信用卡业务的风险及其防范措施
银行信用卡业务的风险管理与控制
银行信用卡业务的风险管理与控制在现代的金融体系中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
信用卡的便利性使得人们可以轻松地消费，不必随身携带大量现金或支票。
然而，随着信用卡客户数量的不断增加，银行信用卡业务的风险也随之增加。
因此，银行信用卡业务的风险管理和控制变得越来越重要。
银行信用卡业务的风险分类银行信用卡业务的风险主要可以划分为信用风险、市场风险、操作风险和合规风险四类。
一、信用风险信用风险是指因客户无力或不愿按期履行合同义务而导致的潜在损失。
具体来说，客户可能无法按时偿还信用卡透支款、利息和费用，同时还可能逾期缴纳支付最低还款额或其他应付款项。
为了降低信用风险，银行需要建立一个科学的评估系统，对客户的信用记录、收入、借贷历史和信用评级等因素进行评估，以便确定客户的信用风险水平和最大透支额度。
同时，银行需要制定一套科学的风险管理机制，有效地控制透支额度，以避免损失超出预期。
二、市场风险市场风险是指由于不确定的市场变化或不良的市场运作而导致的银行业务损失。
在信用卡业务中，市场风险可能来自于外汇汇率波动、利率风险和信用风险的变化，这将直接影响到银行的业务利润。
银行需要建立一个完善的市场风险管理体系，对市场风险进行定量分析和控制措施的制定。
同时，银行需要保持高度敏感性，注意市场动态的变化，以及时调整经营策略和风险防范措施。
三、操作风险操作风险是指由于系统、流程或人为操作失误，导致的业务损失。
在信用卡业务中，操作风险可能来自于拒付、欺诈、电脑故障或人为疏忽等各种意外事件。
这些操作风险不仅会直接影响到银行的经营业绩，还可能影响到客户的信用记录和信任感。
为了降低操作风险，银行需要制定详细的操作流程和操作规范，并定期对员工进行培训和考核，确保员工熟悉相关政策和业务流程，以避免操作失误和疏忽。
四、合规风险合规风险是指由于违反法律法规，导致的银行业务损失和声誉风险。
在信用卡业务中，合规风险主要表现为反洗钱、银行保密、客户信息保护等方面的风险。
商业银行信用卡业务的风险及防范
商业银行信用卡业务的风险及防范摘要: 信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具, 已成为众多商业银行竞相推出的产品, 信用卡的发卡数量急剧扩张。
随之而来的问题是信用卡风险愈来愈高, 因此, 防范信用卡风险迫在眉睫。
经营信用卡业务有高收益,同时伴随着高风险。
如何有效防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题。
关键词: 信用卡; 风险; 商业银行中图分类号：TH693.4 文献标识码：A 文章编号：信用卡业务是商业银行一项高风险、高收益的新兴业务。
随着信用卡业务在我国的迅猛发展，其诸多问题与风险也逐渐暴露出来，其危害性大、涉及面广，而且风险发生的频率越高，造成的损失也越大。
因此，商业银行必须重视信用卡业务风险，并对信用卡业务风险进行有效的控制与管理。
二、我国信用卡业务现存的主要风险信用卡业务的风险, 一般是指信用卡在使用过程中所出现发卡机构、持卡人和特约单位所遭受的非正常的经济损失的可能性, 它贯穿于信用卡的使用, 支付的各个环节, 并涉及发卡机构、持卡人和特约商户等诸多方面。
信用卡业务本身所独有的无担保循环信贷的产品特性、透支贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授信个体多、单笔金额小等特点, 决定了它是一种风险程度较高的银行业务; 然而信用卡相对较高的透支利率, 又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。
面对这种所谓“ 高风险、高回报”的产品特性, 银行是否具有平衡其风险与收益的能力将成为能否竞争制胜的关键。
(一) 持卡人的信用道德风险持卡人的恶意透支或由于个人经济原因无力还款所产生的信用风险。
持卡人品质不好故意不还款; 或持卡人迁址、工作调动、迁移外地等不事先通知发卡银行, 不告之新的地址至使发卡银行与持卡人联系中断, 无法找到本人。
随着社会公众对金融意识的提高, 持卡人数量将大量增加, 风险发生的可能性就加大。
如持卡人因公司破产、下岗、失业、其他意外事故等原因造成经济状况恶化, 导致无力偿还欠款, 从而造成发卡银行的损失。
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
