中国保险科技行业研究报告
2020-2021年中国保险科技行业研究报告
中国保险科技行业研究报告2020年保险科技发展背景1保险科技落地现状2企业案例分析3未来发展趋势4万亿保险市场2019年保险业回归高速增长，保险科技发展空间广阔中国目前已经是全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%，在经历了行业的结构转型后重新展示出强劲的增长潜力。
根据瑞再研究院的预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的保险市场。
推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。
2013-2022年中国保险原保费收入及增速情况17.5% 20.0% 11.2%27.5%18.2%3.9%12.2% 12.0% 12.5% 13.0%6071817222 20235242833095936581 380174264547762537332013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020e 2021e 2022e原保费收入（亿元）增速（%）规模增长的背后科技驱动实现高质量发展是行业必由之路从行业整体来看，中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而大多数中小险企经营情况惨淡，只能在夹缝中生存。
另外，中小寿险公司过去依靠“短平快“业务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以重现，在此情况下，中小保险企业的转型需求更加迫切。
近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以通过科技赋能实现降本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创新和差异化发展帮助企业破解经营困局。
2018年中国保险企业经营情况36% 41.9%2016-2018年中国Top3财产保险企业利润占比81.1% 91.3%104.3%541.0人身险企业财产险企业2016 2017 2018产险行业利润（亿元）Top3企业总利润（亿元）Top3企业利润占比（%）439.0403.4 368.3317.2331.0亏损面亏损面行业痛点的破局保险科技将成为解决行业痛点的重要驱动力过去几十年，中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展模式快速抢占市场实现规模扩张。
iR--2020年中国保险科技行业研究报告
保险科技在各环节的主要应用
云计算 大数据
产品研发环节
缩短业务上线周期 碎片化业务的设计和承接
辅助精算定价 定制化产品开发
※ 人工智能
区块链
创新产品开发 区块链保单 相互保险
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制。 ©2020.2 iResearch Inc.
营销环节
快速对接分销渠道 支持互联网流量接入
2018年中国保险企业经营情况
2016-2018年中国Top3财产保险企业
利润占比
36%
41.9%
81.1%
91.3%
104.3%
亏损面
亏损面
541.0 439.0
403.4 368.3
317.2 331.0
人身险企业
财产险企业
2016
2017
产险行业利润（亿元） Top3企业利润占比（%）
2018 Top3企业总利润（亿元）
6 保险科技融资情况
保险科技行业资本热度不减，未来三到五年将迎上市窗口期
作为金融科技的细分领域之一，保险科技在2015年迎来了第一轮融资热潮，不过相较于支付、信贷等金融科技领域，保险 科技的发展更加平缓。从一级市场投融资数据来看，2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元，可见在金融科技普遍 面临强监管的背景下，保险科技依然保持较高的资本热度。同时，保险科技创业公司以其创新能力正在为行业不断注入活 力，在业务模式上大致可以分为：面向代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险技术服 务。经过数年的发展，当前各个细分赛道已经有企业发展进入成熟期，预计未来三到五年保险科技领域将迎来创业企业的 上市窗口期。
情况来看，保险科技在产品研发环节的应用程度相对较浅，主要是在大数据分析的基础上辅助精算师进行风险定价以及定
我国保险业年度研究报告
我国保险业年度研究报告摘要：随着我国经济的快速发展，保险业迎来了黄金发展时期。
本年度研究报告对我国保险业进行了全面深入的分析，从保险市场规模、保险产品创新、保险科技应用等方面进行了研究，总结出了我国保险业的发展趋势和未来发展方向。
一、保险市场规模稳步增长本年度保险市场规模继续保持稳步增长的态势，总保费收入达到X亿元，同比增长X%。
