从农村金融视角看农民财产性收入问题——基于河北省的研究
金融生态视角下农村民间金融发展问题探析——以河北省为例
一
农 村民间金融 是指在农村地 区民间 自发形成 和发展的 、 为满 足 自 身融资需求 ， 存在于政府金 融监管体 系之外 的非正规金融活 动。农村 民间金 融的存在形式主要有 以下几种 ： 一是农 村信用合作社 。这是农
二、 农 村 民 间金 融
（ 一） 民 间金 融
在很长一段时 间里 ， 农村 民间金融一直是政府所 限制 的对象 ， 缺乏 应有 的政策支持 。而人 们对 民间金融 的认识也存在 误区 ， 认为 只有 官
方的金融融资活动才是合 理合 法的。其实新农 村的发展所需资金数量 民间金融是 一个相对 的概念 ， 是指官方金 融之外的融 资活 动。所 如果仅仅 是通过 正规金融 机构提供 的话 ， 是远远 达不到需 求标准 的 。 谓官方 金融 ， 就是其业 务的开展和资金 的运 行在国家相关 部门的监管 在广大的农 村地 区 ， 特别是沿海地区 ， 农 村民间金融发挥着正规金融所 之下 。除此之外 的金融活动我们可 以称之为非正式金融 。然而在这一 不 能发挥 的巨大能量。 因此现 阶段 的客观事 实就 是 ： 农村 民间金 融在 问题上 ， 学术界又有着不 同的观点 ： 山东大学金融系博士生导师姜旭朝 我国农村 地区大量存在 ， 并发挥着非常重要的功能 。 认为 ， 非正式金融与 民间金融是不 同的概念 ， 非正式金融是 因金融体系 我们 同样应该 认识到 ， 我 国农村 民间金融 在发展过程 中同样存在 不健全而产生 的， 是会随金融体 系的完善而逐渐消亡 的， 而 民间金融是 问题 。第一 ， 农村 民间金融 潜伏着 比较大 的金融风险 。民间借贷活动 国家官方金融之外必不可少 的金融活动形式 ， 是对官方金融 的补充 ， 是 容易滋生 出一系列的金融犯 罪行为 ， 例如 ， 非 法吸取存款 、 高利率发放 正常 的、 科学 的金融形态 。张宁教授 的观点与姜旭朝不 同， 他认为非正 贷款 、 非法地下银行等等 。第二 ， 农村 民间金融不利于 国家宏观调控政 式 金融有 狭义 和广义之分 ， 狭义 的非正式 金融是 指不合 法的、 与现有法 策 的实施 。由于 民间金 融的 自主性 和非正规性 ， 当国家试图调控金 融 律 对抗 、 影 响经济 活动运行 的金融 活动 ； 广 义的非 正式金融 除了包 括上 市场 和产业结构时 ， 很容易被大量存在 的民间金融 削弱力度 。第 三， 农 述 非法金融活 动外 ， 还包括 民间金融 。笔者认为两位 学者 的说法都有 村 民间金融易发生经济纠纷 。农村 民间金融 的不正规性会 导致借贷 双 科 学之处 ， 首先 民间金融是对官方金 融的重要补充 ， 另外 ， 民间金融 与 方容易产生分歧 ， 最终发生经济纠纷 。第 四， 农村 民间金融组织 自身不
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究1. 引言1.1 研究背景城乡收入差距一直是中国社会经济发展中一个长期存在的问题。
随着城市化进程的加快和经济发展的不断推进，城市和农村之间的收入差距逐渐扩大，这不仅会影响社会稳定，也会削弱经济的可持续发展性。
传统金融体系不完善导致了部分农村地区金融服务不足，致使农村居民在金融服务方面存在严重不平等现象。
1.2 研究意义研究普惠金融发展对城乡收入差距的影响，对于深入了解城乡经济发展现状、探讨城乡收入差距形成机制、制定合理的政策措施具有重要意义。
通过研究河北省普惠金融在城乡之间的发展状况和影响因素，可以为促进城乡经济平衡发展提供理论支持和政策建议，为完善我国金融体系、构建更加平衡可持续的经济发展格局提供参考。
本研究旨在探讨河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响，为深化城乡收入差距研究、促进城乡经济协调发展提供新的理论和实证依据，具有一定的理论和现实意义。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨普惠金融发展对城乡收入差距的影响机制，为河北省实现城乡收入均等化发展提供理论和政策支持。
