招商银行-跨银行现金管理平台CBS
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
“跨银行现金管理平台”（CBS2.0）是招商银行针对集团企业全面资金管理、财资管理需要，融合招商银行在现金管理领域的专业优势和成熟经验，倾力打造的新一代跨银行现金管理平台。
CBS2.0全面提升了平台的处理性能和存储性能，完善了直联平台的稳定性。
并在功能上强加了交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、资金数据报表定制等业务模块，并将全面开放内部信贷管理、内部账户管理、票据管理、投资管理等成熟的标准化模块，有效帮助企业实现专业化集团财资管理，强化风险控制能力，全面提升集团资金管理水平，提高资金使用效益。
二、功能简介CBS2.0的系统设计更注重从企业实际资金管理需求出发，在CBS1.0的成功经验基础上，结合全新财资管理理念，围绕提升企业资金精细化管理能力和快速决策能力，全面实施系统结构和流程整合，实现真正意义上的跨银行集团现金集中管理，支持更专业的财资管理，以及更为强大的资金信息化管理。
CBS2.0主要功能包括全面升级改造后的账户管理、直联平台、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。
以及预留的内部账户管理、票据管理、信贷管理、投资理财等功能。
可根据企业个性化需求，开发相应的扩展性功能。
新一代系统直联平台CBS搭建的统一的系统直联平台，通过标准数据接口，对外，与各商业银行的网上银行或核心业务系统在线对接，实时获取分散在各银行系统中的账户数据信息并进行有机整合，并通过系统直联渠道，向银行传递账户交易指令和接收反馈信息；对内，与企业财务系统或ERP系统直联对接，实现企业一体化系统运作和数据交互。
同时，在银企协定和系统设置的前提下，CBS可自动进行集团内部同行或跨行资金归集和下拨的操作，企业可事先自定义集团内资金划拨模式（如划款时点、金额、间隔、方式等），系统按所设定模式自动执行，集团资金集中管理更加高效和智能化。
CBS系统的直联构架新一代直联平台，充分契合各银行直联接口不同的特点，完善了接口处理逻辑和类型。
确保了各行接口的稳定性和安全性。
同时大幅提高了交易指令的处理效率。
增加了业务智能逻辑判断和状态唯一性设定，全面消除了指令重发的可能性。
跨银行账户管理企业使用CBS系统账户管理模块，登记和维护需要管理的集团及各成员机构银行账户信息，将集团管理架构体系“复制”到系统中，准确体现集团内多层级账户管理及授权关系。
企业可以为不同类型的账户定义其性质，如收入户、支出户、基本户、综合户、税收户等，并进行不同方式的监管。
通过账户管理功能，集团可随时查询和掌握各成员机构的账户资金变动和交易状况，及时获取所需的账户交易数据和要素信息。
内部资金转移计价&内部账户体系集团资金集中化管理的一大挑战是如何平衡各成员机构间的利益。
CBS系统自动统计成员机构向集团上存和从集团下借资金所产生的积数，并根据事先设定的利率计算相应利息，在固定结息日结算。
内部资金转移计价，使得集团可以借助利率杠杆效应，有效调控内部资金往来，合理配置现金资源。
集团与各成员机构间的资金转移价格，完全由集团自主设置，并可随时调整，支持分段计息，灵活适用。
同时借助内部账户体系的建立，构建内部资金头寸的管理平台。
满足内部活期、定期、协定、通知存款等内部账户的开立、使用和管理。
内部信贷管理随着内部计价体系的建立，更多的企业集团提出了内部信贷的功能，希望模仿银行建立信贷管理系统。
实现内部征信体系、内部信用评级体系的建立，为集团整体资金的使用建立科学安全的管理系统，实现内部贷款资金的贷前、贷中、贷后管理信息化。
在CBS2.0的平台上，率先将商业银行先进的授信管理、信贷管理功能引入，充分整合了银行信贷管理信息系统的强大业务处理功能。
为集团内部信贷管理提供强大的系统支持。
★票据管理功能全新增设的票据管理的功能，不仅融合了电子票据的快捷、灵活，还支持集团整体“票据池”的建立和票据资源流动性管理。
随着人行电子票据系统的上线运行，CBS2.0预留的ECDS接口将使得企业集团能够第一时间体验各类银票、商票的资源综合利用以及票据信息化管理。
通过票据管理的功能能够快速整合企业分散的票据信息，加快票据周转速度，提高资金使用效率。
在CBS2.0平台上集中处理票据业务操作，集中票据托管，能够有效降低票据管理及交易成本，提升支付能力，增强议价能力，从而提高集团公司票据资源的整体收益率。
