银行金融犯罪与合规管理案例分析
金融法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景甲公司成立于2000年，主要从事房地产开发业务。
由于近年来房地产行业的高速发展，甲公司迅速扩大业务规模，但由于资金链紧张，导致公司经营状况不佳。
为了解决资金问题，甲公司于2018年向某银行申请贷款5000万元，用于房地产开发项目。
某银行在审查甲公司贷款申请材料后，认为甲公司具备还款能力，于是同意向其发放贷款。
双方签订了《贷款合同》，约定贷款期限为3年，年利率为5%，甲公司应在贷款到期后一次性偿还本金及利息。
二、案件经过1. 贷款发放及使用某银行在2018年6月向甲公司发放了5000万元贷款。
甲公司收到贷款后，按照约定将资金用于房地产开发项目。
在贷款期间，甲公司按时支付了部分利息，但未能按照约定偿还本金。
2. 纠纷产生由于房地产市场波动，甲公司房地产开发项目未能按期完工，导致公司资金链断裂。
2019年，甲公司未能按时偿还某银行贷款本金及利息，某银行遂向法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金及利息，并支付逾期利息及违约金。
3. 法院审理某银行与甲公司贷款纠纷案于2019年12月开庭审理。
在庭审过程中，双方对贷款合同的真实性、贷款用途、还款能力等问题存在争议。
某银行提供了贷款合同、贷款发放凭证、还款记录等证据，证明甲公司未按时偿还贷款本金及利息。
甲公司则辩称，由于房地产市场波动，公司经营状况不佳，导致无力偿还贷款。
此外，甲公司还提出，某银行在贷款发放过程中存在违规操作，要求法院判决某银行承担部分责任。
三、法院判决1. 审理结果经过审理，法院认为，某银行与甲公司签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。
甲公司未能按时偿还贷款本金及利息，构成违约。
某银行要求甲公司偿还贷款本金及利息的诉讼请求，法院予以支持。
2. 违约责任法院认为，甲公司未能按时偿还贷款本金及利息，构成违约。
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
银行监管法律问题案例(3篇)
第1篇一、背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务日益多样化，银行监管的法律问题也逐渐凸显。
本案例以某商业银行违规放贷案为例，探讨银行监管法律问题。
二、案例概述某商业银行（以下简称“该行”）在2018年期间，违反了中国人民银行、中国银保监会等部门的相关规定，违规放贷。
具体表现为：1. 未严格执行信贷管理制度，对部分高风险客户贷款审批把关不严，导致贷款资金被挪用、违规流入股市等高风险领域。
2. 违反利率政策，对部分贷款实行高息揽储，扰乱金融市场秩序。
3. 未按规定履行客户身份识别义务，为部分非法金融机构和个人提供账户服务。
4. 未按规定进行信息披露，隐瞒重大风险事件。
三、案例分析1. 违规放贷的法律依据《中华人民共和国商业银行法》第二十六条规定：“商业银行应当遵守国家金融监管机构的规定，加强风险管理，保证资产安全，不得从事违法、违规业务。
”根据该规定，银行在贷款业务中，必须遵守国家金融监管机构的相关规定。
2. 违规放贷的法律责任（1）行政责任：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第六十二条规定，银行业金融机构违反本法规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未按照规定履行客户身份识别义务的；②未按照规定进行客户身份资料和交易记录保存的；③未按照规定进行客户身份资料和交易记录报送的；④未按照规定履行反洗钱义务的；⑤未按照规定履行客户身份识别义务的。
（2）刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行的法律案例分析题(3篇)
第1篇一、案件背景2018年，某银行（以下简称“该银行”）在未经监管部门批准的情况下，擅自设立多个理财项目，以高收益为诱饵，非法吸收公众存款。
经调查，该银行非法吸收公众存款金额高达人民币10亿元，涉及人数众多，严重扰乱了金融秩序，损害了广大投资者的利益。
二、案情分析1. 违法行为根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
该银行在未经监管部门批准的情况下，设立多个理财项目，以高收益为诱饵，非法吸收公众存款，涉嫌构成非法吸收公众存款罪。
2. 违法事实（1）未经监管部门批准，设立多个理财项目。
该银行在未取得监管部门批准的情况下，擅自设立多个理财项目，包括“稳赢宝”、“理财通”等，以高收益为诱饵，吸引公众存款。
（2）以高收益为诱饵，非法吸收公众存款。
