小额贷款操作手册
一、个人贷款所需资料
1、借款人递交《借款申请书》；
2、借款人的有效身份证、户口簿；
3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）；
4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）；
6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料；
7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料；
8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料
1、企业递交《借款申请书》。
2、营业执照复印件。（必须年检）
3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。（国、地）
5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资报告。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料）
贷款形式：
一、担保贷款
（一）企业单位担保
1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
（二）个人担保
1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款
质押物包括：
1、存单
2、国库券
3、其他有价证券
三、抵押贷款
抵押物范围包括：有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通，转让的物资或财产。以享受国家优惠政策购买的房屋抵押，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限。具有土地使用年限上的房屋抵押，抵押期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。（抵押率按抵押物现值的50%---70%）
小额贷款目标客户群体：符合国家产业政策、环保政策、具有完全民事能力的公民。
对贷款额度有什么要求？最大单笔贷款不超过小额贷款公司注册资本的10%；农户小额贷款一般不超过5万元，最大不突破15万元。
小额贷款优势：
1、高效性：三个工作日内做出贷与不贷、贷长贷短、贷多贷少的决定。
2、灵活性：一户一定；根据每个客户的实际情况，提供符合他本身条件的贷款服务。
3、市场大：客户群体多。
4、门槛低：不分贵贱只要符合制度就能办。
5、体制好：能够有效的解决信息不对称，与借款人相辅相成。
控制风险的原则：
1、把好调查关
2、眼见为实
3、实地调查
贷款流程：
贷前调查——贷款审批——签订合同——贷款发放——贷后检查——贷款收回贷款利率：
还款方式：
1、整贷整还：在贷款期限内可一次性交还本金，按月付息。
2、定期等额：是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
3、定期不等额：是指按月付息，根据贷款人的收入而定。第一还款来源指借款人偿还借款的资金来源，一般为借款人借款所用项目的收入；第二还款来源指借款人利用借入资金或变卖不动产等偿债，这是我们回收借款的下下策，最好的模式是借款人用第一还款来源来偿还借款。
如何计算利息
一、利率：称之为利息率是一个常数，其细分为年利率、月利率、日利率。我们国家的利息率一般是以N%表示为年利率，如果将年利率除以12个月，月利率将表示为N‰，日利率又是以一个月为30天，将月利率除以30成为日利率，过去传统的计算利息，我们用日利率。
二、积数是指每日存贷款的余额之和，相同的（存）贷款余额可视为贷款每日余额×天数（过去传统的计算利息的办法：利息=日利率×积数）。
通过数学上划简约分演变为：月利率÷3×金额（万元）×天数。
利息=年利率/12（不带千分号）×10÷3×本金（万元）×天数。(结息日加一天)还款日（算头不算尾）
计息时期“算头不算尾”即：存款从存入之日起，算至支付的前一日止；贷款从借入
之日起算至归还的前一日止，两者均按实际存款或贷款天数计算利息。
例如：李先生1月5日借款，期限3个月，还款日为4月5日，其借款期限利息实际只计到4月4日。
利息是根据资金成本、风险系数、从事行业利率高低来确定的。
如果中途余额变化时，采用分段的方法，把分段计算的利息相加得来。
例如：计算某一笔贷款到期应付多少利息时，[用到期日（毛天－1）去尾或去头] 如果某人2009年3月21日贷款34万元，期限为3个月，到期日为2009年6月20日，此笔贷款应收利息多少？（年利率为17.34%）
根据上述公式天数确定为91天；
（17.34÷12)×10×34×91÷3=14902.77
如果在结息日计算应收利息(我们用的是毛天)
例如:李先生2月1日向我公司借款60万元,月利息16.2‰,我们在结息日应收利息多少?
利息=16.2÷3×60×20天=6480元
例如:李先生2月1日借款60万元,13日还款20万元,结息日我公司应‰?
⑴16.2÷3×60×12天=3888元
⑵16.2÷3×40×8天=1728元
⑴+⑵即3888+1728=5616元
（1）假设李先生1月5日借款800万元，期限6个月，年利率13.2%，到期应收利息，分别计算结息日应收利息？
1月5日——1月20日16天
（13.2÷12×10)÷3×800×16=46933.33元
1月21日——2月20日31天90933.33元
2月21日——3月20日28天82133.33元
3月21日——4月20日31天90933.33元
4月21日——5月20日30天88000元
5月21日——6月20日31天90933.33元
6月21日——7月4日13天38133.33元
共计180天,到息日应收利息528000。
（2）假设3月21日还款300万元，结息和余额每月应付利息？到期公司应收利息？
1月5日——1月20日16天11÷3×800×16=46933.33元
1月21日——2月20日31天90933.33元
2月21日——3月20日28天82133.33元
共计75天，11÷3×800×75=220000元
3月21日——4月20日31天56833.33元
4月21日——5月20日30天55000元
5月21日——6月20日31天56833.33元
6月21日——7月4日13天23833.33元
共计105天，192500元. 220000+192500=412500元
