浅析交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的联系和区别
第六章 交通事故责任强制保险
第二节 交通事故责任强制保险条款 的内容
（三）责任免除 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： 1）因受害人故意造成的交通事故的损失； 2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产 遭受的损失； 3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、 停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络 中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受 害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因 价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他 相关费用。
第二节 交通事故责任强制保险条款的内容
（二）垫付与追偿 被保险机动车在下列之一的情形下发生交通事故，
造成受害人受伤需要抢救的，对于符合规定的抢 救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被 保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任 医疗费用赔偿限额内垫付。 ①驾驶人未取得驾驶资格的； ②驾驶人醉酒的； ③被保险机动车被盗抢期间肇事的； ④被保险人故意制造交通事故的。 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
第二节 交通事故责任强制保险条款的内容 二、交强险的保险责任、责任免除和保险期间 （一）保险责任 交强险规定在中华人民共和国境内（不含港、澳、
台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中 发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财 产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责 任，保险人按照交强险合同的约定负责赔偿，赔 偿限额如下： 1）死亡伤残赔偿限额为50000元； ）死亡伤残赔偿限额为50000元； 2）医疗费用赔偿限额为8000元； ）医疗费用赔偿限额为8000元； 3）财产损失赔偿限额为2000元； ）财产损失赔偿限额为2000元； 4）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额 为10000元；无责任医疗费用赔偿限额为1600元； 10000元；无责任医疗费用赔偿限额为1600元； 无责任财产损失赔偿限额为400元。 无责任财产损失赔偿限额为400元。
商业保险中的商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险的区别与共同点分析
商业保险中的商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险的区别与共同点分析商业保险是指由保险公司根据投保人的需要提供的各类商业保险产品，其中包括商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险。
商用车辆保险主要针对商业车辆提供保险保障，而机动车交通事故责任强制保险则是一种法定的强制性保险制度。
本文将分析商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险的区别与共同点。
首先，商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险的区别在于购买方式和保险范围。
商用车辆保险是自愿购买的商业保险产品，投保人根据自身需求选择适当的保险方案和保额。
商用车辆保险通常包括车辆损失险、第三者责任险、司机乘客意外伤害险等多种保险险种，从而为商用车辆提供全方位的保险保障。
而机动车交通事故责任强制保险是一项强制性的法定保险，车辆所有人在办理车辆注册登记时必须购买，并且保险责任主要是针对车辆发生交通事故时对第三者造成的人身伤亡和财产损失进行赔偿，保险范围相对较窄。
其次，商用车辆保险与机动车交通事故责任强制保险在保费价格和理赔方面也存在差异。
商用车辆保险的保费通常较高，因为商用车辆一般用途多样，风险相对较大。
保险公司根据车辆型号、使用年限、驾驶员驾龄等因素来确定保费，根据投保人提供的信息进行风险评估。
而机动车交通事故责任强制保险的保费则由相关政府机构统一制定，并由车辆所有人在注册登记时按照规定支付，不同地区的保费标准可能会有一定差异。
在理赔方面，商用车辆保险通常采取先垫付后理赔的方式，投保人在车辆遭受损失时可以及时获得保险公司的理赔金。
而机动车交通事故责任强制保险在路面交通事故发生后，第三者受伤的赔偿由交管部门根据法定标准支付。
此外，商用车辆保险和机动车交通事故责任强制保险在保险责任免除方面存在不同规定。
商用车辆保险通常对一些特定情况下的损失进行免责处理，如保险合同约定的免赔额、保险合同中特定条款规定的免赔事由等。