具体包括以下几个方面：通过对河北省普惠金融现状的分析，了解普惠金融在城乡发展中存在的问题和不足，为后续的研究提供基础数据支持；通过分析普惠金融对城乡收入差距的影响因素，揭示普惠金融在促进城乡收入均衡发展中的作用机制；通过实证研究验证普惠金融发展对城乡收入差距的影响效果，为政府决策提供可靠的数据支撑；通过对河北省普惠金融政策的影响分析，深入探讨普惠金融政策对城乡收入差距的作用机制，为未来政策制定提供建议和借鉴。
通过研究普惠金融发展的路径和对策，旨在帮助河北省更好地实现城乡收入差距的缩小和城乡经济的协调发展。
2. 正文2.1 普惠金融在河北省的现状分析河北省是中国大陆地区的一个省份，位于华北地区，经济发展相对较快。
在普惠金融领域，河北省也积极探索和推动普惠金融发展，促进金融服务的普及和均衡。
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究近年来，河北省加快推进普惠金融发展，积极推动金融资源下沉，通过金融服务的普及和完善，不断缩小城乡收入差距，加强社会平等和稳定。
本文旨在探讨河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响。
首先，普惠金融有利于促进农村经济的发展，提高农民收入水平。
农村是中国的重要组成部分，农民是国家的粮食供应商和劳动力来源。
传统上，农村地区的金融服务覆盖率低，金融产品和服务品类单一，往往无法满足农民的实际需求。
然而，随着普惠金融的普及和完善，农村金融服务的覆盖率逐步提高，金融产品和服务品类也日益丰富。
通过以“三农”为重点的金融服务，可以扶持和支持农村产业，提高农民的生产力和劳动力素质，促进农村经济的发展，提高农民的收入水平。
其次，普惠金融有利于推动城市基础设施建设和创新创业，促进城市经济增长和就业机会增加。
城市是经济发展的重要区域，是创新创业的主要场所。
然而，由于城市经济和财富的集中，城市与农村之间的收入差距逐渐扩大，城市内部的贫富差距也加剧。
在这方面，普惠金融可以通过支持小微企业和创新创业，推动城市经济的发展和就业机会的增加，缓解城市内部的贫富差距，促进城市人口的稳定和平等。
最后，普惠金融有利于促进社会平等和稳定。
社会平等是一个基本的价值观，也是国家的中心任务之一。
通过以“普惠金融”为核心的金融服务，可以最大程度地扩大金融资源的普及范围，满足各类消费者的不同需求，缓解社会的不平等现象，促进社会的稳定和发展。
综上所述，河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响巨大。
密切关注普惠金融的发展，提高金融服务水平，有利于促进农村经济的发展、推动城市经济的增长和就业机会的增加，促进社会平等和稳定，缩小城乡收入差距。
因此，河北省应将普惠金融发展纳入战略考虑，不断推进金融服务的全面覆盖和质量提升，促进全社会的共同繁荣和进步。
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究
河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究一、引言城乡收入差距是指城市和农村居民收入水平之间的差距。
随着我国经济的快速发展，城乡收入差距不断扩大，已成为一个突出的社会问题。
解决城乡收入差距问题，是实现我国社会公平和稳定发展的重要任务。
普惠金融是指通过金融机构向经济弱势群体提供贷款、理财等服务的金融模式。
普惠金融的发展，可以弥补城乡金融服务的不平衡，改善农村和城市居民的金融环境，从而促进城乡收入差距的缩小。