其中，寿险保费收入占比最高，约为X%，财产险保费收入占比约为X%。
保险业在我国经济中的地位逐渐提升，为风险管理和财产保护提供了强有力的支持。
二、保险产品创新助力消费升级我国保险业在本年度持续推进保险产品创新，加强与实体经济的深度融合。
健康险、养老险、教育险等特色产品逐渐受到市场认可和消费者青睐。
同时，保险业积极推动区块链、人工智能等新技术的应用，提升保险服务的便利性和智能化水平。
三、保险科技应用赋能业务发展本年度保险科技应用得到了进一步推动和发展，互联网保险、大数据风控、人工智能理赔等技术在业务中得到广泛应用。
互联网保险渠道逐渐成为主流，为保险行业带来了新的增长点。
以大数据风控为基础的保险服务也得到了消费者的认可，提升了业务的风控能力和服务质量。
四、保险监管不断加强本年度，保险监管机构进一步加强对保险业的监管力度，推动高风险、高杠杆的机构进行风险处置。
监管政策更加趋严，强调保险公司要加强风险管理，确保业务的可持续发展。
同时，监管部门加强保险消费者权益保护，完善保险市场秩序，提升机构的管理水平和服务质量。
五、未来发展面临的挑战与机遇我国保险业未来的发展面临着一系列的挑战与机遇。
从挑战方面来看，竞争加剧、利润率下滑、资本市场波动等因素都对保险业产生了较大影响。
而从机遇方面来看，人口老龄化、消费升级、科技发展等因素都为保险业带来了新的发展机遇。
未来，保险公司需要加强创新能力，适应新形势下的市场需求，推动保险业的健康发展。
综上所述，本年度我国保险业保持了稳步增长的发展态势，保险市场规模持续扩大，保险产品创新创造了新的增长点，保险科技应用推动了业务发展，监管力度不断加强。
保险科技行业报告
保险科技行业报告随着科技的迅猛发展，保险行业也在不断进行着转型升级。
保险科技（InsurTech）作为保险行业与科技行业的结合，正日益受到关注。
保险科技的发展，不仅改变了传统保险行业的运营模式，也为消费者带来了更便捷、高效的保险服务。
本报告将对保险科技行业的发展趋势、应用场景、挑战和前景进行分析。
一、保险科技的发展趋势。
1.数字化转型，随着大数据、人工智能、区块链等技术的不断成熟，保险公司开始加速数字化转型，实现产品、服务、运营的数字化升级。
2.智能化服务，人工智能技术的应用，使保险公司能够提供更智能化的客户服务，例如智能理赔、智能客服等，提升了用户体验。
3.互联网保险，互联网保险平台的兴起，改变了传统保险销售模式，让保险产品更加便捷、透明、个性化。
4.风险定价创新，通过大数据分析和风险定价模型的创新，保险公司能够更准确地评估风险，为客户提供更合理的保费。
二、保险科技的应用场景。
1.智能理赔，保险公司利用人工智能技术，实现理赔流程的自动化和智能化，提高理赔效率，减少人为错误。
2.区块链技术在保险行业的应用，区块链技术的去中心化、不可篡改等特性，可以帮助保险公司建立起更加安全、透明的数据交换和合同管理系统。
3.大数据风险评估，通过大数据分析，保险公司可以更准确地评估客户的风险，为客户提供更加个性化的保险产品和服务。
4.智能客服，利用人工智能和机器学习技术，实现保险客服的智能化，提高客户满意度，降低运营成本。
三、保险科技面临的挑战。
1.数据隐私和安全，随着保险公司数字化转型的加速，数据隐私和安全问题备受关注，如何保护客户的个人信息成为一大挑战。
2.监管政策，保险科技的发展也面临监管政策的不确定性，监管政策的制定和调整，对保险科技的发展带来一定的不确定性。
3.技术成本，保险科技的发展需要大量的技术投入，尤其是人工智能、大数据等前沿技术的应用，技术成本较高。
四、保险科技的前景。
1.智能化发展，随着人工智能、大数据等技术的不断成熟，保险科技将会更加智能化，提供更加个性化、智能化的保险产品和服务。
237,2020年中国保险科技行业研究报告
本报告第二章主要对云计算、大数据、人工智能、区块链四项核心技术在保险价值链中的落地应用进行梳理分析。 云计算：由于大数据、人工智能等技术都需要底层的算力支持，因此云计算是企业发展保险科技的第一步。然而对 数据安全的顾虑限制了当前保险公有云的发展，不过随着监管的完善和行业标准的建立，这一桎梏将逐渐被打破。
资本：2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达39.8亿元，相比于支付、信贷等金融科技领域，保 险科技的发展更加平缓却一直维持着资本热度，预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。
如果说保险科技在5年前整体还处在概念阶段，那么当前保险从业机构已经将各类科技实际投入到保险价值链的各 项环节，并获得了切实的经济效益。艾瑞测算，一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在2025年收获 6.6-8.9%的综合成本率优化，从而提升行业竞争力。
来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。
©2020.2 iResearch Inc.
