中国农业银行投资价值分析论文完成
企业价值理论的不断发展和完善,为企业战略目标的确定提供了依据,为投资者的价值分析提供了参考,己经成为企业价值管理和投资者决策分析等领域重要的理论基础。特别是近几年来,我国的证券市场逐步成熟,投资者应摒弃了投机心理,树立了理性投资、价值投资的理念,重视分析企业的内在价值,更好的把握投资方向。
本文从介绍国内外著名的企业价值分析理论入手,运用证券投资、财务管理、企业价值评估等有关理论和分析方法,从宏观上分析了经济环境对投资的影响,从金融行业的特点分析我国商业银行行业的现状和发展趋势,同时从基本面对中国农业银行的战备发展、管理理念、业务能力、账务报表等方面进行了全面的分析。综合运用了企业价值评估理论中的相对估值法市盈率、市净率和绝对估值法自由现金流量折现法,对中国农业银行总体价值进行了评估,通过综合分析比较,得出中国农业银行具有良好的投资价值的结论。
本文试图通过综合运用多种企业价值评估的方法,纵向分析近年来中国农业银行的总体价值,横向与其他有代表性的商业银行进行价值对比,让投资者对中国农业银行投资价值有一个更客观的评价,为投资者选择投资对象提供参考。
关键词：企业价值；农业银行；自由现金流量
1.1选题背景及研究意义
1.1.1选题背景
国际经济危机和金融风暴己经在全世界蔓延开来,特别是对主要发达国家的影响更在巨大,一度在金融、股市掀起了渲染大波,作为世界经济领头地位的美国,也成为了这场风波的发源地。
随着我国市场经济体制建设速度的加快,国民经济快速的发展,中国股市也进入了成熟发展阶段。我国从上个世纪年代初建立证券交易市场以来,经过十几年的发展,截止到至今,我国证券市场的上市公司已经达到,多家,开户数达到,万户以上。我国证券市场的建立不仅为众多公司和企业开辟了融资的新渠道,也为广大投资者提供了新的投资场所。但在中国股市的快速发展过程中,也暴露了许多不足和致命的弱点,如设计制度不合理、虚假信息、内幕交易等,大大损害了投资者的利益,也严重阻碍了中国股市的健康发展。随着证券市场的逐步向规范化发展,价值投资理念也开始深入人心。
随着市场的回暖,股民的信心也在不断的提升,面对这样的大起大落让现在的股民学会了谨慎。在这种情况下,价值投资方法理论的研究就尤其显得重要,价值投资分析的正确与否也就决定了投资的成败。
1.1.2研究目的和意义
所谓的价值投资是对影响投资的经济因素,政治因素,行业发展前景,上市公司的经营状况及财务状况等情况为基础,对上市公司的成长性及发展前景为关注重点,以判断股票的内在投资价值为目的的投资策略。随着价值投资理念越来越受到投资者的广泛认同,行业分析和投资价值研究已成为投资者投资决策的重要参考依据。
银行业是金融的龙头,其投资价值分析具有较强权威性。同时银行业是国民经济的重要组成部分,是国民经济的核心,关系着国家金融体系的安全与稳定,银行股的走势也决定着证券大盘的方向,银行股是中国股市的核心,尤其在目前全球经济危机的情况下,银行股更是整个股市的众中之重,决定着整个股市的发展方向。中国农业银行是公认的中国最大的银行,其投资价值分析具有较强的代表性和借鉴性。在中国银行业的主要业务领域居领导地位。工行的发展关系着国家银行业的整体发展趋势,因此该股的发展前景对投资者有很大的吸引力。如何正确的评价农业银行的质量,抓住农行的投资机会,是广大投资者非常关心的
问题。因此本片论文选中国农业银行在基本面进行全面深入的分析,希望为投资者提供一些投资的建议和参考的方法。
1.2研究方法和思路
1.2.1研究方法
1.分析法：一类就是基本面分析,另一类就是技术分析。基本面分析就是分析政治、经济、个别市场的内在和外在因素、行业环境,及个别投资对象的内在价值,并在此基础上做出投资决策。技术分析就是通过对以往市场每日的价格波动、成交量等价格数据的考察,通过图表等价格工具去表达这些定位的走势和去向,从而推测价格的走势,并以此做出投资决策。
2.网站查阅法：本文在准备开题的过程中大量查阅了中国知网、万方数据库和相关期刊杂志，为更好的撰写本文做好基础。
3.文献阅读法。在本研究前期，获得文献主要有三种途径：第一.贵州财经学院图书馆。通过查阅大量的参考文献，并且在分析总结众多相关资料的基础上，完成了本论文的研究。第二.借阅。向老师、同学借阅有关研究方面的书籍，努力完善自己的理论依据。第三.学校电子资源。主要通过访问“中文学术期刊全文数据库”、“贵州数字图书馆”。
1.2.2研究思路
本文就采用基本面分析方法对农业银行进行了全面细致的分析。在基本面分析的同时也采用理论分析与实证研究相结合,并运用价值评估和证券投资的有关理论和方法,对中国农业银行进行综合评价,多方面探讨公司的投资价值,为投资者的投资决策提供参考。分析的思路按照提出问题、分析问题、得出结论的步骤进行,具体如下图所示。
提出问题 理论基础 分析问题 综合比较分析 投资价值分析方法 宏观环境及行业分析从基本面分析农行行情 农行投资价值评估
农行概况
投资价值理论 农行投资价值分析
得出结论
图1-1研究思路图
2.价值分析的相关理论基础
2.1上市公司投资价值理论及方法
2.1.1企业价值理
企业价值评估理论在发达国家已经形成和发展数百年,并且行成了多种多样的理论体系,虽然每种理论对公司的价值评估方式和方法不尽相同,但其最终的结果都是要考核企业管理都的业绩,衡量企业的市场能力,为价值投资确定方向。由于各个国家的资本市场、证券市场运行机制存在着一定的差异,因此形成的企业价值理论也有所不同。相对而言,西方发达国家的资本市场相对完善,企业价值理论也相对先进,随着我国资本市场的不断发展,企业价值理论也正在行成。
我国资本市场发场较晚,占较大比重的国家控股企业进行了股份制改革,企业价值理论的形成和发展也注定要保留中国特色,但大多还是依照西方企业价值理论。
企业价值是指企业生产能力的价值,是企业参与市场交换所能获取的价值的总和。企业的价值往往表现在企业的资本和劳动力的价值总和,也就是相当于企业生产能力的价值,也就是这种能力在市场交换中所获得的价值。“企业的价值是该企业预期自由现金流量以其加权平均资本成本为贴现率折现的现值,它与企业的财务决策密切相关,体现了企业资金的时间价值、风险以及持续发展能力。”通常认为,企业价值可理解为企业遵循价值规律,通过以价值为核心的管理,使所有与企业利益相关者包括股东、债权人、管理者、普通员工、政府等均能获得满意回报的能力。
2.1.2证券投资理论
随着全球证券市场越来越机构化、自由化、全球化,证券投资理论己经成为当今经济中一门重要的学科,各类证券市场、投资工具,使得投资理论也是百家争名。其中发展较早相对成熟的投资理论多出自美国和西方等发达国家,我国自年成立两家证券交易所后才逐步发展自己的投资理论。
当前的证券投资市场上,学术界通常区分两种投资分析的类型即基本面分析
型和技术分析型。这两种类型在投资市场上不分伯仲,相互矛盾又相互补充。基本面分析型通常从宏观经济、国家经济政策、公司基本面、经济周期等宏观方面进行分析,认为证券价格的变化决定于证券基本的内在的预期收益和预期风险等经济因素,通过对股份公司的财务报表进行分析和解释,来了解该公司的财务情况、经营效果,进而了解财务报告中各项的变动对股票价格的有利和不利影响,最终做出投资价值分析。技术分析型主要对股价、成交量或涨跌指数等具体数据进行计算,分析的是证券市场本身的变化通常不考虑经济中的基本因素,而是按照价格的运动周期推测未来价格的走向,在排除市场中一些不规则的波动外,念头价格是按一定趋势运作的,只是运作的周期时间长短不一罢了。
2.2上市公司投资价值分析方法
2.2.1相对价值比较法
相对价值法又称乘数估值法指的是现在在证券市场上经常使用到的市盈率法、市净率法、市销率法等比较简单通用的比较方法。它是利用类似企业的市场价来确定目标企业价值的一种评估方法。这种方法是假设存在一个支配企业市场价值的主要变量,而市场价值与该变量的比值对各企业而言是类似的、可比较的。由此可以在市场上选择一个或几个跟目标企业类似的企业,在分析比较的基础上修正、调整目标企业的市场价值,最后确定被评估企业的市场价值。实践中被用作计算企业相对价值模型的有市盈率、市净率、收入乘数等比率模型。最常用的相对价值法包括市盈率法和市净率法两种。
2.2.2贴现现金流量模型
贴现现金流量法是用贴现现金流量方法确定最高可接受的并购价值的方法,这就需要估计由并购引起的期望的增量现金流量和贴现率或资本成本,即企业进行新投资,市场所要求的最低的可接受的报酬率。
