商业银行外汇业务产品手册
中国外汇交易中心产品指引(外汇市场)V1.2
China Foreign Exchange Trade System
产品指引（外汇市场）
Product Guide (FX Market)
V 1.2
2012 年 11 月
前
言
本指引仅作银行间外汇市场会员从事外汇交易参考指引性用途， 旨在介绍中国外汇交易 中心（除特定规范引用处外，指引中简称 “交易中心”）外汇产品，以及明确交易双方在无 特别约定情况下外汇交易的术语释义、 一般准则和基本规程， 以帮助理解银行间外汇市场产 品，降低交易成本和提高市场效率。在不违反相关法律、法规、规章、交易规则及交易中心 颁布的其它相关文件的前提下，交易双方一致达成的特别约定具有优先性。 交易中心不保证本指引所载文字、图形、公式、说明、陈述及任何其它项目的准确性及 完整性。指引中所列英文仅供参考，以中文为准。交易中心对因使用或信赖本指引中任何所 载内容造成的任何损失，包括特定的、直接的、间接的、意外的、可意识到的各种收入或盈 利损失不承担任何责任。 本指引著作权归属交易中心， 银行间外汇市场会员可在交易协议或其他交易文件中予以 部分或全部引用，其他单位或个人基于非赢利性目的可予以摘录、引用，但必须注明出处。 未经交易中心授权，任何单位和个人不得复制、翻译或分发本指引的纸质、电子或其他形式 版本。 本指引主要由 6 部分内容和附录组成，第 1 部分为外汇交易的通用定义；第 2、3、4、 5、6 部分为银行间外汇市场产品，包括与各产品相关的定义、产品基本要素和示例；附录 包括表格与规则。 交易中心将在不作特定通知的情况下，根据市场发展变化、市场建议、外汇交易系统升 级等情况不定期更新或修订本指引并及时公布最新版本，并对最新版本的修订情况进行说 明。
5.
货币掉期交易
商业银行的外汇交易业务
外汇市场是全球最大的金融市场，24小时不间断交易， 市场参与者众多。
外汇交易的重要性
01
外汇交易是国际经济交流的 重要手段，促进国际贸易和
投资的发展。
02
外汇交易为投资者提供了投 资机会和风险管理工具，有 助于实现资产保值和增值。
流动性风险
市场交易量的限制
外汇市场的交易量可能会影响商业银行的交 易能力，在市场波动较大时可能导致无法及 时平仓或以不利的价格成交。
资金流动性的管理
商业银行需要合理管理其资金流动性，确保 在外汇交易中能够及时满足资金需求，避免
因资金流动性不足而导致的损失。
操作风险
03
内部操作流程的规范
人为错误的防范
详细描述
外汇掉期交易中，双方约定交换两种货币，并约定未来的交割日期和汇率。在 交割日，一方支付本金和利息给另一方，同时获得相应的货币。这种交易方式 主要用于调整外汇头寸或进行风险管理。
外汇期权交易
总结词
外汇期权是一种赋予购买者在未来某一日期按照预定汇率购买或出售另一种货币的权利的合约。
详细描述
外汇期权交易中，购买者支付一定费用获得期权合约，可以在未来行使或放弃行使该权利。这种交易方式主要用 于风险管理或投机。
商业银行的外汇交易业务
汇报人：可编辑
汇报时间：2024-01-03
目录
• 外汇交易业务概述 • 商业银行外汇交易业务种类 • 商业银行外汇交易业务流程
目录
• 外汇交易的风险与防范措施 • 商业银行外汇交易业务的发展趋势与
挑战
01
外汇交易业务概述
外汇交易的定义与特点
《银行外汇业务》课件
01
02
03
04
多样化策略
通过使用多种货币计价、分散 投资等方式来降低外汇风险。
匹配策略
通过匹配资产和负债的货币种 类和金额，以消除外汇风险。
套期保值策略
通过使用金融衍生品（如远期 、期权等）来对冲外汇风险。
预测策略
通过预测汇率变动趋势，采取 相应的措施来降低外汇风险。
04
外汇市场的监管
外汇市场的监管机构
包括外汇管制、资本管制等，旨 在控制外汇流入和流出的规模和 速度，以维护国家经济安全和金
融稳定。
反洗钱政策
旨在打击非法资金流动，防止洗 钱和恐怖主义资金等不法活动，
维护金融市场的诚信和公正。
金融稳定政策
旨在维护金融市场的稳定，防止 金融危机的发生，保障金融体系
的安全和稳健。
外汇市场的监管手段
1 2
全球化趋势
全球化趋势是指外汇业务逐渐向全球 范围拓展，参与外汇市场的国家和地 区越来越多，外汇交易的规模和影响 力不断扩大。
全球化趋势也带来了外汇市场的竞争 和合作，各国的外汇政策、监管制度 、交易规则等逐渐趋同，有利于促进 外汇市场的稳定和发展。
随着全球化的加速，外汇市场已经成 为全球最大的金融市场之一，各国货 币之间的汇率波动对全球经济产生深 远影响。
主要风险。
信用风险
指交易对手违约的风险 。
流动性风险
指银行在面临大量资金 需求时无法及时获得充
足资金的风险。
操作风险
指由于内部流程、人员 、系统等方面的问题导
致的风险。
03
外汇风险管理
外汇风险的定义
