我国金融风险成因探析
我国交叉性金融风险的成因及防范措施
我国交叉性金融风险的成因及防范措施随着我国金融市场的不断发展和开放，金融业在整个国民经济中的地位和作用越来越重要，但同时也带来了一定的金融风险。
交叉性金融风险是当前我国面临的一个重要问题。
交叉性金融风险指的是不同金融领域之间互相牵连的金融风险，包括了市场风险、信用风险、流动性风险等。
本文将探讨我国交叉性金融风险的成因以及防范措施。
一、成因分析1. 金融市场化程度不断提高随着我国金融市场化程度的不断提高，各种金融业务之间的联系日益紧密。
这使得不同金融机构之间的风险在一定程度上变得相互关联。
一旦某个金融机构面临风险，可能会对其他金融机构造成传染效应，从而引发全面性金融风险。
2. 金融创新和复杂金融产品的迅速发展我国金融创新和复杂金融产品的迅速发展，增加了金融市场的不确定性和不稳定性。
这些新型金融产品可能涉及多个金融领域，一旦出现风险，将会对多个领域产生影响，甚至引发系统性金融风险。
3. 监管体系滞后目前我国金融监管体系还存在一定滞后性，难以及时有效地监控和防范交叉性金融风险。
一些金融机构及金融产品在监管体系的漏洞下可能存在一定程度的风险，这将增加金融市场的不稳定性和风险传染的可能性。
二、防范措施1. 完善金融监管体系应当进一步完善我国金融监管体系，加强跨市场、跨领域的监测和监管能力。
监管部门应当及时发现并处理金融风险，强化风险预警和防范能力，促使金融机构合规经营，防范交叉性风险的传染。
2. 提高金融机构自身的风险管理能力金融机构应加强内部风险管理和控制，建立健全的风险管理制度和体系，严格执行各项风险管理规定，加强对不同金融业务的风险识别和评估能力，提高抵御交叉性金融风险的能力。
3. 加强金融市场宏观调控应当进一步完善我国金融市场宏观调控政策，加强对金融市场的宏观监管和调控，督促市场各方合理行为，引导金融机构合理布局和经营，避免出现大规模的交叉性金融风险。
4. 加强信息披露和风险传导机制要求金融机构对各类金融产品和业务进行全面透明的信息披露，加强风险传导机制的建设，增加金融市场的可预见性和透明度，使金融市场的风险容错空间得以扩大。
金融危机的成因与应对
金融危机的成因与应对金融危机，作为经济领域的“地震”，频频造访全球各个国家和地区，给市场和人们的生活带来了诸多波及和困扰。
究竟是什么引发了金融危机的爆发？我们又该如何应对这一挑战呢？一、成因探析1.资产价格泡沫资产价格的不合理泡沫是金融危机的根源之一。
在过度投机和过度杠杆的作用下，资产价格被推高至不可持续的水平，一旦泡沫破裂，就会引发连锁反应，导致市场崩盘。
2.金融监管不力金融监管的不到位也是金融危机的重要因素。
监管部门对金融机构的风险管理和内部控制存在疏漏，监管漏洞被利益相关者利用，加剧了金融体系的不稳定性。
3.信用风险蔓延信用风险的蔓延也是金融危机的推手之一。
金融机构不良资产的增多，信用债务的违约潮，都会引发金融市场的恐慌情绪，扩大金融危机的规模和影响。
二、应对之道1.健全的风险管理制度建立健全的风险管理制度是应对金融危机的关键。
金融机构应加强内部风险管理和控制，完善风险识别和评估机制，提高应对危机的能力和效率。
2.加强金融监管加强金融监管是避免金融危机的必由之路。
监管部门应加大监管力度，完善监管法规和制度，增强监管的全面性和有效性，确保金融市场的稳定和健康发展。
3.推动金融创新与协同发展金融创新是破解金融危机的新途径。
推动金融科技创新，促进新技术的应用和发展，加强金融与实体经济的协同发展，为金融市场注入活力和动力。
金融危机的成因错综复杂，应对之道亦需要多方共同努力。
