现代物流金融模式创新探究(精)
广东中小企业物流金融创新模式探析
广东中小企业物流金融创新模式探析，不少于1000字随着经济全球化的发展，物流在各个领域都占据了日益重要的地位，物流在供应链中扮演着重要的角色。
特别是在中小企业中，物流金融的创新模式变得越来越受到广泛关注。
本文将对广东中小企业物流金融创新模式进行探析，为中小企业提供更多有益的信息。
一、问题的提出在经济发展中，中小企业一直是发展经济的主力军，中小企业的发展也受制于资金、人才、技术等方面的制约。
特别是在目前的社会背景下，中小企业的物流金融又成为了一种难题，中小企业需要更多的渠道来获取资金。
因此，关于中小企业物流金融的创新模式，具有重要的现实意义。
二、中小企业物流金融创新模式的现状我国中小企业物流金融发展的起步比较晚，但随着企业经营规模的不断扩大，国内物流金融行业也在不断发展。
在广东省，中小企业物流金融创新模式的发展更是走在了全国的前列。
1. 资产依托模式促进中小企业发展此模式主要是通过为中小企业提供资产质押服务来获得贷款，属于一种“抵押贷款”模式。
这种模式的好处在于方便快捷，不需要看保证人和担保人，让中小企业能够更加容易地获得贷款支持，有助于促进中小企业的发展。
2. 技术创新模式推动物流发展由于物流金融的创新，使得物流企业能够拓展更多的市场，进而加快物流业的发展。
这种模式主要是依托物流信息化服务企业，通过Adas技术的整合开发，为物流企业提供信息技术的支撑，整合资源，提供更加优质的服务。
3. 合作共赢模式打造物流金融生态在推动物流金融创新的过程中，各方面需要合作，树立互利共赢合作的生态系统。
这种模式主要是通过物流金融服务提供者、物流服务企业、物流金融机构和中小企业之间的合作来实现的，旨在实现资源共享、优势互补的协同效应。
4. 资金支持模式促进中小企业发展物流金融机构对中小企业贷款的支持，是通过物流企业的授信额度来实现的。
这种模式主要是针对物流企业，为其提供资金支持，以帮助中小企业实现更快的发展。
三、发展中遇到的问题1. 中小企业金融服务专业性不足目前，广东区中小企业的物流金融服务还存在一个主要的问题：缺乏专业机构来推广和提供该服务。
谈现代物流企业经营模式的创新——哈尔滨物流中心金融物流业务之探讨
现 代物流 的本质是服 务 ，物流企 业的 目标就 是要满 足 货主企业 向其客 户提供 物流服务 的需要 ，因此无论 是在服
务 能 力上 ，还 是 在 服 务 质 量 上 都 要 以 货 主 满 意 为 目标 。 随
经 营运 作模 式时要注 意结合 自身优势 ，对物流市 场进 行深
入 细 致 地 调 查 分 析 ， 明 确 自 己 的 市 场 定 位 。 同 时 ，有 效 依
企 业竞争优 势 的确 立和保持 ，必须 以可靠和 高效 的物
物流服务 创 新 流 运 作 为保 证 ，有效 的 物 流 运 作 模 式 能增 强 企 业 竞 争 实 力 ，
提高经济效益。
经 营 运 作 模 式 已经 成 为 直 接 影 响 企 业 经 营成 败 的 重 要
关 键 词 ：金 融物 流
信誉 和 品牌优势 ，确立 以 自办有 形市场 、仓储配送及 物流
管理 网络 与金融 物流服务一体化发展 的经 营新格局。
３ 积极 推进 金 融物 流 业务 的创 新
着 工商企业物流理 念 的成 熟 ，他们在 要求提供 运输 、仓储
等 一般 性 服 务 外 ，还 希 望 物 流 企 业 提 供 物 流 网 络 设 计 、 库
存管理 、订 货管理 、流通加 工、订单 处理 、金融服 务、信
息服务等 一系列 的增值服务 。然而 ，国 内只 有极少 数物流 企 业可 以提 供此 类物流增值服 务。从 表面上 看 ，物 流企业
的经营规律 ，以便提供精确 的物流服务。
２３ 经 营运作模式 的选择要 与物流企业实 际相结合
一
少 ，服务水 平不高 ，客 户满意度低 ，缺 乏现代 物流服务 模
211055712_现代物流与创新金融关系的探讨
