追求风险管控与业务发展的平衡
银行全面风险管理办法
银行全面风险管理办法第一章总则第一条为贯彻公司合规稳健经营理念，推进公司可持续发展战略，将公司经营风险控制在可控范围之内，确保公司各项业务持续、稳定、健康发展，推进公司经营管理目标和战略规划的实现。
根据中国银行业监督管理委员会颁布的《贷款法》、《贷款公司管理办法》、《贷款公司集合资金贷款计划管理办法》、《贷款公司净资本管理办法》等法规、政策，结合本公司发展实际，特制定本办法。
第二条公司风险管理的总体思想是：追求稳健，以适度承担风险获得适中的回报；反对不计风险盲目追求高收益的激进经营行为；果断把握较低风险较高收益的市场机会，实现业务拓展与风险控制的平衡。
第三条公司风险管理的目标是建立与公司业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系，树立风险管理理念，确定有效的风险管理政策，制订详实的风险管理制度，建立全面的风险管理程序，及时识别、计量、监测和控制各类风险。
风险管理体系应包括如下基本要素：（一）董事会和高级管理层的有效监控；（二）完善的风险管理政策和程序；（三）完善的风险识别、计量、监测和控制程序；（四）完善的内部控制和独立的外部审计；（五）适当的风险资本分配机制。
第四条风险管理的具体要求是：（一）严格遵守国家有关法律、法规、行业规章以及公司内部管理规定，倡导规范运作、稳健经营的企业文化；（二）创建与公司发展相适应的风险管理机制，支持公司可持续发展战略，在有效风控的同时兼顾效率、价值的均衡，实现资源的最优配置，确保贷款受益人的合法权益最大化、公司价值的最大化；（三）不断提高经营管理水平和风险管理能力，降低公司经营目标实现过程中的不确定性，支持业务拓展和创新，保障公司的经营目标的实现；（四）保证公司贷款资产、固有资产的安全完整及业务信息的保密性；（五）维护公司的良好形象，创建“诚信为本，客户至尊”的信誉法人机构和知名品牌。
第五条风险管理工作应遵守以下原则：（一）全面性风险管理应覆盖贷款、固有资产全部业务；贯穿事前、事中和事后全业务流程和操作节点；调动公司全员主动风控意识，提供风控能力，将风险理念渗透到各岗位。
(完整版)公司风险控制管理制度
公司风险控制管理制度第一章总则第一条为规范公司的风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力增强风险识别、处置、应对和化解能力，确保公司系统运营能力、项目运营能力稳步提升，以过程管理、等级管理和责任原理为全面风险管理原则，根据《公司法》、《会计法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定，结合本公司的实际情况，制定了风险控制管理制度。
第二条本制度所称风险管理是指公司依据总体战略和经营目标，确定风险偏好和风险承受度，通过识别潜在风险、评估风险，针对重大风险拟定风险管理策略并在企业管理的各个环节和经营过程中落实规范化的风险防控要求，从而将风险控制在企业风险承受度范围以内的过程和方法。
第三条按照公司目标的不同对风险进行分类，公司风险分为：战略风险、经营风险、财务风险和法律风险。
（一）战略风险：没有制定或制定的战略决策不正确，影响战略目标实现的负面因素；（二）经营风险：经营决策的不当，妨碍或影响经营目标实现的因素；（三）财务风险：包括财务报告失真风险、资产安全受到威胁风险和舞弊风险；（四）法律风险：没有全面、认真执行国家法律、法规和政策规定影响合规性目标实现的因素。
第四条按风险能否为公司带来盈利机会，风险可分为纯粹风险和机会风险。
第五条按照风险的影响程度，风险分为一般风险和重要风险。
第六条公司根据战略规划和经营目标制定风险管控原则。