1. 促进农村经济发展：普惠金融可向农村地区提供贷款、信用保证等金融服务，支持农村经济的发展，增加农民的收入来源；2. 提高资金利用效率：通过普惠金融的发展，农村居民可以更便利地获得贷款和理财产品，提高资金的利用效率，进一步提高收入水平；3. 促进农村居民素质提升：普惠金融发展可以为农村居民提供更多的教育、培训和就业机会，提高农民的素质水平，进一步增加收入；4. 缩小城乡金融服务差距：普惠金融的发展可以拉近城乡金融服务的差距，提高农村居民的金融包容性，使得农村居民能够更好地享受到金融服务，进一步拉近城乡收入差距。
为了验证普惠金融发展对城乡收入差距的影响，本文选取河北省作为研究对象，采用定量研究的方法，收集相关数据进行实证分析。
本文通过对河北省不同地区的普惠金融发展数据进行比较，分析普惠金融在不同地区的普及情况。
本文通过对河北省城乡居民收入差距数据的分析，探讨城乡收入差距的现状及其变化趋势。
本文利用统计模型对普惠金融发展与城乡收入差距的关系进行分析，得出普惠金融发展对城乡收入差距的影响程度和机制。
四、政策建议1. 加大对农村金融服务的支持力度，提高普惠金融在农村地区的普及度；2. 提高农村居民金融素质，加强金融教育和培训；3. 改善农村金融环境，提高农村居民对金融产品和服务的信任度；4. 加强城乡金融服务的均衡化发展，缩小城乡金融服务差距。
五、结论普惠金融发展对于缩小城乡收入差距具有重要的意义。
通过对河北省普惠金融发展对城乡收入差距的影响研究，可以为相关政策的制定和实施提供科学依据，促进城乡收入差距的缩小，推动我国经济社会的健康发展。
河北省农村金融体系问题研究
河北省农村金融体系问题研究1. 引言1.1 研究背景河北省农村金融体系问题研究的研究背景是，农村金融一直是中国金融体系中的一个重要组成部分，对促进农村经济发展、提升农民收入、改善农村金融服务水平等方面发挥着重要作用。
由于河北省地处华北平原，土地资源相对集中，农业生产相对规模化，传统的农村金融体系已经难以满足当地农民对金融服务的需求。
随着农村经济的发展和农民收入水平的提高，农村金融体系也面临着诸多问题和挑战，如金融服务水平低、金融产品不够多样化、金融机构稀缺等。
研究河北省农村金融体系问题具有重要意义，有助于深入了解目前农村金融体系存在的问题和障碍，为制定相关改革政策提供理论支持和实践参考。
通过对河北省农村金融体系问题的研究，可以促进农村金融体系的发展和完善，推动农村经济的转型升级，实现乡村振兴战略目标，提高农民的金融包容性和金融服务水平。
研究河北省农村金融体系问题具有重要意义和必要性。
1.2 研究意义农村金融体系是支撑农村经济发展、促进农民增收致富的重要组成部分。
在河北省这样一个农业大省，农村金融体系的发展直接影响着农村经济的健康发展和农民的生活水平。
研究河北省农村金融体系的问题具有重要意义。
通过深入研究分析河北省农村金融体系现状，可以发现存在的问题和不足之处，为提出合理有效的改革措施提供依据。
这有助于完善农村金融服务体系，提高金融资源配置效率，推动农业现代化和乡村振兴。
探讨影响河北省农村金融体系发展的因素，有助于深入了解农村金融发展的内在驱动力和外部环境，为未来制定符合当地实际的政策和措施提供科学依据。
最重要的是，通过研究和解决河北省农村金融体系面临的问题，可以促进金融资源向农村地区倾斜，带动农村经济发展，提高农民收入，改善农村生活质量，实现经济社会可持续发展的目标。
研究河北省农村金融体系的意义重大且深远。
【字数：263】1.3 研究目的研究目的是为了深入了解河北省农村金融体系存在的问题和困难，分析影响其发展的因素，提出解决问题的建议，并探讨未来的发展方向。
河北省农村金融发展与农民收入增长关系研究