唯有通过加强风险管理、完善监管制度、推动创新发展，才能有效预防和化解金融危机的风险，维护金融市场的稳定和可持续发展。
在未来的道路上，唯有不断加强合作与磨砺，方能抵御金融危机的冲击，赢得更加坚实和可靠的金融体系。
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融业的高速发展也伴随着金融系统性风险的累积和扩散。
金融系统性风险是指由于金融体系内部或外部因素引发的，可能对整个金融体系乃至实体经济造成严重冲击的风险。
我国作为世界上最大的发展中国家，金融系统性风险的防范和管理显得尤为重要。
本文将深入探讨我国金融系统性风险的特点、成因及防范措施。
二、我国金融系统性风险的特点1. 涉及范围广：我国金融体系庞大，涉及银行、证券、保险等多个领域，一旦发生系统性风险，其波及范围将非常广泛。
2. 传导性强：金融体系内部各要素之间的相互联系紧密，风险一旦形成，极易在各金融机构、市场之间传导。
3. 风险暴露程度高：我国经济对金融市场的依赖程度较高，金融资产占GDP的比例较高，一旦金融市场出现风险，将直接影响到实体经济的稳定。
三、我国金融系统性风险的成因1. 金融机构内部管理问题：包括风险管理机制不健全、内部控制失效等。
2. 金融市场问题：包括市场过度波动、市场参与者行为不当等。
3. 宏观经济环境变化：如经济增长放缓、政策调整等都会对金融市场产生较大影响。
4. 外部冲击：如国际金融危机、地缘政治冲突等。
四、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融机构内部管理：建立健全的风险管理机制和内部控制体系，提高金融机构的抗风险能力。
2. 强化金融市场监管：完善金融市场监管体系，加大对市场违规行为的处罚力度，维护市场秩序。
3. 宏观审慎监管：采用宏观审慎监管政策工具，对金融机构进行全方位的监管，防止风险在金融机构之间传导。
4. 建立风险预警机制：通过建立完善的风险预警系统，及时发现和应对潜在的风险。
5. 加强国际合作与交流：借鉴国际先进的风险管理经验和技术，加强与国际金融组织的合作与交流。
五、结论综上所述，我国金融系统性风险的防范是一项长期而复杂的任务。
我们需要从多个方面入手，加强金融机构内部管理、强化金融市场监管、实施宏观审慎监管、建立风险预警机制以及加强国际合作与交流等。
我国金融风险的成因及对策
我国金融风险的成因及对策近年来，我国金融体系风险的频发引起了广泛关注。
金融风险的成因主要有内外因素两方面。
其中，内因主要包括金融体系中存在的政策制度缺陷、金融机构自身经营行为不规范等；外因主要包括国际金融市场的波动以及全球经济环境变化等。
面对这些风险，我国需要采取一系列措施来对冲和化解。
首先，需要完善金融风险监测和预警机制。
建立健全全面、准确的监测和评估体系，及时发现风险隐患，做到风险早发现、早预警、早处理。
此外，在预警机制上，还应加强国际金融风险信息的共享和合作，以增强风险防范能力。
其次，要加强金融监管和管控。
加强对金融机构的监管力度，严格遵守信息披露、准入和退出等各项规定，增强金融机构的经营透明度和责任意识，防止因不规范的经营行为导致金融风险的发生。
此外，还应加强风险评估和风险溢出效应的研究，制定相关法规和政策，为风险防范和控制提供科学依据。
第三，需要加强金融体系的风险管理。
建立完善的风险管理体系，各类金融机构要加强内部控制，加强风险管理与内部审查。
同时，还应推动金融创新和金融技术的发展，加强对新兴风险的管理和监管，提高金融机构应对新风险的能力。
第四，要加强金融危机应对和处置能力。
建立健全金融危机应对机制，加大对金融危机的应对力度，确保金融风险不会引发系统性风险。