资金预算管理实行资金预算管理是企业加强财务控制、实行资金精细化管理的前提。
CBS系统帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系，主要功能包括：成员机构编制预算和报批、集团对成员机构的预算审核、预算调整、预算控制等。
CBS2.0进一步丰富了预算管理的类型。
满足各类企业集团预算科目的灵活定制，多层级预算体系的构建。
强化了预算控制功能，系统根据账户交易情况，自动检查预算执行情况，在账户对外支付时进行系统控制，对超预算的支付自动拒绝或提交有权审批人审核。
资金预算管理帮助企业有效控制流动性风险，并准确做出现金流预测。
★投资理财管理资金的保值增值，是企业集团财资管理的重要职能。
全新的CBS2.0能够为集团闲置资金提供更多投资渠道、更丰富的投资品种、全面管理、快捷高效。
企业集团通过CBS可以对招商银行点金公司理财产品、招商现金增值基金、招商银行债券结算代理业务、开放式基金代销等理财产品，进行在线的认购、申购、赎回、转托管、非交易过户等操作。
可以全面管理各类理财资金，定期、本外币通知存款、协定存款、委托贷款等。
提供整体理财资产到期提醒、预期收益分析、市场投资咨询报告等增值服务。
支付交易与管理CBS2.0提供更为强大交易结算管理功能，全方位、便捷的支付结算与管理功能。
令企业可以根据自身财务授权与管理需要，在系统中设置各账户支付交易的授权审批流程，同时结合资金预算进行有效控制，系统支持直联支付、网上支付、柜台票据支付等多种结算方式。
支持多家银行批量代发、代扣功能，支持用户批量导入、导出支付文件。
支持ERP系统支付数据自动导入和交易结果数据自动导出等功能。
数据统计与分析报表CBS报表服务器，为企业提供强大的报表管理功能。
系统利用先进的数据仓库技术，制定专门的统计、分析、预测报表，为企业现金管理提供决策支持。
CBS系统配置近百种数据统计报表，比如：银行资金流量表、日资金流量分析表、收入资金流量分析表、月度净流量分析表、企业存款分析表、银行存款分析表、上划下拨款对比分析表等。
企业还可以在此基础上，自定义集团所需的其他报表。
系统安全托管服务系统安全托管服务是指招商银行借助自身在信息系统软硬件方面的优势以及专业过硬的金融信息系统管理团队，为CBS客户提供的资金管理系统数据库、应用服务器托管于招商银行的托管服务。
客户可以享受金融级别的安全托管服务，免除设备采购以及专业管理队伍建设的成本。
在托管方式下，招行能够以最快运维响应速度，为系统高效的技术支持和故障诊断处理。
同时，强大的托管系统配置能够满足大型、超大型企业集团的资金管理应用需要。
独有的异地灾备支持，使得CBS系统运行环境能够达到金融级别的安全性。
（注：★部分功能即将闪亮登场，敬请期待）三、CBS2.0产品优势1. 在前期版本解决跨银行资金管理的基础上，CBS2.0进一步加强了资金数据的全面性和统一性、强化了平台整体的资金数据的处理能力。
使CBS2.0平台管控的各银行资金资源更充分。
使企业集团对分散的资金管控方式更灵活多样；2. 在CBS2.0的平台中，全面升级了直联平台的数据处理引擎。
使CBS2.0平台处理各银行账户的收付款结算业务、及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，更为高效及时。
与各类财务管理软件、ERP系统对接更为标准快捷。
3. 加强各业务模块风险控制、决策分析的支持应用。
使得各层级的管理用户都能在相应权限内掌握集团资金动态，控制资金风险。
可依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的动态分析。
4. 整合了众多企业集团内部资金管理应用的特点。
可借助全新的内部账户体系，建立集团内部资金计价体系，助力企业集团构建内部信贷管理体系。
实现集团资金资源共享。
5. 预留票据管理、投资理财等全新财资管理模块，使得新一代CBS2.0平台能够第一时间与人行ECDS系统实现对接，真正意义上实现“票据”视同“现金”管理。
同时能够使闲置资金的增值渠道更丰富、更安全、更快捷。
6. CBS2.0进一步增强了预算管理种类和科目设置，加强预算管理和报表管理等模块的个性化支持，企业集团可根据自身资金管理特点、预算管理特点、行业特点等内容设置和定义适合的管理方式。
拜特与招行CBS比拟剖析[精品]