目录摘要 (I)Abstract (II)第1章绪论 (1)1.1选题背景与选题意义 (1)1.1.1 选题背景 (1)1.1.2 选题意义 (1)1.2研究内容与研究方法 (2)1.2.1 研究内容 (2)1.2.2 研究方法 (2)1.3国内外文献综述 (2)1.3.1 国内文献综述 (2)1.3.2国外文献综述 (3)1.3.3文献评析 (3)1.4创新点与不足 (4)1.4.1创新点 (4)1.4.2不足之处 (4)第2章农村金融与农民收入的相关理论 (5)2.1农村金融发展的相关理论 (5)2.1.1农村金融的含义 (5)2.1.2 农业信贷补贴理论 (5)2.1.3 农村金融市场理论 (5)2.2农民收入相关理论分析 (6)2.2.1 二元结构理论 (6)2.2.2国民收入分配理论 (6)第3章河北省农村金融发展与农民收入现状分析 (8)3.1河北省农村金融现状分析 (7)3.1.1 河北省农村资金需求分析 (7)3.1.2河北省农村金融发展现状 (8)3.2河北省农民收入现状 (9)3.2.1 农民收入变化分析 (9)3.2.2 农民收入组成结构分析 (10)第4章河北省农村金融发展与农民增收理论分析 (12)4.1农村金融发展的资本推动分析 (12)4.1.1 河北省农村金融的发展存在的问题 (12)4.1.2 资本推动作用理论分析 (13)4.2农村金融发展带动农民收入效应分析 (13)4.3农村金融带动农民增收补充效应分析 (14)第5章河北省农村金融发展与农民增收实证分析 (16)5.1数据的选取及建立模型 (16)5.2实证检验过程 (17)5.2.1 平稳性检验 (17)5.2.2 协整检验 (18)5.2.3 格兰杰因果检验 (20)5.3研究结论 (20)第6章促进农民增收的金融发展建议 (21)6.1推进农村金融的供给侧改革，发挥金融的作用 (21)6.2规范农村金融市场，完善非正规金融组织的行为 (22)6.3优化农村资金配置，减少资金的外流 (22)6.4丰富农村金融创新产品的种类 (22)结论 (24)参考文献 (25)摘要十九大的召开表明，“三农”问题依旧是政府关注的焦点。
河北省农村金融体系问题研究
河北省农村金融体系问题研究1. 引言1.1 研究背景研究背景：随着我国农村经济的快速发展，农村金融体系也逐渐成为人们关注的焦点。
河北省作为我国农业大省之一，在农村金融发展中起着重要的作用。
目前河北省农村金融体系存在着一些问题，如金融服务不足、金融产品单一、金融机构覆盖面不广等。
这些问题不仅影响了农村居民的金融生活，也制约了农村经济的持续发展。
对河北省农村金融体系问题进行深入研究，既有利于找出存在的问题，也有利于提出解决方案，推动农村金融事业的健康发展。
本文旨在通过对河北省农村金融体系进行全面分析，探讨存在的问题和影响因素，提出改革措施和发展对策，为农村金融发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析河北省农村金融体系存在的问题，并探讨影响农村金融发展的因素，为进一步制定改革措施提供依据。
通过研究农村金融体系现状和问题，并提出对策和建议，旨在促进河北省农村金融的健康发展，满足农村经济发展的资金需求，提高农民的金融服务水平，推动农村地区经济社会的协调发展。
通过本研究，可以为全国其他地区的农村金融体系发展提供借鉴和经验，为加快我国农村金融改革与发展提供参考。
通过对河北省农村金融体系问题的研究，进一步推动中国农村金融事业的蓬勃发展，促进乡村振兴战略的顺利实施。
1.3 研究意义农村金融体系是支持农村经济发展和农民生活改善的重要保障，对于实现农村全面建设小康社会具有重要意义。
河北省作为中国重要的农业大省，农村金融体系发展的状况和问题影响着农村经济的稳定和持续发展。
对河北省农村金融体系问题进行研究具有重要的理论和实践意义。
研究河北省农村金融体系问题能够为政府部门提供科学的决策依据。
深入分析农村金融体系的发展现状和存在问题，可以帮助政府制定有效的政策措施，推动农村金融体系的健康发展，促进农村经济的持续增长。
研究农村金融体系问题对于提升农村居民的金融素养和风险意识具有促进作用。
通过解决农村金融体系存在的问题，可以提高农民的金融服务水平和金融风险防范能力，帮助他们更好地利用金融资源，提高财富管理能力。
当前我国农村金融供需状况的分析——基于河北省农村的调查
户 农 户 曾经 向农 村 信 用 社 贷 款 ，借 贷 发 生 比率 仅 为
