中行风险评估制度

中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力评估实施细则

第一节总则

第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，

根据〈〈中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》和监管部门的要求，客户购买〈〈中

国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》（以下简称〈〈办法》）中所规范的理财产

品之前，必须进行〈〈中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力测试》（以下简称〈〈测试》），并根据测试结果确定客户适合购买的产品类别。

第二条〈〈测试》以客户为单位进行，客户的风险承受能力评级有效期为12个月，客户的财

务状况发生较大变化或评级超出有效期后，销售人员应当对客户重新进行风险承受能力测试。销售网点应建立客户的产品购买档案，定期跟踪和了解客户风险评估状况的变化情况，妥善保存客户〈〈测试》结果。

第三条客户进行〈〈测试》的评估结果作为客户购买理财产品的依据，销售人员不得向客户推荐和销售〈〈测试》结果显示客户不适宜投资的产品。如客户坚持要求购买〈〈测试》结果显示客户不适宜投资的产品，客户必须填写并签署〈〈中国银行股份有限公司个人理财产品客户

投资意愿确认书》（以下简称〈〈意愿确认书》），并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。

客户每次要求购买〈〈测试》结果显示客户不适宜投资的产品均需填写并签署〈〈意愿确认书》c 〈〈意愿确认书》的网点留存联与〈〈测试》的网点留存联复印件一同作为产品协议附件。

第四条〈〈测试》和〈〈意愿确认书》应由分行统一进行印制并下发各网点和理财中心使用，一式两联（一联客户留存，一联网点留存）。客户在购买〈〈办法》中规范的理财产品时，客户〈〈测试》的网点留存联复印件和（或）〈〈意愿确认书》的网点留存联应作为产品协议的附

件，各行后督部门在进行业务检查时应注意检查。

第五条销售人员要引导客户如实填写〈〈测试》问卷，不得为了销售而帮助或协助客户弄虚作假。

第二节评估程序

第六条〈〈测试》分为〈〈第一部分客户风险承受能力测试》（以下简称〈〈测试第一部分》）和〈〈第二部分客户证券投资经验测试》（以下简称〈〈测试第二部分》）。〈〈测试第一部分》测试针对所有〈〈办法》管辖的理财产品，得出客户风险承受能力的评级结果；〈〈测试第二部分》在第一部分评级结果的基础上，针对境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申

购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）。

第七条在客户购买产品前，销售人员引导客户进行〈〈测试》，并由客户签字确认；销售人员根据填写情况对客户进行客户风险承受能力测试，并根据评估标准判断客户风险承受能力

测试结果，并填写〈〈测试》中银行填写部分。

第八条如客户已做过风险承受能力测试结果，并且结果仍然有效，销售人员应以网点留存联的复印件作为产品协议的附件，无需再次进行〈〈测试》。在该客户无有效〈〈测试》结果、销售人员认为有必要或者客户要求的情况下，客户购买产品前必须进行〈〈测试》。

第九条如客户坚持要求购买〈〈测试》结果显示客户不适宜投资的产品，客户必须填写并签署〈〈意愿确认书》，并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。

第十条拟购买境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）的客户，在〈〈测试第一部分》和〈〈测试第二部分》

的评估结果均必须满足产品风险偏好要求。否则，客户必须填写并签署〈〈意愿确认书》，并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。

第十一条客户〈〈测试》的网点留存联应由网点放入档案留存；客户〈〈测试》的网点留存联复印件和（或）〈〈意愿确认书》的网点留存联应作为产品协议的附件。

第三节测试结果评估标准：

题目选项C分值迭项D掘选顼E掘

第1题54321

第2题4321—

第3题12345

第4题1234一

第5题1234—

第6题54321

第7题135-

I

际类型I可认购的产品风险般

28—32积极成长型Av B、C、D

23—27温和成长型A、C

18—22中庸型A、C

7—17稳健保守型虹B

题目选项A棚选项选项

第1题01—

桀2题01——

1—

第3题

0 |

第4题I1

托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）的风险评

第十五条级要求的标准如下：

类型

0达到要求

大于0未达到要求第十六条理财产品风险评级含义;

理财产品风险评级理财产品评圾含义

A 本产品本金安全，投资收益水平的波动小

C

B 本产品本金安全，投资收益水平有一定的

波动性。

C

本产品存在本金遭受较小程度损失的可能性，投资收益水平有一定的波动性。

D 禾产品存在本金遭受一定程度损矣的可能性，投资收益水平的波动性可能皎大。