保险市场与保险监管
保险行业的监管了解保险市场的监管机构和规定
保险行业的监管了解保险市场的监管机构和规定保险作为一种金融产品，对于个人和企业来说具有重要的保障作用。
然而，由于保险涉及到较大的风险和利益关系，为了保护消费者的权益和维护市场秩序，保险行业需要进行监管。
本文将介绍保险市场的监管机构和规定，以便更好地了解保险行业的监管情况。
一、监管机构保险业的监管工作主要由国家保险监督管理委员会（简称“保监会”）负责。
作为国家行政主管部门，保监会负责对保险市场进行全面的监管和管理，保障市场秩序的正常运行。
除了国家层面的监管机构外，各地区也设立了地方保险监管机构，负责监管本地区的保险市场，提供更精细化的监管服务。
二、监管规定1. 保险公司准入规定保监会对于保险公司的准入有一系列规定，包括资本金要求、从业人员要求、经营资质要求等。
这些规定旨在确保保险公司具备稳定的财务实力和专业的经营能力，以保证保险市场的健康运行。
2. 保险产品监管保监会对于保险产品的设计、定价、销售等环节进行严格监管。
保险公司在推出新产品时，需要向保监会申报并获得审批，以确保产品的合法性和合规性。
此外，保监会还会对销售渠道进行监管，避免销售误导和不当竞争的问题。
3. 保险责任监管保险公司在对保险理赔进行审核和处理时，需要依照相关法律法规和监管规定，确保保险责任的履行。
保监会会定期对保险公司的理赔数据进行抽查和审计，以确保保险机构遵守相关规定，维护消费者的合法权益。
4. 资金监管保险公司作为一家金融机构，其资金安全和风险控制至关重要。
保监会会对保险公司的资金运作、投资方向进行监管，要求保险公司设立专门的风险管理部门，并定期报送资金运营情况。
这样的监管规定旨在维护保险公司的资金安全，减少金融风险。
5. 信息披露要求为了提高保险市场的透明度，保监会对于保险公司的信息披露要求也相当严格。
保险公司需要按照规定向社会公布自身的经营数据、财务状况等信息，以便投资者和消费者了解公司的运营状况和风险情况。
总结起来，保险行业的监管机构主要是国家保险监督管理委员会，并通过一系列监管规定来确保保险市场的稳定和健康发展。
保险业务市场监管分析
保险业务市场监管分析在保险业务市场监管分析中，我们将探讨保险市场的现状、监管框架、主要监管机构、市场参与者以及保险产品的监管。
我们还将分析保险业务的监管流程、监管风险以及监管对保险市场的影响。
一、保险市场现状保险市场是一个重要的金融市场，为个人和企业提供风险保障和理财服务。
在全球范围内，保险市场规模不断扩大，保险产品的种类日益丰富，保险公司的竞争力也在不断提高。
在我国，保险市场已成为金融市场的重要组成部分，保险业务的发展也取得了显著成果。
二、监管框架保险业务的监管框架主要包括法律法规、监管机构和监管政策。
在我国，保险业务的监管主要由中国银保监会（中国银行保险监督管理委员会）负责，其下设有若干个部门，分别负责保险公司的准入、业务监管、偿付能力监管等方面的工作。
三、主要监管机构中国银保监会是我国保险业务监管的主要机构，负责制定保险业务的监管政策和规章制度，对保险公司的市场准入、业务运营、偿付能力等方面进行监管。
中国银保监会还负责监督保险业的风险防范和危机处理工作。
四、市场参与者保险市场的参与者主要包括保险公司、保险代理机构、保险经纪机构和保险消费者。
保险公司是保险市场的核心参与者，负责提供保险产品和服务。
保险代理机构和保险经纪机构则协助保险公司销售保险产品，为消费者提供保险服务。
保险消费者是保险市场的需求方，购买保险产品以获取风险保障。
五、保险产品监管保险产品的监管主要体现在保险产品的审批、备案和销售环节。
在我国，保险产品需向中国银保监会提交审批或备案，经批准或备案后方可销售。
保险产品的宣传和销售材料也需要经过监管机构的审核，以确保其符合相关法律法规和监管要求。
六、监管流程保险业务的监管流程主要包括市场准入、业务监管、偿付能力监管和风险防范等方面。
市场准入监管主要是对保险公司的设立、分支机构设立和保险产品进行审批或备案。
业务监管主要是对保险公司的业务运营进行监督，确保其合规经营。
