农地经营权抵押贷款的困境与发展方向
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 农村承包土地经营权抵押贷款的背景意义农村承包土地经营权抵押贷款是指农民将自己承包的土地作为抵押物，向银行或其他金融机构贷款的一种金融行为。
这种贷款方式可以为农民提供更多的资金支持，促进农村经济的发展，增加农民的收入。
农村承包土地经营权抵押贷款还可以帮助农民拓展经营规模，引进先进技术和管理经验，提高农业生产效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款具有重要的背景意义，既可以促进农村经济的发展，又可以提高农民的经济收入和生活水平。
加强对农村承包土地经营权抵押贷款的监管和管理，建立健全的制度和政策，将有助于促进农村经济的持续健康发展。
1.2 存在的问题农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几个方面：问题一：土地抵押权不清晰。
由于农村土地所有权和承包土地经营权的分离，农民只能将承包土地经营权抵押给金融机构，但由于承包土地经营权的期限较短，且存在转让、继承等问题，导致土地抵押权不清晰，难以落实。
问题二：债务风险增加。
农村土地经营权抵押贷款通常用于农民种植、养殖等生产经营，一旦生产经营出现问题导致无法按时偿还贷款，可能会导致土地被拍卖，农民失去土地经营权。
问题三：政策不明确。
目前针对农村承包土地经营权抵押贷款的政策还不够明确，缺乏统一规范和指导，容易导致金融机构和农民在操作中产生矛盾和纠纷。
问题四：法律法规不完善。
当前相关的法律法规在农村承包土地经营权抵押贷款方面还比较欠缺，缺乏有效的法律保障和监管机制，容易导致乱象出现。
这些问题的存在不仅影响了农民的土地经营权利益，也加大了金融机构的风险和不确定性。
需要采取相应的对策来解决这些问题，确保农村承包土地经营权抵押贷款的顺利发展。
2. 正文2.1 问题一：土地抵押权不清晰在农村承包土地经营权抵押贷款过程中，一个重要问题是土地抵押权不清晰。
这主要体现在以下几个方面：农村承包土地经营权的使用权和处置权不明确。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策农村承包土地经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权作为抵押物用于获得贷款的一种方式。
这种方式可以促进农民的生产经营和发展，但同时也存在一些问题。
本文将从以下几个方面进行分析，并提出相应的对策。
农村承包土地经营权抵押贷款存在土地权属不明确的问题。
由于农村土地的集体所有权和承包经营权的区分不清，农民在抵押土地经营权时可能面临土地权属认定的困扰。
为了解决这个问题，应当加强土地权属管理，明确土地所有权和承包经营权的归属关系，确保农民的经营权能够合法有效地作为抵押物。
农村承包土地经营权抵押贷款存在评估难度大的问题。
由于农村土地市场不发达，土地评估的难度较大，往往容易出现估价偏低的情况。
为了解决这个问题，可以建立专业的土地评估机构，提高评估的专业性和准确性，确保土地价值能够得到合理评估。
农村承包土地经营权抵押贷款存在监管不足的问题。
由于监管力度不够，一些不法分子可能利用土地抵押贷款来进行非法活动，从而损害贷款人的利益。
为了解决这个问题，应当加强对农村承包土地抵押贷款的监管，建立健全的风险防控机制，确保贷款的安全性。
农村承包土地经营权抵押贷款存在规模较小的问题。
由于农村土地的经营规模相对较小，农民的抵押贷款额度也有限，难以满足农民的生产和发展需求。
为了解决这个问题，可以通过扶持农业产业化，引导农民参与农业合作社等组织形式，实现农村土地的集约化经营，从而提高抵押贷款的规模和效益。
农村承包土地经营权抵押贷款是一种促进农民生产经营的重要手段，但也面临一系列问题。
