商业银行押题
2023年中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试题A卷含答案单选题（共50题）1、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 B2、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 B3、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。
A.3B.4C.5D.6【答案】 B4、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 D5、下列不属于商业银行关联方的是（）。
A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B6、金融企业不计提准备金的资产是（）。
A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 A7、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 D8、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。
A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A9、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。
A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C10、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案单选题（共100题）1、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。
A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 B2、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。
下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 C3、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
A.董事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 C4、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B5、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。
A.市场细B.资源共享D.行业自律【答案】 A6、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。
A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 A7、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。
A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 A8、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。
A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 A9、短期流动性调节工具属于（）。
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案
押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 D2、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。
这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。
A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 B3、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。
核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。
A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 D4、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。
A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 A5、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。
A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 D6、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。
A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 A7、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。
A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 A8、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案 (2)
2024年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案单选题（共200题）1、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。
A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 A2、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。
A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A3、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。
A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 D4、债券投资的主要风险不包括（）。
A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D5、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 B6、合规文化的特点不包括（）。
A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 A7、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 D8、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。
A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 C9、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。
为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A10、以下不属于操作风险损失形态的是（）。
A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 D11、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。
2023年银行招聘之银行招聘综合知识押题练习试题B卷含答案
2023年银行招聘之银行招聘综合知识押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、资料：Candle Light College LimitedA.clerk in a clothing storeB.TechnicianC.stock brokerD.recent college graduate【答案】 D2、资料：The Oakview CafeA.It opens for dinner at 7p.mB.It advertises in a local newspaperC.It is located in the city's business districtD.It is a small restaurant【答案】 A3、某企业外购A、B两种材料，A材料买价20万元，B材料30万元，两种材料共发生运杂费5000元。
则B材料取材成本为（）。
A.302500元B.305000元C.303000元D.300000元【答案】 C4、一国的国内生产总值大于国民生产总值，则该国公民从国外取得的收入（）外国公民从该国取得的收入。
A.大于B.小于C.等于D.不能确定【答案】 B5、计算机网络中传送速率的单位bps的含义是（）。
A.每秒字节数B.每秒波特数C.每秒字符数D.每秒位数【答案】 D6、资料：2014 has been a landmark year for Alibaba. Just last week, the Chinese e-commerce juggernaut set a world-record selling US$9.3 Billion worth of goods in 24 hours on Singles Day. A few months back, Alibaba claimed the title of the world's biggest IPO, raising US$25 Billion on the NYSE. Things will only get bigger for Alibaba.A.Alibaba’s new business strategyB.Alibaba’s Alipay and Taobao marketplace expand into AustraliaC.Alibaba’s acquisition of Australian local companiesD.The introduction of Alibaba【答案】 B7、下列语句排序最为通畅的一项是（）。
