浅析利用远程集中授权促进银行基层网点转型
深化集中远程授权改革、推进银行数字化转型
深化集中远程授权改革、推进银行数字化转型岳林乌鲁木齐银行股份有限公司摘要：市场经济的快速发展，银行作为金融行业必须采取合适的快捷方式，即应用现代化“智能”手段，将银行的业务内容更加紧密的衔接起来，不仅能够快速解决日常繁琐工作，还能够更加及时准确的为银行数字系统提供数据。
对此，本文通过对“研发智能授权系统”和“探索智能管理”两种路径是怎样通过集中化远程授权银行业务处理，从中获取该系统对银行业务开展的益处。
关键词：银行;数字化;集中远程授权一、集中远程授权对银行业务开展的重要性首先，集中远程授权对银行发展的意义，自2011年起，我国银行业中由四大行牵头，其他股份制银行业协同，共同建立起自身的集中化远程授权体系，摆脱了传统传统的银行业务处理耗时长的弊端，同时对自身业务进行重新规整,快速整合银行待处理业务，减少人工成本的同时还能够有效提高业务处理效率，由此可见，集中远程授权的应用对于银行业来说是一次“质”的改变。
其次，引入集中远程授权后，银行业能够根据自身业务特点，展开一系列的“权责”集中化处理，集中远程体系通过对需要处理的业务进行轻重缓急排序，使得处理人员能够快速对棘手问题进行解决，前后台分离、后台集中业务处理的模式，极大的节省了人力提高了效率、统一了审核标准保证了业务质量，运营事中风控能力上到一个新的台阶。
与此同时集中远程授权的过程，也是对所涉及的业务进行系统、规范的数字处理，能够更加精准的处理业务数据。
最后，对于客户的体验感方面，因银行工作时间的限制，人民群众踩点扎堆办理业务现象时有发生，平均用时看似不多，但业务高峰期时的业务积压，客户等待时间长、体验差的问题。
现如今很多银行的网点都开启了远程授权业务，通过对办理客户人员的影像、指纹、密码进行快速收集，摆脱了传统的业务员拍摄影像、上传影像、再远程主观审核处理的耗时长现象，能够快速答应客户所需问题的同时，还能够为客户留下现代高科技的体验感。
由此可见集中远程授权的数字化应用与改革是银行发展中不可获取的一部分。
远程银行赋能分行基层工作的场景和需求
远程银行赋能分行基层工作的场景和需求1. 背景介绍随着互联网技术的发展，远程银行正在成为银行业务的一种新趋势。
远程银行是指通过互联网技术和远程通信手段，实现客户与银行之间的交互和服务。
在这种模式下，客户可以通过手机、电脑等终端设备进行各类银行业务操作，无需到银行网点办理。
近年来，随着移动互联网的普及和用户对便利性、高效性的需求不断增加，远程银行已经成为了许多用户选择银行服务的首选方式。
作为金融机构，银行需要不断适应市场需求，提供更便捷、高效的服务方式。
分行基层工作是指各个分支机构所承担的日常运营管理工作。
传统上，分支机构需要提供各类金融产品和服务，并处理大量客户咨询、办理业务等事务。
然而，在传统模式下，分支机构存在着许多问题，如人力资源浪费、空间成本高昂等。
因此，在远程银行赋能分行基层工作的场景下，可以通过技术手段，实现分行基层工作的优化和提升，以满足客户需求、节约成本、提高效率。
2. 场景描述在远程银行赋能分行基层工作的场景中，我们以某银行为例进行描述。
某银行拥有多个分支机构，每个分支机构都需要处理大量客户咨询、办理业务等事务。
传统上，客户需要亲自到银行网点才能完成各类业务操作。
然而，在快节奏的现代社会中，很多客户没有足够的时间亲自到银行办理业务。
为了提供更便捷、高效的服务方式，某银行决定引入远程银行技术，在分支机构开展远程服务。
具体场景如下：2.1 远程咨询客户可以通过手机APP或网页端等终端设备进行远程咨询。
当客户遇到问题或有需求时，可以直接拨打分支机构指定的电话号码或发起在线咨询。
分支机构设置专门的客服团队负责接听电话和回答在线咨询。
