不良贷款责任认定工作机制运行效果
学校不良贷款清收工作总结

学校不良贷款清收工作总结
学校不良贷款清收工作是保障学校财务安全和正常运转的重要环节,也是对学
生及其家长的财务责任的监督和管理。
在过去的一段时间里,我们学校积极开展了不良贷款清收工作,取得了一定的成效,现总结如下:
一、加强宣传教育。
学校在开展不良贷款清收工作中,加强了对学生及家长的宣传教育,普及了还
款意识和方式,提高了借款人的还款主动性。
通过各种形式的宣传,增强了学生及家长对还款责任的认识,使其自觉履行还款义务。
二、建立健全清收机制。
学校建立了不良贷款清收的专门机构,明确了工作职责和流程,建立了健全的
清收制度和流程,确保了清收工作的有序进行。
同时,学校还加强了对清收人员的培训和管理,提高了清收效率和质量。
三、加强监督管理。
学校对不良贷款清收工作实行了严格的监督管理,建立了完善的监督制度,加
强了对清收工作的督导和检查,及时发现和解决问题,确保了清收工作的顺利进行。
四、加大法律手段运用。
在清收工作中,学校加大了法律手段的运用,对拒不还款的借款人采取了法律
措施,依法追究其法律责任,维护了学校的合法权益。
通过以上工作总结,我们学校的不良贷款清收工作取得了一定的成效,但同时
也发现了一些问题和不足之处,我们将进一步完善机制,加强监督管理,提高清收效率,确保学校财务安全和正常运转。
银行不良贷款监管工作总结

银行不良贷款监管工作总结
随着经济的发展,银行不良贷款问题一直是金融监管的重点之一。
不良贷款不
仅会影响银行的健康发展,也会对整个金融体系和经济稳定造成负面影响。
因此,银行不良贷款监管工作显得尤为重要。
在过去的一段时间里,监管部门采取了一系列措施,加强了对银行不良贷款的监管工作,取得了一定的成效。
首先,监管部门加强了对银行的风险评估和监管力度。
通过建立完善的风险评
估体系,监管部门能够及时了解银行的不良贷款情况,及时发现和解决问题。
同时,监管部门还对银行的风险管理制度进行了规范和完善,确保银行能够有效地管理和控制不良贷款风险。
其次,监管部门加强了对银行不良贷款的分类和计提工作。
通过规范和完善不
良贷款的分类标准和计提比例,监管部门能够更加准确地评估银行的资产质量,确保不良贷款问题得到及时和有效的处理。
此外,监管部门还加强了对银行不良贷款处置的监管工作。
通过建立健全的不
良贷款处置机制,监管部门能够促使银行及时处置不良贷款,减少不良资产对银行的影响,确保银行的健康发展。
总的来说,监管部门在银行不良贷款监管工作上取得了一定的成效。
但是,我
们也要清醒地认识到,银行不良贷款监管工作仍然存在一些问题和挑战。
监管部门需要进一步加强对银行的监管力度,完善监管制度,确保银行的不良贷款问题得到有效的解决,为金融体系的稳定和健康发展做出更大的贡献。
关于制定《信用社不良贷款责任认定与追究操作规程》的报告

关于制定《信用社不良贷款责任认定与追究操作规程》的报告为推动全市不良贷款责任认定与追究工作,强化责任和制度意识,促进各项信贷制度的贯彻落实,提升信贷质量和信贷管理水平,市联社风险资产管理部在调查研究的基础上,会同部分县级联社制定了《不良贷款责任认定与追究操作规程》,现将制度制定的有关情况报告如下:一、制定制度的背景分析省联社于ⅩⅩ年1月1日出台了《不良贷款清收管理办法》,并于ⅩⅩ年下半年在全省推动不良贷款责任认定工作。
从我市的工作情况看,存在诸多的问题。
一是认识误区,“慎用免责”。
全辖绝大部分联社基本上都将不良贷款认定为责任不良贷款,“慎用免责”。
其认为加重不良贷款责任人的精神压力,有利于清非工作。
但是凡事都存在两面性,有其积极意义,同时也会带来消极结果。
在实际情况看,这种认定方式消极作用远超过积极作用:其一导致责任人太多,实际处理中以罚代处,高举轻放,责任人处理不到位,导致真正的违规者没有得到应有处理;其二,客户经理营销积极性受挫。
营销的贷款多,形成的不良,这是个常识。
干的越多,问题越多,受到的处罚越多,结果导致逆选择,谁都不愿意去营销贷款。
二是不分原因,定责调查人。
全辖不良贷款的责人基本全是客户经理。
对于一些大额不良贷款,明明是决策问题,却让客户经理承担责任;此外,2008年资源整后贷款实现了全流程管理,贷款形成不良,理应按岗位厘清责任,而不应简单的责任推到调查岗。
这种简单粗暴的工作方式,淡化了其他岗位的责任意识,不利于形成众防共治的风险管控局面。
