非存款类金融机构
金融学__中央财经大学(13)--非存款类金融机构：试卷
模块四 第3单元 非存款类金融机构试卷一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）1.将基金分为成长型投资基金.收益型投资基金.平衡性投资基金的划分依据是（ ）。
A. 依据投资对象的不同B. 依据组织形态的不同C. 依据投资风险与收益的不同D. 依据基金发行的单位数是否可增加或赎回2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（ ）。
A.政策性银行B.保险公司C.金融资产管理公司D.银行或信托公司3.现代意义上的证券公司产生于（ ）。
A.英国B.香港C.欧美D.德国4.只作为资金供需双方媒介.并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系.行使直接融资功能的金融机构是（ ）。
A.证券公司B.财务公司C.信托投资公司D.保险公司5.将保险公司划分为互助保险.行业自保.机构承保三个类型的划分依据是（）。
A.基本业务的不同B.经营目的不同C.保险性质的不同D.保险经营方式的不同6.保障类金融机构运作的最大特点是( )。
A.组合投资，分散风险B.利益共享，风险共担C.一人有难，众人分担D.严格监管，信息透明7.社会保障具有三个功能分别是保障.调节收入分配和（ ）。
A.强制B.确保社会稳定C.互济D.劫富济贫8.信托的实质是（ ）。
A.受人之托，代人理财B.一种财产转移与管理的制度安排C.信任的契约化D. 集合投资，专家理财9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（ ）。
A.回租B.杠杠租赁C.直接融资租赁D.委托租赁10.信托投资公司的特点不包括（ ）。
A. 服务特征明显B.服务对象范围相对较窄C. 与资本市场关系非常密切D. 在经营中不需要提取准备金二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。
每题2分）1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ ）。
A.人寿保险公司B.商业性保险公司C.财产保险公司D.再保险公司E.政策性保险公司2.典型的信托行为涉及的关系人有（ ）。
金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构 （2）增设非银行金融机构 （3）中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
第八章 非存款类金融机构
一是保障的功能，即保障遭遇到与劳动及收入相关的风 险公民最基本的生活需求。 二是互济的功能，通过按照同一比例缴纳保险费建立基 金，使个别社会成员遭遇或可能遭遇的严重风险被全体 社会成员分担，从而降低了风险程度。 三是调节收入分配关系的功能，无论是社会保险计划， 还是社会援助计划，都是一种社会再分配形式，实际存 在着高收入者向低收入者的转移支付。
依据投资货币种类 依据基金发行方式是否公开
美元市场基金、日元市场基金和欧元市场基金等 公募基金和私募基金
第二节
投资类金融机构
三、投资基金管理公司 （三）投资基金的业务经营 基金运作需遵循“经理与保管分开”的原则，负责 基金操作的管理公司，不经手或保管投资人的资产 。 投资基金的运作主要是通过发行基金单位的受益证 券（即基金份额），集中投资者的资金，由基金托 管人（通常是银行、信托公司等金融机构）托管， 并由基金管理人负责基金的操作，即下达买卖指令 ，管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币 等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。
第三节 保障类金融机构
一、保障类金融机构概述 （二）保障类金融机构的运作特点 保障类金融机构通过提供风险管理服务获取保费收 入，并依据约定承担保险赔付和按照规定运用管理 保险基金。 1.业务经营符合大数定律 2.业务具有独特的风险管理技术和要求 3.通过收取保费，集合大量分散的储蓄资金 通过对资金进行充分、安全的投资运作，既可增强 偿付能力，又有利可图。
第二节
投资类金融机构
一、投资类金融机构概述 （三）投资类金融机构的作用 投资类金融机构的作用主要表现在三个方面： 一是促进证券投资活动的顺利进行；二是降低 投资者的交易成本和信息搜寻成本；三是通过 专业技术与知识为投资者规避风险、分散风险 和转移风险提供可能。
金融机构划分
关于金融统计中各类金融机构划分的最新通知境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。
包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。
境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。
