小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司公司贷款操作规程
小额贷款信贷治理及其操作规程第一章总那么第一条为加强小额贷款〔以下简称“本公司〞〕信贷治理，标准信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，推进贷款工作制度化、标准化、科学化。
依据?公司法?、?中华人民共和国担保法?、?中华人民共和国合同法?、?中华人民共和国物权法?、?贷款通那么?、?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?等国家有关经济金融，结合本公司实际，制定本暂行。
第二条本是本公司建立信贷业务内部治理相互制约机制、实现对信贷业务标准运作及程序化治理的全然治理制度及操作程序。
第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家，应严格执行?浙江省小额贷款公司试点暂行治理方法?的相关，以平安性、流淌性、效益性为经营原那么，以小额、流淌、分散为信贷原那么，正确、高效、平安地运作信贷资金。
第四条本公司实行审贷不离、分级审批的制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、贷后治理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门担当，实现其相互监督和制约。
第五条本公司信贷人员应严格遵守国家金融和本公司的信贷治理制度，自觉遵循金融职业道德标准，廉洁奉公，作风正派，办理信贷业务应严格遵守本方法，严禁违规操作。
第二章贷款对象及条件第六条贷款对象应当是本公司效劳辖区内经工商行政治理机关〔或主管机关〕核准登记的中、小、微型企业法人〔包括农业企业〕、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司效劳辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人申请信贷业务应当具备以下全然条件：〔一〕从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会开展要求。
〔二〕有稳定的经济收进和良好的信用记录，能按期回还本息的能力。
〔三〕必须是独立经济法人，经济实体或自然人，非独立法人的分公司需由法人授权。
〔四〕必须在金融机构开立个人结算账户、全然存款账户或一般存款账户，自愿同意本公司信贷监督和结算监督。
〔五〕非自然人须持有经工商行政治理机关办理年检手续的?营业执照?，特不行业须持有有权机关颁发的营业许可证，以及技术监督部门颁发并通过年检的组织机构代码证、税务部门颁发并通过年检的税务登记证。
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)[精品文档]
![关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)[精品文档]](https://img.taocdn.com/s3/m/e3fe3529650e52ea551898f3.png)
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下:(一客户申请(二贷款受理和调查(三贷款审查和审批(四签订合同(五抵(质押登记(六贷款发放(七收取利息收入(八贷后管理(九贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一借款人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.组织机构代码证;3.法人代表授权书;4.法人代表及委托代理人身份证;5.注册资本验资报告;6.贷款卡(密码及贷款卡回执单;7.资信证明;8.公司章程及公司合同;9.申请借款的董事会(股东会决议;10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;12.项目可行性报告及主管部门批件;13.生产经营情况;14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;15.公司简介和法人代表简介;16.公司基本账户和其他账户情况;17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;18.水、电费票据;19.企业和个人征信资料;20.其他有关材料。
(二担保人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.法定代表人授权书;3.法定代表人及委托代理人身份证;4.注册资本验资报告;5.贷款卡(密码及贷款卡回执单;6.资信证明;7.公司章程及公司合同;8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
小贷公司贷款操作流程
小贷公司贷款操作流程一、贷前调查阶段：2.信用调查：通过查询个人信用报告、社会征信机构等渠道，了解客户的还款能力和还款意愿，排除不良信用客户。
3.资产评估：对客户的资产状况进行评估，包括房产、车辆、存款等，以确定客户的还款能力。
二、额度评估阶段：1.信息录入：将客户的个人信息录入系统，包括基本信息、职业信息、收入信息等。
2.额度计算：根据客户信息进行计算，结合公司的风险承受能力和贷款政策，确定客户的贷款额度。
