操作风险管理概论及三大工具概述
企业风险管理的关键工具与方法
企业风险管理的关键工具与方法企业风险管理是现代企业不可或缺的重要组成部分。
在日益激烈的市场竞争中，有效的风险管理可以帮助企业识别并应对潜在风险，保护企业的利益，提高经营绩效。
本文将介绍一些关键的工具和方法，以帮助企业更好地管理风险。
一、风险评估与分析风险评估与分析是企业风险管理的第一步。
通过对企业内部和外部环境进行评估和分析，可以确定潜在风险的类型、来源和影响程度。
常用的工具包括：1. SWOT分析：通过分析企业的优势、劣势、机会和威胁，帮助企业了解自身的竞争力和面临的挑战。
2. PESTLE分析：该方法从政治、经济、社会、技术、法律和环境六个方面分析外部环境对企业的影响，并识别可能的风险因素。
3. 风险矩阵：通过建立风险概率与影响程度的矩阵，对潜在风险进行定量评估，以确定哪些风险需要重点关注和应对。
二、风险预防与减轻措施在确定了潜在风险后，企业需要采取相应的措施进行预防和减轻。
以下是一些常用的方法和工具：1. 制定风险管理策略：企业应根据评估结果制定相应的风险管理策略，明确风险管理的目标和原则，并确定相应的资源和责任。
2. 建立内部控制体系：通过建立健全的内部控制体系，包括明确的岗位职责、有效的流程和规范的审计机制，帮助企业预防和发现内部风险。
3. 建立风险管理团队：组建专门的风险管理团队，负责监测和管理企业的各类风险，并及时采取相应措施应对风险。
三、风险转移与共担有些风险对企业来说难以承受或处理，此时企业可以考虑通过转移风险或与他人共担风险的方式来减轻压力。
以下是常见的风险转移和共担的方法：1. 保险：企业可以购买适当的商业保险，例如财产保险、责任保险和雇主责任保险，以转移风险和减轻经济损失。
2. 合作与合同：通过与其他企业或供应商建立合作关系并签署合同，将一部分风险分担给合作伙伴，并明确各方的责任和义务。
3. 风险对冲：通过金融工具如期货、期权等，对冲一部分风险，以减轻风险对企业的影响。
四、持续监测与改进风险管理是一个持续的过程，企业需要不断监测和改进风险管理措施。
操作风险管理三大工具
操作风险管理三大工具
风险管理是企业管理中至关重要的一环，可以帮助企业降低潜在风险的发生，保障企业的利益和稳定发展。
在风险管理中，有三大常用的工具，分别是风险识别、风险评估和风险应对。
首先是风险识别。
风险识别是指通过收集、分析和评估各种信息，确定企业内外环境中可能发生的风险。
企业可以借助市场调研、竞争对手分析、内部数据分析等手段进行风险识别工作。
通过对潜在风险的准确识别，企业能够及时监控、预警和处理可能的危机，降低损失。
其次是风险评估。
风险评估是在风险识别的基础上，对已识别的风险进行定性和定量的评估。
企业可以通过建立风险评估模型、制定风险评估指标等方法来进行风险评估工作。
通过量化地评估风险的可能性和影响程度，企业可以制定针对性的风险管理策略，优化资源配置，降低风险的发生和影响程度。
最后是风险应对。
风险应对是指在识别和评估风险后，采取一系列措施来减轻或消除风险带来的影响。
企业可以制定风险管理计划，明确风险应对的具体措施和责任人，并且及时调整和执行。
常见的风险应对措施包括风险转移、风险规避、风险缓解和风险接受等。
通过有效的风险应对措施，企业能够增强自身的抵抗能力，提升业务的稳定性和可持续发展能力。
需要注意的是，风险管理是一个持续的过程，而不是一次性的工作。
企业需要建立健全的风险管理体系，不断优化和完善风险管理工作，并且及时对新的风险进行评估和应对。
通过有效
的风险管理工具和方法，企业能够在竞争激烈的市场中获取更大的竞争优势，实现可持续发展。
项目管理中的风险管理工具介绍
项目管理中的风险管理工具介绍项目管理是一项复杂而困难的任务，成功的项目经理需要能够有效地处理各种风险。
风险管理是项目管理的重要组成部分，它可以帮助项目团队识别、评估和应对可能影响项目目标的不确定性因素。
在本文中，我们将介绍几种常用的风险管理工具，帮助项目经理更好地管理项目风险。
一、SWOT分析SWOT分析是一种常用的风险管理工具，它可以帮助项目团队识别项目的优势、劣势、机会和威胁。
通过对项目内外环境的分析，项目经理可以更好地了解项目的潜在风险，并采取相应的措施来应对这些风险。