![拜特与招行CBS比拟剖析[精品]](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/42dea5984b73f242326c5f56.webp)
拜特与招行CBS比拟剖析［精品］拜特资金管理软件与招行CBS竞争力对比分析（仅供参考）公司/ 产品名称招商银行深圳市拜特科技有限公司跨银行现金管理平台CBS 拜特资金管理软件V9.1比较内容（深圳）（深圳）1、软件技术平1（C/S , B/S,中间件结构1（B/S、C/S结构，产品种类丰富并可任意2（数据库为SQL、ORACL、EDB2 套装台2（采用中间件技术（支持多个品牌的产品，免费、有偿均可以）3（数据库为ORACLE SQL SYBASE DB2 2、产品用户数C/S结构有站点数量限制，B/S无用户数C/S结构无站点数量限制，B/S架构无用户量限制。
数量限制。
限制3、产品设计1. 由2003年从原拜特公司跳槽的一名1. 从集团企业到财务公司、高端客户到中员工，以原拜特公司V6.5产品为原型企业，从V6.5到V9.1版本（正在研型进行产品设计，到目前为止，产品发V10.01 版），产品线完整，支持各种功能与拜特V6.5 相比无太大变化，行业管理特点。
产品线较单一，设计思想仍停留当时 2. 凸显“以账户管理为中心，预算控制结传统的思路，缺少新意; 算，授信控制信贷”为核心的资金管控2. 从功能菜单和界面上（PB程序实现）模式，支持多级结算中心架构和多种资依然可以看出拜特公司早期V6.5的金管理模式；风格; 3. 以业务流程为主线，尤其注重业务流程3. 产品功能与使用上比较死板，存在着中间审批环节的个性化解决方案设计，一定的局限性，适合初次上资金管理在业务流程的多处节点设置了较严格系统的客户。
的控制功能，以防范可能出现的资金风险。
4. 有完善的资金管理系统与财务核算系统、集团ERP系统的数据接口方案。
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼出一些非常有特色的管理功能，如“双系统管理员机制”、“离线账户管理”、“电子回单”、“短信通知”、“营收稽核”、“个人报账”等，满足不同行业客户的个性化需求。
招商银行cbs8产品说明
招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
核心银行系统
核心银行系统1. 简介核心银行系统（Core Banking System，简称CBS）是银行业务的核心运营系统，用于处理和管理银行的关键业务，如账户管理、交易处理、清算结算等。
核心银行系统通过集成多个子系统和模块，提供全面的银行业务支持，并与其他金融机构和支付系统进行交互。
本文档将介绍核心银行系统的功能、架构、优势以及使用场景等方面。
2. 功能核心银行系统包含以下主要功能：2.1 账户管理核心银行系统可以管理各类银行账户，包括个人储蓄账户、企业账户、借记卡账户、信用卡账户等。
系统可以记录账户的开户信息、持有人信息、账户余额以及账户状态等。
2.2 交易处理核心银行系统支持各类交易处理，包括存款、取款、转账、支付、兑换等操作。
系统可以根据账户余额、账户状态以及交易限制等条件进行交易处理，并保证交易的安全性和准确性。
2.3 清算结算核心银行系统具有清算结算功能，可以处理大额支付、跨境支付以及实时支付等场景下的支付结算。
系统可以与支付系统进行对接，实现资金划拨、清算核算以及结算确认等操作。
2.4 风险管理核心银行系统可以进行风险管理，包括反洗钱、反欺诈、风险评估等方面的处理。
系统可以监控账户活动、交易行为以及风险指标，及时发现和防范潜在的风险事件。
2.5 报表统计核心银行系统可以生成各类报表和统计数据，包括资金流水报表、客户活动报告、业务数据统计等。
系统可以根据不同需求进行定制化报表，方便银行管理层进行业务分析和决策。
3. 架构核心银行系统通常采用分布式架构，包括前端应用、应用服务器、数据库以及与其他系统的接口。
以下为核心银行系统的典型架构：┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 前端用户界面│ │ 交易接入接口││ (Web、移动端) │ │ (支付系统、其他系统) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘│▼ ┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 应用服务器集群│◄───►│ 数据库服务器集群││ (负责业务逻辑和处理) │ │ (存储账户、交易等数据) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘4. 优势核心银行系统具有以下优势：4.1 高可靠性核心银行系统采用分布式架构，具有高可靠性和容错性，能够处理高并发的交易请求，并保证交易的准确性和稳定性。