外汇风险主要分为三大类：交易 风险、折算风险和经济风险。
折算风险是指企业在会计处理中 ，将外币计价的财务报表折算成 本币计价时，由于汇率变动而引 起的报表项目价值变化的风险。
2023年中国商业银行业务知识手册
2023年中国商业银行业务知识手册一、引言随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，商业银行作为金融服务的重要组成部分，扮演着至关重要的角色。
为了适应金融市场的变化和满足客户需求，中国商业银行不断创新和升级自身的业务知识。
本手册旨在为2023年的中国商业银行业务提供详尽的知识，以帮助银行从业人员更好地理解和应用相关知识。
二、存款业务1. 活期存款活期存款是指存入银行的款项可以随时支取，是最常见的一种存款方式。
商业银行可以通过提供优惠利率等方式吸引客户办理活期存款，同时也需要合理管理资金流动。
2. 定期存款定期存款是指客户将一定金额的资金存入银行，并在约定期限到期时支取本金和利息的存款方式。
商业银行需要提供不同期限和利率的定期存款产品，以满足不同客户的需求。
3. 整存整取和零存整取整存整取是指客户在一定期限内将一次性存入的资金整存到期，到期时提取本金和利息。
零存整取是指客户每月定期存入一定金额的资金，到期时提取本金和利息。
商业银行需要根据客户的需求提供不同的储蓄计划。
三、贷款业务1. 个人贷款个人贷款是商业银行向个人客户提供的资金支持，用于满足个人生活、消费或其他非经营性需求。
个人贷款的审批流程包括风险评估和信用评估等环节。
2. 企业贷款企业贷款是商业银行向企业客户提供的资金支持，包括短期贷款、中长期贷款和融资租赁等形式。
商业银行需要根据企业的经营状态、资信状况和还款能力等因素进行风险评估。
3. 房地产贷款房地产贷款是商业银行向购房者提供的资金支持，用于购买、建造或改造房屋。
商业银行需要根据购房者的还款能力、购房用途和抵押物价值等因素进行贷款审批。
四、国际业务1. 外汇交易外汇交易是商业银行与境内外客户进行的货币兑换和结算活动，包括现金外汇、电子外汇和外汇衍生品等形式。
商业银行需要提供安全、高效的外汇交易服务，同时需要严格遵守相关法规和监管要求。
2. 跨境支付跨境支付是商业银行为企业和个人提供的跨国交易服务，包括进出口贸易支付、境外投资支付和个人跨境消费支付等。
跨境金融产品手册
跨境金融产品手册随着全球化的发展，跨境金融产品已经成为了投资者多元化配置资产的重要选择。
本手册旨在帮助您了解跨境金融产品的种类、特点以及如何选择适合自己的产品，从而实现资产的全球配置。
一、跨境金融产品简介跨境金融产品是指在跨越国家界限的金融市场上进行的金融交易和服务。
这些产品通常涉及不同国家的货币、金融市场和金融制度。
常见的跨境金融产品包括外币存款、跨境贷款、外汇买卖、跨境信用卡和跨境投资理财等。
二、跨境金融产品的种类与特点1.外币存款：投资者将本币兑换成外币，存入境外银行，以获取外币存款利息。
投资者可以通过网上银行、电话银行等渠道办理。
2.跨境贷款：指银行向境外借款人提供的本币或外币贷款。
跨境贷款可以帮助企业或个人拓展国际业务、投资境外项目等。
3.外汇买卖：投资者通过银行或其他金融机构，将一种货币兑换成另一种货币。
外汇市场具有较高的波动性，投资者需关注风险。
4.跨境信用卡：持有跨境信用卡的消费者可以在境外使用信用卡消费、取现或办理分期付款。
跨境信用卡具有汇率优惠、消费返现等特点。
5.跨境投资理财：投资者通过购买境外基金、保险、债券等金融产品，实现资产的全球配置。
跨境投资理财产品种类繁多，收益和风险各异。
三、如何选择适合自己的跨境金融产品1.了解个人需求：在选择跨境金融产品前，投资者应首先了解自己的投资目标、风险承受能力和投资期限。
2.比较产品收益与风险：投资者应充分了解产品的收益来源、风险水平和潜在损失，以便做出明智的投资决策。
3.考虑银行信誉与服务质量：选择具有良好信誉和优质服务的银行或金融机构，以确保投资安全。
4.关注产品流动性与便捷性：投资者应关注产品的流动性，以便在需要时顺利赎回资金。
同时，选择操作简便、线上线下服务齐全的产品，提高投资体验。
四、跨境金融产品的投资策略与风险管理1.分散投资：通过投资不同国家、地区和类别的跨境金融产品，降低整体风险。
2.货币对冲：采用衍生工具（如远期合约、期权等）对冲汇率风险，降低跨境投资的不确定性。
商业银行金融产品手册目录
代理企业资信信评价业务 代理项目评估 代理证券发行与买卖业务 代理基金托管业务 代理同业支付结算业务 代理证券法人资金清算业务
第四章 结算类金融产品 汇兑 电子汇兑 实时汇兑 个人汇款 特约传真汇款 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行本票 支票 个人支票电话银行保付 托收承付 委托收款
商业银行金融产品手册 目录
