新经济形势下互联网保险的未来(精)
保险业的未来发展趋势
保险业的未来发展趋势近年来，随着社会经济的快速发展和人们对风险保障需求的提高，保险业正逐渐成为经济发展的重要支柱之一。
然而，随着科技的不断进步和社会的变革，保险业也面临着前所未有的挑战和变革。
本文将对保险业的未来发展趋势进行探讨。
一、数字化转型成为趋势随着互联网的普及和数字技术的快速发展，保险公司正积极推进数字化转型。
传统的保险销售模式逐渐被互联网保险、智能保险等新模式所取代。
人工智能、大数据分析等技术被广泛应用于保险产品设计、销售和理赔等环节，实现了保险业务的智能化、个性化和高效化。
未来，数字化转型将成为保险业发展的主要趋势，保险公司需要加大对数字技术的投入，提高运营效率和客户体验。
二、创新产品与服务成为核心竞争力随着社会进步和生活方式的变化，人们对于保险产品和服务的需求也在不断演变。
保险公司需要不断推出符合市场需求的创新产品，以满足消费者多样化的风险保障需求。
例如，随着共享经济的兴起，共享出行、共享住宿等新业态的保险需求也在增加。
保险公司可以针对这些新兴风险提供定制化的保险产品和服务，积极开展合作，拓展市场份额。
三、风险管理成为保险业发展的重中之重保险业的核心功能是风险的转移和管理。
随着风险形势的日益复杂化和风险事件的频发，风险管理成为保险业发展的重中之重。
保险公司需要加强风险识别和预测能力，构建全面的风险管理体系。
同时，保险公司还要与其他金融机构和科研机构合作，共同探索风险管理的新模式和新方法，为风险管理提供更加全面和精细化的服务。
四、多元化投资与国际化布局成为趋势保险公司的资金运作是支撑其经营的重要保障。
未来，多元化投资将成为保险业的重要发展趋势。
保险公司应积极开展资本市场投资、私募股权投资等多元化投资，降低投资风险，提高资产收益。
同时，保险公司还应加快国际化布局，积极参与国际市场竞争，提高国际化营运能力，拓展海外市场。
五、合规与监管逐渐趋严随着金融风险的暴露和金融市场监管的加强，保险业的合规和监管也逐渐趋严。
保险行业发展趋势
保险行业发展趋势近年来，随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险业正呈现出蓬勃发展的势头。
下面我们将从几个方面来探讨保险行业未来的发展趋势。
一、保险普及率的提高保险作为一种风险转移工具，对个人和家庭来说变得越来越重要。
随着经济的发展，人们对未来的不确定因素越来越关注，他们需要保护自己的利益和财产。
因此，保险的普及率将逐步提高。
二、保险消费结构的升级人们在选择保险产品方面开始更加注重品质和性价比。
传统的意外险、寿险等单一险种已无法满足消费者的需求，多样化、差异化的保险产品将逐渐受到青睐。
例如，健康保险、财产保险等综合性的保险产品，将会成为未来保险行业的主流。
三、互联网保险的兴起随着互联网技术的发展，互联网保险作为一种新兴的销售模式，正以其便捷、高效的特点在保险行业迅速崛起。
通过互联网平台，消费者可以随时随地购买保险产品，享受定制化服务，这无疑提高了保险的吸引力和可及性。
四、保险科技的发展保险科技是指将新技术应用到保险产品和服务中，以提高保险行业的效率和客户体验。
随着人工智能、大数据、区块链等技术的迅速发展，保险公司可以更好地评估风险、定制保险方案、提供更精准的理赔服务。
保险科技的发展将极大地提升保险行业的竞争力。
五、保险行业的市场竞争加剧随着保险行业的不断壮大，市场竞争也日趋激烈。
保险公司将面临更多挑战，如如何提高服务质量、提升产品差异化、加强品牌建设等。
只有具备强大的创新能力和市场洞察力，才能在竞争中立于不败之地。
六、保险公司转型升级随着保险市场的变化，保险公司也需要进行自身的转型升级。
传统的销售方式逐渐被新销售模式取而代之，保险公司需要转型为一站式的金融服务提供商，提供包括保险、投资、财务规划等多元化服务，以满足客户日益增长的需求。
