银行新员工岗前培训：金融基础知识
金融公司职工培训计划
金融公司职工培训计划一、培训概述随着金融行业的不断发展和变革，金融公司职工的技能和知识要求也日益提高。
为了提高员工的综合素质和专业能力，我们设计了一套完整的职工培训计划，以帮助他们更好地适应金融行业的发展和变化。
本培训计划分为基础培训和专业培训两部分，基础培训主要是提高员工的基本金融知识和基本职业素养，专业培训主要是帮助员工提升自身的专业技能和行业认知能力。
通过系统的培训，我们希望能够提高员工的整体素质，增加其竞争力，促进公司的持续发展。
二、基础培训1.1 金融基础知识金融公司职工需要具备基本的金融知识，包括金融市场、金融产品、金融机构等方面的知识。
在基础培训阶段，我们将对员工进行系统的教育，包括金融市场的基本原理和运作机制、金融产品的分类和特点、金融机构的组织结构和业务范围等内容。
通过这一环节的培训，员工将对金融行业有一个清晰的认知，为后续的专业培训打下基础。
1.2 职业素养培训职业素养是一个员工在工作中应该具备的基本素质和能力，包括良好的职业道德、团队合作能力、沟通表达能力、问题解决能力等。
在基础培训中，我们将通过案例分析、角色扮演等多种形式，对员工进行职业素养培训。
通过这一环节的培训，员工将提高自身的素质和能力，为未来的职业发展打下坚实的基础。
1.3 法律法规知识金融行业是一个法规涉及面广的行业，员工需要熟悉相关的法律法规，以避免违规操作和业务风险。
在基础培训中，我们将对员工进行相关法律法规知识的培训，包括国家金融监管机构的设立和职责、金融风险防范的基本理念和方法等内容。
通过这一环节的培训，员工将了解金融行业的法规要求，提高自身的合规意识。
1.4 信息技术知识信息技术已经成为金融行业的基本技能，员工需要掌握基本的信息技术知识，以应对日常工作中的信息化需求。
在基础培训中，我们将对员工进行信息技术知识的培训，包括计算机基础知识、办公软件的使用技巧、信息安全意识等内容。
通过这一环节的培训，员工将掌握基本的信息技术技能，为工作提高效率。
金融业务知识入门专训
金融业务知识入门专训1. 介绍金融业务是指银行、证券公司、基金公司等金融机构为满足客户需求而提供的服务。
金融业务知识入门专训的目的是帮助初学者了解和掌握金融业务的基本概念、原理和操作流程。
本文档将介绍其中的三个重要金融业务：存款业务、贷款业务和投资业务。
2. 存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，也是银行的主要资金来源之一。
存款业务分为活期存款和定期存款两种类型。
活期存款是指可以随时支取的存款，没有存款期限和支取限制。
定期存款是指存款人按照一定的存款期限将资金存入银行，到期后才能支取。
存款业务的主要功能是为个人和企业提供安全保值和支付手段。
通过存款业务，个人和企业可以将闲置资金存入银行，获得存款利息，并且可以通过支票、转账等方式方便地进行日常消费支付。
3. 贷款业务贷款业务是银行对个人和企业提供资金支持的主要业务之一。
贷款业务分为个人贷款和企业贷款两种类型。
个人贷款是指银行向个人提供资金支持，用于购买房屋、汽车、教育等个人消费或投资项目。
企业贷款是指银行向企业提供资金支持，用于扩大经营、购买设备、融资等企业经营活动。
贷款业务的主要功能是满足个人和企业的短期或长期资金需求。
通过贷款业务，个人和企业可以获得银行的资金支持，以实现个人消费或企业经营发展的目标。
贷款业务通常需要提供担保物或者具有良好的信用记录。
4. 投资业务投资业务是金融机构提供的另一项重要服务。
投资业务包括证券投资、基金投资、保险业务等。
证券投资是指通过买卖股票、债券等金融产品获取投资收益。
基金投资是指将资金投资于基金产品，由基金经理进行专业投资管理。
保险业务是指购买保险产品来转移风险和保障个人和家庭的财富安全。
投资业务的主要功能是帮助客户增加财富，并为客户提供风险管理和保障服务。
通过投资业务，客户可以根据自身需求选择不同的投资产品和策略，以实现财富增值和风险分散。
5. 总结金融业务涵盖了存款业务、贷款业务和投资业务等多个方面。
了解和掌握金融业务的基本知识对个人和企业都非常重要。
银行新员工岗前培训金融基础知识4.