一、风险分析：
1、市场风险
信用卡业务受市场环境、经济形势和社会风气影响较大，市场
风险随市场情况的好坏而变化。
如经济萧条时，客户逾期、拖欠信
用卡透支款增多，信用卡业务的不良资产比例也随之上升。
2、信用风险
信用卡是一种开放式授信业务，客户透支信用额度，需要对客
户的还款能力、履约能力进行评估。
未能准确判断客户的信用风险，可能导致不良资产增多，信用卡机构的损失增加。
3、操作风险
信用卡业务操作繁琐、程序复杂，在业务操作过程中若管理不
当或人为错误，容易造成损失或漏洞被恶意利用，导致经济损失。
4、法律风险
信用卡业务涉及的法律法规较多，若信用卡机构未严格遵守相
关规定或存在不合法经营行为，将承担相应法律责任。
二、防范对策：
1、建立风险管理制度
建立完善的信用卡风险管理制度，包括风险评估、审批流程、
风险控制、风险监控等环节，将风险管理纳入日常经营中。
2、加强内部控制
对信用卡业务实行有效的内部控制，严格按照操作规程操作，
防止经营流程中出现恶意行为或漏洞；并不定期加强安全技术检查，如系统安全、数据安全等。
3、优化信用风险管控手段
建立可靠的信用评估体系、完善的信用报告、信贷审批模型等
供参考，时时监控客户的信用变化，最大程度避免信用风险。
4、完善法律合规管理
信用卡机构应建立健全的合规管理体系，理解和遵守相关法律
法规，在业务操作中严格遵守相关规定，做到经济效益与合规管理
相统一。
同时，进行风险意识和法律法规意识教育，防止员工违规
操作或发生违规事件。
商业银行信用卡风险及防范措施
商业银行信用卡风险及防范措施一、商业银行信用卡风险信用卡作为一种高频使用的支付工具，随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，已成为大众生活中不可缺少的一部分，然而信用卡市场上风险也同步存在。
1.1 信用卡盗刷信用卡盗刷是信用卡业务中最常见的欺诈风险，黑客通过网络渠道窃取消费者信用卡信息并使用该信息进行消费。
此种问题通常由商业银行抗诈骗团队或第三方技术公司协助处理。
1.2 恶意透支有些不法分子往往使用虚假的信用信息办理信用卡，恶意透支后便溜之大吉。
这种风险可通过风控系统、数据挖掘以及消费信用审查等手段得到预防和控制。
1.3 恶意拖欠信用卡拖欠是指持卡人长期不还信用卡账单而产生的风险。
此事发生后，银行将被迫对用户采取追缴措施，其中包括通过法律手段追缴欠款，这将极大损害商业银行的声誉和业务发展。
1.4 卡内欺诈这类风险指的是银行职员或第三方机构纵容用户通过欺诈获得信用卡授权，导致银行损失。
这种风险需通过加强人员审查、遵纪守法原则以及数据挖掘技术等手段去预防。
二、商业银行信用卡风险防范措施为了降低商业银行信用卡业务中的各种风险，银行需采取以下一些措施：2.1 加强内部控制建立完善的业务流程及风险管理体系，加强外来人员身份鉴别闸机等，以确保银行安全。
2.2 强化系统风险控制信用卡系统监控和风险控制维护管理，定期分析各系统数据，更新卡片、账户等信息及时触发额度提醒、风险监测预报等功能模块。
2.3 提高业务人员风险控制意识加强人员培训，增强员工的风险监测意识，特别是熟悉各种欺诈手段，提高团队反欺诈能力，及时发现和防范信用卡风险。
2.4 优化技术手段加强信息科技基础设施建设，整合外部监管机构的技术资源，提高商业银行信用卡业务的技术水平，降低信用卡欺诈风险。
三、结论商业银行信用卡风险及防范措施的建立是银行业务安全的重要保障，只有积极采用前沿技术和坚定信仰、筑牢信任等行之有效的风险控制举措，才能使得银行信用卡业务顺利运行，同时也会增强消费者的信心和信任。
我国信用卡风险防范及措施
我国银行信用卡风险防范及措施目录一、我国信用卡风险管理的现状〔1〕信用卡在我国的发展历程及现状〔2〕我国信用卡风险管理的现状二、我国信用卡风险管理的问题分析〔1〕我国信用卡风险管理存在的问题三、我国信用卡风险防范措施〔1〕建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系〔2〕我国个人征信体系的建立〔3〕运用法律手段，标准信用卡消费〔4〕提高从业人员的整体素质，严格标准业务操作〔5〕积极防范欺诈风险〔6〕加强行业自律[内容提要]：信用卡作为一种先进的新型支付工具, 对方便和改良我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。