SWOT分析的核心是对项目的内部和外部因素进行分类和评估。
项目的优势和劣势是指项目团队内部的优势和劣势，例如团队成员的技能和经验、项目资源的可用性等。
项目的机会和威胁是指项目外部的机会和威胁，例如市场竞争、技术变革等。
通过SWOT分析，项目经理可以制定相应的风险应对策略。
对于项目的优势和机会，项目经理可以进一步发挥团队的优势和利用机会来增加项目的成功概率。
对于项目的劣势和威胁，项目经理可以采取相应的措施来减少或消除这些风险。
二、风险矩阵风险矩阵是一种常用的风险评估工具，它可以帮助项目团队评估和优先处理项目风险。
风险矩阵通常由两个维度组成，一个是风险的可能性，另一个是风险的影响程度。
通过对风险的可能性和影响程度进行评估，项目经理可以将风险分为不同的等级，并制定相应的应对措施。
风险矩阵的横轴表示风险的可能性，通常分为低、中、高三个等级。
纵轴表示风险的影响程度，也通常分为低、中、高三个等级。
项目团队根据风险的可能性和影响程度，将风险分为九个不同的等级，从而确定风险的优先级。
通过风险矩阵，项目经理可以清楚地了解项目风险的优先级，从而制定相应的风险应对策略。
对于高优先级的风险，项目经理可以采取更为积极的措施来应对，而对于低优先级的风险，项目经理可以采取相对较为轻松的措施来应对。
三、决策树分析决策树分析是一种常用的风险评估和决策工具，它可以帮助项目团队评估各种决策的风险和收益，并选择最佳的决策方案。
风险管理研究行业内风险管理的最佳实践和工具
风险管理研究行业内风险管理的最佳实践和工具风险管理是当今企业管理中不可或缺的一个重要环节。
在一个不断变化和竞争激烈的商业环境中，风险管理可以帮助组织识别、评估和应对潜在的风险，以确保企业的可持续发展。
本文将介绍风险管理行业内的最佳实践和工具，以帮助读者更好地了解和应用风险管理。
一、风险管理的最佳实践1. 识别与评估风险：风险识别是风险管理的起点。
组织应该通过制定明确的风险识别程序来确定可能对业务运营产生的威胁。
同时，在识别风险的基础上，进行风险评估是确定风险影响程度与发生可能性的关键步骤。
最佳实践是采用多种工具和技术，如SWOT分析、问题分解法等，来有效地确定和评估风险。
2. 制定风险管理策略：根据风险识别和评估结果，组织需要制定相应的风险管理策略。
这些策略应该明确说明如何处理不同类型的风险，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险承担等。
最佳实践是确保制定的策略符合组织的整体目标，并能够在不同情况下灵活应对。
3. 实施与监控风险管理计划：风险管理的有效实施需要一个完整的计划。
组织应该根据制定的风险管理策略，制定具体的行动计划，并明确责任人和时间表。
同时，监控风险管理计划的执行情况也是至关重要的。
最佳实践是建立一个有效的监控机制，及时识别和解决潜在的问题和风险。
4. 持续改进：风险管理是一个动态的过程。
组织需要不断改进风险管理方法和措施，以适应不断变化的商业环境。
最佳实践是定期进行回顾和评估，及时调整和改进风险管理策略和计划。
二、风险管理的工具1. 风险识别工具：风险识别的关键是能够收集和整理相关信息。
在实践中，常用的风险识别工具包括SWOT分析、PESTEL分析，以及头脑风暴等。
2. 风险评估工具：风险评估的目的是确定风险的严重程度和发生可能性。
常用的风险评估工具包括定性与定量评估、故事板分析、事件树分析等。
3. 风险管理策略工具：风险管理策略工具有助于组织确定和制定适当的风险管理策略。
常用的工具包括风险矩阵、风险处理策略图和风险对策矩阵等。
操作风险管理概论及三大工具概述
操作风险管理三大工具一览
三大工具之间紧密联系，协同支持操作风险管理
风险控制自我评估 RCSA
损失数据收集 LDC
通过RCSA对风险的辨识，对寻找损失数据提供了依据
关键风险指标 KRI
真实的损失数据对RCSA风险点的评估提供了参考
真实的损失数据为KRI设置提供了参考
KRI异常往往指向真实的损失事件
RCSA的评估结果为KRI提供了额外的操作风险信息,成为KRI设置的参考
针对业务单元经理的问卷的执行 定量答案收集（平均频率，平均严重性，最坏情况） 风险因素识别
