客户风险等级划分制度
开展客户风险等级划分的基本要求
开展客户风险等级划分的基本要求客户风险等级划分是金融机构进行风险管理的重要手段之一。
客户风险等级划分是指根据客户的信用状况、经济实力、行业背景、经营管理能力等因素，将客户划分为不同的风险等级，以便金融机构对客户进行风险评估和风险控制。
客户风险等级划分的基本要求如下：一、客户风险等级划分应符合法律法规和监管要求客户风险等级划分应符合国家法律法规和监管要求，如《商业银行客户风险管理指引》、《商业银行信用风险管理办法》等。
金融机构应根据监管要求，建立完善的客户风险等级划分制度，确保客户风险等级划分的合法性和规范性。
二、客户风险等级划分应科学合理客户风险等级划分应基于客户的信用状况、经济实力、行业背景、经营管理能力等因素，采用科学合理的评估方法和模型，确保客户风险等级划分的准确性和可靠性。
客户风险等级划分应根据客户的实际情况进行分类，避免一刀切的做法。
三、客户风险等级划分应及时更新客户风险等级划分应及时更新，根据客户的经营情况、信用状况、行业环境等因素进行调整。
金融机构应建立完善的客户风险等级划分管理制度，确保客户风险等级划分的及时性和准确性。
四、客户风险等级划分应公正公平客户风险等级划分应公正公平，避免因个人情感、利益关系等因素影响客户风险等级划分的结果。
金融机构应建立独立的客户风险等级划分机构或部门，确保客户风险等级划分的公正性和公平性。
五、客户风险等级划分应保护客户隐私客户风险等级划分应保护客户隐私，避免泄露客户的个人信息和商业机密。
金融机构应建立完善的客户信息保护制度，确保客户信息的安全性和保密性。
六、客户风险等级划分应与风险管理相结合客户风险等级划分应与风险管理相结合，为金融机构提供有效的风险管理工具。
金融机构应根据客户风险等级划分的结果，采取相应的风险管理措施，如加强对高风险客户的监管和控制，提高对低风险客户的信贷额度和服务水平等。
七、客户风险等级划分应与业务发展相适应客户风险等级划分应与金融机构的业务发展相适应，为金融机构提供有力的业务支持。
客户风险等级划分5个等级标准
客户风险等级划分5个等级标准客户风险等级划分是金融机构为了更好地管理客户、评估风险以及制定相应的风险控制策略而进行的一项工作。
根据不同的金融机构和评估标准，客户风险等级划分的吴体标准可能有所不同。
然而，一般而言，客户风险等级可以划分为以下五个等级:1.极低风险:这类客户的信用记录和财务状况都非常良好，基本上没有任何违约或不良记录。
他们被视为最安全的客户，银行或其他金融机构通常愿意为他们提供更高的信用额度或更优惠的利率。
2.较低风险:这类客户的信用记录和财务状况相对较好，但可能存在一些小的违约或不良记录。
他们仍然被视为相对安全的客户，但银行或其他金融机构在提供信用额度或利率方面可能会采取更为逢慎的态度。
3.中等风险:这类客户的信用记录和财务状况较为一般，可能存在一些较大的违约或不良记录。
银行或其他金融机构在提供信用额度或利率方面会更加谨慎，并可能要求客户提供更多的担保或抵押品。
4.中高风险:这类客户的信用记录和财务状况较差。
存在较大的违约或不良记录。
银行或其他金融机构在提供信用额度或利率方面会非常谨慎，并可能会要求客户提供更多的担保或抵押品，甚至可能拒绝为客户提供某些金融服务。
5.高风险:这类客户的信用记录和财务状况非常差，存在严重的违约或不良记录。
银行或其他金融机构通常会避免与这类客户打交道。
或者只会在非常特殊的情况下才会为他们提供金融服务，而且通常会采取非常严格的风险控制措施。
需要注意的是，不同的金融机构在评估客户风险等级时可能会采用不同的方法和标准，因此具体的客户风险等级划分可能会有所不同。
此外，客户的风险等级也不是一成不变的，随著客户信用记录和财务状况的变化。
其风险等级也可能会相应调整。
银行客户风险等级划分办法
ⅩⅩ银行客户风险等级划分办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行ⅩⅩ反洗钱工作，建立有效的客户身份识别体系，控制银行反洗钱工作中存在的风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关反洗钱规定以及《ⅩⅩ银行ⅩⅩ章程》，特制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ银行ⅩⅩ（以下简称“本行”）及其在中华人民共和国境内外设立的所有分支机构。
第三条根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定，本行的风险划分标准应报送中国人民银行，各分支机构应将该划分办法报送中国人民银行当地分支机构备案。
第四条总行各部门及各分支机构应当依照本办法认真履行客户身份识别义务，确保客户风险等级准确划分。
第五条总行各部门及各分支机构应当在明确客户风险等级后，对高风险客户的账户活动实行特别监控，对客户基本信息每半年审核一次。
第六条总行各部门及各分支机构及其工作人员应当对客户风险信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。
第二章风险等级划分第七条银行将客户划分为四个风险等级：禁止往来客户、高风险客户、一般客户、低风险客户。
第八条禁止往来客户是指反洗钱法律法规或本行相关规定明确不能为其提供服务的客户，包括：（一）身份不明的客户；（二）要求银行为其开立匿名账户或假名账户的客户；（三）拒绝提供银行所要求的信息和文件的客户；（四）身份证件或身份证明文件已过有效期，没有在合理期限内更新且没有合理理由的客户；（五）经本行核查，提交的身份证件或身份证明文件为伪造的客户；（六）其他不能为其提供服务的客户。
第九条高风险客户是指涉嫌从事洗钱或恐怖融资活动可能性较大的客户，包括：（一）国务院有关部门、机构，司法机关，联合国安理会决议所列的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；（二）外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有ⅩⅩ高管、政党要员，以及外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员；（三）公众人物，指公众非常感兴趣或熟悉的人物，包括政治、经济、文化领域里的名人。
大安惠民村镇银行客户风险等级划分制度(试行)