贴现现金流量模型所用的现金流量是指自由现金流量,即扣除税收、必要的资本性支出和营运资本增加后,能够支付给所有的清偿者的现金流量。用贴现现金流量法评估目标企业价值的总体思路是估计兼并后增加的现金流量和用于计算这些现金流量现值的折现率,然后计算出这些增加的现金流量的现值,这就是兼并方所愿意支付的最高价格。
2.2.3实物期权定价法
实物期权,一种期权,其底层证券是既非股票又非期货的实物商品。这实物商品自身货币,债券,货物构成了该期权的底层实体。又见股票期权和指数期权叩。
是管理者对所拥有实物资产进行决策时所具有的柔性投资策略。
所谓实物期权,宽泛地说,是以期权概念定义的现实选择权,是与金融期权相对应的概念。实物期权方法为企业管理者提供了如何在不确定性环境下进行战略投资决策的思路,实物期权的一般形式包括放弃期权、扩展期权、收缩期权、选择期权、转换期权、混合期权、可变成交价期权以及隐含波动率期权等等。实物期权法是当今投资决策的主要方法之一,而二项式模型是目前应用最为广泛的实物期权估值方法。
2.2.4经济增加值法
经济增加值,,又称经济利润、经济增加值,是一定时期的企业税后营业净利润与投入资本的资金成本的差额。经济附加值是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本,也包括股本资本的成本。目前,以可口可乐为代表的一些世界著名跨国公司大都使用经济增加值指标评价企业业绩。
3.宏观环境及行业分析
3.1宏观环境分析
随着全球经济形势逐步回暖,很多学者认为,国际经济正从金融风暴中逐步恢复,全球经济向着乐观的方向发展。在这次经济危机中,美国、日本和西方发达国家受到的影响比较大,而中国、印度等发展中国在全球经济危机中能够克服挑战抓住机遇,快速的摆脱了经济危机的影响,成为世界经济复苏的风向标。
3.1.1宏观经济发展趋势
分析宏观经济发展中,起着主导因素的有国内生产必值、经济周期和经济指示、财政政策和货币政策,这三个方面决定了宏观经济发展的趋势和走向,也是衡量经济趋势的最常用的经济指示。只有投资者感觉宏观经济发展前景较好,公司有较高的利润时,投资者才会愿意投资,社会闲置资金才会涌入资本市场。
3.2商业银行行业分析
一个行业对于整个市场来说还是存在着许多的不确定因素,整个市场呈上升趋势,但某一行业可能却在走下坡路,而行业分析正是为了确定每个行业与众不同之处,搞清楚该行业的风险与收益之间的关系。商业银行的性质就上池追求最大利润,同一般农行企业一样,需要对其进行经营,只是经营的对象和内容比较特殊,对经济的影响和责任比较大。
3.2.1商业银行的生命周期
一般来说,不论什么行业都有其自身的生命周期,也就是一个行业从初创、成长、稳定到衰退的发展演变过程,商业银行同样有着自己的生命周期。行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段幼稚期,成长期,成熟期,衰退期。
自从中国加入后,中国四大商业银行建设银行、农行银行、农业银行、交通银行,都己经基本上完成了国有体制的改革,正在向成长期发展,今后还必将有很大的发展空间,而且最终会长期处于成熟期,形成稳定的行业,这样才能保证金融市场的稳定,才能保证整个国民经济的稳定发展,所以商业银行必定会稳定发展,也必须稳定发展。
3.2.2商业银行的市场供求分析
商业银行作为经营货币的特殊行业,其产品不象其他实体行业那样有现实中有形的产品,而是“通过货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的资金融通服务”,最终的产品也就是金融服务。商业银行的产品与原料都与货币和金融有关,因而金融市场的变化则会给商业银行的供求关系带来较大的影响。
商业银行担负着中介、支付、信用创造、金融服务等职能,随着经济社会的不断发展,这些职能将在我们生活中的每个角落中发挥着越来越大的作用。商业银行经过多年的发展,加之其性质和职能,决定了商业银行的发展基本上处于百花齐放的状态,以国际和各国的大型商业银行为主,各地区和私营商业银行全面发展的良好局面。
3.2.3商业银行在市场中的国际竞争地位
随着金融国际化进程越来越快,商业银行的发展也越来越趋于国际化,自从中国加WTO入以后,对外资银行实施自主开放措施,将在年月日前向外资银行开放境内公民的人民币业务,并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制,在承诺基础上对外资银行实行国民待遇,目前各大境外商业银行正积极向中国市场拓展。中国商业银行在欧美的业务经营和分支机构设置模式己经明显制约了它们在欧美市场的进一步拓展和深化,国内也正在积极努力的进行银行业体制改革,以迅速推进国际市场发展进程。
4.农业银行投资价值分析
4.1农业银行概况
中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上
市银行，中国五大银行之一。中国农业银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月15日，中国农业银行完成农行变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。总部设在北京。是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约、法兰克福、首尔设有代表处，拥有员工447519人。
中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。2008年，农业银行各项业务快速发展，经营效益明显提升，资产质量显著改善。年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。
经国务院批准，中国农业银行整体改制（以下称“改制”）为中国农业银行股份有限公司（以下称“股份公司”）。股份公司于2009年1月15日依法成立。
股份公司自成立之日起，将完整承继中国农业银行的资产、负债和所有业务，并将继续从事原经营范围和业务许可文件上批准/核准的业务。中国农业银行已有的营业机构、商标、互联网域名和咨询服务电话等保持不变，由股份公司继续使用，各项业务照常进行。
4.2农行基本面分析
从战略、管理、业务、财务等层面对农行银行的基本面进行全面的分析,即有宏观的企业蓝图,又有具体的财务报表即有管理层的决策方向的把握,又有具体业务的落实的成交,通过统分结合的方法,分析了农行银行的基本情况。
4.2.1农行战略分析
中国农业银行向来以建设国际一流银行的目标而前进着，凭借着卓越的服务
能力以及持续增长的竞争能力，中国农业银行慢慢构建起了农村基层商业银行为主体，多元化业务服务结构的战略一体化体系，而其发展战略的实施主要有以下几点：
在现有的市场基础上，进一步拓展客户群体，增加业务的多元化，引进先进技术和研发人员，对农行金融产品进行创新和发展，增强农行的品牌影响力和竞争力。在整合营销渠道、品牌战略等多项经营内容的基础上，进一步融合投行、租赁、融资等业务为一身的多元化平台搭建，让客户满意度能够相应地提升。
优化产业结构，减少风险发生几率，增强风险防范能力。一方面，农行在拓展业务规模和创新产品，另一方面，农行积极搭建风险管理平台，优化内部监督机制，丰富农行运营渠道，保持农行的可持续发展，增强其金融产品的竞争力。
以农村为基础，逐渐发展城镇相结合的业务区域结构。一方面，农行秉承着本土化经营的核心理念，积极走入基层农村，在农村经济发展的同时增强自身的盈利能力；另一方面，农行积极走向世界，把握经济全球化的机会，进一步增强农行国际化的竞争力，争取拓展现有的国外客户市场。
4.2.2农行管理分析
农行的企业文化主要包括几点：第一，农行的使命是面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工；第二，农行的经营愿景是：建设城乡一体化的全能型国际金融企业；第三，农行的核心价值观是：诚信立业，稳健行远；第四，农行的相关理念主要包含几部分：首先，在经营理念方面，农行始终以市场为导向，抓住客户的中心店。其次，在管理理念上，注重细节，合规创造价值。最后，在服务理念上，坚持客户至上和始终如一的原则；
