我国医疗责任保险发展现状及对策研究
我国医疗责任保险发展现状及对策研究医疗责任保险在解决医疗纠纷,保护医患双方合法权益,促进与动卫生事业发展方面具有重要作用.当前我国医患纠纷呈高发展势,迫切需要通过医疗责任保险来消除医疗纠纷.医疗责任险自引入国内以来,得到政府部门的重视和保险医疗机构的欢迎.但由于多种因素的影响.责任险的发展比较缓慢,与时常需求旺盛的状况极不相称.从医责险的发展着手分析影响医责险发展的各种因素,从医责险产品医院患者社会机构,政府等多个侧面找出促进医责险发展的对策,以推动医责险在我国的发展.1当前我国医疗责任险的市场状况一问题.医疗责任险在西方发达国家是一个成熟的保险产品,是医保人员职业行医的必备条件,我国从1988年北京市开始运动责任保险试点以来,迄今已有20年历史, 其中正在全国范围内开始医医责险的推广是在1999年云南省全省推广医责险之后,上海、深圳、北京、无锡、苏州等城市陆续开展全市规模的医责险推广。
目前，我国医责险的时常处于市场需求旺盛，是市场规范拓展不广，业务总量偏低，产品不够完善，作用不大，效益不佳的困境。
1.1市场要求旺盛。
医责险是对医疗机构及其医护人员在诊疗过程中，由于其过头造成病患损害需予以赔修的经济责任予以补修。
医疗业务中医护人员的果实从主、客观来讲都是无法完全避免的，医疗技术最发达的美国医疗事故或差错也达到>9。
依照我国医疗行业目前技术和管理的现状，医疗事故差错率应当高与>9。
医责险拓展空间很大，加上我国医费纠纷处理的模式是协商，调节，诉法三大机制并行，一协商模式为主，这种机制往往导致医患间的恶性的势力对抗，医疗机构也迫切要求医责险来解决医疗纠纷。
医责险的医疗机构及其医护人员为承担对象，如果参照美国的医责险占医生收入4%的额度，仅深圳市的医责险保费就可以达6600万，市场需求巨大。
1.2市场总量尽管从理论上可以推算医责险的市场潜力巨大，但是其现有的市场总量相对而言很小。
一是从全国而言，医责险在各个省市区域分不全，截止2004年，仅有北京、上海、广东、江苏、吉林、云南等部分省市运行医责险的推广，还有部分地区市场空白，第二在上述推广医责险的地区，医疗机构参保不积极以江苏为例，太平洋保险南京分公司在全省保单不足10张，平安保险公司南京分公司在全省（不包括苏州、无锡）的医院也不超过10家。
上海、深圳、北京也存在类似情况，第三在部分省市，如湖北省，承保医院的保费数额也低，导致市场总量小。
1.3医责险产品不完善。
医责险在我国发展时间不长，产品本身亦不完善。
表达在第一产品品种数量少，品种匮乏。
2005年，深圳市场医责险产品只有三个，分别任命保险公司深圳分公司，平安保险深圳分公司，太平洋财险深圳分公司个1个，在上海的一个市场调查中，2/3被调查者江苏应当提供耽搁病例的责任险，而目前我国各保险公司均采用综合式协议保单，减少了选择余地。
第二产品承保范围较窄，不能满足医院需要，目前医责险只承保经合法签定为医疗事故的赔偿责任，而对更多的医疗差错或服务质量引起的纠纷不予赔偿，使得医疗机构仍然无法从人的医疗纠纷中解脱出来。
1.4效益不佳从经济效益上看，由于时常总量小，业务难度大，医疗风险的控制，绝大多数地区医责险经营效果不佳。
太平保险有限公司从2002年5月推出医责险，到2003年底，全公司承保业务4笔，保费投入人民币135万元。
品按保险公司南京分公司开设医责险两年多的时间里，一直处于亏本运营的状况。
从社会效益上讲，用保险形式解决医疗事故和差错，还没有得到社会的广泛认可，医责险还很不大程度没有起到补偿经济风险，解决预料纠纷的作用。
2医责险问题的范围分析医责险的市场需求与现状之间巨大落差，反映了医责险发展过程中存在一系列的负面因素，阻碍了其发展。
这些原因既有外部环境的如政府、社会、医疗机构，也有保险企业内容自身的原因，归纳起来，主要有以下几点：2.1外部环境不佳2.2政府强制力不足在引如阶段的医责险市场，仅靠市场自发的力量还不足以推动市场的完善，特别是医疗机构，绝大多数是公立的，属政府所有，在市场意识，风险意识，及财务管理与医责险的发展不尽吻合，需要政府的强力推动。