三是制度贯彻不到位,形式主义。
据统计,全辖有13家联社不良贷款责任人全部为责任不良贷款责任人,有一家联社没有责任不良贷款责任人。
这情况不符合规律,要不全是违规违程贷款,要不全是免责贷款。
由此不难断定,不良贷款责任认定工作,没有根据规定逐笔分析,逐笔认定。
本来极严肃的事走了过场。
这是导致认定不到位,责任人处理不到位的直接原因。
反思,为什么省联社制度没有得到很好的贯彻、落实?制度的实施,必须考虑制度的环境,再好的制度,没有适合的环境,那也是空中楼阁。
农业银行不良贷款清收成效显著

农行XX支行加大不良贷款处置力度
今年以来,XX支行紧紧围绕“发展、控险”的经营理念,充分践行科学发展观,通过采取多项有效措施,加快不良贷款处置,实现不良资产余额和占比持续双降。
截至X月底,该行不良资产余额X万元,较年初减少X万元,不良贷款占比XX,较年初下降XX,为年底不良贷款清收考核打下坚实基础。
一是明确责任到人,通过制定切实的不良贷款压降目标,按月监测、考核,并通报全行;严格落实奖惩机制,将不良贷款压降与绩效挂钩,充分调动不良贷款清收人员积极性和责任心。
加强行长室、前台营销部门、风险管理部门、清收部门上下联动的纵向清收线,各部门分工合作,协同作战,上下拧成一股绳,共同致力不良资产攻坚战。
二是充分依托风险预警系统、信贷管理系统、个贷预警系统等内部平台,力争第一时间处置逾期信号。
该行通过认真调查研究,逐户制定催收处置预案,并实行系统管理员督办、风险经理审核,有权审批人审批的预案上报机制,加大监督检查力度,提高不良贷款清收处置效率。
三是积极创新,寻找不良贷款处置突破点。
对有能力的不良贷款客户积极动员全额还清;对个别不良贷款“钉子户”加大催收力度,采取以整化零、分路包抄、内外施压等灵活处置手段;对还款正常、正式抵押办妥的客户积极申报非重组上调等,截至目前,仍有X户符和形态上调条件的个人贷款(余额共计X万元)正在流程申报中。
四是优化资源配置,加快高风险客户战略性退出,该行本年度已退出信贷总额达XX万元,集约化发展信贷规模与信贷投向,对辖内优质客户实行“保、抢、挖”的营销策略,科学、合理稀释不良贷款率。
精细化信贷基础管理,“整齐划一”信贷各环节操作,审慎贷前准入,落实贷中控制及贷后管理,力争本年新发生不良率突破历史最低点。
不良资产的责任认定与追责-信用风险管理案例

不良资产的责任认定与追责
——信用风险管理案例
本案例主要阐述了某城商银行实施不良贷款责任追究的背景、实施情况、实施效果,展示了某城商行在改制组建后通过强化贷款责任管理,明确岗位职责,推进不良贷款处置,防范和化解信用风险,全面提高信贷资产质量和效益的探索路径。
一、机构概况
某城商银行成立于2012年7月,是由城市信用社改制组建的地方性股份制商业银行。
成立以来,某城商银行秉承打造某人自己的银行,服务地方经济发展的经营理念,提出深化改革、转型升级,上市发展的改革新思路。
至2017年末,资产质量稳中向优,不良贷款余额2.44亿元,不良贷款占比1.63%,低于全省平均水平0.72个百分点。
二、实施不良贷款责任追究的背景
近年来,受经济下行、深化金融改革等因素影响,银行业金融机构普遍面临不良贷款双升压力。
而不良贷款责任追究因涉及面广、情况复杂,执行难度一直较大。
为强化信用风险管控,遏制不良贷款反弹趋势,某城商银行以深化改革、转型升级为契机,强势推进不良贷款责任追究工作。
三、不良贷款责任追究的实施
(一)着力顶层设计,加强制度建设
制定出台《城商银行不良贷款责任追究管理暂行办法》,进一步严格问责机制,强化制度刚性约束。
1。
我国商业银行建立不良贷款责任认定和追究机制的思考

我国商业银行建立不良贷款责任认定和追究机制的思考作者:王文峰施慧洪来源:《商业经济研究》2017年第24期内容摘要:不良贷款责任认定和追究机制是将风险管理理念转变为具体可实施、可操作的方法,是增强员工风险意识、合规意识、责任意识和担当意识,提高风险管控能力的有效手段,但近年来商业银行的实际执行情况却不尽人意。
因此,商业银行应加强不良贷款责任认定和追究机制建设,建立权威、独立的组织架构,完善制度体系,健全责任追究方式,做到罚责相当,切实发挥“后督防线”作用,达到“利剑高悬”的效果。