3.额度审批：由公司内部相关部门对客户的额度进行审批，确定最终贷款额度。
三、贷款审批阶段：1.审批材料准备：将客户所提供的材料进行整理和分类，确保齐全和真实性。
3.风险评估：对客户的还款能力和还款意愿进行评估，并对客户的风险进行评级。
4.审批决策：根据风险评估结果，通过内部审批决策流程，决定是否批准该笔贷款。
四、放款操作阶段：1.贷款合同签订：与客户签订贷款合同，明确贷款金额、还款方式、利率、还款期限等相关条款。
2.贷款资金准备：根据贷款合同金额，向客户提供贷款资金，并记录贷款资金流向。
3.贷款账户设置：帮助客户设置贷款账户，用于放款和还款的管理和操作。
五、贷后管理阶段：2.还款核对：核对客户的还款情况，确保还款金额和还款时间的准确性。
3.逾期催收：对逾期客户进行催收工作，督促其按时还款，并采取相应的风险控制措施。
4.还款结清：在客户还清贷款本息后，进行贷款结清手续，解除贷款合同的约束。
以上是小贷公司贷款操作流程的一个基本框架，具体操作流程可能会有所差别，需要根据不同公司的具体情况进行调整和完善。
小额贷款业务操作规程 模版
小额贷款业务操作规程一、概述及适用范围本规程为小额贷款业务的操作规范，适用于小额贷款公司及其相关从业人员。
小额贷款公司在进行贷款业务时应严格按照本规程操作。
二、贷款产品小额贷款公司可根据客户需求，设计不同层次的小额贷款产品，包括但不限于以下类型：1. 微额贷款微额贷款是指借款金额为500元至2,000元（含2,000元）之间的短期贷款产品，期限最长不超过6个月。
2. 小额信用贷款小额信用贷款是指借款金额为2,001元至10,000元（含10,000元）之间的中期贷款产品，期限最长不超过12个月。
3. 中额信用贷款中额信用贷款是指借款金额为10,001元至50,000元（含50,000元）之间的长期贷款产品，期限最长不超过24个月。
三、贷款申请流程1. 填写申请表客户前往小额贷款公司获取贷款申请表，填写完整相关信息。
2. 审核资料小额贷款公司的工作人员按照流程审核客户的贷款申请资料。
3. 资料审核结果小额贷款公司的工作人员根据客户的个人信用情况和贷款用途等因素，对贷款申请的通过与否做出决定。
4. 批款与提款小额贷款公司审核通过后，即可向客户发放贷款。
四、还款流程1. 还款方式小额贷款公司可根据客户的实际情况，提供以下还款方式：自动扣款、银行转账、柜台还款等。
2. 还款时间贷款到期日为应还日。
客户应在应还日前按照还款计划足额还款。
如因客户原因未能按期还款，应承担相应的违约金。
3. 逾期处理如客户逾期未还款，小额贷款公司将根据客户具体情况采取相应的逾期处理措施，并对客户进行催收。
五、风险管理在贷款业务中，小额贷款公司应加强风险管理，确保贷款风险控制在有效范围内。
1. 客户调查小额贷款公司在批款之前，应对客户进行充分的个人基本信息核实、贷款用途等调查。
2. 收入证明要求小额贷款公司在批款前，应向客户要求提供能够证明其收入来源的有效证明文件，以确保客户还款能力。
3. 风险评估小额贷款公司在进行贷款业务时，应对客户的信用评估、借款意愿及偿债能力进行评估。
小额贷款业务操作流程
小额贷款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!小额贷款业务操作流程一般包括以下几个步骤：1. 客户申请：客户向小额贷款公司提出贷款申请，填写贷款申请表，并提供相关资料，如身份证、户口本、营业执照、收入证明等。
小额贷款公司操作规定与流程
总之，对个人和企业进行评级管理是信贷业务的发展需要，对规范客户的准入和防范风险有很大的作用。
（五）贷款调查1、贷款调查的要求：①调查组织和调查过程符合内部控制要求；②调查内容和要点完整、重点突出；③调查方式合理有效；④信息得到有效核实，符合客观公正原则；⑤信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；⑥各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；⑦调查责任可清晰划分和认定；⑧风险评估全面、化解措施适当。
2、贷款调查的内容：⑪个人贷款调查的内容：①借款人的基本情况：会见借款人及其配偶，核实借款人的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能等资料。
②资产负债情况：详细了解和核实借款人家庭固定资产状况，具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、股票、债券、应收货款、现金等。
负债情况核实贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。
③家庭经营情况：了解借款人的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况，全面综合评估客户的收入状况。
④贷款方式：属于担保方式的贷款，了解担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格；属于抵押贷款，要了解抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
⑤贷款用途调查：调查贷款用途的真实性，并评估贷款所产生的效益。
⑫企业贷款调查内容：①基本情况。
主要是调查借款人的贷款主体资格、借款人及其关联企业的历史沿革、地理位置(包括注册地)、产权构成、组织形式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等。