对于企业而言，人力资源管理是一门很大的学问，企业只有真正拥有一只稳定并且高效快捷的人才队伍，其经营稳定性才能被保证。农行在业界拥有一套较为高校的管理机制，数十年的时间为农行培养出了数个高级管理团队，高层管理人员不仅仅学历和资质上都有相当的底蕴，对企业经营的方向把握程度也处于一个较高的水平。
在管理框架方面，农行先后进行了几轮改革，2014年，农行继2011以来第一次进行机构调整，对现有的经营框架增设4个一级部，充足5个一级部和8个二级部，另外增设了城镇化金融部、网络金融部、资产管理部和小微企业金融
部等部分，坚持“大运营、大后台”的组织框架，不断优化现有的管理结构。4.2.3农行业务分析
农行的业务主要包括几方面：负债业务，人民币储蓄、外币储蓄和金融债券发行等等；资产业务，各种人民币以及外汇流动资金贷款、个人住房贷款、委托贷款、人民币拆出等；中间业务，国际货币结算、外汇银行卡业务、投资基金管理业务等等。
4.2.4农行财务分析
（1）基本财务数据分析
首先，就资产负债率而言，自从农业银行成立之后，已经历经多次改革和调整，其资产业务结构得到了极大的优化和升级，各种资产运作效率不断提升。
表1 农行资产负债表数据
项目2011 2012 2013 2014
资产总额（百万
7509118 8684288 9757654 11785053 元）
资产增长率（%）16 15 12 20
负债总额（百万
7037685 8140036 9150516 11106119 元）
负债率（%）93.7 93.7 94.2
股东权益（百万
466896 544252 607138 678934 元）
权益比率（%） 6.2 6.1 5.7 从表1中可以看出：从2011年开始，农行的资产总额便不断保持上涨态势，2014年，农行资产总额为117850.53亿元，较之2013年提升了20个百分点，增长的资产份额主要集中在证券投资等业务方面。就农行现有的资产结构来看，2014年农行为了迎合国家针对银行业制定的一系列宏观调控政策，不断增强自身的资金风险防范能力，一方面提升贷款发放的质量，另一方面增加信贷资金总额，2014年，农行发放贷款57287.26亿元，较之2013年提升了25.3个百分点。
其次，就利润表而言，2014年农行实现净利润1795.10亿元，较之2013年提升了8个百分点，营业收入较之2013年基本持平，为3094.5亿元。这主要是
因为2013-2014年期间，农行不断开拓自身的市场规模，积极创新金融产品，增强银行对资金风险的防范能力，较之2013年，农行在佣金上的收入于2014年实现了25%的增长。不过农行净利润在2014年的增长速度却是有很大程度的下滑，这主要是因为2011-2014年国家增强了对银行金融业的宏观调控，导致农行不得不选择一些稳健型的经营政策。
表2 农行利润表数据
项目2011 2012 2013 2014
营业收入（亿元）2915.1 2541.5 3094.4 3094.5
营业利润（亿元）1030 1131 1435 1859
利润总额（亿元）715.2 1151.1 1453.1 1854 净利润687.1 1019.9 1611.1 1795.1
增长率30.2 68.2 35.6 8
最后，就现金流量表而言，2014年，农行继续保持着比较丰富的现金流量，在国内投资市场中发挥着十分重要的作用。在表3中可以看出，2014年农行现金流量净额为4235.78亿元，较之2013年提升了2429.33亿元，由于2014年客户存款数量显著提升，促使现今流入较之2013年大幅度提升，2014年现金流入总金额达到了23709.67亿元。2014年，农行扩大了贷款规模，发放贷款数量稳步提升，现金流出总计19473.88亿元，较之2013年提升了25个百分点。
表3 农行现金流量表数据
项目2011 2012 2013 2014
3674.94 2961.2 3709.1 4038.6
经营现金流量净
额
-3434.5 2447.9 -99.2 -5852.8
投资现金流量净
额
筹资现金流量净
1620.5 170.9 -459.2 -162.8 额
-24.59 79.1 -94.6 --1.88
汇率变动影响净
额
现金流量净额-1838.5 5689.3 3056.1 -1978.9
（2）盈利能力分析
盈利能力主要是指代企业在一段时间内的经营盈利能力情况，一般来说，盈利能力越强，那么利润率就会越高，相反而变低。从企业的盈利能力可以看出一家企业在一段时间内经营质量的高低。
表4 盈利能力数据
项目2011 2012 2013 2014
总资产负债率0.64 0.94 1.13 1.09
总资产净利润率0.69 1.01 1.2 1.21
成本费用利润率38.8 112.7 131.7 139.5 股本报酬率19.2 30.8 41.5 49.2
净资产报酬率13.7 18.9 22.8 24.2 资产报酬率0.85 1.18 1.42 1.39
净资产收益率10.4 15 18.3 19.1 盈利能力主要是看表4中的净资产收益率，其计算公式为:
净利润/平均净资产*100%
从表4中可以看出，2011-2014年，农行的净资产收益率是保持着一个稳步上升的趋势，其中，2011-2013年的增长速度较高，而2014年增速相对放缓，这主要是因为农行慢慢开始自身的战略结构调整以及证券市场的冲击。从这点来看，资本市场的波动性越剧烈，对于金融机构的盈利能力影响就会越大。
（3）经营和发展能力分析
经营和发展能力的判断能够为投资者更好地认识到企业经营和发展的潜力，
表5 四家银行的经营能力比较
项目农行建行招商银行浦发银行
总资产周转率0.03 0.03 0.03 0.03
营业收入增长率-0.1 -0.12 -6.9 6.5
营业利润增长率15.6 16 -17 12
税后利润增长率16.1 15.2 -13.4 5.7
净资产增长率11.8 19.2 16.7 63.1
总资产增长率20.8 27.3 31.6 23.8
从表5中可以看出，农行的各项指标都相对地保持一个稳定态势，较之其他三家银行并没有落后多少，例如税后利润增长率指标方面更是领先于其他三家银行，这表明，发展至今，农行的经营和发展能力已经获得了市场的肯定。
（4）偿债能力分析
表6 农行偿债能力
项目2011 2012 2013 2014
股东权益比率 6.2 6.2 6.2 5.7
704.2 756.1 798.1
股东权益和固定
资产比率
1507.3 1495.6 1507.1 1635.8
长期负债和所有
者权益比率
固定资产净值率87.1 78.5 74.3 70.6
固定资产比重0 0.88 0.82 0.72 资产负债率93.7 93.7 93.7 94.2
总资产7509.1 8684.2 9757.6 11785.1
从表6中可以看出，2011-2014年，农行的长期负债比率并没有很大的变化，这主要是因为农行在2011年便采取了稳健型的负债经营战略，而2011-2014年，农行的资产负债率虽然有了一定程度上的上升，但是其总资产也在不断地增长，这表明，在资产负债率提升的同时，同行的经营收入也在稳步上升，其账面情况还是相对保持在一定稳定的水平。
4.3对农业银行总体价值评估
4.3.1相对价值法进行评估
市盈率估值方法是用来计算企业股票价值的一种科学有效的方法，其公式为：
aEPS
EPS-
+
=
a
1
)
1(
0EPS
在公式中，EPS0代表了农行年初的每股净利润，EPS1表示农行的年末每股净利润，a的取值则根据证券市场的变化而不断变化，如果证券市场的效应性相对较弱的话，那么a的值就保持在0.7上下，如果较强的话，那么a的值就保持在0.5上下。
表7 十二家银行市盈率数据表（2014年12月）
银行名称股票价格市盈率
农业银行 4.54 9.12
建设银行 5.25 8.72
招商银行14.2 13
浦发银行20.5 11
宁波银行13.4 16.8
华夏银行12.7 12.1
民生银行7 9.1
南京银行15.3 12
兴业银行29.8 9.1
中国银行 4.1 9.1
北京银行14.1 10.4
交通银行7.1 8.3
均值12.3 10.7 依照市盈率的计算公司以及上市银行的均值来分析，当前工商银行股票的理论价值为4.2元，其计算公式为：
平均市盈率*每股收益