商业银行现金管理
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势提纲：1.现金管理的概念和发展历史2.各大商业银行是如何运用现金管理制度3.商业银行现金管理现状4.案例分析之招商银行，兴业银行5.调研对象，塘下建行分理处6.商业银行现金管理模式未来趋势一:现金管理的概念和发展历史现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。
从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。
有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。
自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。
现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。
中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。
1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。
可见现金管理的在我国也具有较长的历史。
二:各大商业是如何运用现金管理现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。
目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。
在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。
近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。
工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。
财政资金管理解决方案
各个分行财政CBS项目营销成果显著。已经成功上线的财政CBS项目共计24个，其
中公积金中心9个，海关5个，国家部委、社保局、住建局各2个，税务局等其他财 政单位4个。CBS项目覆盖的财政成员单位超过1000家，应用极为广泛。
市场应用及推广情况
典型财政客户：海关总署及各地海关、交通部、各地住房公积金中心、新疆社保局。
现税款入库自动核销功能，及时了解税款的入库情况。减少手工录入工
作量和人为操作误差。
旧核销模式
企业用户 各商业银行 代理国库（经收处） ②
“税单电子核销”
①
国库
以计算器手工累计每笔税单 的税种金额，制作报解清单
③
入库税单信息传递 仅靠纸质税单传递
④
海关财务人员手 工逐笔核销税单 海关通用财务管理系统
海关专属能介绍
“银行账户监控” “税单电子核销”
“海关三金管理”
功能篇
海关专属功能介绍
“税单电子核销”
税单核销是确保税款安全入库的重要工作。 现状：现有根据“税收缴款书”等纸质凭证传递，各机构分别核对 的方式，人力资源占用多、差错多、效率低，难以适应业务发展需要 。 归根结底就是因为海关与国库信息不共享 税单电子核销： 在保障海关各项数据安全封闭的前提下，通过CBS 在海关与国库之间建立一个安全稳定的数据交换平台，通过对海关 H2000业务部门开具税单的数据与人行实际税款入库数据进行比对。实
公共财政现金管理解决方案
Bank Financial Cash Management Solution
2014.12
随着国民经济持续快速增长，国家财政收入大幅提高。据央行最新数据显示，
截至2013年11月，政府财政存款高达4.19万亿元。如此庞大的财政资金不仅为推 动国内经济发展提供了保障，也对各级财政部门科学化、精细化的现金管理提出了 更高要求。 XX银行始终致力于为各级财政单位提供优质的金融服务，并针对各财政部门 不同的管理特点，设计研发了多种个性化的现金管理产品。最为突出的“跨银行现 金管理平台”（以下简称“CBS”），其以自身强大的技术保障、丰富的功能模块、 良好的系统延展性，为海关、公积金中心、社保局、税务局等各类财政客户提供高 质量的服务，赢得了广泛好评。 自总行2011年举办“驭财辅政，问道金融”财政资金管理专题研讨会以来，
