农商银行信贷客户经理管理办法
农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法
ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。
一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。
其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。
二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。
根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。
三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。
四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。
农商银行信贷客户经理管理规定
农商银行信贷客户经理管理规定This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。
具体的工作职责：（一）拓展客户。
搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
（二）吸收存款。
拓展农村、城镇、社区存款市场。
挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
（三）营销贷款。
立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。
接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
（四）客户监测。
客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。
我国农村商业银行客户经理管理办法
农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。
第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。
第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。
包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。
第四条客户经理实行分级管理。
客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。
其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。
初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。
第五条客户经理实行上岗资格管理。
初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。
不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。
具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。
见习客户经理不实行上岗资格管理。
第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。
日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。
第七条客户经理职级级档实行浮动管理。
根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。
第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。
第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。
农村商业银行信贷业务管理办法模版
农村商业银行信贷业务管理办法模版农村商业银行信贷业务管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行信贷业务管理，促进信贷业务风险防控和经营稳健，提升金融服务质量和效率，制定本办法。
第二条农村商业银行在履行商业银行职责的同时，应当注重农村地区的经济发展，积极支持农民、农村合作组织和乡村企业发展，推进现代化农业、乡村旅游等领域的发展。
第三条农村商业银行信贷业务应当以风险管理为核心，坚持审慎经营，保护客户利益，规范经营行为，防范信贷风险。
第四条农村商业银行应当建立健全各项内部管理制度和外部监管机制，保证业务安全和合规。
第二章客户管理第五条农村商业银行应当建立健全客户身份识别、反洗钱等制度和安全保护机制，确保授信与客户之间的真实性、及时性、有效性。
第六条农村商业银行应当严格审核客户的合法身份、经营合规、经济实力等相关信息，并对客户建立档案，注明授信额度、用途、期限、财务状况等重要信息。
第七条农村商业银行应当根据客户的信用风险评估结果，确定授信额度和利率，并授权有关职能部门完成授信业务。
第八条农村商业银行应当根据客户的经营状况和贷款使用情况，定期评估客户的信用状况，对信用风险出现异常情况及时予以应对。
第三章授信管理第九条农村商业银行授信业务应当以贷款合同为准，严格控制借款人用款用途，防止违规或者超出合同约定的行为。
第十条农村商业银行在审批授信业务时，应当注重客户的还款能力、担保方式、抵押物价值等相关因素，以确保风险可控。
第十一条农村商业银行审批授信业务时，应当进行全面的风险分析和评估，确保资金用途真实合法，担保物真实有效，授信风险可控。
第十二条农村商业银行在发放授信时，应当明确监督和管理责任，确保资金流向真实合法，担保物有效可靠，及时跟踪和催收拖欠款项。
第四章风险防控第十三条农村商业银行应当建立完善的风险管理制度，开展多项风险评估和防范工作，及时发现和处理信贷业务中的各类风险。
第十四条农村商业银行应当建立健全风险透明化制度，做到监管与管理无缝对接，风险评估与防范同步推进。
农商村镇银行个人信贷业务管理办法WORD文档
农商村镇银行个人信贷业务管理办法W O R D文档本文仅供学习使用不得使用在其他用途学习完毕请自行删除多谢合作****农商村镇银行个人信贷业务管理方法〔试行〕第一章总那么第一条为了加强个人信贷业务管理，标准操作，防范和控制信贷风险，促进个人信贷业务安康开展，根据国家有关法律法规和成都农商银行〔下称“本行〞〕章程和本行?信贷管理方法?等有关规章制度，制订第六条个人信贷业务按总行相关授权管理规定办理，对需上报审批的个人信贷业务，要按要求上报审批。
实用文档中，明确受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理和收回等环节的工作职责，按照内控制度和业务开展的需要实现相互制约和相互支持。
办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况、代偿能力等进展审查，合理确定保证额度。
2、抵押贷款，是指以借款人或第三人依法可抵押的财产作为抵押物发放的贷款。
实用文档办理抵押贷款，应对抵押物的权属、合法性、有效性、变现能力以及所设定抵押的合法性进展审查，并办理相关的抵押登记手续。
要根据抵押物情况，合理确定抵押比例，不动产抵押率原那么上不超过70%，动产抵押率原那么上不超过50%。
第十一条其它资产和或有资产信用品种。
新开发的个人信贷业务品种，必须在按要求报备或报批通过后，方可实施。