本文主要探讨的是，新形势下现代物流与创新金融之间的关系，提出现代物流与创新金融只有互相融合，互相支持，才能共同发展，形成全新的业务领域，实现跨行业、交叉共荣的新局面。
因此，从双方互利的角度，物流与金融协同发展是必然的选择。
物流业对于国民经济发展具有非常重要的作用，可以说是基础性、战略性、先导性和支撑性的。
为了促进物流行业的健康发展，2022年5月7日央行指出，尽快推出1000亿元再贷款支持物流仓储等企业融资。
从国家出台的多种多样的政策来看，物流业显然得到了极大的重视，强调物流产业发展，必须有金融服务的支持。
从国际上来，已经有很多实例可以证明，如果能够成功运用物流和金融，让两者相互促进、协同发展，那么就能达到互利共赢、繁荣发展的效果，金融可以为物流提供商机，物流也可以为金融产业创造不可多得的机遇。
一、金融创新服务助力现代物流快速发展1.物流发展依赖于现代金融的高效便捷。
海尔集团首席执行官张瑞敏谈到物流时表示，企业想要在新经济时代取得制胜的先机，最好的武器就是速度。
由此我们可以看出，现代经济对于物流的要求，就是具有较强的时效性，而且能够满足消费者的个性需求。
怎样才能让物流具备快捷、方便、灵活的属性呢？答案就是“金融”。
我们离不开聚集了金融资本市场的现代物流体系，金融市场能够高效率地分配资金资源，能够为物流基础设施提供更加强有力的资金保障；离不开运用金融工具的现代物流结算体系，只有金融电子化程度不断完善，网络支付、网络结算、信用担保不断发展，才能提高结算的效率，提高物流产业的自动化水平和服务质量；离不开畅通的金融渠道支撑的现代物流渠道，想要确保物流过程中产供销的快速循环，就要保证金融渠道的畅通无阻；确保金融网络的安全，就是确保需求者网上订货、网上结算的能力，让物流的整个流程都广泛而充分地享受到现代化工具带来的便利。
2.金融创新服务加速推动物流产业新模式不断涌现。
金融创新服务的兴起，极大地促进了物流和资金流的融合发展，金融物流融合持续加深加快，不断演变的金融创新服务方式推动物流企业融资模式不断扩展，物流新模式新业态层出不穷，逐步涵盖企业经营管理的全过程，逐步覆盖物流产业链。
现代物流行业的创新模式与发展方向
现代物流行业的创新模式与发展方向近年来，随着科技的快速发展和市场竞争的加剧，现代物流行业正处于一个极其关键的转型时期。
为了适应新的市场需求和提升竞争力，物流企业不断探索创新模式和发展方向。
本文将分析现代物流行业的创新模式以及未来的发展方向，并就其中的关键问题进行探讨。
一、创新模式1. 跨界合作在现代物流行业中，跨界合作成为了一种常见的创新模式。
物流企业与电商、供应链公司、金融机构以及其他相关企业之间的合作，可以实现资源共享、信息互通和互利共赢。
通过与不同领域的企业形成联盟或合作伙伴关系，物流企业能够提高运作效率，降低成本，提供更优质的服务。
2. 数据驱动随着大数据技术的应用，物流企业越来越注重数据的收集和分析。
通过提取、整合和分析各种相关数据，物流企业能够实时监测货物运输的状态、优化路线规划、提升仓储管理效率等。
数据驱动的物流管理模式可以提高运输效益和客户满意度，同时也为企业决策提供了科学依据。
3. 智能化技术物流行业正日益向智能化发展，智能化技术的应用为物流企业带来了革命性的变化。
无人机、自动化仓储设备、人工智能等技术的引入，使得物流环节更加高效、精准和可控。
智能化技术的广泛应用不仅可以减少人力资源的消耗，还可以提高作业质量和效率，有效应对人力成本上升的压力。
二、发展方向1. 绿色可持续在全球环保意识逐渐提高的背景下，物流行业也需要加大对环保问题的关注。
发展可持续的物流模式，减少对环境的污染，已经成为不可忽视的发展方向。
通过采用低碳运输工具、优化运输路线、减少包装材料的使用等方式，物流企业能够降低碳排放量，实现绿色发展。
2. 供应链协同供应链协同是未来物流行业发展的重要方向之一。
通过建立共享平台、信息共享和资源整合，物流企业可以与供应链上的其他环节紧密合作，实现资源优化配置，提高整个供应链的效率。
供应链协同不仅可以减少库存成本、缩短物流周期，还可以提高对市场需求的响应速度，增强企业的竞争力。