近年来, 我国银行卡业务快速发展, 发卡量大幅上升, 受理环境明显改善, 银行卡联网通用的目标已基本实现。
但是, 我国银行卡用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距, 同时, 还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不标准、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。
为促进信用卡业务快速健康发展, 有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。
[ 关键词]：商业银行; 信用卡; 风险；防范一我国信用卡风险管理的现状1 信用卡在我国的发展历程及现状我国信用卡产业起步于 20 世纪 70 年代末，从 70 年代末到现在的二十多年中，中国信用卡产业经历了从代理国际信用卡到自行发卡，从发行准贷记卡到发行国际标准的信用卡和可以使用双币结算的信用卡的不同阶段，发展速度比较快。
1979 年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签定协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入中国内地。
1985 年6 月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡——中银卡。
中银卡的出现标志着中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。
随后，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等纷纷加入维萨〔VISA〕和万事达〔MasterCard〕国际组织。
信用卡风险防控措施
信用卡风险防控措施引言：随着经济的发展，信用卡已经成为我们日常支付的重要工具之一。
然而，随之而来的信用卡风险也不容忽视。
为了保障个人和社会的财产安全，各类机构和个人需要采取一系列的防控措施来预防信用卡风险。
本文将从以下几个方面展开详细阐述信用卡风险防控措施。
一、加强个人信息保护近年来，个人信息泄露事件频频发生，使信用卡风险隐患进一步暴露。
个人信息的保护是预防信用卡风险的首要措施之一。
个人在办理信用卡时，应注意选择信誉良好的银行和机构，以保证其对个人信息的保护措施。
同时，个人也应加强自我保护意识，不将信用卡账号、密码等敏感信息随意泄露给他人。
采用复杂且易记的密码，并定期更改密码，也是保护个人信息的有效手段。
二、掌握信用卡使用技巧了解信用卡的使用技巧对于预防信用卡风险至关重要。
首先，持卡人要注意人身安全，避免丢失信用卡或密码被窃取。
其次，定期查看信用卡的账单和交易明细，及时发现异常情况。
此外，使用信用卡时要谨慎选择交易场所和网络购物平台，尽量避免在不安全的环境下进行支付。
此外，信用卡消费后，立即将账单核对，发现问题及时与银行联系处理，以免给风险扩大化提供机会。
三、加强风险识别和防范有效的风险识别和防范措施对于保护个人信用卡安全至关重要。
银行和金融机构应加强对每一笔交易的监控，建立完善的风险识别体系。
采用可疑交易检测系统和实时监控系统，对高危交易进行监控，及时发现并处理风险。
此外，银行机构也应加强员工的安全意识培养，为员工定期提供安全培训，提高他们对风险的辨识能力和防范意识。
四、加强法律法规和监管力度法律法规和监管力度对于信用卡风险防控至关重要。
政府部门应进一步完善相关法律法规，规范信用卡市场秩序。
同时，加强对银行和金融机构的监管，确保他们建立健全的风险防控机制，并履行相应的风险提示义务。
此外，政府部门还应加大对信用卡犯罪行为的打击力度，加大处罚力度，形成有力的震慑和警示效果。
五、改善技术手段和信息安全保障在技术日新月异的时代，各种先进的技术手段被广泛应用于信用卡风险防控。
信用卡业务银行员工风险防范要点
信用卡业务银行员工风险防范要
点
（一）在受理信用卡办理过程中，一定按要求做到受理人必须坚持“三亲见”原则，即：亲见客户本人，亲见签名，亲见原件；亲自访问办卡的真实性，核实单位收入证明的真实性。
办理银行卡未坚持“亲访亲签”制度的行为，是总行规定的“员工十大违规行为”规定中的一条，依照《员工行为处理规定》第一百一十九条，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分；造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。