2013年12月31日
21386264080.95 3853223724.33 803979190.00 7827844950.36 10503207000.00 578910544.16 64458139382.57 1009433529.83 12456709038.90
51916880.21 307228483.40 824341053.42 101425347.09 242290035.36 983641663.30 125388554903.88
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
商业银行的性质与作用: 性质：《中华人民共和国商业银行》规定，商业银 行是吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 作用： 信用中介——通过受信与授信业务，实现资金融通 支付中介——为客户提供转账、结算、汇兑等金融 服务 货币创造——派生货币，增加货币供给
金融机构:各项存款余额
数据来源:Wind资讯
第四章 商业银行的业务与发展趋势
商业银行的主要业务
负债业务 负债（Liabilities）是银行在经营活动中尚未 偿还的经济义务，它构成了银行能利用的资金的来 源（sources of funds）。 负债主要包括：存款类负债和借款。 银行负债是银行经营的基础，商业银行应力求 以最小的成本最大限度地扩大负债规模。 中国的银行都是“存款立行”。
0.77 113,370.23
1.26
451,182.42
3.85 601,328.49
6.66
10,189,829.03
86.97 7,502,179.95
83.07
4,096.94
0.03 6,175.42
0.07
38,753.17
11-岗前培训-金融基础知识
制定理财规划
确立人生目标
理财策略
个人投资是我们主动去选择的项目投资，投资总是 有赔有赚的，为了赚，我们也要冒一些赔本的风险。
但，谁也不愿意承担风险去投资，当投资风险一旦来临， 首先，不要让风险对我们的身心形成沉重的打击，其次，不要让 财富受到巨大的损失，最好还要将风险变成赚钱的事情。
理财失败的人绝大多数不是所赚的 钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。
课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
理论理财的总特性
符合国家的 法律法规 投资变现 的能力
保值 增值
•合 •安 •流 •成
法 全 动 长
性 性 性 性
存放风险 贬值风险 投资风险
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提
高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、
投资工具3–股票 影响股票投资价值的因素
内部因素
外部因素
公司净资产
盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
宏观经济因素 行业因素 市场因素
投资工具3–股票 股市定理
定理一：
没有人能够预测股票市场的短期走势。
定理二：
股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。
傻瓜投资法： 定期定量购买并长 期持有！是理论！
货币基金
衍生证券基金
平衡型基金： 综合平衡上述因 数作为投资目的
投资工具4–公募基金
开放式基金和封闭式基金的区别
内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
转正前的自我发展金融行业员工必备的知识与技能
转正前的自我发展金融行业员工必备的知识与技能金融行业一直以来都是一个竞争激烈的行业，对于想要在这个领域发展的员工来说，转正前的自我发展显得尤为重要。
在面对激烈的市场竞争和不断变化的金融环境时，员工需要具备一定的知识和技能才能立于不败之地。
本文将介绍转正前金融行业员工必备的知识与技能，帮助读者提升职业素养和竞争力。
一、金融基础知识作为金融行业的员工，对基础的金融知识有着更高的要求。
员工应该熟悉金融市场的运作规则、金融产品的种类与特点、金融机构的业务模式等方面的知识。
此外，了解相关的经济学原理、法律法规和监管政策也是必不可少的。
通过系统学习和不断实践，员工可以不断提升自己的金融专业素养，为后续的职业发展打下坚实基础。
二、风险管理能力金融行业天然与风险相伴，因此良好的风险管理能力对于金融行业的员工尤为重要。
在转正前，员工应该掌握风险识别、风险评估和风险控制的基本方法和技巧。
通过了解市场风险、信用风险、操作风险等各类风险，并学习相关工具和模型，员工可以在实际工作中更好地应对风险挑战，保障金融机构的稳定运行。
三、数据分析能力在大数据时代，数据分析已成为金融行业不可或缺的工具。
转正前的员工应具备一定的数据处理和分析能力，能够运用先进的数据分析工具和技术，深入挖掘数据背后的价值。
通过数据分析，员工可以更好地了解市场动态，把握投资机会，并为公司提供有效的决策支持。
四、沟通与协作能力金融行业是一个高度团队合作的行业，良好的沟通与协作能力对于员工的职业发展至关重要。
在转正前，员工应注重培养自己的沟通能力，包括口头表达能力、书面表达能力和人际交往能力。
良好的沟通与协作能力可以帮助员工与团队成员高效合作，提升工作效率，并在工作中更好地解决问题。
五、创新思维能力金融行业的竞争日趋激烈，创新已成为立于不败之地的关键。
转正前的员工应培养自己的创新思维能力，不断思考和探索新的工作方法和解决问题的途径。
通过在工作中提出创新点子和解决方法，员工可以更好地满足客户需求，提高工作价值。
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解（新员工培训）》
