国内外商业银行中间业务对比研究
中外商业银行中间业务创新比较分析
中外商业银行中间业务创新比较分析[摘要] 随着经济全球化的发展和以金融改革和金融创新为特色的金融自由化的发展，商业银行进行中间业务创新已成为发展的主要趋势。
论文从全球金融环境的变化以及对商业银行经营的影响展开论述，首先描述了金融全球化带来的机遇与挑战使得业务创新成为国有商业银行发展的必经之路；其次，介绍了我国国有商业银行和国外商业银行业务创新的发展和现状，通过对比提出了我国商业银行在业务创新中的问题、不足及其原因，并提出了相应的解决对策。
［关键词］商业银行；中间业务；业务创新随着经济全球化的发展和以金融改革和金融创新为特色的金融自由化的发展，商业银行作为金融机构中的主体，创新已成为提高自身竞争力的重要手段。
进行中间业务创新，已成为发展的主要趋势。
这些对我国商业银行的经营产生了不小的影响。
进行中外比较，选择适合本土的创新有助于商业银行业务的良性发展。
1 国内外商业银行业务创新发展综述商业银行中间业务的创新具体指在原有业务的基础上，利用先进的技术和理念，根据银行发展的需要，将新思维运用到实际当中，开发适应客户需求的新型服务类和表外业务的过程。
1.1 国外商业银行业务创新的发展及现状西方商业银行中间业务的创新始于２０世纪７０年代初，以信用卡、基金和代理销售保险等业务为主；８０年代以后，由于金融衍生产品迅速发展，商业银行推出了大量期货、期权、信用担保、互换等创新业务；９０年代以后，随着信息技术的发展及其应用，电子渠道的建设逐渐开展，现金管理等资源整合型业务陆续开展；２１世纪以后，得力于混业经营和金融市场的日渐发达，商业银行的业务创新发展到资产管理、代客理财等领域，实现了证券、保险和信托等领域创新业务的全面推进。
目前，主要是发展公司银行业务、个人理财业务以及资本市场相关业务。
处在混业经营的体制下的西方商业银行的资产运用能力和产品研发能力不断提高，中间业务的创新也逐渐变得个性化、多元化、综合化、系列化，传统中间收入比重逐渐降低。
我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距
我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。
其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。
三）商业银行中间业务的特点商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。
2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利差业务受市场波动和政策影响较大。
3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。
4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客户需求进行灵活调整和扩展。
5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。
二、我国商业银行中间业务发展现状一）中间业务收入占比逐年上升我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。
据统计，2018年我国商业银行中间业务收入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间业务收入占比已超过50%。
二）中间业务收入结构不够优化我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。
同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。
三）中小银行中间业务发展相对滞后我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。
同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。
四）互联网金融对中间业务的冲击互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。
三、中外银行业中间业务发展差距一）中外银行业中间业务收入占比差距较大中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达国家的商业银行中间业务收入占比较高，而我国商业银行中间业务收入占比相对较低。
二）中外银行业中间业务收入结构差异明显中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达国家的商业银行中间业务收入结构更加多样化，而我国商业银行中间业务收入结构相对单一。
中外银行中间业务比较分析
中外银行中间业务比较分析中间业务是指银行在经营过程中提供给客户的非传统银行业务，包括投资银行、资产管理、财富管理、融资租赁等。
中间业务是银行实现利润增长的主要途径之一，也是银行竞争力的体现。
而中外银行在中间业务方面存在诸多差异，并呈现出独特的特点。
首先，投资银行业务是中间业务的重要组成部分。
中外银行在投资银行业务方面有着不同的发展策略和经营模式。
国内银行在投资银行业务上相对较弱，主要侧重于传统的股票承销、债券发行等业务。
而外资银行由于在全球范围内拥有广泛的资源和客户渠道，更加擅长于跨国融资、并购重组、股权交易等专业领域。
此外，外资银行还能够提供更全面、综合的金融服务，如风险管理、研究报告等。
在投资银行业务方面，外资银行具有明显的竞争优势。
再次，财富管理业务是中外银行的共同特点。
财富管理业务是针对高净值客户提供的金融产品和服务。
中外银行在财富管理业务上都开展得比较积极。
但是，国内银行在财富管理业务方面还存在较大的发展空间。