3. 国际化拓展随着全球化的加速推进，国际物流需求逐渐增长。
物流金融创新研究与实践
物流金融创新研究与实践近年来，物流产业日益成为支撑国民经济的重要产业，而物流金融的创新也成为物流产业高速发展的重要动力之一。
物流金融是指运用金融手段，对物流活动中的资金流、信息流、物流流进行全方位、多层面的融合和支持，以实现物流的高效化和智能化。
本文将从物流金融的定义、意义、创新与实践等方面进行探讨，以期对进一步推进物流金融的创新与发展提供一定的参考。
一、物流金融的定义物流金融是指将金融与物流结合起来，通过金融手段支持和服务物流活动，从而实现物流的高效化、智能化和现代化。
物流金融的主要服务对象是物流企业和供应链上下游企业，其范围包括但不限于融资、保险、支付结算、投资等领域。
物流金融的实质是通过金融工具、金融产品等手段，实现资金、信息与物流的高度融合，进而提高物流效率和降低物流成本，推动物流产业的转型升级。
二、物流金融的意义对于物流企业和供应链上下游企业而言，物流金融的发展不仅可以增加资金流、物流流、信息流的整合，更可以促进企业的业务扩张、降低交易成本、提高效率和增强竞争力。
另外，物流金融也具有以下重要意义：1. 促进经济发展。
物流是现代经济的重要组成部分，而物流金融则是为物流提供资金支持的一种方式，通过物流金融的发展，可以为物流企业输血和注氧，从而推动物流产业的发展，带动整个经济的增长。
2. 提高物流效率。
通过物流金融的创新与实践，可以实现资金与物流信息的无缝对接和高效流转，提高物流企业的效率和服务质量，缩短供应链的周期，减轻企业的流动资金压力，增加运营效益。
3. 增强企业风险管理能力。
物流企业在日常经营中，往往会面临资金、信用、市场、服务等多种风险，而物流金融则可以提供相应的金融服务，通过对企业的风险评估和控制，为企业保驾护航，增强企业的风险管理能力。
4. 推动物流智能化和现代化。
随着信息技术的不断发展和应用，物流行业也在加速实现数字化、网络化和智能化，而物流金融则可以为物流企业提供精准化、个性化的金融服务，推动物流企业的智能化和现代化进程。
我国现代物流金融发展模式的探讨
已涉 足 物 流 金 融 领 域 。虽 然 这 种 以
“ 物
钱 ，经 生 产 、卖 出 去 后 才 能 变 成 现 金 。 但 现 在 ，原 材 料 买 回来 后 通 过 融 资 在 仓 库 内 就 立 刻 变成 现 金 。如 果 把 这 笔 现 金
协 调 机 制 ， 出 台 了 支 持 现 代 物 流 业 发 展 的规 划 和 政 策 。物 流 统 计 核 算 和 标 准 化 工 作 ，以 及 人 才 培 养 和 技 术 创 新 等 行 业
基 础 性 工作 取 得 明显 成 效 。
业 经 营 风 险 向商 业 银 行 信 贷 风 险 转 移 等
紧张 的 问题 。此 业 务 是 主要 针对 中小企 业 缺 乏 固定 可 抵 押资 产 的状 况 而设 计 的银 行 综 合服 务 。
系列 问 题 ，共 同 构 建 一 个 可操 作 性 的
风 险 预 警及 响应 机 制 也 显得 十分 必 要 。
现 代 物 流金 融 的 创新
将 金 融 业 与 物 流业 结 合 在 一起 ， 行 进
“ 物流 金融 ”是银 行 质押 贷款 业 务 ，
是 指 银行 以市 场 畅销 、价格 波 动 幅度小 、
处 于 正 常 贸易 流转 状 态 而且 符合 要 求 的物 流产 品抵 押 作 为授 信 条件 ，运用 较 强 实力 的物 流公 司 的 物流 信 息管 理 系统 ，将银 行
资 金 流 和 企 业 物 流 有 机 结 合 后 向 中 小 企 业 、客户 提 供 融资 、估 算 等 银行 服 务 于一 体 的银行 综 合 服务 业 务 。 由于一 般 企业 在 生 产 初期 ，都会 以 固定 资产 抵押 给 银行 ，
物流+互联网+金融模式探讨
物流+互联网+金融模式探讨【正文】一、引言本文将探讨物流、互联网和金融的结合模式。
随着互联网和物流行业的发展，传统的物流模式已经无法满足现代商业的需求，因此结合互联网和金融的创新模式应运而生。