七、保险行业监管的加强保险行业监管的加强将是未来一段时间的重点。
政府将加大对保险市场的监督力度，建立健全的监管体系，加强风险防控，维护市场稳定。
同时，保险公司也需要加强自律，严守行业规则，提高透明度，增强公信力。
保险行业的发展前景及趋势
保险行业的发展前景及趋势保险行业是一个与人们的生活息息相关的行业，随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，保险市场的发展前景较为广阔。
目前，保险行业的发展趋势主要有以下几个方面：首先，数字化转型。
随着互联网、大数据和人工智能等新兴技术的快速发展，保险行业也面临着数字化转型的挑战和机遇。
保险公司可以通过大数据分析客户需求，实现产品和服务的个性化定制，提高经营效率和客户满意度。
同时，互联网平台的兴起也为保险行业带来了新的销售渠道和营销方式。
其次，互联网保险的发展。
随着互联网的普及和人们对线上购物的接受度的提高，互联网保险逐渐崭露头角。
互联网保险以低成本、高效率、便捷快速的特点吸引了越来越多的消费者。
未来，互联网保险有望继续在传统保险市场中占据一席之地，并进一步拓展新的市场空间。
再次，健康险和养老保险的增长。
随着人口老龄化的加剧和健康意识的提高，健康险和养老保险市场将迎来快速增长的机会。
越来越多的人开始重视健康管理和养老规划，对于保险产品和服务的需求也在增加。
保险公司可以通过推出适应健康和养老保险需求的产品，满足市场需求并拓展客户群体。
最后，智能化理赔和风控技术的应用。
保险行业是一个风险管理行业，如何有效地管理和控制风险是保险公司的核心竞争力。
智能化理赔和风控技术的应用可以提高理赔效率，减少欺诈行为，并帮助保险公司更好地评估风险和制定风险管理策略。
未来，随着技术的不断进步，智能化理赔和风控技术的应用将成为保险行业的重要发展趋势。
综上所述，保险行业的发展前景广阔，但也面临着很多挑战。
保险公司需要不断创新和适应市场需求，加强风险管理和客户服务能力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。
同时，政府在监管保险市场中的角色也变得至关重要，需要加强监管力度，维护市场秩序，保护消费者利益。
只有在良好的发展环境和良性的市场竞争中，保险行业才能实现更好的发展。
保险业未来保险市场的五大趋势你不能错过
保险业未来保险市场的五大趋势你不能错过随着科技的不断发展和社会经济的变化，保险业也在不断演进和创新。
未来的保险市场将面临着许多新的挑战和机遇。
本文将从技术进步、消费者需求、市场竞争、可持续发展和监管改革等角度，探讨未来保险市场的五大趋势。
一、技术进步：数字化与智能化随着人工智能、大数据和云计算等技术的快速发展，保险业也正逐渐数字化和智能化。
未来保险市场将不再依赖传统的线下销售和服务方式，而是通过互联网和移动设备，实现线上销售和全程在线化服务。
保险公司将利用大数据分析和人工智能算法，实现精准定价、风险控制和理赔快速化，提升客户体验和运营效率。
二、消费者需求：个性化与多元化未来消费者将越来越重视个性化和多元化的保险产品。
传统的统一化险种将逐渐被个性化定制的保险产品所替代。
消费者将更加注重产品的灵活性和针对性，可以根据自身需求选择合适的保险方案。
同时，保险公司也将加大创新力度，推出更具吸引力的保险产品，以满足消费者多样化的需求。
三、市场竞争：平台化与生态化未来的保险市场将呈现出平台化和生态化的竞争态势。
保险公司将与科技公司、金融机构和其他相关企业合作，构建起多方参与的保险生态圈。
通过共享资源、互利合作和优势互补，实现市场份额的争夺和业务创新。
同时，保险公司将利用互联网平台和社交媒体等渠道，加强与消费者的互动和沟通，提升品牌形象和市场竞争力。
四、可持续发展：绿色与健康随着全球气候变化和环境污染问题的日益严重，可持续发展已成为各行业的重要议题。