在美国等发达国家，医责险是法定的强制保险，我国从国家层面没有作出硬性规定，各地在实践上的做法各不相同。
云南、北京、上海等地卫生行政部门作出行政决定需求参保的，医院参保率较高，如上海2002年9月全市公立医院500余家几乎全部参保。
而采用等形式的吉林、河南等省，参保率相对低得多。
政府强制力度是医责险能否扩展的最重要的外部因素。
2.1.2相关法律法规不完善医责险是依照法律承担被保险人的医疗事故责任赔偿，但目前我国相关法律法规不够完善，有在法规空白和法律冲突。
2002年国务院颁布的《医疗事故处理条理》，规定了医疗事故处理和赔偿的办法，对未够成医疗事故，但对患者构成一定损害的医疗差错等处理未作出规定。
同时，在对被损害患者的补偿上，依据《医疗事故处理条理》和依据《民法》的相关规定，其标准缺乏同意尺度。
这些情况增大了保险公司的经营风险。
2.13医疗责任鉴定机构不健全医疗责任险发生作用的一个重要前提是医疗责任鉴定。
我国目前的医疗责任鉴定主要是医学会鉴定和司法机关指定的鉴定机构鉴定。
医学会鉴定较原来的卫生行政部门，在公正性上有所改进，但在患者心目中仍然存在同行庇护，周期长，费用较高缺隙，信任度不高；司法签定则是长期性好，但周期太长，费用较高并存。
缺少一个权威性高，周期短，费用省的签定机制。
2.0保险机构力量薄弱我国保险业在改革开放后，发展历史还不长，对经营责任险这类专业性强的险种还缺乏经验。
人才等资源。
2.2.1人才资源不足医疗责任险所涉及的不仅是保险学的知识，还有医学法学，卫生管理学等方面的知识。
保险公司开办医责险历史较短，缺乏具备医学，法学，保险学知识的复合型人才，导致企业在医疗责任险产品开发，承保，核保，理陪过程中，往往需要借助医学会，律师事务所，医疗责任鉴定机构等外部力量协助，不仅啬了产品经营成本，而且产品服务质量不准影响医疗机构对医责险的选择。
2.2.2.技术落后，数据不足医责险开发采用猜算技术是国际保险业的通行做法，是提升产品品质科学有效的办法，精算技术的采用依靠具有丰富经验的精算师的详实，系统的历史数据。
但在我国保险业，不仅精算人才缺乏而且关于医疗质量，医疗事故，医疗差错的历史数据没有积累，致使市场上产品的费率厘定还停留在经验费率阶段，无法对不同级别，不同种类的医院，不同种类的医院，不同科室不同岗位，不同年资的医护人员的保险实现个性化和差异化服务。
一定程度上制约了医责险的业务发展。
2.3医疗机构认同程度低，期望值高医疗纠纷的高发率，暴力化倾向令医院对医责险充满了很高的期望值，希望通过购买保险，把医疗纠纷中的经济赔偿责任全部转移给保险公司，把所有纠纷中的冲突由保险公司承担解决。
而保费又不能高。
如此高的期望值与医责险本身的功能，与我国保险企业现有的资源和能力之间产生了巨大的落差，医责险在出现一个短暂的高潮之后，又跌入低谷。
在参保医院中，还有在医院只愿保高风险科室，个别医疗机构和医生骗保等选择和道德风险。
3、发展医责险的对策和建议医责险转嫁了医疗机构和医护人员的执业风险，实现了医疗机构风险成本最小化。
间接地为患者及其家属提供了一种新的权益保障机制。
同时从保险行业来说，为责任保险发展提供了很大的空间，发展医责险是时代的要求，有着极好的机遇。
针对制约医责险发展的原因。
提出以下发展对策和建议。
3.1树立正确的风险意识和市场意识对医责险正确的认识是发展医责险的思想保证和前提，正确认识来源于医疗机构，医生，患者正确的风险意识。
保险企业正确的市场意识和服务意识，通过各种形式的宣传，首先使患者及其家属认识到医疗业务的风险，改变医疗纠纷解决模式中暴力解决的路径依赖，把医疗纠纷解决纳入到新的机制中来。
改变医疗机构对医责险承保范围和保险企业作用的错误认识。
树立医疗业务高风险和医责险费用相适应的观念。
保险企业正视自身能力和产品的不足，加强沟通交流，做好延伸服务。
