2010年澳门特别行政区(三级)理财规划师(必备资料)
理财规划师三级复习资料
理财规划师三级复习资料（理论部分A）第一部分职业道德（一）单项选择题1、社会主义市场经济条件下的诚信,（）。
〈A〉只是一种法律规范〈B〉只是一种道德规范〈C〉既是法律规范,又是道德规范〈D〉既不是法律规范,也不是道德规范2、《公民道德建设实施纲要》颁布于（）。
〈A〉2000年〈B〉2001年〈C〉2002年〈D〉2003年3、要做到诚实守信,应该（）。
〈A〉按合同办事〈B〉绝不背叛朋友〈C〉按领导与长辈的要求去做〈D〉始终把企业现实利益放在第一位4、对社会上某些从业人员频繁"跳槽"的做法,我认为是（）。
〈A〉缺乏职业技能的表现〈B〉缺乏职业责任感的表现〈C〉有职业理想的表现〈D〉有强烈职业责任感的表现5、市场经济条件下,.我们对"义"与"利"的态度应该是（）。
〈A〉见利思义〈B〉先利后义〈C〉见利忘义〈D〉无利不干6、依照有关规定,我国把每年的9月20日定为（）。
〈A〉消费者维权日〈B〉传统美德宣传日〈C〉全民健康活动日〈D〉公民道德宣传日7、保守企业秘密属于（）职业道德规范的要求。
〈A〉办事公道〈B〉遵纪守法〈C〉坚持真理〈D〉团结协作8、下列关于诚实守信的认识和判断中,正确的是（）。
〈A〉诚实守信与市场经济规则相矛盾〈B〉诚实守信是市场经济应有的法则〈C〉是否诚实守信要视具体对象而定〈D〉诚实守信应以追求物质利益最大化为准则9、下列说法中,违背遵纪守法要求的是（）。
〈A〉学法、知法、守法、用法〈B〉钻法律空子,为企业谋利益〈C〉依据企业发展需要,创建企业的规章制度〈D〉用法、护法,维护自身权益10、办事公道是指从业人员在进行职业活动时,要做到（）。
〈A〉原则至上,不伺私惰,举贤任能,不避亲疏〈B〉奉献社会,襟怀坦荡,待人热情,勤俭持家〈C〉坚持真理,公私分明,公平公正,光明磊落〈D〉牺牲自我,助人为乐,邻里和睦,正大光明11、下列体现办事公道的做法是（）。
2010年澳门特别行政区企业人力资源管理师三级(必备资料)
E、避免受到伤害或处于危险的环境
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
4、劳动定额法属于（B）绩效考评方法
A、品质导向型
B、结果导向型
C、行为导向型
D、综合型
5、按照承担法律责任要件对劳动争议案例进行分析，其思维结构包括（BCDE）
A、分析确定劳动争议的标的
B、分析确定劳动争议当事人所实施的行为
C、分析确定行为人的行为是否有主观上的过错
A、5个
B、10个
C、30个
D、40个
8、一般来说，工资水平高的企业一应关注市场（D）点处的报酬水平
A、15%
B、25%
50%
D、75%
9、（A）是一种评价中心技术，它将被考评者置于模拟管理岗位上，让他在一段时间内参与有关文件或文书的起草，并解决工作中出现的各种问题。
A、实务作业
B、个人报告
C、管理游戏
D、个人测验
10、人力资源社会保障行政部门自收到企业年金方案文本之日起（A）内未提出异议的，企业年金方案即行生效。
A、15日
B、30日
C、45日
D、60日
11、根据争议性质的不同，劳动争议可划分为（DE）
A、劳动合同争议
B、劳务派遣争议
C、集体合同争议
1、劳动资源稀缺性的属性包括（CE?）
A、具有普遍性
B、仅存在于市场经济中
C、是一种相对的稀缺性
D、仅存在于当前社会
E、可以表现为消费劳动资源的支付能力和支付手段的稀缺性
2、对培训效果进行行为评估的方法不包括（C）
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
三级理财规划师《专业知识》复习重点
三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。
(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。
(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。
适用于不动产保险。
(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。
另行计算，但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险1、投保单。
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。
暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。
保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。
每个公式和原理都不一样。
应着重理解其概念。
衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。
收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。
1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。
投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。
2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
2010年澳门特别行政区(三级)理财规划师最新考试试题库(完整版)
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
8、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金 （B）股票型、债券型和货币型基金
（A）可续保性 （B）可转换性 （C）不可转换性 （D）重新加入性
26、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
27、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）当地职工年均工资10％左右 （B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右 （D）当地职工年均工资5％左右
13、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
32、下面几敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
33、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
24、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款 （B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款 （D）特殊困难贷款
25、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
2011年澳门特别行政区理财规划师资格考试题库
22、关于纪律的说法中，正确理解的是（ ）
（A）纪律面前人人平等 （B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束 （D）对于不完善的纪律，无需遵守
23、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
11、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右 （B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右 （D）当地职工年均工资5％左右
12、公道的社会特征（ ）
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
1、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（ ）
（A）多休息对身体健康十分重要 （B）学习时要专心致志
（C）节省开支，不浪费任何资源 （D）时时反思自己的道德修养
2、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
3、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
（A）政府教育支助 （B）客户自身的收入和资产
（C）奖学金 （D）向亲戚借贷
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
8、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于 （B）高于 （C）等于 （D）无法比较
9、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
2010年5月理财三级统考基础卷参考答案
