如何快速看懂保险合同----01
保险讲师课件ppt
保险的起源与发展
总结词
论述保险的起源，以及保险业在不同历史时期的发展情况。
详细描写
保险起源于古代的互助组织，如船主协会和行会等。随着社会经济的发展，现代 保险业逐渐形成，并经历了从海上保险到各类财产和人身保险的发展历程。如今 ，保险已经成为全球性的行业，为人们提供各种风险保证。
保险的基本原则
总结词
企业财产保险
总结词
为企业财产提供保证，包括装备、存货、建筑等。
详细描写
企业财产保险是一种为企业财产提供保证的保险产品，主要承保因火灾、偷盗、自然灾害等造成的企 业财产缺失。该保险产品通常包括装备、存货、建筑等企业常见财产的保证。此外，企业财产保险还 可以提供营业中断保证，以帮助企业在遭受缺失后尽快恢复运营。
保险合同的变更与解除
变更
指在保险合同有效期内，对合同条款 进行修改或补充的行为。
解除
指在保险合同有效期内，提前终止合 同效力的行为。
变更与解除的条件
通常需要符合法律规定和合同约定， 如需变更或解除合同，应遵循法定程 序和合同约定。
变更与解除的法律后果
可能导致合同权益义务的调整或终止 ，对双方当事人产生一定影响。
05
保险理赔流程
理赔申请与受理
提交理赔申请
被保险人或受益人向保 险公司提交理赔申请及
相关资料。
受理申请
保险公司对理赔申请进 行初步审核，符合要求
的申请将被受理。
审核资料
保险公司对提交的理赔 资料进行详细审核，确 保资料的真实性和完全
性。
立案处理
保险公司对符合要求的 理赔申请进行立案处理 ，并分配理赔专员跟进
定制化产品
随着消费者需求的多样化，保险公司 将推出更多定制化的保险产品，满足
如何读懂保险合同
如何读懂保险合同密密麻麻的文字、晦涩难懂的专业术语、“莫名奇妙”的数据和表格……对于从未接触过的外行人来说，读懂保险合同是一件难事，甚至是“天书”。
其实，读懂一份保险合同有时候并不难，只要有耐心和正确的阅读方法，掌握几个关键点，您就能玩转保险合同，接下来一一与您分享。
要读懂保险合同，首先要明白何为保险合同。
保险合同又称，它是人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
一般而言，投保人就是广大的保险消费者，只要您买了保险，身份就自然转变成了投保人，而保险人指的则是提供保险服务的保险公司。
明白了何为保险合同后，在签名确认前，为保障自己的权益，请认真阅读。
只要掌握住关键的几点，读懂保险还是很简单的。
第一点就是保单条款一定要自己看，不要一味的依赖保险或其他人，避免买了保险后根本就不知道自己的权利和义务，出了问题不知道如何解决。
要读懂保险条款，必须牢记看保单就是关注权利和义务，比如，每年要交多少每年要交多少保费保费交几年不按时交保费有哪些后果终止合同时自己是否有些损失投保后有哪些保险利益，也就是什么情况下保险公司给赔哪些情况下保险公司不赔保单条款中有三个重点部分一定要阅读。
第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款。
比如，该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。
保险条款的第二个阅读重点是“责任免除”条款。
“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，为了避免索赔时可能产生的不必要的麻烦，请事先看清“责任免除”条款，如有异议，应及时向保险公司咨询。
除了“保险责任”条款和“责任免除”条款，您还应关注自己有哪些义务。
如在申请获得相关保险利益或者金之前，有提供资料和如实告知的义务；为了避免保险合同中止或终止，有及时交费的义务。
如果您面前的是一份人身保险合同，那还有几个关键期要特别留意。
第一个是观察期，又称为等待期，一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人因疾病所致的医疗费用，保险人不承担责任。
十张图看懂保险课件
被保险人或受益人应在 第一时间向保险公司报 案，并提交相关证明材 料。
保险公司会派专员到事 故现场进行查勘，核实 事故的真实性、损失程 度及是否属于保险责任 范围。
保险公司根据查勘结果 ，确定赔偿金额，并出 具《赔偿通知书》。
保险公司按照合同约定 ，将赔偿款支付给被保 险人或受益人。
理赔申请材料与注意事项
中年期
以寿险、重疾险、医疗险为主，为家庭提供长期稳定的保障。
老年期
以医疗险、长期护理险为主，为应对健康问题和生活照料提供保障 。
07
十张图看懂保险（重点讲解）
图1：保险的基本框架与流程图
保险的基本框架
包括保险人、被保险人、保险标的和保险公司。
保险流程图
涵盖保险合同的签订、保费缴纳、理赔等过程。
图2：保险合同的组成及解读图示