第一章 个人类主要金融产品 个人住房一手房按揭贷款 个人住房二手房贷款 个人住房房改房贷款 个人住房公积金委托贷款 个人住房组合贷款 个人住房押旧买新首付款贷款 个人住房质押首付款贷款 个人住房加按贷款 个人住房转按贷款 个人住房车位贷款 个人商铺贷款 小城镇个人购建房贷款 个人住房装修贷款 个人住房贷款还款方式计算模式 个人汽车消费贷款 汽车消费保证保险贷款 个人耐用消费品贷款 个人旅游消费贷款 个人寿险保单质押贷款 个人创业融资贷款 助学贷款 新婚贷款 农用机械消贷款 个人小额短期信用贷款
第五章 银行卡类金融产品 贷记卡
准贷记卡 国际信用卡 借记卡 国际旅行支票卡 芯片卡
第六章 外汇业务类产品 居民因私兑换外汇 个人实盘外汇买卖 外币票据托收 旅行支票 外币兑换 外汇汇款 光票托收 出口跟单托收 进口代收 代理国际信用卡收单业务 信用证 进口信用证 出口信用证 结汇、售汇、付汇 打包放款 进口押汇 出口押汇 即期外汇买卖
第二章 公司类主要金融产品 银团贷款 票据贴现 信用贷款 保证贷款 抵押贷款
质押贷款 有限追索权的应收账款购买 无追索权的应收账款购买 公开统一授信 出口买方信贷 进口买信贷 国内买方信贷 金融租赁 法人汽车消费贷款 单位存款 财政存款 保证金存款 金融机构同业存款 单位外币存款
第三章 代理类金融产品 代理国外资金贷款业务 代理政策性银行业务 代收代缴业务 自助缴费电子系统 代发工资业务 代理商业保险业务 代理保管业务 保管箱业务 个人境外遗产托收
融资方法之商业银行
商业银行金融产品手册目录第一章个人主要金融产品个人住房一手房按揭贷款个人住房二手房贷款个人住房房改房贷款个人住房公积金委托贷款个人住房组合贷款个人住房押旧买新首付款贷款个人住房质押首付款贷款个人住房加按贷款个人住房转按贷款个人住房车位贷款个人商铺贷款小城镇个人购建房贷款个人住房装修贷款个人住房贷款还款方式计算模式个人汽车消费贷款汽车消费保证保险贷款个人耐用消费品贷款个人旅游消费贷款个人寿险保单质押贷款个人创业融资贷款助学贷款新婚贷款农用机械消贷款个人小额短期信用贷款个人小额质押贷款个人VIP综合授信教育储蓄活期存折储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄整存零取定期储蓄存本取息定期一本通本外币定期一本通本外币活期一本通个人支票储蓄外币储蓄定期（活期）储蓄通存通兑个人通知存款定活两便储蓄定期自动转存存款债券柜台交易及二级托管业务代理基金销售业务第二章公司类主要金融产品银团贷款票据贴现信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款有限追索权的应收账款购买无追索权的应收账款购买公开统一授信出口买方信贷进口买信贷国内买方信贷金融租赁法人汽车消费贷款单位存款财政存款保证金存款金融机构同业存款单位外币存款第三章代理类金融产品代理国外资金贷款业务代理政策性银行业务代收代缴业务自助缴费电子系统代发工资业务代理商业保险业务代理保管业务保管箱业务个人境外遗产托收代理企业资信信评价业务代理项目评估代理证券发行与买卖业务代理基金托管业务代理同业支付结算业务代理证券法人资金清算业务第四章结算类金融产品汇兑电子汇兑实时汇兑个人汇款特约传真汇款银行汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票银行本票支票个人支票电话银行保付托收承付委托收款第五章银行卡类金融产品贷记卡准贷记卡国际信用卡借记卡国际旅行支票卡芯片卡第六章外汇业务类产品居民因私兑换外汇个人实盘外汇买卖外币票据托收旅行支票外币兑换外汇汇款光票托收出口跟单托收进口代收代理国际信用卡收单业务信用证进口信用证出口信用证结汇、售汇、付汇打包放款进口押汇出口押汇即期外汇买卖远期外汇买卖外汇调期买卖外汇期权外汇保本投资存款代客外汇投资业务利率互换货币互换利率期权代理客户风险管理代理客户资产管理第七章其他金融产品个人公积金查询服务存款证明书银证转账自助夜间金库企业银行远程终端汽车银行电话银行手机银行服务网上银行自助银行私人理财业务附：国外商业银行金融产品存款类超级可转让支付命令账户自动转账服务货币市场存款账户协定账户清扫账户股金汇票账户个人退休存款账户大额可转让定期存单货币市场存单国债组合存款利率与指数连动存款定期存款开口账户贷款类信贷限额循环贷款协议浮动留置权贷款仓库收据贷款同一抵押品住房抵押贷款可调整利率住房抵押贷款住宅股权贷款年金转换抵押贷款杠杆收购贷款自动贷款机贷款凭卡消费贷款资产证券化福费廷交易中间业务贷款承诺贷款出售贷款参与票据发行便利远期利率协议货币互换利率互换金融租赁金融期货金融期权金融理财服务第一章个人主要金融产品个人住房一手房按揭贷款定义个人住房一手房按揭贷款是指售房人为开发商的个人住房贷款，即银行与房地产开发商签订贷款合作协议，借款人以所购房屋作抵押向银行贷款，并由开发商承担阶段性保证担保的贷款方式。