偿付能力监管主要是对保险公司的偿付能力进行监测，以确保保险公司能够按时足额履行赔付义务。
保险行业中的保险监管政策与趋势
保险行业中的保险监管政策与趋势保险行业是一个重要的经济领域，为大量企业和个人提供风险保障。
为了保护保险消费者的权益，维护市场秩序，各国都制定了相应的保险监管政策与趋势。
本文将从法律法规、监管机构、监管政策和发展趋势等方面来探讨保险行业中的保险监管政策与趋势。
一、法律法规保险行业的监管是建立在一系列法律法规基础之上的。
各国都设立了专门的保险法或保险法规，用于规范保险市场的运作。
这些法律法规通常包括保险业务准入条件、公司治理要求、资本监管要求、产品设计与销售规范、投资运营要求等内容。
保险公司必须依法取得执照，并遵守相应的法律法规进行经营。
二、监管机构各国都设立了相应的保险监管机构，负责具体监管保险行业。
这些监管机构通常由政府指定，并独立于保险公司。
监管机构的主要职责包括批准保险公司的设立与注销、监督保险公司的经营行为、审批保险产品、监管资本金、保证金要求等。
监管机构通过对保险公司的监管，确保其合规运营，为保险消费者提供安全可靠的保险服务。
三、监管政策保险监管政策是指保险监管机构依法制定的具体政策措施。
监管政策的主要目的是保护保险消费者的权益，维护市场秩序，促进保险行业的健康发展。
在保险行业中，监管政策涉及到多个方面，比如市场准入、资本监管、产品设计与销售、投资运营、信息披露等。
监管政策通常需要根据市场情况和监管目标进行动态调整，以适应保险行业的发展需求。
四、发展趋势保险监管政策的发展趋势主要包括以下几个方向：1. 风险导向：将风险管理纳入监管范畴，加强对保险公司的风险评估和监控，确保其具备足够的风险承受能力。
2. 国际合作：加强国际间的保险监管合作，共同应对全球性的保险风险，推动建立跨国保险监管标准和合作机制。
3. 创新监管：积极推动监管科技应用，加强对保险科技创新的监管，促进保险业的数字化、智能化发展。
4. 开放市场：逐步放开对外资保险公司的市场准入限制，吸引外资进入本国保险市场，推动保险业的国际竞争和创新发展。
第十章保险市场与保险监管
第十章保险市场与保险监管在现代经济体系中，保险市场扮演着至关重要的角色，它为人们的生活和企业的运营提供了重要的风险保障。
与此同时，为了确保保险市场的健康、稳定和有序发展，保险监管也不可或缺。
保险市场，简单来说，就是保险商品交换关系的总和。
它由保险供给者、保险需求者、保险中介人以及保险商品等要素构成。
保险供给者包括各类保险公司，它们通过设计和销售保险产品来满足市场需求。
保险需求者则是广大的个人和企业，他们出于对风险的防范和转移需求，购买保险产品。
而保险中介人则在保险供给者和需求者之间发挥着桥梁和纽带的作用，如保险代理人、保险经纪人等。
保险市场的规模和结构在不断发展变化。
随着经济的增长、人们风险意识的提高以及保险产品的创新，保险市场的规模持续扩大。
同时，保险市场的结构也日益多元化，从最初的人寿保险、财产保险等传统业务，发展到现在的健康保险、责任保险、信用保险等众多细分领域。
在保险市场中，保险产品的种类繁多。
人寿保险旨在保障被保险人在生命终结或特定时期内的经济利益，如定期寿险、终身寿险等。
财产保险则主要针对财产可能遭受的损失提供保障，比如汽车保险、房屋保险等。
健康保险关注人们的医疗费用和健康状况，责任保险为被保险人可能对第三方造成的损害承担赔偿责任提供保障。
然而，保险市场并非完美无缺。
信息不对称是一个常见的问题，即保险公司对投保人的风险状况了解不足，而投保人对保险条款和保险公司的运营情况也可能存在认知偏差。
这可能导致逆向选择和道德风险的出现。
逆向选择是指风险较高的人更倾向于购买保险，从而增加了保险公司的赔付风险。
道德风险则是指投保人在购买保险后，可能因为有了保障而降低对风险的防范意识，导致事故发生的概率增加。
为了应对保险市场中的这些问题，维护市场的公平、公正和稳定，保险监管应运而生。
保险监管的目标主要包括保护消费者的合法权益、维护保险市场的公平竞争、确保保险市场的稳定和防范系统性风险。
