企业法人客户分类认定表
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
商业银行关于对法人信贷客户分类及名单制管理的实施意
商业银行关于对法人客户池优化的实施意见各分支行，总行营业部：客户关系管理是选择和管理有价值客户的有效商业策略，是推动营销，优化结构，促进资源高效配置的重要手段。
为进一步加强我行客户关系管理，提升精细化管理水平，逐步巩固和深化以客户为中心的信贷客户管理体系，构建起全面的客户管理网络，总行研究决定在对全行法人信贷客户进行分类及名单制管理的基础上实施客户池优化策略，并提出以下实施意见。
一、客户池优化的重要意义（一）客户池优化是经营战略转型的必然要求。
我行正处于经营转型的重要时期，市场定位不断强化和细化，分支机构不断设立，业务品种不断丰富，差异化、特色化发展不断深入。
优化客户池是我行战略转型的重要举措，客户分类及名单制管理是优化客户池的重要手段。
目前，我行客户管理仍较为薄弱，缺乏统一的分类标准，银行对客户的服务呈现匀质状态，体现不出客户差异与银行服务和管理的差异，造成我行业务营销的低效率和客户退出一定程度上的无序性，导致我行业务结构和收入结构的不合理。
因此，我行必须要加快实施客户分类，实行名单制管理，不断优化客户池，提高优质客户业务占比，推动经营战略转型。
（二）客户池优化是同业竞争的迫切要求。
随着县域及异地分支网点的不断设立和越来越多的股份制银行进入临沂金融市场，我行面临的市场竞争越来越激烈，越来越复杂。
银行业市场竞争即是对客户的竞争，特别是对优质客户的争夺，有限的信贷资源在不同类型客户的配置不仅影响着业务营销，从而影响我行的市场竞争力，还将进一步对我行的盈利能力造成影响。
因此，我行必须加快客户关系管理建设，从资源配置上进一步向优质客户倾斜，持续深化与优质客户的战略合作，才能不断巩固业务发展的基础，在激烈的竞争中保持并扩大市场份额。
（三）客户池优化是实现信贷业务精细化管理的内在要求。
精细化是监管部门对银行信贷业务管理的基本要求，是银行提升自身竞争力的重要手段，在对客户分类及名单制管理的基础上实施客户池优化是围绕客户实现精细化管理的内在要求。
工商银行《小企业法人客户信用等级评定办法》
商密三级工银甬[2005]185号转发《关于印发<中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法〉的通知》的通知各支行、市分行营业部：为加强信贷管理，真实、客观地评价小企业的偿债能力和意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》，现转发给你们，请认真组织学习与遵照执行，并将有关事项通知如下：一、小企业信用评级相关权限执行年度转授权的规定。
二、市分行信贷管理部为评级业务的管理部门，主要负责有关政策制度的管理。
三、市分行信贷审批中心为评级业务主办部门，主要负责：制定评级工作方案，培训评级人员;审核按规定权限报批的评级报告、基础数据和基础资料，对评级结果进行审查；统计评级业务指标；负责按规定权限对评级结果进行审定。
四、各支行(含市分行营业部，下同）负责辖内信用评级的具体工作，主要包括：对评级基础数据和基础资料的搜集、整理、输入、复核;对所有小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行评价;对审定权限内小企业所能提供的抵（质）押物及保证担保价值进行确认；撰写评级报告；对评级客户进行动态跟踪并及时调整信用等级；对所有客户评级相关资料与结果进行审查;统计评级业务指标;对评级工作进行监督检查;管理评级客户的评级档案；对辖内评级人员的再培训；经初评与复评后按规定权限对评级结果进行审定或报批。
五、客户评级经审定后，市分行信贷审批中心、支行要及时将各自的评级结果与相应的客户全称抄送市分行信贷管理部备案。
六、本通知自印发之日起施行，其他有关规定如与本通知相抵触的,以本通知为准.执行中如遇问题，请与市分行联系。
二○○五年四月二十日本行发送:信贷管理部、公司业务部、信贷审批中心、国际业务部、内控合规部。
工商银行宁波市分行办公室2005年4月20日印发打字:林燕娥校对：周朝阳1330000工银发〔2005〕78号关于印发《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》的通知各一级分行、直属分行,三峡、苏州分行，各直属学院、各直属机构、各内审分局：为真实、客观地评价小企业法人客户的偿债能力和偿债意愿，切实防范信贷风险，总行制定了《中国工商银行小企业法人客户信用等级评定办法》,现印发给你们，请遵照执行。
法人客户信用等级评定管理办法(试行)
法人客户信用等级评定管理办法（试行)第一章总则第一条为规范重庆市南川区聚源小额贷款有限责任公司（以下简称“公司"）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平,根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求,结合公司实际，特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性，根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织(以下统称为客户)的经营状况和资信状况进行综合评价,并据此评定其信用等级。
信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。
评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据.第三条评级分为内部评级和委托评级。
（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级,其结果不得对外公布,也不得告知任何单位或个人。