通过远程咨询，客户可以及时获得专业的金融咨询和建议，无需亲自到银行网点等待。
这不仅节省了客户的时间，也减轻了分支机构现场工作人员的负担。
2.2 远程开户在传统模式下，客户需要亲自到银行网点才能办理开户手续。
然而，在远程银行赋能分行基层工作的场景下，客户可以通过手机APP或网页端等终端设备进行远程开户。
银行关于“远程集中授权”的思考
特点分析
集中化
远程集中授权将原本分散的授权业务 集中到总行或区域中心，实现了授权 业务的集中管理和决策。
高效性
通过远程视频、音频等技术手段，实 现了远程审核和决策，提高了授权效 率和准确性。
标准化
远程集中授权建立了统一的授权标准 和流程，确保了授权业务的规范化和 标准化。
业务需求
银行需要提高业务处理效率、加强风险控制能力和提升客户服务质 量，远程集中授权可以满足这些需求。
面临的挑战与机遇
面临的挑战
实施远程集中授权需要打破现有的业 务模式和流程，可能会遇到一些阻力 。同时，需要加强员工培训和技能提 升，以适应新的工作模式。
面临的机遇
实施远程集中授权可以提高银行的核 心竞争力，适应金融科技的发展趋势 。同时，可以降低运营成本，提高盈 利能力。
研究远程集中授权与银行业务 创新之间的关系，以及如何通 过远程集中授权推动银行业务
创新。
研究远程集中授权在应对金融 科技挑战中的作用，以及如何 通过远程集中授权提高银行在 金融科技领域的竞争力。
研究远程集中授权在提高银行 服务质量和客户体验方面的作 用，以及如何通过远程集中授 权优化银行的服务模式和流程 。
安全性
通过远程视频、音频等技术手段，实 现了对授权业务的实时监控和审核， 提高了授权业务的安全性。
优势与局限性
01
优势
02
提高授权效率和准确性：通过远程集中授权，可以减少授权业
务的处理时间和错误率，提高工作效率和准确性。
降低成本：通过集中管理和决策，可以减少分支机构的运营成
03
本和人力成本。
2024年对基层农行网点转型的心得范文(2篇)
2024年对基层农行网点转型的心得范文随着时代的发展和科技的进步，传统的基层农行网点面临着许多新的挑战和机遇。
为了适应这一变化趋势，基层农行网点需要进行转型，以适应现代化金融服务的需求。
在这个过程中，我们需要不断总结经验，找到适合自己的转型之路。
下面是我在基层农行网点转型过程中的一些心得体会，希望能够对其他网点的转型工作有所启发和帮助。
第一，了解客户需求。
基层农行网点的转型首先要明确的是客户需求。
通过市场调研和客户问卷调查等方式，了解客户对现有服务的满意度和对新服务的期望，以及在金融服务过程中遇到的问题和困难。
只有了解了客户的需求，才能有针对性地进行转型。
第二，拓宽服务范围。
基层农行网点过去主要提供与贷款、存款等相关的服务，但现代金融服务已经从传统的银行业务扩展到了更多领域。
在转型过程中，网点可以考虑增加理财、保险、财务规划等服务，以满足客户多样化的需求。
此外，网点还可以与当地的企业和机构合作，为客户提供更多的金融服务，例如代发工资、支付宝账户充值等。
第三，引入科技手段。
科技是推动金融行业变革的重要驱动力之一。
在基层农行网点的转型过程中，可以引入更多的科技手段，提高办事效率和服务质量。
例如，可以采用人脸识别技术，方便客户办理业务；可以推出手机银行客户端，方便客户随时随地进行银行业务操作；可以建立在线客服系统，解决客户在使用金融服务过程中的问题和困扰。
第四，加强员工培训。
在基层农行网点转型的过程中，员工的素质和能力是至关重要的一环。
基层农行网点需要重视员工培训，提高他们的金融知识和服务能力。
可以通过组织培训班、开展内部交流等方式，向员工传授相关的金融知识和技能，帮助他们更好地服务客户。
此外，还可以鼓励员工参加金融行业的专业考试，提高他们的专业水平和竞争力。
第五，优化网点布局。