而依据2014沪深两市对于平均市盈率的27倍计算来看，农行股票的理论价值应该在10.66元左右波动。由此可见，较之其他上市银行，农行的股票价格要远远小于平均价格。这一方面是因为农业银行的股本数量大，盈利率增长幅度不会太大，另一方面也是因为农业银行自身经营稳健性的需要，所以其股票价格一般都是维持在4.2-10.6元之间。所以，从2014年12月份的数据，农行的股票价格还是处于一个理性状态。
4.3.2自由现金流量折现法进行估值
对于自由现金流量折现法的公式，主要如下：
公司价值=（1-t）EBIT+折旧-资本性支出-净营运资金在针对农业银行的现金流量以及财务报表相关数据进行收集和整理，截止2014年年底，农业银行的税前利润为16724.8亿元，而CAPX的值为14346亿元，NWC的值为1183.4亿元，代入公式，最后的计算结果为7660亿元，在代入公式：
∑
t
1/(+
FCFFt)
W ACC
最后的计算结果为27421.1亿元，将其以3340亿股的总股本数量进行相除后，最后得到的结果是每股8.21元，由此可见，通过计算，农业银行的股价最大值为8.21元，而相对于如今的4.2元股价，农业银行股票显然有投资的价值。
4.3.3农业银行投资价值综合比较分析
就上述的研究可以得出：
第一，中国农业银行的业务结构正在不断地完善，投资效益在长期范围内可以得到一定的保障，伴随着中国农业银行经营能力的提升，其市场影响力也将会慢慢增强。
第二，就净利润的变化趋势来看，2011-2014年，中国农业银行采用业务多元化战略，积极拓展自身的市场份额，加快净利润增长速度，尽管2014年净利润增长速度有所下降，但是其收入还是实现了增长，特别是在佣金这一块，更是达到了25.2%的水平，在国内排名前位。所以，就长期来看，中国农业银行的净利润还会保持上涨的态势。
第三，就业务结构来看，中国农业银行的信贷质量正在稳步上升，在面向于“三农”以及城镇化建设为基础的业务群体中，中国农业银行在2014年全力发展中小企业贷款业务市场，人民币贷款总额较之2013年提升了24.2个百分点，贷款发放行业新开拓了大棚作业、花卉产业以及节能环保农业等等，符合国家“十三五”的宏观战略决策内容。
第四，就创新和风险防范能力来看。中国农业银行不断增强自身的产品多元化建设，在提升自身收入水平和竞争力的同时，还扩大了自身的资金储备能力，提升了农行面对未来可能发生的资金风险的防范能力。除此之外，农行还建立健全内部控制机制，加强贷款监督以及贷后管理，不良贷款余额在2014年实现了下降，较之2013年减少了160.15亿元，同比减少0.75%。
从上述几点看出，中国农业银行的经营能力强，创新能力高，股票价值提升空间大，投资可选性非常高。
5 结束语
从我国商业银行的各方面分析中可以认识到，虽然农业银行具有一定的优势，但其自身的缺陷较多，尽管拥有经济发展需求和金融开放的机会，但也面临着资银行的巨大威胁。巩固优势，拓展海外市场，正视自己的不足，向优秀银行学习，加大管理与创新，通过对差异化战略的合理运用，中国农业银行势必能在世界各地开设自己的机构，为更多的公众提供便捷、优质的服务。另外，农业银行在实施差异化战略的时候，也应该通过自己的规模优势在降低成本方面有所作为，以便更好地赢得和保持竞争优势。
本文将理论研究与实际问题相结合,将宏观预测与技术分析相结合,梳理了投资价值的相关理论,分析了当前宏观经济环境,对商业银行行业进行了全面的分析,对农行银行的基本面和技术层面进行了全面细致的分析和比对,并采用了相对价值法市净率、市盈率和绝对估值法自由现金流量折现法对农行银行的总体价值进行全面科学的评估,对其未来五年农行银行的经营发展和股票价格进行了科学的预测。
通过理论研究、分析评估和技术预测等过程,对农行银行的经营管理、发展战略、业务能力、财务状况、价值预测等方面有了充分的了解,为投资者投资决策提供全面的参考。投资价值分析是一门系统的科学,而价值评估的精准性一直以业都是投资价值分析研究和努力的方向。企业价值评估的理论和方法很多,本文只采用了常用的两种方法,还有许多账务分析和价值评估的方法值得研究和学习,通过运用不同的计算方法和分析方式,从不同的角度对企业的价值进行评估和预测,这样更能够保证价值分析的科学性和精准性,这也是本文需要努力的方向。总体来说,农行银行是一家盈利性和成长性都较好的银行,未来发展前景光明,具有长期投资的价值,会给投资者带来稳定的投资收入。
致谢
四年的大学生活已接近尾声，而毕业论文就是我在大学的最后一份作业。我的这份毕业论文作业是由XX老师指导的，在我的毕业设计期间，X老师为我提供了种种专业知识上的指导和富有创造性的建议，X老师一丝不苟的教学作风和严谨求实的工作态度使我深受感动，没有这样的帮助和关怀，我不会这么顺利的完成毕业设计。在此，我要向X老师表示深深的感谢和崇高的敬意！
在临近毕业之际，我还要借此机会向在这四年中给予我教诲和帮助的各位老师表示由衷的谢意，感谢他们四年来的辛勤栽培。同时，在论文的写作过程中，我还参考了有关书籍和论文，在这里一并向有关作者表示感谢。
最后，我还要感谢我的各位舍友和同学们，在我的毕业设计期间，他们给予我很多启发，供了很多宝贵的意见，对于他们的帮助和支持，在此我表示深深的感谢！
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2008中国重庆·青年人才论坛优秀论文（18） 从生态文明看重庆统筹城乡可持续发展战略 ——重庆市的低碳经济与生态城市之路 英国剑桥SW集团盛湘渝 削减温室气体排放, 节能减排, 说到底是为了寻求经济发展和环境保护的平衡。党的十七大提出了要建设生态文明的构想，对中国未来发展模式又做了一次界定，生态文明，作为极具中国特色的新理念，提到了前所未有的高度。 回顾英国的发展和环境治理进程，我认为伦敦治理污染问题的经验，对重庆这样的大城市如何统筹城乡的可持续发展，并且实现治理污染不乏启迪。 重庆市地处青藏高原与长江中下游平原的过渡地带，位于长江、嘉陵江汇合处。东邻湖北、湖南，南靠贵州，西接四川，北连陕西，是长江上游最大的经济中心。1997年3月全国人民代表大会决定，改重庆为中央直辖市。重庆地势由南北向长江河谷逐渐降低，西北部和中部以丘陵、低山为主，东南部靠大巴山和武陵山两座大山脉，地形复杂，山地、丘陵多，平坝少，其中山地占 75.8%。重庆幅员面积82,403平方公里，南北长450公里，东西宽470公里。2002年全市共辖15个区，4个县级市，21个县。重庆属中亚热带湿润季风气候，具有冬暖夏热，湿润多阴，光热同季，无霜期长，雨量充沛等特点。改革开放以后，重庆的工业取得的长足进展，但重庆也成为一个污染较为严重的城市。 英国首都伦敦曾经有“雾都”之称。上个世纪50年代，伦敦初尝工业化的恶果， 1952年12月, 伦敦被一场烟雾笼罩，这就是环保史上著名的伦敦烟雾事件。这场事故后，英国于1956年颁布了世界上第一部《清洁空气法》，并逐渐实现了全民天然气化，停止了燃煤。经过五十多年不懈的努力，伦敦的污染得到了富有成效的控制, 环境质量达到了比较满意的水平。伦敦成功地治理污染问题的经验，对重庆这样的中国大城市如何治理环境污染有借鉴意义, 从而建设重庆的“低碳”经济。 伦敦的环境保护经验，可以总结为：严格立法并且严格执法和科学规划。 一、强硬的法律手段 汲取了伦敦烟雾事件的惨痛教训，英国的环境立法工作一直走在世界的前列。除了世界上第一部《洁净空气法》外，英国政府还借助立法
农业银行论文
目录 摘要 (1) ABSTRACT (2) 0 引言 (4) 1 绪论 (5) 1．1 研究背景 (5) 1．2 研究意义 (6) 1．3 研究流程 (8) 2 客户关系管理理论概述及实践分析 (8) 2．1 客户关系管理理论概述 (8) 2．1．1 CRM的产生和发展 (8) 2．1．2 CRM的涵义及相关概念…………………………………………… 10 2．1．3 CRM的本质……………………………………………………… 13 2．1．4 CRM的四个周期………………………………………………… 15