该银行通过虚假宣传、夸大收益等手段，诱导公众将资金存入其设立的理财项目中，非法吸收公众存款。
（3）涉及人数众多，金额巨大。
该银行非法吸收公众存款金额高达人民币10亿元，涉及人数众多，严重扰乱了金融秩序。
3. 法律依据（1）中华人民共和国刑法第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
（2）中华人民共和国商业银行法第三条：商业银行经批准，可以经营下列部分或者全部业务：……（三）吸收公众存款；……（六）发行金融债券；……（八）从事其他业务。
三、案例分析1. 该银行涉嫌非法吸收公众存款罪的定性根据以上分析，该银行的行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应当定性为非法吸收公众存款罪。
2. 该银行涉嫌非法吸收公众存款罪的处罚根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，该银行非法吸收公众存款金额巨大，涉及人数众多，严重扰乱了金融秩序，应当依法从重处罚。
金融法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景2019年，某银行因违规放贷被当地银保监局查处。
经调查，该银行在2017年至2018年间，违反国家有关信贷政策，向多家企业发放贷款，贷款金额高达数十亿元。
这些贷款主要用于企业投资房地产、股票市场等高风险领域，导致银行资产质量严重下降，甚至出现坏账风险。
案件涉及多家企业和个人，社会影响恶劣。
二、案件经过1. 调查发现2019年，当地银保监局接到群众举报，称某银行存在违规放贷行为。
经初步调查，银保监局发现该银行在2017年至2018年间，向多家企业发放贷款，贷款金额高达数十亿元。
这些贷款主要用于企业投资房地产、股票市场等高风险领域，严重违反了国家有关信贷政策。
2. 介入调查银保监局立即成立专案组，对某银行违规放贷案件进行深入调查。
经过几个月的调查，专案组查清了该银行违规放贷的事实，并掌握了相关证据。
3. 处理结果根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，银保监局对某银行作出如下处罚：（1）责令某银行立即停止违规放贷行为，收回所有违规贷款；（2）对某银行负责人和相关责任人进行严肃处理，给予行政处分；（3）对某银行处以罚款人民币5000万元；（4）将某银行违规放贷案件移送司法机关依法处理。
三、案例分析1. 违规放贷的法律依据根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构应当遵守国家有关信贷政策，合理确定贷款投向，严格控制贷款风险。
”某银行违规放贷行为违反了国家有关信贷政策，属于违法行为。
2. 违规放贷的原因分析（1）内部管理不善：某银行在贷款审批过程中，未能严格执行信贷政策，对贷款投向和风险控制把关不严，导致违规放贷现象发生。
（2）外部环境因素：房地产市场、股票市场等高风险领域的投资回报较高，吸引了大量企业进行投资，导致某银行违规放贷现象增多。
（3）监管缺失：当地银保监局在监管过程中，未能及时发现和制止某银行的违规放贷行为，导致违规放贷现象持续存在。
金融监管与稽查案例分析强化合规意识促进金融市场健康发展
通过加强金融监管和稽查，维护金融 市场的公平、公正和透明，保护投资 者合法权益，推动金融市场健康、稳 定、可持续发展。
汇报范围
金融监管案例分析
介绍国内外金融监管机构对金 融机构的监管措施、手段及典 型案例，分析监管漏洞和不足 ，提出改进建议。
金融稽查案例分析
介绍金融稽查机构对金融机构 违法违规行为的稽查过程、方 法及结果，分析稽查工作的难 点和挑战，探讨提高稽查效率 的途径。
合规意识培养与实践
探讨金融机构和从业人员如何 树立正确的合规理念，加强合 规文化建设，完善合规制度， 提高合规风险管理水平。
金融市场健康发展的保障 措施
分析当前金融市场存在的风险 和问题，提出加强金融监管和 稽查、完善法律法规、加强投 资者保护等保障措施，促进金 融市场健康发展。
02
金融监管概述
金融监管的定义和目的
金融监管与稽查案例 分析强化合规意识促 进金融市场健康发展
目录
• 引言 • 金融监管概述 • 稽查案例分析 • 强化合规意识 • 促进金融市场健康发展 • 结论与展望
01
引言
目的和背景
强化合规意识
通过分析金融监管与稽查案例，揭示 违规行为的危害性和后果，从而增强 金融机构和从业人员的合规意识，自 觉遵守法律法规和监管要求。
完善监管制度
建立健全的金融监管制度， 明确监管职责和权限，加来自 对金融机构和市场的全面监 管。
强化风险管理
加强对金融机构的风险管理 要求，推动金融机构建立完 善的风险管理体系，提高风 险防范能力。
加强信息披露
完善金融市场信息披露制度 ，提高信息披露的透明度和 准确性，保障投资者的知情 权。
打击违法行为
银行金融犯罪与合规管理案例分析.