基层农行网点的布局对于转型的成功至关重要。
在布局设计上，可以根据不同的客户需求，将网点划分为不同的区域，提供不同类型的服务。
浅析利用远程集中授权促进银行基层网点转型
摘 要： 为更好服务实体经济、 提 供差异化服 务， 商业银行 需要应 用 科技手段实施远程 集中授权 ， 加快业务流程 改造， 促进 基层 网点转 型。 远 程集中授权 系 统利 ｔ ｏ ｍ ｃ ａ ｔ 作为应用服务器， 运用Ｄ Ｂ ２ 作为数据存储， 采￣ ］ Ｂ ／ Ｓ 和ｃ ／ ｓ 架构部署系统。 通过部署远 程集中 授权 ， 使前中 后台既分离 又制约， 授权职能后移， 提 高了 人 力资源利 用率， 加强了 网点操作风险管控 。
如下 ：
３ ． ３ 试 运 营和 系统 推 广
为确 保 传 统 授权 模 式 能 平 稳 过 渡 到远 程集中授权模式 ， 正 式 推 广 前 需 选 择 网 点 进 行试 运 营 ， 以 发现 系统 开 发过 程 中未 发现 的 问题 。 对 于 进行 试 运 行 的 网点 ， 每 天汇 总 运行报告， 收 集 和 发现 系统 运 行 问 题 ， 并 由 专 门技 术 人 员及 时解 答 系统 操 作 问题 和 解 决 系统 存 在 的缺 陷 。 在 修 复 运 营 期 间发 现 的 系统 缺 陷基 础 上， 总 结 系统 运 行 操 作 经 验 ， 分网点、 分 批 次 、分业 务类 型 ， 逐步 在全 辖 推 广 部 署。
关键词 ： 集中授权 银 行转 型 流程改遣
中图分类号： Ｆ ８ ３ ２
文献标 识码 ： Ａ
文章 编号： １ ６ ７ ４ － ０ ９ ８ Ｘ （ ２ ０ １ ３ ） １ １ （ ｃ ） － ０ ２ ２ ７ － ０ １
（ ３ ） Ｈ Ｅ 务 器安 装配 置 搭 建服 务器硬件环境 ， 按 照 操 作 手 册 安装ｌ ｉ ｎ ｕ ｘ操 作 系统 、 ｔ ｏ ｍｃ ａ ｔ ￣ Ｅ 务 器￣ Ｉ Ｉ ＤＢ２ 数 据库 ， 调 试 与综 合业 务 系统 数 据 接 口， 确 保 数 据 流连 通性 。 建 立测 试环 境 进行 测 试 ， 包 括 前 端 柜 员业 务测 试 ， 高 拍 仪 使 用 测 试 和柜 员授 权 测试 。
商业银行远程集中授权系统转型策略研究
商业银行远程集中授权系统转型策略研究一、远程集中授权发展背景上世纪70-80年代，我国银行业的发展经历了从手工记账到单机版系统的飞跃，80年代中期开始在柜面使用计算机系统实现柜台业务自动化处理，1995年后银行间网络化信息系统逐步建立，实现银行各分支机构之间、银行与银行之间的联网。
我国各商业银行搭建行内业务系统时，根据业务风险程度、交易额度、业务复杂性等指标设置了业务授权环节，此时的柜台业务授权工作均由各银行网点的级别较高的业务主管或现场经理承担，在一定程度上有效防控了柜面操作风险。
随着经济逐步发展，银行柜台业务种类和复杂程度日益增加，由于业务主管工作内容繁杂或对柜台人员十分信任等原因，存在授权时流于形式或授权号/授权卡转借的问题，同时柜员办理柜台业务时操作不规范、制度执行不到位、操作风险控制效果有限、银行案件频发等问题时有发生，2009年起我国商业银行开始试点实施远程集中授权模式。
远程集中授权是指银行柜台人员通过集中授权系统，将临柜授权业务的交易信息、业务凭证和客户证件等资料的电子影像件同步传输至银行内部的集中授权中心，由后台授权人员进行远程业务审核并完成授权的一种操作模式。
在工商银行首先搭建远程集中授权系统后，各家国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行在随后的十几年间纷纷效仿，根据各行特色搭建各自远程集中授权中心。
