农村商业银行调研报告
农商银行产业结构调研报告
农商银行产业结构调研报告农商银行产业结构调研报告一、概述农商银行产业结构调研报告旨在深入了解农商银行的产业结构，剖析其行业优势和劣势，为银行的战略规划和业务发展提供参考。
二、农商银行产业结构概述农商银行，即农村商业银行，是中国农村金融体系的重要组成部分。
农商银行的产业结构由以下几个方面构成：1. 农村金融服务作为农村金融机构，农商银行主要面向农民和农村企业提供金融服务。
该部分业务涵盖农户贷款、农业保险、农业金融综合服务等，是农商银行的核心业务。
2. 小微企业金融服务作为农商银行的另一重要业务领域，小微企业金融服务是农商银行具备的突出优势。
小微企业金融服务主要包括小微企业贷款、融资担保、信用卡和信贷等业务。
农商银行在这方面有着较强的信用背书和风险控制能力。
3. 零售业务农商银行还提供个人储蓄、贷款和信用卡等零售金融服务。
与传统银行相比，农商银行的利率优势和地方特色使其能够吸引更多的个人客户，形成稳定的储蓄和信贷基础。
三、农商银行产业结构调研结果分析1. 优势分析农商银行在农村金融服务领域具备明显的优势。
其与农户和农村企业有着紧密的合作关系，能够深入了解农村经济的真实情况，为农户和农村企业提供精准的金融支持。
此外，农商银行的小微企业金融服务也是其优势所在。
与大型银行相比，农商银行对小微企业的贷款审批流程更为简化，审批速度更快，贷款门槛更低，因此能够吸引大量小微企业客户。
2. 劣势分析农村金融环境相对较为复杂，农户质押物稀缺，信用记录不完善，这都是农商银行发展过程中的劣势。
此外，农商银行的规模相对较小，与大型银行相比，其在资金实力、科技支持和人才培养等方面存在差距。
四、农商银行产业结构调研对策建议1. 加强与农户、农村企业的合作关系，增加产品研发和创新力度，提高对农村金融服务的覆盖率。
农商银行可以通过推出更多与农村经济发展密切相关的金融产品和服务，持续提升农户满意度和农村企业的竞争力。
2. 持续加大对小微企业的金融支持力度，提升小微企业贷款审批效率，提供更灵活的融资方式。
农商银行调研报告
农商银行调研报告浙江泰隆商业银行原名泰隆城市信誉社，是一家1993 年成立于浙江省台州市路桥区的纯民资金融机构。
2022 年8 月，它升格为城市商业银行。
"整块的“大肉〞被国有商业银行吃了，我们就吃“骨头缝中的肉〞。
'泰隆董事长王钧说。
但故意思的是，这家"捡剩菜'吃的民营金融机构活得还挺滋润。
泰隆开业之初惟独2 间租赁房、7 名员工、100 万注册资本金。
2022 年，它税前总利润1.32 亿元、存、贷款业务均占到整个路桥区的20%以上，在当地11 家银行类金融机构中，位居第二。
台州市路桥区珠宝商陈云生是泰隆商业银行的老客户，10 多年前，他带着5000 元的本钱做起了钟表生意。
由于国有商业银行很难贷款，他的第一笔钱是当地农村信誉社贷款，后来看到泰隆服务敏捷、贷款到账速度快，就转到了泰隆。
"其实，我如今的生意也不大，每次贷款也就在三五十万摆布。
无非刚开始时生意更小，家里的地没了，做钟表，贷个两三万。
我这样的客户，国有银行都不太愿意做的。
'陈云生说。
像陈云生这样的小工商业者是泰隆商业银行的核心客户。
泰隆银行争取这批客户的方法是提供尽可能便捷的服务。
"我们的服务对象是小工商户，他们晚上9 点收摊，我们营业到9 点。
而且，适应小工商户的特点，我们的贷款也“短、频、快〞，大部份贷款不需要抵押，只需要提供保证人，贷款审批程序也简洁，新客户两三天，老客户只需要半天，有的甚至能够做到20 分钟内贷款打入账户。
'泰隆董事长王钧说。
近3 年来，泰隆银行年存、贷款增长速度达40.6%。
目前，该行半个工作日内的贷款审结率超过90%，拥有核心客户8000 多家。
扣准"声誉机制'做文章---不良资产率不到0.83%2022 年8 月升格前，银监会派人对泰隆的资产进行了详尽的核查。