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库附答案(典型题)
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 C2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。
A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 B3、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。
A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 A4、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。
A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 A5、不良资产／贷款率等于()。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】 A6、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。
A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 C7、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 B8、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。
A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 D9、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 B10、( )是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
银行从业资格考试押题-商业银行法部分
判断：
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误
（2）商业银行确定利率的相关规定
判断：
商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确
商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误
（3）商业银行本金、利息的支付
判断：
商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确
4．贷款和其他业务的基本规则
（1）商业银行贷款指导思想
判断：
商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确
（2）商业银行贷款的审查
多选：
商业银行贷款三查是指（ABD）。
A．贷前调查B．贷时审查C．贷后抽查D．贷后检查
A．发放固定资产贷款
B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
C．临时性周转资金
D．投资不动产
（12）企业客户基本账户数量规定
单选：
企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（A）个基本账户。
A．1 B．2 C．3 D．不限制个数
判断：
任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确
（13）商业银行工作人员不得从事的行为
判断：
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。
（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则
多选：
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A．平等B．自愿
C．公平D．诚实信用
2．商业银行的设立和组织机构
（1）商业银行设立的审批机构
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 A2、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。
A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 C3、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。
A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 B4、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 A5、我国银行监管改革不包括（）。
A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C6、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C7、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。
A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 B8、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是( )。
A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 C9、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。
银行从业考试秘密押题(1)
银行从业考试秘密押题(1)第一套1、金融产品销售中“买者自负”是指客户自己享受收益也承担风险2、下列关于贷款利率的表述，正确的是商业银行贷款利率上限已经放开3、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是保本浮动收益理财计划4、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是对银行业金融机构实行并表监督管理5、合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人6、能够防止商业银行倒闭的最后防线的资本是经济资本7、下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是必须通过人民银行进行8、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类9、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋存整取定期存款利息。
逐笔计息法18、下列符合商业银行内部控制原则的是商业银行全体员工参与内部控制19、行政处分是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关认命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
20、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是普通支票21、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
522、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是A股23、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是客户与银行之间是保管合同24、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
诚实信用25、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是个人活期存款26、马先生从4S店购买了一辆国内新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款4027、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是经理国库28、“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是金融资产管理公司29、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益30、下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是最终体现为银行贷款规模的扩大31、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案单选题（共30题）1、假设商业银行A现持有一笔国债。
研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。
A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 D2、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。
这指的是优质流动性资产分析中的( )。
A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 A3、商业银行的存贷比应当不高于()。
A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】 A4、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 A5、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。
（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 B6、下列不属于战略风险流程的是（）。
A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 B7、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。
A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 A8、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】 C9、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。