本文将从多个方面详细介绍该模式。
二、物流行业的现状及问题分析⒈当前物流行业市场规模和发展趋势⑴市场规模：对物流行业市场规模进行概述，包括年均增长率、市场容量等。
⑵发展趋势：分析当前物流行业的发展趋势，包括快递、仓储、货运等方面的发展情况。
⒉传统物流模式存在的问题⑴高昂的成本：介绍传统物流模式中存在的高成本问题，如人力成本、运输成本等。
⑵信息不透明：分析传统物流模式中信息不流通、透明度低等问题所带来的影响。
⒊物流互联网化的意义和作用⑴提高效率：介绍物流互联网化对物流行业效率的提升作用。
⑵降低成本：分析物流互联网化对传统物流模式成本的降低作用。
三、物流、互联网和金融的结合模式⒈互联网物流平台的发展⑴互联网物流平台的定义和特点⑵互联网物流平台的主要功能和应用⒉互联网金融在物流行业的应用⑴互联网金融在物流融资方面的应用⑵互联网金融在物流保险方面的应用⑶互联网金融在物流结算方面的应用⒊物流、互联网和金融结合模式的案例分析⑴案例一：互联网物流平台的成功经验分享⑵案例二：公司通过金融创新模式改善物流服务质量四、法律名词及注释⒈名词一：注释：的详细定义和解释。
⒉名词二：注释：的详细定义和解释。
五、总结本文详细探讨了物流、互联网和金融的结合模式，并分析了传统物流模式存在的问题和物流互联网化的意义。
进一步介绍了互联网物流平台的发展和互联网金融在物流行业的应用，并通过案例分析验证了该模式的可行性和效果。
【结束语】1、本文档涉及附件，详见附件部分。
2、本文所涉及的法律名词及注释详见正文中的相关章节。
【附件】⒈见附件1：报告⒉见附件2：数据分析表格【法律名词及注释】⒈名词一：注释：是指法律中的一个概念，它的具体含义是。
⒉名词二：注释：是法律中常用的一个名词，它涉及到的相关法规和解释。
经济论文：对物流金融的创新尝试的思考与问题分析
对物流金融的创新尝试的思考与问题分析一、国际上物流金融产生的原因和发展的程度(一)国际上金融物流的发生和发展以物融资是物流金融最早出现的方式，出现的目的是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，也是当今物流企业有效与金融机构合作，共同为上下游企业提供融资服务及提升资本运作效率的新兴服务方式。
从国际上看，以美国为主的发达国家的物流金融体系建设较早且较为完整。
早在1916年，美国就面向农产品的仓单质押颁布了仓库存贮法案，并由此开始建立起了整套较为完善的仓单质押的系统规则。
发展中国家的物流金融业务开始得较晚，业务制度也不够完善，是通过第三方质押管理协议，存货人即借款人，可以以存货而在银行获得一定的信用程度，从而能从银行获得融资的可能。
在三方质押管理协议中，银行、质押经理和借款人为协议的主体，借款人不会获得能够流通转移的仓单而是直接开具给提供资金的银行。
我国主要有银行方面开展物流金融业务、物流企业开展物流金融业务以及物流企业与银行合作开展物流金融业务这三种形式。
以深圳发展银行为例，自1999年开始涉足、探索、尝试货押和票据业务;2001年正式出台动产与货权质押授信业务管理办法;2004年推出了代理贴现;2005年面向中小企业、面向贸易融资实现战略转型;2006年开始整合全链条贸易融资产品和服务，在全国范围推出了深发展供应链金融品牌。
在中国开展物流金融业务最早、规模最大的是中国物资储运总公司。
自1999年起开始了仓单质押业务，并凭借自身以及母公司中诚通良好的市场品牌，探索出多种仓单质押融资监管业务模式。
(二)开展金融物流是市场和物流企业发展的要求当今国际物流金融巨头的第一利润来源往往依靠物流金融。
物流金融成功的原因是因为其不仅为客户提供高质量、高附加值的物流与金融服务，还能为客户提供间接或直接的金融等服务，物流金融通过物流业务和金融产品，已将物流公司、上下游企业和银行紧密地联系在一起。