包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。
境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。
包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。
境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。
包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。
境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。
包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。
包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。
境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。
包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。
境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。
包括小额贷款公司等金融机构。
非存款类金融机构
非存款类金融机构的发展对传统银行 业务形成了竞争和补充，促进了金融 市场的多元化和效率提高，同时也带 来了新的风险和挑战。
02 非存款类金融机构类型
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券 法》的规定设立的并经国务院证券监督 管理机构审查批准而成立的专门经营证 券业务，具有独立法人地位的有限责任
公司或者股份有限公司。
证券公司的主要业务包括证券经纪、投 证券公司的设立需要满足一定的资本、
资银行、自营、资产管理等，通过证券 人员和设施等条件，并需经过证监会的
市场为企业、个人提供证券买卖、融资、
审批。
理财等服务。
保险公司
保险公司是指依照《保险法》和 《公司法》设立的专门经营保险 业务的公司，主要业务包括人身
06 非存款类金融机构的未来 展望
发展趋势与前景
金融科技驱动
非存款类金融机构将更加依赖金 融科技的发展，利用大数据、云 计算、人工智能等技术提升服务
效率和用户体验。
业务创新
非存款类金融机构将不断创新业务 模式和产品，满足消费者和企业多 样化的金融需求。
全球化趋势
随着全球化的加速，非存款类金融 机构将更加注重海外市场的拓展， 提升国际竞争力。
新的发展机遇
随着金融科技的快速发展和政 策支持，非存款类金融机构将
迎来更多的发展机遇。
政策建议与展望
加强监管合作
建议各国政府加强监管合作，统一监 管标准，降低跨境金融风险。
鼓励创新
政府应鼓励非存款类金融机构进行业 务创新和技术创新，推动金融业的发 展。
完善法律法规
为非存款类金融机构提供公平竞争的 环境，需要完善相关法律法规。
分类
主要包括证券公司、保险公司、 信托公司、基金公司、租赁公司 等。
金融学第八章 非存款类金融机构
二、信用评级机构
本章小结
信托活动有三方当事人：委托人、受托人和受益人。 按委托标的分： 资金信托：以货币资金为标的。 实物信托：以动产〔设备、物资〕或不动产〔土地、厂房
等 〕为标的。 债权信托：以债权凭证为标的。清理代收债权 经济事务信托：以委托代办各种经济事务，如专利代理、
会计代理。
第三节 证券公司
又称券商，专门从事各种有价证券经营及相关业 务的金融企业。
1987年第1家深圳经济特区证券公司 2021年8月，证券公司有106家，证券咨询机构91
家，开展经历三个阶段： 1、1987-1989年，起步阶段 2、1990-1998年，快速增长阶段 3、1998至今，整顿、重组整合，分业经营
资产证券化
资产证券化程序
资产证券化的益处
第五节 金融租赁公司
金融租赁的业务种类
金融租赁公司的主要业务
门从事采集、调查、整理和分析个人 和企业信用信息资料工作，出具信用报告，提供 多样化征信效劳，帮助客户判断的控制信用风险 等的信用信息效劳机构。征信机构有4类：
1、信用调查机构：接受委托对企业和个人的信用 情况进行调查，并将从各方面收集到的信用信息 情况进行整理、核对、归类，提供企业信用调查 报告和个人信用调查报告的机构。
第八章 非存款类金融机 构
本章教学要求
本篇主要研究非存款类金融机构 掌握非存款类金融机构概念、性质与职能； 重点掌握非存款类金融机构各自的主要业务； 掌握非存款类金融机构各自的特点
第二节 信托公司
信托及信托业务
信托：trust，“信〞信用，“托〞委托，受人之托，代人 理财。
第13章非存款类金融机构-精选文档
信托公司资金运用 信托公司可以运用债权、股权、物权及其他 可行方式运用信托资金。 银信合作
信政合作 公益信托 房地产投资 受托境外理财
银信合作
信托 贷款
银行理财 产品
资金 信托
信托 公司
企业 或其他机构