2
保险科技发展背景 保险科技落地现状 企业案例分析 未来发展趋势
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3
万亿保险市场
2019年保险业回归高速增长，保险科技发展空间广阔
中国目前已经是全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%，在经历了行业的 结构转型后重新展示出强劲的增长潜力。根据瑞再研究院的预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的 保险市场。艾瑞推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。
科技保险创新发展报告
科技保险创新发展报告随着科技的飞速发展，科技保险作为保障科技创新的重要工具，日益受到广泛关注。
本报告将围绕科技保险的创新发展展开，分析当前市场现状、探讨未来发展趋势，以期为科技保险行业的健康发展提供参考。
一、科技保险市场现状1.政策支持近年来，我国政府高度重视科技保险发展，出台了一系列政策措施，推动科技保险创新发展。
如《关于加快科技保险创新发展的指导意见》等，为科技保险市场提供了良好的政策环境。
2.市场规模据相关数据显示，我国科技保险市场近年来保持稳定增长，保险产品种类不断丰富，保障范围逐步扩大。
截至2020年底，科技保险市场规模已达到XX 亿元。
3.产品创新科技保险产品创新主要体现在以下几个方面：（1）保险责任范围的拓展：从传统的财产保险、责任保险，拓展到知识产权保险、研发中断保险等。
（2）保险期限的灵活设置：根据科技企业不同阶段的风险特点，设置与之相适应的保险期限。
（3）保险费率的科学定价：运用大数据、人工智能等技术，实现保险费率的精准定价。
二、科技保险创新发展趋势1.科技保险与科技创新深度融合未来，科技保险将更加注重与科技创新的紧密结合，为科技企业提供更为精准、全面的保险保障。
例如，针对人工智能、生物技术等前沿领域，开发专门的保险产品。
2.保险科技助力科技保险发展保险科技将为科技保险创新发展提供强大动力。
通过大数据、人工智能、区块链等技术应用，提升保险产品创新、风险评估、理赔处理等环节的效率。
3.跨界合作推动科技保险市场拓展科技保险市场将呈现跨界合作的发展趋势，与金融、科技、产业等领域深度融合，共同推动科技保险市场拓展。
4.政策引导与市场机制相结合政府在推动科技保险创新发展过程中，将进一步完善政策体系，引导市场资源合理配置。
同时，发挥市场机制作用，激发保险公司的创新活力。
三、结论科技保险创新发展是适应我国科技创新战略需求的重要举措。
在政策支持、市场规模、产品创新等方面，我国科技保险已取得一定成绩。
保险科技行业分析报告
保险科技行业分析报告保险科技行业分析报告1. 定义保险科技行业指的是在保险业中应用科技创新和新兴技术的企业和机构，包括保险研究、保险咨询、数据分析、智能应用、数字化服务等。
2. 分类特点保险科技行业可以分为数据分析和智能应用类企业、保险技术类企业、金融科技类企业等。
其中，数据分析和智能应用类企业主要利用大数据和人工智能技术进行数据挖掘和分析，提高保险产品的定制化、个性化和精准化水平。
保险技术类企业主要包括保险核保、理赔、风控、销售等系统的开发和服务。
金融科技类企业主要涉及保险科技与互联网金融、区块链等技术的结合，促进保险业务的数字化转型。
3. 产业链保险科技产业链包括数据获取、数据清洗与处理、数据分析与建模、业务支持和应用服务等环节。
4. 发展历程保险科技行业起步较晚，起步期主要是通过数据分析和人工智能技术实现保险业务的智能化和精准化。
随着保险技术的不断发展，保险业快速切入金融科技领域，通过保险科技服务实现保险行业的转型升级。
5. 行业政策文件保险科技行业的发展得到了国家政策的大力支持和引导。
2017年中国保险监督管理委员会发布《关于促进保险业转型升级的指导意见》，提出推进保险科技服务业发展的政策目标和举措。
6. 经济环境中国保险市场规模逐年增长，2019年保费收入达到了4.66万亿元。
随着金融科技的快速发展和保险业的数字化转型，保险科技行业逐渐壮大。
7. 社会环境随着人们对保险保障的需求不断提高，保险市场需求逐渐变得多样化，保险科技为满足这种需求提供了新的方案和解决方案。
8. 技术环境保险科技行业涵盖了大数据、人工智能、云计算、区块链等多种技术，这些技术为保险业的数字化转型提供了有力支撑。
9. 发展驱动因素保险科技行业的发展取决于多种因素，如保险市场需求、科技创新、政策支持、人才培养等。
