做自己人生的理财规划
个人理财规划方案5篇

个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我,对钱不求多,但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要,是所谓你不理财、财不理你,个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显,身为一个即将步入社会的高校生,制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况:现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币,以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息:姓名:罗--性别:女年龄:20职业:高校生婚姻状况:未婚月收入:1300(二) 财政状况二、理财目标:在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划:第一,预备一本属于自己的账本,做好每月的开销记录;其次,管理好自己的储蓄卡和其他卡券,定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三,另外特地办一张储蓄卡,用于存储每月度的余额,好作为今后的投资基金;第四,定期制作合理理性的消费方案,有什么东西该买,有什么东西可买可不买,尽量削减不必要的开支,如零食消费;第五,在不耽搁自己学业的状况下,查找一些兼职赚取肯定的生活费用,同时削减逛街、出去吃饭的次数,真正做到开源节流;第六,定期做消费终结,统计每月开销最大的部分和开销最少的部分,再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方,对比前一期做的消费方案看看是否合理,以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结:1.从日常消费来看,我的月度基本花销为700元,依据广州生活基本费用水平计算,月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食,每月零食费用为150元,也在承受范围内,假如在零食方面压缩空间,可以使月度余额或花费在其他上更多,可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目,资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中,至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财个人计划

理财个人计划在当今社会,理财已经成为了每个人都需要面对的问题。
无论是年轻人还是老年人,都需要对自己的财务进行规划和管理。
一个好的理财个人计划可以帮助我们更好地掌控自己的财务状况,提高财务管理能力,实现个人财务目标。
下面,我将分享一些关于理财个人计划的建议和方法,希望能帮助大家更好地进行理财规划。
首先,要明确自己的财务目标。
在制定个人理财计划之前,我们需要先明确自己的财务目标,包括短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可以是购买一件心仪已久的物品,中期目标可以是买房买车,长期目标可以是退休后的生活。
明确了自己的财务目标,我们就可以有针对性地制定理财计划,更有动力地去实现这些目标。
其次,要合理分配资产。
在理财个人计划中,资产配置是非常重要的一环。
合理的资产配置可以帮助我们实现风险和收益的平衡,从而达到稳健增值的目的。
一般来说,我们可以将资产分为流动资产和固定资产,流动资产包括现金、存款、理财产品等,固定资产包括房产、股票、基金等。
在分配资产时,我们需要根据自己的财务状况和风险承受能力来合理配置资产,降低风险,提高收益。
再者,要注意控制支出。
支出控制是理财的重中之重。
在日常生活中,我们需要合理规划支出,避免过度消费和奢侈浪费。
可以通过制定预算、控制购物欲望、避免赌博等方式来控制支出,从而节约开支,增加储蓄。
此外,我们还可以通过理性消费、合理使用信用卡等方式来规范自己的消费行为,避免因为过度消费而陷入财务困境。
最后,要建立紧急备用金。
在理财个人计划中,建立紧急备用金是非常重要的一环。
紧急备用金可以帮助我们在遇到突发事件时,及时解决问题,避免因为资金不足而导致的财务危机。
一般来说,我们可以将3-6个月的生活开支作为紧急备用金的金额,存放在流动性较好的理财产品中,以备不时之需。
总之,理财个人计划对于每个人来说都是非常重要的。
通过制定合理的理财计划,我们可以更好地规划自己的财务,提高财务管理能力,实现个人财务目标。
个人理财规划从零开始的指南

