车贷业务贷后管理办法 完整版
《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款管理办法
关于下发《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款管理办法》的通知中银零〔2005〕92号各省、自治区、直辖市分行,深圳市分行:为规范我行个人消费类汽车贷款管理,适应市场变化和业务发展需要,提高核心竞争力,现下发《中国银行个人消费类汽车贷款管理办法》,并将有关事项通知如下:一、本办法是现阶段我行个人消费类汽车贷款管理的基本原则,自发布之日起生效,原《中国银行汽车消费贷款业务操作办法》中关于个人消费类汽车贷款管理的部分同时废止。
二、为进一步规范操作,实现个人消费类汽车信贷产品标准化,总行将在本办法基础上,制定个人消费类汽车贷款的操作规程,对相关流程进行细化。
三、各行要因地制宜,研究市场、区分客户,根据本办法要求,尽快定位本地区消费类汽车贷款的优质客户和一般客户,将对客户甄选和管理标准于今年年底前以正式文件报备总行,并下发辖内执行。
四、各行要注重提高消费类汽车贷款的综合服务能力,慎重使用利率浮动,控制利率浮动权限。
一级分行要按季度向总行资产负债管理部和个人金融部报送个人消费类汽车贷款利率浮动情况,便于总行对利率浮动情况进行后评价。
五、各行要积极开拓个人消费类汽车贷款市场,打造我行个人消费类汽车贷款知名品牌,不断提高产品核心竞争力。
执行本办法过程中如有问题,请及时报告总行。
特此通知附件:1.中国银行个人消费类汽车贷款管理办法2.浮动利率汽车贷款统计表二○○五年十二月六日中国银行个人消费类汽车贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国银行个人消费类汽车贷款管理，适应发展需要，提高核心竞争力，促进汽车贷款业务健康快速发展，根据《汽车贷款管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2 号)等法律法规和本行相关规定，特制定本办法。
第二条本办法仅适用中国银行国内各分支机构。
第三条中国银行个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。
《汽车贷款管理办法》全文
《汽车贷款管理办法》全文中国人民银行令中国银行业监督管理委员会〔2004〕第2号《汽车贷款管理办法》已经2004年3月22日中国人民银行第5次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，现予公布，自2004年10月1日起施行。
行长:周小川主席:刘明康二??四年八月十六日汽车贷款管理办法第一章总则第一条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
第四条本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车;二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
第五条汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。
第六条汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
第七条借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。
第二章个人汽车贷款第八条本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。
第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件:(一)是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人;(二)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;(三)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;(四)个人信用良好;(五)能够支付本办法规定的首期付款;(六)贷款人要求的其它条件。
2023年贷后管理制度范本
2023年贷后管理制度范本贷后管理制度范本第一章总则第一条为了进一步规范贷后管理工作，确保借款人按时偿还贷款本金和利息，保护借款人合法权益，维护金融机构的资金安全，特制订本制度。
第二条本制度适用于所有金融机构的贷后管理工作。
第三条贷后管理是指金融机构对已发放贷款的借款人进行的跟踪、管理、催收、风险管控等工作。
第四条贷后管理工作应当以保护借款人的合法权益为核心，同时兼顾金融机构的风险控制目标。
第五条贷后管理工作应当依法依规进行，保证工作的合规性和可操作性。
第二章贷后管理的组织和职责第六条金融机构应当设立贷后管理部门或贷后管理岗位，负责实施贷后管理工作。
第七条贷后管理部门或贷后管理岗位的职责包括但不限于：1. 跟踪监控借款人的贷后表现，及时发现异常情况；2. 协助借款人解决还款困难，提供咨询和帮助；3. 制定贷后管理流程和风控措施，提升贷后管理的效率和能力；4. 管理借款人的相关信息，确保信息的安全和保密；5. 进行风险评估，及时采取风险控制措施；6. 组织和实施催收工作，保证贷款本金和利息的回收。
第三章贷后管理流程第八条贷后管理流程应包括但不限于以下环节：1. 贷后风险评估，对借款人进行风险评估，确定其还款能力和还款意愿；2. 贷款合同管理，建立健全贷款合同管理体系，确保合同的有效性和可执行性；3. 还款监控，对借款人的还款情况进行监控，确保按时足额还款；4. 还款催收，对逾期还款的借款人进行催收，争取尽快回收贷款本金和利息；5. 风险防控，针对可能出现的风险情况，采取相应的防控措施；6. 数据分析，对贷后管理数据进行分析，提取有效信息，为风险控制和业务决策提供参考。
第四章贷后管理的考核和监督第九条金融机构应当建立完善的贷后管理考核体系，对贷后管理工作进行定期考核。