保险监管的手段多种多样。
保险市场与监管
保险市场与监管保险是一种重要的金融服务，在现代社会中扮演着重要的角色。
随着经济和社会的发展，保险市场不断扩大，为个人和企业提供了更多的保险选择。
为了维护市场秩序和保护投保人的利益，保险市场需要进行有效的监管。
本文将探讨保险市场与监管之间的关系以及监管的重要性。
一、保险市场发展趋势随着全球经济的日益全球化和人们对风险意识的提高，保险市场规模不断扩大。
保险产品的种类越来越丰富，包括人寿保险、车险、财产险等，以满足人们多样化的需求。
同时，保险市场也出现了多元化的销售渠道，传统的保险代理人和经纪人的角色逐渐被互联网保险平台和金融科技公司所替代。
二、保险市场的挑战保险市场的发展也面临着一些挑战。
首先，信息不对称导致市场不完全竞争。
保险公司拥有大量的信息，而投保人对于保险产品的了解相对较少。
这导致了保险公司在定价和理赔方面的优势地位。
其次，保险欺诈成为了保险市场的一大问题。
一些投保人通过提供虚假信息或故意制造事故来获得不应得到的赔偿。
这给保险公司带来了巨大的经济损失。
三、保险市场的监管为了维护保险市场的稳定和规范运行，各国都设立了相应的保险监管机构。
保险监管的目标是保护投保人的权益，同时促进保险市场的健康发展。
在监管方面，主要包括以下几个方面：1. 许可监管：保险监管机构对保险公司进行严格的许可审查，确保其资信和稳定性。
只有获得许可的保险公司才能进行经营活动。
2. 信息披露监管：保险公司需要向投保人提供充分的信息，确保投保人了解保险产品的具体内容和条款。
同时，保险公司也需要向监管机构进行定期的信息披露，以增加市场的透明度。
3. 产品监管：保险监管机构对保险产品进行审查和监管，确保产品的合规性和风险可控性。
一些国家还规定了最低保险责任限额，以保护投保人的利益。
4. 理赔监管：监管机构对保险公司的理赔行为进行监管，确保投保人在出险时能够及时获得合理的赔偿。
同时，保险公司也要对保险欺诈行为进行打击，加强内部控制和监测。
保险行业的政策环境和监管趋势
保险行业的政策环境和监管趋势保险行业是一个与人们的生活息息相关的重要领域，而其政策环境和监管趋势对于行业发展和消费者的利益保护具有重要意义。
本文将从政策环境和监管趋势两个方面进行探讨，以便更好地了解保险行业的现状和未来发展。
一、政策环境1.1 保险行业的发展背景在现代社会，随着风险意识的增强和人民生活水平的提高，人们对保险需求的增长成为一种普遍现象。
保险行业的发展与国家的经济繁荣和人民生活质量的提升密切相关。
因此，政府对保险行业的政策支持和管理愈加重视。
1.2 政府对保险行业的政策支持为了促进保险行业的健康发展，政府根据国情和市场需求，出台了一系列政策措施。
例如，鼓励保险公司开展创新业务和产品，推动保险科技的发展，提升保险服务的质量和效率。
另外，政府还加强对保险市场的监管，维护市场秩序，保护消费者的权益。
1.3 保险业对国民经济的贡献保险业作为国民经济的重要组成部分，不仅能够提供风险保障和资金支持，还能够投资产业和推动经济发展。
保险业创造的税收和就业机会对于国家财政和社会稳定也具有重要意义。
二、监管趋势2.1 强化保险监管随着保险市场的不断扩大和金融风险的增加，监管机构对保险业的监管力度也在不断加强。
监管部门将加强对保险公司的资金实力、销售行为和产品设计等进行监管，以防范市场风险和保护消费者权益。
2.2 推动数字化转型当前，科技的迅猛发展正在深刻影响保险业的运营模式和市场竞争格局。
监管部门将推动保险公司加强数字化建设，提升服务水平和用户体验。
同时，也加强对互联网保险和保险科技公司的监管，促进行业的创新与发展。
2.3 加强国际合作和开放性监管随着经济全球化的进程，保险业面临着跨国业务和跨境监管的挑战。
为了更好地应对这一挑战，监管部门将加强与国际监管机构的合作与交流，共同制定标准和规则，促进国际保险市场的健康发展。
三、结论保险行业的政策环境和监管趋势对于行业的发展和消费者的利益保护具有重要影响。
政府对保险行业的支持和管理，将促进行业的创新与发展。
