二代支付系统答疑(第四期)教学文稿

二代支付系统答疑（第四期）大额部分1、原先已签订的自动质押融资合同，在二代支付系统是否还继续有效？答：第二代支付系统只是支付系统自身从第一代升级到第二代，对于已签订的尚在有效期内的自动质押融资合同，在第二代支付系统上线后继续有效。

2、在大额普通贷记业务——城市商业银行汇票业务中，部分业务在兑付处理时是否没有兑付通知报文？答：是的，全额兑付业务后有全额兑付通知报文，部分金额兑付处理时没有兑付通知报文。

参与者可从接收到的清算银行汇票资金报文中看到出票金额、多余金额和实际结算金额。

3、清算窗口预关闭时间是几分钟？答：清算窗口预关闭是一个系统动作。

在执行清算窗口关闭前，系统自动将排队队列中的大额支付业务和即时转账支付业务、单边业务退回；错账冲正、日间透支利息和支付业务收费、同城票据交换轧差净额的清算、小额借方轧差净额和网银借方轧差净额业务的清算则不退回。

系统首先启用日终自动拆借功能进行解救。

如果日终自动拆借功能使用后仍不能解救排队业务，在规定的时限内直接参与者未能筹措到资金，则由人民银行提供高额罚息贷款并纳入清算纪律考核。

排队队列全部解救后，清算窗口关闭。

4、网银用户通过网银平台，使用大小额支付系统发起普通汇兑业务，如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行该如何向接收清算行发起报文？答：如果接收行尚未完成二代系统报文改造，发起行应通过一代系统报文向接收清算行发起报文。

小额部分5、小额支付轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，请问这个设置是由人行设置还是商业银行自己可以设置？答：小额支付系统轧差场次和提交清算时间由人民银行根据业务发展情况按照业务管理规定进行统一设置，商业银行不能设置。

6、集中代收付模式下的批量代收与以往流程变化较大，当付款清算行收到代收付中心的代收业务时，如果付款人账户余额不足，或财政零余额需向财政申请支付金时，是否能分批发起贷记报文，分批回执？答：付款清算行收到集中代收中心发来的批量代收业务后，对扣账成功的业务向小额支付系统发起定期贷记业务。

如果付款人账户余额不足时，付款清算行可以根据行内系统业务处理情况分批发起贷记报文，分批向集中代收付中心返回回执。

7、集中代收付模式下，付款清算行在贷记报文发送对方清算成功，付款行返回代收回执后，对方行又退回该笔资金，如何处理？答：当付款清算行收到收款行退回定期贷记业务时，首先要将退汇业务与原定期贷记业务进行匹配，处理成功后付款清算行在数据库内检查是否为批量代收付业务，如是，则通知代收付中心该笔代收付业务被退回，由代收付中心将退回信息通知收（付）款单位。

收（付）款单位收到退回通知后，更正有关业务信息并重新提交。

为规范收款清算行及时办理退汇业务，制度中将规定最长退汇期限。

8、对于小额支付系统定期贷记业务是否将不限制其业务类型为工资或保险金等，即只要是单个付款人付款至多个收款人的业务均可使用？答：是的，凡具有单个付款人向多个收款人付款特点的支付业务均可通过定期贷记业务办理。

9、代收业务借改贷处理后，是否仍然校验协议号？答：代收付业务借改贷后，集中代收付中心仍然需要校验协议信息。

协议号是否纳入校验范围，中国人民银行将在制度中予以明确。

10、在系统升级改造过程中，支票影像交换系统是否需要做同步升级改造？二代支付系统中支票影像业务将改为通过小额支票截留业务办理，是否需要商业银行行内重新开发改造，能否直接进行接口转换？如何过渡？答：(1)支票影像交换系统在第二代支付系统建设中不作升级改造。

当其生命周期结束后停止运行，支票影像业务通过小额支付系统支票截留业务来处理。

(2)二代支付系统报文与现有报文是完全不同的两个报文标准体系，所有业务功能包括小额支票截留业务功能均需要商业银行重新开发。

(3)支票影像交换系统向小额支付系统切换过渡方案在需求书2.1.14.2节中有详细描述。

11、二代系统报文标准是否已考虑银行票据凭证换版后号码为16位的情况？对于一代系统中不支持16位的报文是否还做调整？若调整怎么处理？若不调整如何处理？答：(1)二代支付系统将考虑票据凭证换版对票据号码16位的需求。

(2)目前一代支付系统报文不做调整，制度上将明确一代支付系统报文中票据号码的填写要求。

对于16位的支票号码，一代支付系统报文中仍然填写号码后8位，前4位补0。

12、系统升级后，是否对借记回执业务进行匹配检查？对未与原借记业务匹配的回执业务，系统是否拒绝？答：系统对借记回执业务进行匹配检查。

对于未与原借记业务匹配的业务，系统作拒绝处理。

13、我行支票影像系统为间连，是否需要申请直连，还是待二代上线后，直接通过二代办理支票影像业务？答：银行机构根据本行支票影像业务发展情况选择间联或变更为直联。

对于支票影像业务量大且发展快的银行，应尽快选择为直联方式接入影像系统办理业务。

14、集中代收付业务中与企业签订的协议编号规则目前各地区不一致，二代上线后是否统一？现已签订的协议是否重签？答：(1)第二代支付系统不对协议号编制规则进行统一。

(2)未来确定的协议核验要素如果覆盖现有协议要素，则不需要重新签订协议。

15、集中代收付业务借改贷后，原来的借记业务是否保留？答：集中代收付业务借改贷后，原来的借记业务处理流程不再保留。

16、对于轧差日期与清算日期不为同一工作日的情况，网上支付跨行清算系统会把相关信息发给各地人民银行会计营业部门，二代支付系统上线后，小额支付系统也会同样处理吗？答：第二代支付系统上线后，清算账户管理系统统一将小额支付系统和网上支付跨行清算系统中，轧差日期和清算日期不为同一工作日的信息，通过专用报文发送人民银行当地分支机构自动进行计息积数调整处理。