第十条贷后管理考核包括但不限于以下内容：1. 还款率：还款率是衡量贷后管理工作的重要指标之一，应当根据实际情况制定合理的考核标准；2. 催收效果：评估催收工作的效果，包括逾期率的控制和催收回款的情况；3. 风险控制：评估风险控制措施的有效性，是否能够及时发现和应对风险；4. 业务能力：评估贷后管理人员的业务能力和工作效率；5. 数据分析：评估对贷后管理数据的分析能力，提取有效信息的能力。
车贷贷后管理流程
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在车贷发放后，贷后管理工作随即展开。
车辆抵质押业务贷中贷后管理制度
车辆抵质押业务贷中、贷后管理制度xxxxxxxxxxx有限公司xxxxxxxxxxx有限公司车辆抵质押业务贷中、贷后管理制度为有效把控在贷客户逾期风险，特制定本制度，本制度主要包括客户的贷中管理及贷后管理两方面内容。
其中：一、贷中管理贷中管理主要指客户放款后至逾期违约前的全过程中贷款管理行为的总和，包括贷中客户电话回访及贷中GPS监管。
1、贷中客户电话回访门店客服专员负责贷中客户的电话回访工作，总部签约作为客服的直属领导部门，负责对门店客服专员的电话回访工作进行监督管理。
（1）贷中客户还款提醒：门店客服专员需在客户还款T-3日提前对客户进行电话回访，以保障客户在还款日能及时足额进行还款，并按照既定流程进行相应操作，具体流程如下：（2）还款话术①提醒话术XX先生/女士您好，抱歉打扰您了，这里是xxxxx资产XX分公司，您在我司办理的抵押业务将于X日到期，来电提醒您，您本期还款金额是 XXXX元，请您X日之前将还款额存至XX银行，尾号XXXX的银行卡中，感谢您的配合。
②还款日当日扣款不成功XX先生/女士您好，抱歉打扰您了，这里是xxxxx资产XX分公司，之前给您去过电话，我们今日 XX:00 对您的账户扣款没有成功，请问XX银行尾号XXXX 账户上是不是余额不够呢？XX先生/女士，抱歉啊，因今天就是扣款日，我们第一次扣款您的是没有成功的，按理没有扣成功是算逾期的，我这边特别申请在XX点会再扣一次，请您务必保证在此之前将账户存上足额的款项（此时可重复提醒客户的存款账户和存款金额）。
【客户】我知道，我现在没有时间，我现在不方便存，我今天没有钱，XX 天才能还上？【客服】您的还款金额是（比如3000元），如果逾期的话违约金是还款金额的10%,就是300元，迟几个小时还款就要多出300元，我觉得太不划算了，不如在扣款前存上的好，而且对应的每天还有日罚息。
逾期会导致信用不良，日后对您和我们的长期合作，还有融资都是很不利的。
《贷款后管理办法》
贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。
2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。
3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。
（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。
第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。
2、贷后管理与风险分类相结合原则。
3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。
4、定期检查与动态跟踪相结合原则。
5、风险预警与保全资产相结合的原则。
第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。
2、负责贷后检查。
3、负责风险预警。
4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。
5、负责五级分类。
6、负责收回贷款。
7、负责配合不良资产的清收。
8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。
9、负责其它贷后管理工作。
（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。
2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。
3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。
4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。
5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。
第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。
第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。
稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。
贷后管理实施细则范本
贷后管理实施细则范本第一章总则第一条目的和依据为了规范贷后管理工作，提高贷后管理水平，保证借款人按时还款，本细则依据国家相关法律法规和公司贷后管理制度制定。
第二条适用范围本细则适用于我司所有贷款业务的贷后管理工作。
第三条贷后管理内容贷后管理包括但不限于：贷款的跟踪和追踪、还款的催收和督促、贷款的风险评估和风险控制等。
第四条职责划分（一）贷后管理部门负责贷后管理的制定和实施；（二）风控部门负责贷后风险评估和控制；（三）催收部门负责贷后还款催收和督促。
第二章贷后管理流程第五条贷后跟踪和追踪（一）贷后管理部门及时跟踪贷款项目的执行情况，对借款人的还款情况进行监控。
（二）对于逾期还款的贷款项目，贷后管理部门应及时进行追踪，并采取相应措施进行催收。
第六条贷后催收和督促（一）贷后催收部门应及时采取催收措施，督促借款人按时还款。
（二）贷后催收部门应与借款人保持良好沟通，解决借款人的还款困难，维护公司和借款人的合法权益。
第七条贷后风险评估和控制（一）风控部门应定期进行贷后风险评估，评估贷款项目的还款情况和借款人的信用状况，并及时采取风险控制措施。