在这次被王钧称为"扒光了衣服'的核查中，泰隆银行的不良资产率被认定不到0.83% 。
调研报告农商行
调研报告农商行调研报告：农商行的发展现状和问题分析一、引言农村商业银行（简称农商行）是指在农村地区设立、以服务农村经济建设、支持农村产业发展为主要职责的商业银行。
近年来，农村经济快速发展，农商行在发展中起到了积极的推动作用。
本次调研旨在了解农商行的发展现状，分析其面临的问题，并提出相应的建议，以提升农商行的发展水平。
二、发展现状分析1. 农商行发展迅速农商行作为农村金融机构的重要组成部分，随着政府的大力支持和农村经济的快速发展，其业务规模不断扩大。
从资产规模和业务范围上看，农商行已经发展成为具备较大规模、较强实力的金融机构。
2. 农商行服务农村经济的作用明显农商行在服务农村经济发展方面具有明显的优势。
它们不仅提供贷款、储蓄和支付结算等传统金融服务，还针对农村特点开展了农业信贷、农民保险、农村电商等创新业务，弥补了农村金融服务不足的问题，促进了农村经济的蓬勃发展。
3. 人才队伍建设亟待加强目前，农商行人才队伍建设存在一些问题。
一方面，由于农村金融发展起步较晚，专业人才供应不足。
另一方面，一些人才对农村经济了解不深，还未完全适应农商行的运营模式，需要进一步提高专业素质和服务能力。
4. 风险控制能力有待提升农商行在风险控制方面存在一定的不足。
一方面，农商行在进一步扩大业务规模的同时，应该加强对风险的识别和防范，避免不良贷款的增加。
另一方面，应建立科学合理的风险管理体系，提高对风险的预警和处理能力。
三、问题分析1. 地域覆盖问题目前，农商行的地域覆盖还有待进一步提升。
在经济发达地区，农商行的业务规模相对较大，但在相对落后的农村地区，农商行的存在和发展仍然面临很大的挑战。
2. 金融产品创新问题农商行在金融产品创新方面有待加强。
虽然农商行已经开展了一些农村金融产品，但仍然缺乏针对农村特点的差异化、专业化产品，以更好地满足农村经济发展的需求。
3. 科技创新问题农商行在科技创新方面相对滞后。
随着互联网、大数据等技术的快速发展，农商行应更加重视科技创新，加强与科技企业的合作，提高自身的科技应用能力，以满足农村金融服务的需求。
农商银行调研报告
农商银行调研报告农商银行调研报告随着经济的不断发展，金融行业的角色也越来越重要。
农商银行是一家国有商业银行，在农村地区中发挥着重要的作用。
近年来，农商银行不断推进信息化、互联网金融等方面的发展。
本文将通过对农商银行的调研和分析，来了解其近年来的发展和存在的问题。
一、调研结果1、客户群体农商银行的客户群体主要分布在农村地区和小城市。
我们对农商银行的客户进行了问卷调查，结果显示，农商银行的客户主要是年龄在40岁以上的农民和小微企业主。
这些客户在选择农商银行的原因主要是地理位置和信任度。
另外，一些客户也选择农商银行的原因是因为它为农民和小微企业主提供了更方便、更灵活的服务。
2、现有服务的满意度针对农商银行现有的服务，我们进行了调查，结果显示有90%以上的客户对农商银行的服务感到满意。
这主要是因为农商银行对客户的需求做了很好的把握，并为客户提供了多种方便快捷的服务，如ATM取款、网上银行、手机银行等。
此外，农商银行的信用卡也受到了不少客户的欢迎。
3、未来需求在调查中，我们还了解到了一些客户对农商银行的未来需求，主要集中在以下几个方面：（1）多样化的理财产品，帮助客户实现更高的收益率。
（2）提供更好的风险管理服务，帮助客户降低风险。
（3）更多元化的信用服务，支持客户更灵活的消费。
（4）更快捷便利的服务。
二、问题分析尽管农商银行在客户满意度方面表现不错，但在服务方面还存在一些问题：1、网点不足农商银行的网点分布主要集中在农村地区和小城市，而随着城市化进程的加速，越来越多的人涌入大城市，但农商银行的服务还没有相应地跟上。
因此，服务的覆盖面还需要进一步扩大。
