商业银行应建立哪些贷款管理制度
商业银行经营管理习题二
商业银行经营管理习题二一、名词解释银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为( ）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（ )，担保贷款又可分为（）、（ )和( ).3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、( ）、( ）和（）,其中属于不良贷款的是（ )。
4、按贷款的性质,贷款可分为（）、（ )和（）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、( ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ )和贷款的收回.6、贷款价格的构成包括:（）、（）、（）、和( ）.7、贷款定价的方法主要有( ）、（）、( ）、优惠加数优惠乘数定价法、和( ）。
8、担保法中规定的保证方式包括（ )和( ）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（ )、( ）和( )。
10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、( )和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ )、（ )和（）。
12、“五C"原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件.13、银行用来进行财务分析的比率通常有( ）、盈利能力比率、（ )和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、( ）和（）。
三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（ )。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则( ）。
A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时,对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是( ）。
商业银行信贷实务：第三章 贷款管理的基本制度和基本规定
第二节 信贷业务的基本要素
三、 贷款期限和利率
（一）贷款期限
贷款期限是指贷款人将信贷资金从发放到收回的时间
贷款期限确定：借款人的资产转换周期
偿债能力
贷款人的资金供给能力
贷款展期
展期期限（短期-不超原期限、中期—不超原期限一半、长期—不超3年）
贷款逾期
业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； （2）有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力； （3）已开立基本存款账户或一般存款账户； （4）借款人生产经营合法、合规，借款用途明确、合法； （5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （6）贷款人要求的其他条件。
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第一节 贷款原则和政策
一、贷款原则
安全性、 流动性、
商业银行的贷款原则，是指商业银行发放贷款时必须效遵益守性的基本准则，也是银行和借款
人必须共同遵守的行为准则。
（一）遵循“三性”原则——商业银行经营原则
商业银行法、 票据法、
（一）依法合规原则 （二）审慎经营原则
三个贷款管理办法规定
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二、贷款政策
（二）商业银行的贷款政策 政策内容 贷款规模政策——规模速度（稳健经营）
资金来源情况及其稳定性状况 中央银行规定的准备金比率、资本金状况 银行自身流动性准备比率、银行经营环境情况 银行经营管理水平等因素
贷款结构政策——（客户结构、区域结构、行业结构） 贷款利率政策——（定价政策） 贷款担保政政策
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第二节 信贷业务的基本要素
二、贷款种类 （1）按期限不同划分
短期 、中期、长期
（2）按贷款用途不同划分
商业银行信贷管理制度
商业银行信贷管理制度一、引言商业银行作为金融机构的一种，承担着向客户提供信贷服务的重要职责。
为了管理和控制信贷风险，商业银行需要建立有效的信贷管理制度。
本文将围绕商业银行信贷管理制度展开讨论，以强调其重要性及应遵循的原则和操作流程。
二、信贷管理制度的重要性信贷管理制度是商业银行保障资金安全和信贷质量的重要手段。
它有助于规范商业银行内部各个环节的信贷业务，确保风险控制和资金回收的有效性。