资金集中管理理论选择
浅谈资金集中管理理论的选择及运用有不少好事的经济学家对2008年金融危机中各个国家的救市效率作过评比，普遍认为效率最高的当属中国，其次是美国，最差是欧洲。
中国的救市效率竟出乎意料地拨得头筹，中国的政府集中管理在提高效率上起到了重要作用。
美国次之，而在欧洲，像欧盟这种松散的组织所做的决策最没有效率，人人自保。
归根结底，还是体制的问题。
企业管理资金的效率就像这种国家的管理一样：集中管理是一种节约成本、最大限度利用资源的有效途径。
重庆有线电视网络有限公司属大型有线广播电视城域网络运营企业，于2011年初实现全市整合工作，收并30余个区县网络公司。
下辖一级子公司3个，二级独立核算分公司30余个，资产规模及收入规模均达数十亿元。
本公司级次多、地域广的特点，资金分散在下属的不同层次的企业中，同时，整合后的区县又亟待完成网络改造和数字电视整转，需要大量资金投入。
从2008年金融危机案例以及众多成熟企业集团的管理经验不难发现，实行资金集中管控实现资源高效利用是重庆有线的必然选择。
一、资金集中管理的必要性(一)资金集中管理可有效调剂资金余缺收并的区县分公司十有八九都背负较大的银行债务，需要稳定的现金流来支持对外还本付息，加上国家对三网融合的推进加剧了网络运营商的竞争，促使公司必须启动区县大规模网络改造和数字化整转，这也需要大量的资金投入。
另一方面各收入单位稳定的现金流又导致大量现金滞压于各基本单位，出现货币资金总量和银行贷款规模、投资缺口三高的不合理现象。
如采用资金集中管理的模式则可以在集中公司内部资金的基础上，由总部统筹分配，控制资金投向，有效利用沉淀资金，用于偿还银行债务和企业投资。
(二)资金集中管理可有效控制债务风险由于公司所处行业属于以基础投入大、回报慢为特征的公益性产业，特别是基础网络建设及数字化整体转换的原始投入资金量巨大，投资回收期较长。
如果不上收投资权和筹资权进行统筹统投，任由各分公司自投自筹难免因盲目投资而陷入巨大的债务泥潭。
OA审批系统与银企直联系统对接的实践应用
OA审批系统与银企直联系统对接的实践应用作者：郭花刚来源：《现代企业》2022年第09期随着现代技术的高速发展，传统的手工线下审批模式基本被淘汰，现在大多企业的审批流程已经转变为线上审批模式，且随着近几年财务信息化建设的推进，之前由出纳持有的网银制单盾登录网银制单，财务经理再登录网银复核的传统付款模式也得益于高科技发展而逐渐被替代中。
本文基于公司使用的OA审批系统，对接招商银行银企直联端口，介绍了从银企直联项目的背景、前期调研、集中测试到生产环境正式上线等一系列过程中的一些主要事项，希望给予资金集中管理方式的突破提供一些经验参考。
一、银企直联项目的背景及前期调研准备工作1.项目的背景。
目前集团总公司下属分子公司，及品牌使用机构（民非性质的养老院/护理院）接近40余家，由于各公司/机构的空间距离和管理幅度的限制，总部对下属公司/机构的控制不能很到位，总部也不能实时掌握各分子公司/机构的账户余额，交易明细，不能做到资金的统筹管理，降低了资金的使用效率。
财务人员20余人，但仍旧工作量巨大，据了解出纳和财务经理每天审批流程、付款流程繁多，占用大量的时间，但无多大意义。
公司当前的审批系统为OA系统，其主要功能是办公流程审批，包括立项审批、合同审批和付款审批、事前审批、用印审批等。
付款审批完之后OA会将业务数据上传到会计平台，再到用友U8系统自动生成记账凭证。
OA付款审批（员工报销，供应商对公付款，客户退住退押金、结算款等款项）通过之后，出纳插网银盾登录网银进行手工制单录入收款方名称，账号及开户行三项信息，然后由财务经理登录网银审批复核通过后，银行打款到收款方，整个过程效率比较低，而且手工制单容易出现失误，比如金额填写不准确，收款账号或者开户行填写出错等，导致需要额外的弥补工作，效率低下。
结合公司的整体战略及未来发展的方向，加上股东的支持，需要实现在OA同一系统下实现所有人员的网上办公、审批和付款自动化，会计凭证自动化，同时实现资金的集中管理，总部要实时掌握了解下属各公司/机构的资金状况，减少手工参与，达到统一规范管理的目的，公司信息化建设需要上线银企直联功能。
招商银行现金管理业务介绍
06
招商银行现金管理业务的 合作机会与价值
与客户合作实现共赢发展
1 2
共同开拓市场
招商银行现金管理业务可以与客户共同开拓市 场，发挥各自的优势，实现互利共赢。
