金融创新与金融监管和谐发展论文
合理的金融监管与企业创新
合理的金融监管与企业创新在现代经济中，金融监管和企业创新是两个重要的议题，它们之间的关系密不可分。
现代经济的增长和繁荣需要充分利用金融资本和技术创新，而这些正是金融监管和企业创新所关注的内容。
因此，建立合理的金融监管制度对于推动企业的发展和创新至关重要。
首先，合理的金融监管可以防止金融风险，维护整个金融系统的正常运作。
金融市场所涉及的风险是不可避免的，但是如果金融监管不到位，就会导致金融泡沫、市场乱象和金融风险的加剧。
如果金融系统运作不稳定，将导致企业经营风险的提高和资金成本的提升，这会威胁到企业的健康发展。
其次，金融监管还可以促进企业创新。
合理的金融监管政策可以为企业提供更加公平、透明的经济环境和良好的创新氛围，从而为企业提供更多的发展机会。
当一个国家的金融监管政策得到保障时，就可以提供企业更好的风险控制方案，从而鼓励企业进行更多的创新和发展。
第三，金融监管还可以为企业提供必要的融资渠道。
实际上，金融监管的一个重要目标就是保护投资者的资产和金融权益。
因此，投资者对于金融市场的安全性和稳定性具有高度敏感性。
如果金融监管不到位，投资者的信心就会受到严重挫伤，资金从而流向相对更加安全和稳定的金融市场。
这将使得企业的融资环境受到严重的挑战。
因此，金融监管必须要合理，这不仅能够维持金融市场的安全和稳定，还能为企业提供必要的融资渠道。
但是，合理的金融监管并不意味着对企业创新的限制。
相反，金融监管需要为企业创新提供充分的发展机会和自由度。
企业的创新是一个复杂的系统，包括资金、人才、技术等多种要素的综合作用。
因此，企业需要一个开放、自由、创新的环境来推动创新的发展。
在这种情况下，合理的金融监管精神应当是呼吁监管机构“废除不合理审批、扩大市场准入、降低创新成本”，这不仅有助于提高市场活力，也为企业的发展提供了广阔的空间。
综上所述，合理、透明并且科学的金融监管对于企业创新和发展至关重要。
当金融监管得到适当的制度调整和改善时，金融体系才能够得到更好的运转，银行和企业才能够获得更多的发展机会，更好地应对国际金融市场环境的变动趋势，推动经济整体的发展和创新。
金融创新对金融监管的挑战
金融创新对金融监管的挑战近年来，随着科技的飞速发展和金融行业的进一步开放，金融创新得以快速推进。
这一进展带来了许多机遇，但也带来了一系列的挑战，尤其是对金融监管的挑战。
本文将探讨金融创新对金融监管所带来的挑战，并提出一些应对措施。
一、金融创新的背景与影响金融创新，是指以科技为驱动，通过创新金融产品、服务、机制和模式，提高金融效率，满足人们多样化的金融需求。
在如今全球化、信息化的社会背景下，金融创新呈现出多元化、复杂化和跨界化的特点。
互联网、人工智能、区块链等技术的运用，打破了传统金融的边界，推动了金融行业的演进。
金融创新给金融监管带来了巨大挑战。
传统监管模式无法有效应对金融创新带来的新业态、新产品和新业务模式，监管框架需要进行调整与完善。
同时，金融创新也带来了新的风险，如信息安全、消费权益保护等问题，这些风险需要金融监管部门找到适应的解决方案。
二、金融监管面临的挑战金融创新对金融监管产生的挑战有以下几个方面：1.监管标准和法规的更新和完善金融创新使得金融业务更加复杂和多样化，监管标准和法规需要及时更新和完善。
然而，监管机构在制定监管政策时常常滞后于市场变化，导致监管标准不能完全适应金融创新的需求。
此外，区块链、虚拟货币等新兴技术的发展也对监管带来了新的挑战，监管机构需要对这些新技术进行深入了解，并制定相应的监管政策。
2.监管能力和信息技术的提升金融创新运用了大数据、人工智能、云计算等前沿技术，使金融行业信息化程度更高。
监管机构需要跟随时代的步伐，提升自身的监管能力和信息技术水平，才能更好地适应金融创新的发展。
监管机构要加强对金融机构和科技公司的合作，共同推动监管技术的创新，并加强对金融机构的监管和风险评估。