2．2 客户关系管理国内外研究综述…………………………………… 17 2．2．1 客户理念角度…………………………………………………… 17 2．2．2 营销策略角度…………………………………………………… 17 2．2．3 信息技术角度…………………………………………………… 18 2．2．4 商业过程角度…………………………………………………… 19 2．3 客户关系管理在商业银行的应用分析 (20) 2．3．1 国内外应用环境分析…………………………………………… 20 2．3．2 国内外应用现状………………………………………………… 23 3 上海农村商业银行简况及CRM现状 (24) 3．1 上海农村商业银行简况 (24) 3．1．1 规模……………………………………………………………… 24 3．1．2 企业文化………………………………………………………… 25 3．1．3 经营范围………………………………………………………… 25 3．1．4 机制架构………………………………………………………… 25 3．1．5 市场定位…………………………………………………………
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与成才。2005年初，总经理助理赵新刚从营销科室负责人走上班子成员岗位，对所分管工作缺乏全盘指挥和运作的领导艺术，她言传身教，使其快速成长。在她所领导的团队，已经先后有多位同志走上分行部室总经理、副总经理等中高级管理岗位，还为分行培养了一批经营管理方面的专才。三是养锐气，凝聚全员力量。根据不同时段和不同的工作任务，通过教育启发和独出心裁的团队活动，无论顺境逆境，始终使干部员工保持清晰的目标、必胜的信心、旺盛的斗志和良好的职业心态。 二、运筹有道，创造一流的经营业绩 胡卉在担任基层支行一把手以来，取得了骄人的业绩。在任桥口支行行长期间，将一个规模小行变成一个规模A类行；担任太平洋支行行长期间，连续四年获得分行综合目标考核第一；2005年1月担任营业部“一把手”以来,截至2006年末，各项存款余额由61亿元增加至91亿元，占分行各项存款净增额的30%以上，2006年完成利润占分行利润总额的25％，人均创利居同业前列。经营中，她认真落实总分行战略转型指导思想，强化收入结构调整，中间业务收入年均增幅达61.1%,为武汉分行改革、发展和创新做出了重要贡献。 在激烈的金融同业竞争中，要想立于不败之地就必须创新和突破。分行营业部是核心大客户集中的地方，也是面临高层次、创新型服务需求压力最大的地方。一方面她积极促
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网络交流讨论区（四）讨论交流（9 月上旬）依托网络交流讨论区广泛开展学习交流各单位团组织要通过多种形式组织好交流活动集中反映青年心声讨论交流达成共识应将主要观点在网络交流讨论区发表（五）主题论坛（9 月下旬）召开本次论坛的主题座谈会南片区、名青年代表在会上做主题发言拟邀请部领导出席并讲话座谈会设主会场和分会场主会场各单位团组织派青年代表参加其他团员青年可在分会场收看语音视频直播（六）活动总结（10 月上旬）将本次论坛的领导讲话、讨论发言等汇编成册印发各单位党团组织及青年学习参考四、组织方式本次论坛由直属机关团委主办具体工作由规划设计研究院、农民日报社、农机鉴定总站、信息中心、农展馆等单位团委承办东片区其它单位团组织配合篇二： 青年论坛策划方案—人人西北运营中心公司青年论坛活动方案——关于开展“xx 公司青年论坛”活动的方案一、青年论坛组建背景xx 公司现有在职职工xx 人其中xx 人为xx 岁以下的年轻人占全部职工的xx%他们大部份分布在全场的各个生产、技术、管理、后勤等岗位了解xx 公司发展战略和总体经营状况的途径不畅表现自我能力尤其是管理能力的机会不多直接参与公司管理决策的机会二、青年论坛组建目的通过举办“青年论坛”活动组织职工青年围绕我公司重大发展战略、重要改革举措、重点建设项目以及热点焦点、青年思想动态、青年成长成才等问题进行深入研讨把论坛办成针对青年的“育才载体展
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农业银行投资分析报告
证券投资分析报告 一．代码：601288 二．公司简称：农业银行 三．基本分析 中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。中国农业银行是新中国第一家商业银行，2009年1月15日，农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉。2009年，在《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位。2009年农行穆迪信用评级为A1/稳定。20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，完成了从国有独资银行向现代化股份制商业银行的历史性跨越;2010年7月15日和16日，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO，标志着农业银行改革发展进入了崭新时期。 2009年，农行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。截至2009年12月31日,农行资产总额88,825.88亿元,占全国银行业资产总额的11.3%;贷款总额41,381.87亿元,占全国银行业贷款总额的9.7%;存款总额74,976.18 亿元,占全国银行业存款总额的12.3%.净利率650亿元.资本充足率和坏帐率分别为10.07%和2.91%. 四：行业背景分析 金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。 改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。
青年论坛论文格式要求
青年论坛论文格式要求 １.页边距：2.5 ｃｍ行距：1.5倍 ２.论文标题：小二号黑体加粗居中 ３.副标题：三号黑体加粗居中 ４.学院姓名：小四楷体居中 ５.摘要两字格式：摘要：（中间空一个中文字的空格，后面冒号，五号宋体加粗） ６.关键字格式：关键字：（冒号，五号宋体加粗） ７.正文：仿宋小四 ８.文中小标题格式：五号宋体加粗 ９.文中一级小标题：一、（加粗一后面为顿号，下面几级标题都不需要加粗）二级小标题：（一） 三级小标题：1. （1 后面为点号） 四级小标题：（1） 五级小标题：① １0.参考文献格式：参考文献：（小四楷体加粗） 参考文献的内容不用加粗 范文： 对高校学生干部竞争优势和培养方法的探索的研究 ――基于温州大学商学院学生干部 商学院某某某 摘要：当今社会，愈演愈烈的人才竞争主要还是围绕应聘者的知识积累和工作能力展开的。具体到高校大学生的学习生活中，就是学习成绩和实践工作经验。 关键词：高校学生干部竞争优势培养方法
一、高校学生干部的竞争优势 （一）语言表达能力强 作为高校的一名学生干部，他们的语气及态度所代表的不仅仅是个人，而是代表一个集体，所以无论是发言还是平日说话时会特别注意说话场合及自己的措词。 （二）做事效率高 作为高校的一名学生干部，他们是老师的得力助手，是同学们学习的榜样，是学生工作中的主导力量。学生干部的能力不是体现在把一项工作做完，而是体现在把工作做好。这就要求高校学生干部必须有坚定的政治立场，高度的事业心和责任感。 １. 某些学生干部，不能很好的约束自己，虽不违反学校的规章制度，但却严重破坏了学生干部的形象，在同学们中产生了不好的影响 （１）是共青团和中国共产党有力的后备军 （２）必须加强自身思想政治建设 ①是国家的希望 ②永远跟党走 二、高校学生干部的培养方法 （一）加强自身思想道德修养 高校学生干部，民族的未来。 （二）健全学生干部的管理制度 某些学生干部，不能很好的约束自己，虽不违反学校的规章制度，但却严重破坏了学生干部的形象，在同学们中产生了不好的影响，经常这样会导致学生干部在同学中的影响力和号召力下降。 三、结语 做学生干部不会产生短期效益，因为它是无偿的付出，无偿的奉献。 参考文献： {1}张丽黎、杨玉莹：《浅谈学生干部的素质与能力：认识高校优秀学生干部——未来青年领导管理人才》，科技信息（学术研究），2007年19期。 [2]田仁来：《浅谈高校新生干部的选拔和培养》，西华大学学报（哲学社会科学版），2005年S1期。