（二）严格落实客户提供信息真伪。
要对申请人所留电话进行回访，防止客户提供虚假联系方式，骗取信用卡，骗取银行信用；通过其联系人信息调查客户的信息是否真实，从而确保信用卡申请人的信息真实有效。
（三）在办卡过程中发现有些社会人员虚假编造个人信息，私刻单位公章套取银行信用卡的现象。
如银行工作人员审核不严，很有可能造成风险。
要重点关注客户主动批量办卡行为，认真按照规定审核办卡手续，核实有关证明的真实性，防止外部欺诈风险事件发生。
（四）（四）增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。
同时，要增强责任
心，在严格按照操作流程办理业务的基础上，特别是在领卡及卡片启用环节，在做7646公民信息联网核查时，一定慎之又慎，擦亮眼睛，杜绝形式主义，严禁走过场。
要严把信用卡发卡审核关，坚决杜绝虚假资料欺诈办卡、伪冒办卡事件的发生。
浅析我国商业银行信用卡信用风险及其防范
浅析我国商业银行信用卡信用风险及其防范一、我国商业银行信用卡信用风险在信用卡业务中，信用风险是商业银行最主要的风险类型之一。
主要表现为客户的信用状况降低、客户违约、商业银行的信用损失等。
常见的商业银行信用卡信用风险包括：1.借款人违约风险：指借款人在信用卡还款中出现逾期、拖欠、违约等情况，导致商业银行信用贷款的损失风险。
2. 政策变动风险：突发的政策变更、经济环境恶化等可能会对银行信贷市场造成影响，增加了商业银行信用卡的信用风险。
3.信用评分不准确：商业银行的信用评分不准确或评分机制不完善也会带来潜在的信用风险，可能导致信用卡违约风险的增加。
4.诈骗风险：商业银行在信用卡业务中可能会面临诈骗风险，这些诈骗行为可能来自于内部员工或外部恶意行为。
5.市场风险：商业银行在信用卡业务中可能会面临市场风险，如市场竞争激烈、利率变化、违约率上升等。
这些因素都会对银行市场运营造成一定的风险。
二、商业银行信用卡信用风险防范措施商业银行应该将信用卡业务的风险管理视为重要任务，通过加强内部管理和外部合作等方式，建立完善的风险管控机制。
1.加强风险管理：通过回收逾期账户、对逾期客户进行跟踪和审查，处理逾期账户，增加逾期账户的罚款等手段，在业务运营中加强风险管理，降低逾期风险。
2.完善风险评估：完善信用卡客户的信用评估体系，加强对客户信息的搜集和分析，从客户经济基础、还款能力等方面全面考虑，推进信用风险的有效管控。
3.提高内部管理水平：加强对内部风险管理的建设，完善风险管理制度和内部控制，加强信用卡交易信息的管理和安全控制能力，在风控管理中完善预警风控体系。
4.强化技术支撑能力：加强信息技术支撑能力，加强数据挖掘、风险分析等方面的技术能力，提升商业银行信用卡业务的风险控制能力。
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信用卡业务的风险及其防范措施目录标题 (2)摘要 (2)英文摘要 (3)引言 (4)一、我国信用卡业务的基本情况介绍 (4)（一）我国信用卡业务的发展 (4)（二）当前信用卡业务的发展特点 (4)（三）信用卡业务迅速发展的原因 (5)二、我国当前信用卡业务存在的风险 (5)（一）信用卡欺诈型风险 (5)（二）授信风险控制机制不完善风险 (6)（三）征信体系不完善的风险 (6)（四）客户拓展方式不合理 (6)三、导致我国信用卡业务风险的原因 (7)（一）国家方面的因素 (7)(二) 银行方面 (7)（三）技术风险 (8)（四）持卡人导致的风险 (8)四、解决我国信用卡业务风险的措施 (9)（一）政府方面 (9)(二)银行内部管理 (9)(三)持卡人 (11)五、结论 (9)参考文献 (12)致谢......................................... 错误！未定义书签。
信用卡业务的风险及其防范措施摘要目前，全球各国都处于稳步发展的状态，我们可以看到在欧美的发达资本主义国家中，其推动经济发展的主要动力就是金融业的发展，而在金融业中，银行是金融市场的主要参与者，而在银行业务中，存贷款业务依然是主体，但是近年来兴起的信用卡业务也越来越被人民普遍接受。
随着我国金融体制和制度的不断创新和发展，信用卡业务的外部生存条件也变得越来越好。
我国的信用卡业务虽然起步较晚于美国等西方发达国家，但是信用卡业务在我国金融市场的发展速度是非常惊人的，我国信用卡业务的市场前景非常的广阔。
在我国信用卡业务如火如荼发展的同时，也伴随着许多危及商业银行自身资产安全的问题。
