理财顾问服务相关知识
理财顾问服务课件
《理财顾问服务》PPT课件
结合上述风险特征的三个方面， 我们可以分别用风险承受能力 和风险承受态度两个指标来分 析客户的体现特征。
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风险承受能力评估表
分数
就业 状况
家庭 负担
置业 状况
投资 经验
投资 知识
10分
8分
公教 人员
上班族
未婚
双薪无 子女
投资不动 产
自宅 无房贷
10年 以上
答案：C 解析：只是客户的一部分财务信息，而不是全部。
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现金流量表 用来说明在过去一段时期内，个人的 现金收入和支出情况。
注：那些额外收入，如红利和利息收入、人寿
保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也 应列入现金流量表。
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思考题
下列各项中,不属于个人资产负债表项目的是( )。
思考题
理财顾问服务的特点有( )。
A. 专业性
B. 综合性
C. 顾问性
D. 长期性
E. 制度性
答案：ABCDE 解析：本题旨在提示理财顾问服务的5个特点。
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第二节 客户分析
1.收集客户信息
客户信息分 定量信息 定性信息
类
财务信息 非财务信息
客户信息收 初级信息的收集方法 集方法 次级信息的收集方法
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思考题
某人年工资收入80000元，年底奖金40000元，其他收入50000元。 年生活和还贷支出60000元，休闲娱乐支出12000元，赡养支出 24000元。则此人年现金结余（或赤字）为（ ）。 A．36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000
银行个人理财顾问服务管理办法
银行个人理财顾问服务管理办法一、总则为规范银行个人理财顾问服务活动，保护客户合法权益，促进银行个人理财业务健康发展，根据相关法律法规和监管要求，制定本办法。
本办法所称个人理财顾问服务，是指银行向个人客户提供的财务分析、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
二、理财顾问服务的资格与培训（一）理财顾问的任职资格银行从事个人理财顾问服务的人员应具备相应的资格，包括但不限于：取得相关金融从业资格证书，具备一定年限的金融从业经验，熟悉金融市场和各类理财产品，具备良好的职业道德和操守。
（二）持续培训与教育银行应定期组织理财顾问参加业务培训和继续教育，使其不断更新知识，提升专业能力，了解最新的金融政策、法规和市场动态。
培训内容应包括但不限于：理财规划知识、投资分析技巧、风险管理、客户沟通技巧等。
三、理财顾问服务流程（一）客户需求评估理财顾问在为客户提供服务前，应充分了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力、投资期限等信息。
通过问卷调查、面谈等方式，对客户的需求进行全面、准确的评估。
（二）财务分析与规划根据客户的需求评估结果，理财顾问为客户进行财务分析，包括资产负债状况、收支情况等。
并在此基础上，为客户制定个性化的理财规划方案，明确投资组合建议、风险管理策略等。
（三）投资产品推荐理财顾问应根据客户的理财规划方案，向客户推荐合适的投资产品。
在推荐产品时，应充分揭示产品的风险特征、收益情况、投资期限等重要信息，确保客户在充分了解的基础上做出投资决策。
（四）交易执行与跟踪在客户同意投资建议后，理财顾问协助客户完成交易操作。
交易完成后，理财顾问应持续跟踪投资产品的表现，及时向客户反馈投资收益情况，根据市场变化和客户需求调整投资策略。
四、风险管理与合规要求（一）风险评估与管理银行应建立完善的风险评估体系，对理财顾问服务过程中的各类风险进行评估和管理。
包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
理财顾问应根据客户的风险承受能力，合理控制投资组合的风险水平。
理财顾问的工作内容
理财顾问的工作内容
理财顾问在现代社会扮演着十分重要的角色，是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。
理财顾问的职责简单来说分为以下几点：
1、与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，了解客户的理财目标和需求，对客户进行全面的资金情况测评，为客户提供理财建议；
2、指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状；
3、找出资金缺口，针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导；
4、制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向；
5、及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。
理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
1。
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
理财客户服务方案
理财客户服务方案理财客户服务方案一、服务目标我们的理财客户服务目标是为客户提供专业、高效、全面的理财服务，帮助客户实现财务目标，提供稳健的投资增值方案，并为客户提供优质的客户体验。
二、服务内容1. 理财咨询服务：通过专业的理财顾问为客户提供全面的理财咨询，帮助客户制定理财目标和规划，并根据客户的风险偏好和财务状况提供个性化的投资建议。
2. 投资组合管理：根据客户的投资目标和需求，为客户构建多样化、分散化的投资组合，并进行定期调整和优化，以确保投资组合的风险控制和收益最大化。
3. 投资产品推荐：根据客户的风险承受能力、投资期限和预期收益等要求，为客户提供合适的投资产品推荐，包括股票、债券、基金、保险等产品。