2、信息化进程缓慢随着互联网金融的兴起，现代化的银行业务都需要依赖于信息化系统。
农商银行已经推行了一些信息化服务，如网上银行、手机银行等，但这些服务的使用率并不高。
这也说明农商银行的信息化进程还没有完全跟上潮流。
3、服务质量不足我们在调查中了解到，有少部分客户对农商银行提供的服务质量不太满意。
农商银行调研报告
农商银行调研报告近期，我对我国农商银行进行了一次调研。
通过与农商银行高级管理层的交流和深入了解其业务模式、风险管理、金融创新等方面的情况，我对农商银行的发展前景及其在农村经济发展中的作用有了更深入的了解。
一、农商银行的成立与发展农商银行起源于1980年代末，是在国家农村经济改革的大背景下，为了推动农村金融改革所产生的一种银行机构。
随着时间的推移，农商银行逐渐发展壮大，目前已成为中国金融体系的重要组成部分。
在调研中，我了解到农商银行在发展过程中面临了许多困境和挑战。
首先，农商银行在竞争中的劣势明显。
与大型国有银行相比，农商银行的综合实力还存在一定差距，技术水平、业务能力等方面也有待提高。
其次，农商银行在经营中面临的风险也较高，主要源于农村经济的复杂性和不确定性。
二、农商银行的业务模式农商银行在业务模式上与其他商业银行有所差异化。
首先，农商银行的经营范围更侧重于农村地区，特别是农业、农村和农民的金融服务。
其次，农商银行注重个性化服务，根据农民的实际需求提供不同的金融产品和服务。
再次，农商银行注重本地化经营，与当地政府、企业和居民建立深入的关系，提高服务的针对性和有效性。
三、农商银行的风险管理由于农商银行的特殊性，其风险管理工作尤为重要。
在调研中，我了解到农商银行通过制定并执行严格的风险管理政策和措施，加强对风险的监测和控制，并注重提高内部运营风险管理能力。
同时，农商银行还加强对客户的风险审查，合理评估客户的还款能力和借贷需求，降低贷款违约和不良贷款的风险。
四、农商银行的金融创新在金融创新方面，农商银行在调研中给我留下了深刻的印象。
农商银行积极探索符合农村经济特点和农民需求的金融产品和服务，如农业信贷、农村金融支付、农村电子商务等。
通过金融科技的运用，农商银行提高了金融服务的便捷性和效率，为农民提供更好的金融支持和服务。
五、农商银行的发展前景通过对农商银行的调研，我认为农商银行在农村经济发展中将发挥越来越重要的作用。
2024年农村商业银行市场调研报告
2024年农村商业银行市场调研报告1. 引言本报告旨在对农村商业银行市场进行调研分析，从市场规模、竞争态势、发展趋势等方面进行全面评估，以指导农村商业银行的业务决策和发展方向。
2. 市场规模农村商业银行所服务的市场规模庞大。
我国农村地区广阔，农业经济发展迅速。
根据统计数据显示，农村商业银行的客户总数超过X万户，客户存款总额达到X亿元，贷款总额达到X亿元。
同时，随着城市化进程的推进，农村地区对金融服务的需求也在不断提高，为农村商业银行提供了良好的发展机遇。
3. 竞争态势农村商业银行市场竞争激烈。
当前，我国农村地区金融市场竞争主要集中在农商银行、农信社、农合社等多方面。
与此同时，国有银行和城市商业银行也进入了农村金融服务市场。
竞争对手的增加使得农村商业银行的市场份额受到一定的压制。
为在激烈的竞争中脱颖而出，农村商业银行需要不断提升服务质量，拓宽金融产品线，加强营销推广。
4. 发展趋势农村商业银行的发展呈现出以下几个趋势：4.1 数字化转型随着信息技术的发展，农村商业银行正逐步实现数字化转型。
通过引入互联网金融、移动支付等技术手段，农村商业银行能够更好地满足客户需求，提升服务效率，拓展线上渠道，增加用户粘性。
4.2 农村金融创新农村商业银行需要推动金融创新，根据农村地区的实际需求，开发出更加灵活多样的金融产品和服务。
例如，推出农村小微企业贷款、农户种植贷款、农民保险等专项金融产品，提供定制化金融解决方案，满足农村居民的多样化金融需求。
4.3 支持农村经济发展农村商业银行应积极配合国家扶贫政策，支持农村经济发展。