关键词:不良贷款责任认定追究机制前言不良贷款责任认定和追究是指贷款形成不良后,对贷前调查、贷款评审、决策和管理等人员的相关行为进行评价,以判定其是否存在行为过错、是否负有责任、是否给予处罚的工作过程,如存在主观失职行为,则给予追究处理。
责任认定和追究机制对商业银行风险管理工作发挥了非常重要的作用,是促进业务健康发展和防范风险的“后督防线”,是扼制不良贷款增长的重要手段,对提高员工的风险意识、合规意识起到了不可替代的作用。
不良贷款责任认定和追究的关键环节贷前调查方面。
主要表现为单人调查,遗漏重要信息,未认真审查贸易背景真实性,未按规定对借款人、担保人以及关联方等进行调查评估等,导致对借款人基本情况审查不严,担保能力分析不足,风险缓释措施选择不审慎,不能有效识别客户关联关系,调查结论与实际情况严重不符等问题。
合同签订和发放支付方面。
主要表现为评审或贷委会提出的合同签订条件落实不到位,四项审批等条件未落实发放贷款,支付依据不足,未发现借款人提供虚假支付材料,支付进度严重偏离工程进度等。
审批条件落实方面。
一方面只注重形式上的落实,无法发挥风险缓释的效果。
如贷委会要求增加借款人实际控制人连带责任担保,但实践中通常是仅仅与实际控制人签订连带责任保证合同,未对实际控制人的资产和担保能力进行调查和评估,贷款一旦发生风险,形同虚设,无法起到实质性作用。
不良贷款责任认定报告

不良贷款责任认定报告:不良贷款责任认定报告不良贷款责任认定书不良贷款情况报告事实确认书贷款篇一:不良贷款责任认定的报告X行XX分行关于对XX矿山设备公司客户不良贷款责任认定的报告20XX年3月,XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部,专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。
截止20XX年4月末,该户4笔,余额382万元,分别由X行XX分行XX大支行划转297万元,X行XX分行XXX支行划转85万元。
止20XX年4月末,该户欠贷4笔,余额382万元,损失类形态。
通过对移交企业信贷档案的尽职调查,现将调查情况说明如下:一、贷款客户基本情况:XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济,成立于19XX年XX月,法人代表:XXX平,主营:矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。
执照注册号:XXXXXXXXXX。
20XX年XX月关停。
二、贷款发放过程:该公司19XX年以前主要经营矿山开采,但因产品品位较低,加之由于政企不分,领导能力有限,致使管理混乱,矿区多次出现塌方事故,被有关部门强令关停。
后以调整产业结构为由,在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下,于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一幢,先后在分行XXX办贷款485万元,XXX区支行贷款85万元,组建经营玛XXX特大酒店。
三、贷款形成不良原因分析:XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期,经营正常,后由于外欠款过大及自身债务负担较重,导致无法按时偿付房租及水、电费。
20XXX年私下达成该店转让,转让费用用于抵扣房租及电费,剩余部分拟归还其他债务。
XXX支行及时采取诉讼保全措施,于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼,判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息,先后收回本息XX3.5万元,剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元,因借款人已无任何资产偿还贷款,担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行,中级人民法院于20XX年XX月XX 日下达(20XX)X中法执字第XX号民事裁定书。
不良贷款责任认定追究操作规程

二、1997年1月1日〔含〕至2005年7月1日间发放形成的,责任认定不到位或者未落实责任处罚,以与责任处罚不到位的,依照本规定中责任不良贷款处罚标准执行.