4. 投资风险评估：为客户进行投资风险评估，了解客户的风险偏好和承受能力，并基于评估结果为客户提供合适的投资建议和产品推荐。
5. 定期理财报告：定期向客户提供理财报告，包括投资组合的净值情况、收益分析和市场状况分析等，帮助客户了解投资状况并进行决策调整。
6. 教育培训：针对客户的理财知识需求，提供有针对性的理财培训和教育活动，增强客户的理财能力和财务意识。
7. 专属理财顾问：为客户分配专属理财顾问，建立稳定的服务关系，提供个性化的服务和建议，并随时解答客户的疑问和问题。
三、服务流程1. 首次咨询：客户提交理财需求，与理财顾问进行初步咨询，了解客户的财务状况、投资目标和风险偏好等。
2. 风险评估和规划：理财顾问为客户进行风险评估，根据评估结果制定个性化的投资规划和资产配置方案。
3. 投资方案确认：客户与理财顾问共同确认投资方案，并进行必要的调整和优化，确保方案符合客户的需求和风险承受能力。
4. 投资组合管理：理财顾问根据投资方案进行投资组合管理，定期调整和优化投资组合，并向客户提供定期理财报告和投资建议。
5. 定期服务和调整：理财顾问与客户定期进行沟通和服务，了解客户的投资状况和需求，并进行必要的投资调整和优化。
理财顾问知识点
理财顾问知识点理财顾问是专门为个人和机构提供有关投资和财务规划方面如何做出明智决策的专业人士。
作为一个理财顾问，他们需要有深厚的专业知识和经验，能够根据客户的需求和目标，为其提供全面的理财建议和规划。
以下是一些理财顾问常用的知识点，帮助他们更好地为客户服务。
1. 资产配置资产配置是指根据客户的投资目标、风险承受能力和投资期限，将资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险收益平衡。
理财顾问需要了解不同资产类别的特点和风险，例如股票、债券、房地产、现金等，帮助客户选择适合的资产组合。
2. 金融市场分析理财顾问需要持续地跟踪和研究金融市场的动态，了解各种资产价格的涨跌原因和趋势，以便为客户提供准确的投资建议。
他们需要关注经济指标、财务报表、公司业绩等因素，分析和预测市场走势，为客户的投资决策提供参考。
3. 风险管理风险管理是理财顾问非常重要的一项工作。
他们需要评估客户的风险承受能力，并根据其承受能力和投资目标，为其设计合理的风险管理方案。
理财顾问还需要了解不同的风险管理工具，如保险、期权、衍生品等，为客户提供全面的风险管理建议。
4. 税务规划理财顾问需要了解税法和税务规划策略，帮助客户最大限度地减少税务负担。
他们需要掌握不同投资工具的税收特点，了解税收优惠政策，为客户提供合理的税务规划建议。
5. 目标规划与储蓄管理理财顾问需要与客户合作制定长期和短期的理财目标，并为其设计相应的储蓄和投资计划。
他们需要了解不同的储蓄和投资工具，如定期存款、股票、基金等，帮助客户实现其目标。
6. 客户教育和沟通作为一名理财顾问，良好的沟通和教育能力非常重要。
他们需要与客户建立信任和良好的关系，通过清晰明确的语言向客户解释复杂的财务概念和产品，帮助客户做出明智的决策。
总结起来，理财顾问需要掌握多方面的知识，包括资产配置、市场分析、风险管理、税务规划、目标规划与储蓄管理等，并具备良好的沟通和教育能力。
只有具备这些知识和技能，理财顾问才能为客户提供准确、全面的理财建议和规划，帮助他们实现财务目标和稳定的投资回报。
理财顾问服务
理财顾问服务在现代社会，人们越来越关注个人财务管理的重要性。
随着经济的发展和金融市场的复杂化，普通人对于投资、理财等方面的知识和技能要求也越来越高。
而在这个过程中，理财顾问服务的需求也逐渐增长。
本文将着重探讨理财顾问服务的定义、重要性以及如何选择一个合适的理财顾问。
一、理财顾问服务的定义理财顾问服务是指由专业的金融机构或个人提供的有关理财和投资方面的咨询和建议。
理财顾问根据客户的财务状况、风险承受能力和投资目标，帮助客户制定合理的投资计划，并提供投资组合的分析和管理。
二、理财顾问服务的重要性1. 专业知识和经验：理财顾问通常拥有丰富的金融知识和投资经验，能够为客户提供专业且个性化的理财建议。
他们可以根据客户的需求和情况，选择最适合的投资方式和产品，减少投资风险，提高投资回报率。
2. 管理和监控：理财顾问可以帮助客户管理和监控投资组合，定期进行投资回顾和风险评估，及时调整投资策略。
这样可以使客户的投资始终保持在一个良好的状态，达到最优的投资效果。
3. 效率和便利：理财顾问可以为客户节省大量的时间和精力，避免一些繁琐的投资流程。
客户只需要说明自己的需求和目标，理财顾问就可以帮助客户完成所有的投资操作和管理。
三、如何选择一个合适的理财顾问1. 专业资质和信誉：选择理财顾问时，首先要考虑其是否具备相关的专业资质和认证。
高质量的理财顾问通常拥有金融相关的学历背景和持续的培训经历。
此外，查看其客户的评价和反馈也是评估理财顾问信誉的一个重要指标。
2. 个性化服务能力：一个好的理财顾问应该能够根据客户的需求和目标，提供个性化的投资建议和计划。
他们应该能够理解客户的风险承受能力和投资偏好，并根据这些信息制定相应的投资策略。
3. 费用和收益：选择理财顾问时，需要考虑其收费模式和费率是否合理，并与预期的投资回报进行比较。
一般来说，对于长期合作的理财顾问，费率应该合理且透明，不应该过高影响投资收益。
4. 沟通和服务质量：理财顾问应该具备良好的沟通能力和服务意识，能够与客户保持及时有效的沟通。
个人理财顾问服务内容
个人理财顾问服务内容在当今复杂多变的经济环境中，个人理财变得越来越重要。
而个人理财顾问作为专业的指导者，能够为我们提供全方位的服务，帮助我们实现财务目标，保障财务安全，提升生活品质。
那么，个人理财顾问到底能为我们提供哪些具体的服务内容呢？首先，个人理财顾问会为客户进行全面的财务状况评估。
这就像是给我们的财务状况做一次“体检”。
他们会收集和分析客户的收入、支出、资产、负债等各类财务信息，了解客户的现金流状况、储蓄能力以及债务负担情况。
通过对这些数据的深入分析，理财顾问能够清晰地勾勒出客户当前的财务画像，找出潜在的问题和优势。
在完成财务状况评估后，理财顾问会根据客户的具体情况和目标，为其制定个性化的理财规划。
比如，如果客户的目标是在短期内储备一笔资金用于购买房产，理财顾问可能会建议调整支出结构，增加储蓄比例，并推荐一些收益相对稳定且流动性较好的投资产品。
而对于长期的财务目标，如养老规划，可能会建议客户进行更长期的投资，如定期投资股票基金或者购买养老保险。
投资规划是个人理财顾问服务的核心内容之一。