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付利息外，对尚未支付的利息部分也必须按合同利率支付利息。具体是将整个借贷期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的本金基数，直到每一段的利息都计算出来，相加之后，就得出整个借贷期内的利息。简单地说，复利计息就是息上加
息。（传统的说法就是贷款人在结息日的次日未交付利息，即次日后利息也按合同利率计息）。
复利终值是指本金在约定的期限内获得利息后，将利息加入本金再计利息，逐期滚算到约定期末的本金之和。
单利与复利:
单利：
单利的计算仅在原有本金上计算利息，对本金所产生的利息不再计算利息。其公式为：利息＝本金×利率×时期。
复利：
复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，就是俗称的利滚利。复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。复利计算的特点是：把上期未的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
复利的计算公式：
复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n
即：本利之和＝本金×（1＋利率)×期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。
贷款人在贷款到期后，未按约定日归还贷款启用罚息，就是在合同的利率的基础上加30%，即表示为合同利率的1.3倍。
一、结息
1、贷款结息时，按约定的利率计算利息。
2、本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。
二、借款的发放与支用
（一）发放借款的前提条件除乙方全部或部分放弃外，只要满足下列前提条件，乙方才有义务发放借款；
1、甲方已按照有关法律法规规定，办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付及其他法定手续；
2、甲方没有发生本合同所约定的任一违约事项；
（二）乙方在满足上述前提条件后3个工作日内发放借款。
二、付息
甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。
三、提前还款
（一）甲方提前还息时，需提前通知乙方。
（二）甲方提前还本时，须提前10个工作日向乙方提出书面申请经乙方同意，可提前偿还部分或全部本金。
甲方的权利和义务
一、甲方的权利
（一）有权要求乙方按合同约定发放借款；
（二）有权按本合同约定的用途使用借款；
（三）在符合乙方规定的条件下，有权向乙方申请借款展期；
（四）有权要求乙方对甲方提供的有关财务资料以及生产经营方面的商业秘密予以保密，但法律法规和规章另有规定的除外。
二、甲方的义务
（一）应按本合同约定的用途使用借款；
（二）应保证及配合并自觉接受乙方对其生产经营、财务活动及本合同项下借款使用情况的检查、监督；
（三）应按本合同的约定按期归还借款本息；
（四）甲方及其投资者不得抽逃资金或转移资产，以逃避对乙方的债务；
（五）在未还清乙方贷款本息之前，未征得乙方同意不得用本合同项下的贷款形成的资产向第三个提供担保；
（六）本合同有效期间，甲方如要为他人债务提供担保，可能影响其本合同项下还款能力的，应当提前书面通知乙方并征得乙方同意；
（七）本合同有效期间，甲方如从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形，对其履行本合同项下还款义务和产生重大不利影响的，均应立即书面通知乙方，并按乙方要求落实本合同项下债务的清偿及担保；
（八）应当承担与本合同项下有关的律师和服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。
乙方的权利和义务
一、乙方的权利
（一）有权了解甲方的生产经营、财务活动等文件资料；
（二）对于任何依据本合同发生的甲方应付乙方款项，乙方有权从甲方在银行系统开立的帐户上扣划任何币种款项。
二、乙方的义务
（一）按照本合同的约定按期足额发放贷款，但因甲方原因造成迟延的除外；
（二）对甲方提供的有关资料以及生产经营方面的商业秘密予以保密，但法律法规和规章另有规定的除外。
贷款的三查制度:
1、贷前调查
2、贷中审查
3、贷后检查
贷款的工作流程：（详见附后表）
一、客户的基本基础信息
如个人贷款所需资料、企业贷款所需资料的描述（姓名、年龄、具体住址、户口所在地、家庭状况、从事何种行业、经营状况、资产状况、注册资本金、流动资本金、了解行情、贷款人所需金额）。
二、如何接待客户（详见附后）
理清头绪接待客户做好基础工作
如何接待客户是我们营销的重要组成部分。作为贷款工作的第一个切入点，这里也包含了一些营销技巧和技术。
我们一般初次接触客户由业务员去接待。客户将其基本情况自述给我们，要做到认真听取，同时将客户的情况写在工作底稿上，我们需要客户的有用信息，如什么地方居住、从事何种行业、人口、收入、经营状况、盈利等等。但这些信息的来源不一定客户会一吐为快，需要我们去引导，这就要求业务员在和客户的谈话上要有技巧。客户贷款需求是多少、什么用途、自已有多少钱、进货渠道、销售渠道、市场情况，听完自述以后要用心过滤一下，考察第一还款来源测算他的还款能力，你认为客户自述的这些信息与公司贷款的要求是否相符合，应做出快速反映，如果不符合婉言回绝。如果符合可以向经理短暂的汇
TRLM贷款入帐流程操作手册
NUPC项目用户手册 TR 模块 北方联合电力
文档历史 变更历史 负责人 分发给相关人员 1 目标 本文件描述了贷款、债券资金入账的过程。 2 流程描述 本文档是界定贷款、债券资金入账（提款）的流程。首先在收到金融机构入账单之后，检查SAP系统中创建贷款合同时维护的支付细节、银行主数据是否正确，如果不正确，按《TR-BL-001 维护银行主
数据操作手册》进行创建后，再按《TR-LM-001 贷款合同管理流程操作手册》补充或修正。如果支付细节、银行主数据是正确的此笔贷款在SAP系统中就可过账，然后凭证打印归档。 3 操作步骤 作业号TR-LM-002 操作部门/人员贷款入账流程 SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 支付 SAP业务代码FN5V 3.1 贷款本金一次到账 以贷款合同1120000058为例 点或回车进入下一界面
字段名状态输入值说明 流类型必选1001 本金入账都选1001 文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过帐 付款日期必填29.11.2006 贷款流入日 起息日必填29.11.2006 开始计算利息的日期保留日必填29.11.2006 与起息日填相同值 百分比支付率必填100 表示本金一次全部支付点进入下一界面