（一）全面风险管控原则：公司风险管控工作应覆盖经营与管理过程中所面临的各种风险，并对其中关键风险实施重点管控；（二）分级分类管控原则：公司各级内控管理部门负责管控各自面临的风险，并根据风险的不同特点进行分类管理；（三）可知、可控、可承受原则：公司应对风险进行事前预测，做到风险可知，通过分析、评估并制定风险管理策略和措施加以防范和控制，将风险降至各自可承受范围之内；（四）风险收益匹配原则：公司不能单纯追求业绩而忽略风险管控，也不能因过度防范风险而制约公司的发展。
运营管理工作如何做好全行业务发展与风险控制之间的科学平衡
凝心聚力抓管理求真务实促转型-----运营管理工作如何做好业务发展与风险防控的科学平衡根据董事长在年度工作会议上提出的2014年我行“战略转型，提速发展建设质量效益型现代化商业银行”的目标，要求全行牢固树立“效益、风控、和谐”三大观念，围绕战略抓落实，加速发展增效益，在继续深化转型发展的进程中防控风险，提质增效，全面开创有质量、有效益、可持续发展的新局面。
运营管理作为银行各项业务的基础平台，在操作风险管理中承担着过程控制的关键职责，是全行的服务支撑部门。
我部将围绕”防风险、促转型、优服务”三大主题，按照“运营有序，保障有力，风控有效，服务有名”的总体工作思路，秉承“以人为本，技术领先，价值创造，科学布局”的运营理念，完善现代运营管理体系，强化集中管理，以先进的服务理念，完善的服务设施，扎实的服务管理、过硬的专业素质为提升服务质量奠定良好的基础，为全行前台产品营销和客户服务做好保障支持工作，同时不断强化风险闸口作用，提高运营管理水平，努力实现运营管理的专业化、规范化，加快促进转型升级，筑牢科学发展机制。
一、充分认识实现业务发展和风险防控科学平衡的重要意义，树立先进的风险管理观念银行是经营信用和风险的特殊行业，如何在风险控制和业务发展之间取得平衡是银行业的典型问题。
业务发展应该是在控制风险前提下的理性发展，风险防范是在以高质量发展为目标的全面风险管理。
加快业务发展是为了增强我们的抗风险能力，风险防范是为了保持业务健康持续的发展，因此在业务运行的同时，既要有效控制风险，又要确保提高业务发展速度，从而最终提升银行的价值创造能力。
商业银行的价值和收益直接体现在对自身的风险控制能力上。
寻求保持业务发展与风险防控的相对平衡，以最小的风险代价换取最大程度的业务发展是商业银行经营的核心目标。
操作风险是银行面临的最重要的风险之一，是指因内控、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能导致潜在损失的风险，包括办理业务时出了差错、内部人员的作案、外部欺诈、各种系统发生的故障以及不可抗力等给商业银行带来损失的风险。
合规风险管理的基本原则
在调整策略时，公司应充分考虑合规 风险管理的要求，确保新的业务策略 和业务模式既符合监管要求，又能促 进业务的持续发展。
公司应建立与监管机构的有效沟通机 制，及时了解监管政策的变化和趋势 ，以便及时调整业务策略和业务模式 。
CHAPTER 05
合规风险管理原则四：加强内部监 督与外部合作
完善内部监督机制，确保合规政策有效执行
积极参与行业自律组织活动，共同推动行业健康发展
加入行业自律组织
企业应积极加入相关的行业自律组织，参与行业自律规范的制定 和执行，共同推动行业的健康发展。
遵守行业自律规范
企业应严格遵守行业自律规范，杜绝恶性竞争、欺诈等违规行为 ，维护行业的良好秩序。
参与行业交流和合作
企业应积极参与行业交流和合作活动，分享合规管理经验和做法 ，促进行业内的相互学习和共同进步。
• 总结与展望
CHAPTER 01
合规风险管理概述
定义与背景
合规风险
指因违反法律、法规、规章或行 业准则等规定，可能对企业造成
经济损失或声誉损害的风险。
合规风险管理
通过建立完善的合规风险管理体系 ，识别、评估、监控和报告合规风 险，确保企业依法合规经营。
背景
随着全球化和法治化进程的加速， 企业面临的合规风险日益复杂和多 样化，加强合规风险管理成为企业 持续发展的重要保障。
定期评估培训效果