而机动车交通事故责任强制保险对于第三者的赔偿责任是无条件的，而车辆所有人可能需要承担一定比例的免赔责任。
对交强险和商业三者险的分析
机动车第三者责任保险---对交强险和商业三者险的分析自19世纪初期在法国降生以来，责任保险在世界各国特别是欧美国家得到了较快的发展，其最显著的功能在于填补损害，即填补被保险人因为承担赔偿责任而受到的消极损失。
正因为如此，责任保险有助于消除被保险人承担的经济上的损失危险而具有利用价值；同时，责任保险也有助于维护第三者的合法权益，有助于妥善处理各类社会矛盾和纠纷，维护社会的稳定。
（一）机动车第三者责任保险概述1.含义机动车第三者责任保险是指被保险机动车辆在使用过程中发生交通事故，致使第三者遭受人生伤亡或财产损失，被保险人依法应当承担的对受害人的赔偿责任，转由保险公司根据保险合同在保险责任限额内给予赔偿的一种保险。
第三者，是指被保险机动车发生道路交通事故的受害人，但不包括被保险机动车本车人员、被保险人。
2．功能机动车第三者责任保险是机动车交通事故救济或者补偿制度的重要内容，该制度的完善与否，直接关系人民的出行安全，具有很大的重要性。
各国为加强机动车交通事故受害人的保障，以立法强制机动车的所有人、管理人投保机动车第三者责任保险，目的在于要求每辆行驶在公路上的机动车均能依法投保责任保险，每一机动车事故的受害人均能获得相当的赔偿。
3．类型按是否强制分，机动车第三者责任保险可以分为机动车第三者责任强制保险（简称“交强险”）、商业第三者责任保险（简称“商业三者险”）两类。
按保障范围不同可以分为第三者人身保险、第三者财产在责任保险。
（二）我国机动车第三者责任保险历史与现状1.历史在我国，新中国成立后，在20世纪50年代初，中国人民保险公司就开办了机动车保险。
但是，不久就出现了对这一保险的争议，不少人认为，机动车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对着会产生负面影响，于是中国人民保险公司于1955年停止了机动车保险业务。
直至20世纪70年代中期，为了满足各国驻华使领馆等外国机动车保险的需要，开始办理涉外业务为主的机动车保险业务。
交强险与商业险赔偿的计算方式是什么
交强险与商业险赔偿的计算方式是什么交强险和商业险是车辆保险中最基本的两种保险，它们的赔偿计算方式各有不同。
交强险是指车辆交通事故责任强制保险，也叫做车辆第三者责任保险。
交强险主要保障被保险人因车辆使用造成他人伤亡、财产损失时对第三者进行赔偿。
交强险的赔偿计算方式是根据保险责任限额和事故损失情况来确定。
交强险的保险责任限额一般为30万元人民币，也有部分地区提高到50万元或以上。
当发生交通事故导致他人伤亡或财产损失时，被保险人需要向保险公司提交事故证明、医疗费用清单、修理费用明细等相关材料，保险公司根据实际损失情况结算赔偿金额。
具体计算方式如下：1.人伤赔偿：根据被害人实际损失情况，包括医疗费、误工费、残疾赔偿金等，并根据交强险责任限额进行赔偿。
2.财产损失赔偿：包括车辆维修费、财产损失等，根据实际损失情况进行赔偿，但赔偿金额不得超过交强险责任限额。
商业险是指车辆所有者自主购买的车辆保险，包括车损险、盗抢险、第三者责任险、不计免赔险等。
商业险更全面地保障车辆及其所有者的利益，赔偿计算方式相对复杂一些。
商业险的赔偿计算主要是根据车辆保险合同的约定来确定。
一般来说，车损险的赔偿计算方式是根据车辆实际价值和损失程度来确定，保险公司会派出专业评估师对车辆进行评估，然后根据评估结果和保险合同的约定来确定赔偿金额。
盗抢险的赔偿计算方式是根据被盗抢车辆的实际价值和损失程度来确定，保险公司会对被盗抢车辆进行评估，并根据评估结果和保险合同的约定来确定赔偿金额。
第三者责任险的赔偿计算方式与交强险类似，根据保险责任限额和实际损失情况来确定赔偿金额。
不计免赔险的赔偿计算方式是在车损险、盗抢险、第三者责任险等险种赔偿计算的基础上，将免赔额从赔偿金额中扣除，然后按照保险合同的约定进行赔偿。
需要注意的是，商业险的赔偿计算方式可能会因不同保险公司和具体保险合同的约定而有所不同。
因此，在购买车辆保险时，车主应仔细阅读保险合同，并了解每一项险种的赔偿计算方式。
交强险与商业三者险有何不同？
机动车交通事故责任强制保险”实施至今已经２年了，但仍有很多的机动车主和驾驶员对于这一保险产品认识模糊，弄不清“交强险”与“第三者责任保险”有什么不同，该如何投保。
在此对“交强险”做一具体分析。
首先，“交强险”主要是为配合2004年新“道交法”的实施而出台的一种强制性保险产品。
“交强险”的正式实施不仅给所有在交通事故中的受害者提供了一定的保障，同时也在一定程度上解除了驾驶员的后顾之忧。
其次，“交强险”总共分两种赔偿方式，即“有责赔付”和“无责赔付”，被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元，即不管被保险机动车负事故的全部责任、主要责任、同等责任或是次要责任，在“交强险”的范围内，赔偿额均是一样的，均不需按责任比例划分赔偿，超出“交强险”赔偿限额的部分，才需按责任比例划分赔偿。
被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11000元医疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额100元。