三、2005年7月1日〔含〕后发放形成的责任不良贷款,依照本规定中的责任不良贷款处罚标准执行.
第十七条免责不良贷款实行容忍度比例和额度双线控制,低
于容忍度的,免除岗位责任人处罚;超出容忍度的,调查岗A角负主要责任,客户部经理、审查岗A角、授信审批部经理、授信审批委员会和风险防控委员会主任负次要责任.处罚措施包括:诫勉谈话、调离岗位、降职使用、在岗责任清收、离岗责收清收、解除劳动合同.
第一十八条实际工作中,不单独计算免责不良贷款,直接用不良贷款余额代替.
上;
〔二〕在规定的清收限内,接收抵债资产抵顶本金达到80%以
上;
〔三〕在规定的清收期限内,盘活责任不良贷款本金100%的.
五、离岗责任清收转在岗责任清收的条件
〔一〕在规定的清收期限内,清回现金达到贷款本金50%以上的;
〔二〕在规定的清收期限内,接收抵债资产抵顶本金比例达到60%以上;
〔三〕在规定的清收期限内,盘活责任不良贷款本金80%以上的.
〔三〕稽核部工作职责
1、对认定免责的和有异议的不良贷款成因进行稽查,从岗位责任角度出具稽核意见.
2、对不良贷款举报、申诉事项出具稽核意见.
3、按季对不良贷款责任认定制度执行情况进行检查、验收.〔四〕监察室工作职责
1、按规定对有关不良贷款责任人员进行处罚.
2、受理不良贷款责任认定举报、申诉事宜.
3、对不良贷款责任人处罚的公示工作.〔五〕人力资源部工作职责
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4月24日,邮储银行**市分行法律与合规部将经复议无异议后的一季度贷款责任认定决议书中处罚和赔偿结果汇总,交予人力资源部和计划财务部执行扣划,落实相关决议。
至此,一季度的不良贷款责任认定工作历经3月初的准备工作、现场调查、拟定决议草案、会议审议、复议等环节,正式告一段落。
2013年初,分行确定了一季度一次的不良贷款责任认定频次,按照总行要求严格问责,同时充分发挥各类指标和政策的正面导向作用,推动认定后的不良贷款加快清收。
工作机制运行一年多来,取得了较好的效果。
一是持续贯彻落实总行相关追究制度。
总行针对不良贷款的认定陆续制定了个人贷款违规行为责任追究规定、零售贷款违规行为责任追究操作手册等制度,我分行一方面在认定范围、认定标准、认定原则等方面遵循规定,根据各项制度要求,列出现场调查时的底稿,以及委员会审议时的判断指引表;另一方面在认定程序、环节上也是按部就班,协调配合,整个认定过程由责任认定委员会统筹部署,法律与合规部牵头现场调查和会议审议,三农金融部、授信管理部、风险管理部、人力资源部、计划财务部、纪检监察部等部门在调查、会议审议、决议落实等环节均以协助或牵头某一环节的形式参与。
调查取证、复议等环节也给予了责任人充分的时间来确认和提出异议。
完成认定的确认书、决议书、处罚通知、会议纪要等内容均会送达责任人。
目前各环节运行比较顺畅,各个部门配合比较协调,尽可能本着公平、公正、公开、透明的原则开展认定工作。
二是不断补充丰富实际具体认定细则。