通过对员工进行考核和评估，了解员工对合规知识的掌握程度，及 时发现并解决问题。
建立激励机制，鼓励员工遵守合规要求
设立合规奖励制度
01
对于在合规方面表现优秀的员工，给予相应的物质和精神奖励
，树立正面榜样。
建立合规绩效考核体系
02
将合规绩效纳入员工绩效考核体系，与员工的晋升、薪酬等挂
着力风险防控保障新常态下信贷业务稳健发展
着力风险防控保障新常态下信贷业务稳健发展一、经济新常态及其带来的挑战经济新常态的主要特点：一是经济增速从高速增长转为中高速增长。
二是经济结构发生全面、深刻的变化，不断优化升级。
三是中国经济将从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。
四是楼市风险、地方债风险、金融风险等潜在风险渐渐浮出水面。
“新常态”下的挑战主要集中在以下方面：第一，产能过剩矛盾趋于突出；第二，生产要素成本加快上升；第三，企业创新能力不足的问题日益显现；第四，财政金融风险有可能增大。
二、经济新常态带来的信贷业务风险新常态下的经济增速放缓是全方位的，旧的发展模式将面临全面减速和转型，过剩产业与房地产市场风险的逐渐暴露，在降低实体经济信贷需求的同时，加大了银行信贷业务放的风险，不良贷款呈现“双升”趋势，资产增速放缓更使得相关风险被进一步放大。
下面就以2016 年对某沿海省份一级分行审计发现问题为例，对经济新常态给我行信贷业务带来的风险进行分析。
总体来看，该分行不良贷款管控形势严峻，信贷资产质量劣变压力较大。
截止2016 年5 月末，不良贷款余额比年初增加60亿元，比年初增加69个百分点；不良率达5.39%，较年初上升2.04 个百分点。
从外部风险来看：一是行业性风险突出。
批发业和制造业的风险暴露明显，房地产业风险显现。
如：批发业不良率达20.98% ，制造业中的皮革/毛皮/羽毛及其制品和制鞋业、文教/工美/体育和娱乐用品制造业、农副食品加工业不良率分别为18.47%、11.14%、8.07% ，房地产业不良率也均在3%以上。
二是信贷风险呈现区域性特征。
行业风险暴露与当地经济特点息息相关，三是关联企业风险升级，信用风险呈集团化、多元化、隐蔽化发展，集团客户风险不断暴露扩大。
借款企业或关联企业投资于小贷公司或担保公司、参与民间借贷和房地产开发的情况比较普遍。
四是担保风险加大，信贷资产第二还款来源弱化或丧失。
企业厂房和工业用地等贷款抵押物，在经济下行、买方市场不活跃的情况下，出现价值下降和不易处置变现等问题。
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题
如何处理好合规学习和业务发展的关系问题发展是永恒的主题，但真正好的发展必须是全面协调可持续的发展。
中国农业发展银行作为国家政策性银行，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是作为经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意处理好业务发展和风险管理之间的关系，努力做到速度和能力相适应，规模和质量相统一，效益和安全相协调。
一、业务发展与风险管理相辅相成风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一。
商业银行的业务发展始终与风险并存，因为商业银行是承担风险，并通过管理风险以获得收益的企业。
商业银行的经营活动必须在确定的风险偏好指导下进行，这个过程既是风险管理过程，也是风险收益创造的过程。
金融史上，银行业危机的频繁发生不断地证明了商业银行风险管理的复杂性和极端重要性。
2021年2月，韩国发生的釜山储蓄银行、三和储蓄银行等七家储蓄银行被勒令停业，以及出现的挤兑风潮，也说明了对于银行来说，风险无处不在，无时不有。
一旦风险管理出了问题，不但会影响银行的正常经营，甚至会危及银行的生存。