点进入下一界面 字段名状态输入值说明 记账日期必选29.11.2006 哪天记账就写哪天 文本不能填留空自动会在过账时带出默认值，如果填了会影响自动过账 模拟不勾如果勾上就是模拟运行，不勾就是正式过账。一般先模拟运行，确定无误后才正式过账。
助业贷款操作规程
附件1： 中国农业银行个人助业贷款操作规程 第一章总则 第一条为支持个体私营经济、小企业的发展，满足个私业主、小企业主的信贷需求，规范个人助业贷款操作与管理，根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务基本规程》（以下简称《基本规程》）等农业银行规章制度，制定本规程。 第二条个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。 个人商用房贷款、个人商用车贷款、农户贷款等业务不适用本办法。 第三条个人助业贷款坚持“择优、规范、效率、安全”的原则。 择优指定位重点区域、优选客户；规范指坚持基本制度、鼓励创新；效率指优化业务流程、便捷服务；安全指依法规范操作、控制风险。 第四条个人助业贷款决策流程按照《基本规程》相关规定执行。 第五条个人助业贷款归入“个人助业贷款”会计科目核算，在信贷管理系统个人贷款子系统“个人助业贷款”类别统计和管理。 第二章基本规定 第六条个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。 小企业主是指所在行业发展潜力较大、具有一定经营规模和经济实力
的小企业所有者、经营者，主要指借款人经营实体的实际控制人，且符合以下条件之一：1、借款人持股比例不低于50% ；2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50% 。 第七条申请个人助业贷款的借款人须同时具备以下基本条件： （一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件； （二）具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证； （三）贷款用途明确、合法； （四）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好； （五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足； （六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保； （七）借款人及配偶符合个贷基本规程规定的信用记录条件，借款人经营实体符合法人信贷信用记录条件； （八）在农业银行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的，我行批准办理个人助业贷款后，须承诺在我行开立基本账户； （九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系； （十）贷款行规定的其他条件。 第八条信用贷款的借款人信用等级须在AAA级（含）以上；采用单一自然人保证担保或商户联保的，借款人和自然人保证人的信用等级均
中国农业银行个人助业贷款操作规程
附件2： 关于《中国农业银行个人助业贷款操作规程》的说明 为适应市场发展需要，提升我行个贷产品市场竞争力，进一步加强业务管理，总行将个人生产经营贷款更名为个人助业贷款，并对原个人生产经营贷款办法进行了修订。为使各行对修订后的操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现将有关问题说明如下: 一、制度修订的背景 2002年12月，我行推出个人生产经营贷款，2007年对个人生产经营贷款管理办法进行了修订。该产品不仅丰富了我行个人信贷业务品种，调整和优化了信贷结构，而且较好地支持了个私经济的发展，取得了较好的经济效益和社会效益。但随着业务的深入发展和我行股份制改革思路的逐步明确，该业务在发展和管理上也面临着新的问题和挑战，这主要体现在：一是相对于同业，我行个人生产经营贷款品牌形象已逐渐落后，贷款对象不能适应市场现状，产品不能满足个私业主信贷需要，
对城市行个人优质客户的吸引力和竞争力下降；二是随着市场不断发展，同业在个人生产经营贷款借款人范围、担保方式、贷款用途上进行了创新，用款方式也更加灵活，原办法已不能满足同业竞争需要；三是以往个人生产经营贷款的风险控制主要依赖第二还款来源，对借款人第一还款来源的评价相对弱化，但近些年全行在个人生产经营贷款业务发展过程中，逐渐摸索和总结了借款人第一还款来源的一些经验，需要对原办法进行补充和完善。综上，在新的形势下，急需要对原有管理办法进行调整，以有利于提高我行个人经营性贷款的市场竞争力，促进个人经营性贷款健康有效发展。 二、制度修订的要点 本次修订主要包括以下几个方面： （一）适应同业竞争需要，提升产品竞争力。 一是扩大了贷款主体。近两年，个人经营性贷款市场竞争激烈，同业加大了经营性贷款的业务拓展力度，不断调整政策以满足市场需求。如工商银行将个人经营性贷款对象扩大为企业法人的法定代表人或主要股东；建设银行规定贷款对象包括有限责任公司和股份有限公司的股东、董事，并明确将公司法人中年销售收入在500万元以下的企业，
车贷项目管理系统操作手册
一、额度信息管理 . 3.1额度申请 进入系统后，点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【额度申请】进入额度申请页面，出现下图界面: 填写申请金额、申请期限和申请原因。同时上传额度申请的附件。完善页面信息确认无误之后点击右上角“提交”按钮，提交额度申请。 提示：额度申请时，经销商为二级操作：经销商录入、审批。 经销商会计复核操作如图: 进入【我的工作】--【待办工作】 点击“额度申请”， 在“提交”之前，要复核“额度申请”,“附件”信息，不然“提交”无法完成。 如果页面审核完毕，提交后提示消息为： . 3.2已申请额度查询 点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【已申请额度查询】进入已申请额度查
询页面，出现下图界面： 选择条件选项信息，点击“查询”按钮，可查询经销商自己申请的额度信息申请状态情况。 . 3.3经销商额度信息查询 点击左侧菜单栏【额度信息管理】--【经销商额度信息查询】进入经销商额度信息查询页面，出现下图界面: 选择条件选项信息，点击“查询”按钮，可知道经销商额度使用情况信息和额度截止时间。 二、客户信息管理 . 4.1经销商信息管理 4.1.1经销商基本信息 ①经销商网点信息维护 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经销商基本信息】--【经销商网点信息维护】进入经销商网点信息列表显示页面，出现下图界面: 点击“添加”按钮，进入添加网点信息页面，出现下图界面:
完善网点信息，点击“提交”按钮，维护网点信息成功。可以添加多个网点。 ②创建贷款信息 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经销商基本信息】--【创建贷款信息】进入创建贷款信息页面，出现下图界面: 完善贷款信息，点击“提交”按钮，提交到下一流程节点-财司“代理结算员”审核，依此类推，所有审核流程提交完成之后，维护贷款信息成功。 提示：所有带红*的选择必须输入完整。 1、工厂编号：为经销商在股份公司DMS系统编号，为股份公司唯一识别码； 2、中征码：为贷款卡号； 3、股东名称、股份比例、股份金额：只填写最大股东名称、比例、金额（后续会加以更改）； 4、所属区域：为财务公司规划区域范围 5、代理区域：为经销商销售区域； ③维护经销商 进入系统后，点击左侧菜单栏【客户信息管理】--【经销商信息管理】--【经商基本信息】--【维护经销商】进入维护经销商页面，经销商可以维护自己的基本信息和上传附件列表信息，出现下图界面：
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。 一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。 二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。 第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。 一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。 二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。 第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。 第二节系统操作....................................................................... 错误!未定义书签。 系统基本操作说明 .................................................................. 错误!未定义书签。第三章系统操作指南 ................................................................ 错误!未定义书签。 第一节操作流程示意图 ........................................................... 错误!未定义书签。
商业银行的的信贷管理系统系统操作手册簿
商业银行信贷管理实训教学软件 操作手册
广州市正日计算机科技有限公司 目录 第一章系统简介 (3) 第一节简介 (3) 一.系统说明 (3) 二.功能说明 (4) 第二节系统界面 (5) 一.应用界面操作 (5) 二.系统运行环境 (5)
第二章使用系统 (6) 第一节登陆系统 (6) 第二节系统操作 (7) 系统基本操作说明 (7) 第三章系统操作指南 (9) 第一节操作流程示意图 (9) 第二节具体操作流程 (15) 一. 创建新的客户(0109/666666). (15) 二. 新建客户的资料(0109/666666). (17) 三. 贷前风险评估(0109/666666). (20) 四. 客户授信(0174/666666). (26) 五. 贷后风险控制(0174/666666). (30) 六. 不良贷款管理(0109/666666). (31) 第三节系统维护 (32) 一.系统信息维护（X0001/123123） (32) 二.系统参数维护 (35) 三.部门维护 (38) 四.系统权限维护 (39)
第一章系统简介 第一节简介 一.系统说明 该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆
盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约”，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的新的信贷管理机制。 系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。系统提供了工作台、公告板等功能使用户方便的了解到需要进行的操作。 二.功能说明 客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。 信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。 信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。 信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。 信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。 系统信息维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。
贷款操作手册
贷款操作手册 一、身份证必须是二代身份证，上传照片要清晰。 二、户口本只要有名字的页都要拍照上传，必须清晰。 三、车辆证明必须有行驶证、车辆登记证、购车发票、交强险保单。 四、房屋证明如是有关部门出具的证明，必须标明四面与谁相邻。出具证明部门的签章必须清晰。 五、土地使用证必须有经管站盖章；如是土地合同原则上要求必须是与村里签订的一手合同，如是在个人手里转包的，要求有村委会出具的证明即证明发包人的地是真实的。承包期最低三年。与公司签的租赁合同要标明四周边界。 六、初审意见要详细真实，负债与收入要描述清楚，综合评价要详细阐述借款人及担保人的情况，而且调查人员要给出一个可贷额度。 七、自然人申请表要填写详细，必须要提供三个以上的亲属电话。 八、线下材料的签写 1、借条：夫妻双方签字必须成横向排列，不得上下排列；姓名和身份证号码一定要与身份证上的一至，不得签同音字，号码不得错误；电话号码一定要核实清楚；担保人的签字与借款人相同；门店实际控制人的夫妻双方签字担保；手印必须清晰。借款日期、借款金额、利率以及月还款额度都要手写。签名与涂改部分必须