外汇业务产品体系
外汇业务产品体系外汇业务是指银行、证券公司和其他金融机构以外币账户为基础，提供外币买卖、远期交割、汇兑、汇款、结汇、售汇等服务的金融业务。
外汇业务产品体系是指外汇业务所涵盖的各种产品和服务，它包括外汇现货、外汇期货、外汇掉期、外汇衍生品和外汇投资等。
首先是外汇现货业务。
外汇现货业务是指以当天的汇率进行买卖，即即期外汇交易，也是外汇业务中最常见和基础的业务。
通过外汇现货业务，客户可以在银行或其他金融机构直接进行人民币与外币的兑换。
这种交易方式快速灵活，成交时效性高。
其次是外汇期货业务。
外汇期货是指按照双方约定的价格和交割日期，在未来某个特定日期交割的外汇交易。
外汇期货业务在外汇市场上起到对冲风险、规避汇率波动的作用。
客户可以通过外汇期货进行远期交割的外汇交易。
第三是外汇掉期业务。
外汇掉期是指在交易时点上，同时买卖两个不同的外汇金额，一般是在两个不同的日期进行交割，交易时点与交割时点之间的这段时间，被称为掉期。
外汇掉期业务主要是为了满足客户对未来需求的外汇风险进行对冲。
此外还有外汇衍生品业务。
外汇衍生品是指以外汇现货或外汇期货为标的，由金融衍生品进行交易的业务。
常见的外汇衍生品包括外汇期权、外汇互换和外汇远期等。
这些衍生品可以根据客户需求灵活交易，实现对冲和投机目的。
最后是外汇投资业务。
外汇投资是指通过外汇英雄平台进行外汇交易以获取投资收益的业务。
外汇投资风险较高，但收益也相应较高。
投资者可以利用外汇投资进行套利交易、趋势交易、基本面交易等，获得资本利得。
外汇投资不但可以增加资金效益，还可以提高投资组合的分散度，降低系统性风险。
总之，外汇业务产品体系涵盖了外汇现货、外汇期货、外汇掉期、外汇衍生品和外汇投资等多个领域。
不同的业务产品可以满足客户不同的需求，帮助客户进行外汇买卖、风险管理和投资增值。
在进行外汇业务时，客户应根据自身需求和风险承受能力选择适合的业务产品，同时要了解外汇市场的规则和风险，以避免不必要的损失。
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外汇及贸易金融业务手册前言——XX银行简介XX银行前身为厦门市农村信用合作联社，是在有着60年历史的厦门农村信用社基础上整体改制而成的股份制商业银行。
厦门象屿资产管理运营有限公司、厦门国际会展控股有限公司、厦门翔业集团有限公司、厦门港务控股集团有限公司等四家国有企业为前四大股东，持股比例合计29.41%。
XX银行目前注册资本为850,127,201元人民币，员工总数约为800人，是一家按照现代商业银行模式运行，主要服务“三农”、社区村居民和中小企业，为厦门特区岛内外一体化建设和统筹城乡发展提供优质高效金融服务的银行业金融机构。
XX银行是厦门营业网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一，共有对外营业网点61个，共有自助设备400多台，并已开通网上银行、电话银行等电子银行服务，不断促进零售、小企业、中间、同业等新兴业务的蓬勃发展，全方位满足客户业务需求。
立足社区，服务三农，XX银行主动融入市委市政府岛内外一体化建设、小城镇建设等工作部署，勇于承担社会责任，金融服务辐射全市近50%的户籍人口，用近90%的信贷资金投向当地小微企业和村居民，有力地推动了地方经济发展。
坚持服务“三农”、社区（村）居民、中小企业的市场定位，XX银行将以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，以创新为手段，依托灵活的机制、科学的管理，为客户提供高效、优质的金融服务，成为政府满意、股东满意、监管部门满意、客户和员工满意的好银行。
一、个人外汇业务➢个人结售汇✓产品说明个人结售汇业务包括个人结汇和个人购汇业务。
个人结汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户将持有的外币现钞或现汇出售给我行，我行按即期汇率给付客户等值人民币的兑换业务；个人购汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户以自有人民币向我行购买外汇，我行按即期汇率给付等值外币的兑换业务。
✓产品特点汇率优惠：XX行为客户提供较为优惠的汇率，节约汇兑成本。
手续简单：境内个人1年度结售汇总额等值5万美元及以下的，可凭本人有效身份证件在银行直接办理。
专业服务：经办人员全部具备外汇业务上岗资格，保证服务质量。
范围广：无论是境内居民2或境外人士，均可持外币现钞或外汇账户存款在我行办理结汇。
✓适用客户有结售汇需求的境内外个人。
✓申请条件持外籍护照人员、出国人员，境内居民个人。