银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解（新员工培训）》第一篇：银行培训帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解(新员工培训)》金融基础知识与金融工具讲解需求解析：作为金融行业员工：如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?课程目标：1．认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响2．了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用3．对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度4．通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议5．让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议6．让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身授课形式及特色：1．室内授课+理论精讲+实战演练2．互动式教学+体验式教学3．团队学习+案例教学课程时间：1-2天，6小时/天授课对象:金融机构员工课程大纲课程内容：开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述1/5破冰——全员参与，形成团队第一讲：货币基础知识1．货币与货币职能2．货币形式与特征3．货币层次4．货币价值与购买力讨论：发现货币时间价值 5．通货膨胀与通货紧缩 6．货币乘数与派生存款 7．信用与利率第二讲：中央银行基础知识1．中央银行职能2．货币政策工具3．利率的形成与层次 4．中央银行外汇管理第三讲：金融市场与金融机构一、金融市场分类 1．货币市场、资本市场 2．一级市场、二级市场 3．债务市场、股权市场二、银行业金融机构三、非银行金融机构1．证券公司2．保险公司3．信托公司4．基金公司 5．金融租赁 6．典当公司 7．财务公司2/5四、中央银行与其他金融机构第四讲：金融工具概述一、金融工具概述二、工具四大判别点 1．期限性 2．风险性 3．流动性 4．收益性三、金融工具分类 1．存折与存单 2．商业票据 3．回购协议第五讲：投资理财工具——证券概述1．证券的概念2．证券分类3．债券投资综述4．债券定价模型5．资产证券化6．股票概述7．股票价格指数 8．博弈论应用 9．有效市场理论10．股票投资的盈利与风险 11．权证交易第六讲：投资理财工具——理财产品1．理财产品概述2．人民币理财产品 3．外汇理财产品4．银行理财产品设计机理及风险3/5第七讲：投资理财工具——基金工具1．基金分类2．投资基金综述 3．房地产信托基金 4．LO6与5T6 5．行业基金 6．基金考核7．基金投资方式及选择第八讲：投资理财工具——信托工具1．信托意义2．信托分类3．信托工具分辨 4．家族信托第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资1．外汇及其形式2．汇率及其分类3．汇率的形成机制4．汇率的换算5．外汇交易报价 6．即期远期掉期报价 7．套汇与套利 8．外汇期货 9．外汇期权第十讲：投资理财工具——保险 1．保险的功能2．保险的基本原则与保险合同 3．人身保险4/54．财产保险 5．责任保险6．保险选择依据与投保准则第十一讲：投资理财工具——互联网金融一、互联网金融意义二、互联网金融分类三、主要互联网金融工具分析1．P2P 2．众筹3．网络基金4．网络证券5/5第二篇：培训银行帆宇达《银行员工职业化塑造》——罗姝银行员工职业化塑造课程背景：据调查资料显示，90%的公司认为，制约企业发展的最大因素是缺乏高素质的职业化员工。
银行金融基础知识
政府财政与货币政策
政府财政
政府财政是指国家通过税收、财政预算等手段筹集资金，并通过支出和转移支付等方式进行分配和使 用。政府财政对于调节经济、促进社会公平和发展具有重要作用。
货币政策
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量、利率等手段来调节经济活动。货币政策包括扩张性货币 政策、紧缩性货币政策和稳健的货币政策等，旨在保持物价稳定、促进经济增长和就业。
能力。
银行管理的目标与原则
目标
银行管理的目标是实现银行的稳健经营和可 持续发展，提高银行的盈利能力和市场竞争 力。
原则
银行管理应遵循依法合规、稳健经营、风险 可控、服务社会等原则，确保银行业务的合 规性和安全性。
银行管理的手段与方法
要点一
手段
银行管理的主要手段包括计划管理、风险管理、财务管理 、人力资源管理等。
互联网金融与金融科技的未来趋势
融合发展
互联网金融和金融科技将进一步 融合发展，形成更加综合性的金 融服务形态，满足客户更加多元 化、个性化的需求。
技术创新
随着人工智能、大数据、区块链 等技术的不断发展，互联网金融 和金融科技将不断创新，推动金 融服务向更加智能化、自动化的 方向发展。
监管加强
随着互联网金融和金融科技的不 断发展，监管也将进一步加强， 推动行业更加规范、健康的发展 。
银行金融基础知识
汇报人： 202X-12-20
contents
目录
• 银行概述 • 金融市场与工具 • 银行业务与管理 • 银行业务风险与监管 • 互联网金融与金融科技 • 银行金融基础知识在生活中的应用
01
银行概述
银行的定义与性质
银行的定义
银行是依法成立的经营货币信贷业务 的金融机构，是商品货币经济发展到 一定阶段的产物。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二章 利率与利率市场化改革
存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所
取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收
取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定
作用的利率。Biblioteka 第二章 利率与利率市场化改革
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.6
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.6
2010.10.20
0.36
1.91
2.2
2.5
3.25
3.85
4.2
2010.12.26
0.36
2.25
2.5
2.75
3.55
4.15
4.55
6.66
6.75
7.02
2008.11.27 2008.12.23
5.04 4.86
5.58 5.31
5.67 5.40
5.94 5.76
2010.10.20 5.10
5.56
5.60
5.96
2010.12.26 2011.02.09
5.35 5.60
5.81 6.06
5.85 6.10
6.22 6.45