按手印。签约地点不签，签约时间写约当天。 2、收条：所需填空要填写清楚，收款人须夫妻双方签字，日期填签约当天。 3、具结书：只需签字，要求借条上所有签字的人都必须在此具结书上签字，日期填签约当天的。 4、借款补充协议：夫妻双方签字必须成横向排列，不得上下排列；1到6项都要照实填写，评估值不要填；落款夫妻双方签字。日期填签约当天。 5、担保人声明：第一个空格填借款人夫妻双方的名字，第二个空格不填，声明人由全体担保人签字，日期填签约当天。 6、共同还款声明：第一个空格填借款人姓名，第二个空格填声明人与借款人是什么关系，第三个空格不填，声明人必须是借款人的配偶。声明人签字按手印。日期填签约当天。 7、委托划扣授权书：用户及授权人资料必须按要求填写清楚，字迹要清晰，经办人必须签字。 8、借款服务协议：甲方由借款人夫妻双方签字按手印，乙方不填，正文部分都不需要填写；落款处借款人要夫妻双方签字按手印，联系地址、身份证号联系电话要填写清楚，不得串行。中介方不需填写，签约地点不填。日期填签约当天。 9、借款及担保合同：出借人不填；借款人与借条上一致；担保人有门店实际控制人、第三方担保人；正文部分不需填写；签约地点不填；日期不填；
贷款客户上网银操作手册
贷款客户上网银操作手册 为方便贷款客户使用网上银行服务，同时也便于客户经理及时了解客户的资金结算请求，我行针对贷款客户专门开发了基于网上银行及短信银行结合的服务功能，说明如下： 1、贷款客户按照正常流程开通网上银行服务后，需要额外申请成为网银的信贷资金控管客户； 2、网银贷款客户通过网银提交交易请求后，银行后台只接受客户请求，不进行账务处理。待客户经理确认后，通知账户开户网点提交后台办理账务交易或者取消客户的交易请求。 3、为了让客户经理或者账户开户柜台人员及时了解客户的交易请求，我行推出了贷款客户的交易关注提醒功能，客户经理或者柜台人员可以申请关注，向各分支行的电子银行业务主管部门提出申请，一旦关注的客户提交交易请求，可以及时获得短信提醒。 柜面操作手册 （一）8327对公信贷资金控管专用户维护 交易菜单界面：
功能描述：对于贷款客户使用其贷款专用账户申请网上银行服务，除了填写普通的《中国建设银行网上银行企业客户服务账户登记表》外，需要另外填写《贷款客户开通网上银行服务申请书》（附后），加盖单位公章，并经客户经理签字后，在客户经理的陪同下前往网点进行账户的签约确认及贷款账户的登记。 输入数据：功能号、客户识别号、签约账号、单日最多笔数、单月最多笔数、单笔转帐限额、单日转帐限额等信息，这几个限制条件默认为0，即需要笔笔客户经理确认，只要有一条件超过限制的，就要人工确认；只有四个条件均未超过限制的，才比照正常客户自动走帐，无须人工确认。 数据输出：签约成功信息。 （二）对公信贷资金控管未确认业务打印 交易菜单界面：
功能描述：对于B2B对公信贷资金控管专用户办理的网银交易，需要柜员在“对公信贷资金控管未确认业务打印”中进行打印后交于客户经理进行确认意见（确认或取消）。 输入数据：日期（系统取当前日期） 数据输出：本网点的信贷资金控管帐户发生的未确认交易业务清单。包括当天以及往日未处理的业务清单。 （三）对公信贷资金控管未确认交易确认 交易菜单界面：
银行信贷业务操作规程
银行信贷业务操作规程 为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。 第一章建立信贷关系 第一条受理客户申请 客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料： （一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证； 客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿； （二）已通过年审的组织机构代码证； （三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息； （四）会（审）计师事务所出具的验资报告； （五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议； （六）税务部门年检合格的税务登记证； （七）上一年度及最近一期财务报表； （八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。 第二条资格审查 支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。 第三条贷款户审批 （一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料； （二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。 （三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。 第四条客户变更名称 （一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。 （二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。 （三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。
银行个人贷款柜台操作规程模版
个人贷款柜台操作规程 为规范个人贷款柜台业务操作，根据《银行授信风险管理操作手册－个人信贷分册》、《银行零售授信业务放款审核操作手册》、《个贷风险管理系统操作手册》，特制定本操作规程。 柜台人员参与的个人贷款业务操作环节主要涉及：质押凭证的核实、个贷代保管品的保管、贷款资金划转、个贷费用划款、个人贷款变更、不良贷款处理等内容。 一、质押凭证的核实 凡有价单证质押贷款等所涉及的质押品为我行开立的有价单证（如：存单、理财权利凭证、国债收款凭证等），应由柜台人员对凭证进行核实。当柜台人员接到业务人员提交的签章齐全的《个人有价单证确认及冻结通知书》与相关质押凭证时，核对确认书与质押凭证内容是否一致，核对质押凭证的真实性与有效性。核对无误后，将该有价单证在核心系统中用“4316账户冻结”交易做冻结处理，《个人有价单证确认及冻结通知书》作冻结交易凭证。柜台人员还应在通知书中签属意见并签章，将确认书回执联与有价单证退业务人员。 二、个贷代保管品的保管 抵质押品的账务处理已由业务人员通过个贷系统联动核心系统完成，柜台人员只需将业务部门送交的抵质押品作代保管品入库保管。代保管品的保管库房应满足金库标准，代保管品的保管人与代保管品账务处理人不得是同一人，代保管品的保管及核算必须在同一机构。代保管品库管员可以由现金或重空库管员兼任，代保管品可入专库存放，也可放入现金或重空库房保管（由现金或重空库管员兼任代保管品库管员的情况下）。 （一）代保管品的入库 对入库保管的抵质押品，应由放款审核部门填制一式四联的“银行代保管品入库凭证暨审批表”(简称“入库凭证”)，放款审核部门移交人员及负责人应在“入库凭证”上签章，连同实物送交保管机构的会计部门。会计部门经办人员应按如下要求认真审核： 1、“入库凭证”中记载事项是否与代保管品有关内容一致； 2、“入库凭证”的签章是否齐全，与预留签章样本是否一致。 3、对于我行开立的存单、理财权利凭证和国债收款凭证等，需再次核对这类质押凭证的真实性与有效性。