3.跨界金融业务的监管金融创新使得跨界金融业务的发展成为可能，如金融科技公司提供支付、借贷、投资等金融产品和服务。
然而，传统监管模式针对传统金融机构的监管，并没有考虑到跨界业务的监管问题。
跨界金融业务的监管需要各监管机构之间加强协作与沟通，建立有效的监管合作机制，并通过数据共享和信息共享来提高监管效能。
银行业金融创新毕业论文
银行业金融创新毕业论文银行业金融创新引言银行业金融创新是指银行业在现有的金融产品和服务基础上，通过引入新的技术、理念和模式等，不断创新和更新金融产品和服务，以满足客户的多元化需求，提高银行的盈利能力和竞争力。
随着金融业的不断发展和经济形势的不断变化，银行业金融创新已成为银行业发展的必然趋势，对于提高金融服务水平和推动经济持续健康发展具有重要意义。
一、银行业金融创新的意义1.提高金融服务质量银行业金融创新，可以通过引入新的技术和理念，提高金融服务的效率和品质。
例如，银行业可以利用互联网和移动端技术，实现金融服务的线上化、便捷化和个性化，更好地满足不同客户的需求。
2.推动金融业转型升级随着金融行业的不断发展和经济形势的变化，银行业金融创新已成为转型升级的必要措施。
银行业可以通过增加金融产品种类、拓展服务领域等，实现从传统金融到普惠金融的转型升级。
3.增强银行业竞争力银行业金融创新可以为银行业带来新的业务增长点，提高银行的盈利能力和市场竞争力。
例如，银行业可以通过引入新的金融交易模式和业务创新，开拓新的客户群体，提高银行的市场份额和品牌声誉。
二、银行业金融创新的实践1.金融科技创新随着信息技术的进步和互联网的普及，金融科技已成为银行业金融创新的重要方向。
银行业可以通过利用大数据、人工智能、区块链等新技术，改变传统金融服务模式，不断推动金融业转型升级。
2.金融产品创新银行业可以通过金融产品的创新和更新，更好地满足客户的多元化需求。
例如，银行业可以开发和推广适合不同客户群体的金融产品，如中小企业贷款、网络借贷、区块链金融等，提高金融产品的市场竞争力和盈利能力。
3.服务创新银行业可以通过服务创新，提高金融服务质量和客户满意度。
例如，银行可以推出智能理财、移动支付、金融卡、电子账户等便捷、快速、安全的服务，提升客户体验和忠诚度。
三、银行业金融创新的挑战与对策1.安全风险银行业金融创新面临着信息安全、交易安全等多重风险，需要采取有效的安全措施，保障客户信息和资金的安全性。
对现行金融体制下加强金融监管协调论文
对现行金融体制下加强金融监管协调的探讨中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)07-000-02摘要根据“十二五”规划建议：现行金融体制需要加强金融监管协调。
本文根据我国金融监管状况分析，提出了建立金融监管协调机制的必要性，并对建立金融监管协调机制提出具体建议。
关键词金融体制金融监管金融监管协调一、我国金融监管体制的现状20世纪90年代，全球范围内金融业出现了一种金融混业经营的趋势，我国金融机构的混业经营也逐渐呈现出相互渗透的模糊状态。
建立金融监管协调机制，预防系统性金融风险的发生，是我国现行分业监管、混业经营的金融体制的要求。
首先，随着我国金融体制的改革和金融产品的创新，金融业综合经营的趋势越来越明显，在某些金融领域单纯依靠某一家监管部门已经无法实现有效监管，存在着监管交叉和监管真空的潜在风险。
其次，随着经济金融日益开放和金融发展步伐的加快，也提高了我国发生系统性金融风险的可能性。
美国次贷危机表明：金融业发展水平和金融开放程度，与发生系统性金融风险、爆发金融危机和受到外部金融危机的冲击相关联。
在国际金融危机中，我国经济之所以没有受到严重冲击，主要原因在于我国对金融市场较为严格的监管，同时也说明我国的金融开放程度还不是很高，金融业发展还处于初级阶段。
因此，在分业监管、综合经营的金融体制下，要发挥监管体制的功能，就必须建立金融监管协调机制，加强跨部门的监管协调与监管合作，充分发挥金融监管的合力作用。
