邮政代理保险知识问答

邮政代理保险知识问答一、邮政为什么大力发展代理保险业务？答：随着邮政储蓄老存款分五年全部转出。

受老存款转出及存款利率调高的影响，邮政储蓄利差收益逐年下降，自主运营收益率也不会有太大的提高，邮储只存不贷吃利差的时代已成为过去。

为了寻找新的利润增长点，邮储发展开始转型，由原来的靠规模要效益，变为调结构、发展中间业务要效益。

代理保险是中间业务一种，且代理手续费收入较高。

既无风险，销售手续费又能使邮政获得收入通过保险可以扩大并稳定客户，增强客户忠诚度，降低其对利差收入的依赖性。

自2006年8月19日利率上调后，邮政储蓄的付息成本大大增加。

据测算，在资金运用渠道没有较大突破的情况下，全国利差收入07年将比06年减少15亿元，出现邮政储蓄恢复开办20年来的第一次负增长。

全市07年储蓄收入预计将较06年减少600多万。

成为我们重点发展业务之一。

全国部分省如江苏、黑龙江、河北，代理保险业务的收入水平和规模已远远超过其它传统邮政业务，成为仅次于储蓄业务的第二大邮政业务。

二、什么是银保合作？答：所谓银保合作，是指保险公司通过银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。

这是一种多赢的销售模式，对于银行，银保业务可以降低其对利差收入的依赖性，共享保险公司拥有的客户资源；对保险公司，同样是降低营销成本共享银行资源。

我国的银保合作是从20世纪90年代中后期开始起步的。

从1996年开始，保险公司纷纷与各商业银行签订代理协议，开展银保合作，银行保险业务成为与个险、团险业务并驾齐驱的“三大渠道”之一。

银保保费收入从2001年的50亿元，迅速增长到2005年的1200亿元左右。

2006年1季度银行保险占全国寿险保费总收入33．9％。

三季度银行、邮政实现保费收入810.24亿元，占兼业代理总保费的78%，占全国总保费的22%。

中国邮政开办代理保险业务的历史可以追溯到1988年。

当时，邮电部与中国保险市场上的惟一一家保险公司——中国人民保险公司建立了代理关系，正式开办了代理保险业务。

1999年至2005年，邮政代理保险业务代收保费以年平均150%的增长率增长，目前，代理保险业务网点近3万处，网点月均销售产能达到11万元，累计已为近2500万客户提供了保险服务。

2004年以来，年均代收保费规模均在200亿元以上，在银行保险市场上的占有率达到17%，发展规模和水平始终排在中国保险兼业代理市场的前列。

2006年中国人寿天水分公司为例，农行代理1660万，邮政821万，工行560万，建行413万。

合计代理3563万。

三、邮政代理保险会不会分流储蓄？答：不会，邮储与保险两者之间并不矛盾，而是互相促进、互补发展的关系；邮政代理保险不是为保险公司作嫁衣，而是强强联合，实现双赢，更重要的是为将来自营保险业务、培养人才、培育市场积累经验。

中法人寿保险有限责任公司3月份在北京正式开业。

多位业内人士认为，我国第一家银行系保险公司由此诞生。

中法人寿由国家邮政局与法国国家人寿保险公司合资组建，注册资本金2亿元人民币，两家股东各持50%股份。

中法人寿将首先在北京地区主推银行保险业务，北京邮政储蓄网点是其唯一销售渠道。

保险分不分流储蓄的问题，可以从两个例子中得到证实。

⏹案例一：法国邮政通过与保险公司合作获益匪浅，表现为四个方面：一是分享到寿险市场15%的商业利益；二是代理保险的利润占其总利润的10%；三是拥有了1100万客户，其中250万投保了人寿保险，增加了忠诚度，并且由于开办寿险业务而带来的新客户人数达260万；四是使其已有客户在邮局的个人资产发生了显著变化。

法国邮政代理保险不但没有造成客户资产的分流,相反却使客户在邮局的资产不断增加。

⏹案例二：去年1季度，上海局的代理保险业务突飞猛进，代理首期保费9.08亿，从上海局代理保险和储蓄业务的发展情况来看，这种担心是多余的。

事实上，在上海局的大部分网点，代理保险业务和邮政储蓄业务是同步发展的。

由此可见，服务产品的增加使用户有了更多的选择，从而减少了邮政用户的流失，稳固了邮政用户群体。

四、通过邮政代理保险，我们有哪些优势？答：1、有百年邮政的信誉优势，有遍布城乡的网点柜台优势，与保险公司营销方式比较来说，我们不同于保险公司传统的业务员上门的营销方式，我们是静即有固定的柜台，他们是动，是流动的上门营销。

曾有用户宁可到银行、邮政去排队购买保险公司的理财产品，也不愿从三番五次上门的保险公司推销员处购买。

同样的产品，同样的公司，用户却对代理银行、邮储情有独钟。

正是看重了我们网点柜台固定及信誉优势。

保险公司业务员可以今天在，明天不干，但邮政的网点柜台是一直存在的。

2、我们有现成的用户群，到网点办理业务的用户都是我们的目标客户，办理储蓄业务的用户本身有理财的需求，在营销定位上两方是平等的，用户有需求，我们站在帮助用户理财的角度上引导用户进行合理的选择。

如家庭中尚未办理保险的储户，就可进行动员，使其将要转走的存款办理保险。

而上门推销，双方定位上已经体现了差别，用户高高在上，营销员虽滔滔不绝，也仍处于被动状态。

成功概率很低。

3、邮保通系统可以实时出单，方便快捷。

2003年，国家邮政局正式启动代理保险计算机应用系统的建设工作，并于2005年3月完成了系统的推广应用，实现了代理保险业务统一版本的计算机化处理。

邮政代理保险计算机应用系统目前已实现与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、平安人寿等6家公司的实时联网，客户可以在联网网点直接拿到正式保险单，显著提升了代理保险业务的服务质量和水平。