“交强险”采取定额式保险方式，被保险人没有选择权，只有一档标准来投保，即保险人按照交强险合同的约定对每次事故承担的赔偿限额分别为：死亡、伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元；当被保险人无责任时，被保险人在交通事故中无责任的情况下，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。
由于一辆机动车只能投保一份“交强险”，不能重复保险，所以即使投保多份也只能获得一份保险保障。
如果被保险人认为“交强险”的各项限额不足以保障其面临的风险，被保险人可以再购买商业保险作为其补充。
第三，“交强险”是单独的保单。
如果被保险人既投保“交强险”，又投保商业险，那么，会得到一份“交强险”的保单和一份商业险的保单。
所不同的是，“交强险”是两张保单：一张正本和一张副本，正本由投保人留存，副本是在被保险车辆年验或新车上牌照时，交给公安交管部门留存，且副本不能遗失。
汽车保险与理赔论文题目
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交强险和第三者责任险的区别
交强险和第三者责任险的区别提到车险，常常会碰到的两个法律术语：交强险和第三者责任险，对二者的区别经常出现误解，常常将二者混为一谈。
下面是学习啦小编为大家整理的交强险和第三者责任险的区别，希望对大家有用。
交强险和第三者责任险有什么区别一、交强险和第三者责任险的概念什么是交强险?交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
什么是第三者责任险?第三者责任险(简称三责险)，全称：商业第三者责任保险。
是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
二、两者之间有何区别?1、两者的定义不一样交强险是买车必交的保险，具有强制性保险，相关的法律法规规定所有道路上行驶的车辆必须投保交强险。
第三者责任险是商业保险，可以根据车主们的需求自愿购买，可作为交强险的补充。
2、两者的赔付次序不一样交强险在交通事故发生时有优先赔付权，先从交强险中赔付，超过交强险赔付范围的再从车辆相应的商业险中赔付。
第三者责任险须由被保险人、受益人向保险人索赔，保险人经过核定后履行赔付保险金的义务。
3、两者的赔偿原则不一样交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将予以赔偿。
而第三者责任险的保险责任是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任具体的赔偿方式都是根据合同里面的具体约定来进行的。
4、两者的赔偿的范围不一样交强险满足了最基本的交通事故赔偿要求，赔偿限额分为有责任赔偿限额和无责任赔偿限额。
有责任赔偿限额最高可为122000元，无责任赔偿限额最高可为12100元。
没有免赔率和免赔额。
第三者责任险的每次事故最高赔偿限额则由投保人和保险人在签定保险合同时，根据不同车辆种类协商确定，且有众多的免责规定。
商业险和三者险有啥区别
商业险和三者险有啥区别汽车保险是车主在购买车辆后必须购买的一项重要险种，主要是为了应对交通事故及其他意外损失。
而汽车保险主要分为商业险和三者险两种。
虽然都是汽车保险，但它们有许多不同之处。
本文将详细介绍商业险和三者险的区别。
商业险的定义商业险是指车辆保险中较全面的险种之一。
商业险提供包括交强险在内的多种责任险和意外险，可以对车辆的整体风险进行保护。
商业险的保费较高，但保障范围广，可以最大限度地减少车主的风险。
三者险的定义三者险是一种最为基本的车辆保险。
它只包含了车主对他人造成损害的责任险，不包含任何对车辆自身的保障。
三者险有较低的保费，但保障范围较窄。
区别一：保障范围不同商业险和三者险的主要区别是保障范围不同。
商业险包括交通事故责任险、车辆损失险、第三人责任险、盗抢险、不计免赔险、玻璃险等多种保险责任。
而三者险只包含第三方责任险。
商业险涵盖了车辆本身和车主的种种风险，比如车辆自燃、车窗被砸等意外情况。
商业险可以为车主提供更加全面的保险保障。
而三者险只包含了对他人造成损害的责任险，对于车主本身和车辆本身的保障则非常有限。
区别二：保费不同商业险相对于三者险来说是较为全面的车险险种，保费也是相对较高的。
对于车辆的保险费用而言，商业险的保险费用一般是三者险的几倍。
但是商业险的保险责任范围更广泛，可以为车主提供较为全面的保险保障，可以更好地减小车主的风险。
区别三：理赔条件不同商业险和三者险在理赔条件上也有所不同。
商业险的理赔条件比较严格，对于不同的损失需要符合不同的理赔条件。
此外，在选择商业保险之前，车主需要了解商业险的理赔范围和理赔流程等信息。
而三者险的理赔条件相对来说要简单的多，只需要车主在事故发生时按规定提交相应的证明材料即可。
区别四：车险购买途径不同商业险和三者险的购买途径也不尽相同。
商业险一般需要车主前往保险公司现场购买或者通过保险公司的官方网站进行购买。
而三者险可以通过平台、车销商等多种途径购买。
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浅析交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的联系和区别
