中央银行的职能
中央银行的基本职能
（三）政府的银行
• 3）保管国家的黄金外汇储备。一国的黄金外汇储 备是维持其对外经济活动稳定性的一个重要物质保 证。为此，中央银行应随时研究国际收支以及外汇 市场的动态，保持适当的国际储备及合理的储备结 构，避免国际储备资产发生重大损失。
• 此外，中央银行作为国家的银行，还代表政府参加 国际金融组织，出席有关的国际性会议，从事国际 金融活动，并代表政府签订国际金融协定；在国内 外经济金融活动中充当政府的顾问，向政府提供各 种经济、金融信息情报和提出有关的政策建议。
中央银行学
（三）政府的银行
• 所谓中央银行是“政府的银行”，就是指中央银行是履行对本 国政府提供融资服务，并代表国家从事各种金融活动等的金融 机构。具体来说，这一职能主要通过以下几个方面表现出来：
中央银行学
（三）政府的银行
• 代理国库收支。国家的财政收入支出，一般不另 设国库机构，而是由中央银行代理。也就是由中 央银行办理财政预算收入的缴纳、划分和留用， 办理财政预算支出的拨付，协助财税部门收缴库 款等。世界上绝大多数国家的各级政府财政部门 都在中央银行开立账户，国库资金的收缴、支出、 拨付、转账结算等均委托中央银行无偿办理。此 外，一些国家的中央银行还办理公债券、国库券 发行及还本付息事宜。经理国库本身也沟通了财 政与银行的联系，便利资金的融通。这种服务由 中央银行提供才显得合理和经济。
中央银行学
二、宏观调控
• 2）运用再贴现和再贷款手段进行调控。中央银行 对商业银行办理再贴现和再贷款的比率一般是由中 央银行根据宏观调控的需要和货币政策的要求自行 决定的。一般而言，中央银行对商业银行进行再贴 现和再贷款的利率水平，不仅影响商业银行的借贷 成本，而且影响金融市场的利率水平。调高再贴现 率和再贷款利率，将导致商业银行贷款利率提高， 从而抑制社会资金需求。降低再贴现率和再贷款利 率，将刺激社会资金需求。中央银行可以通过再贴 现率和再贷款利率的调整，实现预期的货币政策目 标。
中央银行性质与职能
数字化转型对中央银行职能 和业务的影响
未来数字化转型的趋势和展 望
国际合作与协调
加强跨境监管合作，共同维 护国际金融稳定
中央银行参与国际经济政策 协调，共同应对全球金融危 机
推动国际金融监管标准的制 定和实施，提高全球金融体
系的透明度和可预测性
加强国际货币合作，促进国 际货币体系的稳定和发展
金融创新与监管
添加项标题
促进经济发展：中央银行通过实施货币政策，调节货币供应量和 利率水平，促进经济增长和就业。
添加项标题
保障国家经济安全：中央银行作为国家的宏观调控部门，负责制 定和执行货币政策，保障国家经济的稳定和安全。
中央银行的发展趋势
章节副标题
数字化转型
数字化转型的主要领域和实 施进展
中央银行数字化转型的背景 和意义
实施货币政策，调控宏观 经济
实施金融监管，规范金融 机构行为
协调金融政策，促进经济 发展
中央银行的作用
章节副标题
保障国家经济安全
维护金融稳定，防范和化解金融风险 实施货币政策，调控宏观经济运行 发行货币，保持币值稳定 实施外汇管理，维护国际收支平衡
促进经济增长和发展
促进经济增长和发展 维护金融稳定 调控货币政策 保障支付清算系统正常运行
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20XX/01/01
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中央银行性质 与职能
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CONTENTS
单击添加目录项标题 中央银行的性质 中央银行的职能 中央银行的作用
中央银行的发展趋势
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中央银行的性质
章节副标题
中央银行的定义
中央银行学复习要点(高等教育出版社)
中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。
3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。
（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。
）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。
（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。
（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。
4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
金融专硕考研基础知识点中央银行的职能
2017金融专硕考研基础知识点：中央银行的职能中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。
传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。
随着中央银行制度的发展, 现代中央银行的职能有了更加丰富的内容, 对中央银行职能的归纳与表述也就多种多样, 如有的归纳为服务职能、调节职能和管理职能三大类; 有的归纳为政策功能、银行功能、监督功能、开发功能和研究功能五大类, 等等。