问题
思考
应对
理财室实时测控 内控专员巡查网点
网点张贴警示标签
六、理放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
银行金融犯罪与合规管理案例分析
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
四、支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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建行法律典型案例(3篇)
第1篇一、引言建设银行（China Construction Bank，简称CCB）作为中国四大国有商业银行之一，承担着重要的金融角色。
在长期的经营过程中，建设银行不仅积累了丰富的金融业务经验，也面临着各种法律风险和挑战。
本文将通过对建设银行一些典型的法律案例进行分析，探讨其法律风险防控措施，为其他金融机构提供借鉴。
二、典型案例分析案例一：信贷业务纠纷案情简介：某企业向建设银行申请贷款，建设银行经审查后同意发放贷款。
然而，该企业在贷款期间未能按时还款，导致建设银行遭受损失。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还贷款本息及违约金。
案例分析：此案例涉及信贷业务中的合同违约问题。
建设银行在签订贷款合同时，应明确约定贷款用途、还款期限、违约责任等内容，以保障自身权益。
同时，建设银行应加强对贷款企业的信用评估和贷后管理，及时发现和防范风险。
法律风险防控措施：1. 严格审查贷款申请人的信用状况和还款能力；2. 明确约定贷款用途，防止资金挪用；3. 建立健全贷后管理制度，定期对企业进行信用检查；4. 加强合同管理，确保合同条款清晰、明确。
案例二：金融诈骗案情简介：某犯罪团伙利用虚假身份信息，在建设银行开设多个账户，通过虚假交易的方式骗取银行资金。
建设银行在发现异常交易后，及时采取措施冻结账户，并报警处理。
案例分析：此案例涉及金融诈骗问题。
建设银行在业务办理过程中，应加强对客户身份的核实，提高反洗钱和反诈骗能力。
法律风险防控措施：1. 严格执行客户身份识别制度，确保客户信息的真实性；2. 加强对异常交易的监控，及时发现和防范金融诈骗；3. 建立健全反洗钱和反诈骗的内控制度；4. 加强与公安机关的合作，共同打击金融犯罪。
案例三：跨境贸易融资纠纷案情简介：某企业通过建设银行办理了跨境贸易融资业务，但在货物出口后，未能按时收回货款。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还融资款项及利息。
案例分析：此案例涉及跨境贸易融资中的信用风险。
法律类金融类案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景某金融机构（以下简称“金融机构”）成立于20世纪90年代，经过多年的发展，已成为一家具有一定规模的综合性金融机构。
近年来，随着金融市场环境的不断变化和金融创新的加快，金融机构的不良贷款问题逐渐凸显。
特别是在2008年全球金融危机之后，金融机构的不良贷款余额持续攀升，严重影响了其经营状况和风险控制能力。
为了应对不良贷款问题，金融机构采取了一系列措施，包括加强风险管理、优化资产结构、加大不良贷款处置力度等。
然而，在实际操作过程中，金融机构在不良贷款处置过程中遇到了诸多法律问题，这些问题不仅影响了处置效率，还可能引发法律纠纷。
二、案例分析（一）案例描述1. 不良贷款形成原因金融机构的不良贷款主要形成于以下几个方面：（1）宏观经济环境变化：近年来，我国经济增速放缓，部分行业出现产能过剩，导致企业盈利能力下降，进而引发贷款违约。
（2）金融机构风险管理不到位：部分金融机构在贷款审批过程中，对借款人的信用状况和还款能力评估不够严格，导致不良贷款形成。
（3）金融创新不足：金融机构在金融产品创新方面存在不足，无法满足客户多样化的金融需求，导致客户转向其他金融机构，引发不良贷款。
2. 不良贷款处置措施为了处置不良贷款，金融机构采取了以下措施：（1）加强风险管理：金融机构加大了对贷款风险的监控力度，严格贷款审批流程，降低不良贷款形成。
（2）优化资产结构：金融机构通过出售、重组等方式，优化资产结构，降低不良贷款占比。
（3）加大不良贷款处置力度：金融机构采取多种手段，如诉讼、仲裁、债务重组等，加大不良贷款处置力度。
3. 法律问题及应对在不良贷款处置过程中，金融机构遇到了以下法律问题：（1）诉讼时效问题：部分不良贷款已超过诉讼时效，金融机构在诉讼过程中面临败诉风险。
（2）合同纠纷问题：部分借款人因合同条款理解不同，与金融机构产生纠纷。
（3）担保问题：部分不良贷款存在担保不足或无效担保，导致金融机构在处置过程中面临损失。
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6
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问题
部分中介机构协助客户或者与银 行个人客户经理串通，伪造材料 骗贷骗卡（汽车贷款信用卡分期 付款）。
思考
银行业务外包和与中介机构 合作时如何防控合规风险？
应对
建立完善的合作机构准入、过 程评价和退出机制，严格审查 中介机构的资质和信誉，对于 中介提交的材料应当独立审核。
建议
1
意识先行
制体系
制度配套
2
培育员工两个意识，坚守法律底线强化 自我保护
完善内控规章制度，构建全方位的风险控
3
科技助力
充分运用科技手段，提升防范风险的能 力和水平
欢迎提问
THANK YOU 如有培训需求请电邮： unsme@
范措施？
03
OPTION
银行管理制度应当具备“合法性、有效性和可
行性”。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
