保险公司业务经营的主要环节
《保险公司业务经营的主要环节》练习题(2011修订版)
《保险公司业务经营的主要环节》章节练习题1.保险营销活动的载体和导向是（）。
A.消费者/保险产品B.保险公司/服务C.保险公司/保险产品D.保险产品/消费者2.保险营销体现的理念是（）。
A.消费者导向型B.服务导向型C.营销导向型D.一人为众，众人为一3.下列选项中，不是保险专业化销售流程各环节中所包含的内容是（）。
A.准保户开拓B.调查并确认客户的保险需求C.填写投保书D.设计并接受保险方案4.保险销售人员最主要的工作是（）。
A.调查并确认客户的保险需求B.准保户开拓C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约5.对销售人员来说，不属于合格的准保户基本标准的是（）。
A.有保险需求B.有交费能力C.符合核保标准D.有保险理念6.利用已有的例如熟人关系、工作关系、商务关系等进行保险推销的准保户开拓方式属于（）方式。
A.陌生拜访B.缘故开拓C.连锁介绍D.直接邮件或电话联系7.设计保险方案适应遵循的原则是（）。
A.高额损失优先原则B.客户利益至上C.量身定做D.最大诚信原则8.一个完整的保险方案包括内容很多，下列几项中不属于该内容的是（）。
A.表现标的情况B.风险责任范围C.保险公司经营状况D.保险金额大小9.保险销售人员在准保户对建议书基本认同的情况下，促成准保户达成购买承诺的过程叫做（）。
A.促成签约B.填写投保书C.解答保户疑问D.签单10.当投保人购买保险时，其首要任务是（）。
A.填写投保单B.要求理赔服务C.立即签订合同D.确认销售渠道11.保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径是（）。
A.保险销售B.保险销售渠道C.签单D.递送保单12.保险销售渠道按照有无中介参与，可以分为（）。
A.中介销售渠道和无中介销售渠道B.直接销售渠道和间接销售渠道C.代理人销售渠道和经纪人销售渠道D.保险公司和代理公司销售渠道13.能够使保险公司和消费者彼此进行直接销售的销售渠道属于（）。
A.间接销售渠道B.代理人销售渠道C.保险营销员销售D.直销人员销售14.目前我国保险市场上的代理人主要类型有（）。
第五章保险经营
人身保险的核保
I人身保险核保(underwriting)的由来及发展
早期的人寿保险公司，对被保险人健康状况 的核保手段仅仅是填写问卷。 保险公司还会通过被保险人的家属、朋友、 医生来了解被保险人的健康状况，作为核保 的依据。 18世纪中期以前，英国盛行着一种“协和 社”(Amicable Society )组织。参加该社 的成员在死亡后给付保险金是由生存的成员 分摊。一些协和社规定，参加该社的人的年 龄必须在45岁以下，结合了年龄条件来进行 选择。
VII
人身保险核保结果
（一）风险等级划分 1、标准体（强体） 是指健康状况完全符合承保要求的被保险 人身体，对这一群体保险公司不附加任何 条件以标准费率加以承保，保险金额也不 加以限制。 2、次标准体（次健体、弱体） 是指身体状况达不到标准体的标准，又达 不到拒保程度，而附以条件限制的方式予 以承保的身体。
人身保险核保案例讨论
一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐 夫。因各自成家单独生活，无保险利益。 二、体检暂不符合承保条件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身险，保额10万，20年缴， 小企业主，告知每年体检正常。抽查体检，结果：大三阳， 肝功异常。 三、高保额件的审核 刘三，男，23岁，投保祥和定期险，保额100万，保险期限20 年，月缴，告知工厂技术员，索取财务证明文件（定期 存 款、固定资产），代理人称无法提供，生存调查结果为生产线 工人，月收入500。
保险经纪人展业 (Agency-building distribution)
保险经纪人受客户的委托，从客户的利益 出发，寻找保险公司，购买保单。
长安保险经纪有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 竞盛保险经纪股份有限公司 华泰保险经纪有限公司
保险代理人考试第五章题目答案
第五章保险公司业务经营环节单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的、1．被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售工具的是指（）A、电话B、报纸C、网络D、杂志2．保险销售人员在准客户对于投保建议书基于认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（）A、促成保险B、保险承担C、保险承诺D、签定保单3．在保险承保环节中，签单员缮制单证后，还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员、“该通知书”是（）A、“签单通知书”B、“承保通知书”C、“复核通知书”D、“交纳保费通知书”4．在寿险理赔中，理赔人员对索赔做出给付、拒付，豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（）A、理算B、核定C、评估D、调查5．发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件包括（）等A、申请人填写的《出险通知书》B、申请人填写《索赔申请书》C、申请人签署的《出险授权委托书》D、申请人签署的《理陪授权委托书》6．