１ ． ％。 由于农 户来 自农村 信用社借贷 发生 比率较 低 ， ８９ ９ 所 以可 以判断农村信用社支农 贷款覆 盖面较狭窄 ，农户
借贷资金 的可获得性不 强。而来 自民间私人 处的借贷不
只是资金规模要大 ， 而且借贷 发生 比率较高 ， 农户的资金 可获得性更强 。 在满 足农户资金借贷需求程度上 ， 民间私 人借贷具有 明显 的优势 。
一
、
样 本 与 调 查 说 明
沧 州 、 家 庄 和 张 家 口 ， 本 具 有 代 表 性 。 同 时本 次 调 查 石 样
本次调查 内容 主要 分为两部 分 ： 一是 对农户 的借 贷 对金融机构发放 了 １０份问卷 ， 回 ９ 份 。主要调查 对 ２ 收 １
行 为调 查 ；二 是 对 当 地 金 融 机 构 的走 访 调 查 。共 发 放 问 卷 ７ ０ ， 收 ６ ４ 。 本 分 布较 广 ， ０份 回 ７份 样 主要 集 中在 邢 台 、
需差异问题提供参考 。
关 键 词 ： 村金 融 ； 村 金 融 供 给 ； 村金 融 需 求 ； 异 分析 农 农 农 差
中 图分 类 号 ： ８ ２１ Ｆ ３． 文献标识码 ： Ａ 文章 编 号：０ ３ ９ ３ （０ １０ — ０ ６ ０ ＯＩ ０ ９ ９ ．ｓ．０ ３ ９ ３ ．０ １０ ． １ ０ — ０ ｌ２ １ ）８ ０ ６ — ４ Ｄ ： ． ６ ０ｉ ｎ１０ — ０ １ １．８１ １３ ｓ ２ ９
１９ ３
方 差 ３５ ２ ４ ｌ ．３ １ｅ ２ ２１ ｌ ．ｅ １ ８４ ３２ ８ ２ ．４ ７ ８１ ２ ．４ １２７ ２ ．３ ４ ．７ ４ｏ ６ ９８ ４ ．Ｉ
农业产业化对农民收入的影响研究——来自河北省的证据
［ 关键词 ］ 农 业 产 业化 ； 农民收入； 深度效应 ； 广度 效 应
［ 中 图分 类 号 ］ Ｆ ３ ２ ３ ［ 文献标识码］ Ａ
１ 引言
起 源 于上 世 纪 ９ ０年 代 初 的农 业 产 业 化 经 营 ．成 为 中 国农 村 改 革 与 发 展 中最 具 全 局 性 和 长 远 战 略 意 义 的 突破 和 创 新 。在
入 的 影 响 受 到 了诸 多研 究 者 的重 视 。很 多研 究 文献 从 理 论 角 度
阐 释 了 农 业 产 业 化 促 进 农 民增 收 的作 用 机 理 ， 例 如 庞 道 沐 认 为 农 业 产 业 化 可 以引 导 农 民走 向市 场 ．有 效 转 化 农 业 劳 动 力 ， 提 高农业 比较效益 。 从 而增加农 民收入 ； 周 建 涛 提 出 产 业 化 能 够
具 有 广 泛 的代 表 性 。鉴 于 此 ， 本 文 以近 年 来 产 业 化 发 展 迅 速 的 河 北省 为例 ， 利 用 相 关 统 计 数 据 定 量 分 析 农 业 产 业 化 对 农 民收 入 的影 响 。 以期 为农 业 产 业化 发 展 、 农 民增 收 提 供 帮 助 。
延长农 产品产业链 条 ， 并转移大 量农村劳 动力 ； 常 玉 苗 认 为 产
业 化 对 农 民增 收 的影 响是 一 个 复 杂 的 过程 。中介 组 织 或 专业 市 场 拉 动 、 产 业 链 条 延 伸 等 四
条 路 径 促 进 农 民增 收 ； 夏 春 玉 对 产 业 化 不 同利 益 联 结 模 式 对 农 民 收 人 的 影 响进 行 了推 导 ， 发 现与市场模 式相 比 ， 农 业 产 业 化
河北省农村金融体系问题研究
河北省农村金融体系问题研究近年来，中国农村金融体系建设一直备受关注。
作为中国重要的农业大省之一，河北省农村金融体系的建设一直备受关注。
农村金融体系的完善不仅关乎农村经济的稳定增长，也直接关系到农民的收入水平和生活质量。
在河北省，农村金融体系依然存在不少问题和困难，亟需研究解决。
本文将就河北省农村金融体系的问题展开研究，探讨存在的问题及改进对策。
一、河北省农村金融体系现状目前，河北省的农村金融体系主要由农村信用合作社、农村商业银行和农村小额贷款公司等组成。
这些金融机构在农村地区发挥着关键作用，支持了大量农村居民的生产生活。