国内银行在财富管理业务上主要以产品销售为主，缺乏对高净值客户全方位、个性化的服务，且专业人才相对不足。
而外资银行在财富管理业务上则更注重顾问式服务、财富传承、税务筹划等方面的服务，能够提供更为精细化的财富管理服务。
最后，融资租赁业务是中间业务中的另一个重要组成部分。
中外银行在融资租赁业务方面也存在差异。
国内银行的融资租赁业务主要基于国内市场，产品以设备、房地产等固定资产为主，融资租赁业务范围相对相对狭窄。
而外资银行在融资租赁业务上更加注重跨国业务，在全球范围内拥有更广泛的渠道和客户资源，能够为企业提供海外融资租赁服务。
综上所述，中外银行在中间业务方面存在较多差异。
国内银行在投资银行和资产管理方面相对较弱，更加侧重于传统的股票承销和基金管理业务。
而外资银行具有更为先进的投资理念和风险管理体系，在投资银行和资产管理方面具有明显的竞争优势。
在财富管理和融资租赁业务方面，外资银行也能够提供更为精细化、全方位的服务。
中外资银行中间业务比较分析研究
中外资银行中间业务比较分析研究作者：刘应元来源：《职业时空》2007年第14期银行中间业务是指不构成商业银行表内资产，表内负债，形成银行非利息收入的业务（《商业银行中间业务暂行规定》）。
它具有收入稳定、服务功能强、风险较小的特点，与资产业务、负债业务一起构成了商业银行业务的三大支柱。
中国加入WTO后，中间业务作为外资银行的强项，已成为他们进驻中国市场参与竞争的利器，而这一业务恰恰是中资银行的“软肋”，面对国内利率市场化进程的加快，存贷利差的缩小，融资证券化对生存空间的压缩，传统业务经营风险的加大，发展中间业务成了我国商业银行一项紧迫而重要的任务。
西方商业银行中间业务发展概述西方商业银行自上世纪70年代以来，由于金融管制的放松和竞争的加剧，中间业务发展取得了惊人的成就，其发展趋势主要体现在：1. 经营范围广，业务品种多。
西方商业银行中间业务范围广泛，种类繁多。
而且随着社会经济的发展，各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营。
其经营范围不仅涵盖传统的商业银行业务，还包括产生主要非利差收入的中间业务，如信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。
西方的商业银行既可以从事货币市场业务，也可以从事商业票据贴现和资本市场业务。
2. 规模不断扩大，发展迅速。
据国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》，1983-1986年美国银行业的中间业务量由9120亿美元增长到121880亿美元，银行总资产从78%上升到142.9%，居于美国银行前列的花旗、美洲等五大银行集团1985年的表外业务资产为6000亿美元，是表内业务总资产的113%，总资本的24倍，到1998年表外业务活动所涉及的资产总额已超过2.2万亿美元，占了表内总资产的228%，总资本的49倍。
美国银行业中间业务的发展在80年代中期以近55%的速度递增。
远高于资本及资本总额的增长速度，而日本则以40%的速度递增。
1995-1998年表外业务平均增速为54.2%，远远高于表内总资产年均增长9%的和资本总额年增长21.7%的速度。
论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究
论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言：中外商业银行在全球范围内都扮演着重要的角色，为经济发展提供资金支持和金融服务。
中间业务是商业银行的重要组成部分，通过该业务银行可以实现收入多元化，增加盈利能力。
在竞争激烈的市场环境下，商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略来获得竞争优势。
本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究。
一、中间业务营销的定义和重要性中间业务是指商业银行从事的非存款业务，包括证券承销、贷款发放、外汇交易、资金拆借等。
中间业务的主要目标是通过提供金融服务，为客户创造价值，并实现银行的盈利。
二、中外商业银行中间业务营销的比较1.市场定位在市场定位上，中外商业银行有一定的差异。
外商业银行更加注重高端客户和跨国企业，并通过全球化战略获取更多的业务机会。
而中资商业银行则更加侧重于国内市场，将重点放在服务小微企业和个人客户上。
2.产品创新在产品创新方面，中外商业银行均非常重视。
外商业银行通常具备更强的创新能力，推出多元化的金融产品，满足不同客户的需求。
中资商业银行在产品创新方面相较之下稍显保守，重点在于提供稳定的金融服务。
3.客户拓展中外商业银行在客户拓展上存在一定的差异。
外商业银行主要通过跨国扩张来获取更多的客户资源，通过与跨国企业合作，提供跨境金融服务。
中资商业银行则更加侧重于本土市场，致力于服务中小微企业，通过为企业提供贷款和其他金融服务来获得更多的客户。
4.风险控制中外商业银行在风险控制方面也存在一些差异。
外商业银行通常具备更为先进的风险管理系统和手段，更加注重风险控制和合规管理。
中资商业银行在风险控制方面相对较为保守，注重传统的信用风险管理。
5.品牌形象中外商业银行在品牌形象上也存在一定的差异。
外商业银行通常具备更强的品牌认知度和市场影响力，品牌形象更高端、国际化。
中资商业银行则在国内市场有较高的知名度，品牌形象更具亲和力。
三、总结与展望中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一定的差异。
国内外银行中间业务比较
国内外银行中间业务比较第一篇：国内外银行中间业务比较国内外银行中间业务对比大多数人对银行的认识仅仅存在于利用存贷差来谋取利益的金融机构。
但随着世界金融业的发展和中国金融机构逐渐走向世界，银行间的竞争也日益激烈，普通的存贷业务给银行带来的利息收入增长空间有限，中间业务也就随之盛行起来。