公司为销售而同目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户之间的联系，招揽生意，促成新的签约或老客户的保额增加叫做( )A、拨入电话销售B、拨出电话销售C、网络销售D、邮件销售7．对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过( )方式予承保A、正常承保B、优惠承保C、降低保险保额承保D、拒保8．对投保财产的关键部位重点检查，如建筑物的承重墙体是否牢固，船舶、车辆的发动机的保养是否良好，这些检查属于( )A、标的物所处的环境B、检验标的性质检验C、标的自身风险的检验D、标的是否处于危险状态的检验9．以保险产品为载体，以消费者为向导，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营为目标的一系列活动，叫做( )A、保险营销B、保险销售C、保险承保D、保险理赔10．保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务，叫做( )A、售前服务B、售中服务C、售后服务D、咨询服务11．当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，称为（）A、代位求偿权B、物上代位权C、物上求偿权D、代位索赔权12．影响死亡率的因素有（）A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄13．保险营销载体是（）A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品14．一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则15．保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容，以上是（）A、保险客户服务B、保险销售C、保险承担D、保险理赔16．非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一（）A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单载明的地点C、损失是否发生在被投保人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点17．在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近油污诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（）A、投保标的物所处的环境B、保险财产的占用性质C、投保标的物的主要风险隐患D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况18．保险客户服务是保险经营的重要环节之一、保险客户服务的目标是（）A、实现社会效益最大变化B、实现客户满意最大化C、实现业务结构合理化D、实现效益增长快速化19．保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的行为被称为（）A、保险理赔B、保险核损C、保险承保D、保险赔偿20．在寿险理赔中，理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算，缮制的单证包括（）A、《理赔资料受理凭证》和《理赔计算书》B、《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》C、《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》D、《索赔申请书》和《理赔案件处理呈批表》21．保险人对投保申请进行审核并作出是否接受和如何接受的决定的过程被称为（）A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保22．在寿险契约保全中，为客户保费预缴转实收、保费豁免、保费抵缴、保险合同效力恢复等提供的服务，所涉及的寿险保全的具体工作内容属于（）A、合同权益行使B、保险关系转移C、合同内容变更D、续期收费23．就准保户面临的风险而言，可以将风险分为（）A、可保风险与不可保风险B、一般风险与特殊风险C、必保风险与非必保风险D、可保风险与特约可保风险24．保险公司在投保的全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程被称为（）A、核保风险B、事故单位C、损失的单位D、风险核查25．从法律角度看，无论保险人是否支付赔款，保险理赔的意义在于（）A、理赔是保险经营中体现经济补偿职能的重要环节B、理赔是提高保险人信誉和扩大社会影响的重要环节C、理赔是对承保业务和风险管理质量的检验D、理赔是履行保险合同过程的法律行为26．寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（）等A、生存给付、续期收费和保全服务B、合同权益行使和合同转移服务C、保单错误的更正、保险金和退保金给付服务D、保全服务、保单收展服务和全面收展服务27．根据保险原理，一次风险事故可能造成保险标的损失的范围称为（）A、风险单位B、事故单位C、损失的单位D、标的单位28．保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为（）A、间接销售渠道B、直接销售渠道C、宽销售渠道D、窄销售渠道29．