信贷管理制度还能提高商业银行对借贷客户的了解，减少信贷风险带来的损失，并增强客户对商业银行的信任。
三、信贷管理制度的原则商业银行的信贷管理制度应遵循以下几个原则：1.风险定价原则：商业银行应根据借贷客户的信用风险评级，合理定价信贷产品。
通过调整利率、抵押品要求等方式，确保贷款利率与借款客户的信用风险匹配。
2.信息披露原则：商业银行应主动向客户提供详尽、准确的信贷产品信息，包括贷款利率、还款方式、担保要求等。
确保客户清楚了解贷款条件，减少信息不对称导致的争议。
3.审慎性原则：商业银行应审慎评估借贷客户的还款能力和抵押物的价值。
在批准贷款之前，要进行全面的风险评估和尽职调查，确保贷款合理、风险可控。
4.分散风险原则：商业银行应采取措施分散信贷风险。
通过合理设置信贷投放限额、区域分布要求、行业限制等方式，避免将大量风险集中在个别客户或领域。
四、信贷管理制度的操作流程商业银行信贷管理制度的操作流程包括以下几个环节：1.客户评估：商业银行在客户申请贷款后，进行信用评估和风险定价。
根据客户的个人或企业信用状况、还款能力等因素，评估其信用风险，并为其制定贷款利率和额度。
2.贷款审批：商业银行根据客户评估的结果，对贷款申请进行审批。
审批过程中，严格按照信贷管理制度的要求，审核贷款申请材料、了解抵押物情况，并进行风险评估。
3.贷款发放：在贷款审批通过后，商业银行将贷款金额按合同约定发放给客户。
同时，与客户签订贷款合同，明确贷款利率、还款方式等相关事项。
商业银行贷款应当遵循的制度
商业银行贷款应当遵循的制度商业银行贷款应当遵循以下制度：1、贷款风险管理：商业银行需要建立健全的贷款风险管理制度，完善风险管理架构，对贷款风险进行准确识别、审慎评估、有效控制和持续监控。
2、贷款审批分离：商业银行应实行贷款审批分离制度，将贷款调查评估人员与贷款审批人员相分离，以实现相互制约和监督。
3、风险责任制：商业银行应建立风险责任制，明确各级管理人员和相关人员在贷款风险管理中的责任和义务，确保风险管理的有效实施。
4、风险准备金制度：商业银行应按照规定计提风险准备金，用于弥补贷款损失，提高银行的抗风险能力。
5、担保抵押制度：商业银行应建立担保抵押制度，对抵押物的合法性、抵押人的资格和担保抵押能力进行审查，确保担保抵押的有效性和合规性。
6、贷款分类管理：商业银行应对贷款进行分类，根据风险程度和还款状况，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，以便更好地管理和监控风险。
7、限额管理：商业银行应对单一客户或地区进行限额管理，控制单一客户或地区的信贷风险，防止过度集中。
8、合规审查：商业银行应对贷款业务进行合规审查，确保业务操作符合法律法规和监管要求，防止违法违规行为的发生。
9、内部审计：商业银行应建立健全的内部审计制度，对贷款业务进行定期或不定期的内部审计，确保业务操作的合规性和风险管理的有效性。
10、信息披露制度：商业银行应建立信息披露制度，及时、准确地向客户和监管机构披露贷款相关信息，提高透明度，加强市场约束。
通过以上制度的建立和执行，商业银行可以更好地管理贷款业务，控制风险，保障资产质量，为客户提供优质的金融服务。
同时也有助于维护金融市场的稳定和健康发展。
此外，商业银行在开展贷款业务时还需注意以下几点：1、严格遵守相关法律法规：商业银行必须遵守国家法律法规和监管要求，严禁进行违法违规操作。
2、强化内部控制：商业银行应加强内部控制，规范业务流程，防止操作风险和道德风险的发生。
3、提高风险管理水平：商业银行应不断加强风险管理意识和技术水平，提高风险识别、评估和控制的能力。
贷款公司管理制度大全
贷款公司管理制度大全
一、贷款审批流程
1. 客户申请贷款流程
•客户填写贷款申请表格
•客户提交个人资料及财务数据
•贷款专员初步审核客户资质
•贷款专员进行风险评估
•贷款委员会审批通过或拒绝
2. 贷款发放流程
•客户贷款审批通过后，签订贷款合同
•财务部门放款并记录相关信息
•客户成功获得贷款
二、贷款风险管控
1. 风险评估
•建立完善的客户风险评估模型
•定期对客户的还款情况进行跟踪和分析
•及时调整贷款利率或要求提前还款
2. 风险分散
•分散放贷风险，控制单个贷款额度
•多元化投放贷款，降低整体风险
三、贷款利率管理
1. 利率制定
•根据市场情况和公司资金成本确定贷款利率•定期评估和调整贷款利率
2. 利率公示
•公开公司贷款利率，保持透明度
•定期向客户通报利率调整情况
四、贷款逾期管理
1. 逾期管理流程
•提醒客户还款，包括短信、电话等方式
•催收部门介入，与客户协商还款计划
•如客户恶意逾期，采取法律手段追讨欠款
2. 逾期记录
•定期更新客户逾期记录
•根据逾期情况调整客户信用等级
五、贷款信息管理
1. 信息安全
•完善客户信息保护措施
•确保贷款信息不外泄
2. 数据分析
•利用大数据分析客户信息，提高风险识别能力
•优化贷款产品设计和营销策略
结语
以上仅为贷款公司管理制度的一部分内容，贷款公司在管理制度方面应该不断完善和更新，确保公司经营活动的顺利进行，同时保障客户权益，提高风险控制能力。
商业银行法试题及答案