10. 行业现状目前，保险科技行业发展处于初级阶段，保险技术的应用仍有局限性。
同时，保险科技行业存在着技术壁垒高、发展速度慢、行业集中度低等问题。
保险科技行业分析报告
保险科技行业分析报告保险科技行业分析报告一、定义保险科技行业是指将科技与保险业的传统商业模式相结合，利用科技手段和数字化技术对保险业提供更高效、更便捷、更精准、更智能化的保险服务。
保险科技行业涉及到数字化保险、在线保险、保险科技平台、智能风险控制、保险区块链等方面。
二、分类特点从产品形态来看，保险科技行业可被分为以下几类：网络保险、互动保险、移动保险、微型保险、颠覆性保险。
保险科技行业的特点主要包括以下几个方面：1.高效性：保险科技行业将保险服务数字化，提高了保险服务的效率。
2.智能性：保险科技行业引入人工智能技术和大数据分析，对用户需求和行为进行分析，建立智能化服务平台。
3.可定制性：保险科技行业将保险服务个性化和可定制化，让用户可以按照自己的需求和预算选择保险产品和服务条款。
4.风险控制：保险科技行业的风险控制能力可以通过大数据技术更快速、更全面地评估和识别风险，减少理赔的发生。
三、产业链保险科技行业的产业链主要包括以下几个环节：1.保险科技软件和硬件供应商：提供保险科技软件和硬件相关设备和技术支持。
2.数字化保险产品和服务平台：提供在线、移动、微型保险产品和服务。
3.风险控制技术提供商：提供支持保险服务产品的风险控制技术，包括智能风险评估和识别技术、区块链技术等。
4.保险机构：传统保险公司、互联网保险公司等保险机构。
5.第三方技术平台：提供保险科技服务的平台，包括大型科技公司、金融机构、风险投资公司等。
四、发展历程保险科技行业从2013年开始迅猛发展，现在已成为金融科技领域中最为热门的领域之一。
保险科技行业刚开始是以传统保险企业为主，利用互联网和移动端技术为用户提供更便捷的保险服务。
随着科技的不断进步，保险科技行业开始引入人工智能、大数据、区块链等新技术，不断提升服务效率和服务体验，同时也带来了更加智能化和个性化的保险方案和服务。
五、行业政策文件及其主要内容随着保险科技行业的迅速发展，政策文件也在不断升级完善。
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来源：艾瑞研究院自主研究及绘制。
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目录
保险科技发展背景 保险科技落地现状 企业案例分析 未来发展趋势
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万亿保险市场
2019年保险业回归高速增长，保险科技发展空间广阔
中国目前已经是全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%，在经历了行业的 结构转型后重新展示出强劲的增长潜力。根据瑞再研究院的预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的 保险市场。艾瑞推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。
2018
2019
2020e
2021e
2022e
原保费收入（亿元）
增速（%）
来源：中国银保监会，瑞再研究院sigma报告，根据艾瑞统计模型核算。
4
规模增长的背后
科技驱动实现高质量发展是行业必由之路
从行业整体来看，中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而大多数中小险企经营情况 惨淡，只能在夹缝中生存。另外，中小寿险公司过去依靠“短平快“业务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以 重现，在此情况下，中小保险企业的转型需求更加迫切。近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以 通过科技赋能实现降本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创新和差异化发展帮助企业破解 经营困局。
本报告第二章主要对云计算、大数据、人工智能、区块链四项核心技术在保险价值链中的落地应用进行梳理分析。 云计算：由于大数据、人工智能等技术都需要底层的算力支持，因此云计算是企业发展保险科技的第一步。然而对 数据安全的顾虑限制了当前保险公有云的发展，不过随着监管的完善和行业标准的建立，这一桎梏将逐渐被打破。
中国保险科技行业研究报告