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
04
保险购买决策与策略
步骤
1. 确定保险需求：根据个人或家庭的经济状况、生活目标、风险承受能力等因素， 确定所需的保险种类和保额。
2. 选择保险公司：选择信誉良好、服务优质、费率合理的保险公司。
保险规划的基本原则与步骤
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3. 了解保险产品
了解不同保险产品的特点、保障范围、保费等方 面的信息，以便选择最适合自己的保险产品。
保险的基本原则
十张图看懂保险课件
xx年xx月xx日
目录
• 保险基础知识介绍 • 寿险与非寿险的细分 • 保险合同与保险费的解析 • 保险公司的运作与监管 • 保险理赔流程与注意事项
目录
• 保险的风险管理与规划 • 互联网保险的发展趋势与创新 • 保险行业的未来展望与发展 • 家庭保险规划的案例分享 • 如何选择适合自己的保险产品
06
保险的风险管理与规划
保险的风险识别与评估
风险识别
通过数据分析、专家评估和问卷调查等方式识别潜在风险。
风险评估
对已识别的风险进行量化和预测，评估风险发生的概率和可能造成的损失。
保险的风险分散与对冲
风险分散
通过购买多种类型的保险，以降低单一风险带来的损失。
风险对冲
通过购买反向保险产品，如期权、期货或掉期等，以抵消潜在损失。
定期评估家庭经济状况和保险需求的变化， 及时调整保险计划以适应家庭需要。
不同年龄段的保险需求分析
儿童
儿童需要关注医疗险、意外险和重疾险。在有条 件的情况下，可以考虑教育金保险为未来积累教 育资金。
中年
中年人需要关注养老险、医疗险和财富传承险。 同时，为了应对未来可能出现的子女教育风险， 还可以考虑为子女购买教育金保险。
代理人选择
选择专业、负责任的保险代理人，以便获得更好的保险咨询和服务。
如何评估保险产品的性价比与保障程度
性价比评估
比较不同保险产品的价格和保障期限，以确保购买的保险产 品性价比最优。
保障程度评估
了解保险产品的保障范围、理赔流程以及免责条款等，确保 购买的保险产品能够提供足够的保障程度。
THANKS
探索期
02
2012-2016年，传统保险公司开始探索互联网保险，代表性产
如何快速读懂保险合同？华安保险教你五点诀窍
如何快速读懂保险合同？华安保险教你五点诀窍很多都有这种感受：买保险最让人头疼不是多少钱的问题，而是如何读懂复杂的保险合同。
保险合同涉及许多专业名词，并且要保持一定的严谨性，对于普通消费者而言，确实存在合同内容庞杂、较难理解的问题。
但是，保险合同又非常重要，不经过仔细阅读就随意签字购买，很有可能在理赔阶段遇上问题，得不到预期的保障。
那么，怎样快速看懂保险合同？以下华安保险的五点“诀窍”，相信能让您快速了解一张保险合同中“重点”和“难点”。
一、了解保险合同的基本构成一般来说，保险合同由保险单、保险条款、所附的投保书、投保单等构成。
根据保险产品的不同，还可能会包括与保险合同相关的投保文件、合法有效的声明、批注及其他书面协议等文件。
以上这些文件，保险消费者一定要在购买后妥善保存，以便在申请理赔或做保全手续时使用。
阅读难度：★这部分内容建议进行反复核对，不缺失、遗漏相关文件。
二、重点关注“保险责任”和“责任免除”内容约定“保险责任”是合同条款中最重要的内容，也是发生风险事故后，判定保险客户能否获得理赔的最重要因素。
保险责任明确的是哪些风险的实际发生造成的被保险人的经济损失或人身伤亡，保险公司应承担赔偿或给付责任，通俗地说就是这款保险产品承保的是哪些保险责任。
而“责任免除”确定的，则是哪些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险公司的赔付责任无关，保险公司无需赔偿。
例如，家庭财产保险常常会在合同中标明，因火灾、爆炸、雷击、台风、飞行物体坠落等造成的损失均属于保险责任；而因战争、投保人故意破坏等造成的财产损失，则属于责任免除的范围。
阅读难度：★★★目前市场上的产品对保险责任划分和约定均非常详细，所以保险消费者一定要仔细阅读，遇到不清晰的地方可以咨询专业的保险人士。
三、了解“保险价值”“保险金额”和“保费”“保险价值”通俗来说，就是保险合同当事人协定保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值。
在财产保险中，一般情况下，保险价值就是保险标的的实际价值；而在人身保险中，由于人的生命难以用客观的价值标准来衡量，所以不存在保险价值的问题，发生事故时，以双方当事人约定的最高限额核定给付标准。
十张图看懂保险课件
不同的保险产品具有不同的保障范围、保费和赔偿或给付标准，客户需要根据自身风险承 受能力和需求选择合适的保险产品。