大安惠民村镇银行客户风险等级划分制度（试行）第一章总则第一条为提高本行反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全相关客户风险等级划分标准，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定，制定本规定。
第二条本规定所称客户风险等级划分，是指本行在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。
第三条本行应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作：（一）全面性原则。
本行应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有客户进行风险等级划分。
（二）分级管理原则。
本行应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。
（三）适时性原则。
本行应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。
（四）保密原则。
本行应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提第四条本行应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度，统一制定客户风险等级划分标准，并组织实施客户风险等级管理工作，明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。
第二章客户风险等级划分标准第五条本行在制定客户风险等级划分标准时，应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不限于：客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。
风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。
第六条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。
根据中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下地域的，应当予以关注：（一）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区。
（二）联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区。
（三）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区。
农村信用合作社客户风险等级分类管理办法
农村信用合作社客户风险等级分类管理办法本文档旨在规定农村信用合作社客户风险等级的分类管理办法，以便评估和管理客户的风险水平。
1. 背景农村信用合作社是为农村居民提供金融服务的机构。
在风险管理过程中，准确评估和分类客户风险等级是至关重要的。
2. 客户风险等级分类标准根据客户的信用状况、财务状况、偿债能力和经营状况等因素，将客户分为以下几个风险等级：2.1 优质客户优质客户是指具备良好信用记录、稳定财务状况、优秀偿债能力和良好经营状况的客户。
优质客户的风险等级为A级。
2.2 良好客户良好客户是指信用记录良好、财务状况稳定、具备较好偿债能力和较好经营状况的客户。
良好客户的风险等级为B级。
2.3 一般客户一般客户是指信用记录一般、财务状况尚可、具备一定偿债能力和经营状况的客户。
一般客户的风险等级为C级。
2.4 高风险客户高风险客户是指信用记录较差、财务状况不稳定、偿债能力较弱和经营状况不佳的客户。
高风险客户的风险等级为D级。
3. 客户风险等级分类管理流程3.1 客户信息收集农村信用合作社应收集客户的信用状况、财务状况、偿债能力和经营状况等相关信息，以便进行客户风险等级分类。
3.2 风险评估农村信用合作社应根据收集到的客户信息进行风险评估，并根据评估结果将客户分为相应的风险等级。
3.3 风险管理农村信用合作社应根据客户的风险等级，采取相应的风险管理措施，包括但不限于限制授信额度、加强监督和风险提示等。
4. 监督与执行农村信用合作社应建立相应的监督与执行机制，确保客户风险等级分类管理办法的有效执行，并定期进行监督与评估。
以上是针对农村信用合作社客户风险等级分类管理办法的简要规定，供参考和执行。
具体细节和实施细则需根据实际情况进行制定和调整。
公司客户风险等级划分管理办法
浙商基金管理有限公司客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱客户分类工作，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行)》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户风险等级划分工作，是指公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，并在持续关注的基础上，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。
第三条公司应遵循“了解你的客户"的原则,在掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分。
第四条公司在为客户开立基金账户时,应当对客户身份进行识别,并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。
公司与其他基金销售机构签订基金销售协议时，应在协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。
第五条客户风险等级划分工作应遵循以下原则：(一）风险相当原则。
依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
(二)全面性原则.除《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》所列的例外情形外，全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。