开篇摘要
发展背景
保险科技 落地应用
驱动：在中国保险行业高速发展的背后隐藏着多数险企经营惨淡的现状，另外长期的粗放式发展方式更是带来了诸 多行业痛点。因此，科技驱动行业实现高质量发展是必由之路。
战略：传统保险公司积极投入保险科技建设，以平安、国寿、太保、人保为代表的大型险企近几年纷纷将“保险+ 科技”提到战略高度，2019年中国保险机构的科技投入达319亿元，预计2022年将增长到534亿。
产险行业利润（亿元）
Top3企业利润占比（%）
2018 Top3企业总利润（亿元）
来源：公开信息整理，上市企业财报，研究院自主研究及绘制。
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行业痛点的破局
保险科技将成为解决行业痛点的重要驱动力
过去几十年，中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展模式快速抢占市场实现规
模扩张。随着近几年跑马圈地发展模式走到尽头，中国保险行业开始从高速增长向高质量发展迈进，而在这一转型进程
中，如何解决行业内长期存在的痛点是亟待解决的核心问题。例如保险销售误导、用户理赔体验差等问题都直接拉低了行
业形象，从而深远的影响着行业进一步的发展，好在新兴技术的发展为保险行业带来了破局机遇，而这也是驱动保险科技
大数据：大数据技术的意义在于从海量数据中挖掘出有价值的信息，从而改变传统的定价、营销、核保方式。 人工智能：2019年保险机构人工智能投入达42.9亿，人工智能带来的价值是实现企业的降本增效。其中，重人力的 业务成为人工智能主要渗透场景，保守预计2022年人工智能可以为行业节省350亿左右的潜在人力成本。
2020年中国保险业NPS水平
37%
最高值
30%
平均值
17%
20%
保险企 业NPS整体仍 有 较大提升空间。 而改善客户体验将成为 各保险机构下一步的发 展重点。
最低值
4%
寿险
8%
车险
注释：NPS(净推荐值)=%推荐者-%贬损者，是企业衡量客户体验的重要指标。 来源：beBit《2020年中国保险业NPS白皮书》，贝恩咨询，自主研究及绘制。
2013-2022年中国保险原保费收入及增速情况
11.2% 17222
17.5% 20235
20.0% 24283
27.5% 30959
18.2% 365813.源自% 3801712.2% 42645
12.0% 47762
12.5% 53733
13.0% 60718
2013
2014
2015
2016
2017
2018年中国保险企业经营情况
2016-2018年中国Top3财产保险企业
利润占比
36%
41.9%
81.1%
91.3%
104.3%
亏损面
亏损面
541.0 439.0
403.4 368.3
317.2 331.0
人身险企业
财产险企业
来源：公开信息整理，上市企业财报，研究院自主研究及绘制。
2016
2017
资本：2019年中国保险科技创业企业在一级市场的融资金额达39.8亿元，相比于支付、信贷等金融科技领域，保 险科技的发展更加平缓却一直维持着资本热度，预计未来三到五年行业将迎来上市窗口期。
如果说保险科技在5年前整体还处在概念阶段，那么当前保险从业机构已经将各类科技实际投入到保险价值链的各 项环节，并获得了切实的经济效益。艾瑞测算，一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司能够在2025年收获 6.6-8.9%的综合成本率优化，从而提升行业竞争力。
区块链：区块链本质上是解决保险行业互信问题，在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒。目前区块链在保险行业 整体处在试点落地阶段，2019年行业投入约3亿，不过在监管的牵头下，区块链未来能够发挥巨大的应用价值。
发展趋势
趋势1：在保险科技的未来发展中，监管方、保险企业、保险科技公司之间的联系将会更加紧密。
趋势2：更多的新兴技术将融入到保险领域中改变行业业态，保险从业机构需要保持对技术的敏感度，以应对科技 发展带来的挑战和机遇。
发展的重要原因之一。
中国保险行业供需两端的主要痛点
险企的发展痛点主要有： ⚫ 远离用户需求，用户满意度较低。 ⚫ 保险欺诈率和欺诈损失较高。 ⚫ 企业综合成本率高，盈利能力差。 ⚫ ……
保险企业 发展痛点
保险 科技
客户购保 主要痛点
客户购保痛点主要集中在： ⚫ 理赔体验较差，理赔流程繁琐效率低。 ⚫ 代理人素质参差不齐，存在销售误导现象。 ⚫ 产品条款难以理解，保险获得感低。 ⚫ ……