银行应当以凭证签字、屏
幕自助显示、语音自助提示 等方式告知客户办理业务的 性质、金额并得到客户确认。
思考
一线操作柜员如何正 确应对上级领导指令 “变通操作”？
应对
把握“实质风险可控”原则，不触碰红线、不逾越底线， 同时还应当培育一线员工必要的自我保护意识。
二、支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存款明细为由诱骗客户两次输入密码的 诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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1 问题 2 思考
看好自己的门，离职员工的行为管理同样需要引起足够的重视。
如何将内控制度执行的主体责任真正落实到位？
3 应对
落实网点负责人对营业场所和营业秩序管理职责。
八、离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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三、公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案
OPTION
01
问题 思考 应对
正确执行银监会《三办法一指引》规定的“面 签”制度。
02
OPTION
银行没有保证人预留印鉴比对的制度缺陷及防
银行金融犯罪与合规管理案例分析
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
柜员应当严格审核开户的 真实性文件和印鉴、申请 人意愿、办理人身份。
思考
如何解决“情面代替制 度”的问题？
应对
需要根据新情况新问题不 断地完善各项内控风险管 理制度。
五、信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案
四、支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
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1、合理区分信贷从业人员“违规”与“违法”的界限； 2、正确把握银行承兑汇票贸易背景真实性的审查标准。
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
思考
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个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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问题
思考
应对
银行是否应为客户经理私售“飞单”
理财产品案件担责？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
问题
思考
应对
如何有效防控私售“飞单”理财产
品？
六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡 案 离职员工冒充银行工作人员在营业场所非法吸收公众存款案
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1. 问题
落实网银开户“本人办、交本人、本人签”的风控原则。
2. 思考
如何解决合规管理的“最后一米”问题？
3. 应对
银行员工除了要加强合规制度学习以外，更重要的是要 将规章制度的执行真正落到实处。
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七、个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案。
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案
如何正确界定信贷从业人员 “尽职免责”？
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
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重塑信贷文化
坚决摒弃“包装文化”、“典当文化”等不良倾向 法律、法规和监管文件规定的贷款三查的“规定动作”必须到位
一、信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
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思考
应对
理财室实时测控 内控专员巡查网点
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六、理财客户经理私售“飞单”理财产品案
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信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案
支行副行长内外勾结，冒名预先填写汇款凭证，以打印存 款明细为由诱骗客户两次输入密码的诈骗客户资金案
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公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案 支行副行长指令柜员代理开通网上银行诈骗客户资金案 信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案 理财客户经理私售“飞单”理财产品案