保险市场的法律与监管问题
保险市场的法律与监管问题保险市场的法律与监管问题是一个很重要的话题。
保险是一种金融工具，涉及到人民的财产安全，因此必须加强监管，保证市场公平和透明。
在此，本文将从以下几个方面来探讨保险市场的法律与监管问题。
一、保险市场的法律问题保险市场的法律问题主要体现在保险合同和保险法律纠纷方面。
保险合同是保险公司和被保险人之间的协议，其中包括保险公司的保险责任和赔偿金额。
然而，有时候保险公司可能会在合同中加入一些不合理的条款，例如消费者不能自由选择医院等。
这些条款对消费者的权益构成了威胁，因此必须加强对保险合同的监管，保证消费者的权益。
另外，在保险法律纠纷方面，如果保险公司不履行保险合同，消费者有权要求保险公司承担相应的责任。
然而，有时候保险公司可能会故意拖延赔偿时间，或者将赔偿金额降到最低限度。
这些行为直接侵犯了消费者的权益，也严重影响了保险市场的公平和透明。
因此，针对保险市场的法律问题，我们应该加强保险合同的监管，禁止不合理的条款，并加强对保险法律纠纷的处理，保证消费者的权益。
二、保险市场的监管问题保险市场的监管问题主要体现在监管机构和监管措施方面。
监管机构负责对保险公司进行监管，确保其运作合法，保护消费者的权益。
然而，在监管机构的建设和监管力度等方面还存在不足，有些监管机构甚至缺乏足够的人员和资源，导致监管不力，监管空白等问题。
另外，一些保险公司还存在隐瞒事实等不当行为，也需要加强对其的监管力度。
监管措施方面，应该加强对保险公司的监管力度，加强监管机构的建设和日常监管。
针对不良行为，加大处罚力度，建立黑名单制度，使保险公司不能得逞。
三、保险市场的改革建议为了完善保险市场，应该在以下几个方面进行改革：1. 加强对保险合同的监管，避免不合理的条款，保护消费者的权益。
2. 加强对保险公司的监管力度，完善监管机构的建设和日常监管，打击不良行为，维护市场公平和透明。
3. 更好地整合现有的监管机构，提高监管效率，降低监管成本。
保险市场的竞争与监管研究
保险市场的竞争与监管研究保险是一种重要的金融服务，在社会经济活动中具有不可替代的作用。
保险市场的竞争和监管对于维护市场秩序、保障消费者权益、促进市场发展具有重要意义。
本文将从保险市场的竞争和监管两个方面进行研究和探讨。
保险市场竞争的现状保险市场的竞争是指各个保险公司在提供保险产品和服务时所进行的市场竞争活动。
竞争的程度和形式直接影响保险公司的生产、经营和市场影响力。
目前，我国保险市场竞争呈现出以下几个特点：一、竞争程度逐渐加强随着保险市场的逐渐放开和扩大，保险公司之间的竞争逐渐加强。
在传统险种的竞争中，保险公司主要依靠价格、产品特点等因素进行竞争。
而在新型保险产品和服务领域，保险公司通过技术创新、个性化定制保险、移动互联网保险等手段进行差异化竞争。
二、竞争形式多样保险市场竞争的形式多种多样。
传统的线下销售和推广方式仍然是主要竞争方式，而随着移动互联网、社交媒体等新媒体的快速发展，保险公司通过线上渠道进行推广，乃至采用O2O模式，将线上线下进行深度融合，从而开拓新市场。
三、市场格局呈现多元化我国保险市场格局呈现多元化趋势。
目前，多家外资保险公司进入中国市场，与国内保险公司激烈竞争，同时，民营保险公司也在不断壮大，这些因素都加强了保险市场的竞争程度。
保险市场监管的现状保险市场的监管是指对保险市场中涉及保险公司和保险产品等各个环节的监管活动。
保险市场监管的有效性直接影响市场信心和维护市场秩序。
目前，我国保险市场监管面临以下几个问题：一、监管机构职能不完善我国保险市场监管的主管机构是中国保险监督管理委员会，但在实践中，监管工作貌似缺乏有效的监管手段和方法，监管者在监管过程中往往只是按照规定来执行，并未深入到各个领域实地检查和监督，这种手段和方法的不完善，成为保险市场监管的瓶颈。
二、保险市场信息不对称保险市场的信息不对称是目前在市场监管中面临的一个重要问题。
在网络上广泛流传的“虚假保险”、“恐惧营销”等不良宣传手段，容易误导消费者，导致消费者购买了未必适合自己需求的保险产品。