保险业也将积极践行绿色保险和健康保险的理念。
未来的保险市场将出现更多与环境、健康相关的保险产品，如农业保险、环境责任险、健康险等。
同时，保险公司将加强对保险产品的风险管理，提高保险行业的社会责任感和可持续发展水平。
五、监管改革：开放与规范随着保险市场的不断发展和创新，监管机构也将加强对保险业的监管和规范。
未来的监管改革将更加注重市场的开放性和公平竞争。
监管机构将积极推动保险市场的开放化，吸引外资进入并提升行业的国际化水平。
未来十年保险行业的前景与
未来十年保险行业的前景与挑战保险行业作为金融服务领域的一支重要力量，承担着为人们提供风险保障和财务保障的重要职责。
随着社会经济的不断发展和人们风险意识的增强，保险行业在未来十年将面临巨大的发展机遇和挑战。
本文将对未来十年保险行业的前景与挑战进行探讨。
一、市场规模扩大未来十年，随着人们生活水平的提高和风险意识的增强，保险市场将进一步扩大。
人们对于个人风险和财务保障的需求将不断增加，该市场潜力巨大。
例如，随着老龄化社会的到来，养老保险需求将大幅增加；随着新技术的普及，网络安全保险将成为热门产品。
市场规模的扩大将为保险公司提供更广阔的发展空间。
二、科技创新驱动未来十年，科技的迅猛发展将深刻影响保险行业。
保险公司将积极应用人工智能、大数据分析、区块链等新技术，提高风险评估和理赔效率。
例如，通过大数据分析，保险公司可以更准确地评估客户的风险，为其量身定制保险方案；而区块链技术则可以提高信息共享的安全性和效率。
科技创新将推动保险行业迈向智能化、数字化转型。
三、定制化产品需求增加随着人们个性化需求的增加，未来十年保险行业将面临更多的定制化需求。
传统的标准化保险产品将逐渐无法满足人们多样化的风险管理需求。
因此，保险公司需要开发更多个性化的保险产品，为不同的客户提供量身定制的保险解决方案。
例如，一些高净值人群对财产保险和健康保险的需求更为突出，而年轻一代则更关注创业和教育保险。
四、市场竞争加剧保险行业的前景虽然广阔，但也面临激烈的竞争。
未来十年，保险市场将出现更多的竞争者。
传统保险公司将面临来自互联网保险公司、科技公司和金融科技公司的挑战。
这些新进入者将借助科技和互联网的优势，推出更具创新性和便捷性的保险产品和服务。
传统保险公司需要加快转型，提升自身的竞争力。
五、监管政策的影响保险行业的发展还受到监管政策的影响。
未来十年，监管政策将趋于趋严。
政府将进一步加强对保险公司的监管，提高市场准入门槛，并规范保险产品和销售行为。
网络保险的发展现状、前景、问题及对策
网络保险的发展现状、前景、问题及对策论文报告：网络保险的发展现状、前景、问题及对策一、网络保险的定义和特点二、网络保险的发展现状三、网络保险的发展前景四、网络保险的问题及解决对策五、结论一、网络保险的定义和特点网络保险是指以互联网为平台，通过网上销售、投保、理赔等方式完成的保险业务。
该种保险模式与传统保险常态相比，具有较多的特点，例如便捷、快速、低费用、信息透明度高等。
二、网络保险的发展现状现阶段，随着互联网技术的迅速发展，网络保险业务进入快速发展期。
据有关数据显示，到2018年底，我国网络保险参保人数已达1.8亿，同比增长55%。
此外，网络保险增速较传统保险公司高出约3倍。
网络保险在家庭保险、旅游保险、健康保险等领域应用广泛，预计在未来5年内，网络保险业务将进一步扩展，潜力巨大。
三、网络保险的发展前景网络保险的发展前景可分为以下几种方向：1、在线销售保险产品网络保险公司可以开发自己的电商平台，自主销售保险产品。
如，中国平安推出“平安e生”电商保险平台，实现线上销售健康险、意外险等产品。
该种模式提高了保险销售的效率，也缩减了保险机构的成本。
2、推进互联网金融和保险业的结合“互联网+金融”成为新经济形态的代表，网络保险业可以通过合作共建科技金融平台，为保险机构提供更为全面的业务支持和服务。
从而提高了保险公司的盈利水平。