下面我们就按传统的归纳方法进行分析。
1. 中央银行是“发行的银行”。
所谓“发行的银行”, 主要具有两个方面的含义: 一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权, 是国家惟一的货币发行机构; 二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。
中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志, 也是中央银行发挥其全部职能的基础。
中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
货币发行是中央银行的重要资金来源, 也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量, 促进经济增长提供了资金力量。
2. 中央银行是“银行的银行”。
所谓“银行的银行”, 其一, 是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人, 而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门; 其二, 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“ 存、贷、汇” 业务的特征; 其三, 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时, 对其进行管理。
具体表现在以下几个方面:(1)集中存款准备金。
实行中央银行制度的国家通常以立法的形式, 要求商业银行和其他金融机构将其吸收的存款按法定的比率向中央银行缴存存款准备金, 存款准备金集中于中央银行的“ 法定存款准备金” 账户, 成为中央银行的资金来源, 并由中央银行集中统一管理。
中央银行集中保管存款准备金的意义在于: 一方面确保存款机构的清偿能力, 从而保障存款人的资金安全, 以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。
中央银行三大职能
中央银行三大职能
中央银行的三大职能是发行的银行、银行的银行、政府的银行。
中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。
是一个“管理金融活动的银行”。
1、发行的银行：
中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
2、银行的银行：
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。
银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。
3、政府的银行：
政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。
具体体现：经理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营管理国际储备；代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进国际金融领域的合作与发展；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
中央银行的职能
中央银行的职能：1）基本职能：1’发行的银行，国家赋予央行集中垄断货币发行的特权；2’银行的银行，央行和商行进行的存汇放等业务；3’政府的银行，代表政府执行货币金融政策。
通货膨胀：1）定义：在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。
2）度量：1’CPI，消费者价格指数。
主要衡量家庭和个人消费商品和劳务的价格变化。
2’PPI，生产者价格指数。
根据大宗商品最终商品、中间产品及进口商品的加权品均批发价编制的物价指数。
3’GDP deflator ,GDP平减指数。
名义与实际GDP的比率。
3）类型：1’温和型。
特点是上涨较慢且可以预测，持续时间长。
2’急剧型。
上涨幅度快，超20%，会导致严重经济扭曲。
3’恶性型。
完全失控，物价涨幅惊人。
4）治理：1’紧缩性货币政策，减少流通货币量，抑制总需求。
央行需要把钱收回来，发债卷，提高准备金率等。
2’紧缩性财政政策。
削减财政支出。
3’紧缩性收入政策，包括工资管制，利润管制。
通货紧缩的衡量标准：1）表现为物价水品的持续、普遍下降。
2）投资的边际效益下降，消费和投资需求减少，收入增加缓慢。
代理行制度：银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。
贷款业务分类：1）根据贷款风险程度，分为正常贷款（可以按期还钱），关注贷款（目前有能力还，但有因素换不了），次级贷款（还款能力出现明显问题），可疑贷款（无法足额偿还本息或者有损失），损失贷款（在法律要求下还是无法收回）。
2）根据贷款期限，分为活期贷款（无偿还期限）和定期贷款。