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中国农业银行股票价格的统计分析 及预测论文 中国农业银行股票价格的统计分析及预测全文如下 【摘要】ARIMA模型与指数平滑法是统计应用中非常广泛的两种方法，他们可以用来对数据进行拟合并预测。本文对时间序列中的ARIMA与指数平滑法进行了比较，并运用这两种方法对股票收盘价格进行预测，结果显示ARIMA在近期预测中效果较好。 【关键词】ARIMA模型;指数平滑法;股票价格;短期预测 预测已有漫长的历史。我国古代人民用沙漏来预测时间，看见蚂蚁上树预示天即将下雨等，都是自觉和不自觉运用预测技术的一种体现。但在19世纪以前，人类对于这样一类问题，往往根据个人的经验、阅历、学识和智慧，通过类比、分析和综合的方法做出直观判断，即现在我们所说的定性预测。这些方法至今仍在采用，并继续向理性化、系统化的方向发展，在一些缺乏定量信息和极端复杂的场合，仍有不可取代的作用。 但该方法主观性较浓，同时也容易出错。时间序列预测是通过对预测目标自身时间序列的处理来研究其变化趋势的，即通过时间序列的历史数据揭示现象随时间变化的规律，并将这种规律延伸到未来若干年，从而对该数据的未来做出预测。时间序列作为20 世纪近代统计
学的一个分支，现在已成为数学界、工程界和经济学界应用最多、最广的课题之一。 目前，对时间序列分析的方法主要有以下三种一是由Box 和Jenkins 提出的Box-Jenkins 递推预报方法; 二是由Brock well 和Davis 以Hilbert 空间的基本理论和方法为基础提出的射影预报方法; 三是最优滤波理论。本文采用的ARIMA 模型即是Box 和Jenkins提出的Box-Jenkins法中的一种预测模型。关于时间预测的软件主要有SPSS 和Excel。其中SPSS 是社会经济统计软件包，在主成分分析上有着独特的优势，但也能用来做经济学的时间序列分析。本文主要采用SPSS19.0 做分析。 ARIMAAuto Regressive Integrated Moving Average即自回归求和滑动平均，其前身是ARMA 模型，是由美国统计学家Box和英国统计学家Jenkins 在20 世纪70 年代提出的时间序列模型，即自回归滑动平均模型，用此模型所作的时间序列预测方法也称Box-Jenkins B-J法，ARIMA是Box-Jenkins方法中重要的预测模型，适于处理非平稳时间序列。ARIMA是多个模型的混合，即自回归，求和，和移动平均。ARIMA 模型分为非季节性ARIMA模型和季节性ARIMA模型，即模型和模型，两者的区别在于后者在进行预测时考虑了季节周期的因素，更加适用于有季节性或周期性变动的数据。模型有三个参数非季节性，p是自回归阶数，d是差分项阶数，q是移动平均的阶数。 指数平滑法是在单一时间序列统计模型的基础上进行预测的方法。
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银行投资价值分析报告 目录 第一章：中国农业银行简介 第二章：项目背景分析 第三章：投资环境分析 第四章：中国农业银行财务分析 第五章：项目价值分析 第六章：项目风险分析 第七章：中国农业银行融资策略 第八章：投资价值分析结论 第九章：投资项目说明 附件
第一章中国农业银行简介 中国农业银行 法定中文名称:中国农业银行(简称:农业银行) 法定英文名称：AGRICULTURALBANKOFCHINA(缩写：ABC) 法定代表人：项俊波 注册及办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号 邮政编码：100036 网址：https://www.360docs.net/doc/6014732627.html, 中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。 2006年，农业银行各项业务保持良好发展势头，主要经营指标创历史最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。 第二章中国农业银行项目背景分析： 金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。 改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。
农行优秀员工事迹材料(多篇)
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农行优秀员工事迹材料 农行优秀员工事迹材料 我于201*年参加农行工作。作为一名农行员工，我对工作诚诚恳恳、认认真真，积极配合领导工作，并及时完成领导交办的各项任务。自参加工作以来，在领导和同事们的帮助下，通过自身的努力，我个人无论是在敬业精神、思想境界，还是业务素质、工作能力上都得到进一步提高，并取得了一定的工作成绩。现将个人事迹简单汇报如下： 一、思想上，坚定正确的政治方向，保持良好的社会公德和职业道德。作为一名共产党员，我始终坚持党的理论学习，严格以党员的标准要求自己，积极向党组织靠拢。平时严守行规行纪，牢记领导的谆谆教诲，坚持以农行的利益为衡量标准，忠于职守，廉洁奉公，不断完善自身的政治思想品质。日常工作和生活中我是不懂就学，有空就学，入行以来认真学习和钻研各项基本制度和业务操作规程，掌握了其基本内容和精神实质，并根据实际情况和自身特点认真总结，做到业务操作又快又准。 二、工作上，能够团结同事，爱岗敬业，遵守单位的规章制度，做到口勤、手勤、腿勤、不怕苦，不怕累，力争为大家办好事办实事，主动承担打扫办公室的卫生。在实际工作中能够认真负责，严格要求自己，虚心向同事请教业务知识，使(来源说明好范文网：)自身的业务水平有了明显提高，在切实提高自身业务的同时，认真履行岗位职责，熟练的掌握、提高业务技能，不断通过学习来充实自己、提高自己、完善自己，争取以更强的业务素质、过强的业务技能来适应今后工作的发展和要求，全力以赴做好本职工作。我谨记拿得起业务才能做出贡献，才能实现自我价值这一道理，不断吸收业务知识，加强 第2 页共15 页
农行论文
关于中国农业银行的论文 中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国四大银行之一。最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。 1企业文化 （1）使命：面向“三农”服务城乡回报股东成就员工 （2）愿景：建设一流现代商业银行 （3）核心价值观：诚信立业稳健行远 （4）核心价值观指导下的相关理念] 经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标 管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业 服务理念：客户至上始终如一 风险理念：违规就是风险安全就是效益 人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先 宣传口号：大行德广，伴您成长 （5）农行标志 中国农业银行使用的标志是于1988年11月1日启用的。 中国农业银行标志图为圆形，由中国古钱和麦穗构成。古钱寓意货币、银行；麦穗寓意农业，它们构成农业银行的名称要素。 整个图案成外圆内方，象征中国农业银行作为国有商业银行经营的规范化。麦穗中部构成一个“田”字，阴纹又明显地形成半形，直截了当地表达出农业银行的特征。麦穗芒刺指向上方，使外圆开口，给人以突破感，象征中国农业银行事业不断开拓前进。 行徽标准色为绿色。绿色的心理特性是：自然、新鲜、平静、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、纯朴，让人联想到自然、生命、生长；绿色是生命的本原色，象征生机、发展、永恒、稳健，表示农业银行诚信高效，寓意农业银行事业蓬勃发展。 中国农业银行标志的原作者是陈汉民先生。 2公司规模 中国农业银行通过全国24064家分支机构，30089台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。 中国农业银行境内分支机构共计23,461个，包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、316个二级分行、3,479个一级支行、19,573个基层营业机构以及55家其他机构。境外分支机构包括3家境外分行和4家境外代表处。主要控股子公司包括6家境内控股子公司和3家境外控股子公司。