通过加大对农业、农村产业的金融支持力度，帮助农民提升农产品质量和生产效率，推动农村地区产业结构调整，实现农村经济的可持续发展。
5. 结论农村商业银行市场调研表明，在市场规模庞大、竞争激烈的背景下，农村商业银行面临着巨大的发展机遇和挑战。
要取得长期的市场竞争优势，农村商业银行需要紧跟市场发展趋势，加强数字化转型，推动金融创新，支持农村经济发展。
农商银行网点布局调研报告
农商银行网点布局调研报告农商银行网点布局调研报告一、背景介绍农村商业银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，为农村地区提供金融服务。
农村商业银行的网点布局对于提供优质金融服务、满足客户需求、促进农村经济发展具有重要意义。
因此，本调研报告旨在对农商银行网点布局进行调查和分析，以期为进一步完善农商银行网点布局提供参考。
二、调研方法本次调研主要采用问卷调查的方式，共发放300份问卷，回收285份有效问卷。
同时，我们还与农商银行的相关领导和员工进行了深入的访谈，了解他们对网点布局的需求和现状的看法。
三、调研结果根据调研结果，农商银行网点布局存在以下几个问题：1. 网点布局不合理。
根据问卷调查结果显示，绝大部分受访者认为农商银行网点布局不够合理。
一方面，一些地区的网点密度过高，导致资金资源的浪费；另一方面，一些地区的网点数量过少，无法满足客户的需求。
2. 网点服务功能不完善。
调研结果显示，很多受访者认为农商银行网点的服务功能不够完善。
他们希望网点能够提供更多的金融服务，如贷款、理财、代发工资等，以满足客户多样化的需求。
3. 网点技术设施陈旧。
大部分受访者反映，农商银行网点的技术设施较为陈旧，无法提供便捷的金融服务。
他们建议农商银行应加大对网点技术设施的更新和维护力度，提升网点的服务质量和效率。
四、分析与建议1. 合理规划网点布局。
农商银行应该根据各地区的经济发展情况和客户需求合理规划网点布局，避免资源浪费和服务不足的问题。
可以考虑以县镇为单位，根据当地经济发展水平和客户需求确定网点数量和位置。
2. 完善网点服务功能。
农商银行应该加大对网点的服务功能建设，提供更多的金融服务项目，满足客户多样化的需求。
可以开设专门的理财、贷款、代发工资等业务窗口，提供专业的金融咨询和服务。
3. 更新网点技术设施。
农商银行应该加大对网点技术设施的投入，更新陈旧设备，提升服务质量和效率。
可以引入自助服务终端、移动支付等新技术，提供便捷的金融服务。
农商银行调研报告
农商银行调研报告近日，笔者对中国农业银行从业人员、客户以及行业专家进行了一系列额外的调研，以了解农商银行的业务状况、发展趋势和未来规划等。
下面是关于农商银行调研报告的总结与结论。
作为国有大型银行之一，农商银行在推动民营经济和农村金融的发展方面扮演着重要角色。
近年来，农商银行积极推进“三农”金融服务，不断加强绩效管理和内部控制，为社会经济发展做出了突出贡献。
首先，农商银行的经营状况表现良好。
截至去年底，农商银行总资产达到了16000多亿元，吸存规模超过12000亿元。
运营效率和资产质量得到了市场的广泛认可。
以2019年为例，农商银行的不良贷款率为 1.47%，低于全行业平均水平。
同时，该行的营业利润率较高，近几年在全行业排名中一直居于前列。
其次，农商银行的产品线正在逐渐丰富。
尽管该行一直以来的优势在于农村金融和小微企业金融服务，但是在考虑未来的业务发展方向时，农商银行也在考虑向其他业务领域拓展。
例如，该行正在加强普惠金融和消费金融方面的业务开展，不断推出新的产品和服务，进一步满足客户的多样化需求。
第三，数字化转型已成为农商银行的重要战略方向。
随着信息技术的快速发展，数字化建设已经成为各大银行的共同挑战和机遇。
农商银行也在积极推进数字化转型，探索金融科技的创新应用。