3、发展智能化保险智能化保险引入科技手段，对保单进行智能化管理，实现保险信息化。
此种模式可为保险行业提供更多样化、更智能化的保险服务。
四、网络保险的问题及解决对策1、信息安全问题由于保险信息的特殊性，保险公司需保证其客户信息的安全可靠性。
防止安全漏洞和黑客攻击，应加强信息安全管理。
2、缺乏相关保险法律法规网络保险是新兴的保险模式，因此在保险法律法规方面相对薄弱。
建议加强相关保险法律法规制定和完善，以保证网络保险行业健康发展。
3、资金安全风险网络保险公司存在的资金安全风险主要指保险公司在销售保险产品时面临的资金筹集问题。
互联网保险发展
互联网保险发展互联网的快速发展在各个行业都带来了革命性的改变，保险业也不例外。
互联网保险作为新兴的保险模式，以其便捷、高效和个性化特点，正逐渐改变了传统保险行业的格局。
本文将探讨互联网保险发展的背景、特点以及未来的前景。
一、背景介绍互联网保险是指利用互联网技术和平台开展保险业务。
随着互联网技术的普及和发展，传统的线下保险业务逐渐面临着诸多挑战。
互联网保险通过移动互联网、大数据、人工智能等技术手段，能够提供更加便捷、高效的保险购买和理赔体验，满足人们日益增长的保险需求。
二、互联网保险的特点1. 便捷高效：互联网保险使得保险购买、理赔等环节完全在线上进行，无需受时间和地域的限制，大大提高了购买和理赔的便利度和效率。
2. 个性化定制：互联网保险通过大数据分析用户行为和需求，提供个性化的保险产品和服务，满足用户的差异化需求。
用户可以根据自身情况选择适合自己的保险方案，提高了保险体验的个性化程度。
3. 低成本：相比传统保险公司，互联网保险不需要设立实体渠道和大量员工，减少了运营成本。
同时，互联网保险利用互联网技术和平台，实现了信息的快速传递和处理，降低了运营成本和中间环节的费用。
4. 创新产品：互联网保险通过技术手段的应用，可以开发出更具创新性的保险产品。
比如，针对共享经济的发展，可以开发出共享经济保险，满足共享经济从业者的风险保障需求。
三、互联网保险的发展现状互联网保险行业在过去的几年中取得了长足的发展。
据统计，2019年我国互联网保险市场规模已经达到数亿元，并且呈现出快速增长的态势。
越来越多的互联网公司、传统保险公司以及金融科技公司纷纷涉足互联网保险领域。
互联网保险的发展不仅仅体现在市场规模的增长，更重要的是它对传统保险行业的冲击和改变。
互联网保险提供了更加灵活、个性化的保险服务，打破了传统保险行业的壁垒，加速了保险业的创新和变革。
四、互联网保险的前景展望互联网保险作为一种新兴的保险模式，其未来的发展潜力巨大。
2024年中 国保险行业市场展望
2024年中国保险行业市场展望在当今社会，保险作为一种重要的风险管理工具，在保障人们的生活和经济稳定方面发挥着不可或缺的作用。
随着经济的发展、社会的进步以及人们风险意识的不断提高，中国保险行业正经历着深刻的变革，并展现出广阔的发展前景。
那么，在即将到来的 2024 年，中国保险行业市场又将呈现出怎样的态势呢？首先，从市场需求方面来看，人们对保险的需求将持续增长。
随着人们生活水平的提高，对于健康、养老、教育等方面的保障需求日益旺盛。
特别是在人口老龄化加剧的背景下，养老问题成为社会关注的焦点，养老保险市场有望迎来更大的发展机遇。
同时，随着医疗费用的不断上涨，人们对于健康保险的需求也将进一步增加。
此外，随着中产阶级的崛起和家庭财富的积累，对于财产保险、责任保险等的需求也将逐渐释放。
在政策环境方面，政府对保险行业的支持力度将不断加大。
保险作为社会稳定器和经济助推器，在国家治理体系中发挥着重要作用。
政府将继续出台一系列支持政策，鼓励保险行业创新发展，加强保险服务实体经济的能力。
例如，在农业保险领域，政府将加大补贴力度，推动农业保险的扩面、增品、提标，为农业生产提供更有力的保障。
在巨灾保险方面，政府也将积极推动制度建设，提高应对自然灾害等重大风险的能力。