企业管理手册-中小企业贷款申报系统操作手册 精品
中小企业贷款申报系统操作手册
诚信企业推荐： 进入系统后，点击左上角的推荐诚信中小企业（如下图）： 再点击右侧申请，即可“填表”，然后“保存”，最后“下一步”就会 到我们这边审核了： 贷款四步骤： 第一步：注册并登陆 第二步：在“待办流程”菜单中填入企业基本信息
填写完成记得点击“保存”再点击“下一步”， 这样就会把资料送给服务中心审核 （只要是工作时间，审核只需要几分钟）： 服务中心审核人员回在此处看到所有需要审核的信息（企业不可见）： 如果服务中心审核人员同意， 则会在企业的待办流程中新出现三条上报信息： 为20XX财务信息上报，20XX年财务信息上报，20XX年财务信息上报（注：要求企业至少填写20XX年的资产负债表和利润表，才可贷款） 第三步：点击进入，依次填写财务信息进行上报：
注意：填写完每一个报表，都要点击“保存”否则数据无法保存：（表内勿填“空”，空的只格子都填“0”） 填写完成，点击“下一步”同样会交由服务中心审核人员审核： 第四步：审核通过之后就可以提交融资申请了：
目录 操作细节详细说明： 1．企业信息注册 (7) 2．企业系统登录 (8) 3．上报企业基本情况 (8) 4．上报财务基本情况 (9) 5．企业申请贷款 (11) 6．企业信息发布 (13) 6.1企业信息发布 (13) 6.2企业信息查看 (14) 7．企业在线咨询 (15) 7.1企业在线咨询 (15) 7.2咨询回复查看 (16) 8.所有申请进度查看 (9) 强烈声明： 由中小企业服务中心退回的申请报表必须在待办流程点入修改，切务重新点击菜单重新申请（如有需要再重新申报）。
小额贷款操作手册
一、个人贷款所需资料 1、借款人递交《借款申请书》； 2、借款人的有效身份证、户口簿； 3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）； 4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证； 5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）； 6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料； 7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料； 8、其它相关材料。 二、企业贷款所需资料 1、企业递交《借款申请书》。 2、营业执照复印件。（必须年检） 3、企业代码证复印件。 4、税务登记证复印件。（国、地） 5、行业经营许可证、资质证复印件。 6、银行开户许可证和贷款卡复印件。 7、会计师事务所出具的验资报告。 8、公司章程。 9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。 11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。 12、公司经营状况说明。 13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料） 贷款形式： 一、担保贷款 （一）企业单位担保 1、具有合法的资格。 2、经营效益好、资金周转正常。 3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。 4、自愿为借款人担保。 5、没有影响正常经营的诉讼案件。 （二）个人担保 1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。 2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。 3、诚信度高，担保能力较强。 4、出于自愿为借款人担保。 二、质押贷款
中国建设银行信贷业务手册
中国建设银行信贷业务手册 前言 一、《信贷业务手册》的编写目的 《中国建设银行信贷业务手册》（以下简称《信贷业务手册》）的核心目标是贯彻执行全行的信贷政策，体现我行健康的信贷文化，为信贷业务规范化操作提供指南和依据，为信贷业务监督管理提供标准和尺度。 （一）切实贯彻执行全行的信贷政策和策略。 《信贷业务手册》的首要目的就是贯彻执行建设银行的信贷政策和策略。信贷政策是银行信贷工作的生命线，是信贷工作的目标、方向和重点。信贷政策的核心内容包涵银行发展的行业战略、产品战略、地区战略和客户战略，这些战略明确指出银行需要重点发展和支持的领域和对象。信贷业务手册则是保证信贷工作向确定目标努力的有力保障，也是信贷政策贯彻执行的落脚点。《信贷业务手册》的内容是根据近年来数次信贷体制改革的情况，依据信贷政策、规章制度的要求制订的，是对信贷业务的操作流程进行了重新的构建和设计，其中包括了我行目前为客户提供服务的主要信贷业务品种，重点讲述了对信贷客户和项目进行评价的方法和要求。因此，要不断提高建设银行信
贷工作的效率，逐步改善信贷资产的质量，广大信贷业务的经营人员和管理人员就必须高度重视信贷政策，积极学习信贷政策，切实贯彻信贷政策，严格按照《信贷业务手册》的规定和要求，认真操作执行，规范信贷业务的经营和管理。 （二）积极倡导和努力培养健康的信贷文化。 《信贷业务手册》是建设银行信贷文化的体现和细化，也是信贷文化传播和培养的重要途径。本《信贷业务手册》积极倡导和努力培养一种以强化规范意识、风险意识、客户和市场意识、成本和效益意识为特征的健康的信贷文化。第一，规范意识是本《信贷业务手册》的立足点和出发点。所谓规范就是要求信贷业务的经营和管理要符合相关的规章制度，经过一定的操作流程，以达到风险控制的目的。规范的业务程序是对管理的各核心要素的充分体现，一定的形式是对内容的保证。第二，信贷从业人员必须牢固树立风险意识，及时分析信贷业务的客户风险和经营风险，研究信贷风险的防范措施，保证信贷资金的安全性、流动性和盈利性。信贷业务的操作流程，正是一个防范和化解风险的过程。第三，“以客户为中心，以市场为导向”是本《信贷业务手册》的灵魂所在。客户和市场是银行的生存之本，是银行的利润之源，本《信贷业务手册》的宗旨是在信贷业务操作中判断客户对于我行的价值，寻找我行愿意为之提供服务的客户，并利用我行表内外本外币多种形式的产品和顺畅的服务通道，以最大程度地满足其全方位的需求。第四，本《信贷业务手册》要求信贷人员在信贷业务
操作手册借款管理