报告的准备和分发
问卷信息准备
创建问卷
建立和执行RCSA访谈
访谈结果分析与后续追踪
RCSA的具体步骤
汇报与后续工作规划
RCSA能识别、管理以及控制风险，并能管理所有部门的控制信息。这些信息将在全行间进行分享，并以合理与系统化的方式协助目标被有效的达成
KRI的异常可成为RCSA的驱动力之一
什么是风险控制自我评估（RCSA）
RCSA (风险与控制自我评估)是操作风险管理框架中重要的组成部分 RCSA是一种通过调查金融机构管理层和员工有关对操作风险损失事项发生可能性和严重性的估计，将调查结果与未来预计损失进行匹配(Mapping)的方法 目前RCSA的目的单纯集中在估计预期损失(Expected Loss, EL)，只有在实行操作风险高级计量法 (Advanced Measurement Approach, AMA)后，才能对非预期损失进行计量 事件发生的频率(Frequency)和损失的严重性(Severity)是评估现有风险因素管理和操作风险控制质量的关键信息
组织模型
损失事件模型
风险因素模型
企业风险管理的关键工具与方法介绍
企业风险管理的关键工具与方法介绍企业风险管理是企业管理中至关重要的一环。
面对复杂多变的经济环境和市场竞争，企业必须有效地识别、评估和管理潜在的风险，以确保持续稳健的发展。
本文将介绍几种关键的工具和方法，帮助企业进行风险管理。
1. SWOT分析SWOT分析是评估企业内部优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）以及外部机会（Opportunities）和威胁（Threats）的经典方法。
通过对企业内外部环境的全面分析，企业可以识别到自身的优势和劣势，并了解市场机会和潜在威胁。
SWOT分析可以帮助企业确定关键的风险领域和潜在的风险事件。
2. 风险评估矩阵风险评估矩阵是一种常用的风险评估工具。
它通过将风险的概率和影响程度进行定量评估，并将其以矩阵图的形式呈现。
风险评估矩阵可以帮助企业识别和分类各种风险，并为企业决策提供依据。
通过将风险按照其概率和影响程度分布在矩阵的不同区域，企业可以优先处理高概率高影响的重要风险。
3. 事件树分析事件树分析是一种系统性的风险分析方法，用于评估和预测特定事件的可能性和后果。
通过将事件和可能的结果以树形结构进行描述，企业可以系统地分析和管理复杂的风险关系。
事件树分析帮助企业了解不同事件之间的逻辑关系，预测潜在事件的发生概率，并识别可能的应对措施。
4. 风险控制措施制定在进行风险管理时，企业需要制定恰当的风险控制措施，以降低风险的概率和影响。
风险控制措施可以包括预防措施、减轻措施和应对措施。
预防措施旨在消除或减少风险的发生，减轻措施用于降低风险的影响，而应对措施用于在风险发生后进行紧急处理和补救。
5. 应急管理和危机管理应急管理和危机管理是在风险发生后进行的紧急响应和应对措施。
企业应建立健全的应急管理机制和危机管理团队，并进行相关的培训和演练。
及时、有效地应对风险事件，可以最大程度地减少损失和影响，保护企业的利益和声誉。
6. 风险监控和追踪风险监控和追踪是企业风险管理的重要环节。
操作风险管理三大工具是指什么
操作风险管理三大工具是指什么摘要在现代商业环境中，风险管理是一项至关重要的任务。
对于企业而言，了解和管理操作风险至关重要。
操作风险可以是任何可能对企业运营产生负面影响的风险。
为了有效地应对这些风险，企业需要利用各种工具和策略来进行操作风险管理。
本文将介绍操作风险管理中的三大工具，包括风险识别、风险评估和风险控制。
引言在商业领域中，操作风险是指由于内部或外部因素导致的损失或意外风险。
这些风险可能来自各种因素，包括人为错误、技术故障、自然灾害等。
因此，企业必须认识到操作风险的潜在威胁，并采取适当的措施来降低风险发生的可能性。
风险识别风险识别是操作风险管理的第一步。
它涉及对企业运营中可能存在的各种潜在风险进行全面和系统的识别。
这些风险可能包括但不限于金融风险、战略风险、法律风险、操作风险等。
风险识别需要企业管理层和员工的广泛合作，通过收集信息、组织会议和进行自检来确保风险的准确识别。
风险识别的核心任务是将潜在风险按优先级排列，并开发相应的应对策略。