其作用包括:①拓宽物流企业和上下游企业的融资渠道、融资能力，给物流链条中的各方都带来了发展的机遇;②提高了资金的使用效率，缩短了上游企业的应收账款周期，而下游企业的未售出产品的成品和因各种原因暂时闲置的原材料所占用的资金也可通过这种方式盘活;③物流企业的资金风险可得到降低;④有效提高了物流公司的服务能力，增强物流公司与上下游企业的凝聚力，做到抱团取暖，实现了物流公司、上下游企业和银行的多方共赢，从而受到当今追捧是其社会发展需求的必然。
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《中文核心期刊要目总览》贸易经济类核心期刊29现代物流金融模式创新探究发展现代物流金融的意义(一对企业的意义从企业经营的具体情况看,从原材料采购到最终产品销售的整个供应链过程中都存在着大量的库存,虽然合理的库存可以满足顾客的需求,应付供货周期与制造周期的不匹配,但是库存就意味着资金占用和物流成本。
存货占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境,这种风险在中小企业的经营中更加明显,往往成为制约其发展的瓶颈。
信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺乏使得许多企业产生了利用存货融资的需求。
物流金融业务使得利用原材料和在市场上经营的商品做质押进行贷款,解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题,有效地盘活了沉淀的资金,提高了资金的流转效率、降低了结算风险,最终提高了经济运行的质量。
同时,由于物流企业有效地融入了生产企业的原材料供应链和产成品的分销供应链中,为其提供了优质的第三方物流服务,金融机构对质押物的占有不仅没有影响借款人正常的产销活动,而且能把有限的资金和精力投向产品的生产和销售上。
(二对金融结构的意义第一,物流金融市场潜力大,综合收益高。
据估计,我国物流金融市场规模至少在万亿元以上,目前市场尚处于跑马圈地阶段,这为银行庞大的资金寻找了一个内容摘要:物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念,一般意义上的物流金融,是指在供应链业务活动中,通过运用结算、融资、保险等金融业务和服务,提高资金运行效率,达到物流、信息流和资金流的有机统一,产生价值增值的金融活动。
本文对物流金融基本运作模式分析的基础上,对现代物流金融模式的创新进行了详尽的分析和研究。
关键词:物流金融模式创新稳定的出口。
而且物流金融一体化服务特征使融资业务能够带动多种中间业务互动发展,实现对客户价值的深度挖掘。
第二,物流金融相对复杂的业务结构、较高信息化要求以及规模优势特征,能够有效发挥银行在人才储备、科技水平和经营规模方面的优势,降低经营成本,提高市场竞争能力。
同时银行强大的网点、资金和客户资源优势能够实现整个产业链上的全程融资,提供更有吸引力的融资产品。
第三,商品融资等物流金融产品能够有效地保障银行融资安全,较好地解决在信贷区域环境较差地区的业务发展问题。
对金融机构而言,如何降低贷款风险最重要,为了控制风险,就需要了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等,要察看权力凭证原件,辨别真伪,这些工作不仅费时费力,而且超出了金融机构的日常业务范畴。
需要通过物流金融业务,获得物流监管企业的帮助。
(三对物流企业的意义对物流企业来说,基础性的物流操作如仓储、运输,其利润率已经越来越低。
物流的主要利润来源己经转向各种增值服务。
物流金融作为一种新的赢利模式,正在成为业内关注的目标。
“未来的物流企业谁能掌握金融服务,谁就能成为最终的胜利者。
”这是UPS 的发展战略之一,目前物流金融己经成为该公司第一位的利润来源。
跨国物流公司和金融机构结合,利用自己对物流过程中货物的实际监控,在为发货方和货主提供物流服务的同时,也提供金融服务,不仅吸引了更多客户,而且在物流金融活动中还创造了可观的利润。
物流金融业务是物流企业获取新的竞争优势的有效途径。
