小额支付业务
一、小额支付系统和支付系统的关系
小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行
中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统
商业银行、清算组织等机构通过前置机系统（MBFE）与支付系统CCPC连接；
国债、银联、外汇、城商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只处理大额支付业务
二、小额支付系统业务种类
1.普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。
2.定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人
3.普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、人民银行银行内部之间的划付业务。
4.定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款
5.实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。
6.实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。
7.清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期 借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理
8.同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。ABS将涉及支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直 接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算
9.国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债 兑付、国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务
统一通过TBS
与支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成处理。
10.通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家银行的柜台办理跨行存取款业务
11.支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付
12.支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根 据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算
13.信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票"圈存"信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息 ，经由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参与者。
三、小额支付系统基本业务处理流程
1.小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”
2.小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00
3.发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输至接收行
4.同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的 业务则纳入次日第一场轧差清算处理
四、贷记类业务处理模式
小额贷记业务是付款清算行提交的贷记收款清算行账户的支付业务。根据业务处理时效性要求的不同，可分为实时小额贷记业务和非实时小额贷记业务
非实时贷记业务：小额系统接收付款清算行提交的贷记业务指令后，根据指令内容对收、付款清算行进行双边轧差处理，然后转发至收款清算行
实时贷记业务：小额系统接收付款清算行提交的贷记业务指令后，首先转发至收款清算行进行行内处理，待收到收款清算行返回的回执后，再对收付款清算行进行双边轧差处理。(主要 适用于通存业务处理)
五、小额支付系统批量包的处理
小额支付系统批量包由包头和包体两部分组成
包头记载整包业务的汇总信息，包括
批量
包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等，是小额支付系统轧差清算和转发业务包的依据。
包体包含具体的明细业务数据，是小额支付系统参与者进行账务处理的依据。
支付业务包：
小额系统需进行轧差清算的批量包，包括普通贷记业务包、定期贷记业务包、贷记退汇业务包、普通借记回执包、定期借记回执包、实时贷记回执包、实时借记回执包。
支付信息包
小额系统根据相应回执信息进行轧差清算的批量包，包括普通借记业务包、定期借记业务包、实时贷记业务包、实时借记业务包
其它信息包：包括通用信息业务包、实时信息业务包
六、组包节点
1.与支付系统直联的参与者，包括直联商业银行、 ABS、TBS、清算组织、同城清算系统等在行内系统完成组包；与支付系统间联的参与者，主要指间联商业银行，在前置机完成组包
2.间联MBFE支持手工和自动两种组包方式。选择手工组包功能时，经人工触发后MBFE立即进行组包处理；选择自动组包功能时，MBFE在确定的时间或达到规定的业务笔数后自动进行组包处理
七、包的处理
1.NPC、CCPC在业务包的转发和轧差过程中，根据包头提供的收付款清算行、业务总金额、业务总笔数等汇总信息进行相应处理，不对批量包中的业务明细进行处理，包发起行与包接收行之间的整个传输过程不进行拆包和重新组包，因此，小额系统中的批量包可以视同为大额系统中的单笔大额业务
2.小额系统各节点之间（包括NPC、CCPC、MBFE、ABS、TBS等）支付业务包和支付信息包需编、核包密押，包内每笔业务则不编核明细密押；信息包不编、核包密押
3.批量包的拆包节点与组包节点相同，即与支付系统直联的参与者在行内系统完成拆包；与支付系统间联的参与者在前置机完成拆包
八、小额支付系统的轧差
https://www.360docs.net/doc/738255385.html,PC与NPC同时具有轧差功能
2.系统支持每日N场轧差
3.轧差以直接参与者为对象双边轧差
4.已纳入轧差确定小额支付的最终性