可以说，风险管理对于商业银行的稳健经营具有极端重要性。
业务发展是商业银行的根本目标，风险管理是实现和保证业务稳定发展的手段。
风险管理服务于业务发展，但应在风险可控的前提下，适当控制业务发展速度，保持业务平稳快速发展。
二者的关系是相辅相成、辩证统一的银行的发展目标。
在风险管理过程中，要坚持为业务发展服务的理念，在促进业务发展的基础上，正确平衡“资本、风险和收益”。
在业务发展过程中，要严守风险底线，对与风险把握不准、风险未经评估和风险认识不清的业务，坚决不做。
二、在风险管理的内部和外部约束下加强建议商业银行经营，本质上是在一系列内外部约束条件下求解的过程，即在经济运行环境、市场竞争、行业监管等外部因素，以及银行发展战略、治理结构、股东风险偏好和回报预期等内部因素的约束下，追求股东回报和经济效益最大化的过程。
华为财经密码解读心得
华为财经密码解读心得1987年创建于深圳的华为公司，从经营用户交换机销售代理业务起步，经过三十多年的艰苦奋斗，现在已经成长为业务遍布全球170多个国家和地区、年销售数千亿的大型跨国企业。
华为之所以能够取得如此巨大的成功，财经体系和人力资源体系发挥了重要作用。
杨爱国、高正贤两位老师所著的《华为财经密码》，为我们解读华为财经管理的发展历程和经验做法打开了大门，借助此书，也让我们对财务的定位、财务管理的本质、如何平衡业务与财务，处理好业务发展和风险控制的关系有了更为深入的思考。
《华为财经密码》展示了华为的两个管理特点，一是华为创始人任正非对财经的定位和管理方向有着深刻的认识，能够以尖锐而又平实的语言，在不同场合、渠道的讲话传递其意志；二是，华为是自我驱动、追求进步的公司，勇于学习也善于学习，坚持不懈的朝着目标努力，逐步打造出今天的世界级财经管理体系。
透过《华为财经密码》一书，我们可以了解到，华为所定义的财经管理，是坚持以业务为主导，财经为监督的管理方法与体系建设。
财经的核心使命，首先是确保商业成功，其次才是风险制衡。
华为的财经管理核心思想和商业逻辑主要有：一、企业的目标应该是追求长期有效增长华为所定义的长期有效增长，短期看营业收入、利润等财务指标，中期看财务指标背后的核心能力提升，长期看产业格局，以及商业生态环境的健康、产业的可持续发展。
企业生存的根本，在于为客户创造价值，要想实现长期有效增长，意味着不能只看短期利益，而是要立足于企业的使命和愿景，做好长期战略选择，并且坚定不移地执行下去。
华为发展早期，房地产、股票市场火爆，投资回报快速，在众多机会和诱惑面前，华为不为所动，找准通信领域这个战略方向，不惜牺牲短期利润，始终坚持做通信研发，连续十几年投入累计超过6000亿元的研发费用，最终以强大的产品竞争力在通信领域建立卓越的市场地位，成为全球领先的信息与通信技术基础设施和智能终端提供商。
从华为的发展历程可以看出，企业在市场中会面临很多机会和诱惑，选择做什么、怎么做至关重要。
银行保险工作总结3篇：风险控制与业务创新的平衡策略
银行保险工作总结3篇：风险控制与业务创新的平衡策略2023年银行保险工作总结：风险控制与业务创新的平衡策略随着经济的不断发展与变革，银行保险业正面临着前所未有的机遇和挑战。
在这个变革时代里，银行保险业的发展离不开风险控制和业务创新的相互平衡。
在过去的一年中，我所在的银行保险机构积极探索这个平衡点，并取得了一定的成效。
现在，我将从风险控制和业务创新两个方面来总结我所在银行保险机构的工作经验，并展望未来的发展方向。
一、风险控制1. 风险管理体系加强在当前金融市场不断变化和发展的背景下，银行保险机构必须加强风险管理体系的建设。
我们银行保险机构推行的风险管理体系主要是基于风险评估和控制、风险定价、信贷风险管理和金融衍生品风险对冲等方面的管理，这些都是为了更好的保证客户和机构的资产安全。
针对不同的客户和业务风险，我们建立了量化风险管理体系，采用大量数据分析和建模的方法进行风险评估，以保证投资的稳定、安全和可持续性。