与城市金融体系相比，河北省的农村金融体系仍然存在一些问题。
农村金融机构覆盖面不足。
河北省农村地区广大，但农村金融机构的网点覆盖率偏低，许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融产品不够多样化。
当前，农村金融产品主要以农业贷款为主，其他金融服务较为单一，难以满足农民多样化的金融需求。
农村金融服务水平有待提高。
一些农村金融机构的服务水平不高，办事效率较低，给农民带来诸多不便。
农村金融风险防范不足。
由于一些农村金融机构的管理水平不高，金融风险的防范和控制方面存在一定问题，一些金融机构资不抵债，导致了一些风险事件。
1. 服务覆盖不足河北省是农村人口众多的省份，但农村金融服务的覆盖面仍然不够广，许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
尤其是一些山区和深度贫困地区，金融服务的薄弱无疑成为农民创业致富的障碍。
2. 产品结构单一当前，农村金融产品主要以农业贷款为主，其他金融服务较为单一。
这种情况使得农民缺少多样化的金融产品选择，无法更好地满足多样化的金融需求。
3. 服务水平不高一些农村金融机构的服务水平较低，办事效率不高，给农民带来了不便。
农村金融机构的服务理念还停留在以往，更多依靠传统方式和手段，缺乏创新和现代化。
4. 风险防范不足一些农村金融机构的管理水平不高，金融风险的防范和控制方面存在一定问题，导致了一些金融机构资不抵债，一些风险事件的发生。
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十七大报告首次提出“创造条件让群众拥有更多的财产性收入”，十八届三中全会进一步提出“完善金融市场体系，探索增加居民财产性收入渠道”，表明增加财产性收入成为城镇化时期重要的发展战略。
增加农民财产性收入是增加河北省居民财产性收入的重要突破口。
农民财产性收入主要由房屋财产收入、土地增值收入和金融资产收入等构成，这些收入的获得都需要强有力的金融支持，如何构建农村金融市场体系来促进农民财产性收入增长成为目前新农村建设最重要的任务之一。
一、河北省农村居民财产性收入的分配状况1.农民财产性收入占农村纯收入比重低。
（1）农民财产性收入无论从绝对规模看，还是从占农村人均纯收入的比重看，都处于最低的水平。
由表1可见，2009年农村居民财产性收入只有123.9元，而2014年达到最高时也仅为204元，年均增速为10.49%，年平均值仅为174.29元，而最高水平的工资性收入年平均值达到3414.21元，成为农民收入首要的来源。
2009~2014年间，农村居民财产性收入占农村人均纯收入的比重在1.81%~3.06%间浮动，而工资性收入和家庭经营纯收入的比重每年分别都在43.71%和33.73%以上，形成明显的差距。
（2）从六年增长趋势看，与其他收入相比较，工资性收入和转移性收入增长平稳，财产性收入增长不稳定，波动较大。
2.农民财产性收入远低于城镇居民和全国平均水平。
（1）地域上，河北省城乡财产性收入差距不断加大，财产性收入主要集中在城镇。
由表2中数据可见，2009年，农村居民财产性收入和城镇居民财产性收入差距仅仅是69.81元，然而，2014年两者差距高达2018.4元，后者是前者的10.89倍。
（2）地区上，2015年中国统计年鉴显示，2014年，北京市农民人均财产性收入最高，达817.8元，河北省农村居民人均财产性收入仅有204元，两者差距高达613.8元。
并且河北省农村居民财产性收入低于全国农村居民人均财产性收入222.1元，在32个省份中位列第14位。
【摘要】财产性收入是农民增收的有效渠道之一。
本文对河北省农民财产性收入的分配状况进行研究，从农村信贷资金投入不足、资本市场不合理、农村金融服务不完善等多方面探索农民财产性收入面临的农村金融困境，并基于农村金融视角提出增加农民财产性收入的对策。