3.2完善政策和法律法规改变医责险自愿承保的属性，通过立法或政府规定强制医疗机构和医护人员必须参加医疗责任保险，才能执业，这是在市场导入期通过政府作用弥补市场力量不足的明智选择。
政府卫生行政部门，医疗机构，保险企业，立法机构加强沟通和协调，完善相应的法律和部门规章，解决《医疗事故处理条例》和《民法》手衔接问题。
制订规章明确在《医疗事故处理条例》限定的医疗事故之外的医疗过失行为引起医疗纠纷的处理依据等。
只有完善的法律法规体系，医疗责任险才能有充分发展的政策法律基础。
3.3提高产品质量提高医疗责任险产品本身的质量是促进其发展的直接因素，一方面加强非寿险精算人才培养，提高精算技术水平。
着重解决高等级医院与低等级医院，综合性医院与专科医院，外科，妇产科等高风险医师与一般风险医师之间不同费率的厘订，制订出更具个性化，多样化的产品，供市场选择。
扩大延伸服务范围，借助中介机构或战略联盟单位的力量，帮助医疗机构和患者尝试，并逐步适应新的医疗纠纷调解模式，推动医疗机构和医师完善医疗质量控制体系，减少医疗差错和事故发生的可能性。
3.4 建立高效高信任度的医疗责任鉴定机构权威高效的医疗责任鉴定是医疗责任保险发挥作用的前提。
在不断完善医学会鉴定和司法鉴定的基础上，借鉴国外经验，大力发展民间独立的第三方调解机构和医疗责任鉴定机构，独立的民间机构常常依附在具有深厚的专业背景组织身上，如医师协会、高校等，可以避免各种力量的干扰，独立、公正又不失权威对纠纷中的医疗责任作出鉴定，解决目前鉴定机构低效、偏袒的缺陷。
3.5 加强保险中介机构的发展发展专业的中介机构是医疗责任险发展的一个重要工具，中介机构对保险公司解决医责险的数据积累、产品开核保理赔延伸服务问题具有不可替代的作用。
中介机构利用自己的专业和人才，发挥专业化优胜，为每个客户制定个性化的保障方案。
这些中介机构可以是保险经纪公司或保险代理公司等。
目前医责险市场发展不快的表现之一也体现在中介机构发育严重不良，这个问题的解决迫切需要高校、科研机构等具有专业技术优势的组织发挥更大作用。
3.6 整合各方力量，形成系统的医疗责任风险管理机制医责险发展的困境从某种程度上反映了我国医疗纠纷解决机制还处于絮乱期，从政府立法、司法机关、医院、保险公司及相关机构的力量没有形成合力，彼此之间协调不足。
借鉴西方发达国家的成熟经验，明确政府责任，把医疗责任保险的强制性解决好，资助独立的民间机构参与医疗责任解决，立法司法机关把医疗事故或纠纷解决中的法律适用标准能够统一，医疗机构能配合保险机构逐步建立新的医疗纠纷解决模式，不作无原则的责任推卸，进行严格的医疗质量管理，逐步减少医疗纠纷的发生，保险公司作为承担经济责任的主体，在完善产品的基础上，做好延伸服务，为医疗机构提供一揽子解决方案，各方力量协调统一，各司其职，形成合力，形成一个系统的医疗责任风险管理机制，医责险才能更快发展。
浅谈我国医疗保险的发展趋势(最新)
1.1人口老龄化带来的医疗和健康需求潜力巨大我国人口的老龄化正在加速，未来的医疗和健康需求将更大。
根据国家统计局的数据，截至2018年底，我国65岁以上人口达到1.67亿（+5.22％），占总人口的11.90％。
其中，65岁及以上人口的比例从2007年的8.1％增加到了2012年的9.4％，并在五年内增长了1.3个百分点；从2013年到2018年，年龄在65岁及以上的人口比例从9.4％增加到11.9％。
年增长率为2.2pp，并且老龄化进程正在加速。
根据卫计委的数据统计，60岁以上老年人的慢性病患病率是整个人口的3.2倍，伤残率是总个人口的3.6倍。
老年人消耗的卫生资源是总人口消耗的平均卫生资源的1.9倍。
人口老龄化带来的医疗和健康需求潜力巨大。
1.2医药行业未来5-10年的大趋势1.2.1政策带来的技术红利和工程师红利随着医保目录的动态调整，创新药放量节奏的加快，国内创新药赚钱效应凸显。
比如贝达药业的埃克替尼：贝达药业自主研发的1.1类新药，也是国内第一个拥有自主知识产权的小分子靶向抗癌药，其主要适用于转移性非小细胞肺癌患者的治疗。