用户在办理邮政业务的同时，也可办理保险业务。

我们邮保通系统对中国人寿国寿鸿丰产品可以实时出单，不用去保险公司，在邮局就可办理承保事宜，用户可实时拿到保险合同，方便快捷。

五、目前我们代理保险公司有几家，分别代理哪些险种？答：目前我们代理保险公司有三家，寿险一家，为中国人寿保险公司，中国人寿保险公司，是我国最大的专业化商业人寿保险公司，隶属国务院领导，总部设在北京。

资金实力雄厚，机构网络齐全，总资产达1600亿元，2003年12月17、18日，中国人寿保险股份有限公司在纽约和香港两地同时成功上市，成为第一家在海外上市的内地寿险企业。

至今已有50多年的经营历史，是目前国内经营历史最长的保险公司。

代理产品为国寿鸿丰保险（趸交、期交），邮保通系统能实时出单；财险公司两家，分别为中国人民财产保险有限公司，中国天安保险公司。

中国人民财产保险有限公司成立于1949年，是目前中国内地最大的非寿险公司。

在国内享有显著声誉。

天安保险股份有限公司是中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司，成立于1994年10月，总部设在上海。

现注册资金为人民币6.78亿元。

财产险排名人保第一、太平洋第二、平安第三、中华联合第四、天安第五。

代理险种（产品）有企业财产保险；家庭财产保险（金牛三代）、人身意外伤害保险、责任保险、机动车辆保险、交强险、建筑工程保险等，网点柜台不能实时出单。

得到保险公司去办理投保事宜。

六、代理保险手续费收入是多少？（保险收入与其他存款收益对照）每1万元收益对照每位营业员不要虚度时光，要掌握好政策，算好账，在我上班的时间内怎样才能使业务发展的更好，个人收益也得到最大化。

举一例子：青岛港是环太平洋地区重要的中转港和海上运输枢纽,青岛港矿石码头司磅员：手按铃改为脚踩铃，手脚并用可以省一秒，提高打字速度又可以省一秒，推拉的窗户门改为小窗口还可以节省一秒，节省这三秒他们每年就可以多过上万辆车。

七、何谓分红保险？答：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

它最早出现在18世纪的英国，当时是为抵御通货膨胀和利率波动风险而推出的，由于它兼具保障和投资功能，因此一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。

与传统寿险相比，分红保险既可以获得保险保障，又可以参与保险公司的经营收益分配。

这对于家庭理财来说，无疑是一个好的选择。

保障功能不用说，而红利分配也肯定会有。

分红保险的红利主要来自利差益、费差益和死差益。

所谓利差益，是指保险公司实际投资收益大于预定投资收益产生的盈余，比如保监会规定的预定利率为2.5％，保险公司的实际投资回报率达到4.0％，这之间的盈余就成为红利的来源；所谓死差益，是指实际死亡率小于预定死亡率所产生的盈余；而费差益指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运费用时所产生的盈余。

在这三个来源中，利差益是最主要的来源，保险公司在世界金融领域中享有最低投资风险的美誉，他的较为稳健的投资渠道、专业的理财队伍和单独核算的独立账户使利差益存在成为极大的可能。

保险公司的几大投资渠道有同业拆借、大额协议存款、国债、企业债券、金融债券、基金和股票等，除了股票投资存在较大风险外，其他投资渠道都是相当稳健的，而且就股票而言，保险公司不仅在投资的比例上有限制，而且就投资项目的考察也相当严谨。

红利的分配有赖于保险公司分红业务的经营状况。

其分配的比例，在保监会下发的《分红保险管理暂行办法》中有明确规定“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%”。

即分七留三原则。

八、目前，家庭有哪些最常用理财方式？答：目前，家庭理财方式共有14种，但最为常见的家庭理财方式还是集中在储蓄、债券、房地产、保险、股票、基金6种工具的运用上。

九、保险与其他理财方式的关系？答：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；基金、股票和房产就是前锋，会带来财富的迅速增加，而保险则是强有力的守门员。

这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥着重要的作用。

一般而言，基金、债券和股票可以不买，但保险一定要有。

保险在家庭理财中的地位就是为无法预料的事做准备。

所以，作为一种健康的家庭理财观念，必须合理地安排自己的财富投资，不可以把鸡蛋同时放在一个篮子里。

可以看到，保险是投资最少的资金，而它的意义在于没有人可以保证我们所担心的事一定不会发生，所以它是不打折扣的资金，是投资的一切保证。

伴随着消费观念的改变，人们的理财意识也日益增强。

在社会众多的理财项目中，百姓的的钱究竟往哪里放？股市，风险太大；银行，利息太低；基金，方兴未艾；国债，经常买不到。

这时，既有保障功能又有一定保底收益的分红保险开始受到欢迎。

因此，大家在推销保险时，一定要站在帮助用户理财的角度来讲，让用户真心实意的接受保险这种理财方式，从而接受我们的产品。

十、在窗口营销保险时应具备那方面的能力？答：1、自信的能力，如你首先对代理的产品不自信的话，是很难说服用户购买的。

在柜台营销时，口气和肢体语言都要显示出自信，特别是向用户论述投保的必要性和迫切性时，都应该带着不容置疑的肯定语气。

如不自信的话，用户会对产品产生怀疑。