部分银行由总行统一建设远程集中授权系统，各分行分别设立远程集中授权中心，负责分行区域范围内的授权业务审核；部分银行在全国按照区域划分建设1-3个远程集中授权中心，分别负责各区域内的授权业务；部分中小银行将远程集中授权业务上收至总行，在总行部室下设立或单独设立远程集中授权中心；部分农信机构建设农信联盟，由联盟统一建设远程集中授权系统，各农信机构共享系统、分别建立各自的远程授权中心。
二、远程集中授权的优势（一）有效整合节约人员工作量传统授权模式是由网点业务主管现场对柜员的业务办理内容进行审核，一是各行必须综合分析每个网点窗口数量、柜员人数、客户流量、业务种类和人员班次等情况，为每个网点配备足够数量的业务主管，一般分理处级网点配备1人，支行级网点配备2-5人不等。
远程银行赋能中小银行转型升级
远程银行赋能中小银行转型升级导读：借力远程银行，中小银行能够有序推进线上化、智能化、平台化、生态化，实现数字化转型“弯道超车”2021年是“十四五”开局之年，中小银行数字化转型关系其未来的生存与发展。
相比基础雄厚的大型银行和股份制银行，中小银行在金融科技方面投入的资金和人力资源较为有限。
中小银行数字化转型面临哪些机遇和挑战？需要构建哪些核心能力？如何借力场景生态加速数字化转型？远程银行深度融合手机银行、营业网点、场景金融等服务渠道优势，具有新连接、新生态价值属性。
借力远程银行，中小银行能够有序推进线上化、智能化、平台化、生态化，实现数字化转型“弯道超车”。
中小银行数字化转型面临的挑战2021年成为中小银行数字化转型的关键之年。
毕马威与腾讯云联合发布的《区域性银行数字化转型白皮书》基于问卷调查结果提出，当前数字化转型涉及的战略设计、转型进程、资源投入、能力建设要素基本处在起步、持续、加速的状态。
数字化转型并非易事，其本身就是一个动态、渐进的系统性工程。
相比于大型银行和股份制银行，中小银行受到规模和地域限制，在技术、人才、资金、管理等基础能力和资源上面临全方位的挑战，主要体现为数字金融人才短缺、敏捷化的组织欠缺、数据基础能力薄弱。
尤其是后两者，部门权责及沟通机制决定了推动数字化转型的难易程度，而数据基础能力决定了后续的数据整合、应用及其对业务的支持。
后疫情时代，中小银行数字化转型面临四方面问题：一是业务转型重点不清晰，数字化进程中未能挖掘自身独特的资源禀赋优势，业务盲目跟风，未找到真正的数字化转型突破口；二是构建生态平台往往成为中小银行数字化转型的口号，实际上在线下网点与线上自建场景的融合度方面较为欠缺，细分非金融领域的生态布局较少，导致用户黏性较低；三是AI与数据算法技术开发薄弱，缺乏AI 数字人与数据算法能力，难以真正实现数智化技术带来的提质增效；四是激励机制有待完善，数字化转型需要大量复合型人才，但员工薪酬待遇、考核晋升往往无法与创新成果挂钩。
对银行业远程集中授权处理模式的探讨
对银行业远程集中授权处理模式的探讨当下，各个银行为了防控业务风险，基于授权有限的原则，对柜台的业务处理纷纷采用远程集中授权的模式。
对于触发某种交易或者超过某个设定金额的业务自动联动集中授权。
目的很明显，授权人员是独立于业务网点的人员，与网点没有利害关系，不会与业务发生网点相互勾结，引发案件。
这种模式貌似很科学，但实际上，存在很大弊端。
首先，前台柜员提交业务后，到远程集中授权人员审批完成，需要一个过程，这个过程有时甚至需要几分钟，这就使得柜员及客户只能干等，影响了工作效率，降低了客户体验度。
其次，每个银行都对遭到拒绝的业务制订了考核机制，也就是拒绝率：每拒绝一笔业务或拒绝率超过标准，就会扣减网点的绩效工资。
前台柜员对每笔集中授权业务都要小心翼翼地应付。
这就有点说不通：授权柜员就是为了检查错误，检查出问题是他的职责所在。
而如果所有提交集中授权的业务都没有问题的话，那么设置集中授权又有什么必要呢？这还不是问题的关键，关键是这一模式无端派生出一批特权柜员—集中授权人员。
