中央银行的性质与职能

中央银行学

一、如何理解中央银行的性质？

1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。

2.中央银是特殊的金融机构。从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。

3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

二、中央银行的职能体现在哪些方面？

1.发行的银行

发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行

（1）集中存款准备金。

（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

（3）组织、参与和管理全国的清算。

3.政府的银行

（1）代理国库

（2）代理政府债券发行

（3）为政府融通资金，提供信贷支持。

（4）为国家持有和经营管理国际储备

（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

（6）制定和实施货币政策

（7）对金融业实施金融监督管理

（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？

1.银行性业务

（1）资产负债业务。具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。

（2）支付清算业务。支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。

（3）经理国库业务。包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。

中央银行的结构、性质和职能

第二章中央银行的结构、性质和职能

内容提要

本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。

第一节中央银行制度的形式

一、中央银行制度的几种形式

1.复合的中央银行制。是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。

2.单一的中央银行制。就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

3.跨国中央银行制。与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

4.类似中央银行的机构。或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。

二、决定中央银行体制选择的主要因素

1.商品经济发展水平与信用发达程度。商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。 2.经济运行机制。以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。

3.国家体制。联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。

中央银行概

中央银行概述

一、中央银行的概念、性质与职能

中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。

（一）中央银行的产生与发展

中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。目前，世界各国基本上都设有中央银行。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行 — 瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。其发展轨迹可概要如下：

1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。前者以英国为代表，后者以美国为样板。

2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。而银行券的分散发行，既受流通地域的限制，又有信誉欠佳、币值不稳的弊病，不利于商品经济的发展。为此，政府以法令形式特许一家或少数几家大银行垄断货币的发行，委托其代理政府财政收支，赋予其对政府财政提供资金支持的义务。中央银行职能发展的第二步，是其发展为银行的银行，亦即票据清算人和最后贷款人。随着经济的发展和信用的发达，银行之间的债权债务、票据清算，需要由一个权威、公正的银行来承担；另一方面，商业银行放款频繁，一旦发生放款不能及时收回、资金周转不灵，就会起连锁反应，成为经济危机的导火索；而严重的经济危机，反过来又会加剧银行资金失灵，乃至破产、倒闭。为此，客观上要求由一个具有国家权威、实力雄厚的大银行，来集中保管商业银行的准备金，当商业银行出现支付困难时，能以最后贷款人的身份向其提供贷款，以维护金融秩序的稳定。英格兰银行大约于19世纪中叶完成了这一职能。中央银行职能发展的第三步，是其调控和监管职能的产生与加强。当自由资本主义发展到垄断资本主义以后，特别是信用纸币制度确立以后，资产阶级政府一改以往的自由放任政策，力图借助货币政策与财政政策对国民经济实行干预，从而使中央银行成为政府监管和调控金融的工具，由此使中央银行具备了金融监管与调控的职能。

中国人民银行的性质和职能

1 / 20 第一组

中国人民银行的性质和职能

性质职能地位中国人民银行由国务院领导，是我国政府的重要组成部分；依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具我国的中央银行

发行的银行发行人民币，管理人民币流通

政府的银行经理国库

还有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能

银行的银行商业银行的最后贷款人

第二组

我国所有银行的共同作用

具体作用 1为经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（手段、作用、利益主体）

2掌握和反映经济活动信息，为企业和国家决策提供依据。

3监督管理各部门和企业的生产经营，优化结构，提高效益（国民经济）。

形象记忆

1中介（纽带）作用------蓄水池（货币）、聚宝盆（资金）、调节器（商榷）

2信息作用------气象站、寒暑表、晴雨表、总帐房（社会）

3监管作用------监督员、调节器、监视器

教学建议：可根据银行的业务和职能推导；国民经济比喻为一个人，第一个作用可比喻为人的血液；第二三个作用可比喻为人的中枢神经。〔商榷）

第三组

储蓄（对照广义）的作用

（1）为国家积累资金，支援现代化建设。

（2）调节市场货币流通（重要）-----谁调节---怎样合理调节？---作用如何 ---可联系财政、税收、银行的作用；流通中所需货币量公式.；通货膨胀（紧缩）等知识。

（3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（公民）

教学建议：可对照广义储蓄让同学们根据他的流向（画出）总结其作用。也可借助课本插图。也可2 / 20 让同学们自己结合生活说明。

（主观为自己，客观为别人）

（可以找一些资料或图片加以说明）

民币存款利率表

第四组（1、2）注意：在理论上，货币政策一般被认为是市场经济相对成熟的国家进行宏观调控的首选政策。与财政政策相比，货币政策的操作更具有弹性、更加灵活。更能体现市场规律。随着我国经济形势的发展变化，货币政策的重要性逐渐增强，国家宏观调控比以往更加借重市场的力量。