商业银行法试题及答案 TTA standardization office【TTA 5AB- TTAK 08- TTA 2C】商业银行法试题一、单项选择题1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D擅自开办新业务答案：C4．中国人民银行实行何种责任形式A．行长负责制 B．集体负责制 C货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制答案：A5．中国人民银行的亏损应由什么弥补A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补C．通过发行货币弥补 D．由中央财政拨款弥补答案：D6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )2月1日起施行。
A:2000年 B:2002年 C:2004年 D:2007年正确答案：C7、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率B:由储户自己选择的计息方式 C:逐笔计息法 D:积数计息法正确答案：C8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A:在校小学六年级(含六年级)以上学生 B:在校小学四年级(含四年级)以上学生C:在校初一(含初一)以上学生 D:未入小学的儿童正确答案：B9、公司债券的发行主体是：（）。
A:国有公司 B:跨国公司 C:上市公司 D:集团公司正确答案：C10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A:资本公积 B:次级债务 C:盈余公积 D:少数股权正确答案：B11. 《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为：A. 十亿元人民币;B. 五亿元人民币;C. 一亿元人民币;D. 五千万元人民币; 答案: A12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是( )。
中华人民共和国商业银行法题库
中华人民共和国商业银行法题库一、单选题:70道题1.目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围（） [单选题] *A.从事融资性票据业务(正确答案)B.发行金融债券C.买卖政府债券、金融债券D.提供信用证服务及担保2.商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（） [单选题] *A.平等、自愿、公平、公正B.平等、自愿、公平、互惠互利C.平等、自愿、公平、诚实信用(正确答案)D.平等、自愿、公平、为客户保密3.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准（） [单选题] *A.国务院B.人民银行C.总行D.国务院银行业监督管理机构(正确答案)4.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（） [单选题] *A.10亿元人民币B.1亿元人民币(正确答案)C.0.5亿元人民币D.没有要求5.商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规（） [单选题] *A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国中国人民银行法》C.《中华人民共和国公司法》(正确答案)D.《中华人民共和国银行业监督管理法》6.商业银行贷款，应当遵循什么制度（） [单选题] *A.行长负责制B.审贷分离、分级审批制度(正确答案)C.审贷分离、一级审批制度D.多存多贷、比例控制7.商业银行可以发放信用贷款的对象（） [单选题] *A.关系人B.政府部门C.国有企业D.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确认能偿还贷款的(正确答案)8.同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆入资金（） [单选题] *A.发放固定资产贷款或者用于投资(正确答案)B.用于弥补票据结算头寸的不足C.用于弥补联行汇差头寸的不足D.解决临时性周转资金的需要9.企业事业单位的哪类帐户只能自主选择在一家商业银行的营业场所开立（） [单选题] *A.一般账户B.基本账户(正确答案)C.临时账户D.专用账户10.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度经营业绩和审.计报告。
商业银行关联贷款管理制度