他们的权力非常大，如果业务被拒绝，不但会扣经办人员绩效，还会扣减网点绩效。
网点为了保住绩效，只能向集中授权部门人员疏通关系，无形之中就会孳生腐败。
而作为前台柜员，你一次不被拒绝，一天不被拒绝，甚至一月、一年不被拒绝，你能保证从事前台柜员岗位的时间里都不被拒绝吗？所以拒绝是无法避免的，只是次数多少而已。
很多银行员工不愿从事前台柜员工作，认为前台柜员工作低人一等，就是这个原因。
不被拒绝还好，一旦被拒绝，就是工作不认真，业务不熟练。
注定没有抬头的机会。
所以只要有机会，柜员都会努力调离前台岗位。
而且，集中授权模式相应的考核制度还规定，每个集中授权柜员每月必须完成相应的拒绝任务。
这就造成如果我这个月完成了拒绝任务，掌握的标准就会松一些，如果没有完成拒绝任务，掌握的标准就会紧一些。
有时，一些书写不标准的问题也会被当作拒绝的理由。
实在找出不出拒绝的原因怎么办，那也好说，你传的影像是没问题，但我看不清，当然拒绝。
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浅析利用远程集中授权促进银行基层网点转型【摘要】为更好服务实体经济、提供差异化服务，商业银行需要应用科技手段实施远程集中授权，加快业务流程改造，促进基层网点转型。
远程集中授权系统利用tomcat作为应用服务器，运用DB2作为数据存储，采用B/S和C/S架构部署系统。
通过部署远程集中授权，使前中后台既分离又制约，授权职能后移，提高了人力资源利用率，加强了网点操作风险管控。
【关键词】集中授权银行转型流程改造
银行基层网点转型是一项复杂的系统工程，包括营业网点设计改造、业务流程改造和建立安全运营机制等内容。
网点转型涉及到多部门、多层次协调配合，业务流程作为业务办理过程中的核心内容，是网点转型的一项重要内容。
而远程集中授权是实现业务流程改造的一项关键技术，本文将介绍如何利用远程集中授权实现业务流程改造，促进基层网点转型。
一、银行基层网点转型
（一）网点转型的概念
网点转型是指在新的市场环境下，重新审视网点的定位和作用，本着“以客户为中心”的原则，结合网点的业务范围和客户群体，从服务营销的角度出发，设计发展思路、布局方式和技术手段，合理
分配人员和资源，建立满足客户个性化金融需求、提供差异化服务与多渠道体验的金融服务网点。
（二）基层网点经营现状以及存在问题
网点是市场竞争的前沿，是商业银行经营的基础。
随着经济的快速发展、客户金融需求的不断提升，网点服务质量参差不齐、金融产品单一、营销能力不强的问题也日益显现，已成为制约战略转型的重要因素。
网点经营管理存在以下问题：低价值客户排挤高价值客户，对银行服务不满多是由等候时间过长造成的，大量的授权业务增加客户的等候时间，影响优质高价值客户的忠诚度；员工营销意识不强，大部分柜员仍以核算职能为主，柜面业务繁忙、琐碎，影响了柜员营销的主动性；经营管理不规范，存在运营管理风险，一些网点对运营风险防控仅仅停留在书面上，没有付诸于行动上，风险防范意识不强。
二、远程集中授权介绍
（一）传统授权模式存在的问题
传统授权模式存在效率低、监控难和风险控制难等问题，据统计，银行每日办理的业务中有30％需要授权，，授权人员整日忙于授权，处理其它业务时间减少，降低了工作效率。
当遇到授权额度不足时需电话通知上级进行授权，没有实时监控，难以做到真正意义上的监督
控制。
传统授权没有授权依据和影像记录，出现差错时不可追溯，无法分析差错产生原因，难以确定操作风险责任。
现场授权操作风险难以控制，由于网点有绩效考核任务目标，存在人情授权、私心授权的情况。
（二）远程集中授权概念
远程集中授权是将前台柜员需要授权的交易信息，以及业务凭证影像、视频、音频等同步传输至授权中心，由授权人员审核并完成授权的业务授权实现模式。
