2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习4)
1.中央银行可以采取()的操作方法增加货币的供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买人证券
2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。
A.市场准人
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查
3.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。
A.建议客户根据外汇资料购买外汇
B.建议客户购买理财产品降低风险
C.建议客户购买国债以减少利息税
D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
4.中国银行业协会的权力机构的执行机构是()。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.专业委员会
5.国家开发银行成立时的主要任务是()。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款
6.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?()
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司
【答案】A。
解析：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。
B、C两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务;D选项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
7.金融市场最基本、最主要的功能是()。
A.货币资金通融功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
7.【答案】A。
解析：金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。
8.衡量通货膨胀水平的指标不包括()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数
8.【答案】D。
解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9.银行经营发展的根本动力是()。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.股东利益的推动
9.【答案】A。
解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
10.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现()状态。
A.信用投放能力锐减
B.经营利润明显扩大
C.资产业务规模处于水平
D.经营利润大幅下降
10.【答案】B。
解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。
11.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.固定资本形成
D.存货增加
11.【答案】C。
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
12.下列不属于我国货币市场的是()。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场
12.【答案】C。
解析：我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
银行间债券市场属于我国的债券市场。
13.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
13.【答案】D。
解析：福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本
票进行无追索权的贴现(即买断)。
14.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
14.【答案】B。
解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A 选项说法正确。
金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。
金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。
金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。
15.下列关于货币政策的说法，正确的是()。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的"三大法宝"
C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
15.【答案】D。
解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货
币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非手段，故A选项说法错误。
公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的"三大法宝"，B选项说法错误。
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，C选项说法错误。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是"保持货币币值稳定，并以此促进经济增长"，D选项说法正确。
16.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
16.【答案】B。
解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
17.个人存款可以分为()。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
17.【答案】B。
解析：个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。
18.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开()。
A.上浮存款利率
B.存款利率下限
C.下浮贷款利率
D.贷款利率下限
18.【答案】B。
解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，A选项不正确，B选项正确。
2004年10月29日，中国人
民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率，C、D选项不正确。
19.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。
A.3年期整存整取的定期存款
B.6年期的教育储蓄存款
C.活期存款
D.定活两便储蓄存款
19.【答案】C。
解析：除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
20.一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于水平的是()。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济筹备阶段
D.经济危机阶段
20.【答案】A。
解析：经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于水平。
【187页】2019年最新银行初级职业资格考试《法律法规》考试冲刺试卷4套【含答案及解析】
银行业专业人员职业资格考试冲刺试卷(一)银行业法律法规与综合能力一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。
A．国际清算银行B．中国银行业协会C．美国银行家协会D．香港银行公会2．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。
A．工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B．在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C．引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D．将同事不当行为通知媒体3．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A．低价销售B．丰富金融服务的种类、提高质量及效率C．贬低对手D．夸张宣传4．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A．风险状况B．外部经济政治环境C．公司治理D．内部控制5．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。
A．从企业法人角度划分B．从内部管理模式划分C．从盈利能力划分D．从会计角度划分6．下列说法正确的是（）。
A．大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B．如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C．贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D．大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场7．我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
A．初步确立阶段B．探索成形阶段C．改革调整阶段D．形成完善阶段8．（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
A．统一监管型B．单一全能型C．多头监管型D．“双峰”监管型9．（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考4)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
一、单项选择题1、早期的银行具有的特点下列说法不正确的是()。
A、银行规模小B、信用功能扩大C、贷款利息很高D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务2、()是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。
A、商业银行B、政策性银行C、中国银行D、中央银行3、中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
执行的是()职能。
A、发行的银行B、政府的银行C、国家的银行D、银行的银行4、我国三大政策性银行成立于()。
A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年5、()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
A、中央银行B、商业银行C、保险机构D、政策性银行6、我国专业银行体系最终确立的标志是()。
A、中国银行成立B、中国工商银行成立C、中国农业银行成立D、中国建设银行成立7、首家在境外上市的中国内地商业银行是()。
A、交通银行B、中国银行C、中国工商银行D、中国建设银行8、()是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围。
A、金融资产管理公司B、企业集团财务公司C、消费金融公司D、货币经纪公司9、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的()。
A、合伙公司B、独资公司C、有限责任公司D、股份有限公司10、最后贷款人的主要目标是防范()，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济市场风险行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救****。
A、信用风险B、市场风险C、非系统性风险D、系统性金融风险11、有关存款保险制度以下说法正确的是()。
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题含答案
题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年初级银行从业考试《银行业法律法例与综合能力》综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。
2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、银行向借钱人发放的用于指定花花费途的人民币贷款的是（）。
A.个人花费贷款B.个人信誉卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款2、在我国当前状况下，商业银行的经营业务不包含（）。
A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务3、内部控制应该贯串决议、执行和监察全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，表现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖B.制衡性C.般配性D.谨慎性4、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”表现了物权的（）。