2. 严格风险管控，防范风险在风险管控方面，我们银行保险机构制定了严格的风险监管制度。
我们通过完善的内部机制、严密的风险控制体系和高效的风险监测技术，提高了风险管理的有效性和准确性。
同时，我们加强了对风险客户的排查和识别，建立了风险名单和风险等级分类制度，实现了对高风险客户的全方位监控和风险管控，为银行保险机构的资产保护提供了有效的保障。
3. 提高风险应对能力在风险应对方面，我们银行保险机构深入研究市场和客户需求，多样化风险管理工具和产品，不断完善除了传统保险产品以外的新兴保险东西产品。
同时，我们银行保险机构还加强了内部风险管控技能的培训和培养，使员工能够适应不同地区、不同情况下的风险管理，从而更好地应对风险压力。
二、业务创新1. 新技术推广创新在业务创新方面，我们银行保险机构通过引进和使用新技术（大数据、区块链、人脸识别技术等）和新应用场景，探索了更多的创新业务模式。
我们银行保险机构探索建立了以智慧家庭为核心的保险产品和业务模式，搭建了智能医疗平台，推出了基于区块链技术的理赔系统等，为客户提供了全新的保险服务和产品。
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54.14%
24.67% 6.16%
山西 云南 内蒙
车险 1339.15万
28%
赔付情况
分公司642万 18%
2007年非车险发展与管理
非车险 3485.85万
72%
总公司2843万 82%
项目 已决赔案 未决赔案
合计
非车险业务赔案损失情况
笔数
金额（万元）
1032
3485.85
360
6432.16
2007年非车险发展与管理
大客户保费占比及业务占比
1（0％ 0 ）
90
89.37
80 70
前三客户签单保费占比图
60
50
40
35.923020源自19.19 17.5610
8.36 6.94 6.74 5.55 5.45 4.78 4.68 3.65 2.40 1.61 1.26
0
深圳 云南 山西 广东 浙江 四川 北京 陕西 上海 湖北 内蒙 辽宁 山东 福建 江苏
1392
9918.01
分险种赔付情况
2007年非车险发展与管理
50
45
40
35
非车险公司平均
30
32.24％
25
20
15
10
5 0.00
0
保证险
7.36
船舶险
10.71
工程险
已决赔款(万元)
0
53.71 645.80
期末未决(万元)
0 115.65 760.73
17.20
货运险
25.09 46.86
1,349.86 144.54 48.37 46.07 34.91 23.57 21.15 16.37 10.18 3.67 1.14 0.35 0.00 0.00 0.00
32.34
2007年非车险发展与管理
分公司10万元以上赔案 单位：万元
分公司
陕西 上海 湖北 北京 四川 广东 广东 深圳
湖北
追求风险管控与业务发展的平衡
2007年非车险业务发展与管理
目录
" 31
2006年工作简要回顾
非车险后援工作小结
2006年总体经营情况
主要问题
2
2007两核政策及工作措施
2007年非车险发展与管理
2007年非车险发展与管理
后援基础建设工作回顾
非车险在2006基本完成了在全系统业务政策及操作规程宣导，实现 GB/KB专业化两核区分，完成非车核保师、核赔师考核及授权，出台系列 业务政策及内控管理制度，编制销售系列教材。
1、出台2006核保政策 2、完善财产险、机损险、货运险、工程险实务规程
1、出单程序完善100项、报表开发5项 2、预约货运险、建工意外险、学生幼儿意外险、房贷险录单系统开发测试 3、财产险、旅行社责任险、医疗责任险产品上线需求
1、建立非车险常规业务两核授权管理规定 2、完善承保、批改业务规程 3、强化承保档案管理办法 4、明确保单、批单管理规定