✓办理流程1按照我国现行个人外汇管理政策，对个人结汇和境内个人购汇实行每人每年等值5万美元的额度管理，个人在年度额度内的结汇和购汇，凭客户本人有效身份证件办理；如超过年度额度，依照现行外汇管理政策需提供相关证明材料。
2境内居民是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证）、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。
境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。
客户凭本人有效身份证件至我行有个人结售汇业务办理权限的网点办理。
个人外币储蓄存款分现汇和现钞两种，现汇结汇适用汇率为银行现汇买入价，现钞结汇适用汇率为银行现钞买入价。
➢留学移民✓产品概述XX行特为留学生和移民客户准备了出国金融套餐，轻松解决您的烦恼，为您提供一站式服务。
留学移民前期，我行为您提供个人存款证明、出国留学贷款、个人外汇买卖等服务；当您整装待发时，我行为您提供个人购汇、国际汇款、旅行支票、留学保险等业务；当您留学回国后，我行为您提供个人结汇、兑付旅行支票服务。
✓产品特点方便、快捷、费用低，为您提供一站式服务，满足您出国移民的多方位需求。
✓适用客户拟出国留学的个人客户✓申请条件有出国留学需求的境内居民个人。
✓办理流程客户凭有效证件以及留学移民证明材料至我行有外汇办理权限网点根据您所需办理业务填写申请书；我行应客户需求审核申请书各要素；为客户办理业务。
二、公司外汇业务1.国内结算➢开立国内信用证✓产品说明开立国内信用证是指我行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。
✓产品特点减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。
✓适用客户买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。
✓申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；拥有开户许可证，在我行开立结算账户；客户在我行有授信额度。
✓办理流程我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信；买方提交开立国内信用证申请并与我行签订业务合同，我行经审核后占用额度开出国内信用证；开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
➢国内信用证议付✓产品说明国内信用证议付是指我行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。
如开证行到期不付款，我行对卖方有追索权。
✓产品特点加快资金周转。
即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；简化融资手续。
融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。
✓适用客户卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在获得开证银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。
✓申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户；客户拥有已经银行确认付款的未到期远期债权；确认付款的开证银行必须是我行已核有授信且资信较好的金融机构（我行辖内机构除外）。
✓办理流程卖方与我行签订融资协议，向我行提交出口单据；我行经审核单据后，将单据寄往开证行进行索汇；开证行收到单据后向我行进行付款确认；我行在收到开证行付款确认后，客户应向我行提交国内信用证申请或国内信用证议付相关合同，我行将议付款项入卖方账户；开证行到期向我行付款，我行用以归还议付款项。
➢国内信用证押汇●国内信用证买方押汇：✓产品说明国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。
✓产品特点买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；提高议价能力。
通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。
✓申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户；客户在我行有授信额度。