A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的排他性D.物权拥有追及力5、由不完美或有问题的内部程序、人员及系统或外面事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.市场风险C.信誉风险D.价钱风险6、公安机关因查处经济违纪犯法案件，需要向银行査询公司的存款资料时，应该出具（）公安局签发的《辅助査询存款通知书》。
A.省级 (含) 以上B.市级 (含) 以上C.县级 ( 含) 以上D.镇级 ( 含) 以上7、个人通知存款开户时不商定存期，支取时只需提早一准时间通知银行，商定支取日及金额，当前银行供给（）通知积蓄存款品种。
A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天8、以下说法中，错误的选项是（）。
A、抗辩权是指债务人履行权责时，债权人依据法定事由，抗衡债务人履行恳求权的权益B、不安抗辩权是指在合同成立此后，后执行一方当事人财富状况恶化，有可能不可以执行其债务，可能危及先执行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未供给担保前，中断执行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于履行其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人能够以自己的名义代位履行债务的权益D、撤除权是指当债务人放弃对第三人的债权、实行无偿转让财富的行为或许债务人以显然不合理的廉价转让9、与其余金融机构对比，能够汲取活期存款，创建钱币，是（）最显然的特色。
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定2、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制3、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。
A ．信贷风险管理 B ．全面风险管理 C ．市场风险管理 D ．流动风险管理4、银行本票提示付款期限为（ ）。
A ．1周 B ．2个月 C ．6个月 D ．1年5、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.12% B.10% C.8%D.6%6、商业银行对集团客户授信实行（ ）。
A 、行长负责制 B 、客户经理制 C 、集体负责制 D 、审贷委负责制7、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。
A:高 B:低 C:相等 D:不确定8、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。
A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费9、A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有l 亿元B 的银行贷款未还，该贷款以A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规
2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习2）1•同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。
A. 相互监督B. 公平竞争C. 团结合作D. 尊重同事C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
故本题选C。
2. 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
下列关于战略风险来源的说法，错误的是（）A. 商业银行战略目标缺乏制度安排B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C. 为实现目标所需要的资源匮乏D. 整个战略实施过程中的质量难以保证A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质难以保证。
故本题选A。
3. 对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是（）。
A. 系统性风险B. 资产风险C. 负债风险D. 公司风险D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：（1）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。
（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。
（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
（4）结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
故本题选D。
4. 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。
2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题演练套卷及解析(四)
初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题演练套卷及解析(四)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A 、垄断竞争的行业B 、完全垄断的行业C 、完全竞争的行业D 、寡头垄断的行业◆答案： A解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
2、在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。
A 、商业银行B 、政策性银行C 、投资银行D 、中央银行。
◆答案： A解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
3、当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利是（）。
A 、票据权利的付款请求权B 、票据权利的追索权C 、票据权利保全D 、票据权利取得◆答案： B解析：票据权利包括付款请求权和追索权。
其中，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。
4、票据的融资作用主要是通过（）来实现的。
A 、票据保证B 、票据承兑C 、票据背书D 、票据贴现◆答案： D解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
5、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理呈现出（）的趋势。
A 、表内化、本外币、集团化B 、表内化、全球化C 、外币化、集团化D 、表内化、集团化、全球化◆答案： A解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内化、本外币、集团化”的趋势。
2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规(巩固练习4)
2019年初级银行从业考试试题及答案：法律法规（巩固练习4）A.市场基准利率体系B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价水平和利率风险管理水平D.税率体系D【解析】利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：(1)市场基准利率体系。
(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。
(3)金融机构和企业的市场定价水平和利率风险管理水平。
故本题选D。
2.合同订立需要具备要约和()方式。
A.执行B.承诺C.协商D.登记B【解析】根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，理应按照法定程序实行，即采取要约、承诺方式。
故本题选B。
3.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。
A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支实行诈骗活动，数额较大的行为。
故本题选C。
4.()是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
A.风险分散B.风险对冲11C.风险缓释和转移D.风险规避A【解析】风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
故本题选A。
5.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构能够责令停业整顿或者();构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.予以取缔B.对其实行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证D【解析】银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2019初级银行从业考试法律法规部分试题(含答案)
2019初级银行从业考试法律法规部分试题1、商业银行资本的作用主要有（）。
A.吸收损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张参考答案:ABCE试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:（1）为银行提供融资。
(2)吸收和消化损失。
(3)限制业务过度扩张。
(4)维持市场信心。
2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等参考答案:B试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。
《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括（）。
A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值参考答案:CD试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括（）。
A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资参考答案:ABCD试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。
5、货币市场是包括()。
A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.大额可转让定期存单市场E.股票市场【答案】A,B,C,D【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
2019年初级银行专业资格考试试题法律法规
2019 年初级银行专业资格考试试题：法律法规(1)一、单项选择题 ( 本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将准确选项的代码填入括号内 )1[ 单选题 ]作为一名信贷人员，() 是不准确的。
A.按照要求对客户信贷资料实行归档B.审核客户资料，促动交易达成C.对项目实行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料参考答案： D参考解析：从业务要求这个知识点来看，选项 ABC都是实行信贷业务所应该完成的工作 ; 从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。
而 D项属于违规行为，违反了监管规避原则。
2[ 单选题 ]根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不准确的是 () 。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载相关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款参考答案： C参考解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
3[ 单选题 ]以下() 行为符合银行业从业人员职业操守相关信息披露的规定。
A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品实行合约以外的承诺参考答案： C参考解析：信息披露原则要求银行从业人员理应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上2、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.发行银行债券 B.向中央银行借款 C.存款 D.同业拆借3、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。
A 、4万元、5千美元(或等值外币)B 、5万元、5千美元(或等值外币)C 、5万元、6千美元(或等值外币)D 、4万元、6千美元(或等值外币) 4、信贷文件是指（ ）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件5、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A ．盗窃罪 B ．贷款诈骗罪C ．信用卡诈骗罪D ．信用证诈骗罪6、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。
A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率7、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。
A.央行票据一般为中短期贷款 B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 8、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。