随着一年多来每季度一次责任认定工作的深入,我分行本着开展一次、总结一次的原则,把在调查取证阶段、各环节执行方面以及根据各支行反馈发现的问题,在会议审议阶段提交委员会讨论,本着上级行有规定的,按照规定办,没有现成规定或规定不适应实际情况的,按照委员会决议办的原则,在认真研究总行、省行责任认定相关追究制度、办法的基础上,我分行陆续通过了10项关于认定细节和处理办法的决议,进一步指导着今后的责任认定实践。
其中,我分行一项差额化、滚动式责任认定具体办法的决议,与目前总行正在拟定的责任认定新规中一定期限内暂缓认定的提法不谋而合。
一方面责任认定具体实施人员能将遇到的问题及时反馈,推动解决,另一方面委员会成员也积极发挥了决策作用,通过思考、讨论,提出了具有一定前瞻性的解决办法,这种互动让全体参与人员都能较好地履行自身的职责。
三是充分发挥认**果的正向激励。
由于确认书是由现场取证人员完成的,虽然是严格依据总行相关认定标准,但是相关描述还是会出现主观上的偏差,如果在认定中仅凭一份现场确认书来确定情节轻重以及惩处尺度,就容易出现进一步的偏差,进而导致惩处尺度轻重不一,政策导向意图不明的结果。
因此,我分行一方面要求每一位调查人员严格按照总行的情节轻重程度来完成违规事实确认,严重违规的岗位必须同时承担赔偿责任;另一方面结合信贷员个人不良率、机构不良率,分别确定信贷员岗位或审查审批岗位在一般违规时是否需要赔偿,结合单笔贷款回收率,确定各岗位存在违规时的具体处罚档次。
同时,为了传递处罚不是目的、合规放贷、稳健回收才是根本的认定理念,我分行落实总行关于尽职催收返还赔偿金的要求,最高返还比例达到80%,这样一来,就避免了信贷人员对认定后的贷款不管不顾,没有催收积极性的现象。
通过定性的事实加上定量化的考核指标进行认定,最终的结果就一目了然。
只要清楚所处机构不良率、个人不良率以及单笔贷款回收率等数据,信贷人员甚至可以自己估算到,触犯某条规则时自己需要付出什么代价,从而促动自己远离违规。
比较明显的变化是,目前各支行在贷款用途、贷后检查中的说明和佐证相比以往更详尽、更合规了。
四是逐步强化责任人员的阳光心态。
不良贷款责任认定刚刚开始时,信贷人员出现了一些一旦产生不良贷款即会被追责、尽职免责无法实现的错误认识,部分信贷人员还因此对调查人员产生了误会。
为扭转这种局面,一方面,我分行在每次现场调查时,向责任人员传达并非有了不良贷款就要追责、而是有了违规才要追责的追究理念,让他们明确严重违规和一
般违规的认定标准和惩处尺度,让责任人员明确因何违规,进而促使他们努力做好尽职工作、改进管理和操作、避免错误重犯;另一方面,通过公开每季度认**果,让各支行信贷人员都能了解到全辖处理情况,增加认**果的透明度,消除不必要的误会。
同时,将责任认定环节中对各岗位、各环节的具体要求前移到日常检查中,使信贷人员在办理业务前、办理中就参照责任认定手册的规范要求来做好,提醒自己在各个环节不要犯可能会被追责的错误,并尽可能留下能体现自己尽职的留痕记录。
通过多重措施,目前,大部分信贷人员已能够自觉对照认定规范,严格要求自己,工作质量上也有明显提升,而且也能够正确认识、接受责任认定,一个明显的变化是,从之前分行要求某笔贷款必须进行认定,到目前信贷人员已能够主动申请符合条件的不良贷款进行责任认定。