3）按保障程度分，分为信用贷款（完全凭借信用，无担保品）和担保贷款（又分为保证贷款，抵押贷款和质押贷款）4）按偿还方式分，分为一次偿还贷款和分期偿还贷款（适用于不动产和消费贷款）汇率变动对进出口的影响：直接标价法下(如中国)汇率上升,意味着本币贬值,单位外币能够兑换到更多的本币,在国内物价不变的情况下,单位外币可以购买到更多的本国商品,使商品出口竞争力增大,出口量增大.相反,汇率上升,单位本币可兑换到的外币数量减少,进口需要更多的本币,增加进口成本,不利于进口.影响汇率变化的因素：(1)国际收支：其中外贸收支对汇率变动起决定性的作用。
中央银行的职能和特征
中央银行的职能和特征中央银行是国家货币政策和金融稳定的核心机构，其具有独特的职能和特征。
本文将深入论述中央银行的职能和特征，并结合实例进行说明。
一、中央银行的职能中央银行的职能主要包括货币发行、货币政策调控、金融监管和维护金融稳定等方面。
1. 货币发行：中央银行负责制定和执行国家的货币发行政策，确保货币供应量的合理控制。
中央银行通过发行货币来满足经济中的货币需求，并维持货币的稳定性和价值的稳定。
示例：美国联邦储备系统（Federal Reserve System），作为美国的中央银行，负责制定和执行美元的货币发行政策。
根据经济形势和通胀压力，美联储可以调整货币发行量，以维持货币市场的稳定。
2. 货币政策调控：中央银行通过实施货币政策来调控经济中的货币供给和利率水平，以达到宏观经济稳定的目标。
中央银行通过调控货币政策，既可以促进经济增长，又可以防止通胀和金融风险的出现。
示例：欧洲央行（European Central Bank），作为欧元区的中央银行，负责制定和执行欧元区的货币政策。
欧洲央行通过调整利率、公开市场操作等手段，来影响利率水平、信贷条件和货币供给，以维持欧元区内的物价稳定和经济稳定。
3. 金融监管：中央银行作为金融监管机构，负责对金融机构进行监督和监管，维护金融体系的健康运行和金融稳定。
中央银行监管金融机构的资本充足性、风险管理和合规性等方面，以保护储户的权益和维护金融体系的稳定。
示例：中国人民银行，作为中国的中央银行，负责对中国境内金融机构进行监管。
人民银行通过设立监管规则和要求、强化监管执法等方式，加强对商业银行、证券公司和保险公司等金融机构的监督，促使其依法经营、风险可控。
4. 维护金融稳定：中央银行承担维护金融稳定的重要责任。
中央银行积极应对金融危机和金融风险，采取必要措施来维持金融体系的稳定，保护金融市场的正常运行和市场参与者的合法权益。
示例：日本银行（Bank of Japan），作为日本的中央银行，经常需要应对金融危机和外部冲击。
中央银行的性质与职能
中央银行的独立性有助于维护国家经 济的稳定，避免政治因素对货币政策 的干扰。
中央银行在现代经济中的作用
维护金融稳定
通过实施货币政策、监管金融机 构等手段，防范和化解金融风险 ，维护金融市场的稳定。
促进经济发展
通过调节货币供应量、利率等手 段，推动经济增长、就业和物价 稳定等目标的实现。
提供金融服务
PART 04
中央银行对经济的影响
经济增长与通货膨胀
经济增长
中央银行通过货币政策工具，如调整利率和货币供应量，来刺激或抑制经济增长。在经济增长过快时，中央银行 可能会提高利率以减缓经济活动；反之，则降低利率以刺激经济活动。
通货膨胀
中央银行通过控制货币供应量来影响物价水平。如果货币供应量过多，会导致物价上涨，即通货膨胀。中央银行 会根据物价稳定的目标，适时调整货币政策。
PART 03
中央银行的主要工具
利率工具
调整基准利率
中央银行通过调整基准利率，影响商 业银行的信贷规模和成本，进而调控 宏观经济。
利率走廊
中央银行设定利率走廊，即通过设定 存款准备金率和回购利率，为市场利 率提供上限和下限，以稳定市场预期 和金融市场秩序。
存款准备金率
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的存款创造能力，进而调控市 场流动性。
2023-2026
END
THANKS
感谢观看
KEEP VIEW
REPORTING
差别存款准备金率
中央银行根据商业银行的资本充足率、风险状况等因素，实行差别存款准备金 率，以引导商业银行加强风险管理。
公开市场操作
买卖国债
中央银行通过在公开市场买卖国债， 投放或回笼基础货币，以调节市场流 动性。
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中国人民银行是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对全国的金融业实施监管的特殊金融机构。
中央银行应该担负和履行的职责，它既是中央银行性质的具体体现，也是中央银行发挥作用的重要依据。
中央银行利用货币信用杠杆，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、监管的特殊金融机构。
一、按照中央银行承担的任务来划分，中央银行的职能可分为：
（一）发行的银行，只中央银行独占货币发行权、统一全国货币发行；
（二）政府的银行，中央银行经理国家金库业务，向政府提供信用，贯彻执行国家金融政策，监督金融机构，代表国家参加国际金融活动，并管理国家的黄金和外汇储备。
中央银行承担政府的银行职能时，它主要执行的职责：
1、政府的财政金融顾问。
2、中央银行服务于国家财政，代理国库。