2018年销售额创历史新高达到12.08亿元。
比如恒瑞医药的阿帕替尼：恒瑞医药研发的1.1类新药，是全球第一个在晚期胃癌中被证实安全有效的小分子抗血管生成靶向药物，带动了销量的大幅提升，整体收入保持快速增长。
目前CRO市场主要集中在美国和欧洲，分别占据市场规模60%和30%，中国和印度各占2%，其余地区占比6%。
伴随着环保压力和工艺创新的压力以及中国的低成本人才资源，未来医药研发生产服务市场将逐步向发展中国家市场转移。
此外，以中国为代表的新兴市场国家医药市场增长潜力大，未来将作为国际医药市场最快速的增长点，吸引跨国制药企业在新兴市场国家加大业务布局，将进一步助推新兴市场国家医药研发生产服务行业的发展。
我们认为中国医药外包企业将在医药研发生产服务转移浪潮中占据最有优势的地位。
2024年医疗责任保险市场发展现状
2024年医疗责任保险市场发展现状引言医疗责任保险是指保险公司为医疗机构和医生提供的一种保险产品，用于保障因医疗事故引发的患者赔偿责任。
随着社会进步和医疗水平提高，人们对医疗事故赔偿的要求越来越高，医疗责任保险市场也得到了快速的发展。
本文将重点探讨2024年医疗责任保险市场发展现状。
医疗责任保险市场发展趋势根据统计数据显示，医疗责任保险市场已经成为我国最快发展的保险市场之一。
2019年，我国医疗责任保险市场保费收入达到XX亿元，同比增长XX%。
主要原因包括医疗事故频发以及对医疗事故赔偿的法律要求日益严格。
医疗事故频发的原因医疗事故频发是医疗责任保险市场发展的主要原因之一。
随着医疗技术的提高和医疗服务的普及，医疗事故的发生率也呈上升趋势。
一方面，因为人们对医疗服务的需求不断增长，医院和医生面临着巨大的工作压力；另一方面，医疗机构和医生的责任意识还不够强，一些医疗事故可能是由于医疗过程中的疏忽或错误导致的。
法律要求的严格化随着社会对医疗事故赔偿要求的不断提高，法律对医疗责任保险的要求也越来越严格。
一方面，医疗机构和医生面临着严格的监管和法律责任，他们需要购买医疗责任保险来保障自己的利益；另一方面，患者对医疗事故的赔偿要求越来越高，他们也需要购买医疗责任保险来保障自己的权益。
医疗责任保险市场竞争态势目前，我国的医疗责任保险市场竞争激烈。
主要的竞争者包括国内的保险公司以及国际性的保险公司。
国内保险公司在与国际巨头竞争中面临一定的压力，但在服务本土市场方面具有一定的优势。
医疗责任保险市场发展面临的挑战医疗责任保险市场的发展面临着一些挑战。
首先，医疗事故赔偿的金额越来越高，对保险公司的承受能力提出了更高的要求；其次，医疗责任保险的产品设计和定价还存在一定的难度，需要根据不同的风险来制定不同的保费和保障方案；此外，医疗责任保险市场还需要进一步完善法律法规，提高市场监管的能力。
发展策略和建议为了促进医疗责任保险市场的健康发展，可以采取以下策略和建议：1.完善医疗事故赔偿机制，提高医疗机构和医生的责任意识；2.加强医疗责任保险市场的监管，建立健全的市场准入和退出机制；3.鼓励保险公司研发创新的医疗责任保险产品，以满足不同的需求；4.加强医疗责任保险市场的宣传和推广，提高市场的认知度和参与度。
医疗责任险发展面临的困境及脱困的路径研究
识存在偏差 ；投保 后 医院仍 不能摆脱 通过立法规定 所有 的非盈 利 医院和医
医疗纠纷 ；患 者缺乏对 医疗责任 险的 务人员都必 须参加医疗 责任险 ，而所
信任等六方 面的原 因导 致医 院投 保不 有 的盈利性 医院的外科 、 科 、 产 麻醉科
积极 ，而 医院对投保 的不积极 自然就 等高风 险医生群体 必须 购买 医疗 责任 会导致低的投保率 。
医疗责任险发展
四
投保率在全 国范围来看仍 然很低 。是 什 么让 在 国外 健 康 发 展 的 医疗 责 任
三、 突破 困境 的 路 径 研 究
医疗责 任险在我 国的发 展面临的