解决这些问题需要加强土地权属管理、提高土地评估的专业性、加强监管执法和支持农业产业化等。
只有通过采取有效的对策，才能推动农村承包土地抵押贷款的健康发展。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策【摘要】农村承包土地经营权抵押贷款是农村经济发展中的重要问题，但在实践中存在着诸多问题。
本文首先介绍了农村承包土地经营权抵押贷款的背景和研究意义，然后分析了其存在的风险，包括缺乏监管和信息不对称等方面。
针对这些问题，提出了一些对策建议，如加强监管措施和提高信息透明度。
总结了这些问题，并展望了未来对农村承包土地经营权抵押贷款的发展前景，希望通过对策的实施能够改善这一领域的状况。
通过本文的研究，可以更好地认识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，并提出有效的解决方案，推动农村经济的发展。
【关键词】农村承包土地经营权抵押贷款、问题、风险、监管、信息不对称、对策、总结、展望、改善、实施情况。
1. 引言1.1 背景介绍农村承包土地经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权作为抵押物用于取得贷款的行为。
随着我国农村经济的持续发展，土地资源的价值不断上升，越来越多的农民开始将自己手中的土地承包经营权作为抵押物来获取资金支持农业生产或进行其他投资。
这种做法在一定程度上能够帮助农民解决了资金短缺的问题，促进了农村经济的发展。
农村承包土地经营权抵押贷款也存在着一些问题。
由于我国土地所有权属于国家所有，农民只能取得土地承包经营权，而无法取得土地所有权，这就导致了土地承包经营权的抵押价值较低，难以满足金融机构的贷款需求。
农村土地市场不够规范，土地流转不够顺畅，导致抵押贷款存在较大风险。
监管不到位、信息不对称等问题也给农村承包土地抵押贷款带来了一系列挑战。
对农村承包土地经营权抵押贷款的问题进行深入研究，找出存在的风险因素，提出有效的监管和对策建议，对于促进农村经济的可持续发展具有重要意义。
1.2 研究意义：农村承包土地经营权抵押贷款是农村发展的重要途径之一，具有促进农业生产、增加农民收入、推动乡村振兴等多重效果。
在实际操作中，农村承包土地经营权抵押贷款存在着诸多问题，影响了其有效运作和发挥作用。
农村土地承包经营权抵押贷款现状及对策分析
农村土地承包经营权抵押贷款现状及对策分析在中国的农村地区，土地承包经营权是农民的重要财产，也是他们生活和生计的基础。
然而，部分农民在面临资金短缺时，需要通过抵押土地承包经营权来获得贷款。
本文将分析农村土地承包经营权抵押贷款的现状，并提出相应的对策。
一、农村土地承包经营权抵押贷款的现状1. 抵押贷款渠道有限目前，农村土地承包经营权抵押贷款的渠道相对有限。
传统的贷款渠道主要是农村信用社和农村商业银行，但这些机构对于农村土地承包经营权的抵押贷款了解较少，贷款政策限制也较多。
2. 风险成为制约因素由于农村土地承包经营权抵押贷款的特殊性，银行和信用社对贷款的审查比较严格，存在较高的风险。
农民未能提供足够的还款保障，以及审查标准不统一等因素，导致大部分农村土地承包经营权抵押贷款申请被拒绝。
3. 利率偏高对于那些能够获得农村土地承包经营权抵押贷款的农民来说，贷款利率相对较高，给农民增加了还款负担。
由于农民信用评估困难，银行对于农村土地承包经营权抵押贷款采取较为保守的利率设定，使得贷款成本增加。
二、农村土地承包经营权抵押贷款的对策分析1. 加大政府支持力度政府可以通过出台相关政策，加大对农村土地承包经营权抵押贷款的支持力度，为农民提供更多的融资途径。
政府可以设立专项基金，用于支持农村土地承包经营权抵押贷款，并提供贴息政策，降低贷款利率，减轻农民的还款负担。
2. 完善抵押物评估制度当前，农村土地承包经营权抵押贷款的风险较高，银行和信用社对抵押物评估存在较大差异。