A.100％B.50％C.20％D.0【答案】 A10、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。
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24.简述商业银行“三性”原则之关系。
（1）三性原则：盈利性，安全性，流动性。
（2）三者之间是对立统一的，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。
但是三者之间也有对立，资金的安全性要求选择较低收益的资产，流动性也要求降低盈利资产的运用率。
25. 简述商业银行非存款类负债的资金来源渠道。
（1）同业拆借：同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。
（2）向中央银行的贴现借款：商业银行需持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。
（3）证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。
（4）国际金融市场融资：最典型的是欧洲货币存款市场。
（5）发行中长期债券：商业银行以发行人的身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者借债的融资方式。
26. 简述贷款五级分类。
五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
正常贷款：借款人能够履行合同，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。
24.简述商业银行的职能。
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。
1信用中介：通过负债业务集中各种闲散资金，再通过资产业务，把它投到社会经济各部门的资金需求者。
2支付中介：通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
3信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，形成数倍于原始存款的派生存款。
4金融服务：随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。
商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。
商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。
25. 简述商业银行流动性管理的原则。
（1）进取型原则。
通过主动负债的方式来满足流动性需求。
(2分)（2）保守型原则。
靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
(2分)（3）成本最低原则。
比较众多方案，选择成本最小方案满足流动性需求。
(1分)24. 比较抵押贷款与质押贷款。
抵押贷款与质押贷款都属物权担保性质，担保物须符合银行要求，需要办理登记手续，以从合同的形式构成整个交易的有机组成部分，借款人到期不能清偿债务银行有权处置担保物。
前者在担保期间抵押人不转移财产的占有，而债权人持有抵押权；后者在担保期间质押人必须移交财产的占有权，债权人持有质物权利。
27.简述商业银行从外部筹集资本的方法。
1发行普通股。
2发行优先股。
3发行资本性工具。
4出售资产与租赁设备。
5股票与债券的互换等。
24. 简述商业银行现金资产的主要构成。
现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
商业银行的现金资产一般包括以下几类：（一）库存现金（二）在中央银行存款（三）存放同业存款（四）在途资金27. 简述银行资本的作用。
（1）资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营。
（2）资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。
（3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。
（4）银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。
（5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证银行增长的长期可持续性。
简述利率敏感性缺口管理策略。
简述利率敏感性缺口管理策略。
利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口（1分）当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少（1分）当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加（1分）当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口（2分）简述呆账准备金的类型和银行提取呆帐准备金的原则。
（1）呆账准备金有三种类型：按贷款组合余额的一定比例提取的普通呆账准备金；（1分）对各类贷款按不同比例提取的专项准备金；（1分）按贷款组合的不同类别，如国家、行业地区等提取的特别准备金。
（1分）（2）银行提取呆帐准备金要符合两项原则：一是及时性原则，（1分）二是充足性原则。
（1分）1、住房贷款证券化的流程发起人将挑选好的住房贷款出售给SPV，SPV将这些资产汇集成资产池，再以该资产的未来现金流为支撑，经过信用增级和信用评级，达到证券发行要求后，由投资银行在资本市场上发行有价证券，最后用资产池产生的现金流清偿所发行的住房抵押证券。
1、信用证由银行依照客户的要求和指示凯立德，承诺在一定期限内平规定的单据付款的银行保证书面文件。
2、备用信用证指开证行根据开证申请人的请求，对受益人凯里的承诺承担某项义务的凭证。
即开证行暴增在开证申请人未能履行义务是，受益人只要凭备用信用证的规定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。
备用信用证是银行信用，对受益人来说是被用于开证人违约时取得补偿的一种方式。
3、银行保函指银行应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
4、国际保理又称为承购应收账款，是指在以商业信用出口货物时，出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商，即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不付款或预期杜宽，则由保理商承担付款责任。
5、融资性金融租赁业务是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按照协议将设备出租给承租人使用。
按租赁手段划分：直接租赁、转租赁、售后回租、杠杆租赁等形式。
银行持股公司制由一个集团成立股权公司，然后该股权公司收购或控制若干独立的银行，收购或控制的办法是持有这类银行相当数量的股票，这些银行的经营活动和管理决策受股权公司控制。
NOWS即可转让支付命令账户，是一种对个人、非盈利机构开设的，计算利息的支票账户，也称付息的活期存款。
“6C”原则银行贷款信用分析主要围绕六个方面进行。
这六个方面的英文开头字母都为“C”所以一般称该种分析为“6C”原则：品质（Character）、能力（Capacity）、现金（Cash）；抵押（Collateral）、环境（Conditions）、控制（control）。
资产负债表总括反映银行在特定日期全部资产、负债和所有者权益的报表，又称财务状况报告表。
住房贷款证券化：把缺乏流动性但是具有未来现金流的住房贷款汇集起来，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和买卖的证券来融通资金的过程论述题资本分类核心资本：股本、公开储备附属资本：未公开储备、重估储备、普通储备金、混合资本工具、长期附属资本扣除：商誉、从事银行业务和金融活动的附属机构的投资资本充足率要求商业银行的核心资本充足率由4%上调到6%。
总资本充足率要求仍维持8%不变。
计量信用风险资本的方法（了解）（1）标准法（2）初级的内部评级法（3）搞基的内部评级法（4）资产组合信用风险模型法（未来）主要精神银行风险监管的三大支柱（1）最低资本要求：论述如何计算信用风险、市场风险和操作风险总的最低资本要求。
在测算银行风险资产状况时，新协议提供了两种可供选择的方案——标准法和内部评级法。
（2）监管当局的监督检查：针对银行业风险而制定监督检查的主要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度，包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。
（3）市场纪律：对一二的补充，通过建立一套披露要求以达到促进市场纪律的目的，披露要求应便于市场参与者评价有关适用范围、资本、风险、风险评估程序自己银行资本充足率等重要信息。
通过三大支柱，鼓励银行改善风险管理系统，采用先进的风险计量方法，有利于提高监管资本的风险敏感度，也有利于更加全面的进行风险监督，逐步建立适应不同银行需要的资本制度框架。
1、银行业与证券业运行模式及其利弊分析（1）分业经营模式优点：a.有利于培养两种业务的专业技术人员和提高专业管理水平；b.为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合型银行集团内的竞争和内部协调困难问题；c.有利于保证商业银行自身及客户的安全，防止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上；d.有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造条件。
缺陷：a.以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，具有明显的竞争抑制性。
b.使两者缺乏优势互补c.不利于银行进行公平的国际竞争（2）混业经营优点：a.全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以使两者互相促进、相互支持、优势互补。
b.有利于降低银行自身的风险。
利率与证券行情成反比，使两者在一定程度上可以互相弥补。
c.是全能银行充分掌握企业的经营状况，降低贷款和证券承销的风险。
d.加强银行业的竞争，有利于优胜劣汰、提高效益，促进社会总效用的上升。
缺陷：a.容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争b.产生集团内竞争和内部协调困难的问题c.可能会招致新的更大的金融风险。