个人理财规划从零开始的指南作为一个成年人,我们都知道理财是一个非常重要的话题。
无论是工作收入的管理,还是个人储蓄和投资,一个良好的个人理财规划都是必不可少的。
然而,很多人对个人理财规划感到困惑,不知道从何开始。
本文将为您提供一个个人理财规划从零开始的指南,帮助您建立一个稳健且有效的理财计划。
1. 目标设定首先,需要明确自己的理财目标。
这包括短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可能是购买一辆新车或旅行,中期目标可能是购房或教育基金,长期目标可能是退休或子女婚嫁基金。
明确自己的目标有助于把握个人理财的方向。
2. 收入和支出管理了解自己的收入和支出情况至关重要。
可以通过制定个人预算来管理收入和支出。
首先计算每月的固定收入,例如工资或其他稳定来源。
然后列出每月必要开销,例如房租、生活费、水电费等。
最后计算剩余金额,并合理安排储蓄和投资计划。
3. 储蓄和投资计划根据自己的收入情况和目标设定,制定储蓄和投资计划。
首先设置紧急备用金,用于应对突发事件和意外开销。
通常建议至少储蓄3-6个月的生活费用作为备用金。
接下来考虑其他投资选择,例如股票、债券、基金等。
根据自己的风险承受能力和收益预期进行选择。
4. 债务管理如果有债务存在,例如信用卡债务、贷款等,需要制定债务管理计划。
首先列出所有债务,并了解每笔债务的利率、还款期限等信息。
然后按照优先级制定还款计划,合理分配可用资金进行偿还。
5. 税务规划税务规划是个人理财规划中容易被忽视的一部分。
了解不同种类收入的税务政策以及可以享受的税收优惠是非常重要的。
合理利用各种税收优惠政策有助于减轻个人税务负担,节约成本。
6. 定期评估与调整个人理财规划并不是一次性完成的任务,而是需要定期评估与调整。
随着时间推移、收入变化以及生活状况的变化,个人理财计划也需要相应地进行调整与优化。
结论个人理财规划是一个复杂而又关键的过程。
通过目标设定、收入和支出管理、储蓄和投资计划、债务管理、税务规划以及定期评估与调整等步骤,我们可以建立一个科学合理且有效稳健的个人理财规划。
如何规划个人理财目标与时间表

如何规划个人理财目标与时间表个人理财目标的规划和时间表的制定对每个人来说都至关重要。
通过明确自己的理财目标,并设置合理的时间表,我们可以更好地管理和增加个人财富,实现财务自由。
本文将介绍一些关键步骤和方法,帮助读者规划个人理财目标和制定时间表。
第一步:明确个人理财目标要规划个人理财目标,首先需要明确自己的长期和短期目标。
长期目标可以是购房、旅行、退休金储备等,而短期目标可能包括购买昂贵的物品、还清债务等。
明确个人理财目标的重要性在于确保我们的行动和决策与我们的目标保持一致。
一旦明确了目标,我们就能够更好地规划并执行相关的财务策略。
第二步:分析和评估现有财务状况在制定个人财务目标之前,我们需要对自己的当前财务状况进行全面分析和评估。
这包括收入、支出、债务和资产的详细了解。
通过了解自己的资产负债状况和每月的收支情况,我们可以更好地制定财务目标并调整消费和储蓄的计划。
第三步:制定可行的财务目标在明确个人理财目标和评估财务状况之后,我们可以制定可行的财务目标。
财务目标应该明确、具体、可衡量和实现。
例如,一个合理的目标可以是每年储蓄固定金额,或者每年还清一笔债务。
制定目标时应注意确保目标的可行性,避免设定过高或过低的目标,以及合理的时间表。
第四步:确定时间表制定个人理财目标后,下一步是为每个目标制定时间表。
时间表应该是合理和具体的,并考虑到个人的收入、债务和资产的状况。
通过将目标分解为更小的短期目标,并为每个目标分配特定的时间表,我们可以更好地监督和管理我们的财务计划。
例如,如果我们的长期目标是在五年内购买一所房屋,我们可以将这个目标分解为更具体的短期目标,如每年储蓄一定金额用于购房首付款。
然后,我们可以为每年的储蓄设定具体的时间表,以确保我们按计划进行储蓄。
第五步:执行和监督制定了个人理财目标和时间表后,下一步是执行和监督我们的计划。
这包括遵循预算、控制支出、及时储蓄和投资等。
同时,我们应定期检查我们的进展,对目标和时间表进行调整和修正,并适应任何新的经济状况。
做自己人生的理财规划

《理财规划》结课论文做自己人生的理财规划学院:班级:姓名:学号:摘要:人的一生,从经济独立开始,就要进行有计划地理财。
所谓理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。
在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。
真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。
理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程。