②经营情况。
主要是调查近几年和当前生产经营、销售、效益情况以及发展前景预测。
③财务状况。
主要是调查近几年和近期资产负债表、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归行情况及存款的较大变动及现状。
④信誉状况。
主要是调查借款人有无拖欠本行或其它金融机构贷款本息的记录，及其他信誉状况。
小额贷款公司贷款业务操作规程.doc
常熟市康欣农村小额贷款有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证本公司贷款业务的规范化、制度化运作，有效地防范和控制贷款风险，促进公司能够得到较好的发展，特制定本操作规程。
第二条贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。
第二章贷款业务申请第三条企业或自然人申请贷款，须填写由本公司提供的《贷款申请书》，同时应提供下列资料，并对所提供资料的真实性做出承诺和负责。
1、法人营业执照（年检）及法人代码证和税务登记证。
2、法人代表身份证明及简历。
3、法人代表授权书（原件）。
4、法人代表及委托代理人身份证。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡（含密码）。
7、公司章程及公司合同。
8、借款申请书及申请借款同意提供担保物的董事会决议。
9、当期财务会计报表及近三年的财务会计报表和经符合法定要求的中介机构出具的审计报告。
财务会计报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。
10、与借款用途有关的资料，如购销协议、合作协议等。
11、公司简介（主营业务、本年收支预测、贷款项目情况及所需资金说明）。
12、担保物有关资料：房地产权证、固定资产清单、无形资产清单等。
13、已向其他抵（质）押权利人设定抵（质）押的资料。
14、应收应付帐款清单、存货清单。
15、近三年的纳税情况。
16、税务登记证。
如果企业（或自然人）提供担保人的担保，担保人也必须提供相关资料，原则上参照上述资料必须加盖公章和法定代表人的亲笔签名。
第三章贷款业务受理第四条公司业务部负责贷款管理，首先应审核是否符合以下受理条件：1、具备法人资格并已通过年检。
2、依法经营、经营范围符合国家政策。
3、具有偿还借款的能力，并能提供担保措施。
4、申请贷款企业资产负债率原则上不超过70%。
第五条由业务部负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》、《贷款申请人材料清单》、《担保人材料清单》等，作为《贷款申请书》的附件。
小额贷款公司业务操作手册
小额贷款公司业务操作规程2021/1第一章总那么第一条为标准小额贷款公司小额贷款业务操作，提高贷款质量和效劳水平，加强对抵、质押物等资产的管理，防范信贷风险，根据?中华人民共和国担保法?、?贷款通那么?、?内蒙古自治区小额贷款试点管理方法?等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括信贷业务实施的全过程，分为贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
第三条本操作规程适用于小额贷款公司的常规性业务。
第二章根本操作流程第四条小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大局部。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如以下图所示：第三章宣传与营销第六条宣传要求。
信贷业务中心结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况，制定业务宣传方案，有步骤、有方案、有针对性地开展宣传，掌握好宣传范围与力度，使业务量与处理能力相适应。
第七条宣传方式。
1.宣传方式的选择。
在宣传过程中应大力提倡“走出去，引进来〞的营销理念，一方面鼓励信贷人员多做客户上门拜访，提升目标客户营销成功率；另一方面有效管理已有客户资源，形成以老带新，口碑相传的良性循环。
利用营销，短信营销来实现广泛撒网、重点捕捞的宣传效果。
2.宣传内容的设计。
重点突出小额贷款的优势：方便、灵活、快捷，不需要请客送礼的金融效劳。
第八条宣传考前须知；1.在各类宣传材料上应注明如下内容：信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议或是给予任何形式的承诺，请您按照公司规定程序办理借款手续；本广告内容假设有调整将不再另行通知，万方小额贷款公司拥有对本广告的最终解释权。
2.在向客户进展口头宣传时，如面谈或是营销时，严禁向客户传达模糊、易产生分歧、甚至是虚假的的信贷业务信息。
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿第一章总则第一条为规范小额贷款公司的贷款业务操作行为，加强内部风险管理，保护客户权益，促进金融市场的健康发展，制定本规程。
第二条本规程适用于小额贷款公司及其贷款业务操作人员。
第三条小额贷款公司应当建立完善的贷款业务操作规程，明确各操作流程，并定期进行修订和更新。
第二章贷款审批操作第五条小额贷款公司应当制定合理的贷款审批流程，包括评估借款人的信用状况、还款能力、借款需求等。