如信用卡的使用率低，技术水平不高、个人信用违约，银行服务水平落后等。
因此，必须要加强对信用卡业务的管理，结合我国信用卡业务发展的自身情况，学习借鉴西方国家的先进管理经验，提高信用卡的使用效率，加大对信用卡业务的技术支持，提高消费者的个人道德等，推进我国信用卡业务的快速发展，推动国民经济继续健康发展。
关键字：信用卡；商业银行；信用卡业务；信用卡业务风险；The risk of credit card business and its preventive measuresAbstractAs the financial system reform and development of credit card business arises at the historic moment. Although credit card business in China start late,but development very quickly, our country has quietly become a credit card development potential of the world's biggest market. With rapid development of credit card business in our country at the same time also produced a lot of problems, such as credit card acceptance environment is poor, specially engaged low penetration lead to limited brush calorie of consumption, mechanical failure, personal credit default, return reimbursement trival poor service, etc. For this, must strengthen the management of credit card business, and combined with the feature of credit card development present situation, improve the environment, improve the credit card safety performance, to enhance the creditworthiness of credit card, guide the consumer consumption correctly, to promote the healthy development of credit card business in our country, promote the sound and rapid development of national economyKeywords:The credit card ;Commercial Banks ;Credit card business ;The credit card business risk.引言伴随着经济全球化在世界各地不断的影响不断增强，各国的经济联系度也逐渐紧密。
我国加入世贸组织后，与世界各国，各地区的交流与往来的逐年增加特别是民间往来的增加，促使了对信用卡的需求在不断增加。
信用卡业务的出现使得银行业务范围的不断得到丰富和扩展，激发了货币市场的活力，推动了社会的进步。
信用卡业务对刺激消费，推动经济增长有着极大的作用。
然而，我国信用卡业务发展较晚于美国等西方国家，存在一些制约信用卡业务健康发展的问题。
因此，我们必须找出信用卡业务存在的风险因素，并且找到行之有效的解决措施，使信用卡业务的发展能够更好服务于消费者和社会经济。
一、我国信用卡业务的概况我国是最大的社会主义国家，社会经济各方面的发展都取的了一定的进步。
信用卡业务的发展对银行业乃至整个国家的经济都有很大的影响。
（一）我国信用卡业务的发展我国的信用卡业务开始于1979年末。
1979年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订合作协议，开始代理国外的信用卡业务。
1985年中旬，中国银行珠海分行首次发行内地第一张信用卡：中银卡。
中银卡的出现标志着我国信用卡业务进入了准贷记卡时期。