共享资源
招商银行可以与客户共享资源，包括客户、渠 道、技术支持等，降低成本，提高效率。
3
定制化解决方案
根据客户需求，招商银行可以提供定制化的现 金管理解决方案，满足客户的特殊需求。
02
招商银行现金管理业务内 容与特点
账户管理
账户信息查询
客户可以随时查询账户余额、 交易记录等信息，方便客户掌
握账户资金动态。
账户开立与注销
为客户提供多种账户开立方式 ，包括线上申请、线下网点办 理等，同时提供账户注销服务
，确保账户安全。
账户维护
提供账户余额提醒、对账单打 印等账户维护服务，确保客户
招商银行现金管理业务介绍
2023-11-01
目 录
• 招商银行现金管理业务概述 • 招商银行现金管理业务内容与特点 • 招商银行现金管理业务的核心优势 • 招商银行现金管理业务的成功案例 • 招商银行现金管理业务的未来展望与挑战 • 招商银行现金管理业务的合作机会与价值
01
招商银行现金管理业务概 述
招商银行推出“财富账 户”品牌，成为国内首 家通过电子渠道提供个 人财务管理服务的商业 银行。
招商银行推出“跨银行 现金管理平台”（CBS ），成为国内首家通过 电子渠道提供跨银行现 金管理服务的商业银行 。
招商银行推出“智慧现 金管理”品牌，将传统 现金管理服务升级为以 大数据为核心，以移动 化、智能化为特色的一 站式智慧现金管理解决 方案。
持续升级
招商银行紧跟科技发展趋势，持 续对信息系统进行升级和优化， 以适应市场和客户需求的变化。
资金管理系统CBS介绍
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统一渠道收付结算
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集团资金集中与共享
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资金预算管理
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资金运营分析
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一KEY在手，全国统筹
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
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银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
IPSEC IPSEC 报销系统数据库服务器 报销系统数据库服务器
数据库端口映射
服务器网络 服务器网络 建行等非专线前置机 IPSEC 建行等非专线前置机 IPSEC 服务器网络 服务器网络 办公网络 办公网络 CBS CBS客户端 客户端 公共网络 公共网络 CBS CBS银行服务器 银行服务器 公共网络 公共网络 服务器网络 服务器网络 工行专线前置机 工行专线前置机 IPSEC IPSEC
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企业内部系 统没有和银 行端集成、 收支管理效 率低
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• 集团企业现金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
集团企业资金现状
• • • • • • • • • 跨地区、跨行业经营 规模不断扩大 成员机构差异性大 财务管理体系复杂 与多家银行建立业务往来 网银KEY一大把，频繁插拔 账户结构复杂 现金集中管理跨地区跨银行 商业银行现金管理产品及网 银系统相互独立
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• 安全机制，解决企业资金系统后顾之忧
• • 证书 – 招商银行的数字证书及数字签名体系 登录 – 有效的身份认证机制 – 密码容错保护、高安全性的密码保存和传送机制 通讯 – 提供VPN、专线连接 – 传输协议两层加密：公用SSL和私有加密协议 交易 – 权限审核控制，支付业务必须有卡操作 客户端 – 程序动态库数字签名 – 防木马 灾难恢复与数据备份 – 负载均衡、数据备份、异地灾备 系统运行环境 – 多层防火墙保护 – 专业运维