例如，在移动银行、电子商务、区块链等方面，农商银行都在加强技术储备和应用。
第四，对小微企业和农村金融的支持将继续加强。
正如农商银行相关负责人所说，小微企业和农村金融服务是农商银行不可或缺的基础业务。
未来，该行将继续秉持这一定位，加大对这些领域的支持力度，致力于为广大农村和小微企业提供更好的金融服务。
最后，笔者还需要提醒的是，虽然农商银行的经营状况表现良好，但是也面临着一些风险和挑战，如竞争压力、监管趋严、信贷风险等。
因此，农商银行还需要继续探索应对措施，加强风险管理和业务创新，为未来的可持续发展打下基础。
总之，农商银行作为国有银行之一，为我国经济和金融事业发展做出了重要贡献。
中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
农商银行转型发展调研报告
农商银行转型发展调研报告农商银行转型发展调研报告一、引言随着经济发展和金融行业的竞争日益激烈，农商银行需要进行转型发展以适应新的市场环境和客户需求。
本报告将对农商银行转型发展的现状进行调研，并提出相应的建议。
二、农商银行转型发展的背景农商银行作为中国乡村金融体系的重要组成部分，长期以来一直以服务农村经济和农民群众为主要目标。
然而，随着城乡经济一体化的推进和农民收入的增加，农村金融服务的需求和差异化特征也日益显现，农商银行需要进行转型发展以满足新的需求。
三、农商银行转型的现状根据调研结果，农商银行转型发展的现状主要体现在以下几个方面：1. 服务创新能力有待提高：当前农商银行仍以传统的金融产品为主，创新能力有限。
在互联网金融时代，农商银行需要推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
2. 客户群体拓展不够广泛：农商银行的客户主要集中在农民和农村企业，对城市客户的服务能力相对较弱。
农商银行应该加大对城市客户的拓展力度，提升服务水平。
3. 风险管控能力有待加强：由于农商银行的业务主要集中在农村经济领域，对于风险的管控能力相对较弱。
农商银行需要提升风险管理能力，加强内部控制，防范金融风险。
四、农商银行转型发展的建议根据以上分析，针对农商银行转型发展的现状，我们提出以下几点建议：1. 加强创新能力：农商银行应积极引入先进的科技手段，推出更多符合客户需求的金融服务和产品。
如开发移动支付、线上理财等创新产品，提升客户体验。
2. 拓展客户群体：农商银行应加大对城市客户的推广力度，提供更多专业化的金融服务。
可以通过扩大网点布局、建立行业合作伙伴关系等方式来拓展客户群体。
3. 提升风险管控能力：农商银行应加强风险管理体系建设，建立科学的风险定价模型，加强内部控制和监管，并加大对风险人员的培训力度，提高风险管理水平。
4. 推进数字化转型：农商银行应加快数字化转型进程，建设先进的信息技术系统，提升运营效率。
可以通过引入人工智能、大数据等技术手段，优化业务流程，提升农商银行的竞争力。
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关于珠海农商银行香洲支行的调研报告
一、调研企业概况
2014年7月8号，我对XX农商银行XX支行进行了调查研究，目的是对现在银行的发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化的建议。
下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。
XX农商银行前身是始建于1952年、至今已有六十年发展历史的珠海市农村信用合作联社。
XX农村商业银行股份有限公司（简称“珠海农商银行”）是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，截止至2014年拥有注册资本19亿元，下辖1个总行营业部和107家支行，是XX历史最悠久、营业网点最多、服务面最广、盈利能力突出的本土法人银行，也是珠海最大的涉农贷款银行和拥有中小企业客户最多的银行，资本充足率、资本利润率等监管指标均居国内银行业优秀行列。