二、我国金融监管的现状分析1.我国金融监管的现状从我国实际情况看，目前实行的是分业经营、分业监管的模式，监管职能主要是“三会”，即“中国银监会”、“中国保监会”和“中国证监会”。
从目前业态发展趋势看，混业交叉经营发展比较迅速，包括产品交叉、机构交叉。
因此，在原有的机构监管框架下，容易出现监管真空和多头监管现象，监管竞争和监管套利将成为我国当前监管模式的潜在风险。
2.金融监管协调存在的问题目前，加强金融监管协调机制面临的主要问题：一是健全法律法规问题。
论金融监管与金融创新的关系
财政金融"#$%&’%(#’#")(&%*%+&(,论金融监管与金融创新的关系高连和内容提要：金融监管与金融创新是现代金融发展的两大永恒主题，但又是一对矛盾。
金融监管刺激金融创新产生，又在不断调整中促使更进一步的金融创新。
金融监管与金融创新矛盾对立，形成了“监管—创新—再监管—再创新”的良性动态循环博弈发展过程。
关键词：金融监管金融创新辩证关系金融监管与金融创新不仅是现代金融发展的两大永恒主题，而且又是一对矛盾的两极。
金融创新是金融企业的事情并希望越创新越好，而金融监管则是金融管理当局的事情并希望越监管越好。
但是金融创新在提高金融效率时所带来的风险又不得不要求有效的监管。
如何正确处理金融创新与金融监管的关系，便成为世界各国关注的重大课题。
一、创生关系：金融监管刺激金融创新产生金融监管与金融创新之间是创生关系。
金融监管是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发因素。
金融监管源于第二次世界大战之后的西方发达国家，当时的金融监管体系内容主要是对金融机构的业务范围、信贷规模、利率、外汇和市场采取一系列的管制，其目标是控制货币供给，保持竞争以提高金融体系的运作效率，保持金融机构的合理规模和保持金融体系的安全与稳定。
但是随着经济的发展和金融环境的变化，许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时，成为金融机构开展正常业务的障碍和阻碍金融业效率提高的因素，甚至成为影响金融体系稳定的因素。
金融机构为了绕开金融管制而求得自身的自由和发展，千方百计创造了很多新的金融工具、新的账户和新的服务。
比如在美国银行法中，有两项法规严重制约了银行赢利能力，即对银行存款的法定储备不付息和对银行可支付利率的限制。
为逃避这些限制，便产生了一系列的金融创新。
美国金融机构为了逃避《-项条例》对存款利率上限的规定，.!/0年，纽约和新泽西等州允许储蓄存款和存款单位提供可转让支付命令账户1’#23，打破了储蓄存款和活期存款的界限，从而也就冲破了活期存款不许付利息的限制。
金融机构的创新与监管合规
金融机构的创新与监管合规金融行业作为现代经济的重要支柱，在不断发展中面临着许多挑战。
其中之一就是如何在创新的同时保持监管合规。
金融机构的创新是推动经济增长和繁荣的重要动力，但过度放松监管又可能导致金融风险的累积。
因此，金融机构需要找到创新与监管合规之间的平衡点，以确保金融体系的稳定和可持续发展。
首先，创新对于金融机构来说至关重要。
不同的金融机构可能面临不同的挑战，但都需要不断创新以应对变化的市场需求。
创新有助于金融机构提供更加灵活、高效的金融产品和服务，满足客户不断变化的需求。
比如，移动支付的兴起给传统银行带来了巨大的冲击，强迫它们加快技术升级和服务转型的步伐。
创新不仅可以提高金融机构的竞争力，还可以推动整个金融体系的发展，为经济增长注入新的活力。
然而，金融机构的创新也必须符合监管合规的要求。
监管合规的目的是保护金融机构的稳定和客户的利益，防止金融风险的产生和蔓延。
监管合规包括对金融机构的资本充足性、风险管理、内部控制等方面的要求，以及对金融产品和服务的监管。
金融机构在创新过程中，需要确保符合监管机构的要求，避免超出法规的范围，防范潜在的金融风险。
监管合规是保障金融体系稳定和可持续发展的重要保障，不能因创新而丧失。