科技的发展将为保险行业带来深刻的变革。
随着大数据、云计算、人工智能等技术的广泛应用，保险行业的运营效率将大幅提高。
保险公司可以通过大数据分析更精准地评估风险，实现个性化定价，提高产品的竞争力。
同时，借助互联网技术，保险销售渠道将更加多元化，线上保险业务将继续保持快速增长。
此外，智能理赔等技术的应用将提升理赔服务的效率和质量，改善客户体验。
然而，保险行业也面临着一些挑战。
市场竞争将更加激烈，保险公司需要不断提升自身的核心竞争力，以在激烈的市场竞争中脱颖而出。
同时，随着消费者权益保护意识的增强，保险公司在产品设计、销售和理赔等环节需要更加规范，以避免出现纠纷和投诉。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
新经济形势下互联网保险的未来摘要：2014年12月10日，中国保险监督管理委员会发布了《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿》(以下简称《办法》。
《办法》中最为市场关注的是对互联网保险业务的经营区域做出的具体描述。
本文将结合《办法》出台的相关背景，对目前中国大陆互联网保险市场的发展历史、发展现状、发展原因和面临的风险，以及对未来几年内互联网保险市场可能出现的发展方向做一初步研究。
关键词：互联网保险新经济形势发展与研究1 中国大陆互联网保险市场的发展历史和现状根据《办法》中对“互联网保险业务”的定义，互联网保险业务“是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务”。
其中，“保险机构”包括保险公司和保险专业中介机构(全国性的保险专业代理公司和保险经纪公司，“自营网络平台”指保险机构依法设立的网络平台，“第三方网络平台”是指为保险机构提供辅助服务的网络平台。
1.1 中国大陆互联网保险市场的发展历史2000年左右，一些保险公司及其他机构开始尝试在公司网站或其他平台上销售保险产品。
2010年，淘宝网设立保险频道。
2010～2012年，淘宝网规模保费年均增速10倍。
2012年，实现保费收入接近10亿元，超过20余家中小寿险公司的年度保费总收入[2]。
2013年，腾讯财付通平台、苏宁易购等电商进入保险销售市场。
2011年，保监会颁布《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行》(保监发[2011]53号。
2011～2013年，涉足互联网保险业务的保险公司数量从28家上升到60家；同期客户数量从816万人增长到5437万人，增幅566%；规模保费收入从32亿元增长到291亿元，增幅810%，年均增长率202%[3]。
2013年9月29日，由阿里巴巴、腾讯、平安、携程等共同发起的全球第一家专业网络保险公司——众安在线财产保险公司正式成立。
2014 年2月2 5日，由中国保险行业协会研究撰写的《2011—2013年互联网保险行业发展报告》发布。
根据这个报告，相比世界上一些发达国家(比如美国，互联网保险占比达到30%左右，目前我国互联网保险收入在整个保险市场中的占比尚不到3%，仍然具有极大的发展空间。
2014年4月，保监会发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿》，同时，保监会相关人员表示正在抓紧起草制定互联网保险业务的监管办法。
《通知》中对可以进行互联网保险业务的保险公司的偿付能力充足率提出了明确要求(150%以上，同时，在业务开展过程中，保险公司必须明示保险产品属性，充分履行风险提示义务。
2014年9月，许多保险公司的理财型保险产品在第三方平台上消失。
1.2 互联网保险市场兴起的原因《互联网保险行业发展报告》数据显示，人身险网销产品以万能型、分红型和投资连接型的两全趸缴产品、保险期限5～10年之间为主。