保险行业的历史与发展
保险行业的起源
保险行业起源于海上贸易和海上运输的发展，为减少自然灾害和意外事故给海 上贸易带来的损失，一些商人开始尝试共同分摊风险，从而形成了最初的保险 形式。
保险金额
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金的最高限额。
保险责任
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金责任的范围和条件。
保险期限
指保险合同的有效期限，通常 以一年为限，也有长期和终身 的。
保费
指投保人支付给保险公司的费 用，是保险合同生效的前提条 件。
如何阅读保险合同
仔细阅读保险合同条款
了解保险责任、免责条款、保险期限、保险 金额、保费等重要条款。
的保险公司。
投保人
指与保险公司订立保险合同， 并按照保险合同负有支付保险
费义务的人。
被保险人
指其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人
。
受益人
指在保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请
求权的人。
保险合同中的重要条款
免责条款
指保险公司不承担赔偿或者给 付保险金责任的情形和条件。
定义
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
想不被坑？教你快速读懂保险合同
想不被坑？教你快速读懂保险合同保险合同甲方（以下简称“投保人”）：姓名/名称：身份证号码/统一社会信用代码：住所/注册地址：联系电话：乙方（以下简称“保险公司”）：名称：住所：联系电话：为明确双方权利义务，遵守中国相关法律法规，特拟定本《保险合同》（以下简称“合同”），具体条款如下：第一条：定义和解释1.1 本合同所使用的词语及含义如下：- “投保人”指购买保险，并与保险公司签署本合同的个人或单位；- “被保险人”指在本合同中享有保险权益的个人或单位；- “保险费”指投保人向保险公司支付的购买保险所需费用；- “保险金额”指本合同约定的保险责任限额；- “保险期间”指本合同约定的保险责任的有效期；- “保险责任”指保险公司在保险事件发生时对被保险人享有的赔偿义务；- “免赔额”指在本合同约定的保险责任范围内，由被保险人自行承担的一定金额的损失；- “保险事故”指自保险期间开始后，由于意外事件导致被保险人身体受伤或财产损失的事件。
2.1 保险公司承诺在保险期间内，根据本合同约定的保险责任对被保险人的相关损失或伤害提供赔偿。
2.2 在保险事故发生后，被保险人需立即通知保险公司，并如实提供相关证明材料。
第三条：保险费和支付方式3.1 投保人应按照本合同约定，按时全额支付保险费。
3.2 保险费的支付方式包括但不限于现金、转账、支票等。
第四条：保险期间和终止4.1 本合同的保险期间根据投保人的选择以及保险公司的审核决定确定。
4.2 若投保人违反本合同约定，保险公司有权解除本合同并终止保险责任。
第五条：保险金给付5.1 当保险事故发生后，保险公司将根据保险责任承担赔偿责任。
5.2 保险公司向被保险人支付保险金时，应当按照法律规定的期限和程序进行。
5.3 若保险公司未按时或未全额支付保险金，投保人有权提起诉讼要求支付，并有权要求支付违约金。
6.1 任何一方违反本合同的约定，需要承担赔偿责任。
6.2 保险公司未按时支付保险金的，应当支付相应的违约金。
2024年度-保险学教学讲解课件
对违反法律法规或监管规定的保险 公司及其相关责任人进行行政处罚 。
30
保险监管的实践与挑战
01
保险监管的实践
02
完善保险监管法律法规体系；
03
建立科学的保险监管指标体系；
31
保险监管的实践与挑战
加强保险监管队伍建设； 推动保险监管信息化建设。 保险监管的挑战
32
保险监管的实践与挑战
保险业创新带来的挑战
03
保险利益的时效
在财产保险中，一般要求从保险合同订立到合同终止，始终都应存在保
险利益；在人身保险中，要求在保险合同订立时，投保人必须具有保险
利益。
17
近因原则
近因的定义
近因是指造成损失的最直接、最 有效的原因，而不是指时间上或 空间上最接近的原因。
近因原则的适用
在单一原因造成的损失中，该原 因即为近因；在多种原因造成的 损失中，要分析各种原因之间的 因果关系，确定哪一个是近因。
03
保险金额
保险人承担赔偿或给付保险金 责任的最高限额。
9
保险合同的要素与特点
双务合同
投保人和保险人均需承担一定的义务。
射幸合同
保险事故的发生具有偶然性，保险人是否承担赔偿责任取决于合 同约定的事故是否发生。
最大诚信合同
保险合同双方需遵守最大诚信原则，如实告知相关情况。
10
保险合同的订立与履行