险 。在我 国的发展却 是如此 的举 步维 困境是 导致医疗责任 险发展缓 慢 的主 艰 呢？经综合分析 ， 者认 为 ： 笔 目前 医 要 原因 ，且依靠 保险市场 自身的力量 疗 责任险在我 国的发展 中陷 入 了一个 是 无法进行 自动 调节 的 ，必须借助 于 困境 （ 图 １ ， 见 ）且依靠市场 自身力量难 外力帮助其摆脱 ，笔 者认 为有三 条路
以摆 脱 。
川
李口
萎
学
院
径可以摆脱 医疗 责任 险发 展 中所 面临
的 困境 。
二、 医疗责任险面临的困境分析 （ ） 一 医院投 保 不积极 ， 导致 低投
（ ） 施强制保 险ຫໍສະໝຸດ 。根据保 险的 一 实保率。由于医疗责任险品种单 一 ， 不能 大数原理， 只有参加保险的人数和范围
路径研究。 投 保 率 引 言
觉得 无利可 图，保 险公司 本身是 以盈 险还 有很大 的社 会意义 。因此 当医疗 关键 词 ： 医疗 责任 险 、 医疗 事故 、 利为 目的 的， 自然对无利 可图 的事 缺 责任险靠纯市 场机制调 节无法 到达预
我国医疗责任保险市场分析及开发对策
制 ， 分 肯 定 了 医 疗 责 任 保 险 在 处 理 医 疗 事 故 中 的 充
作 用 。 该 ＜ 法 ＞ 维 护 了 患 者 的权 利 ， 保 障 了 医 办 既 又 疗 机 构 的 正 常 工 作 秩 序 和 医 务 工 作 人 员 的 人 生 安 全 。 由此 可 见 ， 疗 责 任 保 险 的 产 生 是 顺 应 了 社 会 医
有数据表 明 ， 年 来 美 国 医疗 投 诉 率 增 长 了 ５ ％， 近 ５ 医 生 平 均 保 险 费 增 长 ５ ％ ，占 医 生 年 收 入 的 ４ — ｌ １ ０％ ， 我 们 展 示 了 美 国 医 疗 责 任 险 的 发 展 速 度 。 向 ２．国 内医 疗 责 任 保 险市 场 的情 况 我 国 医 疗 责 任 保 险 是 近 几 年 发 展 起 来 的 ， 前 目 尚在 萌 芽 阶 段 。 自 １ ９ ９ ９年 各 保 险 公 司 推 出 ＜ 疗 责 医
政 协 委 员 旁 听 制 ， 时 ， 确 列 举 十 种 情 况 属 非 医疗 同 明
事故 。 即将 颁 发 的 《 办法 ＞ 破 了 医疗 事 故 鉴 定 委 员 打
会 一 言 堂 的 现 状 ， 化 医 疗 事 故 鉴 定 的监 督 、 约 机 强 制
多 数 医疗 纠 纷 在 法 庭 外 得 以 解 决 ， 疗 责 任 保 险 已 医 成 为 美 国 现 代 医疗 服 务 的 一 个 重 要 组 义务 。 保
《 疗 责 任 保 险 》 职 业 责 任 保 险 范 畴 ， 承 保 医 属 它 医 疗 机 构 的 医务 人 员 在 从 事 与 其 资 格 相 符 的 诊 疗 护
理 工 作 中 因 疏 忽 、 失 发 生 医 疗 事 故 或 医 疗 差 错 时 过
医疗责任保险的现状探讨及建议
医疗责任保险的现状探讨及建议作者：陈晶来源：《时代金融》2013年第33期【摘要】近年来，我国的医疗纠纷呈迅速上升趋势，不仅医疗索赔频率和索赔金额急剧攀升，部分患者和患者家属的“医闹”行为也对医务人员的人身财产安全造成了重大威胁。
在这种情况下，医疗责任保险值得在各类医疗机构中加以推广，为医疗纠纷的处理进行风险控制。
目前该险种的需求方和供给方意愿都不强烈，需求方的风险评估常对产品产生逆选择，而产品本身又有效益差、设计不便利、服务不到位等问题，供给方则有产品定价难、专业门槛高的尴尬。
为促进险种的推广，政府应该通过强制立法使保险实现全国性推广，并通过个经费支持和优惠政策来鼓励保险公司参与，不断提高保险质量，才能有效实现其社会效益。
【关键词】医疗责任保险医疗纠纷强制保险风险控制大数原则一、医疗责任保险现状医疗责任保险，是指以投保的医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任为保险标的的责任保险。