真诚协同 ERP(I)_FIN_操作手册 借款管理(LM) 中国华电集团公司 版本 2013/10 协同商务体验CollaborativeBusinessExperience
作者 修订 内审 咨询和/或其关联公司或其相关技术合作者所有且为机密信息。本文件所含信息的全部或其中任一部分除被用于评估凯捷管理咨询和/或其关联公司外，不可因任何目的被复制、使用或者泄露。禁止任何未经凯捷管理咨询和/或其关联公司的专项书面许可，对于本文件所含信息的全部或其中任一部分的使用和泄露。2012凯捷中国版权所有.
1.组织结构 1.1.组织结构图 1.2.组织项说明 会计科目表是会计科目的集合，它定义了SAP系统中使用的会计科目，是体现财务会计完整记账的组织单位。一个或多个公司代码可以对应一个会计科目表。运营会计科目表是记账必需的会计科目表，组会计科目表是集团出具合并会计报表使用的会计科目表。SAP中所采用的运营会计科目表中的所有会计科目都必须对应到组会计科目表中的相应科目，这个对应关系在运营会计科目的科目表层信息中维护；华电集团使用统一的运营会计科目表CHD0（中国华电集团运营会计科目表），以华电现行的会计科目表为依据，依照新会计准则，根据一定的编码原则编制的会计科目表。华电集团使用统一的合并会计科目表HD（中国华电集团合并会计科目表）。华电集团使用统一的组会计科目表CHD1（中国华电集团组会计科目表）用于对应集团合并科目表。 成本控制范围单位可以等同于一个公司代码，也可以支持跨公司代码的成本核算，同一成本核算范围内的公司必须使用同一套会计科目表及会计期间变式。 公司代码代表一个独立的会计实体，拥有完整的会计账套，是对外报送法定资产负债表和损益表的最小单位，所有的凭证都将过账在公司代码层次上。它是SAP系统内基于财务会计功能的基本组织结构单元，代表系统内独立的会计核算体系，拥有一整套独立而完整的会计科目体系和会计核算规则，一般与系统外的法人实体一一对应。 信贷控制范围是按照信用管理要求所设置的组织单元，以实现对客户信用额度的分配和监控。从其应用角度来看，信用控制范围可以设置在独立的公司代码层次，也可以跨多个公司代码进行统一设置。 财务管理范围是基金管理的基本组织单元。是为了在一个财务管理范围里能汇总、统计分析各责任部门的预算及其执行情况等。华电集团的财务管理范围编码为CHD0。 合并范围 合并范围包含合并特性、合并角度（法定合并）及合并方法的定义。也就是说，不同的合并范围可以具有不同的合并特性、合并角度和合并方法。 基于华电集团第一阶段实现法定合并的目标，合并范围是华电集团集中定义的系统配置，由集团统一进行维护。 合并范围在BCS系统中的编码为两位。华电集团法定合并范围定义为“HD”。 合并组织结构，合并组和合并单元 合并的组织单位包括合并组和合并单元。合并单元是合并系统中最小的单位，也是收集个别财务数据的最小单位。 合并组是合并单元的集合，一般按照合并的层次来设定。 合并组和合并单元的组合为合并层次结构。
信贷实务操作手册
服务方面都有了一定的提高 信贷实务操作手册 主编张建民 第一章公司类贷款管理实务 第三节贷款后期管理阶段 贷款后期管理是贷款发放后对有关贷款事项进行的管理，是贷款发放后工作的延续，是信贷工作的又一重要阶段。其主要目的是以控制和防范风险，获取最大收益为原则，进行贷款的风险控制和风险转化，确保收益实现。其主要内容：一是贷后的日常管理，包括稳定并发展与客户的关系，争取多做一些相关业务；贷后检查；收取利息；贷款结清和贷款评价等等。二是对贷款的风险管理，对风险要进行识别、计量、控制和转化，确保本息的最终收回。 一、贷后日常管理 （一）贷后检查 贷后检查是贷款发放后，贷款人对借款人履行合同情况及借款人的资信情况进行的跟踪调查和检查，是对风险的识别和计量。分为定期检查和特别检查。 1.定期检查 （1）检查内容：是否按规定用途使用贷款，企业经营和管理状况是否正常，贷款条件是否得到有效执行等等。 （2）时限与频率 页脚内容1
服务方面都有了一定的提高 ○1出账后15天以内，信贷员必须做《首次贷后跟踪检查表》，填写有关记录，并由公司业务部门负责人签字后存档。 ○2此后至少每三个月做一次贷后检查，信贷员要时常走访借款人和担保人，了解有关情况，并对每月报送的报表进行分析。密切注意借款人所在行业的发展趋势。填写《贷后检查表》，部门负责人签字、存档。 贷后检查除了要注意借款人的情况外，对担保也要同样重视，对保证贷款的保证人至少每三个月走访一次；对不动产抵押的至少每半年查看并评估抵押物；对动产抵押的至少每个季度查看并评估抵押物；对股票、基金、债券等权利质押的至少每个月评估一次质押物。 ○3信贷人员要对自己所分管的客户情况每季度写出书面汇总报告材料，并对分管的贷款进行五级分类。 （二）收取利息 贷款利息是信用社收入的主要来源，因此必须确保利息的足额、及时进账。检查客户在信用社存款账户余额情况，确保利息的及时进账。 （三）稳定并发展与客户的关系 贷款的放出并不意味着市场营销的结束，相反，更应该加强与企业的沟通和联系，进行效益跟踪以及企业贷款承诺事项的跟踪，争取多做一些派生业务。 （四）贷款到期催收 于贷款到期前10天发出《贷款到期通知书》。如不能按期偿还，提出处理意见，落实还款情况。 页脚内容2
政府采购贷款操作规程
政府采购融资操作规程 第一章总则 第一条政府采购融资产品是指村镇银行为了满足中小企业在政府采购过程中的融资需求所开发的，在符合《中华人民共和国政府采购法》的条件下，以政府采购中心为授信主体的融资业务。 第二条此操作规程内所指政府采购为县（市）级以上国家机关、事业单位采购中心。 第三条采购项目必须列入当年财政预算。 第二章贷款基本资料 第四条政府采购中心与我行合作时应提供的基本资料： 1、采购项目列入当年财政预算的证明； 2、政府采购供应商名单及相关基本资料； 3、政府采购中心相关证照、法人身份证明等基本信息； 4、融资申请书； 5、我行要求的其它文件。 第五条供应商应向我行提供的基本资料（下述提供的所有资料均须加盖企业公章）： 1、经年检有效的《企业法人营业执照》正副本； 2、组织机构代码证正副本；
3、税务登记证正副本； 4、法定代表人证明文件及其身份证复印件； 5、贷款卡复印件； 6、公司章程及验（增）资报告复印件； 7、政府采购《中标通知书》和已签订的《政府采购合同》的原件、复印件； 第三章贷款的额度、期限及利率第六条总体授信额度原则上每年审批一次，授信额度不高于政府采购中心年采购预算。 第七条授信额度期限原则上在一年以内，遇有财政预算分年下拨，按照财政预算拨付年份确定，但最长期限不超过三年。 第八条贷款利率由政府采购中心、供应商与我行协商确定，贷款利息由采购供应商支付，如发生逾期，逾期支付违约金按照我行与政府及企业签订的三方协议条款执行，逾期利息按人民银行有关逾期罚息规定标准执行。 第九条贷款归还方式可按照《政府采购融资合作协议》灵活掌握，在贷款到期日十日前与政府采购中心协商还款事宜，如遇特殊情况政府采购中心延迟付款，可在保证我行利益的情况下，与政府采购中心协商解决方案。 第四章贷款担保及支付 第十条以政府采购款项作为还款保证。