实用文档第四章客户对象和根本条件第十二条信贷对象包括：〔一〕户籍在本行效劳区域内的自然人；〔二〕在本行效劳区域内有固定住所或稳定的生产经营场所的自然〔七〕能提供合法、有效、足值的担保，符合信用贷款条件的除外。
第十四条申请个人经营类信贷业务的客户应当同时具备以下根本条件实用文档〔一〕年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件；〔二〕从事的经营活动合规合法；〔三〕在本行效劳区域内具有固定住所或稳定的经营场所；〔五〕未清偿、落实原有债务或未按有关规定对其未清偿债务提供足额担保的；〔六〕有恶意逃废债务〔包括银行债务和其它债务〕行为的；实用文档未按约定归还的贷款本息的。
农村商业银行客户授信管理办法
农村商业银行客户授信管理办法101号 ,4月13日，第一章总则第一条为了加强和规范农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,信贷管理和提高金融服务水平,根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》和本行《信贷管理制度》的规定~特制定本办法。
第二条授信概念本办法所指授信是指本行对客户办理各类贷款、贴现、贷款承诺、保证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第三条授信原则,一，统一原则。
对客户授信实行统一管理～集中对客户授信进行风险控制.，二，适度原则.根据授信客户风险大小和自身风险承担能力～合理确定对客户的授信额度～防止过度授信风险。
,三,预警原则。
建立风险预警机制～及时防范和化解客户授信风险。
第二章授信的对象与条件第四条授信对象授信对象为本行优质客户,含法人客户、自然人客户，.优质客户是指在本行开立存款账户且资信优良～具有较好的偿债能力、营运能力和盈利能力的客户。
第五条授信条件，一，法人客户1(具备法人资格，2（符合本行《信贷管理制度》所规定的借款人条件， 3（在本行开立结算账户～有一定的销售货款回笼率,财务状况良好, 4(5(企业生产经营水平高～产品技术含量高~销售有市场～行业发展前景好, 6(企业内部经营管理水平较高～法定代表人素质较好， 7(本行规定的其他条件。
,二,自然人客户1（具有完全民事行为能力且身体健康,2(有固定住所～属个体工商户或小企业主的～应有工商营业执照和固定经营场所~且经营正常,3(具有一定的自有资金，4（有稳定的收入来源,5（按规定用途使用贷款～不挤占、挪用信贷资金， 6（自愿接受本行对其资产、负债、经营、收入等情况的调查～能够将经营收入款项存入本行, 7（本行规定的其他条件。
第三章授信的种类第六条授信分类授信分基本授信、临时授信和特别授信三种。
，一,基本授信是对客户确定的最高授信额度.基本授信每年年初审定一次。
，二,临时授信是指客户在年内因生产经营需要～在符合本行贷款条件的前提下～可以申请的授信。
农村商业银行客户经理等级管理办法模版
农村商业银行客户经理等级管理办法为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。
第一条客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。
其基本职责：1.客户开发。
收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。
2.产品销售。
按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。
3.客户服务。
负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。
（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。
2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。
3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。
4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。
5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。
第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。
各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。
第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。
其基本定义如下。
（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。
农商银行客户经理管理规定
农商银行客户经理管理规定集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。
具体的工作职责：（一）拓展客户。
搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
（二）吸收存款。
拓展农村、城镇、社区存款市场。
挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
（三）营销贷款。
立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。
接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
（四）客户监测。
客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。
贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。
农村商业银行客户经理管理办法(2)
ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。
第二条本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。
第二章职责第三条客户经理具有以下职责：（一）进行信贷业务营销（受理）工作，宣传ⅩⅩ农村商业银行的信贷产品，做好客户与ⅩⅩ农村商业银行的联络员，全面考查客户的实际情况和业务需求，为客户提供全方位的金融服务，在保证合规经营的基础上，营销各项产品，维护ⅩⅩ农村商业银行信誉与利益；（二）经办具体信贷业务，进行贷款项目的调查、评价，撰写调查报告、组织相关材料，及时更新贷款客户档案资料；（三）负责组织客户信用等级评定材料和额度授信材料；（四）与客户（包括担保人）签订借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同文本，对其有效性负责;（五）负责办理抵押财产的评估、保险、抵（质）押登记;（六）负责最高额抵押担保贷款后续发放前，到相关部门查询抵押物是否涉及被查封、扣押、监管、其他顺序抵押；（七）负责将贷款材料组织齐全、准确、完整经审批人发放前审查后移交信贷会计发放贷款;（八）做好贷款卡年检审查工作，在发放贷款前查询客户征信报告，并确保发放时贷款卡处于有效状态；（九）对每笔贷款建立备查簿，落实贷款用款计划，按时做好贷款到期前的管理工作，准确掌握和有效监控客户的还款资金来源，提前一个月督促客户筹集偿贷资金，到期及时回收贷款本息；负责信贷资产风险分类及信贷管理信息系统录入工作；（十）负责信贷业务的贷后管理工作，撰写贷后检查报告；（十一）做好风险防范工作，发现客户出现重大危机事件或潜在风险因素必须及时报告相关领导，以便及时研究相应对策，有效规避风险；（十二）收集客户信息、反馈客户需求、监测客户存贷款变化情况；（十三）完成各级领导交办的其他工作。