保险合同的订立 要约：投保人向保险人提出保险要求 ，填写投保单，保险人接受要约后，
和服务社会经济发展做出更大的贡献。
6
02
保险合同
7
保险合同的要素与特点
承担保险责任，收取保险费的 机构。
02
如何看懂保险合同
如何看懂保险合同
保险合同是一种具有法律约束力的文件，用于规定保险公司和投保人之间的权
利和义务。
了解保险合同的条款和内容对于投保人来说非常重要，因为它涉及到投保人在出现意外情况时的权益和赔偿。
以下是一些帮助你看懂保险合同的关键要点：
1. 仔细阅读合同条款，保险合同通常包括保险责任、保险金额、免赔额、保险
期限、保险费用等内容。
投保人应该仔细阅读每一条款，了解保险公司的责任和自己的权利。
2. 注意特别约定，有些保险合同会在特别约定中注明特殊的情况或者特殊的责
任免除条款，投保人需要格外留意这些内容，以避免在理赔时出现纠纷。
3. 理解免责条款，保险合同中通常会包括一些免责条款，规定保险公司在某些
情况下不承担赔偿责任。
投保人需要清楚理解这些免责条款，以避免在出险时产生误解。
4. 咨询专业人士，如果投保人对于保险合同的条款和内容有任何疑问，可以咨
询专业的保险代理人或律师，他们可以帮助解释合同内容并提供建议。
总之，了解保险合同的条款和内容对于投保人来说非常重要。
投保人应该仔细
阅读合同条款，特别注意特别约定和免责条款，并在需要时咨询专业人士以获取帮助。
海上船舶保险—海上保险合同基本知识
海上保险合同的概念与主要内容
2.海上保险合同的主要内容
1 保险标的 保险合同双方当事人要求或提供保险保障的目标或对象。
2 保险价值 保险人与被保险人约定的保险标的的价值。
海上保险合同的概念与主要内容
2.海上保险合同的主要内容
3 保险金额 被保险人对保险标的的实ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ投保金额。
4 保险责任 保险人按照海上保险合同的约定，所承担的保险标的的损害 赔偿的责任范围。
02 保险标的的损失和委付
保险标的的损失和委付
实际全损
根据《海商法》的规 定，保险标的发生保险事故 后灭失，或者受到严重损坏 完全失去原有形体、效用， 或者不能再归被保险人拥有 的，为实际全损。
保险标的的损失和委付
推定全损 保险标的发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避 免发生实际全损所需支付的费用超过保险价值的情形。
保险标的的损失和委付
保险委付
发生保险事故造成保险标的 的推定全损时，被保险人明确表 示将该保险标的的一切权益转移 给保险人，而请求保险人按全部 保险金额赔偿的法律行为。
03 诉讼时效
诉讼时效
《海商法》第264条规定
根据海上保险合同向保险人 要求保险赔偿的请求权，时效期 间为2年，自保险事故发生之日 起计算。
海上保险合同基本知识
目录
01 海上保险合同的概念与主要内容 02 保险标的的损失与委付 03 诉讼时效
01海上保险合同的概念与主要内容
海上保险合同的概念与主要内容
1.海上保险合同概念
“海上保险合同，是指保险人按照约定， 对被保险人遭受保险事故造成保险标的的损失 和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保 险费的合同。”
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保险离我们的生活越来越近！但是一直以来，大家对保险行业的评价不是很高----保险是骗人的。
其实呢，保险不骗人。
真正骗人的是人，是某些代理人蓄意或者他根本也不熟悉，给客户造成不必要的损失。
作为保险客户，多数客户是不了解的，甚至都不清楚他买的保险是干啥的？而业务员，在利益的驱使下，让客户购买也许不适合或者不是客户想要的保障。
在这里呢，我用几张图片，简单的介绍一下怎么看我们的保险合同！
1 保险，首先是一份保障。
保障在哪里？我们要从保险合同的保险责任中去看。
2 保险合同的犹豫期-----一般都是10天，但是很多代理人不给客户讲！
犹豫期是干啥的？犹豫期是指，在这10天内，你可以随时退保，并且是全额退费的（扣除合同工本费25元左右）
3关于市场上重大疾病保险产品的解释
当附加的重大疾病保险理赔以后，主险的保险金额会相应减少！
简单举例：主险身故保障10万附加提前给付重大疾病保障8万当附加重疾报销以后，主险的保障金额为：10万-8万=2万
4关于保单借款（贷款）
保单借款的实质是，自己借自己的钱，要给保险公司出利息！借款是借的保单的现金价值。
由于时间和篇幅问题，就先跟大家讲解到这里。
有什么问题大家随时沟通。
我的电话：150# 9330# 4566 * 郑州移动号码我是*韩立松*，我在郑州，我等着你的来电。