分公司 公司业务部 市场开发部 深圳分公司 广东分公司 陕西分公司 四川分公司 湖北分公司 山西分公司 山东分公司 上海分公司 北京分公司 辽宁分公司 云南分公司 福建分公司 江苏分公司 浙江分公司 内蒙分公司
合计
分机构赔付情况
报案笔数 512 74 3 239 106 242 46 32 41 14 35 4 11 1 2 2 0
总公司非车险 68%
6,000 5,000
非车险保费趋势图(万元)
2005 2006
4,000
3,000
2,000
1,000
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
险种结构
2007年非车险发展与管理
家财险 1%
车险 40%
企财险 37%
其他 3%
船舶险 5%
货运险 1%
工程险 13%
信用保证险 0%
意外险 2%
90%
我公司非车占比
80%
70%
全国平均非车占比
60%
59.31%
50%
40%
30% 23.40%
20%
19.40%
10%
24.63%
0%
北京 上海 广东 四川
84.01%
23.99% 12.64%
17.05% 9.03%
15.99%
湖北 江苏 浙江 山东 福建 辽宁
56.71% 33.76%
深圳 陕西
2006年非车险经营业绩
2007年非车险发展与管理
项目
保费计划达成率（整体） 历年制满期赔付率 及时立案率 应收率
完成指标
单位：％
考核指标
104.38
100
32.24
49
91.13
80
17.49
8
非车险 60.06%
总体保费及保费趋势
车险 39.94%
分公司非车险 32%
2007年非车险发展与管理
1,364
已决赔款金额(万元) 2,519.71 267.20 0.23 76.82 45.49 430.28 28.78 0.13 6.62 23.51 18.43 10.39 1.44 0.00 0.00 0.00 0.00
3,466.59
2007年非车险发展与管理
满期赔付率(％) 27.69 -8.59
北京 四川
山西
险种
一切险 机损险 船舶险 船舶险 团意险
工程险
综合险 机损险 一切险 机损险 机损险 机损利损 海洋货运 一切险 工程险 一切险
一切险
客户
中国电信西安分公司 西航发动机 福建源远船务
南京长武江海船务有限公司 上安电厂
金川太阳河流域水电 华睿电力青海分公司 台山市长球米业有限公司
明珠C电厂 云南电网 金岗电力 湖北华电黄石发电股份有限公司 湖北华电黄石发电股份有限公司 湖北京山华尔靓 中海油田服务股份有限公司 福建省工业设备安装公司 国电大渡河流域水电开发公司 河北省电力公司（石家庄） 河北省电力公司（邢台） 河北省电力公司（邯郸）
20.72
24.08
责任险
意外险
47.15 60.77
31.71 34.95
40.40 25.61
家财险
企财险
1.95 2651.39
5.6 5436.65
企财险满期赔付率超过了公司平均水平，为40.40％
传统的分散性险种，如货运险、责任险、意外险、家财险，满期赔付率较低
船舶险今年经营情况良好，签单保费2309万元，满期赔付率7.36％，为降低 公司赔付率起到关键作用。
工作项目
完成指标
普及培训 两核模式 业务政策制定 系统完善
风险管控
1、总部赴14家分公司培训业务政策 2、完成对系统所有两核人员非车险业务培训、考核 3、完成企财险、意外险销售系列教材编制 4、完成产品手册非车险两核内容编校
完成15家分公司27人两核等级考试及授权，其中核保师4人，核赔师5人，核保 兼核赔师18人。
责任险 1%
企业财产险类（企财险、机损险、利损险）仍是公司龙头险种，占总保费收入占比
的37%.
责任险、意外险、货运险、家财险分散性险种保费收入不足千万元，业务占比较小.
船舶险占比较高，其中，总公司市场部2025万元,占船舶险总保费收入的82.67％
(时代航运302.86万元，振华1607.3万元)。