农村商业银行信贷管理制度
ⅩⅩ农村商业银行信贷管理制度第－章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）实际，制定本制度。
第二条本制度是本行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
第四条本制度所指信贷业务是农商行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第五条本制度所指信贷人员是指本行参与信贷工作的相关人员。
第二章信贷管理组织体系第六条实行“审贷分离”制度。
在办理信贷业务过程中，调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现相互制约和支持。
第七条按规定总行设立业务部门和信贷管理部门，各支行（部）按规定设立“三岗”，实行“三岗”运作制度。
第八条实行信贷业务分级审批制度。
支行信贷审批会办小组、总行审贷中心、贷款审查委员会负责各自权限内信贷业务的审批。
支行会办小组是基层信贷业务的审查审批部门，审贷中心是总行信贷业务的独立审查审批部门，贷款审查委员会是本行信贷业务的最高议事机构。
基层支行（部）行长、总行分管行长、行长履行一票否决制。
第九条实行信贷业务授权管理制度。
本行董事会对行长实行授权，行长对各级有权审批部门进行转授权。
第十条实行信贷业务问责制度。
在信贷业务运作过程中，各环节的责任人承担相应责任。
第三章客户对象和基本条件第十一条客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有合法身份证件的自然人。
第十二条客户为法人或其他组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：（一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；（三）有稳定的经济收人和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了我行认可的还款计划；（四）已在我行开立基本账户、结算账户或一般存款账户；（五）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）；（六）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；实行公司制的企业法人申请信用必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；（七）我行要求具备的其他条件。
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xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。
具体的工作职责：（一）拓展客户。
搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
（二）吸收存款。
拓展农村、城镇、社区存款市场。
挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
（三）营销贷款。
立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。
接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
（四）客户监测。
客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。
贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。
贷款逾期后，每季度至少要催收一次。
通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。
（五）清收不良资产。
按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处置不良贷款，降低不良贷款占比。
（六）组织收入。
通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。
（七）开展信息调研及完成其他工作任务。
积极了解国家产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。
第四条客户经理的行为规范（一）遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。
（二）认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。
（三）依法合规稳健操作，规范业务行为。
（四）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。
（五）注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。
（六）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。
（七）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。
（八）坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。
（九）严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。
（十）廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。
第五条客户的营销与管理（一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。
客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。
对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。
（二）提供优质服务，全面销售金融产品。
客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。
对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。
（三）加强内部协调，解决客户需求。
客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行内其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。
（四）定期访问客户，动态跟踪管理。
客户经理应当定期对客户进行访问。
访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。
（五）动态评估与客户关系，及时提出改进建议。
客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。
（六）建立和完善客户信息档案。
客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。