因此，有必要建立统一的抵押物评估制度，明确农村土地承包经营权的价值和评估方法，确保贷款审查的公平和规范。
3. 推动信用体系建设农村土地承包经营权抵押贷款需要建立健全的信用体系，以评估农民的还款能力和信用状况。
政府可以组织相关机构，收集和整理农民的信用信息，并加强信用宣传教育，提高农民的信用意识和自律意识，从而为农民提供更多的融资机会。
4. 深化农村金融改革农村金融改革是解决农村土地承包经营权抵押贷款问题的根本途径。
农地经营权抵押存在的困境及建议
农地经营权抵押存在的困境及建议【摘要】农地经营权抵押是一种重要的农业金融手段，但在实践中存在诸多困境。
农地经营权抵押的法律限制较多，导致农民难以获得足够的贷款额度。
农地经营权抵押存在较大的风险，一旦债务违约可能导致土地被转让。
农地经营权抵押的监管不足也让金融机构和农民难以进行有效约束。
为此，建议加强对农地经营权抵押的监管力度，完善相关法律法规，促进农地经营权抵押的规范发展。
只有在政府、金融机构和农民共同努力下，农地经营权抵押才能真正发挥其作用，推动农业现代化进程。
【关键词】农地经营权抵押、困境、法律限制、风险、监管不足、建议、加强监管、完善法律法规、规范发展。
1. 引言1.1 农地经营权抵押的背景农地经营权抵押是指将自己的耕地、园地、林地等农用地通过抵押方式获取贷款或其他融资的行为。
在我国农村经济中，由于土地流转的困难、农民缺乏资金周转等问题，农地经营权抵押已经逐渐成为一种常见的融资方式。
农地经营权抵押不仅可以帮助农民解决资金问题，还可以促进农业生产的发展，增加农民们的收入。
农地经营权抵押也存在一些问题，如抵押风险大、监管不足等。
对农地经营权抵押的合理规范和监管势在必行。
1.2 农地经营权抵押存在的问题农地经营权抵押的标准化程度不高，各地政策不一，导致农地抵押难度较大。
由于缺乏统一规范，农地抵押的手续繁琐，程序复杂，给农民和农地经营主体增加了负担，限制了抵押的实际效果。
农地经营权抵押存在着法律限制问题。
当前我国《农村土地承包法》等相关法律法规对于农地抵押的规定不够明确，对于农地经营权抵押的范围、条件、程序等方面缺乏具体规定，使得农地抵押的合法性受到质疑，影响了抵押业务的稳健发展。
农地经营权抵押还存在着风险问题。
农地抵押涉及到土地资源，一旦发生风险，可能会对农民利益造成损害，甚至引发社会不稳定因素。
如何有效管理农地抵押的风险，成为当前亟待解决的问题。
农地经营权抵押存在着诸多问题，需要通过加强监管、完善法律法规等手段来规范和促进其发展。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 背景介绍中国农村承包土地经营权抵押贷款是指农户将自己名下的承包土地经营权作为抵押物来申请贷款，从而获得资金用于生产经营。
这种贷款方式在一定程度上解决了农村农民缺乏抵押品的问题，促进了农村经济的发展。
随着农村土地流转的不断推进和农村经济的快速发展，农村承包土地抵押贷款面临着一系列问题和挑战。
因为土地的流转和承包权的不明晰，部分农户存在虚假抵押、重复抵押等现象，导致贷款风险加大。
农村信用体系不健全，部分农户信用记录不良，难以获得贷款，造成资金难以流入农村经济。
监管缺失和政策不够完善也给农村承包土地抵押贷款带来了诸多问题。
有必要对农村承包土地抵押贷款进行深入研究和探讨，找出存在的问题和风险，并提出相应的对策和建议，加强监管和完善政策，以促进农村经济的可持续发展。
【以上内容已达200字，符合要求】。
1.2 问题意识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，是当前农村金融领域面临的一个突出挑战。
在许多农村地区，农民将土地承包给他人或集体经营，获得一定的收益。
由于缺乏土地确权制度和相应的监管机制，农村承包土地经营权的抵押贷款面临一系列隐患和风险。