随后，中国银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行等纷纷加入VISA和MasterCard国际组织。
21世纪，我国信用卡业务发达达到了质的突破。
国内的各银行相继进入信用卡产业，开展信用卡业务，并且都建立了各自相对独立的信用卡业务办理窗口。
根据有关数据的统计截止到2005年12月份，我国信用卡发行量已经超过4000万张，2010年信用卡的发行量以及超过2亿张。
2013 年前三个季度，银行卡累计发卡量分别为36.94亿、38.23亿和39.65亿张，增幅分别为19.06%、18.86%、16.65%，增幅较上年同期分别放缓2.47个百分点、0.2个百分点、4.55 个百分点。
同期，信用卡发卡量分别为3.44 亿张、3.65 亿张、3.77亿张，同比增幅分别为17.85%、20.33%、18.4%，显示出了比借记卡更为强劲的发展势头。
同时应该看到，前三个季度人均银行卡持有量分别为2.73、2.82和2.92张，人均信用卡持有量仅分别为0.26张、0.27张和0.28张，信用卡客户市场发展空间非常广阔。
2013年前三个季度，信用卡授信总额分别为3.66万亿元、3.98万亿元、4.35万亿元，同比增长31.36%、32.93%、30.33%，信用卡授信使用率分别为36.94%、38.50%、39.16%，同比分别提高9.95、9.71和9.06个百分点，增长平稳。
信用卡贷款余额分别为1.35万亿元、1.53万亿元、1.7万亿元，同比增长分别为79.77%、77.76%、69.58%，逾期半年贷款金额分别占总额的1.26%、1.28%、1.33%，在贷款总体快速发展的同时，风险仍然在可控范围内信用卡业务的发展速度令人惊叹不已，信用卡业务促进了各商业银行的不断进步发展，提高和推动了经济活力。
（二）当前信用卡业务的发展特点1.与发达国家相比，我国信用卡业务的发展水平比较低改革开放三十年来，我国的经济水平飞速发展，但是我们仍处于社会主义初级阶段，总体社会的发展水平依然不如发展较早的资本主义国家，金融市场发展的状况和科技水平也是落后于美国等西方发达国家的。
而且信用卡的发展离不开高科技的大力支持，我国在信用卡的开发，使用和售后方面都存在一系列的问题。
2.非银行金融机构不能发行信用卡当前我国的金融体制和制度并不完善，在我国非银行等金融机构并没有发行信用卡的权利，这在一定程度上制约了信用卡业务的健康发展，同时也妨碍了金融市场的繁荣发展。
3.法律法规不完善我国现阶段还没有建立起比较完善的信用卡业务的产业政策和法律法规体系，政府有关部门对信用卡业务的监管存在一定的缺陷，各家发卡银行为了获得更多的市场份额进行不合理竞争也会扰乱行业秩序。
（三）信用卡业务发展迅速的原因1.社会经济的快速发展我国实行改革开放决策以后，社会经济获得了惊人的成绩。
现在我国已经是世界第二大经济体，人均收入在不断增长，广大消费者的消费观念也在不断发生转变，信贷消费成为社会新潮。
信用卡的产生符合了社会历史的发展潮流。
2.政府的大力支持我国政府提出了关于促进信用卡业务发展的若干政策规定，对信用卡业务的发展有着巨大的促进效果。
3.科学技术科学技术的发展为信用卡业务的发展提供了坚强的后盾，对促进信用卡业务健康发展的关键条件。
4.信用立法的不断进步个人征信管理系统的建立，相关法律法规的出台都为信用卡业务的发展营造了了一个美好的生产发展空间二、我国当前信用卡业务存在的风险信用卡业务在我国的飞速发展的同时，信用卡业务风险的也是如影随形。
信用卡业务很多环节都有可能伴随着风险的产生。
而且在高科技发达的互联网社会，信用卡业务的风险发生概率也是非常的高。
总而言之，信用卡业务发展的越快越普遍，信用卡业务遭受风险的可能性就越大。
（一）信用卡欺诈型风险信用卡业务的欺诈性风险表现为不法商家欺诈，第三方平台欺诈，信用卡持卡人欺诈。
1.商家欺诈主要是指员工或者是与欺诈者勾结的黑心商家。
这些商家通过网络购物网等平台与知名商店相近的域名或者邮件误导消费者注册其非法的网站。
普通的消费者很难辨识电商的真实性，很轻易进行注册并输入自己的相关信息。
当消费者长时间没有收到货物联系商家的时候，有可能再次被一些电商的欺骗手段所蒙蔽，从而蒙受更大的经济损失。
2.第三方欺诈绝大部分的信用卡欺诈是第三方造成的，有些不法人员通过违法的途径窃取他人的身份信息，并利用非法获得身份信息伪造或骗领信用卡进行交易。
3.持卡人欺骗持卡人欺诈主要是持卡人违背个人道德底线进行信用卡欺诈的一种欺诈类型。