同时，要完善金融市场的风险补偿机制，为金融危机发生时的处置提供合理经济补偿。
最后，要加强国际合作和国际协调。
金融风险具有跨国、跨区域的特点，需要加强国际合作，共同应对风险挑战。
加强与国际机构的沟通协作，共同制定国际金融监管标准，共享经验和信息，形成一体化的国际金融风险防控体系。
综上所述，我国金融风险的成因及对策主要包括完善金融风险监测和预警机制、加强金融监管和管控、加强金融体系的风险管理、加强金融危机应对和处置能力以及加强国际合作和国际协调等方面。
通过这些对策的落实，可以更好地平衡我国金融市场的稳定与发展，为经济可持续发展提供有力保障。
我国金融风险的成因及对策
我国金融风险的成因及对策目录摘要 (1)一、金融风险的成因 (2)（一）风险意识和法制观念淡薄是造成金融风险的重要原因 (2)（二）外部环境条件尚差是造成金融风险的客观原因 (2)（三）风险防范机制不健全是造成金融风险的制度原因 (2)（四）银行内部管理和内控机制不健全是造成金融风险的内在原因 (3)二、防范和化解金融风险的主要对策 (3)（一）深化国有企业和国有银行的产权制度改革 (4)（二）积极稳妥地发展资本市场 (4)（三）强化风险预警管理 (4)（四）建议走商业银行与投资银行混业经营之路参考文献 (7)致谢语 (8)【摘要】随着我国加入WTO和我国金融体制改革的不断深入以及金融业务领域的日益拓展，金融业面临的竞争与挑战及经营管理中的风险因素日益增多，金融风险也日益受到人们越来越多的关注，如何规避和防范金融风险已成为当务之急。
然而，要想有效地控制和化解金融风险，防止金融危机的发生，就必须对我国现阶段金融风险产生的原因有一个准确的认识，从而才可能制定出有力的措施加以应对。
因此，认真研究当前金融风险的成因及防范和化解对策，对于维护金融稳定具有重要的意义。
【关键词】金融风险金融体制规避和防范化解对策一、金融风险的成因（一）风险意识和法制观念淡薄是造成金融风险的重要原因。
随着金融体制改革的不断深入，金融逐步走向市场化，金融风险问题也随之突出。
然而，人们在计划经济时期形成的陈旧的金融观念尚难以根本转变，特别是金融风险意识远未树立，一些错误的观念在人们的头脑中根深蒂固；还有的认为，办银行是只赚不赔，银行吸收存款、发放贷款，赚取利差，做的是无本生意，无风险；还有的认为银行的钱是国家的钱，亏了是亏国家的，银行亏损国家承担，国家绝不会让银行倒闭。
因此，一些企业千方百计逃避银行债务，向银行转嫁经营风险，一些银行经营者也同样缺乏风险意识，重业务拓展、轻风险防范，以为贷款放得越多越好，业务做得越大越好，盲目扩张业务，不惜血本揽储，置银行风险于不顾。
我国交叉性金融风险的成因及防范措施
我国交叉性金融风险的成因及防范措施随着经济全球化的深入发展，金融领域的交叉性风险也日益突出。
我国作为世界第二大经济体，金融市场规模庞大，交叉性金融风险对我国金融体系和经济稳定产生了一定的影响。
深入了解交叉性金融风险的成因，并提出有效的防范措施，对于我国金融体系的健康发展具有重要意义。
一、我国交叉性金融风险的成因1. 金融机构业务交叉在金融领域，银行、证券、保险等金融机构的业务交叉是导致交叉性金融风险的一个主要因素。
不同金融机构之间的业务交叉导致了风险的传染性和交叉性，一旦某个金融机构出现了问题，会引发其他金融机构的连锁反应，影响整个金融体系的稳定。
2. 金融产品交叉随着金融创新的不断推进，各类金融产品之间也出现了交叉现象。
银行发行的理财产品中可能涉及到证券市场的投资，保险公司的资金也可能用于参与股票市场的交易，这就增加了金融产品之间的关联性，一旦某个金融产品出现问题，可能对其他金融产品造成影响。