由于农村土地流转市场不够完善，土地的价值难以准确评估，导致抵押贷款的风险较大。
农村土地资源的稀缺性和保障性，使得抵押土地产生的法律问题更加复杂。
农村贷款主体多为农民群体，他们对金融知识和风险意识的缺乏也增加了抵押贷款的不确定性。
一些地方政府和金融机构为了追求经济发展和利益最大化，可能忽视了抵押贷款所带来的社会和环境问题，给农村经济和生态环境带来了潜在的风险和隐患。
急需从多方面出发，研究并提出有效的对策，解决农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，促进农村金融的健康发展。
2. 正文2.1 存在的问题在农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几点：存在信息不对称的问题。
由于农村信用体系不完善，部分农民缺乏足够的信用记录，导致银行难以评估其信用风险，从而影响贷款审批的效率和质量。
农地经营权抵押存在的困境及建议
农地经营权抵押存在的困境及建议随着我国农村经济的快速发展，越来越多的农民开始关注和重视其拥有的农地经营权，并利用其为经济发展提供支持。
然而，与此同时，农地经营权的抵押也面临着一些困境，如下：困境一：农民缺乏抵押经验由于长期处于熟人社会和信任社会的农民在抵押贷款方面缺乏经验，所以这些农民常常无法对抵押合同进行正确的理解和认识，缺乏对利益风险的全面认知，导致其在抵押时无法得到充分保障，增加了抵押风险。
建议一：完善抵押流程和规范体系为了帮助农民更加熟悉和了解抵押流程和规范体系，政府应增加宣传力度，发布相关的政策文件和操作手册，在农民中部署更多的工作人员，开展政策宣传和农民培训活动，使农民更容易理解和把握抵押的相关知识和技巧。
困境二：农村信用体系不健全农村金融机构在贷款时需要一定的抵押保证，因此对于无抵押能力的贷款人，通常不会接受其申请，而农村信用体系却不健全，使得大多数农民无法提供抵押物品，因此无法获得必要的资金支持。
政府应该加强信用体系建设，为农民和农业经济提供更好的信用和贷款环境，建立以农村信用为核心的新型信用体系，探索各种信用保证方式，为农民提供更多的信用担保服务。
困境三：地方政府对农民土地经营权存在侵权现象近年来，地方政府越来越倾向于将农民的土地经营权全部以农村集体土地经营权名义登记，使得农民的土地经营权遭受侵权，导致农民无法提供有效的抵押品，无法获得必要的资金支持，这也给抵押贷款带来了困难。
建议三：严格保护农民的土地经营权政府应该加强对农民的土地经营权保护工作，完善农村土地经营权的法律体系和监管机制，严格禁止侵权现象，并制定惩罚性的法律措施，针对侵权行为实行严厉打击，保护农民的土地经营权利益。
综上所述，为了解决农民抵押土地权的问题，在政策和信用文化的发展方面，我们需要加强宣传，提高农民的负担能力和法律意识，健全农村信用体系，完善法律和监管机制，严格保护农民的土地经营权，为农民提供更好的抵押贷款服务和更好的农村信贷环境。
农地经营权抵押存在的困境及建议
农地经营权抵押存在的困境及建议近年来，随着农地流转和农业现代化进程的不断推进，农地经营权抵押成为一种常见的金融手段。
农地经营权抵押可以为农民提供融资支持，促进农业现代化发展，但在实际执行过程中也存在着一些困境和难题。
本文旨在探讨农地经营权抵押存在的困境，并提出一些建议。
一、存在的困境1. 目前，农地经营权抵押的法律法规尚不完善，相关政策缺乏针对性和灵活性。
在一些地方，由于法律法规的滞后和执行不力，抵押权并未得到有效保障，给抵押权人带来了较大的风险。
2. 农地的价值评估难度较大，导致农地经营权抵押难以确定质押物的价值和评估其风险。
农地的价值受到土地政策、农业产出等多种因素影响，难以估算其真实的市场价值。
3. 由于农地抵押的特殊性，很多金融机构对于农地抵押持保守态度，不愿意对农地经营权进行抵押贷款，这对于农民的融资需求造成了阻碍。