设计的主要特点是满足客户资金增值需求，相应保障责任非常微小。
保险公司使用这类产品形态在设计网上销售的理财产品时，可以通过提高结算利率、降低退保费用等方法，将客户持有保单的期限降低到1年甚至1年以下，同时获得高于银行同期存款以及其他同期理财产品的收益。
《中国保监会关于规范高现金价值产品有关事项的通知》( 〔2014〕12号中，将这类产品明确为“高现金价值保险产品”，即第二保单年度末保单现金价值与累计生存保险金之和超过累计所缴保费，且预期该产品60%以上的保单存续时间不满3年(投资连结保险产品、变额年金保险产品除外。
1.2.1 高现金价值产品和低廉的销售成本的结合在互联网保险兴起以前，理财型产品的销售渠道主要是通过银行、邮政等金融机构的网点实现。
银行手续费率[4]根据产品性质及期限，如一般五年期限的趸缴类理财产品，普遍高达3％以上。
而淘宝网除了更加积极和有效率地向保险公司提供众多消费客户外，手续费率只有0.2%。
在这样的低成本和大客户群的基础上，保险公司可以在实际经营成本不变的情况下给予客户较高的回报(高现价产品，从而保证销售量和商誉。
2012年，当期银行一年、两年、三年定期存款利率为3%、3.75%、4.25%，按照上浮10%计算可以分别达到3.3%、4.125%、4.675%。
而某公司在淘宝网上率先推出了一款趸交万能险产品，无初始扣费，无保单管理费，保底收益2.5%/年，1年后退保或领取不收取任何手续费、当期预期年化结算利率为5.2%。
简单地分析这个产品可以发现，客户只要持有满一年就可以拿回全部本金和5.2%的收益。
1.2.2“长尾效应”1897年，意大利经济学家帕累托提出了著名的“二八定律”，即20%的人口享有80%的财富。
“二八定律”成为长期以来保险公司在界定主流客户群，计算投入和产出的效率，制定客户目标和销售政策的理论基础。
恰恰与此相反，网上销售业务的客户群体明显表现出“长尾”的特征。
2004年10月，克里斯·安德森在从对亚马逊和Netflix 之类网站的商业和经济模式的研究中提出了“长尾”的概念，即：只要产品的存储和流通的渠道足够大，非主流产品和客户群体所共同占据的市场份额可以和主流产品和消费人群所占据的市场份额相匹敌甚至更大，而这一现象的发生正是基于网络时代的技术环境为个人意愿自由表达提供的巨大空间。
在对根据淘宝网提供的一个客户数据分析[5]和传统上保险公司通过银行保险(以下简称“银保” 销售理财业务的客户特征的比较中，发现以下三点问题。
(1近50%的网上客户从未接触过理财，也不曾购买过理财产品。
(235岁及以下的客户占网上客户的8 0 %，销售额占70%。
其中，成交金额仅为1000元的客户占比23%。
在传统银保理财业务中，理财产品销售的最低金额通常为10000元，35岁以下的客户群体被认为是收入较低的年轻人群体。
(346岁到55岁的客户群体成交单价最高，人均5000元。
这一点与传统银保理财业务中的客户群体年龄分布相同，但在传统业务中，件均保费一般要达到五万元以上。
以“淘宝”为代表的第三方互联网保险销售平台激活并满足了小额账户的金融需求，网络技术、支付平台、物流管理的发展和消费习惯的变化使保险公司在低成本条件下接触并满足了普通客户群体庞大的理财需求，破除了大金融机构(银行的垄断地位，满足了新金融机构的资金需求。
1.2.3《办法》对经营地域的描述和高现价产品的风险分析《办法》称，“高现金价值的人身保险产品、机动车保险产品不得将经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。
” 这一规定被市场解读为对高现价产品的风险提示和变相限制。
那么，经营高现金价值产品究竟具有怎样的风险呢？1.3 投资收益风险2012～2013年，以上文所述某公司在淘宝网上推出的年化收益5.2%的产品为例，以网上销售代理费用0.2%计算, 加上其他销售费用以后，保险公司直接成本要达到5.5%以上。