（二）风控部门与贷后催收部门、贷后管理部门开展协作，共同做好贷后风险管理工作。
第三章执行结果和责任追究第八条贷后管理结果评定（一）贷后管理部门应根据贷后管理工作的执行效果，进行贷后管理结果评定。
（二）对于贷后管理工作执行出色的人员，应给予表扬和奖励；（三）对于贷后管理工作执行不到位的人员，应进行相应的纪律处分。
第九条责任追究（一）对于因贷后管理不到位导致贷款发生风险和损失的，责任人应承担相应的责任；（二）贷后管理部门应对贷款发生风险和损失进行彻底调查，并追究相关责任人的责任；（三）对于因贷后管理不到位给公司造成经济损失的，责任人应进行赔偿。
第四章附则第十条细则的解释和修改（一）本细则的解释和修改权属于公司。
（二）对于本细则的解释和修改应通过内部文件或通知进行。
第十一条细则的执行和监督（一）各部门应按照本细则的规定执行贷后管理工作。
汽车贷款管理办法
汽车贷款管理办法2005-07-20 09:25:38 中国汽车流通协会第一章总则第一条为促进汽车贷款业务健康发展，规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等，制定本办法。
第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买或销售汽车（含二手车）的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和车队汽车贷款。
第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经国务院银行业监督管理机构批准、有权经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
第四条本办法所称自用车是指借款人本人通过汽车贷款购买使用的汽车；商用车是指借款人购买用于商业运营以获取经济收入的车辆，包括各种运输车辆、工程机械车辆等。
第五条汽车贷款利率和计、结息办法，由借款人和贷款人按照中国人民银行利率政策规定协商确定。
第六条汽车贷款的贷款期限最长不得超过5年，单笔汽车存货贷款的贷款期限最长不得超过一年。
符合贷款展期条件的汽车贷款可以展期一次，但展期最长不得超过原贷款期限的一半。
第二章个人汽车贷款第七条本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人汽车消费贷款和个人商用车贷款。
第八条贷款人应建立个人借款人资信评级系统，根据个人借款人以下情况，审慎确定个人借款人的资信级别：（一）借款人的职业、收入、居所及稳定性；（二）借款人的还款能力和信用记录（三）家庭月收入水平及其稳定性；（四）贷款人认为必要的其它因素。
第九条贷款人应综合考虑以下因素，合理确定对借款人的贷款条件，包括贷款数量、期限、利率和还本付息方式等：（一）贷款人对借款人的资信评级情况；（二）贷款担保情况；（三）借款所购车辆的性能及用途；（四）汽车行业发展和汽车市场供求情况。
第十条贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。
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车贷业务贷后管理办法
一、总则
1.目的
为进一步规范和加强车贷业务发生后的贷后管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，确保贷款本息回收。
2.定义
贷后管理是指从融资租赁借款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或租赁期满结束的全过程的管理行为的总和，包括但不限于车贷业务针对经销商和个人消费客户（也指承租人）进行的车辆监管，账户监管、贷后检查与日常跟踪管理、逾期管理、不良信贷资产管理、处置回收等。
3.原则
贷后管理应遵循“职责明确，实时监管，快速处理，最小化损失”的原则。
二、贷后日常管理内容
1、常规检查
三.逾期管理及回收
3.1贷后逾期管理流程
1、对逾期客户的贷后管理措施包括：短信催收、电话催收、上门催收、执行拖车、处置车辆、诉讼。
2、各区域贷后逾期管理流程说明示例（实现区域化管理）
2..1 徐州区域
假设徐州区域业务签订地为徐州市鼓楼区，管辖法院为徐州市鼓楼区法院，该法院认可《送达地址确认书》。
徐州车管所必须要车辆登记人本人到场携带身份证原件方可办理车辆过户，因此，徐州区域拖回车辆只能通过诉讼的方式来处置。
在诉讼过程中，我司通过协议约定送达地址来缩短公告期，诉讼流程优化后可将诉讼周期控制在6个月左右，待法院判决生效后即可将车辆变现，拿回损失。
2..2 河南区域
假设河南区域业务签订地为郑州市金水区，管辖法院为郑州市金水区法院，该法院不认可《送达地址确认书》。
河南郑州市车管所无须车辆登记人本人到场即可办理车辆过户，郑州的车辆拖回后，可以通过自行评估、拍卖，快速将车辆变现，处理周期约1-2个月。
其他县市的车辆拖回后，只能通过诉讼的方式来处置。
在诉讼过程中，因郑州市金水区法院不认可《送达地址确认书》，无法缩短公告期，诉讼周期在6-12个月左右，待法院判决生效后方可将车辆变现，拿回损失。
因诉讼周期较长，车辆容易贬值，给我司带来损失，因此该区域的业务在受理前期，需尽可能多的留存财产线索，以便出现风险后申请财产保全。
3.提前结清
3.1.释义：借款人贷款期限尚未到期，欲提前将余款还完。
3.2.注意事项
●借款期未满12个月（包含12个月）提前结清手续费为5%；借款期满12个月后提前结清
手续费2%；
●借款人申请提前结清后，风控方可在OP系统启动提前结清流程；
●若存在逾期本息或违约金，则应先归还逾期本息或违约金；
●提前结清款项构成：a.留购价款；b.逾期本息；c.未到期本金及其他应付款项；d.提前结
清手续费
●财务确认结清款到账后，贷后管理将结清资料邮寄至渠道商/我司风控处；
●渠道商/我司风控收到结清资料后，通知客户办理解押，移交车辆登记证书等原件；
●渠道商可视当地竞争程度及客户情况对提前结清手续费申请部分减免，减免比例由我司依
据实际情况审批而定。