建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同公司赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。
根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则.经评估论证后认定,自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论.（六）保密原则。
客户风险评级管理制度
客户风险评级管理制度随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，金融机构与客户之间的合作也越来越多样化和复杂化。
在这种情况下，金融机构需要建立一套完善的客户风险评级管理制度，以有效识别、评估和管理潜在的风险，从而保障金融机构的稳健经营。
客户风险评级是金融机构对客户的信用状况、还款能力、行为历史等进行评估的过程。
通过风险评级，金融机构可以更好地了解客户的风险特征，制定相应的风险管理措施，避免可能的风险事件发生，保护金融机构的利益。
二、客户风险评级管理制度的意义1. 保护金融机构的利益。
客户风险评级可以有效识别、评估和管理潜在的风险，帮助金融机构及时发现风险，采取相应措施，降低损失。
2. 提升风险管理水平。
客户风险评级可以帮助金融机构建立完善的风险管理框架，提升风险管理水平，加强对风险的控制。
3. 促进金融机构的可持续发展。
有效的客户风险评级可以提高金融机构的风险承受能力，增强其竞争力，促进可持续发展。
三、客户风险评级管理制度的构建1. 风险评级标准的建立。
金融机构应根据客户的信用状况、还款能力、行为历史等因素，建立一套科学有效的风险评级标准，明确评级规则、评级标准和评级指标。
2. 风险评级模型的建立。
金融机构可以根据客户的风险特征和历史数据，建立风险评级模型，通过数据分析和统计技术，对客户进行风险评级，为决策提供科学依据。
3. 风险评级流程的建立。
金融机构应明确风险评级的流程和程序，包括信息收集、数据处理、风险评估、评级结果生成、评级结果审核等环节，确保评级结果的准确性和可靠性。
4. 风险评级管理的责任分工。
金融机构应明确各级管理人员和员工在客户风险评级管理中的责任分工，建立健全的管理机制，监督评级过程的执行和结果的使用。
5. 风险评级结果的应用和监控。
金融机构应根据客户的风险评级结果，制定相应的风险管理措施，定期对风险评级结果进行监控和评估，及时调整风险管理策略。
四、客户风险评级管理制度的实施1. 落实责任。
银行客户风险等级划分管理办法
银行客户风险等级划分管理办法第二条客户风险等级划分，是指金融机构按照客户的特点或者账户属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等相关因素，划分风险等级，并在持续关注的根底上适时调整风险等级。
在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家〔地区〕客户的风险等级应高于来自其他国家〔地区〕的客户。
第三条在我行开立有各类单位银行结算账户、个人银行结算账户、储蓄账户的客户，均应进行风险等级划分。
第四条我行客户风险等级划分工作的开展应遵循风险为本、审慎性、持续性和保密性原那么。
风险为本原那么：各支行应建立健全适当、有效的客户风险分类管理机制，有效预防和监控客户洗钱、恐怖融资等犯罪活动的风险。
审慎性原那么：各支行应充分了解、掌握客户身份信息和业务背景情况，并认真、客观、审慎地对客户风险进行划分。
持续性原那么：各支行应密切关注客户，在对客户身份进行持续识别的根底上，根据客户身份、经营规模、交易性质、经营区域、交易方式等情况的变化，持续跟踪分析客户，适时调整客户的风险等级。
保密性原那么：支行应对客户风险等级划分的信息严格保密，未经许可，严禁向客户或其他与反洗钱工作无关的行内外单位〔机构〕、个人泄露客户风险等级信息。
二、单位客户的控股股东或实际控制人、主营业务、所处行业、财务状况、交易频率、经营规模、主要交易对手和交易对手所处地区、分支机构分布以及单位负责人的资信情况、是否有不良行为记录等信息。
各支行还可以根据客户实际情况，了解与其有关联的人〔单位〕的信息。
第六条各支行新开户10日内进行等级划分，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每半年进行一次审核。
第七条本行客户风险等级划分为三类，即高风险类、中风险类和低风险类。
第八条客户风险等级应根据客户的真实身份、客户交易行为特征、业务性质和其他相关情况予以划分。
各支行在开展客户风险等级划分时，应充分考虑洗钱风险决定性要素。
如出现风险决定性要素，那么不管其它情况，均应将客户评定为高风险等级。
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客户风险等级划分制度
为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低
“高”风险等级客户
第一条、有不良贷款记录；
第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）的客户即发生可疑交易的客户；
第三条、客户有意刁难，有损银行形象，有严重违规行为的；
第四条、开户后短期内发生大额交易且在短期内又销户的；
第五条、企业账户长期不动户：
“低”风险等级客户
第一条、应符合《人民币银行结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；
第二条、企业存款账户应实行法人实名制，并依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份信息进行核查；
第三条、款项的转入转出符合客户身份，经营范围；
第四条、交易金额符合客户经营规模；
第五条、提取大额现金表明用途，提前预约；
第六条、汇划资金流向清晰完整，无刻意隐瞒、藏匿之行为；
第七条、规范经营，无欺诈行为，不存在洗钱活动。
“中”风险等级客户
为高风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。
备注：中国人民银行令[2006]第2号第十一条：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
二一二年四月三十日。