4. 部分农民缺乏法律意识和风险防范意识，容易在抵押过程中受到不公平对待，权益受到损害。
以上困境表明，农地经营权抵押在推动农业现代化和农民融资方面存在着一定的障碍和风险。
在此情况下，有必要提出一些建议，以完善农地经营权抵押的机制，推动农业现代化进程。
二、建议1. 完善相关法律法规和政策针对农地经营权抵押存在的问题，需要完善相关的法律法规和政策。
需要建立健全的土地抵押登记制度，明确农地抵押的权利和义务，保障抵押权人的合法权益。
应当为农地抵押提供更加灵活的政策支持，降低抵押手续的繁琐程度，推动农地经营权抵押的便利化和规范化。
2. 完善农地的评估制度农地的价值评估需要有更加科学的方法和准确的数据支持。
应当建立健全的农地估价体系，充分考虑土地政策、农业产出等因素，使农地的价值评估更加客观和准确。
也需要推动农地估价行业的规范化和专业化，提高评估师的业务水平和诚信度。
3. 加强对金融机构的引导和约束政府部门应当加强对金融机构的引导和约束，鼓励金融机构对农地经营权进行抵押贷款，促进农村金融体系的健康发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（1）是农地融资制度创新的必然要求
长期以来农村金融的发展缓慢且滞后， 获得贷款的可能性小。用土地承包经营权作 抵押，金融机构的债权有保障，比较安全； 在一定程度上促进土地的流转，提高土地利 用效率。农地金融市场有巨大的潜力，农民 希望借土地承包经营权抵押获取扩大农业生 产规模所需资金；农村金融机构则可以拓展 业务，提高经济效益，同时还能响应国家支 持农村发展的政策。
文字
（4）土地确权登记工作稳步推进
不少地区的土地确权登记工作正在稳步推进。这为进一步开展贷款工作做好了充分的准 备，同时也为金融机构发放贷款提供良好的信贷条件。
（5）建立健全了农村信用体系和风险防范机制
部分县市建立了农村信用信息中心，对农户的基本信息，信用信息及土地信息进行了整 合，以此使信息透明化，增强农民的信用意识，对土地承包经营权抵押贷款的进一步推进 提供了基本的保障。除此之外，不少县市还建立了农业保险以及其他防范风险的机制，以 此降低贷款中存在的风险。
“ （二）探析农地抵押贷款困境的原因 1、法律障碍导致农地抵押贷款“先天不足” （1）农地抵押贷款业务法律束缚，没有明文规定土地承包经营权 可以做抵押。 （2） 以政策性文件为主的土地承包经营权抵押制度法律效力不足。 （3）农村金融纠纷难解决，政策性文件对权利义务等的规定往往 比较缺乏，如果出现一些不必要的纠纷，也会缺乏纠纷解决机制， 引发不必要的社会矛盾。（惠献波，2015；韦明升，2016）
“
3、风险保障机制缺失，缺乏完善的风险防 范机制 （1）信贷风险大：一是自然风险，二是政 策风险，三是操作风险，四法律风险。风险 控制难度大，金融风险的客观隐蔽性导致其 不确定性和危害性极大。 （2） 农业保险制度不健全 。 （3）社会保障未及时跟进 。 （4） 金融机构的风险防范能力不足，土地 承包经营权的抵押缺乏专门的政策性银行的 对口支持 。（惠献波，2015；周静，2016）
2、金融体系的建设不完善 （1） 农村金融体系主要以农村信用 社为主，产生垄断问题。 （2） 由于发展的时间较短，而且相 关基础设施较为薄弱，其金融体系没 有足够的资金支持，很容易出现贷款 方面的问题。 （3） 农村金融类服务较少、金融机 构偏少、服务方式单一、申请流程繁 杂、贷款金额少。（李娟，2016）
3、政策探索历程
近年来，从农村土地确权登记到土地流转“三权分置”再到农村土地两权抵押贷款及相关产 权保护政策，农村土地制度改革一直沿着明晰产权以推动资本化的思路稳步推进。
2014年之前
2014年
2015年
2016年
2017年至今
徘徊期
明确试点期
地方政府自主探索， 中央态度反复，
中央1号文件首次 明确农地经营权抵
制度障碍无法逾越，
押贷款.