对保险销售人员来说，合格的标准保户基本标准通常是（）A、有保险需求、有缴费能力、符合核保标准、容易接近B、与销售人员相识、有缴费能力、符合核保标准、容易接近C、有投资欲望、有缴费能力、符合核保标准、容易接近D、有固定职业、有缴费能力、符合核保标准、容易接近30．投保人向保险人要约的证明通常是( )A、保险单B、保险凭证C、投保单D、风险调查单31．保险商从保险公司向保险户转移过程中所经过的途径被称为( )A、保险销售手段B、保险销售渠道C、保险销售方式D、保险销售体制32．按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( )A、直接销售渠道和间接销售渠道B、综合保险销售渠道和单一销售渠道C、固定销售渠道和变动销售渠道D、公司销售渠道和个人销售渠道33．在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于( )A、被保险人的性别和投保金额B、被保险人的年龄和投保金额C、被保险人的职业和投保金额D、被保险人的种族和投保金额34．当保险标的与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）A、按地段划分风险单位B、按标的划分风险单位C、按事故发生的时间划分风险单位D、按投保单位划分风险单位35．保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括( )A、公司利润最大化B、尊重客观规律C、实事求是D、客户利益最大化36．在客户服务中，财产保险公司应客户要求，搜集中长期气象。
2020年保险基础知识考试题库及答案精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版2020 年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和( D )销售渠道A、特定B、独立C、兼业D、间接2、下列不属于直接销售渠道的有( D )A、电话销售B、网络销售C、邮寄销售D、保险代理人销售3、下列不属于承保业务环节的有( D )A、要约B、承诺C、核查D、代位求偿4、拨入电话销售是一种允许( D )使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。
DA、保险代理人B、理赔人员C、保险公司D、消费者5、( B )是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
A、保险受理B、保险承保C、保险理赔D、保险核保6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、 ( D )、符合核保标准、容易接近。
A、认同保险B、理解力强C、文化层次高D、有交费能力7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的 ( D )经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
A、家庭状况B、工作状况C、心理认同状况D、风险状况8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C )，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
A、低额损失优先原则B、高额补偿优先原则C、高额损失优先原则D、低额补偿优先原则9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、 ( B )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
A、家庭住所B、保险金额的大小C、相关咨询D、风险定级表10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有、 ( A )。
保险资格考试重点详解
第五章保险公司业务经营的主要环节第一节保险销售一、保险销售的含义（一）保险营销、保险销售（第一段）“保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，”“导向”，是指消费者需要什么，我们就给他什么。
“以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品专移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一糸列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险率费的合理厘定，保险分销渠道的选择，”“保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
”二、保险销售的主要环节“专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
”（一）准保户开拓什么叫“准保户”？想买保险还没有买的人。
“准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
”“准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤”为什么它是最重要的？因为它是其它环节的开始。
1、……“合格的准保户有四个基本标准：有保险需求”“交费能力”“符合核保标准”寿险中：身体太差、年龄太大都不符合标准“容易接近”一个人非常有钱，却住在深山老林，谁去做？3、准保户的开拓途径（本段最后一行）“准保户的开拓途径有陌生拜访、缘故开拓、直接邮件和电话联络等。