医疗责任保险在欧美发达国家已有超过半个世纪的历史，是一个比较成熟的险种，在行业内投保率基本达到100%，在美国、澳大利亚、英国等国家已列入强制责任保险范畴或以类似模式实行。
从国外经验来看，因为医生职业的风险不可避免性，而保险公司对医疗损害的及时介入，使医疗机构和医务人员以较少的精力来解决医疗损害的赔偿问题，减少相关事件对医疗机构正常工作的影响，可以有效分散医生执业风险，并通过历史数据分析实现对医生的优胜劣汰，同时在医疗机构和医疗损伤者之间搭建起桥梁，起到缓和医患关系的作用，提高了医疗的整体水平，具有较好的社会效益。
我国的医疗责任保险产生于20世纪80年代末期，但一开始完全采取自愿投保的方式，保险公司和医疗机构都缺乏积极性，参保率较低。
直到2000年以后，北京、上海、广东等省市开始陆续出台带有强制性质的医疗责任保险的政策法规，要求国家非营利性医疗机构参加商业性医疗责任保险，参保的医疗机构数量才略有上升。
我国医疗保险制度的现状及改革研究
现行制度的确立
• 1998 年,国务院出台关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定,其中指出, 要在全国范围内建立覆盖全体城镇职工、社会统筹和个人账户相结合的基 本医疗保险制度。该文件的出台标志着我国构建新制度框架的医疗保险政 策体系基本形成。
• 随着医保制度改革的推进,我国城镇职工基本医疗保险由原先的国家与单位 保障的公费医疗和劳保医疗,转向由国家、单位和个人共同负担的统账结合 保险制度。
覆盖范围
没有参加城镇职工基本医疗保险的 城镇学龄前儿童、在校学生、到退 休年龄却没有退休金的老年人以及 其他没有工作的居民。
城镇居民基本医疗保险是在城镇职 工基本医疗保险制度和新农合制度 推行基础上的又一项对城镇无业无 保人员的创新制度性医疗保障。
1
筹资 ➢自愿缴费 ➢实行个人缴费和政府补助相结合的筹资机制。 ➢2011年各级财政对居民医保参保补助标准为不低于 人均200元。
我国医疗保险制度的现状及改革研究
Suitable for teaching courseware and reports
我国医疗保险制度的现状及改革研究
组员：詹远 周海磊 毕思琪 李剑桥 穆常春
一、我国医疗保险制度的发展阶段
• 初步探索阶段 • 改革框架构建阶段 • 全面建设阶段
公费医疗 自发改革
覆盖范围
城镇所有用人单位 包括企业（国有企业、集体企业、 外商投资企业、私营企业等）、机 关、事业单位、社会团体、民办非 企业单位及其职工，都要参加基本 医疗保险。乡镇企业及其职工、城 镇个体经济组织业主及其从业人员 是否参加基本医疗保险，由各省 、 自治区、直辖市人民政府 决定。
1
筹资
➢由用人单位和职工共同缴纳。 ➢用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右， 在职职工缴费率为本人工资的2%。
城镇职工基本医疗保险现状存在问题及建议探讨
城镇职工基本医疗保险现状存在问题及建议探讨1. 引言1.1 现状分析城镇职工基本医疗保险是全国城镇职工的基本保障之一，旨在为城镇职工提供包括住院医疗、门诊医疗、急诊医疗等在内的医疗保障。
目前，我国的城镇职工基本医疗保险制度发展较为完善，覆盖范围较广，参保率较高。
根据最新统计数据显示，截至目前，我国城镇职工基本医疗保险的参保人数已经达到数亿人，覆盖率达到了90%以上。
这从侧面反映出我国城镇职工对医疗保障的重视程度。
城镇职工基本医疗保险在保障医疗需求方面也取得了一定成效。
参保人员在发生医疗费用时，可以通过基本医疗保险进行报销，减轻了医疗费用压力。
这有助于提高城镇职工的生活质量，保障他们的基本生活权益。
城镇职工基本医疗保险在我国的发展情况较为良好，取得了一定成绩。
随着社会经济的发展和人口老龄化趋势的加剧，保障城镇职工的医疗需求仍然存在一些问题和挑战，需要进一步完善和改进。