物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链,保证特殊产品的运输质量,长期稳住客户。
在供应链管理模式发展下,企业逐渐强调跨企业界限的整合,使得顾客■朱虹(石家庄铁道大学四方学院石家庄051132◆中图分类号:F830文献标识码:A关系的维护与管理变得越来越重要。
物流企业参与物流金融服务,可以拓展服务领域,有助于积极争取客户,赢得市场份额,还可以通过收取手续费,提供所加工的信息产品等形式增加企业的经济收益,并为其他的相关服务奠定基础。
物流管理从物的处理提升到物的附加值方案管理,可以为客户提供金融服务的物流供应商在客户心中的地位会大幅度提高,将有助于形成物流企业的竞争优势。
物流金融的基本运作模式(一基于权利质押的物流金融模式权利质押的物流金融业务模式,即仓单质押融资,是指借方企业以物流企业开出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务,是物流企业参与下的权利质押业务。
仓单是保管人(物流企业在与存货人(借方企业签订仓储保管合同的基础上,对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的物权凭证。
从物流金融的角度,则是将质押仓单价值视为融资对价,融资的期限、金额、贷后管理等都以质押的仓单为基础。
这一观念的转变将大大拓展仓单质押融资的目标市场,并提高风险管理的精度。
从我国的实际情况看,由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境尚未完全成熟,一般物流企业(非期货市场交割仓库签发的仓单没有权威的机构认证,仓单的标准化程度低、使用和流通范围有限。
因此,完全意义上的仓单质押融资在国内开展得很少,仓单更多地是作为一种存货凭证,仓单的流通机制还未形成,因而物流金融业务更多地是以动产质押融资的形式出现。
(二基于动产质押的物流金融模式动产质押的物流金融业务模式,即存货质押融资,是指借方企业将其拥有的动产作为担保,向资金提供方(如银行出质,同时,将质物转交给具有合法保管动产资格的物流企业(中介方进行保管,以获得贷款的业务活动。
存货质押融资业务是物流企业参与下的动产质押业务。
在我国现实实践中,此类业务已经覆盖有色金属、钢材、建材、石油、家电等十几个行业。
粮油、棉花、有色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶、化肥、原油等,因价值稳定以及市场流通性好,而纳入质押的范围。
动产质押品种的选择,在一定程度上反映出商业银行对风险规避的考虑。
另外,一些商业银行和物流企业在实践中逐步摸索出了“总量控制”和“不断追加部分保证金一赎出部分质押物”等操作方式,在确保信贷安全的前提下,增强了质押商品的流动性。
物流金融运作模式创新(一商品货权和库存混合融资模式商品货权和库存混合融资模式是结合运用权利质押和动产质押的模式。
商品货权和库存质押融资模式的区别主要表现在:在法律上,两种业务的标的物的性质不同。
在第一种业务形态中,标的是仓单,它是物权的凭证;在第二种业务形态中标的是动产,属于实物范畴。
业务操作的流程有所区别。
权利质押模式需要考察仓单的信息和真实性,而动产质押模式需要对动产的价值、进出进行管理等。
两种模式的共同之处表现在:两种业务模式都属于质押范畴,被用来作为规避贷款风险的手段。
两种模式实质上都要关注质押商品的价值及其浮动和变化。
业务参与方相同,都包括银行、借方企业和物流企业。
从业务对象上看,该融资模式与进口押汇业务有一些类似,但其对银行债权的保障要远高于押汇业务,因此可以进一步放松融资企业条件,适用性更强。
随着银行对物流金融风险特征把握能力的增强,在一些特定的贸易情况下,该融资模式还可以将物流监管前移至货物装船启运,实现从开证开始的商品质押全程监管融资。
(二厂商银融资模式厂商银模式是商品经销商从生产厂家购买货物时,提前向银行存入部分价格风险保证金(一般为20%-30%,银行代经销商支付货款,然后生产商以银行为收货人向指定的仓库发货,货物到仓库后由第三方物流公司代银行验收并进行质押监管。