2014年，网上销售的高现价产品根据年限(1～3年的不同，收益普遍达到年化6%～7%，加上销售费用成本，保险公司直接成本达到6.3%～7.5%。
同期，2012年全保险行业简单年化资金运用收益率约3.59%，2013年为5.01%，2014年为6.04%。
这样，在2012～2014年度当中，高现价产品的投资收益盈亏平衡点要分别达到行业平均水平的153%、108%、130%左右。
2013年的一项研究表明[6]，以达到行业水平150%的超额收益水平为例，在符合保险资金运用监管要求的条件下，在不同的投资组合中，权益投资收益率要达到行业平均收益的110%～150%，其他投资类(不动产类资产和其他金融资产的收益要达到行业平均收益的165%～423%。
2014年12月，保险公司固定收益类投资、股票和证券投资基金、其他投资占比分别为66.3%、11.1%和23.7%。
风险较大的权益类和其他投资类的占比从2013年9月末的25.32%上升到34.8%。
对于依赖于高现价产品保费收入的中小型保险企业来讲，权益类和其他投资类的占比可能还要高于行业的平均状况，项目匹配和规模匹配的风险日益增加，此外，还有资金运用存在的坏账风险和道德风险。
1.4 久期匹配和现金流风险在投资项目和产品设计的久期匹配和现金流风险方面，网上销售的保险理财产品期限多为一年甚至一年以下，问题更加严重一些。
在以负债端(保费收入一年左右的期限匹配资产端(投资资产更长年限的模式中，每年都必须保证有足够的新增保费来覆盖到期保费的流出(现金流。
(1在市场竞争环境下，每年新保费的成本呈逐年上升的趋势。
(2市场利率环境、资金价格的变化以及其他外部不可抗因素的变化都会对保险公司持续的现金流需求带来不可预估的影响(3对于对新保费现金流依赖度较高的企业来讲，公司本身的经营风险，如投资项目的成败、管理层的变化、市场商誉等风险因素的叠加会迅速地反映在新保费的获取成本和获取时间上，对公司整体的经营带来了巨大的打击。
互联网高现价产品的发展使保险行业的投资管理能力和风险管理能力具有了前所未有的重要性。
不同保险企业的资产冲动和投资冲动在高现价产品销售的背景下风险若隐若现。
正是在这样的情况下，监管机关做出了适当的限制和风险提示，对市场参与者的规模、资质提出了要求。
2. 对互联网保险行业发展方向的初步研究2014年，人身险行业通过互联网销售渠道实现年化规模保费353.18亿元，占人身险总保费收入的2.09%，同比增长5.5倍，成为除代理人、银邮渠道和团险渠道外的第四大销售渠道。
保险企业自有平台、第三方平台(包括银行和其他第三方平台都是互联网保险重要的参与者。
以淘宝为代表的第三方互联网保险销售平台上文已经做过研究，现在，本文将对在互联网保险的新浪潮中另外的两方参与者——保险公司和银行的发展做一个初步探讨。
1.5 保险企业从目前的观察来看，保险公司并没有改变在传统代理销售模式中的根本地位，仍然只是处于一个产品的提供者、经营风险的承担者和代理费用的支付者的角色。
根据保监会相关数据统计，2014年互联网保险保费收入中，95%是通过第三方平台(主要包括淘宝等销售平台和银行代理平台实现的。
而产生上述现象的原因有以下两点。
原因之一，目前积极参与到互联网保险经营的保险公司主要是一些新公司和规模较小的公司。
这些公司缺乏传统经营渠道、人员和客户资源，依赖自有平台经营网上业务缺乏基本的客户资源沉淀和受众群体，在这种情况下选择成熟的第三方平台进行销售可以迅速积累客户量和推广商誉。
原因之二，对于一些成熟的中大型保险企业而言，虽然网上销售的平台技术和专业销售技能是可以在短时间之内形成，这些企业也具备自有平台经营所必需的客户资源积累，但是，这些企业需要面对的是自身的盈利要求(按照前文的分析，在同样规模的保费收入和投资收益的情况下，高现价产品的盈利能力要大大低于传统保险产品、渠道冲突、投资项目储备 和发展战略。