第六条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当依法采集借款人的社会信用信息，并在审批过程中加以考虑。
第七条小额贷款公司在贷款审批过程中应当确保操作人员的独立性和审慎性，不得以任何形式接受借款人的利益安排。
第八条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当对审核通过的贷款进行统一编号，记录申请人的相关信息。
第三章贷款发放操作第十条小额贷款公司应当确保贷款发放操作的真实性和准确性，不得篡改贷款发放记录。
第十一条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当向借款人出具贷款合同，并保留合同签署记录。
第十二条小额贷款公司应当对出借资金的去向进行审查，确保贷款资金的合法使用。
第十三条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当妥善保护借款人的个人信息，不得泄露或滥用。
第四章贷款管理操作第十四条小额贷款公司应当建立健全贷后管理制度，包括但不限于还款提醒、逾期催收、风险识别等。
第十五条小额贷款公司应当及时与借款人沟通，提醒还款到期，并向借款人提供还款方式和相关账户信息。
第十七条小额贷款公司应当建立风险识别和管理机制，及时发现和处理不良贷款。
第十八条小额贷款公司应当定期对贷款业务进行风险评估和风险控制，采取相应措施降低风险。
第五章附则第十九条小额贷款公司应当加强对贷款业务操作人员的培训和监督，确保其操作行为的合规性和合规性。
第二十条小额贷款公司应当建立健全风险防控制度和内部控制制度，保障贷款业务操作的合规性和稳定性。
第二十一条对于违反本规程的贷款业务操作行为，小额贷款公司应当进行严肃处理，并承担相应的法律责任。
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿).doc
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿)1小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作，防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请。
第七条电话咨询受理流程。
1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件，到公司填写贷款申请表；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。
第八条公司现场咨询受理流程。
1、客户进入公司咨询业务，受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请，对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司作为一个金融机构，为广大企业和个人提供贷款服务。
而贷款业务的开展需要遵循一定的规程和流程才能保证风险可控，服务质量高效。
本文将从小额贷款公司贷款业务的操作规程方面进行详细介绍。
一、贷款申请及审批流程
1.借款人需提供真实有效的身份证明、信用记录、纳税证明、银行对账单等材料，以证明其还款能力和信誉情况。
2.贷款员收到材料后，需要核实借款人的个人信息，如年龄、身份证号、工作单位、收入情况等。
3.如果借款人属于小微企业，公司财务报表和背景资料也
需要经过贷款员核实，并做出判断贷款的可行性。
4.在核实借款人信息之后，贷款员将会开始进行风险评估，判断贷款是否合适。
5.如果贷款被批准，合同将由贷款员和借款人签署。
二、利率计算标准
1.小额贷款公司需要向借款人清晰地呈现其贷款利率，并
与国家法律法规相一致。
2.利率应该由公司管理人员制定，并在公司管理层的审批
下实施。
3.在利率计算方面，应以借款金额为基础，固定利率为
主。
4.需要及时公示利率信息，向借款人呈现其还款方式和具
体还款周期。
三、贷前调查和贷后管理
1.小额贷款公司贷前调查非常关键，需要对借款人进行实
地调查和全面了解，尽可能降低借款风险。
2.贷款后，公司在一定周期内会进行贷后管理，跟踪借款
人的还款情况，提供咨询和协助，防止出现逾期还款等问题。
3.如果借款人逾期还款，小额贷款公司会采取催收措施，
如电话催收、信函催收、上门对话等方式。
4.如果借款人还是不能按时还款，公司可以通过诉讼的方
式取回借款。
四、保障客户权益
1.小额贷款公司需要保护客户的隐私和个人信息，确保不
触犯客户隐私权。
2.在贷款过程中，需要向借款人详细呈现贷款明细、利率、还款方式、保证金等信息，确保借款人全程清晰，并签订相关协议。
3.公司应该及时公示客户反馈意见，并积极处理客户各种
问题和反馈意见，不断改进贷款服务的效率和质量。
五、防范金融风险
1.小额贷款公司要坚持纪律和规定，严格遵循国家相关法
律和法规，规范操作，有效防范金融风险。
2.要加强内部管理，实施实名制、电话录音和纪律专业人
员的日常监管和管理。
3.要建立完善风险审查、风险控制和风险评估制度，并及
时采取有效措施。
4.要加强财务管理，防范财务风险，完善贷款记录、预警
制度等监控机制。
小额贷款公司在贷款业务的开展中，需要保障客户的权益、严格遵循相关法律法规，加强财务管理，有效防范金融风险。
同时，公司需要建立完善的贷前、贷后管理、风险控制等制度，确保贷款业务的运作规范、透明、可信赖。