2010年5月理财规划师三级国家统考基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德(第1-25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。
(A)法律要求(B)行为准则(C)风俗习惯(D)官方意志2、根据《公民道德建设实施纲要》的规定，下列说法中正确的是(B)。
(A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容(B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标(C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素(D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。
(A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化(C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化4、下列选项中，属于《公民道德建设实施纲要》提出的职业道德规范的内容是(B )。
(A)以人为本(B)诚实守信(C)荣辱与共(D)宽容和谐5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。
(A)集体主义(B)个人主义(C)实用主义(D)功利主义6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。
(A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性(B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性(C)多以行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性(D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。
(A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心(C)尊敬领导 (D)坚持人格平等8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库附答案详解
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库附答案详解单选题（共20题）1. 接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】 C2. 董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。
A.购买力风险B.事件风险C.利率风险D.非系统性风险【答案】 D3. 意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。
A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】 B4. 对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】 D5. 某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。
A.给付的保险金累计不超过保险金额为限B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额D.保险公司通常仅进行一次赔付【答案】 A6. 我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。
A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】 D7. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C8. 股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。
2010年广东省理财规划师(三级)考试重点(必备资料)
21、公道的社会特征（ ）
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
（C）意识的社会性 （D）判定的主观性
22、职业道德的特征包括（ ）
（A）适用范围上的有限性 （B）一定的强制性
（C）绝对稳定性 （D）利益相关性
23、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买
货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
40、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
41、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（ ）
（A）个人主义 （B）集体主义
（C）享乐主义 （D）拜金主义
（A）在离职日后30天内继续有效 （B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效 （D）无效，因为小何已经离职
12、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于 （B）高于 （C）等于 （D）无法比较
28、关于纪律的说法中，正确理解的是（ ）
（A）纪律面前人人平等 （B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束 （D）对于不完善的纪律，无需遵守
29、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（C）9000元左右 （D）12000元左右
7、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
8、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
三级理财规划师《基础知识》精选知识点.doc
三级理财规划师《基础知识》精选知识点(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息
1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;
2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;
3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;
4、关于企业某一时期内财务成果的信息。
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1、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
2、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
3、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
4、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
5、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
6、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
7、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
8、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元
9、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
10、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
11、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
12、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
13、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
14、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
15、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
16、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上。