他们会根据客户的风险承受能力、投资目标和投资期限，为客户构建合理的投资组合。
这可能包括股票、债券、基金、房地产等多种资产类别。
对于风险承受能力较低的客户，理财顾问会侧重于配置较为稳健的债券和货币基金；而对于风险偏好较高、追求高收益的客户，则可能会适当增加股票等高风险资产的比例。
同时，理财顾问还会密切关注市场动态，根据市场变化及时调整投资组合，以确保投资的收益和风险始终在可控范围内。
除了投资规划，个人理财顾问还会关注客户的税务规划。
合理的税务规划可以帮助客户合法减少税负，增加实际收入。
理财顾问会了解国家的税收政策，根据客户的收入来源和投资情况，提供合理的税务建议。
例如，对于有股票投资收益的客户，理财顾问可能会建议利用税收优惠政策来降低税负。
保险规划也是个人理财顾问服务的重要组成部分。
保险在个人财务规划中起着风险保障的作用。
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理财顾问服务相关知识个人理财重点难点第五章理财顾问服务1.什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
2・国外金融机构的理财顾问服务开展的流程是什么?答：第一步：基本资料收集包括：客户信息；客户家庭信息；客户事业信息。
第二步：资产现状分析包括：收支现况；储蓄现况；借贷现况；保障现况；投资现况；税务现况。
第三步：风险分析包括：经济风险；事业风险；个人风险；财物风险；责任风险；投资风险；市场风险；风险承受力；能转化的风险。
第四步: 资产管理目标分析包括^人生目标：阶段性目标分解；各阶段服务需要；各阶段财务目标。
第五步：客户资产预测与评估包括：资产未来预测；适用的假设；现金流预测；资产状况的财务优劣；市场机会与威胁;资产评估。
第六步：财务目标的确认包括：服务需求；财务目标的确认；服务目标的分解；阶段性财务目标的确认。
第七步：基础规划包括：基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。
其中基本财务策划包括：现金、消费和债务管理保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法风险管理包括：人生（意外、健康、残疾、养老）、家庭、事业、资产。
第八步：建立投资组合包括：建立投资组合（固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产）、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测。
第九步：实施计划包括：实施时间表、实施步骤、实施目标。
第十步：绩效评估包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标。
3 •国内金融机构的理财顾问服务开展的流程是什么？答：第一步：收集客户信息包括：客户信息、客户外部环境信息。
第二步：客户财务分析包括：资产负债分析、收支分析、风险保障分析、现金流与资产预测分析、财务比例分析。
第三步：客户财务目标分析与确认包括：人生目标、阶段性目标分解、各阶段财务目标、财务目标确认。
第四步：财务规划包括：基本财务规划（现金流管理，消费管理，债务管理）、保险规划、税务规划、人生事件规划、投资规划。
第五步：投资组合包括：建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测。
第六步：实施计划包括：实施时间表、实施步骤。
第七步：绩效评估包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标。
4.理财顾问服务有何特征？答：（1）顾问性。
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
（2）专业性。
理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。
（3）综合性。
理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。
（4）制度性。
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。
（5）长期性。
商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。
例题：1.理财顾问业务的第一步是（D）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集2 •理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（B）A.资产增值B.实现人生目标中的经济目标C.财富保值D.利润最大化3.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（A）A.顾问式营销B.关系营销C.观念营销D.产品营销5.客户分析的内容有哪些？答：收集客户信息、客户财务分析、客户风险特征和其他理财特性分析、客户理财需求和目标分析。
6.客户信息有哪些？答：定量信息与定性信息、财务信息与非财务信息。
7.客户信息收集的方法有哪些?答：（1）初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。
从业人员与客户初次会面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。
由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。
如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。
(2)次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。
次级信息的获得需要从业人员在平EI的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。
例题：1.客户的下列信息属于财务信息的是 (D)A.年龄B.风险承受能力C.社会地位D.当前收支状况2 •次级信息的收集方法有（B）A.客户访谈B.平时工作中收集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通8客户财务分析的内容是什么？答：个人资产负债表、现金流量表、未来现金流量表、财务比例分析。