央行、商业银行、政策性银行的区别-高考政治知识点

中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”的双重性质。

①作为国家机关，中央银行是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。主要运用经济手段对国民经济进行宏观调控。②作为银行，中国人民银行也经营银行业务。其业务主要针对政府、商业银行及其他银行金融机构。中国人民银行不以盈利为目的，而是以“最后贷款者”和“信用管理者”的身份控制和调节全国货币流通和信用活动（更多详细知识点见货币的职能）。其资金主要来源于国家税收，是银行金融机构的领导力量。

2.职能：双重性质决定双重职能。

①作为银行的职能：

第一，集中了我国的货币发行权，发行人民币，调节货币流通，保持币值稳定，故称“发行的银行”。

第二，与银行及其他银行金融机构进行业务往来，支持、组织各类银行金融机构的业务经营，故称“银行的银行”。

第三，代理国库和受托管理黄金储备，是政府的总会计和总出纳，直接对政府贷款，以解决临时的资金周转困难和弥补财政赤字，故称“政府的银行”。

②作为国家机关的职能：

制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，为国民经济的健康发展进行间接的宏观调控。

二、商业银行

1.性质：商业银行属于企业法人，以利润为主要经营目标。商业银

简述中央银行的三大职能

中央银行是一个重要的金融机构，它负责国家的货币政策，并直接为政府服务，具有独立的法人地位。中央银行的三大职能是印钞票、货币发行和管理金融系统。

一、印制货币功能。印钞票是一种金融工具，它可以大大消除货币短缺。每个国家都有自己的货币，由中央银行印发和流通。中央银行有权定价和印发货币，并监督货币的流通情况。

二、货币发行功能。有货币发行，就有“货币私有化”这一概念。中央银行主要负责政府和金融机构间的货币流通，发行货币，分发和收回货币，比如给政府的法定货币和流通的中央银行承兑汇票等。

三、管理金融系统功能。中央银行拥有监管各类金融机构的权力，管理金融市场，确保它们有效地运行着。另外，中央银行还实行一种重要的货币政策，以控制通胀和稳定汇率，调节国内外收支，以确保有效的货币背景，使其正常运作。

中央银行是国家重要的金融机构，在实施货币政策、发行货币、管理金融市场等方面起着关键作用。中央银行的三大职能是保护国家的货币安全，促进宏观经济的稳定和发展，使各类金融机构更加有效地运行。

中央银行的性质

1 简答

第一题中央银行的性质与职能 P13

一、中央银行的性质

中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性，这是由其在国民经济中的地位所决定的，并随着中央银行制度的发展而不断变化。它已由过去集中发行银行券、解决郭嘉财政困难的政府银行，逐步发展成为代表国家调节宏观经济、管理金融的特殊机构，在一国金融体系中处于领导地位。

一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构

1业务对象特殊

中央银行的业务对象仅限于政府和金融机构，不是一般的工商客户和居民个人。

2经营目的特殊

中央银行是国家政府机关，所需要的各项经费由国家财政拨付。同时，其所从事的各项金融业务活动，是从国民经济宏观需要出发，从保持货币币值稳定的需要出发而发展的，不是为了追逐利润。因此，中央银行的业务活动不以盈利为目的。

3中央银行拥有一系列特有的业务权利

中央银行拥有发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等一系列特有的业务权利。

二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关具有特殊的地位。

1中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的

2中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的

3中央银行在政策制定上有一定的独立性

二、中央银行的职能

（一）发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行接受国家政府的授权集中和垄断货币发行的，是国家唯一的货币发行机构。

一）中央银行集中与垄断货币发行权的意义

1.垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志。

2.垄断货币发行权是统一货币发行与流通的基本保证

3.垄断货币发行权是稳定货币币值的基本条件

4.垄断货币发行权是中央银行发挥其全部职能的基础

二）中央银行垄断货币发行权的必要性

1.统一国内货币形式，避免货币流通混乱

2.保证全国货币市场的统一

3.保持币值稳定，以及根据经济形势变化来调节货币流通量。

4.中央银行垄断货币发行权是中央银行制定和执行货币政策的基础。

中国银行各部门职能

（一）前台市场营销部门：营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。（二）中台风险控制部门：风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。（三）后台综合管理部门：综合管理部、人力资源部、财务会计部。

二、部门主要职责

（一）营业部 1、负责办理总行对外经营的各项业务； 2、负责办理本行内现金余缺调剂； 3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算； 4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； 6、负责内部资金利率调整； 7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 8、负责同业存放、存放同业管理； 9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；

11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。

（二）个私业务部 1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略； 2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销； 3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、负责个人征信系统的运用和管理； 5、会同有关部门，组织个人客户经理培训； 6、制定代客理财业务规划，并组织实施； 7、负责代收代付和保险代理等中间业务； 8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。

（三）公司业务部 1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略； 2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、会同有关部门，组织公司客户经理培训； 5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施； 6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系； 7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。