3. 跨境金融交叉我国金融市场的开放度不断提高，国际金融业务日益蓬勃发展。
跨境金融交叉使得我国金融市场与国际金融市场之间的联系日益密切，一旦国际金融市场发生动荡，可能对我国金融市场产生冲击。
4. 金融监管漏洞金融监管体系中存在一些漏洞和不足，监管部门对于金融机构的交叉业务和交叉风险的监管不够到位，导致了金融风险的传递和扩散。
二、防范我国交叉性金融风险的措施1. 健全金融监管体系加强金融监管体系建设，强化监管部门对金融机构的交叉业务和交叉风险的监管力度，提高监管的全面性和有效性。
建立信息共享机制，加强对金融产品的审查和监管，及时发现和化解金融风险。
2. 加强协同监管不同金融监管部门之间应加强协同合作，形成监管合力，共同应对交叉性金融风险。
建立跨部门的信息共享平台，加强信息披露和沟通渠道，及时掌握金融市场的动态，有效防范交叉性金融风险的产生。
3. 优化金融产品结构对金融产品进行合理分类和监管，规范金融产品的设计和运作，加强风险管理和控制。
我国金融风险成因探析(一)
我国金融风险成因探析(一)内容摘要:本文在简述了金融危机危害的基础上,分析了我国金融制度和金融体系中的缺陷和不足,论述了我国金融活动中可能受到的不良因素的影响及问题。
关键词:金融危机金融体系金融制度灰色金融信息缺口自上世纪80年代拉美的债务危机,1994-1995年的墨西哥危机,1997年以来的东南亚及日本金融危机,区域内的许多国家纷纷卷入,我国由于未开放资本市场,而侥幸避免。
金融风暴危害巨大,触目惊心——经济崩溃,股市暴跌,汇率巨变,企业倒闭,工人失业,社会动荡。
目前,我国金融业也存在着金融风险,我国经济正处于从计划经济与实物经济转向市场经济与货币经济,自然经济与粗放经济转向信息经济与知识经济,有半封闭经济转向完全开放经济的转轨过程中。
我国金融业存在着计划经济的遗留旧问题,而且面临着入世后产生的新问题。
如果不能正确的认识并恰当解决这些新旧问题,就可能酿成金融风险,诱发金融危机。
我国金融制度和金融体系的缺陷随着我国经济的不断发展,在金融业领域,金融制度和金融体系都逐步暴露出了一些缺陷和不足。
其中,金融制度的缺陷主要是指我国金融制度中的计划经济基因依然普遍地严重地存在。
相对于一般国家的金融市场化程度,我国金融市场化程度较低。
我国金融机构天然具有制度性缺陷,不仅没有成为真正的企业,更没有成为现代化的企业。
这就造成一些问题,比如:银行负盈不负亏,所有者缺位,内部人控制,企业目标不明,资金没有真正按市场原则运作,资金大头投向了效益并不存在优势的国有大中型企业,结果形成严重的不良资产,资本充足率约束软化,刺激灰色金融及灰色金融机构的发展。
金融体系的缺陷是指高素质的银行管理人员偏少,基层银行职员的近亲繁殖,金融员工的平均知识水平与其所承担的责任不相吻合,金融机构的过快发展,金融衍生产品的过度使用。
我国金融活动面临的不良因素灰色及黑色金融因素灰色金融、黑色金融都是未经批准的金融活动、金融机构。
黑色金融是指既不合法也不合理的金融组织及其活动,比如,从事高利贷的地下钱庄、诈骗、洗钱、非法集资等。
浅析我国金融风险的成因及对策
革 滞 后 ，一些地 方 政府 强令 商 业银 行 贷
款 、直接 干预 银行 经营 业 务的 现象 时 有
发生 。二 是企 业对 信 贷资金 “ 强依 赖 、 软
约束 ”没 有根 本改 变 。 由于企 业 改革 滞 后 ， 未真 正 建 立起 “ 权 清 晰 责 分 尚 产 权
浅析我 国金融风 险的成 因及对策
江 苏 省地 质 矿 产 勘 查 局 周 林
【 摘
要 】文章在分析我 国金融风险成 因的基础上 ， 出了防范风险的措施 ， 提 以期 对维护金融稳定有所作用 ．