”（一一解释……）“缘故”是捷径；连锁（转介绍），朋友介绍朋友，客户介绍客户；电话联络（电销）缘故和连锁是比较重要的两种。
（二）调查并确认准保户的保险需求1、分析准保户所面临的风险。
不同人、不同家庭的风险也不相同家里有车、年龄大的人2、分析准保户的经济状况。
保费一般占家庭年收入的10%-15%，是家庭的闲钱。
一个好的业务员就是好的理财师。
有钱人：身价，财产保值。
3、确认准保户的保险需求。
“就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。
”必保是一定要买，非必保是可买可不买。
车辆交强险是必保风险，家里的主要经济支柱；家里的小孩子的养老险是非必保风险。
（三）设计并介绍保险方案1、“保险方案的设计既要全面，又要突出重点。
保险公司业务经营环节
客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
保险实务主要环节
保险实务主要环节保险实务是指保险公司在开展业务过程中所涉及的各个环节和步骤。
它包括了保险产品设计、核保、承保、理赔、再保险等多个方面。
下面将分别介绍这些主要环节。
一、保险产品设计保险产品设计是保险公司开展业务的第一步。
在设计保险产品时，保险公司需要根据市场需求和风险评估来确定产品的种类、条款和保费等。
设计一个好的保险产品需要综合考虑市场需求、保险公司的实际情况以及法律法规等因素。
二、核保核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和评估。
在核保过程中，保险公司会对投保人的个人信息、健康状况、职业风险等进行评估，以确定是否接受投保以及确定保险费率和保额等。
核保的目的是控制风险，保证保险公司的经营安全。
三、承保承保是指保险公司接受核保通过的保险申请，并签发保险合同。
在承保过程中，保险公司会将投保人的信息录入系统，并为其生成保单。
同时，保险公司会收取保费，并与投保人签订保险合同。
承保是保险公司与投保人之间的重要合作环节。
四、理赔理赔是保险公司履行保险责任的重要环节。
当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会对理赔申请进行审核，并根据保险合同的约定，向投保人支付相应的赔偿金额。
理赔过程需要保险公司与投保人之间进行充分的沟通和协商，以确保理赔工作的顺利进行。
五、再保险再保险是保险公司将承担的风险再次转移给其他保险公司或再保险公司的一种方式。
在再保险过程中，保险公司会与其他保险公司或再保险公司签订再保险合同，将一部分风险分散给其他方。
再保险可以帮助保险公司降低风险，保证自身的经营安全。
保险实务主要环节包括了保险产品设计、核保、承保、理赔和再保险等多个方面。
每个环节都是保险公司正常运营的重要组成部分，它们相互联系、相互依赖，共同构成了完整的保险业务链条。
保险公司需要在每个环节上精细操作，确保业务的顺利进行，以提供高质量的保险服务。
同时，保险公司还需要密切关注市场需求和法律法规的变化，不断优化和调整保险实务的各个环节，以适应市场竞争的需要。
人寿保险主要工作内容
人寿保险主要工作内容人寿保险是一种保险产品，旨在为被保险人在意外身故或达到保险年限时提供保障，以保障其家庭的经济安全。
作为保险行业的重要组成部分，人寿保险的主要工作内容包括以下几个方面。
1. 产品设计与开发人寿保险公司的首要任务是设计和开发适合不同客户需求的保险产品。
这项工作需要了解客户的需求和风险承受能力，结合市场需求和竞争情况，设计出具有吸引力和竞争力的保险产品。
同时，还需要根据市场反馈和风险评估结果，对现有产品进行调整和优化，以满足客户的不断变化的需求。
2. 销售与推广人寿保险公司通过各种渠道进行销售与推广，包括保险代理人、保险经纪人、银行等。
销售与推广的主要工作内容包括与销售渠道建立合作关系、培训销售人员、开展市场调研、制定销售策略、推出促销活动等。
同时，为了提高销售效果，人寿保险公司还积极开展客户关系管理，通过电话销售、网络销售等方式与客户进行沟通和交流，提供专业的咨询和服务。
3. 保险核保与承保保险核保是人寿保险公司的核心工作之一，它是对投保人提出的保险申请进行风险评估和审查的过程。
核保人员需要仔细审核投保人的个人信息、健康状况、职业情况等，以判断其是否符合保险公司的承保标准，从而决定是否接受保险申请以及保险费率的确定。
保险核保的准确性和严谨性直接影响到保险公司的风险控制和经营效益。
4. 保险理赔与服务保险理赔是人寿保险的重要环节，也是保险公司对被保险人和受益人的责任履行。
当被保险人发生意外身故或达到保险年限时，保险公司需要及时受理理赔申请，并按照保险合同的约定进行赔付。
保险理赔工作的内容包括理赔申请受理、理赔资料审核、赔款计算、赔付款项发放等。
此外，人寿保险公司还需要提供客户服务，如解答客户疑问、处理客户投诉、提供保单查询等，以提高客户满意度和忠诚度。
5. 风险管理与投资运营人寿保险公司在承保风险的同时，也需要进行风险管理和投资运营。
风险管理的内容包括风险评估、风险控制、再保险策略制定等，旨在确保保险公司的偿付能力和稳健经营。
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• 保险销售的含义
• 保险销售是保险公司经营中一个重要 环节
• 保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己 消费，而只有通过销售环节才能达到保险公司的 “生产”目的。 • 保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险产 品产生效用，实现保险活动的宗旨。 • 保险销售是实现保险经营目标的重要条件。