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2、保险费率与保险条款的监管。
3、保险人恶性竞争行为的禁止。
4、再保险经营与本国民族保险业的保护。
5、承保责任限额的规定。
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（三）保险财务的监管
1、最低偿付能力的监管
2、各种保险准备金的监管
◆未到期责任准备金 ◆未决赔款准备金 ◆保险保障基金的监管
3、公积金
4、保险公司资金运用的规定
4、按保险市场的竞争程度分类，可分为垄断 型保险市场、自由竟争型保险市场和垄断 竞争型保险市场。
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4
（一）、保险市场的需求
◆保险需求是全社会在一定时期内购买保险商 品的货币支付能力。
◆影响保险需求的因素
1、风险因素。 2、社会经济与收入水平。 3、保险商品价格。 4、人口因素。 5、商品经济的发展程度。 6、强制保险的实施。
保险市场与保险监管
第一节 保险市场 第二节 保险经营组织 第三节 保险监管
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第一节 保险市场 一、保险市场的构成与分类 二、保险市场的需求与供给
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（一）保险市场的要素
◆狭义的保险市场是保险商品交换的场所；
◆广义的保险市场是保险商品交换关系的总 和。
◆保险市场一般由保险主体、保险商品和保 险价格三个要素构成。
（一）保险组织的监管 （二）保险经营的监管 （三）保险财务的监管 （四）保险中介人的监管
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（一）保险组织的监管
1、保险组织形式的监管。 2、保险公司的设立、变更和终止
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保险组织形式的监管
我国保险组织的形式为国有独资公司、 股份有限公司和其他形式。
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保险公司的设立、变更和终止
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准则主义
◆也称规范管理，是由国家通过颁布一 系列涉及保险行业运作的法律法规， 要求所有的保险人和保险中介人必须 遵守，并在形式上监督实行的管理方 式。
◆该方式适用与保险法规比较严密和健 全的国家。
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批准主义
◆也称实体管理，是国家保险管理机关 在制定保险法规的基础上，根据保险 法规所赋予的权力，对保险业实行的 全面有效的监督管理措施。
（1）保险公司的设立 ◆保险公司的设立条件 ◆保险公司的设立程序，一般分为筹
建和开业两个阶段。
（2）保险公司的变更 （3）保险公司的终止
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保险公司的设立条件
◆有符合保险法和公司法的章程。
◆有符合保险法规定的注册资本最低限
额。
◆有合格的高级管理人员。
◆有健全的组织机构和管理制度。
◆有符合要求的营业场所和与业务有关
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（二）保险监管的方式
世界上的保险监管方式主要有以下几 种： 1、公示主义。 2、准则主义。 3、批准主义。
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公示主义