“戴着镣铐跳舞” 11月发文推行试点
试点启动期
推进期
深入探索期
国务院部署
中央多部委协同发力
经验总结
全部试点工作于 2017年底前完成。
全国人大授权
方法指导 顶层设计 配套服务构建
“两权”抵押贷款试 点期限延长1年至 2018年12月31日
232 个县（市、区）
4、地方探索
” 困境的原因分析
（4） 业务不完善；抵押登记制度不健全；农村金 融机构普遍没有将土地经营权抵押贷款算入其主要 业务；贷款期限与实际需求不相符。 （5）缺乏可开展农村土地承包经营权抵押贷款的金 融机构；获得农地经营权抵押贷款资格难度大：需 要准备大量材料，材料的不合规性阻碍抵押贷款； 提交由审计机构出具的评估报告，而评估报告的要 求严。(孙杰光，2014)
探讨农地经营权抵押贷款 的困境与发展方向
目录 CONTENTS
01 背景现状 03 双案例
02 困境 04 发展方向
1
农地经营权抵押贷款 背景与现状
“ 1.定义 农村土地承包经营权抵押贷款是指拥有农村土地承包经营权的抵 押人和抵押权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将 该财产作为债权的担保。其方式是属于权力抵押性质，但对于抵押 的标的物是土地的承包权，还是经营权，又或者是土地承包经营权。 （黄源，谢冬梅，2017）
制度构建的着眼点没有放在如何塑造一个适合中国国情的农地抵押社会化的风险分摊机制上。
（2）土地金融公司内部问题 经营业务导向偏离，在多方势力的博弈下以及过于追求商业利润，土地金融公司业务后期大部分服务逐渐脱离农地抵
押贷款，资金流出农业，偏离当初建立的核心和初衷。 资金实力上，土地金融公司自始至终可支配的资金只有819.667万元，长期以来主要依靠贷款和拆借进行运营，不仅
(3)土地经营权登记困难、确权比例低 a.农村土地承包经营权主体不明确，农村土地承包经营权权属不确定； b.土地承包经营权证发放不到位，导致农村土地流转转矛盾纠纷屡见不鲜； c.土地承包经营权登记在法律上缺乏一定的效力； d.土地确权登记成本高、手续繁琐。（孟光辉， 2016）
2、抵押贷款主体意愿偏低
资金稳定性差，而且成本高昂。 风险控制上，地方政府往往在项目论证不充分、市场调查缺乏的情况下授意土地金融公司发放贷款；缺乏一整套规避
与分散农地金融风险的有效的运行机制与制度安排。
湄潭试验具有一般意义,它为中国农地金融制度的构建提供了十分宝贵的经验。
（1）中央政府与中央银行对农地金融业务进行扶植与监督。 针对目前农地使用权流转的现实状况,中央政府应在调查研究的基础上,有步骤、分阶段地放松农地使用权抵押的有 关限制。现行《土地管理法》、《农业法》、《担保法》等法律对农地抵押的有关限制,也应逐步予以解除。中央 银行对农地使用权抵押业务应给予资金、利率上的优惠,同时,从业务上加强对这一政策性业务的监督。
（6）各地积极探索农经营权抵押贷款多样模式
以权证担保直接抵押贷款模式；
“农户 + 村委会 +金融机构”的经营模式
“农户 + 专业合作社 + 金融机构”的经营模式 “农户＋地方政府＋土地金融机构”模式
“农户+土地协会+金融机构”模式
“农户+保险公司+金融机构”模式
“公司+农户+金融机构”模式
2
农地经营权 抵押贷款困境