关键字:理财规划,阶段,目标,财富一、现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
在个人或家庭的理财规划中,现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性,满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要,又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说,在现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。
现金规划的一般工具包括:现金、储蓄、货币基金。
但在某些时候,家庭有未预料的支出,而客户的现金和现金等价物额度不够时,需要利用其它融资工具,包括:信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。
在现金规划的一般工具中,现金流动性最强,收益率最低,在通货膨胀条件下,现金不仅没有收益,反而会贬值。
国内储蓄机构的储蓄业务一般包括:活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。
储蓄流动性较强,但收益率较低,在一般情况下低于CPI(居民消费物价指数)指数。
货币基金是指投资于货币市场的基金,功能类似于银行活期存款,但收益高于银行存款,且风险低。
货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代,相对安全、收益稳定的投资方式,能够为投资者带来一定的收益,又有很好的流动性。
个人理财的长期规划

个人理财的长期规划个人理财的重要性日益凸显,尤其是在当前社会经济环境下,每个人都应该有一个长期的理财规划。
一个合理的长期理财规划可以帮助我们实现财务自由,达到财富增值的目标。
本文将围绕个人理财的长期规划展开讨论,分享一些实用的理财建议。
第一,明确财务目标首先,在制定个人理财的长期规划之前,我们需要明确自己的财务目标。
财务目标应该是明确、具体、可量化的。
例如,我们可以设定一个长期目标,比如在十年内实现一定的财务增值,或者在五年内储备一定的紧急备用金。
明确的财务目标将帮助我们更好地规划我们的财务决策。
第二,合理规划资产配置在个人理财的长期规划中,合理的资产配置是至关重要的。
我们应该根据自身的风险承受能力和收益期望,将资金分配到不同的资产类别上。
例如,我们可以将一部分资金投资于相对稳定的股票、债券或基金,同时保持一定比例的现金储备和风险投资。
这样的资产配置策略可以降低总体风险,实现长期的财务增值。
第三,定期评估和调整个人理财的长期规划并不是一成不变的,我们应该定期评估和调整我们的理财策略。
市场环境和个人情况都会发生变化,可能需要调整我们的投资组合或重新设定财务目标。
定期评估和调整可以确保我们的理财规划与时俱进,更好地适应变化的市场和个人需求。
第四,控制消费和债务一个良好的个人理财规划不能忽视我们的消费和债务管理。
我们应该控制消费,合理规划每月的支出,避免不必要的浪费。
此外,我们也要谨慎对待债务,尽量避免过多的借贷和高利率负债。
合理的消费和债务管理可以为我们提供更多的资金用于投资和储备。
第五,持续学习和更新知识个人理财是一个不断学习和更新的过程,我们应该持续学习财务知识,关注市场动态和投资机会。
通过不断的学习和提高,我们可以更好地理解和应对不同的理财挑战,并做出更明智的投资决策。
综上所述,个人理财的长期规划对于我们实现财务自由和财富增值至关重要。
我们应该明确财务目标,合理规划资产配置,定期评估和调整,控制消费和债务,并持续学习和更新知识。
一生理财计划

一生理财计划理财,是每个人都需要面对的问题。
无论是年轻人还是老年人,都需要对自己的财务进行规划和管理。
一个好的理财计划,不仅可以让我们更好地管理自己的财务,还可以为我们的未来打下坚实的基础。
下面,我将分享一些关于一生理财计划的建议,希望能够帮助大家更好地规划自己的财务。
首先,我们需要建立一个紧急储蓄基金。
这个基金可以用来应对突发的支出,比如医疗费、汽车维修费等。
通常建议将3-6个月的生活开支作为紧急储蓄基金的目标。
这样一旦遇到紧急情况,就不会影响我们的正常生活。
其次,我们需要考虑投资。
投资可以帮助我们增加财富,但也需要谨慎对待。
在选择投资标的时,我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标来进行选择。
同时,我们也需要分散投资,不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
另外,我们还需要考虑退休规划。
随着年龄的增长,我们的收入来源可能会发生变化,因此我们需要提前规划自己的退休生活。
这包括养老金、个人储蓄、投资收入等多种来源。
通过提前规划,我们可以更好地享受退休生活,而不是为财务问题而烦恼。