为了实现这一目标，企业可以采用各种技术和方法，包括风险矩阵、模型分析、排名评估等。
通过风险识别，企业可以更好地了解自身存在的风险，并为操作风险管理做好准备。
风险评估风险评估是操作风险管理的第二步。
在风险识别的基础上，企业需要对已经识别的风险进行评估和量化。
风险评估旨在确定每种风险发生的可能性和影响程度，并据此决策是否需要采取进一步的行动来管理风险。
风险评估的过程通常包括风险定性和风险量化两个方面。
风险定性是基于专业知识和经验对风险进行主观评估的过程，它通常采用“高、中、低”或“红、黄、绿”等标识来表示风险的程度。
风险量化则是对风险进行客观评估和量化的过程，通常涉及统计分析、概率模型和数学工具等。
通过风险评估，企业可以更好地理解风险的严重性，并确定适当的风险管理策略。
此外，风险评估还可帮助企业决策者更好地分配资源，以应对最具挑战性的风险。
风险控制风险控制是操作风险管理的最后一步。
操作风险管理的三大工具
操作风险管理的三大工具引言在任何组织或企业的日常运营中，操作风险是不可避免的。
操作风险可以定义为由于错误、失误、系统故障或其他内外部因素引起的潜在损失。
为了降低或消除操作风险，组织需要采取适当的管理措施。
本文将介绍操作风险管理的三大工具，它们是：流程管理、风险评估和培训与教育。
流程管理流程管理是指规范和管理组织内各种操作流程的方法和工具。
通过建立标准的操作流程，并加强对员工的监督和执行力度，可以减少潜在的操作风险。
以下是一些流程管理的关键要点：1. 明确的操作流程在组织中明确定义各种操作的步骤和要求，确保每个员工都能够清楚地理解和遵守。
这有助于减少操作中的错误和失误，降低潜在风险。
2. 内部控制及审计建立有效的内部控制机制，包括审核和审计流程，以确保操作符合组织的政策和流程要求。
通过定期的内部审计，可以及时发现和纠正操作中的问题和风险。
3. 强化监督与反馈建立有效的监督和反馈机制，对操作过程进行定期的检查和评估。
通过及时发现问题，及时纠正，可以避免潜在风险的发生和扩大。
风险评估风险评估是指对操作风险进行识别、分析和评估的过程。
通过对操作风险的全面评估，组织可以更好地了解风险的来源和影响，进而采取适当的措施进行管理和控制。
1. 识别风险因素识别操作风险的关键是明确风险的来源和可能的影响。
这可以通过对操作流程、历史数据和专家意见的分析来完成。
识别出潜在的风险因素后，可以更好地对其进行管理。
2. 分析风险概率和影响对每个识别出的风险因素进行进一步的分析，包括风险发生的概率和可能带来的影响。
这有助于确定操作中的高风险区域，并制定相应的控制措施。
3. 评估风险优先级将所有已识别的风险因素按优先级排序，有助于组织确定在资源有限的情况下，优先解决哪些风险。
通过评估风险的优先级，组织可以合理分配资源，减少潜在的损失。
培训与教育培训与教育是操作风险管理中至关重要的一个工具。
通过培训和教育，员工可以获得必要的知识和技能，提高他们对操作风险的识别和管理能力。
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RCSA在操作风险资本计量中扮演的角色
损失数据收集
数据集中
风险自我评估
业务环境
识别模型
损失事件类型模 型
风险因素模型
指标模型
损失影响类 型 模型
组织模型
RCSA是计量 主观风险资本 的主要工具
内部损失数据 指标
外部损失数据
历史风险资本
主观估计
控制与风险因 素 评分
主观风险资 本
测算
环境评分
整合的CaOR 贝耶斯整合
法律风险 － 包括但不限于下列风险： •商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的 •商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的 •商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的（摘自《银监会操作风险管理 指引》） 策略风险 ： •由于无效的或有问题的策略而遭受损失的风险 声誉风险 ： •是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼 费用（摘自《银监会非现场监管指引（试行）》）