中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用信息、技术、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的较色，通常实行有偿服务。
从中可以看到，中间业务存在着不运用或较少运用银行自有资金、成本低、收益高以及风险小的优点，自然而然的成为了商业银行在激烈的同业竞争中求生存、求发展的重要途径，也是商业银行金融创新的主要内容。
虽然我国商业银行的中间业务也处于飞速发展阶段，但毕竟存在着起步晚、金融市场不健全、国民金融意识不强等众多劣势，与国外商业银行相比仍有一段距离。
（一）中间业务在银行中规模比较我国商业银行中间业务的起步较晚，加上对银行业实行严格的分业管理，中间业务的发展受到了极大的限制。
中国人民银行规定的中间业务品种主要包括各类汇兑业务、委托贷款业务、企业个人财务顾问业务、信息咨询业务和企业投融资顾问业务，一共仅有进300种。
范围狭窄，品种单调，缺乏特色和吸引力。
对于技术含量高、为市场提供智力服务并从中收取手续费的资信调查、资产评估、个人理财、企业信用等级评估以及期货期权等衍生工具在我国在起步，有的基本没有开展。
如银行卡业务，从数量上看增长很快，但绝大部分是借记卡，并且有大约三分之一的卡是死卡。
为个人理财的私人银行业务也未涉足。
相比之下，西方商业银行经营的中间业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的金融产品日新月异、层出不穷，外资银行所使用过的中间业务品种已达两万种，范围涉及知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域。
试论中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究
中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究引言随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益繁荣，中外商业银行之间的竞争也日益加剧。
其中，中间业务是商业银行获得收入的重要来源之一。
为了在竞争激烈的市场中取得优势，中外商业银行需要制定有效的中间业务营销竞争战略。
本文将对中外商业银行中间业务营销竞争战略进行比较研究，探讨其相似性和差异性。
1. 中间业务概述中间业务是商业银行在提供传统存贷款业务以外的金融服务。
它包括证券投资、资金托管、信托业务、风险管理等多个领域。
中间业务的营销策略对于商业银行的盈利能力和市场竞争力具有重要影响。
2. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的相似性无论是中国还是外国的商业银行，在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点。
2.1 客户导向中外商业银行都将客户需求放在首位，注重客户的满意度和体验。
他们致力于为客户提供个性化的中间业务解决方案，并通过提供优质的服务来留住客户。
2.2 创新能力中间业务的竞争需要商业银行具备创新能力。
中外商业银行都在不断创新产品和服务，以满足市场需求和获取竞争优势。
2.3 技术支持中间业务的发展离不开先进的技术支持。
中外商业银行都在积极引入和应用信息技术，提高中间业务的效率和质量。
3. 中外商业银行中间业务营销竞争战略的差异性尽管中外商业银行在中间业务营销竞争战略上存在一些相似的特点，但也存在一些差异性。
3.1 文化差异中外商业银行所处的国家和地区的文化差异会影响到其中间业务营销战略的制定和执行。
中外商业银行需要根据当地文化特点来制定相应的营销策略。
3.2 监管环境中外商业银行在不同国家和地区面临不同的监管环境。
监管政策、法律法规的不同对中间业务的营销竞争战略制定和执行产生重要影响。
3.3 组织结构与资源配置中外商业银行在组织结构和资源配置方面存在差异。
中外商业银行的规模、业务范围和发展战略不同，因此其中间业务营销竞争战略有所差异。
4. 比较研究结论通过对中外商业银行中间业务营销竞争战略的比较研究，可以得出以下结论：1.中外商业银行的中间业务营销竞争战略存在一定的相似性，包括客户导向、创新能力和技术支持等方面的共同特点。
中外商业银行中间业务的比较分析
中外商业银行中间业务的比较分析文／王艺博我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。
因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。
与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。
尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。
一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。
尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。
这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。
1、经营范围和品种的比较目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。
但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。
商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。
而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。