网上支付跨行清算系统部分17、我行由于行内核心系统改造，未赶上第二批网银上线，请问我们能申请在第三批上线吗？第三批上线后，是否还可以单独申请接入？答：(1)未赶上第二批接入网上支付跨行清算系统的银行机构，可以申请第三批上线。

(2)未赶上第二批和第三批接入网上支付跨行清算系统的银行机构，根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法》中关于参与者准入与退出的有关规定，可以单独申请接入系统。

18、网上支付跨行清算系统已考虑备份接入点，今后二代支付系统的大、小额支付系统采用一点接入，一点清算模式时，是否也考虑备份接入点的功能，以提高各商业银行与人行的网络安全稳定？答：在第二代支付系统中，大、小额支付系统和网上支付跨行清算系统均为银行机构提供备份接入点功能。

19、IBPS系统何时开通第三方支付报文？答：第三方贷记业务的开通涉及非金融支付服务机构的管理问题。

目前，人民银行正在根据《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》研究第三方机构接入系统的准入标准、具体接入时间及第三方贷记业务的开通时间。

20、第三方贷记业务中各种业务类型收费标准及各种类型如何区分，第三方货记各类业务手续费分润的标准划分能否按业务量高低打折？答：网上支付跨行清算系统可实现按业务类型设置收费标准，并按业务量的大小调整业务收费标准。

SAPS及总体部分21、2010年3月是否为最后上线日期，如果选择此时上线何时能够公布相应的验收、联调、模拟运行以及实施计划？答：《第二代支付系统工程实施计划》已经制定并印发，其中明确规定了联调、验收及模拟运行的时间，参与者可参考制定本行的实施计划。

22、参与者是通过NPC还是CCPC接入是否由人行制定？答：直接参与者接入二代支付系统时，首先由本行申请接入点是NPC还是CCPC，人民银行综合考虑业务量大小等因素进行审批。

23、2012年3月过渡期截止前，商业银行如果不对行内系统进行任何改造升级，是否仍能正常运行一代支付系统的各项业务？答：一、二代支付系统过渡期之内，未完成行内改造的商业银行能够正常收发一代支付系统的报文；过渡期结束后，如果商业银行仍然未完成行内系统改造，将不能接入二代支付系统。

24、二代支付系统联调测试什么时候开始？到什么时候结束？测试端口和生产端口在哪里可以知道？答：按照中国人民银行《第二代支付系统工程实施计划》，联调测试开始时间为2011年3月21日，结束时间为2011年7月1日。

相关具体时间及事宜，中国人民银行在联调测试前会下发正式的文件通知。

25、对于二代支付系统的新功能，哪些必须开发？能不能只开发其中部分功能？答：二代支付系统中主要的业务系统包括大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统。

对于网上支付跨行清算系统，如果参与者不接入网银，可以不开发。

对于大、小额支付系统相关的功能，建议参与者进行全部功能的开发。

在接入二代支付系统前，中国人民银行科技部门将对各商业银行的接口进行验收。

26、MBFE客户端支持与SAPS有关的报文功能吗（如自动拆借协议管理、流动性查询等）？答：第二代支付系统使用的PMTS-MBFE为直联软件，没有间联的业务功能，其相关的报文功能通过商业银行行内系统来实现。

在二代支付系统过渡期内，原来以间联方式接入的参与者仍保持现有接入方式。

待过渡期结束后，人民银行会提供、发布新的间联客户端软件。

间联方式下客户端支持与SAPS有关的报文功能。

27、日间透支的发生条件是什么？答：清算账户日间透支额度由人民银行设定。

当直接参与者在可用头寸不足支付时，系统才可启用日间透支功能。

PMIS部分28、如果商业银行行内系统发生行名行号信息缺失的情况，商业银行应从何处获取完整的行名行号信息？答：商业银行行名行号信息缺失时，可以从当地CCPC导出完整的行名行号信息。

29、一代支付系统行号在审查期间，同一直接参与者不能提交新的行名行号申报，二代支付系统是否仍为原规则？答：保持原规则。

同一直接参与者已申报的行名行号在审查期间时，不能进行行名行号的新增、变更和撤销申请。

30、我行在省外开立支行，请问能申请行号吗？如果能，手续如何办理？答：商业银行在省外开立分支机构，可以向当地人民银行支付结算管理部门申请行号。

申请流程应按当地人民银行的相关管理办法执行。

31、一点清算模式下，商业银行在异地开设分行是否行名行号经属地两级审批后，默认清算账户就是总行所在地账户？答：一点清算模式下，商业银行异地开设分行并申请作为间接参与者的，其上级参与者默认为系统中的直接参与者。

32、“一点清算”是指一个直接参与者，多个间接参与者，那么是否是指商业银行在当地人民银行开立的清算账户都要销户？如果无需销户，只要直接参与者在行号申报时将其设为间接参与者即可？间接参与者的行号需要另外申请还是沿用原来的？答：银行机构在申请“一点接入、一点清算”模式时，其是否销户视以下情形而定：情形一：银行机构先按原模式接入第二代支付系统，再变更为“一点接入、一点清算”模式。

该模式下，银行机构作为第二代支付系统参与机构，可申请将其直接参与者变更为一点接入行的间接参与者，清算账户可根据行号属性变更要求，由支付系统和当地会计核算部门降其清算账户设置为非清算账户，不必进行销户处理。