【 关键词 】金融风险 ； 金融体制 ； ＷＴ Ｏ
随着 我 国 加入 ＷＴ 和我 国金 融 体 Ｏ 制 改革 的不 断深入 以及 金 融业 务 领域 的 日益 拓展 ，金 融业 面 临 的竞争 与 挑 战及
之 突出。然而 ， 人们 在计 划经济 时期形成
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内容摘要:本文在简述了金融危机危害的基础上,分析了我国金融制度和金融体系中的缺陷和不足,论述了我国金融活动中可能受到的不良因素的影响及问题。
关键词:金融危机金融体系金融制度灰色金融信息缺口自上世纪80年代拉美的债务危机,1994-1995年的墨西哥危机,1997年以来的东南亚及日本金融危机,区域内的许多国家纷纷卷入,我国由于未开放资本市场,而侥幸避免。
金融风暴危害巨大,触目惊心——经济崩溃,股市暴跌,汇率巨变,企业倒闭,工人失业,社会动荡。
目前,我国金融业也存在着金融风险,我国经济正处于从计划经济与实物经济转向市场经济与货币经济,自然经济与粗放经济转向信息经济与知识经济,有半封闭经济转向完全开放经济的转轨过程中。
我国金融业存在着计划经济的遗留旧问题,而且面临着入世后产生的新问题。
如果不能正确的认识并恰当解决这些新旧问题,就可能酿成金融风险,诱发金融危机。
我国金融制度和金融体系的缺陷随着我国经济的不断发展,在金融业领域,金融制度和金融体系都逐步暴露出了一些缺陷和不足。
其中,金融制度的缺陷主要是指我国金融制度中的计划经济基因依然普遍地严重地存在。
相对于一般国家的金融市场化程度,我国金融市场化程度较低。
我国金融机构天然具有制度性缺陷,不仅没有成为真正的企业,更没有成为现代化的企业。
这就造成一些问题,比如:银行负盈不负亏,所有者缺位,内部人控制,企业目标不明,资金没有真正按市场原则运作,资金大头投向了效益并不存在优势的国有大中型企业,结果形成严重的不良资产,资本充足率约束软化,刺激灰色金融及灰色金融机构的发展。
金融体系的缺陷是指高素质的银行管理人员偏少,基层银行职员的近亲繁殖,金融员工的平均知识水平与其所承担的责任不相吻合,金融机构的过快发展,金融衍生产品的过度使用。
我国金融活动面临的不良因素灰色及黑色金融因素灰色金融、黑色金融都是未经批准的金融活动、金融机构。
黑色金融是指既不合法也不合理的金融组织及其活动,比如,从事高利贷的地下钱庄、诈骗、洗钱、非法集资等。
灰色金融是指虽不合法但却有些合理的金融活动,如老百姓之间内部互助会、未经批准的合作基金会、个人之间高息借贷(超过公布利率4倍)等。
不良资产因素不良资产的表现形式一般是:逾期贷款、转为新贷款的贷款、破产企业的贷款,也可称之为坏帐、呆帐。
一个银行或整个金融机构的不良资产率(不良资产÷总资产)不能超过20%(这里的20%大约是商业银行的存款准备金率、备付金率、资本金率三项之和),不良资产额不应超过5年一个周期的利润额,或不应超过资本金的两倍。
据中国银监会统计,2004年末中国四大国有商业银行和12家股份制商业银行不良贷款余额17176亿元,不良贷款率13.2%,而当年主要商业银行贷款损失准备金缺口9597亿元。
但是由于国有企业改革发展不到位,这种不良贷款的上升势头并没有控制住。
而这些因素如果不能得到有效控制,最终都会发展成为导致金融危机的直接原因。
信息缺口因素 [!--empirenews.page--]这主要表现在以下几个方面:一是信息披露不足;二是信息充分但没有好的鼓励架构充分地正确地处理信息,三是有充足信息,但我们有没有能力接纳和分析信息,新兴市场多半没有这个智慧和智能;四是监管架构问题;五是合成谬误,比如上海的地产商每个人都说我这块地在上海是最好的地,我预测能卖最高的价。