为了平衡创新和监管合规，金融机构可以采取一系列措施。
首先，他们可以与监管机构建立密切的合作关系。
通过积极与监管机构沟通，金融机构能够更好地理解和适应监管的要求。
同时，监管机构也可以及时了解到金融机构的创新动向，有助于监管机构及时采取必要的监管措施。
其次，金融机构可以加强风险管理和内部控制。
创新可能带来新的风险，金融机构需要加强风险识别和控制，确保创新不会给自身和整个金融体系带来重大风险。
此外，金融机构还可以通过培训和教育等方式提高员工的合规意识和能力，确保创新过程中不会违反监管规定。
另外，监管机构也应该适应金融创新的发展。
面对日新月异的金融创新，监管机构需要及时调整监管政策和框架，以确保监管能够跟上时代的步伐。
金融创新和金融监管的关系
金融创新和金融监管的关系一、前言金融创新是指在现有金融模式基础上，通过引入新的金融产品、服务、技术和模式等，提高金融效率、降低金融成本、拓展金融市场等。
而金融监管则是指对金融机构和市场的行为进行规范和监督，以保障金融市场的稳定和安全。
本文将探讨金融创新与金融监管的关系。
二、金融创新对于金融监管的挑战1. 产品多样性带来的风险管理难度增加随着金融创新不断发展，各种新型金融产品层出不穷。
这些产品具有复杂性和高风险性，需要更加严格的风险管理。
但是，传统的监管方式无法满足这种需求。
因此，监管机构需要开发出更加先进的技术手段和方法来应对这些挑战。
2. 信息不对称带来的道德风险问题在一些新型业务中，信息不对称问题愈发突出。
例如，在互联网借贷中，借款人往往会隐瞒自己的真实情况，从而导致投资人面临较高的道德风险。
这种问题需要监管机构加强对信息披露的监管，同时也需要金融机构加强自身的内部控制和风险管理。
3. 金融创新带来的市场不确定性金融创新带来了市场不确定性，这是监管机构面临的一个重要挑战。
例如，在区块链等新兴领域，监管机构需要对新技术和新业务进行深入研究，以便更好地规范市场行为。
三、金融监管对于金融创新的促进作用1. 提供法律保障和规范行为金融监管可以提供法律保障和规范行为，使得金融创新能够在有序、安全、稳定的环境下进行。
例如，在互联网金融领域，中国政府出台了一系列政策法规来规范市场行为，并建立了专门的互联网金融风险专项整治工作领导小组，以维护市场秩序。
2. 推动技术进步和服务升级金融监管可以推动技术进步和服务升级，促进金融创新的发展。
例如，在支付领域，中国央行推出了“移动支付清算机制”，为移动支付行业提供了技术支持和规范化管理。
3. 保护投资者利益金融监管可以保护投资者利益，降低投资风险，增加投资者信心，从而促进金融创新的发展。
例如，在P2P网贷领域，中国银监会出台了一系列政策来保护投资者权益，包括要求平台将借款人信息公开、设立备付金账户等。
金融创新金融监管论文
金融创新与金融监管研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）05-089-01摘要金融创新与金融监管长期以来在学术界和政界是一众说纷纭的话题。
以美国次贷危机为导火索的全球金融危机重新引起了人们对其关注，并推向了新的高潮。
本文先简要阐述金融创新与金融监管的内涵及相互关系，然后重新审视我国金融改革与发展的现状，试图通过分析我国金融创新与监管的问题与不足，结合我国金融业和经济发展环境提出了相应的现实选择思路。
关键词金融创新金融监管内涵关系现实选择在现代市场经济环境中，经济的发展离不开金融发展的推动，而金融发展的动力源于创新。
金融发展史表明，金融创新活跃的国家，金融业相对发达；反之，金融发展迟缓。
金融创新是人类物质文明的成果，同时也给金融监管带来挑战。
为了加快我国金融市场成熟，推动金融国际化，防范金融风险，认真研究金融创新与金融监管具有十分重要的现实意义。
一、金融创新与金融监管的内涵1．金融创新的内涵金融创新，广义上是指适应经济发展需要而创造新的金融市场、金融商品、金融制度、金融机构、金融工具、金融手段及金融监管方式等；狭义上是指金融工具的创新。