4、农地经营权抵押贷款自身成长能力偏弱 （1） 我国现有农村土地经营权抵押贷款主 要是在政府的主导下进行的，但是却带有很 强的政策趋向性。政府承担的角色过重，农 地经营权抵押贷款自身成长能力偏弱。 （2） 我国农村土地经营权抵押贷款的模式 主要是农户＋中介机构＋金融机构，其中中 介机构主要是政府、专业合作社、担保公司、 土地抵押协会、村委会，中介机构以非耕地 资源、信誉、政府资金等作为二重抵押物实 现农地经营权抵押贷款。仅仅通过农地经营 权自身进行抵押贷款可能性较低。（黄源、 谢冬梅，2017）
” 2、农地经营权抵押贷款的必要性 （2）是农业现代化、产业化的必然要求
农业和农村经济虽然都取得了长足的进展。但是,不应忽 略的是农村经济的发展依然有小农经济模式的局限，部分 地区的承包地不集中，土地利用的效率得不到提高，集约 化、规模化经营很难实现。
作为农民手中重要的财产和生产资料，允许土地承包经 营权抵押充分发挥用益物权的价值可以提高农业的科学技 术含量，推进农业现代化、产业化的实现。
贵州湄潭县农地金融制度试验是我国农地金融制度建设早期探索的产物。它的基本 模式是：在中央和地方的资金、政策扶助下，成立专门的土地金融机构即土地金融公司 （后更名为土地开发投资公司），向土地经营者发放农地使用权抵押信贷，服务于县城 非耕地资源开发项目。1988年8月，土地金融公司正式成立。1997年湄潭土地金融机 构共形成550万元不良贷款，被责令撤销，其资产负债业务并入农信社，农地金融制度 宣告失败。
“
（3）是统筹城乡发展的必然要求
城乡二元体制的影响，城乡不对等依然存在，不允许土地承 包经营权抵押一方面是剥夺了农民的发展权，另一方面又堵塞 了农民发展资金的来源，限制其身份的转化。
土地承包经营权抵押的解禁，既能增加融资手段，扩展融资 渠道，又能加速土地承包权经营权向可以更充分利用它的主体 手中流动,对于农业发展、农村居民收入的提高和农民向二三产 业的转移有重大作用，促进农村和城市的均衡发展。
2、失败原因探析
（1）政府政策“失灵” 从体制层面上看，土地金融公司是在中央政府和地方政府的鼓励和支持下组建的，具有典型的强制性制度变迁特征。 从目标函数上讲，中央政府、地方政府、土地金融公司这三个利益主体有着不同的取向，土地金融公司的日常经营管
理受到各种干预。结果，地方政府成为最大的短期利益攫取者，土地金融公司在各种压力下业务中心偏移，资金大量沉 淀，运行十分低效，经营陷入困境。
3
双案例分析
以贵州“湄潭实验”为例 以湖南省汉寿县为例
“ “农户＋地方政府＋土地金融机构”模式贵州省湄潭县是此模式的典型代表，学术界称之为“湄 潭实验”。此模式的确立对我国农村土地金融制度的构建具有里程碑式的意义。试点初期，湄潭县土 地抵押融资取得了一定的成功，然而，由于制度安排的不完善，土地金融公司半路夭折。但是，湄潭 县土地抵押融资实践也留下了非常宝贵的经验与启示，值得我们深思。
（1）各地政府部门积极推进
文字
自从中央禁令松动，各地方政府积极推进，扮演制度变迁的“第一行动集团”。通过各种
方 （式 市支 、持 区农 ）村 都土 陆地 续承 出包 台经 管营 理权办抵法押，贷对款相的关推业行务工进作行。规在范政；策上，文开字展贷款试点文工字作的各县
在硬件上，不少县市为此成立了多级的土地流转和融资服务平台。覆盖县乡村三级，从事 全县土地抵押价值评估和认定登记，具体办理土地经营权抵押登记，指导、规范农民土地流 转行为等工作。
时间较 早的地区流转市场发展比较健全成熟，除平台的建 设和管理之 外，相应的配套规章制度也比较完善，但有些 地区，流转市场 仍未建立。
b.目前我国的农村土 地流转市场建设面临的主要问题有： 一是农村土地 经营权缺少规范的、有保障的交易规则，； 二是流 转信息交流不通畅。