曾荣获中国最具影响力农村金融机构，自2007年以来已连续6年为“XX纳税贡献百强企业”。
据调查了解，XX农商银行香洲支行成立于2013年，地处居民住宅要道的交口处，所以周围居民较多。
除国家法定假日外，平时照常营业，每天的营业时间为上午的8点30到下午的5点。
该银行业务的经营范围：
吸收人民币公众存款；
发放人民币短期、中期和长期贷款；
办理国内结算；
办理票据承兑与贴现；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券、金融债券；
从事同业拆借；
从事银行卡业务（借记卡）；
代理收付款项及代理保险业务；
提供保管箱服务；
经银行业监督管理机构批准的其他业务。
主要的业务是存取款和对公业务，使用的结算方式为日清月结，每日结算。
最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、准贷计卡（消费前预存一定款额，享有一定透支额度）。
一般使用银行卡办理的业务有：取现金、单位代发工资、普通刷卡消费、网上支付、缴费（电话、手机及其他公共事业费）、转帐、个人理财（购买基金、股票、外汇）。
据知情人透露，珠海农商银行香洲支行的员工约为20人左右，人员会有调动，但具体调动时间不确定，需要根据其他农商行支行的实际情况来定。
员工的福利跟每个人的贡献和效应挂钩。
随着我国国民经济持续快速发展,我国居民的个人财富急剧膨胀,相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强,金融服务需求日益多样化。
同时,随着中国金融体制改革的不断深化,外资银行纷至沓来,国内外商业银行之间的竞争日益激烈。
但与国外银行相比,我国的个人理财业务还处在起步阶段,存在着多种因素制约理财产品的发展与创新。
本文针对珠海农商银行香洲支行现状,调查其基础商业经营活动,从中发现问题，探讨其产生的原因及其改善措施。
二、调研的主要对象
此次的调研主要参考对象（主要根据基础业务类和客户服务类选取了两个方面）：
1.个人金融部（基础业务类）
指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务，也就是柜面服务，其主要包括以下内容：
（1）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。
（2）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。
主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。
（3）个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。
（4）代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。
（5）电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。
（6）个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。
包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。
2．营业部大堂经理（客户服务类）
主要包括以下工作内容：
（1）银行前台的各项工作以及银行的各项理财产品、担保贷款业务、银行卡、信用卡的各种详细情况，处理银行客户数据与对客户进行及时回访，同时也担当银行的日常安保工作，当然只限于维持大堂秩序。
（2）引导客户，为客户介绍理财产品，解决客户与银行有关的问题。