企业归还银行借款,银行释放相应比例的商品提货权给借款人,直至保证金账户余额等于未偿借款余额。
厂商银模式多用于以预付款方式购买商品的国内贸易结构中,采用的金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。
厂商银模式涉及银行、生产商、经销商、物流公司四方,从风险控制角度,生产厂家按合同要求交付合格商品的履约能力、物流公司的监管能力和质押商品的销售变现能力非常重要,因此实践中该融资模式多围绕大宗商品重点生产企业,对其经销商提供集中融资。
在厂商银模式中,一些生产厂家为吸引银行对其经销商进行融资,还承诺在经销商不能归还融资时可以对质押商品进行回购,从而锁定了银行面临的商品价格下跌风险,扩大了银行可进行融资的商品种类,这也被称为保兑仓模式。
厂商银模式能够加快经销商资金周转,促进生产厂家商品销售,加快回款速度,并带动物流公司的监管、储运等业务,受到了各参与方的广泛欢迎,在钢材、汽车、家电、化肥、纸品、建材等大宗商品领域具有广阔的市场空间。
(三融通仓模式融通仓模式以物流公司为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送、商品处置为一体的综合性物流服务平台,银行根据融通仓的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,授予融通仓一定的信贷额度,物流公司可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程, 金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。
根据我国金融法律,由于物流公司不能从事金融业务,所以实践中一般是采取由物流公司提供担保,借款人将商品质押给物流公司进行反担保来进行融资的方式。
(四应收账款融资模式1.结构性出口前融资。
结构性出口前融资是出口企业在己签订购销合同的条件下,以履行该合同产生的应收账款为担保和基本还款来源的融资方式。
具体根据结算方式,包括:赊销(0/A或承兑交单(D/A项下的出口发票融资、信用证结算项下的出口打包贷款等。
在结构性出口前融资中,银行最关注的是借款企业根据合同要求生产、交付商品的履约能力和买方按期支付货款的能力。
因此银行对物流的监控主要是企业按照合同生产、交付等履约情况,而不再是商品本身变现价值,由于销售价格多在合同中约定,因此可以进行此类融资的商品种类也更加广泛。
对于买方付款的风险,主要通过选择信用良好的大型买家(或者接受信用高的银行开出的信用证,在一些情况下也可以辅之以出口信用方担保措施来规避。
2.应收账款保理。
应收账款保理主要用于针对上游供应商的融资业务。
其基本流程为:供应商接到经销商订单后,向银行提出融资申请,用于组织生产和备货;获取融资并组织生产后,向经销商供货,供应商将发票、送检入库单等提交银行,银行即可办理应收账款保理,归还订单融资;应收账款到期,经销商按约定支付货款资金到客户在银行开设的专项收款账户,银行收回保理融资,从而完成供应链融资的整套办理流程。
这一模式以供应链中上下游企业的信用迁移为主,物流跟踪控制为辅,解决了融资企业的信用缺失和信息不对称问题等,效果良好。
其创新点在于:一是该融资模式主要考察企业的现金流和营运情况,特别是与供应链中核心企业的业务往来作为融资判断依据,辅之以收款账户托管锁定风险,突破了传统的评级授信、抵押担保等信贷准入条件的限制,支持了一大批经营良好,管理规范,产品畅销的中小企业。
二是能够发挥银行客户资源优势,围绕核心企业开展业务,实现集中经营和专业管理,提高融资效率。
(五其他模式物流金融是一个蓬勃发展、不断创新的领域,围绕物流运行和商品特点,时有新产品出现,如商品物流证券化融资、担保公司参与下的物流融资等等,具体案例中的模式设计千差万别,但万变不离其宗, 关键是控制货权、把握商品价格,保持商品总值对融资敞口的保障效应。