金融创新是金融中介在金融活动中，为适应环境的发展变化和逃避管制而变革传统的金融操作方式，推出新的金融业务，采用新的技术，运用新的信用工具、新的金融服务，不断形成新的市场，以充分发挥金融的特殊功能。
2．金融监管的内涵金融监管，是指通过立法和管理条例对金融机构的业务、资金的价格、市场准入（出）以及分支机构设置等方面实施限制，旨在保证金融机构经营的安全和整个金融体系的稳定。
金融监管包括行政监管和风险监管。
行政监管，是对金融机构的设置、撤并、停业依照一定法定程序进行审批，坚决处理、取缔非法金融机构从事金融业务，非法集资以及超范围经营金融业务的问题。
风险监管，是要紧盯住监管对象，及早发现问题苗头，随时查看其资产结构情况，以确保其合法经营、正常经营，保证其不损害社会和客户的利益。
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金融创新与金融监管和谐发展摘要：金融创新是金融深化的突破口，金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用也有抑制作用。
不同类型的金融创新对金融监管也提出了不同的要求。
金融创新与金融监管在“博弈”互动过程中共同促进金融业发展。
关键词：金融创新；金融监管；和谐发展中图分类号：f832.1 文献标志码：a 文章编号：1673-291x （2013）05-0061-05引言2008年9月，次贷危机高潮迭起，引发了美国“百年一遇”的金融危机。
从贝尔斯登到“两房”，到雷曼兄弟，再到美林、aig的一系列事件，强烈冲击着全球金融秩序。
危机背后，我们可以看出金融创新与监管的失调。
20世纪70年代以来，产品创新、工具创新、市场创新、交易方式创新、服务创新、制度创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的重要推动力。
这次金融危机是一系列金融衍生品环环相扣后由一个“蝴蝶效应”所引发的，而其本身就属于一个金融创新。
金融创新，是一把双刃剑。
但金融危机的发生本质上并不是金融创新本身的问题，而是监管的问题。
一、金融创新的基本理论（一）金融创新的概念创新这一概念是本世纪初美籍奥地利经济家约瑟夫·熊彼特（joseph schumpeter）首次提出的。
熊彼特使用“创新”一词是用来定义将新产品、工艺、方法或制度引用到经济中去的第一次尝试。
20世纪70年代以来，金融领域发生了革命性的变化，人们将金融领域的这些变化称之为金融创新。
但是金融创新真正成为金融领域一种引人注目的现象并成为研究的对象，则是80年代的事。
虽然金融创新是一个普遍接受并广泛使用的概念，但直到目前为止，金融创新一词在学术界依然没有形成统一的认识。
阿诺德·希尔金（arnold heertje）认为：创新，总的来说指所有种类的新的发展，金融创新则指改变了金融结构的金融工具的引入和运用；大卫·里维林（david lliewellyn）对金融创新如下定义：金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展，在他看来金融创新显然应该包括金融体制创新，而且是一种极为重要的创新。
从以上论述中，我们可以看到，随着人们对金融创新认识的深入，金融创新的定义也在发生变化，这种变化主要体现在金融创新的外延，即金融创新的分类上。
综上所述，我们认为所谓金融创新是指会引起金融领域结构性变化的新工具，新服务方式，新市场以及新体制。
（二）金融创新的基本理论金融创新是以金融深化理论，理性预期理论和利率平价理论为基础的经济学范畴，下面就简单阐述一下有关的基本理论。
1.金融深化理论美国当代著名经济学家爱德华 s 肖从发展经济学的角度对金融与经济发展的关系进行了开创性的研究。
金融在所有国家经济发展中具有重要的作用。
金融机制一方面会促使被抑制经济摆脱徘徊不前的局面，加速经济的增长；另一方面，如果金融领域本身被抑制或扭曲的话，则会阻碍和破坏经济的发展，因此，要实现经济发展，就必须实行金融先行的政策。