黄国君自2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”，到2006年3月21日国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》并于7月1日起实施，历经两年多的时间，交通事故强制责任保险这一项全新的保险制度正式确立，而强制第三者责任保险从此更名为交通事故强制责任保险(以下简称交责险)。
交责险具有很强的公益性，建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治，减轻交通事故肇事方的经济负担，有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定。
那么,什么是交强险呢?交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险与消费者熟悉的机动车第三者责任保险(以下简称三责险)在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种，但尽管保险种类是一样的，但交强险与商业三责险存在着本质的区别:
一是赔偿原则不同。
商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。
而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在6万元责任限额内予以赔偿。
二是保障范围不同。
出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。
而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。
三是投保的强制性不一样。
交强险具有法律强制性的，实际上可叫做“强制三责险”。
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门予以处罚。
同时，保险公司不能拒绝承保交强险、不得拖延承保和不得随意解除合同。
而过去的三责险都是商业性的。
四是保险条款和基础费率不同。
交强险的责任限额全国统一定为6万元，在全国范围内执行统一保险条款和基础费率，并执行实行“奖优罚劣”的费率浮动机制。
而目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有5万元、10万元、20万元乃至100万元以上等不同档次的责任限额。
五是出险后赔偿的限额不一样。
交强险实行分项责任限额,与商业三者险相比，限额分项是“交强险”除无责赔偿以外最大的特点。
6万元“交强险”的责任被分成了三部分：5万元死亡伤残补偿，8000元医疗费用以及2000元财产损失。
如果被撞的是机动车，没有人员伤亡，那么最多只能从保险中取出2000元用于修车，不足部分只能由肇事方承担。
商业三者险则没有对责任限额进行划分，只要损失不超过保险总限额，无论是修车还是救人都可以动用全部保费限额。
由于《机动车交通事故责任强制保险条例》实施时间滞后《道路道路安全法新道交法》两年多，在实际操作中不可避免的产生一个问题，就是如何确定这在段过渡时期投保的商业三责险的性质,即2006年7月1日以前已经投保商业三责险效力如果?出险后是按交强险的理赔原则
执行，还是原合同约定执行呢?对这个问题理论界和司法部门一直未形成统一的认识。
即使《机动车交通事故责任强制保险条例》现已实施了将近两个月，这种分岐仍未消除。
原因是《条例》第45条规定，“机动车所有人、管理人自本条例施行之日起3个月内投保机动车交通事故责任强制保险;本条例施行前已经投保商业性机动车第三者责任保险的，保险期满，应当投保机动车交通事故责任强制保险。
”但《条例》中也未就施行前投保的商业三责险出险后的理赔办法作出很明确的规定，对于这条规定的精神该怎么落实，当前在各地方法院司法实践中，做法不一。
一种意见认为：《道路交通安全法》第十七条规定了对机动车实行第三者责任强制保险制度，尽管当时的实施办法还没有制定，但保监会发文要求各保险公司以现有的三者险也履行第三者责任强制保险的职责。
因此，这一制度从《道路交通安全法》开始实施起。
赞同这种观点的一些法院在处理该类诉讼纠纷时，把商业三责险划出6万元保额要求保险公司按交强险来赔，超出6万元部分才按商业三责险合同来赔。
而有的法院则认为：道交法第十七条规定“ 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。
具体办法由国务院规定。
”这说明，第三者责任强制保险制度需要国务院制定具体办法后，才能实施。
道交法并未授权保监会制定实施办法的权力，而且保监会作为一个行使行政管理职能的部级事业单位，在没有法律授权的情况下，没有权利对保险企业的经营行为进行干预，应严格按照原合同的约定，按被保险人在交通事故中应承担的事故责任来确定保险公司的赔偿责任。
最近，最高人民法院对此给出了明确说法。
今年4月19日，最高法院就针对浙江省发生的一起道路交通事故损害赔偿纠纷案，正式函复浙江省高级人民法院。
该函明确2006年7月1
日以前投保的第三者责任险的性质为商业保险，指出“交通事故损害赔偿纠纷发生后，应当依照保险合同的约定，确定保险公司承担的赔偿责任”。
7月26日，最高法院向各省、自治区、直辖市高级人民法院转发了该函，请各院参照执行，同时将该函抄送保监会。
这次最高法院向
全国转发该函，相当于对《机动车交通事故责任强制保险条例》第45条有了一个全国性的司法解释。
自此，一直困惑司法界的悬疑和分歧终得化解。