投资者/理财产品购买者
投资人对理财产品的收益情况自己负责
房地产信托
荣安地产 康园房产
共同出资设 立
依据的标准 依据组织形态的不同 投资基金的类型 公司型基金和契约型基金
依据基金发行的单位数是否 开放式基金和封闭式基金 可增加或赎回 依据投资风险与收益的不同 成长型基金、收益型基金和 平衡型基金
依据投资对象的不同
依据投资货币种类不同
股票基金、债券基金、货币 市场基金拟、期货基金等
美元市场基金、日元市场基 金和欧洲市场基金
江西国信 出资
控股子 出资 公司 13亿土地 款，占 56.5217 %
康信置业
募集10亿资 金，占 43.4783%
江西国信持有康信置业股权的期限总计为两年，到期由江 西国信以股权收益形式（收益率为8.1%/年）向康园房产转让 该部分股权。
金融租赁公司 主要办理融资租赁业务的专业金融机构。 融资租赁是指出租方根据承租方的要求与选 择，与供货方订立机械装备、交通工具通讯工具 等设备买卖合同并出资购买，同时与承租方订立 租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用，租 赁期满后按合同规定处置设备的交易行为。 作为非银行业金融机构，金融租赁公司不 能吸收公众存款，其资金来源主要以同业拆 借和银行贷款为主，可以发行金融债券。
可吸收股东1年（含1年） 以上定期存款
•
据有关资料统计，美国目前有3000家左 右的租赁公司从事融资租赁业务，从业人 员约50000人，其中有250名注册租赁师， 约占总从业人员的5‰。而我国目前只有 150家左右融资租赁公司，注册租赁师的认 证是空白。
非存款类金融机构
征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构, 它可以是一个独立的法人, 也可以是某独立法人的专业部门, 包括信用信息登记机构 (有公共和私营, 私营信用信息登记公司在国际上也被称为征信局 )、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评级机构以及信用管理机构四类。
保险中介机构主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。
征信机构
01
信用评级机构
02
第三节 金融服务机构
征信机构的种类
01
征信机构运营模式
02
一、征信机构
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。
七大知识点
投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
证券投资基金是一种投资方式，更是一种金融机构。它可分为封闭式与开放式基金、契约式与公司式基金等多种形式。其交易方式因基金性质不同而不同。封闭式基金在投资者之间转手交易。开放式基金则是在投资者与基金管理人或其代理人之间进行交易。
四、投资银行基本业务
证券投资基金的性质
01
证券投资基金的类型
02
五、证券投资基金
首先，证券投资基金是一种集合投资制度。
其次，证券投资基金是一种信托投资方式。
证券投资基金是一种金融中介机构。
证券投资基金是一种证券投资工具。
1．证券投资基金的性质
按设保险机构相同，另一方面又与证券投资基金类似，本节主要介绍保险机构。
第二节 契约类储蓄机构
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第十三章非存款类金融机构
一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。
每题1分）
1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金的划分依据是（）。
A.依据投资对象的不同
B.依据组织形态的不同
C.依据投资风险与收益的不同
D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回
2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（）。
A.政策性银行
B.保险公司
C.金融资产管理公司
D.银行或信托公司
3.现代意义上的证券公司产生于（）。
A.英国
B.香港
C.欧美
D.德国
4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。
A.证券公司
B.财务公司
C.信托投资公司
D.保险公司
5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划分依据是（）。
A.基本业务的不同
B.经营目的不同
C.保险性质的不同
D.保险经营方式的不同
6.保障类金融机构运作的最大特点是()。
A.组合投资，分散风险
B.利益共享，风险共担
C.一人有难，众人分担
D.严格监管，信息透明
7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。
A.强制
B.确保社会稳定