最后,我们需要不断学习和提升自己的财务知识。
财务知识是我们终身受益的东西,只有不断学习,我们才能更好地应对各种财务问题。
可以通过阅读书籍、参加培训课程等方式来提升自己的财务知识水平。
总之,一生理财计划是一个长期的过程,需要我们不断地学习和调整。
通过建立紧急储蓄基金、谨慎投资、规划退休生活和提升财务知识,我们可以更好地管理自己的财务,为未来打下坚实的基础。
希望以上建议能够帮助大家更好地规划自己的一生理财计划。
个人理财规划大全

个人理财规划大全随着现代社会的快速发展,个人理财规划变得越来越重要。
合理的个人理财规划可以帮助我们更好地管理财务,实现财富增值。
在这篇文章中,我将为您提供一个全面的个人理财规划大全,帮助您更好地规划个人财务,并提供一些实用的财务建议。
1. 设定理财目标在进行个人理财规划之前,首先需要明确自己的理财目标。
这些目标可以包括短期目标(如购买新车、旅游等)、中期目标(如购房、创业等)和长期目标(如退休、子女教育等)。
设定明确的理财目标有助于我们更好地制定和执行财务计划。
2. 分析个人资产与负债了解自己的资产和负债状况是进行个人理财规划的基础。
我们可以列出自己的资产清单,包括房产、车辆、股票、基金等,并计算出每项资产的价值。
同时,我们也需要了解自己的负债状况,包括房贷、车贷、信用卡债等。
通过这样的分析,我们可以了解自己的净资产,并在此基础上进行财务规划。
3. 控制消费与债务在个人理财规划中,控制消费和债务是至关重要的一步。
要学会理性消费,避免不必要的浪费和过度消费。
同时,也要注意合理利用债务,避免无谓的高利贷和滥用信用卡等。
建议制定合理的消费预算,并定期检查和调整预算,以保持良好的个人理财习惯。
4. 建立紧急备用金紧急备用金是个人理财规划中不可或缺的一部分。
我们无法预测未来会遇到什么突发状况,因此建议每个人都应该有一个足够的紧急备用金。
通常建议备用金金额为月收入的3-6倍,用于应对突发事件,如失业、突发疾病等。
5. 合理的投资组合个人理财规划中的投资是实现财富增值的重要方式之一。
建立合理的投资组合可以有效分散风险,实现稳定的投资回报。
根据自己的风险承受能力和理财目标,可以选择不同类型的投资工具,如股票、债券、基金、房地产等。
建议采用分散投资的策略,避免把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
6. 规划养老金随着人口老龄化问题的日益突出,合理规划养老金成为个人理财规划中的重要一环。
除了依靠国家提供的基本养老保障外,我们还可以通过投资商业养老保险和个人养老金账户等方式来增加个人的养老金收入。
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《理财规划》结课论文做自己人生的理财规划学院:班级:姓名:学号:摘要:人的一生,从经济独立开始,就要进行有计划地理财。
所谓理财规划,是指针对个人在人生发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,制定个人财务管理的具体方案,实现人生各个阶段的目标和理想。
在整个理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。
真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。
理财规划是为个人或家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程。
关键字:理财规划,阶段,目标,财富一、现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
在个人或家庭的理财规划中,现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性,满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要,又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说,在现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
一般将月收入的3-6倍作为现金规划的部分。
现金规划的一般工具包括:现金、储蓄、货币基金。
但在某些时候,家庭有未预料的支出,而客户的现金和现金等价物额度不够时,需要利用其它融资工具,包括:信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。
在现金规划的一般工具中,现金流动性最强,收益率最低,在通货膨胀条件下,现金不仅没有收益,反而会贬值。
国内储蓄机构的储蓄业务一般包括:活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。