✓办理流程我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；买方向我行提交国内信用证买方押汇申请书或国内信用证买方押汇申请相关合同；我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。
●国内信用证卖方押汇：✓产品说明国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，我行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。
单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，我行对卖方有追索权。
✓产品特点加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度；简化融资手续：相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量：可增加当期现金流，从而改善财务状况。
✓适用客户卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。
✓申请条件依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；拥有贷款卡且信息正常；在我行开立外汇账户。
✓办理流程卖方与我行签订融资协议，提交单据和国内信用证卖方押汇申请或国内信用证卖方押汇相关合同；我行经审核单据后，将押汇款项入卖方账户；我行将单据寄往开证行进行索汇；开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；开证行到期向我行付款，我行用以归还押汇款项。
➢国内信用证福费廷：✓产品说明：国内信用证项下福费廷业务是指在议付信用证或延期付款信用证结算方式项下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方无追索权地买入未到期债权。
国内信用证项下福费廷业务的种类包括自买和转卖，其中自买债权系指银行无追索权买断经他行承兑（如系银行自己开证则为银行承兑）的卖方在国内信用证项下的债权。
转卖债权是指银行自国内信用证的卖方买入远期信用证项下经承兑的债权，又将其无追索权地转卖给另一包买商，待包买商将贴现款项汇入银行指定帐户，银行扣除利息、手续费和其他费用后再将贴现款项划入国内信用证中卖方帐户。
✓产品特点：买断融资，有效规避国家、利率、汇率风险，买方信用风险，实现风险转移无需占用企业在银行的授信额度提前办理结汇，退税，加快企业资金回收融资期限灵活，改善现金流量业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会✓业务流程：首次向银行申请办理国内信用证项下福费廷业务的客户，需与我行签定关于国内信用证项下卖方债权无追索权转让（福费廷业务）的相关合同。
Ⅰ.银行自行买断信用证项下卖方债权：相关单据审核无误后，直接向开证行发送电文银行买入其信用证项下已承兑债权的通知。
原则上，开证行确认后，向客户交付关于国内信用证项下卖方债权无追索权的买入通知。
客户在上面签字确认后，我行为客户办理买入债权的划款入帐手续。
我行在到期日收到信用证项下款项后，进行相应的帐务处理。
Ⅱ.转卖国内信用证项下卖方债权：我行向已与银行签有业务协议或业务合作方案的包买行询价，确认交易细节及相关文件；发送信用证项下“款项让渡电”，同时向开证行发出转让通知，请其向包买行确认。
收到包买行的款项后，向客户交付关于国内信用证项下卖方债权无追索权的买入通知，在获其回执确认后，扣除利息和手续费及其他费用，为客户办理入帐手续。
债权到期时，开证行向包买行付款。
如到期时开证行仍付款给银行我行应立即将收到的款项付给包买行。
➢国内保理：✓产品说明国内保理是指卖方将其现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供贸易融资、销售分户账户管理、应收账款的催收与坏账担保服务。
✓产品特点风险保障，手续简便。
通过代理行关系，我行可对买方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在买方信用不好不付款或无力付款时承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上国内保理的手续简便，客户只需凭发票等必要的单据即可得到融资并获得其他保理服务。
融资便利，美化报表。
保理商以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；同时我行可以提供应收账款买断服务，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而达到美化财务报表的目的。
降低费用，节约成本。
降低客户的利息成本。