3、直接向政府贷款，中央银行直接给政府无息或者低息贷款。
4、代表政府进行黄金与外汇的交易，并负责管理国家外汇、黄金储备。
5、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。
（三）银行的银行，他的业务对象一般仅限于银行，其他金融机构和政府机构，他不经营一般商业银行业务，不与企业或居民直接发生关系。
1、中央银行作为银行的银行，主要表现在以下几个方面：
（1）银行的最后贷款者。
如果商业银行或其他金融机构发生资金短缺时，可以将持有的票据向中央银行进行再贴现或要求抵押贷款，得到自己所需的资金。
（2）银行存款准备金的保管者，中央银行根据银行法的规定要求商业银行和其他金融机构根据其存款的种类与金额，按一定比例提取存款准备金，无息存入中央银行的“准备金帐户”此项准备金不能由银行动用，而由中央银行集中保存，并根据扩张和紧缩银根的需要，通过对存款准备金率的提高或降低的幅度缩减或者扩大自己的信贷规模，影响商业银行的投资和贷款。
（3）全国票据清算中心,商业银行间每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理以后相互抵账，其应收应付的差额，通过中央银行划拨转账。
2、作为银行的银行，中国人民银行的主要职能：
（1）为银行和其他金融机构开立存款账户，接受他们的法定准备存款和超额准备金存款。
（2）为银行和其他金融机构办理融通资金业务，成为银行的最后贷款人。
（3）主持全国的清算事宜。
二、按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能三类：
一是服务职能，中央银行作为一个银行，首先就是以一个银行的身份提供金融服务。
二是监管职能，主要是指中央银行的金融行政管理。
三是调控职能，中央银行是国家宏观经济调控体系的一个重要的组成部分。
（一）服务职能
服务职能的内容：
1、为政府服务的主要内容是：a、代理国家财政金库，执行国家预算出纳业务，代理政府发行和销售政府债券，并办理还本付息事宜；b、作为政府的金融代理人，代办有关金融业务，如经营国家外汇储备黄金储备等；c、根据政府需要，通过贷款或者购买政府债券的方式为政府筹措资金；d、代表政府参加有关国际金融活动和为政府充当金融政策顾问。
2、为商业银行和非银行金融机构服务的主要内容是:a、为商业银行金融机构保管准备金；b、为商业银行、金融机构相互之间的债务关系办理转账结算和提供清算服务；c、当商业银行、金融机构需要资金或者资金周转困难时，对其提供贷款或者信用，以及其他形式的融资服务。
3、为社会公众服务的主要内容是：a、依法发行国家法定货币并维护货币的信誉和货币币值稳定；b、通过货币政策、信用政策，影响商业银行、金融机构的行为和活动，使之配合适应国民经济的需要；c、搜集、整理和反映有关经济资料以及自身的资产、负债状况，并定期公布，为各有关方面制定政策、计划、措施提供参考；d、为维护银行客户存款安全
所进行的其他活动等。
（二）监管职能
1、中央银行行使监管职能的对象
（1）、商业银行和其他金融机构的监管；
（2）、对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。
2、监督职能的主要内容：
（1）、制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监管的依据和手段。
（2）、依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融机构的设立、业务范围和其他重要事项。
（3）、对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督。
（4）、管理信贷、资金、外汇、黄金、证券等金融市场，包括利率、汇率。
（5）、监督检查商业银行和其他金融机构的清偿能力，资产负债结构准备金情况。
（6）、督促、指导商业银行和其他金融机构依法开展业务活动，稳健经营等。
（三）调控职能：
中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。
三、依据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行（中央银行）的职能：
（一）调节职能是中国人民银行运用自己所拥有的宏观调控手段，对货币和信用进行调节和控制，实现预期的货币政策目标。
包括：1、调节货币供应量；2、调节存款准备金率和再贴现率；3、制定基准利率；4、公开市场操作；5、外汇操作；6、管理和经营黄金储备。
（二）监管职能是中国人民银行作为一国金融管理的最高当局，为维护金融体系的安全、稳健运行、维护金融秩序，对银行及其他金融机构的业务进行稽核、检查，对金融市场依法
实施监督管理，并对违法活动进行行政处罚等。
主要包括：1、制定金融管理及其业务规章；
2、审批银行及其他金融机构，监督管理其业务活动，依法监督管理金融市场。
（三）服务职能是指中国人民银行向政府和商业银行及其金融机构提供各种金融服务，主要是：1、经理国库；2、作为政府参与国际金融活动的代表；3、政府的金融顾问和参谋；4、主持全国的清算事宜；5、为银行开立账户，作为银行的最后贷款人；6、负责金融的统计、调查、分析和预测。
中国人民银行金湖县支行作为中央银行的基层行，主要履行贯彻落实货币政策，维护区域金融稳定，提供金融服务三大职能。