（二）委托评级是指根据客户申请，由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系,评定其信用等级，其结果经客户申请可对外公布。
第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合”的方法。
评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范，科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供;但除国家另有规定外。
第二章评级对象和分类第六条评级对象。
除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外,其他客户应按本办法评定信用等级。
具体对象包括：（一)已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户;(三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司).第七条根据客户行业特点和评级需要,将客户分为以下八大类。
（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；(三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类:包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；(五）房地产类:指房地产开发企业；（六）建筑安装类:包括建筑、工程公司、设备安装企业等；(七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等.（八）综合类：上述以外的其他企业。
客户分类等级划分表
客户分类/等级划分表
客户的分类
说明：分类及等级划分仅包括聚合物移动电池和电芯客户。
1．按交易过程分类：
客户名称地址法人代表联系电话产要产品
曾经有过交易
的客户
正在进行交易
的客户
即将进行交易
的客户
MF/Q 102/A
2．按交易数量和市场地位分类：
MF/Q 102/A
客户的等级
1．按客户订单量/潜在订单量分为：A级/战略性、B级、C级
2．定义：
A级客户是指订单次数累计超过5次并且累计订单量超过100K的客户。
B级客户是指订单次数累计超过3次并且累计订单量超过10~100K的客户。
C级客户是零星订单并且订单量小于10K客户。
记录：审核：日期：
MF/Q 102/A。
商业银行企业法人客户信用等级评定的内容及重点环节
Page 6
1.1法人客户的概念及内容
Page 7
1.1法人客户的Biblioteka 念及内容Page 81.1法人客户的概念及内容
注册资本：公司的注册资本是公司的登记机关登记注 册的资本额，也叫法定资本，是公司对外负债的核心 偿还来源，反映的是公司法人财产权，所有的股东投 入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。从法律 上说，抽逃注册资本是犯罪行为。注册资本是出资人 实缴的出资额的总和。 公司法第二十六条规定 有限责任公司的注册资本为在 公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。公司全 体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十， 也不得低于法定的注册资本最低限额，其余部分由股 东自公司成立之日起两年内缴足；
Page 10
1.1法人客户的概念及内容
法人公司类型可分为：有限责任公司和股份有限公司。 有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任； 股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。 年度检验情况：国家通过年检，对企业进行监督。 企业年度检验 是指工商行政管理机关依法按年度对企业的注册资金(本)、生产 经营及登记事项变动等情况进行审查，确认企业是否具备继续经 营资格的法定制度。每年1月1日一4月30日期间，各级工商局对对 上年12月31日前登记的所有企业的全部登记事项及其经营情况、 对外投资及设立分支机构情况等进行全面检查，年检中一个重要 的项目就是注册资本，要求企业必须向工商局提供资产负债表和 损益表。在过去的检查中，有的企业用股东借款或捐赠，以及过 去会计制度中列示的资本公积转增资本，新会计制度对转增资本 作出了更严格的规定，防范了企业任意转增资本的行为。
客户的分类——精选推荐
客户的分类为了对客户有更好的认知，我们将客户按照不同的标准进行了分类：1.按照客户所处的位置，客户可以分为内部客户和外部客户。
（1）内部客户就是公司内部各部门的同事。
公司内部也是存在着产品的生产与客户服务。
比如一家企业中，采购部门为生产部门服务，生产部门为销售部门服务，销售部门为外部客户提供服务。
在这个企业中，采购部门、生产部门、销售部门三者之间构成了客户服务关系。
而对于销售部门来说，营销人员又成了这个部门的内部客户。
随着全球市场竞争焦点的转变以及生产制造模式由“以产品为核心”变为“以客户为核心”带来的全新经营理念，企业如何认清自身客户群体的存在范围，直接关系着企业发展的命脉。
外部客户就是公司外部的客户，包括作为一个整体的概念提供产品和服务，而最终用户、经销则成为企业的客户。
企业要想取得最佳的客户服务效果，应该先保证内部和谐与团结。
这也同样说明，如果要真正做好客户服务工作，就应该首先保证做好内部的客户服务。
.这种内、外部客户整合服务的概念还在进一步延伸。
越来越多功能企业提出PRM的概念，将合作伙伴的管理纳入内部客户的管理之中，以提高整体协调和对渠道的影响力。
内部客户分类如下：水平支援型：彼此独立工作，如遇困难则相互帮助。