每个都这么预测,那么价格就上去了,价格一旦上去就造成过分供应,价格就垮下去了,地产商一旦亏损,银行的贷款就收不回,就造成呆账。
每个人都从自己的角度看问题,总体加起来是个错误,大家看到的是部分的信息,大家没有注意到在宏观层面看是个错误,这就是合成谬误。
坏账统计就等于坏的风险管理、错误的信息、错误的管制和政策,迭加起来就是金融危机。
金融危机基本是在错误信息的基础上暴露,错的信息就导致错误的决策,市场不是一个完善的市场。
所以好的信息、好的账目是一个自由的活跃的好的市场的基本基础,没这个基础不可能有好的金融市场。
金融监管因素目标模糊——监管无的放矢职责不清、责任不明。
金融监管工作究竟应管什么,怎么管?没有具体量化标准,在现实中很少有人能说得清、道得明。
行动迟缓——举措后发制人我国目前的监管大多是等问题出来以后,再去介入,后发制人,有些事后已无法弥补,造成了不可挽回的损失。
监管人员素质偏低——难担监管重任。
手段落后——监管收效欠佳。
监管手段仍以直接监管为主,大量运用行政手段,法律手段和经济手段运用较少。
监管技术和监管方式落后。
法规滞后——政策标准不一。
我国目前对金融机构的检查、评价和管理,还缺乏全国统一的具体量化标准,直接影响了监管效率的提高。
缺乏监督—存在道德风险。
目前除了党的监督和上级监督之外,没有其他机构可以对三个专职监管机构开展工作的合规性和效率进行监督和制约。
体制壁垒—形成效率损失。
证券、保险监管职能从人民银行分离出来以后,对省以下证券保险机构的监管处于监管真空状态。
分业监管导致对被监管机构的监管中出现了许多盲点和重复监管。
范围局限—监管内容狭窄。
社会不稳定因素腐败,特别是金融领域的腐败现象将直接降低公众对自身金融资产的安全感,这对保持我国的金融安全是有负面效应的;失业与下岗形势严峻;劳动争议和群体性事件上升;城乡差距和地区差距继续扩大。
收入差距拉大不利于启动有效需求,不利于社会稳定;城市化进程中的“两失”农民缺乏基本的生活保障;社会保障体系亟待完善。
国际社会因素国际资本以更大的规模、在更广阔的范围内流入新兴市场,它对资金流入国乃至全球来说,都带来了莫大好处,然而,它们也加快了金融危机爆发和传播的速度,加强了其力度。
这些新的风险,对于中国这样的发展中国家来说,推行合理的国内经济政策,尽可能地减少其受金融危机传染的可能性,比过去任何时候都显得重要了。
随着中国加入世贸组织过渡期的结束,随着国民待遇的实现,市场准入的逐步放松,金融业面临的国际竞争将进一步加大。
加入世界贸易组织的承诺和中国自身经济发展的需要均要求我国必须加快金融市场的发展。
其次,随着市场的逐步开放,经济全球化的不断进展,2004年我国经济贸易依存度已达70%。
越来越多的企业涉足国际业务,客观上需要我国的金融机构为企业公司客户提供包括套期保值、风险控制、外汇理财等在内的一系列金融服务。
市场需求的不断扩大为金融市场的发展和金融产品的发展提供了契机。
第三,随着对外开放的深入,我国将进一步完善汇率形成机制,逐步取消不适宜的外汇管制措施,最终实现人民币资本项目可兑换,这些都要求金融市场进一步发展,金融产品要进一步多样化。
这一点在有关文件中明确为要发展全方位、多层次的金融市场体系。
[!--empirenews.page--]WTO因素从我国宏观的经济形势、金融形势有利的一面看,我国加入WTO后,已具备一定的承受金融风险的能力,但是我们更应当清醒地看到加入WTO后,我国经济形势、金融形势所面临的更加严峻的一面。
要考察加入WTO对银行业的影响,关键是分析对国有独资银行的影响。