储蓄流动性较强,但收益率较低,在一般情况下低于CPI(居民消费物价指数)指数。
货币基金是指投资于货币市场的基金,功能类似于银行活期存款,但收益高于银行存款,且风险低。
货币基金为个人和企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代,相对安全、收益稳定的投资方式,能够为投资者带来一定的收益,又有很好的流动性。
货币基金没有认购费、申购费和赎回费,只有年费,成本较低,收入免征利息税。
根据某网站统计的长春61734条薪水信息,各工资水平区间占统计总量的百长春市的平均薪水为2769元/月,再综合职位与行业的信息,考虑到自己所学专业与自身情况,所以我将自己毕业后的工资水平设定在2500元/月,工作初期没有达到投资门槛,只能将积蓄存入银行加以积累。
达到投资门槛后,即将3倍的月收入7500元作为现金规划的部分进行现金规划。
从毕业到结婚三至五年内的单身时期,该时期要为未来家庭积累资金,理财重点是要努力工作,打好基础。
由于我个人比较保守,经济相对也不是十分宽裕,对股票等高风险市场不甚了解,所以不会拿出大部分储蓄进行高风险投资,但基金定投、国债等这些风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。
学习一些投资经验为以后进行投资打好基础。
另外,此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,会为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。
综合考虑我会将积蓄的10%用于投资风险大、长期回报高的股票;30%用于投资风险较小、长期回报稳定的基金、国债等金融品种;30%选择定期储蓄;10%购买保险;20%存为活期储蓄,以备不时之需。
二、消费规划消费支出规划主要是基于一定的财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。
在工作三至五年后单身一族往往开始考虑婚姻问题,理财规划类型也从一个人的规划转变成为两个人的家庭理财规划。
结婚前到孩子出生前这一时期是家庭消费的高峰期。
虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。
为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买住房,汽车等一些较高档的生活用品,每月还购房贷款等。
此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。
可将积累资金的30%投资于股票或成长型基金;25%投资于债券和保险;25%留作定期储蓄,20%留作活期储蓄。
(一)住房消费支出规划住房消费支出是家庭花费最大的一个支出项目,然而住房支出有两种选择,租购房决策影响因素:房价成长率:房价成长率越高,购房越划算;房租成长率:房租成长率越高,购房越划算;居住年数:居住时间越长,购房越划算;利率水平:利率水平越高,租房越划算;房屋的持有成本:房屋持有成本越高,租房越划算;租房押金:押金水平越高,购房越划算。
租房或购房的决策方法一般有两种:1.年成本法:租房年成本=押金×机会成本率+年租金购房年成本=首付款×机会成本率+贷款余额×贷款利率+年维修费及税金+折旧比较租房或者购房的年成本,成本小的更为划算。
购房后总价固定,如果贷款利率不变,随着每年还款,贷款余额逐渐减少,因此,购房年成本逐渐降低;如果将来房租不断上涨,则租房年成本逐渐上升。
年成本法只是基于当前状况的一个比较,在租房或者购房决策时还应该考虑将来的其他因素的改变,比如房租是否呈增长趋势,房价是否呈增长趋势。
若房价在未来看涨,那么即使当前算起来购房年成本高一点,但是,未来出售房屋的资本利得也可能弥补居住期间的成本差异。
2.净现值法:考虑在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量还原成现值,比较两者的净现值较高者为划算。
NPV计算时只考虑现金流量,在年成本法中计算的租房押金利息与购房折旧成本由于并非实际现金流出,所以不用作为现金流出;在年成本法中房贷只计利息,净现值法中房贷计算的是本利平均摊还额。
比较租房和购房的净现值,净现值大的更为划算即将毕业的自己经过与家人商量、考虑,最后决定了在长春购房,位于新天地购物中心附近九十平米的房屋,总价款81.3600万元,相关税费1.2万元。
采用的是个人住房商业贷款的方式,首付款41.3600万元,贷款30年期,采用等额本息还款法,在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息。
这种还款方式适用于收入处于稳定的家庭。
公式:每月还款额R={P0×(1+r)n×r}/{(1+r)n -1},经过计算每月需还款2674.66元。
这笔费用由父母承担。