C.互济
D.劫富济贫
8.信托的实质是（）。
A.受人之托，代人理财
B.一种财产转移与管理的制度安排
C.信任的契约化
D.集合投资，专家理财
9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（）。
A.回租
B.杠杆租赁
C.直接融资租赁
D.委托租赁
10.信托投资公司的特点不包括（）。
A.服务特征明显
B.服务对象范围相对较窄
C.与资本市场关系非常密切
D.在经营中不需要提取准备金
二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案,
将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。
每题2分）
1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
A.人寿保险公司
B.商业性保险公司
C.财产保险公司
D.再保险公司
E.政策性保险公司
2.典型的信托行为涉及的关系人有（）。
A.代理人
B.受益人
C.中间商
D.受托人
E.委托人
3.非存款类金融机构的特点有（）。
A.在负债上不以吸收存款为主要资金来源
B.业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感
C.业务承担的风险相似，
相互的传染性较强D.资金来源与运用方式各异E.专业化程度高，业务之间存在较大的区别
4.投资基金管理公司业务运作特点有（）。
A.利益共享、风险共担
B.集合理财、专业管理
C.组合投资、分散风险
D.严格监管、信息透明
E.独立托管、保障安全
5.保险公司的主要业务包括（）。
A.经纪业务
B.筹集资本金
C.出售保单，收取保费
D.给付赔偿款
E.
资金运作
6.一般而言，融资租赁涉及的相关当事人有（）。
A.委托人
B.受托人
C.出租人
D.承租人
E.供货商
7.保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A.银行存款
B.证券投资
C.投资金融衍生品
D.发放抵押贷款
E.发放信用贷款
8.我国金融资产管理公司的主要功能有（）。
A.改善工农中建四大国有商业银行的资产负债情况
B.向我国居民提供优质金融服务
C.实现不良资产价值回收最大化
D.对符合条件的企业实施债转股
E.化解金融风险，维护金融体系稳定
9.投资银行的主要业务有（）。
A.证券自营业务
B.资产证券化
C.证券经纪业务
D.证券承销业务
E.
公司购并
10.投资类金融机构主要有（）。
A.投资银行或证券公司
B.金融资产管理公司
C.信托投资公司
D.基金管理公司
E.金融担保公司
三、判断改错题（正确的划√，错误的划×，并改正。
每题2分）
1.1933年美国《格拉斯—斯蒂格尔法》的颁布，标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。
2.投资银行或证券公司是以证券业务为本源，主要发挥间接融资功能的金融机构，是金融市场的最重要的组成部分之一。
3.投资银行最基本的传统业务是证券投资。
4.保障类金融机构一方面能够积聚资金、抵御风险、降低个体损失、提供经济保障；另一方面可以融通短期资金、促进资本形成。
5.投资类金融机构在便利投资者进行证券投资的同时，也增加了投资者的交易成本。
6.依据投资风险与收益的不同，可将基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。
7.公司自担风险的融资租赁业务主要有直接融资租赁、经营租赁、杠杆租赁三种。
8.金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，其使命结束之后便宣告解散。
9.我国金融资产管理公司的注册资本各为人民币100亿元，由中国人民银行核拨。
实行经营目标责任制，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
10.信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率按市场原则定价，但是仍要物价部门进行监管。
一、单项选择题
1.
二、
1.
2.X投资银行或证券公司是发挥直接融资功能的金融机构。
3.X证券公司最传统的业务是证券承销业务。
4.X保障类金融机构可以融通长期资金，促进资本形成。
5.X投资类金融机构的存在降低了投资者的交易成本和信息搜寻成本，而不是增加了投资者的成本。
6.X依据投资对象的不同，可将基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金。
7.X金融租赁公司自担风险的业务主要直接融资租赁、经营租赁和回租。
杠杆租赁是金融租赁公司与其他金融机构共担风险的业务。
8.X金融资产管理公司在其存续期满后未必解散，其也可能转型为投资银行或成为一家持续经营的金融资产管理公司。
9.
10.X信托投资公司收取手续费的费率由中国人民银行会同有关部门制定。