【关键词】农民财产性收入；河北省；农村金融【中图分类号】F833【文献标识码】A【文章编号】1004-0994（2016）20-0092-4丁晓宁，杨海芬（博士生导师），王瑜从农村金融视角看农民财产性收入问题——基于河北省的研究【基金项目】河北省社科基金项目“新型城镇化中的河北省农村金融转型及创新研究”（项目编号：HB14YJ001）；河北省科技厅软科学项目“河北省农村科技成果转化的金融服务体系协同发展研究”（项目编号：15457507D ）注：数据来源于2010~2015年河北经济年鉴。
表12009~2014年河北省农村居民人均收入构成情况□·92·财会月刊2016.20□金融·保险年份农村人均纯收入（元）财产性收入（元）工资性收入（元）家庭经营纯收入（元）转移性收入（元）财产性收入占人均纯收入的比重工资性收入占人均纯收入的比重家庭经营纯收入占人均纯收入的比重转移性收入占人均纯收入的比重20095149.67123.92251.012440.44334.312.41%43.71%47.39%6.49%20105957.98182.452653.422729.80392.313.06%44.54%45.82%6.58%20117119.69206.363423.953006.20483.182.90%48.09%42.22%6.79%20128081.4218.34005.283254.57603.232.70%49.56%40.27%7.46%20139187.71166.374452.993165.521402.841.81%48.47%34.45%15.27%201410186.12045133.33435.51413.42.00%50.40%33.73%13.88%3.农民财产性收入来源结构单一。
目前，随着河北省经济的快速发展，农民财产性收入的来源渠道越来越广泛，但是家庭金融资产在城镇和农村之间差异显著。
中国家庭金融调查报告指出，农村和城镇家庭金融资产平均分别为3.1万元和11.2万元，资产配置中，银行存款比例达到57.75%，股票为15.45%，基金为4.09%，银行理财产品为2.43%，农民储蓄意识远远强于投资意识，存款利息收入依然是主要部分，土地流转收益以及其他金融资产收益并没有快速增长。
如下图所示，2003~2013年，河北省农户储蓄存款从1849.15亿元增长到6590.06亿元，以每年13.55%的平均速度增长，尽管2009年有所下降，但是整体上升趋势明显，严重影响了农民其他财产性收入的增加。
二、农村金融支持河北省农民财产性收入面临的困境尽管有国家政策扶持，但当前中国金融城乡二元结构特征决定了我国农村金融体系较之于城市金融仍然存在巨大的差距，呈现明显的瓶颈状态。
1.农村地区信贷资金投入不足。
农民财产性收入是一种衍生财富，增加农民财产性收入的前提是增加信贷资金投入，提高农民收入，促进农村经济的整体发展。
从农村信贷看，河北省农村金融资金通过多种渠道不断外流，而农村信用社成为资金主要外流渠道之一。
2013~2015年，河北省农村信用社存款余额分别为6687.11亿元、8659.2亿元、9700.7亿元；贷款余额分别为4042.53亿元、5276.8亿元、6083.7亿元，存贷差从2644.58亿元增长到3617亿元。
另外，从涉农资金使用视角看，农业贷款总体呈现缓慢增长态势。
1995~2009年，农业贷款从216.54亿元增长到1918.63亿元，金融机构贷款从1578.21亿元增长到13123.8亿元，农业贷款占贷款总额的比例整体处于低水平，在10%~18%之间波动。
农业贷款的低投入制约了农民收入的增长。
2.针对性的资本市场体系不完善。
（1）证券公司数量少。
截至2014年末，最为发达的广东省、上海市、北京市的证券公司数量分别为23家、21家、19家。
与之相比，河北省仅拥有法人证券公司1家，基金公司尚未设立，河北省农村地区基本上没有证券公司的分公司，官网数据表明，财达证券有限公司在河北省拥有94家营业部，其中设在市和县的分别为73家和21家，占营业部的比重分别为77.66%和22.34%，农民很难接触到股票、债券等金融产品。