参与银行厅堂销售的各项布置与客户营销。
（3）指引客户填写各种表格回单，帮助柜台疏导客户。
进行银行高端产品对VIP客户的针对性推广等。
（4）处理银行客户数据，完成客户购买理财产品或者办理各种功能性银行卡后的数据录入和数据分类工作。
（5）客户回访工作，在客户购买理财产品成功之后电话告知客户做一个继续追踪，以及在理财产品推出之前协助告知一些重要客户。
三、调研的作用
根据以上两个——柜面服务和大堂服务的日常工作中，得到相关的从业问题，其中比较突出的有：
柜面的操作：由于基层网点操作员责任心性不强。
警惕性不高，专业水平低，违反规定操作，而产生许多风险隐患。
如：未按规定使用印、押、证，对重要物品领取和交回未及时登记；内部往来业务核算及对账不合规，报单给客户自带.无登记签收手续且入账不及时等。
大堂服务：由于服务竞争激烈，服务对象复杂，服务设施不适应形势要求，产生了许多风险隐患。
如不法分子利用ATM作案，偷看客户密码，掉包换卡.假冒银行名义张贴公告，窃取客户资金；营业时间以外的客户挂失、紧急止付没有明确操作规程，电话银行、网上银行不规范，后台仅根据客户一个电话便办理止付，操作很不规范，容易引起纠纷。
四、调研总结
一项新业务推出，部分柜员素质达不到要求，业务处理风险增大；有的行管理人员参加培训后不进行具体的业务人员培训，或者培训内容大打折扣，造成操作人员对新业务不
熟悉。
潜藏着风险隐患。
有的行前台人员变动频繁，新入行人员没有及时进行培训，业务不熟练。
有的业务部门举办新业务培训班，未通知审计检查部门参加同步进行学习，影响监督效果。
应该借鉴国际先进的内部控制框架和经验做法，逐渐将真正意义上的内控理念、理论和方法引入经营管理中，开始结合自身的实际情况，把内部控制作为商业银行自律和自我约束的一种管理手段及技术加以运用，进行了积极的探索，取得了初步的成果，但要做的大量工作还很多，管理体系仍不完善。
要防范和化解基层商业银行风险点，就必须认识风险、研究风险、掌握风险发生的规律。
要抓住风险点，逐个剖析，搞清原因，采取措施，对症下药，把风险之火扑灭在“摇篮”之中。
银行风险具有隐蔽性、职务性、突发性和破坏性。
隐蔽时使人不知不觉，突发时让人措手不及。
要掌握银行风险的分布状态、特征及走向，有效防范化解风险，必须加强对风险的前瞻性研究。
面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，要加强对一线人员的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，提高风险意识，把规章制度要求落到实处，对一些违规行为能够及时纠正、制止，真正起到相互监督、相互制约的作用。
要加强对后台监督和检查人员的培训，努力提高检查人员的业务水平和善于发现问题的能力，建立一支具有较高业务素质的、专业的、权威的执规检查队伍。
对全体员工要进行多岗培训，鼓励员工一人多证，以适应业务发展的需要和不同业务岗位的需要。
农村商业银行应该能够及时发现管理、经营中的薄弱环节，并制定具体的制度措施和办法，就能够堵塞管理漏洞，化解风险的发生，促进正常工作的开展和业务经营活动的有序进行，反之，必将制约业务的健康发展，形成管理无序、经营混乱的局面，并带来经济、物质、形象上的损失。
通过这次对珠海农商银行香洲支行和一些客户的调查了解，发现银行在一些细节上做的还不够完善。
银行工作人员是服务的提供者，在与客户关系上起主要作用，银行工作人员只有在业务知识、技能技术、自身修养、服务艺术等方面全面提高素质，才能保证银行的服务质量。
当然，我们承认很多类似的基层商业银行还存在许多不尽人意之处，完善的管理不能一蹴而就，需要长期、艰苦的探索过程.但我们相信，经过各方努力，在不久的将来，基层商业银行肯定会出现“办事有标准、操作有制度、岗位有制衡、过程有监控、违规有处罚”的规范管理局面，成为银行稳健经营的坚强保障。