由于操作风险事件引起的其他损失
操作风险管理架构及流程
银行的目标 和策略
操作风险策 略和风险容
忍度
操作风险管理流程
策略和 政策
治理和 组织
流程
数据
计量
披露
风险管理架构
三道防线
董事会
高级管理层
风
险
第一道防线
管
业务部门
支持部门
理
报
公司金融
人力资源
零售
IT
告
资产管理
法律合规
……
安全保障
……
第二道防线
独立的 风险管理部门
因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭 受的罚款、吊销执照等
由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等 自然灾害所导致的账面价值减少等
由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务 中断、交割延误、内部案件造成客户资金或资产等损失的赔偿金额
目录
• 操作风险管理框架
操作风险管理三大工具一览 风险控制自我评估（RCSA）
损失数据收集（LDC） 关键风险指标（KRI）
操作风险定义
操作风险 是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所
造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险
从定义看，操作风险遍及银行内部各产品线、各个操作环节及各个业务层面
什么是风险控制自我评估（RCSA ）
• RCSA (风险与控制自我评估)是操作风险管理框架中重要的组成部分
• RCSA是一种通过调查金融机构管理层和员工有关对操作风险损失事项发生可能 性和严重性的估计，将调查结果与未来预计损失进行匹配(Mapping)的方法
• 目前RCSA的目的单纯集中在估计预期损失(Expected Loss, EL)，只有在实行操 作风险高级计量法 (Advanced Measurement Approach, AMA)后，才能对非预期 损失进行计量
人员（Who）
▪ 方法 ▪ 程序 ▪ 流程 ▪ 与其他系统的连接 ▪ 变革管理 ▪ 培训
资本的内部审计
▪ 角色和职责
资本的风险管理 分支的风险管理
ARE A1
ARE A2
ARE A…
ARE An
Legenda:
Operational Risk employee of Arean
2.控制：对于发生频率高，但严重性较低的操 作风险，银行一般采用控制风险的缓释策略。 该部分风险往往由银行的日常经营造成，因此 必须为其设计专门的控制程序
3.转移：对于发生频率低，但严重性较高的操 作风险，银行一般采取转移风险的缓释策略。 该部分风险较为典型的是自然灾害等外部事件， 银行一般采用的转移方式为保险等措施
统生产运行、 应用开发、安 全管理以及由 于软件产品、 硬件设备、服 务提供商等第 三方因素,造成 系统无法正常 办理业务或系 统速度异常所 导致的损失事
指第三方故意 骗取、盗用、 抢劫财产、伪 造文件、攻击 商业银行信息 科技系统或逃 避法律监管导 致的损失事件
因自然灾害或
其他事件（如 恐怖袭击）导 致实物资产丢 失或毁坏的损 失事件
• 事件发生的频率(Frequency)和损失的严重性(erity)是评估现有风险因素管理 和操作风险控制质量的关键信息
为什么要进行RCSA
额外的操作风险管理 信息来源：
仅仅依靠对真实发生的损 失事件进行收集不足以评 估银行的操作风险暴露， RCSA可以使银行建立额 外的操作风险管理信息来 源
4.规避：对于发生频率高，严重性也较高的操 作风险，规避措施已没有意义，因此银行应避 免涉足该类业务。 高
操作风险管理三大工具一览
三大工具之间紧密联系，协同支持操作风险管理
风险控制自我评估 RCSA
损失数据收集 LDC
KRI异常往往指向真实的损失事件 真实的损失数据为KRI设置提供了参考
关键风险指标 KRI
定期辨识潜在的操作 风险暴露：
常规的RCSA制度可以对 银行的操作风险环境进行 定期的评估，有助于管理 层及时辨识是否需要改变 现有的流程和控制政策， 以规避潜在的操作风险损 失