农行投资价值分析
中国农业银行股份有限公司投资价值分析 第一章：公司简介 中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。中国农业银行是新中国第一家商业银行，2009年1月15日，农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉。2009年，在《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位。2009年农行穆迪信用评级为A1/稳定。 2009年，农行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。截至2009年12月31日,农行资产总额88,825.88亿元,占全国银行业资产总额的11.3%;贷款总额41,381.87亿元,占全国银行业贷款总额的9.7%;存款总额74,976.18 亿元,占全国银行业存款总额的12.3%.净利率650亿元.资本充足率和坏帐率分别为10.07%和2.91%. 第二章：行业背景分析 金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。 改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。 党的十六大以来，是我国银行业进行体制机制重大变革的五年。五年中，党中央、国务院高度重视金融工作，高瞻远瞩、果断决策，及时、正确地制定和实施了一系列金融方针政策，我国银行业在科学发展的轨道上稳步前进，金融体系不断健全，实力不断增强，在经济社会发展中发挥了越来越重要的作用。 2009年末全部金融机构本外币各项存款余额61.2万亿元，比年初增加13.2万亿元。其中人民币各项存款余额59.8万亿元，增加13.1万亿元，同比增长28.2%。受资本市场活跃等因素影响，年末金融机构居民户人民币存款余额为26.5万亿元，同比增长19.3%，增速比上年低7.0个百分点，比年初增加4.3万亿元，同比少增3290亿元，存款增长较快，活期化态势明显。全部金融机构本外币各项贷款余额42.6万亿元，增加10.5万亿元。其中人民币各项贷款余额40.0万亿元，同比增长31.7%，增速比上年高13.0个百分点，比年初增加9.6万亿元，同比多增4.7万亿元。贷款快速增长，中长期贷款增加较多。2009年金融机构贷款利率先降后升，12月份，非金融性公司及其他部门贷款加权平均利率为5.25%，比
银行员工先进事迹材料的范文
银行员工先进事迹材料的范文篇一：银行员工先进事迹材料的范文 王xx，女，xx省锦屏人，xxxx年x月出生，xxxx年加入中国共青团。xxxx年x月于xx省经济学校计算机专业毕业（中专），xxxx年x月于xx理工大学行政管理专业毕业（大专），于xxxx年xx月参加邮储银行南明支行五里冲支行工作。在工作期间，参加了xx财经学院金融管理专业自学考试，于xxxx 年x月毕业。 转眼间，在邮储银行已有三年了。首先，作为一名银行从业人员，在这平凡的岗位上，我始终兢兢业业，尽职尽责，严格要求自己，努力加强自身政治理论学习，不断提高工作能力，默默奉献，受到了单位领导和同事们的一致好评。今年以来，我认真学习了党的十八大精神，会议期间，我每天下班回家的第一件事就是打开电视，播放新闻联播，全程了解党的十八大会议的进展，用科学发展观的理念武装自己的头脑，树立正确的人生观、价值观；面对银行服务业竞争激烈、服务意识超前发展，我先后学习银行从业人员操守及信息技术和计算机数据库等知识，不断拓展自身信息化知识的广度和深度，为更加胜任本职工作充电加油。 其次，我认真履行职责，严格标准抓工作。xxxx年参加了理财规划师学习、进一步了解掌握理财思想，有效地做好销售理财产品，之后的一年里，个人理财任务完成xxx万，超额完成上级赋予的任务。从自身工作实际出发，以良好的理财意识，创新意识和责任意识全新全意为客户服务。我在繁忙工作之余，还认真学习各项邮储银行的基本制度和操作规程、规定，做到了办理业务又好又快又准，能有效的充当柜员骨干，提高柜台储蓄效率。除了积极学习金融知识以外，我还积极参加国家认可的学历和职称考试。xxxx年取得了反假币上岗证书，xxxx年度荣获中国邮政储蓄银行xx市分行“理财能手”称号及荣誉证书。 由于我们花石路支行于xxxx年xx月由五里冲搬迁至石板镇，面临新的环境及客户有其特殊性，客户基本为地利物流园的农副业产品个体户，资金流动较大，并且在我支行隔壁就有农业银行网点，存在剧烈的竞争，作为一线工作人员，我首要任务是积极采集客户个人信息，对客户的个人情况其工作情况进行深
毕业论文“网上银行的安全性分析——以中国农业银行为例”
★★★★★★学校 毕业论文 题目：网上银行的安全性分析 ——以中国农业银行为例 学号：_____ __ ___ 姓名：_____ __ _______ 班级：____ ____ 专业：______ ______ 指导老师：_______ _______
摘要 随着科技的发展和进步，网络的普及和网购意识的日益增长，网上银行业务也开始发展起来。 网上银行的兴起伴随着一个弊端，那就是网上银行操作的风险性，为了能更好的避免这些风险，我们对网上银行的操作进行了各种防护手段，更好的让客户知道如何操作是安全的。 网上银行代表着一种全新的业务模式和发展方向，它给银行带来的表面变化是减少了固网点和经营成本，为用户提供24小时全天候的不间断服务。更深刻的变化是在于，银行由经营金融产品的中介机构开始向提供信息和投资理财的服务性机构转换。这是金融业经营理念上的重大变化，更是网络经济时代金融业发展的大趋势。然而，随着网络技术的发展，网上银行业务也带来了各种各样的风险。对网上银行进行安全性的分析，有利于更好的开展网上银行业务。 中国农业银行是成为国内实现全国连通“网上银行”的大众普及型银行。目前，无论是网络银行技术，还是业务量均在国内同业中处于领先地位。被许多著名电子商务网站列为首选的网上支付工具。 【关键字】中国农业银行系统安全网上银行网上支付系统风险农行
目录 1网上银行概述 (1) 1.1网上银行产生和发展的原因 (1) 1.1.1信息技术革命是网上银行产生和发展的根本原因 (1) 1.1.2网上银行是电子商务发展的要求 (1) 1.1.3网上银行是银行业自身发展的要求 (1) 1.2网上银行的发展状况 (1) 2中国农业银行网上银行的系统功能和特点 (1) 2.1系统功能 (1) 2.1.1用户管理功能：包括增加用户、日志查询。 (1) 2.1.2K宝管理功能：包括安装K宝、删除K宝。 (1) 2.1.3数字证书管理功能：包括证书申请、下载、更新、查询、备份、恢复。1 2.1.4业务功能：账户、帐务查询业务，转账和汇款业务，挂失、修改用户支付密 码、修改用户查询密码、自助贷款，网上支付，外汇买卖等功能。 (1) 2.2系统特点 (2) 2.2.1数字证书 (2) 2.2.2完善的安全机制 (2) 2.2.3增强的服务功能 (2) 2.2.4可自行设定支付限额 (3) 2.2.5K宝升级 (3) 2.2.6关闭网银时，弹出窗口提示拔掉K宝 (3) 3中国农业银行网上银行的安全机制 (3) 3.1中国农业银行网上银行业务中的相关风险 (3) 3.1.1操作风险 (3) 3.1.2战略风险 (3) 3.1.3信誉风险 (3) 3.1.4法律风险 (4) 3.2网上“企业网银”的安全机制 (4) 3.2.1传输安全 (4) 3.2.2病毒防范 (4) 3.2.3严格的授权管理 (4) 3.3个人网银服务的安全机制 (4) 3.3.1技术手段 (4) 3.3.2业务安全监控办法 (11) 3.4中国农业银行网上银行支付体系的安全保障方法 (12) 3.4.1保护好自己账号密码 (12) 3.4.2使用单独的银行密码 (12) 3.4.3谨防钓鱼网站 (13) 3.4.4杀毒软件防火墙的使用 (13) 3.4.5利用银行提供的各种增值服务 (13) 4中国农业银行的特点、问题和发展对策 (13) 4.1中国农业银行网上银行的特点和问题 (13) 4.1.1网上银行依托于现有银行是传统银行的网络化，是传统银行业务的延伸和提 高； 13
中国农业银行投资价值分析报告
中国农业银行投资价值分析报告投资价值分析报告