• 只有做好保险销售，才能不断扩大承 保数量，实现保险业的规模经营，满 足大数法则的要求，保持偿付能力， 实现保险公司的利润目标。
第三节 保险理赔
• 保险理赔的含义 • 保险理赔是指在保险标的发生风险事 故后，保险人对被保险人或受益人提 出的索赔要求进行处理的行为。 • 保险理赔的基本原则 • 重合同、守信用 • 主动、迅速、准确、合理 • 实是求是
保险理赔的流程
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接案 立案 初审 查调 核定
复核 审批 结案 归档
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保险销售 保险承保 保险理赔 保销售的含义
• 保险营销、保险销售 保险营销是指以保险产品为载体，以消费者 为导向，以满足消费者的需求为中心，运用 整体手段，将保险产品转移给消费者，以实 现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是 保险营销过程中的一个环节。
保险销售的主要环节
• • • •
准保户开拓 调查并确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约
• 准保户开拓
• 准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
• 调查并确认准保户的保险需求
• 分析准保户所面临的风险 • 分析准保户的经济状况 • 确认准保户的保险需求
• 设计并介绍保险方案
• 财产保险公司可以主动或应客户要求提供一些特殊的服务。
• 人寿保险客户服务的特别内容
• 寿险契约保全服务
• • • • • 合同内容变更 行使合同的权利 续期收费 保险关系转移 生存给付
• “孤儿”保单保全服务 • 孤儿保单是指因为原营销人员离职而需要安 排人员跟进服务的保单。
• 孤儿保单保全服务 • 孤儿保单收展服务 • 全面收展服务
• • • • 直销人员销售 直接邮寄销售 电话销售 网络销售
• 间接销售渠道 • 是指保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证 书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式。
• 保险代理人销售 • 保险经纪人销售
第二节 保险承保
• 保险承保的含义
•保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或 个人所提出的投保申请进行审核，作出是否 同意接受和如何接受的决定的过程。
保险承保的主要环节与程序
• 核保
• 是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握、核实的基础 上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什 么样的条件承保的过程。
• 来源的主要途径
• 投保人填写的投保单 • 销售人员和投保人提供的情况 • 通过实地查勘获取的信息
• 作出承保决策
• • • • 正常承保 优惠承保 有条件地承保 拒保
• 繕制单证 • 复核签章 • 收取保费
财产保险的核保
• 财产保险的核保要素
• • • • • • • • • • 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 认真检查投保财产可能发生风险损失的风险因素 对投保财产的关键部位要重点检查 严格检查投保财产的风险防范措施 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况。 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况
• 划分风险单位 • 风险单位是指一交风险事故可能造成保 险标的的损失的范围。 • 形式 • 按地段划分风险单位 • 按标的划分风险单位 • 按投保单位划分风险单位
人寿保险的核保
• • • • • • • • • • 人寿保险的核保要素 年龄和性别 体格及身体情况 个人病史和家庭病史 职业、习惯嗜好及生存环境 风险类别划分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险
非寿险的理赔流程
• • • • • •
损失通知 审核保险责任 进行损失调查 赔偿保险金 损余处理 代位求偿
第四节保险客户服务
• 保险客户服务的定义 • 保险客户服务是指保险人在与现有客 户及潜在客户接触的阶段，通过畅通 有效的服务渠道，为客户提供了产品 信息、品质保证、合同义务履行、客 户保全、纠纷处理等项目的服务以及 基于客户的特殊需求和对客户的关注 而提供的附加服务内容。
• 保险方案的设计既要全面，又要突出重点。 • 保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易 懂、准确的解释。
• 疑问解答并促成签约
• 有针对性地解答准保户的疑问 • 促成签约 • 指导准保户填写投保单
保险销售渠道
• 直接销售渠道 • 是一种能够使保险公司和消费者彼此进行直接交易 的销售渠道
• • • • • •
保险客户服务的主要内容 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务
财 产 保 险 客 户
• 财产保险客户服务的特别内容 • 制订方案 • 重点落实
• 定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消 除不安全因素和隐患的书面建议
• 特殊服务