对操作风险管理环境 变化作及时的调整：
当银行的业务环境发生改 变时（如推出新产品，员 工数量发生显著增长）， 特定的RCSA制度可及时 对其引起的操作风险暴露 变化进行反映，为管理层 的决策提供参考
件
损失形态
1.法律成本 2.监管罚没 3.资产损失 4.对外赔偿 5.追索失败 6.账面减值 7.其它损失
操作风险损失形态
具体描述
因商业银行发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲 裁费用及其他法律成本。如违反知识产权保护规定等导致的诉讼费、外聘律师代理费、评估费、鉴 定费等
产出:
• RCSA报告 • 设定新的操作风险容忍度水
平 • 主要风险指标(KRI)资料
KRI报告
• 访谈结果分析与后续追踪 • 汇报与后续工作规划
RCSA的关键成功因素
拥有一致且易于执行RCSA的程序
各业务部门高层的重视
拥有标准的RCSA方法论与工具
关键成功因素
跨部门的合作
拥有清晰的RCSA执行、监督和检查的 权责划分
RCSA过程与结果与绩效考核相挂钩
损失数据收集 ——损失定义
操作损失（operational losses): 因发生损害性事项而导致的损失, 该损害性 事项对衡量银行所受损失具有经济影响。“操作损失应包括下列因发生损害性 事项而导致的支出: 与该事项相关的全部已发生支出, 但不包括投资项目支出, 机会成本或预知收入” （巴塞尔资本协议，定量影响测算，2001.5）
• 操作风险识别模型由如下模块构成
损失事件模型
组织模型
风险因素模型
指标模型
影响模型
对所有可能的损失事 件类型进行识别和分
类
对分析下的组织维度 对导致损失事件的所有
进行识别和定义
可能原因/因素进行识别
和分类
对支持合理的主观估 对一个事件的所有
计的信息和指标进行 可能影响进行识别
识别
和分类
• 根据银行的特点，应对各模型的细部层级进行客制化，这需要行内各相关部门的外部输入。 • 模型细部层级的内容主要依赖于银行各部门的收集和整理，在日常操作风险管理中，各相关部门应
由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不 履行相应义务导致追索失败所造成的损失。如资金划转错误、相关文件要素缺失、跟踪监测不及 时所带来的损失等
由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致 的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产/收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等
调整
操作风险资本 计量
在操作风险资 本的高级计量法 中，RCSA是银 行估量主观风险 资本的主要工具 ，与此同时，银 行通过真实的损 失数据估量历史 风险成本。对主
RCSA的组织架构
总行业务部门 分行业务部门
总行风险管理部门 分行风险管理部门
RCSA是以组织架构为基础去执行 并以分行业务部门作为最主要的执 行单位 ，这是“自我评估”的意义 所在，也有助于提升全行的风险文 化氛围
注意收集相关数据，对各模型进行整理、更新和维护
RCSA方法论——将识别模型应用到RCSA
组织模型
风险因素模型
识别模型
损失事件类型 模型
影响模型
指标模型
范围定义
设置和参数化
执行
审阅和调整
报告
• 方法定义（自上而 下 vs. 自下而上； 整体 vs. 部分）
• 识别RCSA涉及的 业务单元
• 针对每份问卷定义 问题
指违反就业、 健康或安全方 面的法律或协 议，个人工伤 赔付或者因歧 视及差别待遇 导致的损失事 件
指因未按有关 规定造成未对 特定客户履行 份内义务（如 诚信责任和适 当性要求）或 产品性质或设 计缺陷导致的 损失事件
因交易处理或
流程管理失败 ，以及与交易 对手方、外部 供应商及销售 商发生纠纷导 致的损失事件
• 选择评估方法论
• 定义阈值
• 针对业务单元经 理的问卷的执行
• 定量答案收集（平 均频率，平均严重 性，最坏情况）
• 风险因素识别
• 总行操作风险管理 部进行结果分析
• 由内审部门进行检 查
• 与业务单元进行 讨论