9.怎样分析资产负债表？答：在解读个人资产负债表时，银行从业人员需要掌握的一个基本关系就是会计等式。
等式可以简单表述如下：所有者权益=资产-负债通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构，该公式告诉我们资产由负债和所有者权益组成。
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。
客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确的分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础10.怎样分析客户现金流量表？答：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。
现金流量表只记录涉及实际现金流人和流出的交易。
那些额外收人，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。
在掌握了收入和支出信息后，可以计算客户每年的盈余/赤字了。
盈余/赤字的计算公式如下：盈余/赤字=收入一支出个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，有助于发现个人消费方式上的潜在问题，找到解决这些问题的方法，更有效地利用财务资源。
11.怎样分析客户收入预期表？答：预测客户的未来收入：考虑到工资、奖金、利息和红利等项目变化等因素的不确定性，应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。
在这种收入预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅。
在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。
在估计客户的未来支出时，需要了解两种不同状态下的客户支出，一是满足客户基本生活的支出；二是客户期望实现的支出水。
无论是预测客户基本生活必需的支出，还是期望达到的消费水平支出，都要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
12.什么是财务比例分析？答：财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析，找出改善客户财务状况的方法和措施，实现客户的财务目标。
13.什么是客户的理财风险特征？答：风险是对预期的不确定性，是可以被度量的。
同样的风险在不同的主体那里会有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度都是不一样的。
客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。
客户的风险特征可以由以下三个方面构成。
(1)风险偏好。
反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。
比如我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。
(2)风险认知度。
反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。
比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续的增长，结果有为数不少的人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。
(3)实际风险承受能力。
反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
例如，同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。
上述三个方面对每个个人都是不一样的。
综合上述三个方面就构成了一个人的风险特征。
对待不同风险特征的人当然应当采用不同的理财方式。
例题：1 •以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（D）A.主要住房贷款B.房地产投资贷款C.汽车贷款D.保险费2.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表3.反映客户主观上对风险的态度的概念是（B）A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受能力D.风险概率分布14.影响客户理财策略的其他客户特征是什么？答：投资渠道偏好。
是指客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。
知识结构。
客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响。
生活方式。
客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择也很重要。
个人性格。
客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响。
15.客户的理财目标和需求有哪些？答：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：(1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。
(2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买等)。
(3)长期目标(例如退休、遗产等)。
具体情况可根据不同的客户加以区别，以上这些目标相对比较宽泛，银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将这些目标细化并加以补充。
以下是客户可能提出的其他要求：(1)收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)。
(2)资产的保护(例如财产保险等)。
(3)客户死亡情况下的债务减免。