上下源流型：自己工作完成后，转给下一位员工。
小组全作型：一个团队共同协作完成一种工作。
（2）外部客户外部客户分类如下：直接客户：了解商品的信息和购买渠道，可以为企业立即带来收入，所以也是竞争企业极力争夺的消费群体。
间接客户:具有足够的消费能力，对某种商品具有购买要求。
2.按照客户所处的时间状态客户还可以分为过去客户、现在客户和将来客户。
（1）过去客户曾经购买过该企业产品的人，他们有的可能只购买过一次，有的可能经常购买，有的可能因顺路而冲动购买，有的可能是有计划购买。
只要从前有过交易记录，就都是过去客户。
（2）现在客户正在和企业进行交易的人，即使是第一次，只要正在进行交易，不论是否成交，都是顾客。
商行信贷客户分类管理办法
商行信贷客户分类管理办法1. 凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。
根据国家产业政策和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。
甲类客户：是指符合国家产业政策，企业信誉好，经济实力强,经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平较高，有可靠、可预见的净现金流量,有很强的偿债能力,与我行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户，包括基础客户和战略合作客户。
乙类客户：是指信誉较好,具备支付能力，市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策.丙类客户:是指信誉欠佳，偿债能力不稳定、不可靠,有一定风险或较大风险,对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令退出,及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）.2。
凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上（与我行全面业务合作的可放宽至A级）的客户。
2）信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。
3) 财务状况、信用状况和发展前景良好，与我行保持良好合作关系的信贷客户.4）经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业. 5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的三资企业。
6）具有产业优势，市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良好的中小民私营企业。
7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。
8）行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业. 9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业。
3. 凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户： 1) 年度信用等级在BB级以下(含BB级)的客户。
2）贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
湖北省农村信用社企业单位信贷资产风险五级分类认定表
填报单位：***信用社 借款人名称： 经营地址 团风县春发石材制品有限公司 团风县但店镇 贷款合同金 额 400 借款人性质 注册资本 私营企业 1300 2012年5月22日 借款人主管部门或母公司 ***公司 法定代表人 王细春 币种：人民币 企业建立日期 基本开户行 单位：万元 2000、5、12 农行总路咀分理处 花岗岩石材制品加工﹑销售：铁矿﹑铁精矿收购、加工、销售。 5348 经营项目 主营业务收入 贷款用途 贷款余额 起止日期 展期后到期日 约定用途 原材料收购 实际用途 原材料收购
14.57 21.91 4.21
15.6年) 信贷讨论初步分类意见： 次级
154.21
26.81
33.47 23.99 信用社分类意见： 次级 信用社主任签字 （信用社行政公章） ****年**月**日
信贷主管签字 ****年**月**日
年 月 日
年 月 日
评估价值 80.67 825 32.5
抵押状况
其他事项说明:
还款来源 首先 其次 其他 担保分析
主要财务指标 净现金流量 经营现金流量 投资现金流量 筹资活动净现金流量 流动比率 资产负债率(%) 销售利润率(%) 资产利润率(%) 应收款周转率(次/年)
2012年4 月 69.82 86.1 0 -16.28
2010年12月 o9年12月 127.72 120.55 1274.07 -102.53 609.23 338.4
-1266.9 -1050.17 6.4 18.82 19.52 16.27 0.24 3.02 24.06 19.63 20.42 6.79 县（区）级联社分类意见： 次级 联社主任或授权副主任签字 （联社行政公章） **** 年**月**日 市级联社审查意见: 省联社审查意见: 分类结果:
贷款合同号
贷款种类
贷款方式 担保
是否办理 本息逾期 情况 保证人名称 抵押物名称 抵押物价值 抵押比率 登记抵押 武汉市春源溢丰贸易有限公司 没有
欠息金额 没有
信用等级 AA
400 10、11、12 12、11、20
固定资产情况
资产名称 土地使用权 机械设备 主要设备 、交通工 具
实际面积（数 量） 办证面积 4247.4㎡ 124台/套 4台 2011年12月 126.71 228.86 -63.98 -38.17 8.32 4247.4㎡
年 月 日