2007年11月 名目 第一章：中国农业银行简介 第二章：项目背景分析 第三章：投资环境分析 第四章：中国农业银行财务分析 第五章：项目价值分析 第六章：项目风险分析 第七章：中国农业银行融资策略 第八章：投资价值分析结论 第九章：投资项目讲明 附件 第一章中国农业银行简介 中国农业银行 法定中文名称:中国农业银行(简称:农业银行) 法定英文名称：AGRICULTURALBANKOFCHINA(缩写：ABC)注册及办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号
邮政编码：100036 中国农业银行于1979年2月复原成立，总部设在北京。农业银行是四 大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为 宽敞客户所信任，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉， 被《财宝》评为世界500强企业之一。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代 表处，在岗职员452464名。 2006年，农业银行各项业务保持良好进展势头，要紧经营指标创历史 最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。 第二章中国农业银行项目背景分析： 金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在 发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国 有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。 改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞 争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争专门是在经济比较发达 的地区变的越来越猛烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的 四大商业银行仍旧是稚嫩的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行 间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。 党的十六大以来，是我国银行业进行体制机制重大变革的五年。五年 中，党中央、国务院高度重视金融工作，高瞻远瞩、果断决策，及时、正 确地制定和实施了一系列金融方针政策，我国银行业在科学进展的轨道上 稳步前进，金融体系持续健全，实力持续增强，在经济社会进展中发挥了 越来越重要的作用。
银行优秀青年员工先进事迹材料
如何实现人生的价值，或许每个人都有不同的答案。作为省分行公司业务部的普通一员，身在平凡的岗位，却深深的明白，“人生的价值在于执着的奉献”。从走出大学校门，迈入建设银行的那一天起，就下定了要将毕生的精力奉献给自己所从事的这份事业的决心，参加工作以来，积极开拓进取，默默无闻奉献，以一名优秀青年员工的风采，追寻着自我的价值。 人生的第一次角色转换 当我走出大学校门，迈入建设银行这座神圣的殿堂的那个时刻，我对自己有了一个更高的要求，也翻开了自己人生崭新的一页。。先后服务于省网通、省联通、省移动、省烟草、花村酒、肥业、天脊煤化工等多个总分行级重点客户，成功为多个客户营销我行重要客户服务系统，完成资金结算网络的组建工作，参与操作了金融界第一笔真正意义上的银团贷款，成功营销省烟草公司，实现了我行与省烟草公司多年来合作的零的突破。 士康科技集团是世界五百强之一，属台资企业，大陆的总部设在深圳，是各家商业银行竞争非常激烈的优质客户。2002年士康科技集团设立公司之初，我行就积极的进行营销，基于一些历史原因，我行始终未能打开与其的合作局面。ⅩⅩ年底，该公司向各家商业银行提出10天之内解决一笔4亿元流动资金贷款的需求，同时也提出了一些会计结算方面的特色要求，企业的财务人员非常专业，都是一些有银行从业经验的金融专家，谈判和定价能力极强，需求非常苛刻在我行历史上也是非常少见的，与其说是一次营销的机会，不如说更是
对我行业务的一种挑战。针对这一情况，我行迅速成立工作小组，研究客户需求，学习有关业务，第一时间拿出了应对方案，方案能否成功、能否顺利通过这次机会建立我行与士康科技集团企业的合作关系，我们心里都没底儿。记得当时客户要求在12月28日之前给予承诺，并且还得赴深圳办理具体的业务手续，在深圳分行的协助下，我和经办行的客户经理当日一早带着我们的方案飞赴深圳，当我们按照方案亲自给了客户承诺的那一时刻，客户被我们的效率和亲赴总部进行营销的这种精神折服了，由于当时和我们竞争的主要是工行，客户明确表示如果当日下午四点半之前工行再不给予承诺的话，业务需求全部给建设银行做，结果工行最终没有出现，我们顺利拿到了这笔业务，以此为契机，彻底改变了客户对我行的认识，逐步开始与我行进行全方位的合作，结束了我行与世界五百强企业没有合作的历史局面。 工作之余，我经常参加团组织的各项活动，ⅩⅩ年参与了总行“青年风采大赛”的组织工作。根据省分行团委的工作安排，ⅩⅩ年我兼职担任省分行机关团委书记，我积极组织广大青年员工开展形式多样的活动，ⅩⅩ年成功组织筹办了地区首届“e路通”杯足球比赛，2006年组织参加省分行“青春建行”主题活动，获团体二等奖。几年来，自己业务技能提高了，管理与风险意识加强了，组织协调能力也进步了，平凡中的我正在日渐成熟。
公司青年论坛之节约篇(精选多篇)
公司青年论坛之节约篇(精选多篇) 时值初秋，公司8月6日在xx铝业召开“降本、节能、增效”专题会，各分 公司已制定了目标、组织和措施。实现这一目标要求大家在日常工作中，力争做到节约“一滴水、一度电、一张纸、一滴油、一分钱”。此时提出“五个一工程”我认为是工作所需、是企业所需、是市场所需。我们作为一名员工在思想上要形成一种意识，工作中要形成一种习惯，行为中要形成一种美 德。 国际上欧债危机一直在蔓延，引发世界经济动荡不安，国内宏观调控，融资困难，导致整体经济下滑，特别是进入2014年以来，铝行业市场逐渐疲软，公司一 直处于亏损状态，华为人正处在阳光明媚的春天时，他们都在为冬天准备“棉被”，而我们xx人虽然是盛夏已经是感觉到冬天的寒冷了,我们该怎么办?我们改变不了 环境却能改变自己，我们只有内部挖潜，自加压力，优化指标，降低成本，节能降耗，勤俭节约，扭亏增效。我们作为一名公司员工，要从“五个一”工程做起，去开展工作，非常必要，又非常重要。 唐朝诗人李商隐曾经说过：“历览前贤国和家，成由勤俭败由奢”。多少事实证明，勤俭不仅是对一个家庭、一个国家、还是一个民族，都是兴家安邦之基，何况对于我们讲成本、重效益的企业呢？节能降耗、勤俭节约则尤为重要。而“奢侈”则是败家、败企、败国之穴，大家都知道，“千里之提、溃于蚁穴”,无论多么牢 固的根基都会毁于蚁穴，而微小的浪费应该是企业的衰败之举。 一个家庭如果没有勤俭节约的治家之本是不会有幸福生活的；一个国家如果没有勤俭节约的治国之本是不会繁荣昌盛的；一个社会如果没有勤俭节约的好风尚是难以长治久安的；一个企业如果没有勤俭节约的管理理念是难以做大做强的。就更谈不上健康、可持续的发展了。因此，提倡勤俭节约，杜绝铺张浪费是势在必行。 大家可以想想，在我们身边有多少浪费的现象，长流水、长明灯、长渗油、长漏气等等，屡见不鲜。这些都在增加生产成本，浪费一分利润就减少一分，节约一分利润就增加一分，别小看这一分钱，假若电费增加一分钱，公司一月就减少利润85万元，够客观的吧。为此我们要大力提倡节约一滴水、一度电、一张纸、一滴油、一分钱，别以为这一点点是微不足道的，我们必须去做，这说明我们在行动，就是要从自我做起从小事做起，从自己的岗位做起，形成一种意识，形成一种习惯，形成一种理念。只有做到了这一点，我们才会慢慢地开动大脑，拓宽思路，把生 产中还存在着浪费的设备和生产方式挖掘出来，达到成本最小，设备运行最佳，生产方式最优，指标最好的目的。大力提倡改革创新，小改小革，齐心协力，献计献策，只要付出劳动我们就一定能在节能降耗工作中找出新途径，取得好成绩。降本、节能、增效之目标就一定能实现。 节能降耗、勤俭节约不再是老生常谈，而是企业中永恒的话题，当今时代它有