XK3150(C)-SH 称重显示器 使用说明书本产品执行GB/T 7724-2008国家标准 ©上海英展机电企业有限公司 版权所有2019F298-31目录使用前之准备工作 (3)注意事项 (3)主要技术功能 (5)第一章显示及按键功能说明 (7)1-1 显示部份说明 (7)1-2 指示符号“ ” (7)1-3 按键说明 (8)1-4错误讯息说明 (9)1-5自测模式 (9)1-5-1 检查软件版号 (10)1-5-2检查按键与LCD、背光测试 (10)1-5-3读取AD值 (10)1-5-4 按键测试 (11)1-5-5 EEPROM、校正开关测试 (12)1-5-6 Real Time Clock(RTC)读取 (12)1-5-7 RS232 (TXD与RXD短路测试) (13)1-5-8读取free format PCB软件版号 (13)1-5-9读取温度IC AD值 (13)1-5-10读取电池电压AD值 (14)1-5-11离开测试模式 (14)第二章操作说明 (15)2-1 开机 (15)2-2 显示相对内部值 (15)2-3 置零 (15)2-4 取样方式 (15)2-4-1 待称物品之单重未知 (15)2-4-2 待称物品之单重已知 (16)2-5 去皮操作方式 (17)2-6 预去皮操作方式 (17)2-7 清除预去皮值 (18)2-8 累计 (18)2-8-1 数量累计 (18)2-8-2 重量累计 (19)2-9 数量预设 (20)2-9-1 预设数量之上限值(非标准型按键设定方法) (20)2-9-2 清除所预设之上限值 (20)2-10 重量预设 (20)2-10-1 预设重量之上限值 (21)2-10-2 清除所预设之上限值 (21)2-11 ID 输入方式 (21)2-12 ITEM 输入方式 (22)2-13 单重预设 (23)2-13-1 存入单重预设数据之操作方式(写入) (23)2-13-2 使用单重预设数据之操作方式(读出) (23)第三章外校功能设定模式 (24)3-1 外部功能设定 (25)3-1-1 背光方式设定 (26)3-1-2 自动关机时间设定 (26)3-1-3 数量取样稳定范围设定 (27)3-1-5 A/D取样速度设定 (28)3-1-6 零点显示范围设定 (28)3-1-7 零点追踪范围设定 (29)3-1-8 累计结束方式设定 (29)3-1-9 预去皮型态设定 (30)3-1-10 有数量设定时蜂鸣器“哔哔”输出条件设定 (30)3-1-11 累计接受条件设定一 (31)3-1-12 累计接受条件设定二 (31)3-1-13 复合键设定 (32)3-2 RS-232和串行打印设定 (33)3-2-1 波特率设定 (34)3-2-2 通讯协议设定 (34)3-2-3 输出数据格式设定 (35)3-2-4 连续传送时每秒输出笔数设定 (37)3-2-5 操作模式设定 (37)3-2-6 连续传送输出条件设定 (41)3-2-7 自动传送归零条件设定 (41)3-2-8 自动传送重置条件设定 (42)附录一: RS232 全双工格式 (43)附录二: 固定格式RS232 传输线示意图 (45)附录三: 七节码字样说明 (46)三包事项 (47)产品保修卡 (48)感谢使用者选购XK3150(C)-SH产品，为有效帮助您正确的使用本公司产品，请细读使用说明，将有助于操作及延长产品之寿命，并可减少故障机会。
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商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？
摘要：为避免或减少贷款风险，提高贷款经济效益，银行不仅要掌握贷款风险管理的技术方法，同时也需要加强贷款过程的内部控制，通过建立和健全银行内部贷款管理制度，防范贷款风险的产生。
关键词：商业银行风险控制贷款管理制度体系
一、审贷岗位设置：
将审贷岗位划分为贷款调查岗位、贷款审查岗位、贷款决策岗位、贷款检查岗位和贷款稽核监督岗位。
二、贷款责任制度的内容：
（1）建立以行长责任制为中心内容的贷款管理责任制体系；
（2）将贷款管理的权限与相应的责任分级落实到部门、岗位和个人，按照“统一领导、分级管理、各司其职、各负其责”的原则严格划定信贷人员、信贷部门负责人、行长的贷款管理权限和责任。
（3）在划分贷款责任的前提下，明确奖罚条件和标准，实行“奖优惩劣”，将贷款管理工作的业绩与有关人员的利益挂钩。
对损失的贷款，银行应分清贷款责任，对由于信贷管理上或信贷人员个人原因造成的贷款损失，应追究有关责任人的行政、经济以致法律责任。
（4）建立信贷人员离职审计制度。
贷款管理人员在调离原工作岗位时，银行稽核审计部门应对在其履职期间和权限范围内发放的贷款进行审计。
审计不合格或审计中发现问题的信贷人员，暂时不能调离，待问题搞清楚或作出处理后方能调离。
三、贷款质量监测与考核制度：
（1）明确贷款质量分类标准及认定程序和办法；
（2）建立贷款质量监测考核指标体系；
（3）建立不良贷款的跟踪管理制度。
四、贷款“三查”：贷前调查，贷时审查，贷后检查
审贷分离制度：所谓审贷分离，是将商业银行贷款的调查、贷款的审查和贷后检查三个环节的职责适当分离，分别由不同层次的部门和独立的人员来承担，进行专业化的操作，授予相应的权利并承担相应的责任。
五、集体审批制度：集体审批是商业银行为了保证信贷决策的准确性，将贷款的审批和决策职责、权力由个别人负责承担转向由一个集体来负责承担的一种信贷审批制度。
六、贷款授权管理的基本原则：授权有限，内容明确，区别授权，适时调整，权责一致。