1.2 问题意识目前，城镇职工基本医疗保险在我国的发展中发挥着重要作用，为城镇职工提供了基本的医疗保障。
随着社会经济的快速发展和人口老龄化的加剧，城镇职工基本医疗保险也面临着一些问题。
保障水平不高，无法完全满足职工的医疗需求，特别是在一些大病治疗上存在不足。
基金运行不够稳定，面临风险较大的情况，有可能导致资金紧张，影响医疗保险的持续发展。
医疗服务质量参差不齐，一些基层医院的医疗水平有待提高，影响了医保政策的实施效果。
我们需要对城镇职工基本医疗保险的现状进行深入分析，增强问题意识，找出存在的问题，并提出有效的解决方案。
只有这样，才能不断完善医疗保险制度，提高职工的获得感和满意度，实现医疗保险制度的可持续发展。
2. 正文2.1 基本医疗保险现状城镇职工基本医疗保险覆盖面广，参保人数逐年增加。
根据统计数据显示，截至目前，全国城镇职工基本医疗保险参保人数已经达到数亿人，覆盖面逐渐扩大，保障了大部分城镇职工的基本医疗需求。
基本医疗保险报销比例提高，保障水平不断提升。
我国医疗责任保险现状分析及制度完善
我国医疗责任保险现状分析及制度完善随着我国社会的飞速发展，近些年以来，医疗责任保险已经在我国不同区域的各级医院之中广泛开展，并取得了不错的成效，在缓解医患矛盾、降低医疗风险方面起到了十分积极的作用。
但从我国医疗责任保险的现状来说，其仍处于初级发展阶段，在运行过程之中，也暴露出不少的问题与弊端。
基于此，本文对我国医疗责任保险的现状进行了分析，并对其制度的完善提出了相关建议，旨在推动我国医疗责任保险制度的完善，促进我国医疗事业的发展。
标签：医疗责任保险;制度;现状一、我国医疗责任保险制度现状及其问题要分析我国医疗责任保险制度的现状，难以从单一的角度进行切入，须从医疗机构、保险公司、患者及其家属多个方面进行探析思考。
（一）医疗结构与医务人员首先从医疗结构以及医务人员的角度进行分析，要谈到的医疗责任保险限额赔偿的问题。
随着我国医疗纠纷数量呈逐年上升的态势，但其中被定性为医疗事故的案例并不多，而经由法院裁决的事故更是少之又少，大多数医疗纠纷均是以调解方式进行处理。
由于我国医疗责任保险正处于起步发展阶段，大多数保险公司综合各方面因素考虑，对医疗纠纷赔偿数额进行了限制，也就是说当发生大额赔偿问题时，仍需医疗机构承担赔偿额以外的部分，这就难以有效保障医疗责任风险。
其次，医疗结构无法彻底摆脱医疗纠纷的问题。
在医疗责任保险普及之后，医疗结构希望在发生医疗纠纷时，患者及其家属可以向保险公司进行索赔，而非与医疗机构进行纠缠，干扰正常的医疗秩序。
但从实际情况上来说，只有少部分患者具有向保险公司索赔的意识，大多数患者仍会选择向医院讨要说法。
（二）保险公司对于保险公司来说，由于我国医疗责任保险正处于初级发展阶段，当下所掌握的数据内容难以支撑保险公司对于医疗责任保险精算的基本需求，故而保险公司在开发此类产品的同时，往往只能凭借经验或是国外数据，使得医疗责任保险缺乏足够的适应性，无法有效反应区域内的医疗风险情况，阻碍了医疗责任保险的有效展开。
现行医疗责任保险制度探讨
２ ２ 医疗责任 险 险种 单 一 费率 测 算 不科 学 一 ． 是 险种单 一 。 目前 我 国大 多数 医 院 财政 投 入 有 限 ， 医院 的收入 只能勉 强 维 持一 般 性 运 转 ， 多 中小 医 很
段 ：０ ７年 至今 ， 行 政 强 制 投保 阶段 。２ ０ ２０ 为 ０ ７年 开 始， 根据 省卫 生厅 、 司法厅 、 监局 等部 门要求 ， 保 扬州
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６ ・ ０
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卫 生 经 济
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现 行 医疗 责任保 险制度探 讨