第三章客户经理的上岗条件第六条客户经理的上岗条件（一）参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；（二）上年度考评为“称职”及以上；（三）具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（四）具备相应的专业知识和业务技能，熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力；（五）具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识；（六）经本行综合考察合格，适合从事客户经理岗位。
第四章客户经理的等级评定和管理第七条符合上岗条件的客户经理实行年度等级考核管理，依据个人业务素质、上年度拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次年度等级。
分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理，并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。
第八条客户经理年度等级每年考核评定一次，由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准，公开、公正、公平地组织实施，总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组，原则上于每年元月中旬进行，考评等级以正式文件确认为准。
第九条客户经理等级评定实行百分制考核评定。
考核得分在90分以上（含90分）的为一级客户经理；考核得分在75分（含）以上90分（不含）以下的为二级客户经理；考核得分在75分（不含）以下的为三级客户经理。
第十一条客户经理等级评定指标标准分设置为100分，具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。
（一）基本业务素质（标准分10分）1、学历（标准分3分）本科及以上学历计3分，大专学历计2分，中专（高中）学及以下学历计1分，实际学历以总行确认的学历为准。
2、专业技术职称（标准分2分）中级及以上职称计2分，初级职称计1分，无专业技术职称的不计分，以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。
3、通过信贷业务从业资格考试（标准分1分）。
通过的计1分，属考试免考对象的计1分，考试不及格人员不得分。
4、专业工作年限（标准分2分）按实际从事信贷或相近专业工作年限，3年（含）以上的计2分，3年以下1年（含）以上的计1分，见习期满不足一年的不计分。
5、信贷及资产风险管理系统计算机操作（标准分2分）熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分，较为熟练的（会操作农户小额信用贷款发放）计1分，不会操作的不计分。
（二）经济指标（标准分70分）由所在营业机构提供经员工签字认可的上年度任务完成考核表，根据实际完成情况逐项计分。
到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。
1、管护贷款客户数量（标准分10分）按客户经理上年度实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数（不含总行机关、会计、出纳岗位人员）的比重考核计分，加减分最高不超过5分，其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。
2、管护贷款规模（标准分10分）按客户经理上年度实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分，加减分最高不超过2分，其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元，实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。
3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面（标准分10分）按照上年度客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例，已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分，低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。
以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考核计分。
4、组织资金（标准分10分）客户经理上年度组织资金完成年度计划净增任务的计满分，未完成任务的按比例计分，上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的，按每超5万元加0.1分，最多加5分。
5、清收不良贷款（标准分10分）（1）不良贷款净降任务（标准分4分）按上年度五级分类不良贷款完成年度净降计划任务的比例计算得分，超任务不加分，呆账核销部分不计算任务考核。
（2）不良贷款现金清收（标准分2分），完成计划的得1分，未完成的按比例计分，超任务的按每现金超收1万元加0.2分，加分不超过标准分。
（3）管辖区不良贷款控制（标准分1分）。
客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分，不降反升的不得分。
（4）表外已核销贷款、已置换贷款清收（标准分1分）。
完成任务的计1分，未完成的按比例计分，超任务的每超1000元加0.1分，最多加1分。
（5）到逾期贷款催收（含表内外逾期贷款，标准分2分）。
客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分，不足的按发送比例计分，凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。
6、收回贷款利息（标准分20分）按上年度收回贷款利息完成年度计划任务的实际比例计算得分。
（三）工作质量（标准分20分）1、执行贷款基本操作制度（标准分10分）本项目随机抽查上年度20笔万元以上新增贷款进行考核评定。
（1）贷款受理（标准分2分）凡借款申请书要素（借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况）不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的，本项不得分。
（2）贷前调查（标准分2分）①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款，每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分，扣完为止；②对前款规定之外的贷款，每缺1份贷前调查报告扣0.5分，扣完为止；凡贷前调查报告要素（对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查，以及明确的调查结论意见）不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止。
（3）贷款发放（标准分2分）凡借款借据或借款合同要素不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的，每笔扣0.5分，扣完为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的，本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款，未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的，本项不得分。