(二)汽车消费支出规划汽车行业是中国经济发展的一大支柱,在住房需求得到基本满足后,消费热点必然转移到汽车上。
中国轿车的需求始终保持较高的年增长。
汽车消费具有一定的好处:拥有一辆汽车会带来交通上的方便,而且对于一些人来说,拥有汽车也是成功和身份的象征。
然而汽车消费的费用开支也是很大的,购买汽车的支出同时还有每年需要支出的如汽车保险费、汽油费、停车费、路桥费等。
一般而言,购车交纳固定费用如下(以10万元车为例):(1)车辆购置税(车价的10%,小排量1.6升现在降为5%);保险费3000-4000元,甚至6000元以上;年票960元左右;车船使用费200元;还有上牌费、年检费用等。
(2)变动费用包括汽油费、停车费、路桥费等。
所有这些费用总计可以达到15000-20000元以上,几乎占到购车款的15%-20%。
并且这些费用中的大部分都是要每年必交的。
贷款买车的案例:如果购买一辆15万元左右的家用轿车,钱已经备足,但通过贷款方式购车可以向银行贷款12万元(即首付20%),期限5年,采用等额本息还款方式。
按照年利率 5.58%计算,那么每月需向银行支付贷款本息2311.58元,5年共需向银行支付利息18694.8元,每年平均支付利息3738.96元。
假设投资年收益率3.49%(5年期国债收益率3.49%,单利计息),那么5年后12万元将产生22453元的收益。
所以,采取银行贷款的方式不但有利于增加我们的现金流动,而且支付的利息比全款购车付出的机会成本更小。
但是一般银行都有规定贷款买车人必须购买指定经销商的汽车,并提供银行认可的财产抵押、质押或者第三方保证等。
而且消费贷款的年限一般是3~5年,首付款不低于所购车辆总价格的20%。
且贷款买车的手续费比较繁琐。
个人预计在婚后两至三年内购买汽车,打算购买10万元左右的小排量汽车,至于自筹经费购车与贷款购车的选择还要结合家庭的经济能力,综合考虑贷款比例和年限以及车贷利率和其他费用的支出。
然后再决定是一次全款付清还是申请银行信贷或者商业信贷,以及若是申请贷款如何选择后续的还款方式。
这个时期会以稳定的资金投资为主。
三、教育规划教育规划是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一些列资金管理活动。
根据教育对象不同,教育规划可分为个人教育规划和对子女教育费用的财务规划两种。
个人教育是指个人接受政治、经济、科学、技术等方面的继续教育、培养教育和社会文化生活教育,是个人自我完善和终身学习的重要形式,是提高个人素质、提高劳动生产率、提高个人生活质量的重要途径。
子女教育又可分为基础教育和大学教育,无论是何种教育消费,其使用的规划技术都十分相似。
大学教育费用普遍很高,对其进行理财规划的需求也最大。
个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大,子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。
看看现在每年彪涨的学费,再想想以后可能的通货膨胀,子女教育费用将成为家庭仅次于购房的一项支出。
有人估算,现在一个小孩要在国内读书到大学毕业,学费在20万元左右,还不包括生活费;如果出国留学,仅留学费用会在30万-60万元不等!这些都是现在的数字,假设学费以每年3%增长,十年后在国内读到大学毕业的费用在30万元左右。
面对如此庞大的教育支出,父母当然应该尽早规划,为孩子营造一个美好的未来。
在子女教育规划方面应遵守的原则:(1)目标合理,子女的特点和教育金无弹性的特点;(2)提前规划,教育基金的数量仅次于购房;(3)定期定额,采用教育储蓄和教育保险;(4)稳健投资,投资损失会影响子女成长。
教育规划工具:(1)传统工具:教育储蓄、教育保险。
(2)其他工具:政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金。
在子女从出生到上大学前的阶段:家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等,但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。
购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;30%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;20%是活期储蓄,以备家庭急用。
在子女大学教育期间:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。
对于已积累一定财富的家庭来说,不会感到困难。
因此,可继续发展投资事业,创造更多财富。
而那些仍未富裕起来的家庭,通常负担较重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。