小额贷款公司信贷管理系统操作手册
小额贷款公司信贷管理 系统操作手册 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
小额贷款公司 信贷管理系统操作手册 北京金名创业 二零一一
目录
系统概要 一、运行环境要求 服务器配置： 硬件配置：品牌台式机或服务器，2G内存或以上 软件配置：, ,SQLSERVER2000 客户端配置： 硬件配置：普通PC机(128M内存以上),分辨率在1024*768以上 软件配置：windows2000 专业版或以上，office 2000，Internet Explorer 该信贷系统采用B/S架构，客户端可通过Internet Explorer浏览器直接访问信贷系统服务器。 进入信贷系统，首先要输入事先设定好的操作员代码和口令。 主界面主要分为两部分： 1）树形功能菜单 2）主要内容提示 左侧显示的为树形功能菜单，包括客户管理、信贷业务、风险管理、资产管理、交流园地、 系统维护、信贷报表、工作流等菜单。每一个菜单下都有多级嵌套的子菜单可以进行选择。 右面工作栏根据操作员不同权限分为若干个工作台，主要为：1）贷款审批工作2）最近公告3）利息收入监控4）贷款逾期监控5）贷款发放监控6）贷款到期监控7）信用评级审批工作8）五级分类审批工作9）贷后管理审批工作10）业务调整审批工作。 建立工作台步骤：进入“系统维护”——＞“工作台维护”——＞“”，选定工作台名称，点击“保存”按钮，然后点击“退出”按钮即可完成。 审批工作栏内显示需要审批的信贷业务； 最近公告工作栏内显示近期下发的通知和有关注意事项； 利息收入监控工作栏显示客户经理所管理客户未按时付息明细； 贷款逾期监控工作栏显示客户经理所管理客户逾期明细； 贷款到期监控工作栏内显示近期内到期的贷款、贴现和承兑汇票； 贷款发放监控工作栏显示近期发放的贷款、票据业务； 信用评级审批工作栏显示需要审批处理的客户信用评级工作； 五级分类审批工作栏显示需要审批处理的客户五级分类工作； 贷后管理审批工作栏显示需要审批处理的客户五级分类工作。 以上工作台操作员可以点击各工作栏右下角的蓝色提示进入工作画面。 二、页面概述： 1．页面中，带* 的选项为必填选项，其他选项可以根据情况由操作员选择是否填写（原则上要求全部填写），以便于系统根据相关字段进行统计。 2．如果输入的是日期类型数据，则方式为“20050101”，如果输入的数据有误，则在页面的下方会出现红色或蓝色的提示信息。 3．由于有些页面选项太多，所以系统页面提供了“全屏录入”的功能，以方便数据的录入。 4．大部分页面采用左边区域为客户列表，右上区域为查询客户区，右中区域为功能区。
贷款系统使用手册
学生使用手册 1.1 注册 1、学生首先打开系统，注册账号。 2、点击打开“河北省生源地信用助学贷款管理系统”网站（地址：https://www.360docs.net/doc/587281136.html,/），如图所示: 3、点击注册按钮，出现注册界面，如图所示。 4、按上面要求相应填写本人身份证号、姓名、选择户口所在地，然后点击注册，完成注册，之后显示注册成功信息和你的初始密码,点击又下角的返回可以回退到登陆页面，如图所示。
1.2 登录 1、点击打开“河北省生源地信用助学贷款管理系统”出现界面，如图所示。 2、在“用户名”后的白框中输入申请的帐号（申请人身份证号码）。“密码”后的白框中输入密码（初始密码为“123”）即可点击“登录”按钮登录。 1.3 修改密码 1、登录后在界面左上角点击“系统管理”按钮，即进入修改口令界面，如图所示。 2、输入新密码，再次确认新密码。确定无误后，再点“修改密码”按钮，修改密码成功并看到新密码提示，如图所示。
3、设置完成。点右上角的“注销”按钮回到登录页面。 4、若密码丢失或忘记。请联系管理员（那个管理员，县资助中心）重置密码为初始密码。 1.4 录入基本信息 1、点击左上角的“申请贷款”按钮，进入录入基本信息界面，如图所示。 注意：(1)借款人户籍所在地选择和填写的地址要填写上大学之前的户籍所在地地址。 (2)要先选择学制，然后才能选择入学年份。 2、在每项后的空白栏处，按学生本人真实情况认真填写对应信息。确认无误后，点击“保存”按钮。完成录入基本信息，如下图所示提示更新成功。
3、每项必须按要求填写，若不按照要求填会有错误提示，信息如图所示。 4、如果基本信息未被审核通过，则需要回到该页面重新进行“2”步操作。 5、如果录入基本信息成功后，点击“确定”按钮回到录入基本信息页面，基本信息录入完成，并且保存按钮变成编辑按钮，如图：
贸易信贷登记管理系统操作手册-企业端_.
国家外汇管理局 贸易信贷登记管理系统操作手册 （企业端） 2008年7月7日稿 目录 1登录系统 1.1系统登陆 1.2修改密码 2业务操作 2.1合同登记 2.1.1新合同登记 2.1.2合同修改 2.1.3合同删除 2.2提款登记 2.2.1新提款登记 2.2.2追加提款登记 2.2.3修改提款登记 2.2.4删除提款登记 2.3注销登记 2.3.1以往提款登记注销
2.3.2修改注销登记 2.3.3删除注销登记 2.4合同登记查询 2.5提款登记查询 2.5.1按收汇水单申报号查询 2.5.2按日期查询 2.6注销登记查询 21 2.6.1按收汇水单申报号查询 21 2.6.2按日期查询 22 2.7企业信息查询 23 3系统设置和帮助 24 3.1树型菜单控件安装 24 3.2简易设置IE 26 3.3MSXML版本设置 31 1 登录系统 1.1 系统登陆 使用ie6以上浏览器，打开网页https://www.360docs.net/doc/587281136.html,，用户类型选择企业，输入企业代码与密码，登录进入贸易信贷登记管理系统。进入系统后，如无法显示左边的功能菜单，请按本手册“系统设置和帮助”说明进行设置。
企业选择登陆类型为企业，用户代码为企业组织机构代码，初始密码为：12345678。为保证数据安全，企业应立即修改密码。 1.2 修改密码 登陆系统后，进入系统主界面。 点击右上角的修改密码按钮（下图红色框内），进入修改密码界面。在密码修改界面中，输入旧密码，新密码，然后点击保存成功后，退出系统，重新登陆。
2 业务操作 2.1 合同登记 企业新签约出口合同中含预收货款条款和合同中未约定而实际发生预收货款的，应在合同签约之日起或实际收到预收货款之日起15个工作日内，办理预收货款合同登记手续。 企业如果没有签约出口合同而直接发生预收货款业务时，需要同时进行合同登记与预收货款提款登记。此种情况的合同登记不需要填写合同号。 点击左侧功能菜单中的“合同登记”选项，进入合同登记界面。