加入WTO后,我国国有独资银行将面临下列挑战:外资银行凭借完备的商业银行服务功能(集商业银行、投资银行以及证券保险于一身)为客户提供多元化服务,与中资银行开展激烈的客户争夺战,而严格分业管理的中资银行则处于劣势;中国四大国有银行历史包袱沉重,结构设置重复,非生利性资产比例过高,盈利能力较低,且在贷款规模、投向、投量、结构等方面,受到非市场因素的制约和阻力;外资银行在技术和人才方面具有一定的优势,包括高素质人才储备和管理技术,中资银行和外资银行相比,都有一定的差距;从近些年的情况看,我国金融透明度日益降低,造假数字、虚报情况的现象令人忧虑,但在外资银行的业务份额达到一定比例同国际统一后,四大银行若不再提高透明度强化内部制约监督机制,就可能积聚系统性金融风险。
我国经济活动中的金融问题当前金融运行总体平稳,但经济运行中仍然存在投资需求膨胀过快、货币信贷增长偏快、通货膨胀压力加大等问题。
据初步统计,2005年3月末,广义货币M2余额23.18万亿元,同比增长19.2%;全部金融机构本外币贷款余额17.90万亿元,同比增长20.66%,本外币贷款一季度新增9122亿元,其中人民币贷款增加8342亿元,同比多增238亿元。
为了防止货币信贷过快增长,引发通货膨胀或资产价格泡沫,形成新的银行不良贷款,防范金融风险,中国人民银行开始采取了一些政策措施,包括将自2005年4月25日开始再次提高准备金率0.5个百分点,实行差别准备金率制度和再贷款浮息政策等。
此外,中国人民银行提高了央行再贷款利率和再贴现利率。
从宏观经济角度看,当前我国宏观经济形势需要研究的主要问题体现在以下四个方面:第一,货币供应量增幅偏快,2005年以来M1和M2实际数据均高于预测;信贷增长速度偏快,比年初预期高出10个百分点。
提高存款准备金的政策,将有助于控制货币投放和贷款增加速度,保证金融市场的平稳运行。
第二,公众对人民币的预期升值,公众将手中的外币兑换成人民币的数量增大,银行外汇储备剧增,从而造成货币投放量加大。
第三,我国直接融资所占比例依然过低,间接融资比重过高。
虽然发展中国家普遍存在证券市场不发达,企业直接融资困难,直接筹资不便利的问题,但是如此高的间接融资比例为全社会的资产负债管理和风险控制带来一定的难度。
第四,M2占GDP的比重过高,这种高比例除了在极其个别的国家外,在全球范围内是没有的。
虽然中国经济存在一定的特殊性,但是过大的M2表明,中国经济发展中融资过多依靠银行体系,风险集中度偏高。
第五,总储蓄率依然偏高。
2003年我国的总储蓄率进一步上升到47%,截至2005年年末,我国城乡居民储蓄存款余额突破14万亿元,经济增长主要依靠投资拉动,消费需求所占比重有待进一步提高。
上述问题都需要进一步研究和讨论,这些问题的解决都离不开金融市场的发展。
和发达国家相比,我国的金融市场还是存在产品匮乏、简单化的问题,金融深化程度还不足,在不少方面还存在创新压抑的现象和问题。
[!--empirenews.page--]虽然央行和三大金融监管机构采取了多项重大举措防范金融风险,但是我国目前的金融安全现状不容乐观。
由于我国的资本账户还没有放开,国际储备充足,经常账户有盈余,因此,我国的金融风险因素主要来源于国内因素,其具体表现为:不良资产风险越滚越大;银行的贷款结构不合理导致风险加剧:金融机构贷款投向过于集中,资产负债期限结构不对称,房地产贷款比重偏高,票据业务超常规发展;银行资本金充足率低。
资本充足率是衡量一家银行风险抵御能力的指标,按照《巴赛尔协议》的规定,银行的资本充足率不应低于8%.由于近年来银行信贷超常规增长,我国银行业资本充足率目前处于较低水平,只有少数银行的资本充足率基本达到了8%。