◆也称公告管理，是国家对保险业最为 宽松的一种监管方式，适用于保险业 自律能力较强的国家。
◆其含义是国家对于保险行业的经营不 进行直接监管，而将其资产负债、财 务成果及相关事项公布于众的管理方 式。
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的其他设施。
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保险公司的变更
保险组织的变更包括保险组织的合并、 分立、组织形式的变更及其他事项变 更。保险组织进行变更时，首先要由 股东会或董事会同意；其次要经过保 险监督管理部门批准；最后要向原登 记机关办理登记。
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（二）保险经营的监管
1、保险经营的业务范围 我国关于保险经营范围包括两层含义：
一、保险监管的部门、方式和目标 二、保险监管的基本内容
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（一）保险监管的部门和对象
1998年11月18日我国成立了中国保险业 监督管理委员会，作为我国专门的保险 监督管理部门。
按照我国《保险法》的规定，保险行业 的监管对象为所有在中华人民共和国境 内经营商业保险业务的保险人和保险中 介人。
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5
（二）保险市场的供给
◆保险供给是保险人在一定时期内通过保险 市场可能提供给全社会的保险商品数量。
◆影响保险供给的因素
1、保险资本量。
2、保险供给者的数量和素质。
3、经营管理水平。
4、保险价格。
5、保险成本。
6、保险市场竞争。
7、政府的政策。 精选PPT
6
第二节 保险经营组织
一、保险经营组织的形式 二、保险企业的内部组织结构
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7
一、各国保险业的组织形式
1、国有独资保险公司 2、股份保险公司 3、相互保险组织 4、个人保险组织 5、保险合作社
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8
二、保险企业的内部组织结构
1、承保部
2、理赔部
3、再保险部
4、代理部
5、法律部
6、投资部
7、会计部
8、精算和统计部
9、工程部
10、其他部门
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9
第三节 保险监管
◆是对保险业监管中最为严格的一种， 该方式目前为大多数国家所使用。
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（三）保险监管的目的
1、保证保险人有足够的偿付能力。 2、规范保险市场、维护保险业的公平竞争。 3、防止保险欺诈。 4、弥补自行管理的不足。
■在我国，目前及相当一段时期内前三者是 主要的。
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保险监管的基本内容
◆一个完整的保险市场，其市场主体一般由 投保人、保险人和保险中介人三方型
1、按保险业务承保的程序分类，可分为原 保险市场和再保险市场。
2、按保险业务的性质分类，可分为人身保险 市场和财产保险市场。
3、按保险业务活动的空间分类，可分为国内 保险市场和国际保险市场。
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（四）保险中介人的监管
1、保险代理人的监管
◆保险代理人的类型与组织形式 ◆保险代理人的设定 ◆保险代理人的执业管理
2、保险经纪人的监管 ◆我国保险经纪人的性质与类型 ◆保险经纪人的设定 ◆保险经纪人的执业管理
3、保险公估人的监管
◆我国保险公估人的性质与类型
◆保险公估人的设定
◆保险公估人的执业管理精选PPT