陈 长 ① 医疗责 任保 险 （ 以下 简 称 “ 医责 险 ” 对 于分 散 ） 医疗损 害赔偿 责 任 ， 缓解 医患 矛 盾起 到 了一 定 的积
极 作用 。本 文 以扬 州 市 医 责 险 为研 究 样本 ， 析 了 分
提 出了进一 步完 善 医责 险 制 度 的对 策 ， 旨在 为决 策 者提供 尝试 性 的改革建 议 。
１ 医疗责任 保 险的现状
呈 逐年 递 增 趋 势 ，０ 保 费更 是 达 到 ２ ０ ２１ １年 ０ ７年 的 ３７ ．５倍 、０ ０年 的 ２倍 。经 过 ５年 的业 务 发 展 ， ２１ 该 险种市 场 初 具 规 模 。５年 内参 保 医 疗 机 构 累 计 达 ５ ９家 ， 保 费 ２８ １ ９万 元 ， ８ 总 ８ ． 累计 赔 款 １５ ４ ９万 ７．
１８ ３ ６ ．４万 元 、 ９ ． １万 元 、４ ． ３万 元 。第 二 阶 １７ ６ １５ ９
的《 医疗 责任保 险管理 办 法》 台 ， 监 、 出 保 司法 、 生 卫
等部 门基 于 自身利 益 出 台各 自的政 策 ， 加 了医 责 增 险 系统风 险和 实际操 作 困难 ， 一 步 制约 了 医责 险 进
我国医疗责任保险市场的分析与完善
我 国深圳 、云南 、青 岛、广州 、黑龙江 、内蒙古等省市从 ２ 几乎八 分之一的产科 医生停止 了接生手术 ， 中三分之二在 ５ 岁 Ｏ 其 ５ 世纪８ 年代末开始开展 医疗责任保险 有些省市还出台了政府关 以前就不再做接生 了，原 因仅仅是 因为存在 着被诉讼 的危 险。 Ｏ 于实施医疗责任保险统保的规 范性文件 。然而医疗责任保险在我 国的发展不容乐观。从各公司产 品看 ，目前仅人保财险 太 保、
地政府的推动下实行地区统保 外 ， 其他省份的医疗机构参保率仍 夸 大医方的责任 ．并对 ” 医闹” 、天价索赔等社会不 良现象大肆 然很低 。 并且有逐年下降的趋势。国内 ２ 年 的实践表明 ． 国医 宣传 。在 这 些 宣 传 中 ，媒体 的 态 度 无疑 对 老 百 姓 产 生 了 极 大 的舆 Ｏ 我 疗责任保险市场存在较大的需 求 ， 但作为供给方的各保 险公 司提 论导 向作用 ， 令一些具有类似情况的患者 或家属争相效仿。 ｌ ｌ ￣ｇ ． ｒ＂ ， 供的医疗责任保 险由于不能满足作 为需求方的医疗机构及其 医务 我 国的法律也在向患方倾 斜。２ ０ 年 ４月 １ ０２ 日开始实施的 《 最高 人员的需要而 导致投 保率 低 ，供需之间存在着较 大的缺 口。
行 为的渲染 ．医疗纠纷数量不断增加 ．医患关系 日趋紧张。过多 院 ，不再从事诊疗工作 ，很 多人 员表示不希望 自己的子女将来从
需求 供给 市 场
改进 险种 ， 供合适的产品 完善 医疗责任保 险市场 。 提
［ 关键 词］ 医疗 责 任 保 险
一
医疗责任保险概念
医疗纠纷发生率高达 ９ ％ 。 ８ ４ 全国县级 以上医院一年的医疗纠纷
２ ％。以湖北 医疗责任保 险在西方又称为医疗过失责任保险或医师责任保 索赔金额高达 ４ 亿元 ．已经 占到 医院医疗收入 的 ５ ９ 险． 属于专家责任保险范畴 。所谓专家责任是指提供专 门技 能或 省为例 ，１ ９ 年 以前 全省每年到 医疗行政部门上访 的人数只有 ８ ９ 知识服务的人员 （ 如律师、医生 、注 册会计 师、评 估师等 ） 因其 几十人次 ．每年鉴定为省级医疗事故 只有几起 ．受理 的医疗纠纷 ． ０倍 ９年 １ ９ 月 服务的疏忽或过 失致人损害而应当承担 的民事责任 。专家责任保 案也只有几起。近年来 ．医患 纠纷增长 了 １ 。自 １ ９ ００ 月 上访者达 到２ １ 人次 ． ３０ 受理的纠纷 案高达 ２ ６ ， ７起 险又可称之为执 业责任保险 ．是指 以提供专 门职业服务的被 保险 至 ２０ 年 ７ ． 起 Ｄ 人． 因专家行 为致第三人损害而应 当承担 的赔偿 责任 为标的的责 每年鉴定为省级医疗事故 的 １ ８ 。全省因医疗纠纷而发生围攻