金融深化理论在分析方法上，提出“财富的研究比货币的研究更为重要”的观点。
在以往的经济研究和政策制定中以货币为中心。
但金融深化理论认为，要研究经济，最重要的不是流量而是存量，只有研究财富的存量才能说明一个国家的实力，也才可能看出一个国家经济发展的趋势及发展潜力。
一个国家经济越发达，它的金融资产量越大。
金融资产的大小跟该国的国民收入之间有一定的比例关系，这个比例越高，经济发展越快。
据此，肖提出金融深化理论，要求放松金融管制，实行金融自由化。
这与金融创新的要求正相适应，因此成了推动金融创新的重要理论依据。
2.理性预期理论理性预期学派是从货币学派分离出来的一个新兴经济学流派，最早提出理性预期思想的是美国经济学家约翰·穆斯。
20世纪70年代初，卢卡斯正式提出了理性预期理论。
理性预期理论的核心命题有两个：第一，人们在看到现实即将发生变化时倾向于从自身利益出发，作出合理的、明智的反应；第二，那些合理的明智的反应能够使政府的财政政策和货币政策不能取得预期的效果。
据此，政府的责任在于确立一种有利于公众进行理性预期的政策规则，减少经济的不确定性，强硬反对凯恩斯主义政府干预经济的理论和政策，力主经济自由主义，要求建立有效的市场机制，反对金融管制，这与金融创新的要求正相吻合。
3.利率平价理论利率平价理论由凯恩斯于1923年在其《货币改革论》中首先提出，后经一些西方经济学家发展而成。
该理论认为，由于各国间存在利率差异，投资方为获得较高收益，就将其资金从利率低的国家转移到利率高的国家。
如甲国的利率水平高于乙国，投资者就会把资金从乙国调往甲国。
为避免汇率风险，投资者一般按远期汇率把在甲国的投资收益变为乙国货币，并将此收益与乙国投资所得收益进行比较，从而确立投资方向。
两国间投资收益存在的差异导致了资本在国际间的流动，直到通过利率的调整两国的投资收益相等时，国际间的资本流动才会停止。
厉以宁先生指出，利率平价理论研究两国利率之间的差异，以及整个资本的流进流出和它的管制问题，都推动了金融创新理论的发展。
而其本身也成为国际金融创新的重要理论依据。
（三）金融创新存在的主要问题改革开放以来，我国商业银行的金融创新在各个方面都取得了进展。
但是，由于受到体制、技术、政策和市场需求等多方面因素的制约，目前与发达国家相比仍有很大差距，存在许多不足，主要表现在以下几个方面。
1.金融管制严，金融创新缺乏内在动力经过多年改革，我国的金融管制已大大放松，但同西方国家相比，我国仍存在比较严格的金融管制，严格的金融管制限制了金融创新的空间。
我国国有商业银行由于体制上的原因，还远远没有真正做到自主经营，自负盈亏，自担风险和自我约束，优胜劣汰的机制尚未形成，这使得各国有商业银行缺乏金融创新的内在动力和外在压力。
2.品种少、规模小消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办，仍处于探索阶；投资银行、商业银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面，还处在待发展阶段，尚有广阔的发展前景。
从已开办的新业务的发展水平看，由于受到来自内外部的约束限制，我国国有商业银行创新业务的发展规模较小，在银行的整体业务中占的比例低，难以起到调整、优化总体资产负债结构的作用，也难以产生规模效应。
3.金融创新主要表现为数量扩张、质量较低我国现有金融创新重点放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建设上，如金融机构的增设、金融业务的扩张等，而与市场经济体制要求相适应的经营机制方面的创新明显不足。
此外，由于金融创新主体素质不高，创新的内容比较肤浅，手段也比较落后。
4.负债类业务创新多，资产类业务创新少存款等负债业务一直是各家金融机构竞争相对激烈的业务领域，金融机构退出的业务创新和工具创新也在这个领域最为丰富。