实现了“面对面”授权向“背对背”授权模式的转变，监督模式也由事后监督向事中监督转变，将风险监管端口进行了前移，更加有效地防范了前台业务的操作风险。
（三）远程集中授权流程
远程集中授权系统是围绕综合业务系统建设的外围系统，需要授权时，自动跳转至授权系统进行授权。
远程集中授权流程如下：
1.前端柜员办理业务，需授权时发起申请，采集业务凭证影像、现场环境影像和身份核查结果，与交易信息一起发送给授权柜员。
2.授权系统根据事先定义的规则和授权柜员在线情况，将申请分配给相应的授权柜员审核，授权柜员对业务信息和相关影像进行审核，做出通过、补充资料或者拒绝的审核结果。
3.前端柜员收到审核结果，如果通过审核，前端自动返回业务系统继续办理业务；如果需补充资料，前端柜员则补充相关资料后再次发起授权申请；如果拒绝授权，前端柜员则将拒绝原因告知客户，补齐资料再来办理。
三、远程集中授权上线部署
（一）上线准备工作
上线准备包括制定上线组织架构和制定上线时间表，其中人员组织架构包括：1）根据项目角色和责任分工，确定参与上线部署的相关部门人员；2）折算日均授权业务量，按每人每日办理300笔授权业务配备授权人员，成立授权中心；3）组织相关人员参加业务操作培训，熟悉操作流程。
上线时间计划表包括设备安装、环境配置、安装验证、应用部署、试运营和系统推广，每个步骤要确定责任人。
其中需注意避开月末、节假日等业务办理高峰期，选择业务较少的时间进行试运营和系统切换。
（二）运行环境配置
1.硬件设备选型采购
根据业务量折算和影像质量要求，对集中授权服务器和前端柜员使用的高拍仪进行选型，要求高拍仪具备双摄像头和高像素，并且具
备身份核查模块。
2.分发和安装
编写高拍仪安装教程手册，组织培训并进行现场演示教学，安排人员负责设备的领用和调换工作。
3.服务器安装配置
搭建服务器硬件环境，按照操作手册安装linux操作系统、tomcat服务器和DB2数据库，调试与综合业务系统数据接口，确保数据流连通性。
建立测试环境进行测试，包括前端柜员业务测试，高拍仪使用测试和柜员授权测试。
（三）试运营和系统推广
为确保传统授权模式能平稳过渡到远程集中授权模式，正式推广前需选择网点进行试运营，以发现系统开发过程中未发现的问题。
对于进行试运行的网点，每天汇总运行报告，收集和发现系统运行问题，并由专门技术人员及时解答系统操作问题和解决系统存在的缺陷。
在修复运营期间发现的系统缺陷基础上，总结系统运行操作经验，分网点、分批次、分业务类型，逐步在全辖推广部署。
四、建设远程集中授权的意义
（一）集中授权为银行基层网点转型、业务流程改造提供了技术
支持，是转型升级的有力抓手。
集中授权加快了业务办理速度，减少了等待时间，提高了客户的忠诚度；利用电子影像和工作流技术，集中处理中后台的相关业务，形成网点前台受理，中心后台集中处理的业务运作模式。
（二）集中授权控制和防范柜面业务操作风险，监督模式由事后监督向事中监督转变，将风险监管端口进行了前移，能够更加有效的防范了前台业务的操作风险。
同时授权业务的影像资料和交易信息可供事后监督和审计，事中、事后监督双管齐下，管控操作风险。
（三）集中授权优化人员配置，授权业务由授权中心承担，仅需要6、7名专职授权人员即可完成所有授权业务。
过去网点兼任授权职责人员可以专注综合业务办理，解放了网点授权人员，提高了工作效率。
五、总结
在国内零售银行不断发展和客户对网点的要求不断提高的大趋势下，银行基层网点转型改造步伐进一步加快，作为银行基层网点，如何完善服务方式，推进业务发展及增加竞争优势，使网点从交易核算型向营销服务型的业务流程转变，成为全行经营转型的首要环节。
远程集中授权作为一种有效的科技手段，缩短了业务办理时间，加强了风险控制程度，实现风险控制与方便客户、营销客户相统一。