金融机构人民币存款基准利率 %
调整时间 活期存款 三个月
半年
定期 存款
一年
二年
三年
五年
2007.12.21
0.72
3.33
3.78
4.14
4.68
5.4
5.85
2008.10.09
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.6
4.14
4.77
存款基准利率 贷款基准利率 GDP增速
第二章 利率与利率市场化改革
利率的种类 年利率、月利率与日利率
年利率=月利率×12=日利率×365(360) 单利与复利
单利，是指仅按本金计算利息，上期本金所生利息 不加入下期本金计算计息。其计算公式为：
I=P ×r ×n S=P ×（1+r ×n） 其中，I代表利息额，P代表本金，r代表利率，n
第二章 利率与利率市场化改革
法定利率、市场利率与公定利率
法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中 央银行确定的利率。
法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构 再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率 直接管制。
市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决 定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率 是比较典型的市场利率。
——欧文·费雪（I. Fisher，1930）
第二章 利率与利率市场化改革
一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革
第二章 利率与利率市场化改革
利率的概念
利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的 数量与本金额的比率。
利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利 率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提 高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行 降低利率，鼓励企业投资，个人消费。
公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等 所确定的利率。
第二章 利率与利率市场化改革
LIBOR 伦敦同业拆借利率(London Interbank Offered Rate，LIBOR)。 SHIBOR 2007年1月4日，SHIBOR （Shanghai Interbank Offered Rate） ，开始正式运行。全称是“上海银行间同业拆借利率”。 Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价行的报价为基 础，剔除一定比例的最高价和最低价够的算术平均值。目前，对 社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6 个月、9个月及1年。
代表借款期限，S代表本金和利息之和。
第二章 利率与利率市场化改革
复利，是将上一期本金所生利息计入下一期本 金计算利息。其计算公式为：
S1=P×（1+r） S2=P×（1+r） ×（1+r）=P ×（1+r）2 S3= P ×（1+r）2 ×（1+r）=P ×（1+r）3 Sn= P ×（1+r）n-1 ×（1+r）=P ×（1+r）n
2011.02.09
0.4
2.6
2.8
3
3.9
4.5
5
2011.04.06
0.5
2.85
3.05
3.25
4.15
4.75
5.25
2011.07.07
0.5
3.1
3.3
3.5
4.4
5
5.5
2012.06.08
0.4
2.85
3.05
3.25
4.1
4.65
5.1
2012.07.06
0.35
2.6
2.8
3
3.75
银行新员工岗前培训：金融基础知识
2014年新员工岗前培训---金融基础知识
货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势
第二章 利率与利率市场化改革
利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一 个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中， 只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。
4.25
4.75
第二章 利率与利率市场化改革
金融机构人民币贷款基准利率 %
调整时间
六个月以内 六个月至一年 一至三年 （含六个月） （含一年） （含三年）
三至五年 （含五年）
2008.09.16 6.21
7.20
7.29
7.56
2008.10.09 6.12
6.93
7.02
7.29
2008.10.30 6.03
2011.04.06 5.85
6.31
6.40
6.65
2011.07.07 6.10
6.56
6.65
6.90
2012.06.08 2012.07.06
5.85 5.60
6.31 6.00
6.40 6.15
6.65 6.40
五年以上
7.74 7.47 7.20 6.12 5.94 6.14 6.40 6.60 6.80 7.05 6.85 6.55
第二章 利率与利率市场化改革
16 14 12 10 8 6 4 2 0
1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速
1992-03 1992-12 1993.07.11 1994-03 1994-12 1995-09 1996.05.01 1996-09 1997-06 1997-12 1998-06 1998-12 1999-06 1999-12 2000-09 2001-06 2002-2-21 2002-09 2003-06 2004-03 2004-10-29 2005-06 2006-03 2006-8-19 2007-03 2007-06 2007-9-15 2007-12 2008-9-16 2008-10-30 2008-12 2009-09 2010-06 2010-12-26 2011-4-6