如政府债券、金融债券、大额存单等大部分业务和工具创新皆属于负债类业务创新。
长期以来，贷款一直是金融机构垄断的资源，这个领域过去几乎不存在竞争，因而创新明显少于负债业务。
5.金融创新的监管不完善目前，对国有商业银行在金融创新方面的监管还不到位、不完善。
我国国有商业银行在金融创新的许多方面还不规范，自我约束性不强，经常出现违规行为。
我国金融法规仍不健全，金融创新的监管手段仍很落后，还没有将金融创新活动纳入正常轨道，所以加强金融法制建设，改进和完善金融监管手段，加强金融监管的创新就成为一项重要的任务。
二、金融监管的基本理论（一）金融监管的概念金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
（二）金融监管的理论基础1.从一般“市场失灵”理论角度看现代经济学的研究成果表明，市场机制不是万能的，在市场失灵的情况下，应当发挥政府这一“看得见的手”的作用。
金融领域作为整个经济体系的重要组成部分，不可避免地存在着市场失灵的问题。
在经济领域中，市场失灵主要表现在：（1）外部性问题。
外部性包括正外部性和负外部性。
前者如私人阳台上种植的花草对行为所产生的愉悦作用等，后者如大气污染等。
对金融业而言，两种外部性可能都存在。
（2）垄断。
某些部门具有很强的由其技术决定的规模经济效益，同时，其固定资本又具有很强的长期使用性和沉淀性，因而构成加入壁垒就自然垄断。
金融业在本质活动上是规模经济的，因此就会表现追求超大规模，摆脱管理的特征。
信息不对称。
信息不对称是指在竞争的市场中，消费者和生产者作为交易的双方，对其交易信息的了解是不完全和不对称的。
金融信息的生产者和消费者之间也存在着不对称现象，这将导致市场主体在最大限度的增进自身效用时作出不利于他人的行为，即道德风险问题。
2.从金融业的特征看在现代市场经济条件下，金融业与其他经济部门相比，存在着多方面的特殊性，使得金融监管尤为必要。
（1）金融业是“公共性”产业。
金融机构经营的是特殊商品——货币，资金来源于社会公众的储蓄，而资金的运用又是面向社会公众，因而金融机构的经营状况、行为、业绩对社会公众产生直接的影响。
（2）金融业（尤其是银行）是高负债行业。
金融机构在经营过程中面临着诸多风险，其中任何一项风险都会对金融机构的经营成败产生重大影响，但是金融机构为了追逐高额利润，往往盲目扩张资产导致资产状况恶化。
（3）金融风险具有很强的传染性。
一家银行或几家银行出现危机会迅速波及到其他银行形成整个金融业的危机，并危及社会经济的健康发展。
综上理论分析，我们可以说，金融创新是金融自由化的必然产物，而金融监管则是国家干预主义在金融业的逻辑延伸。
经济发展史表明，绝对的自由化和绝对的政府干预的作用都是有限的。
因此，当代大多数国家都采取“自由”与“干预”相结合的经济体制。
至于是“自由”多一点还是“干预”多一点，则取决于各国的历史、文化背景和现实经济发展水平等综合因素。
从理论根源上讲，金融创新与金融监管的关系就像“自由”与“干预”一样，是动态的“博弈”过程，金融发展一方面需要金融创新作为动力，另一方面又需要加强金融监管以维护金融安全，以利于金融业持续、健康稳定的发展。
金融创新与金融监管就这样互相作用，作为一对矛盾统一体，在自身发展的同时，共同促进金融改革的深化。
（三）金融监管存在的主要问题1.金融监管体系存在“真空”目前，我国的金融监管组织体系还不健全，最突出的问题是整个金融监管组织体系仍按计划管理模式设置，中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会四大金融监管机构虽各有分工、各有侧重，但相互之间仍存在权责不清与相互冲突的问题，存在监管中的“真空”，相互配合不力，从而降低了整体监管效率。
监管机构内部各监管部门之间难以协调，负责审批的不负责监管和检查，负责现场检查的不负责审批和日常监管，各职能部门在实际操作中各自为政，难以统筹安排监管任务。