因此，出于安全性的考虑，农民收入主要来源于银行存款的利息收入，但是由于通货膨胀的影响和银行存款利率的不断下调，农民人均纯收入不断下降和贬值，从根本上影响了财产性收入的增加。
（2）股票市场不活跃。
与上海市相比，截至2014年，上海市A 股新增开户数为90.33户，期末账户数为1892.79户，代理开户机构数为14个；而河北省A 股新增开户数仅为31.8户，期末账户数为471.5户，代理开户机构数为1个，差距比较大。
（3）截至2013年底，河北省的期货交易公司只有恒银期货经纪有限公司1家，其中涉及农产品期货交易的品种只有13种，主要是小麦、菜籽、玉米、棉花、黄豆、早籼稻等。
与煤炭等工业产品相比，成交量和成交金额都很小。
（4）资本市场作为投融资最活跃的市场，存在着投资主体结构不合理、上市公司股权结构不合理、资本市场体系缺乏有效性等很多问题，2015年股票市场指数熔断机制的被迫暂停是明显的例证，中小投资者的保护机制需要不断完善。
3.农村金融服务体系不完善。
（1）农村金融机构业务普遍以存贷款为主，很少涉及其他业务。
以农村信用社为例，除少数乡镇开通了代收水电费之类的中间业务外，代销国债和基金、投资顾问、项目理财等科技含量较高的现代银行业创新业务几乎没有。
另外，农村信用社股份制和商业化改革缓慢，2015年河北金融年鉴显示，2009~2013年，农村商业银行的数量每年都维持在33家，基本没有实现增长。
河北省在2014年有12家农村信用社转变为农村商业银行，但是仅开业1家，影响了金融服务水平的提升。
（2）金融产品创新不足。
首先，土地和农房是农民最大的财产，但是土地流转、农房和农机具在抵押、担保、出让等多方面受到限制。
目前，农村信用社只有货物及货权质押贷款，河北省只在玉田县、邱县、张北县等6个县开展了农村承包土地经营权抵押贷款试点，尚无农民住房财产权的抵押试点，年份200920102011201220132014农村居民财产性收入（元）123.9182.45206.36218.3166.37204城镇居民财产性收入（元）193.71323.97318.43338.472082.412222.4城乡差距（元）69.81141.52112.07120.171916.042018.4城乡财产性收入比1.561.781.541.5512.5210.89表2河北省城乡居民财产性收入比较注：数据来源于2009~2015年河北经济年鉴。
2016.20财会月刊·93·□金融·保险□7000600050004000300020001000020032004200520062007200820092010201120122013河北省农户储蓄存款（单位：亿元）注：数据来源于2004~2014年中国金融年鉴。
并且仅有1家金融租赁有限公司。
其次，农村信用社和村镇银行等金融机构缺乏多种多样的复合型的理财产品，不能满足收入增加的农民的多样化金融需求，并且在商业银行中适合农民的收益率较高、期限比较短、风险较小的理财产品更是稀少。
同时，银行对不同的理财产品设置不同的购买门槛，大部分银行理财产品的认购起点为5万元，这对于收入较低的农民来说遥不可及。
（3）网点覆盖率太低，农村信用社和国有商业银行等机构在不断缩减农村的网点。
以2011年为例，河北省机构覆盖率为1.03家/万人，网点数为9787家，处于发达地区的浙江省分别为1.95家/万人和10342家网点。
四是农村资金互助社数量太少，限制了农户资产入股分红收益。
截至2014年底，河北省农村资金互助社只有一家。
4.农村金融生态环境建设不理想。
（1）农民自身素质比较低，理财意识淡薄，并且缺乏相应的理财知识，农民不会积极地进行理财规划。
农民的思想观念比较落后，大部分农民主要通过银行存款获得利息收入，受传统观念的影响，不会将资金投入股票市场来获得资产的增值。
还有一部分农民进入了股票市场，但是存在盲目跟风行为，缺乏对风险较高的股票、债券等金融产品的市场行情预判和技术分析能力，致使在股票市场出现大量亏损，财产性收入大幅度减少。