现金规划(1)
个人现金规划方案
个人现金规划方案引言对于个人而言，现金规划是一项至关重要的任务。
它涉及到如何管理现金流，确保个人财务稳定且可持续发展。
本文将介绍一个个人现金规划方案，旨在帮助个人实现财务目标，并建立全面的财务安全网。
一、设定财务目标要开始一个有效的现金规划，首先需要明确自己的财务目标。
这可能包括短期和长期目标，例如支付房贷、存储紧急基金、投资理财、退休计划等。
明确财务目标可以帮助个人制定合适的现金规划策略，并保持目标的清晰性。
二、制定预算预算是一个有效的财务管理工具，有助于个人控制开支并实现财务目标。
制定预算需要考虑个人收入和支出。
首先，记录所有收入来源，包括工资、投资收益等。
然后，列出所有支出项，如房贷、汽车贷款、生活费用、保险费用等。
通过比较收入和支出，可以确定剩余的可供储蓄或投资的金额。
将合理的预算分配给各种支出类别，并确保每月按照预算支出。
三、建立紧急基金紧急基金是个人财务规划中至关重要的一环。
它能够提供在紧急情况下的资金支持，如失业、大病等。
建议将至少三到六个月的生活费用作为紧急基金。
紧急基金应存放在容易取得但又不会被随意使用的账户中，如活期存款账户。
四、清理与管理债务债务是现代生活中许多人面临的一个大问题。
个人现金规划方案应当积极地清理和管理债务。
首先，列出所有的债务项，包括信用卡、贷款、抵押贷款等。
然后，制定还款计划，并按时进行还款。
利用额外的现金来提前偿还高息债务，以减少负债压力。
五、投资理财为了实现财务增长和稳定，个人应考虑投资理财。
投资可以帮助个人增加财富，并在未来实现财务目标。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以选择合适的投资方式，如股票、基金、房地产等。
不过，投资应建立在充分的了解和风险评估的基础上。
六、退休计划退休是每个人都会面对的阶段，因此在现金规划中考虑退休计划至关重要。
个人可以考虑购买养老年金保险、个人养老账户等方式来确保退休生活的经济安全。
此外，定期评估退休计划，并根据需要进行调整和优化，以适应个人的生活变化和财务状况。
理财规划师资格现金规划(一)试卷
现金规划(一)(总分：83.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：56，分数：56.00)1.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。
（分数：1.00）A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年√B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元解析：[解析] 整存整取的人民币存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。
2.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。
这种储蓄业务指的是( )。
（分数：1.00）A.定活通√B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单解析：3.反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。
①七日年化收益率；②每万份基金单位收益；③基金净资产；④基金净值增长率；⑤基金每单位净值（分数：1.00）A.①②√B.②④C.③⑤D.①⑤解析：[解析] 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：①七日年化收益率；②每万份基金单位收益。
作为短期指标，七日年化收益率仅是基金过去7天的盈利水平信息，并不意味着未来收益水平。
4.下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。
（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度√C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本解析：5.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。
（分数：1.00）A.1%B.3%C.5% √D.10%解析：6.下列属于货币市场基金投资对象的是( )。
《现金规划》课件
评估风险发生的可能性和影响程度，为制定应对措施提供依据。
风险控制
采取有效措施降低风险发生概率和减少风险损失。
现金流优化策略
1 2
资金集中管理
将分散的资金集中管理，提高资金使用效率。
流动性管理
保持足够的流动性，确保在需要时能够及时获得 资金。
3
成本控制
降低不必要的成本开支，提高盈利能力。
05
详细描述
通过合理的现金规划，个人或企业可以更好地管理自己的财 务状况，提高资金使用效率，降低财务风险，并确保在各种 情况下都能保持足够的资金流动性。
现金规划的流程
要点一
总结词
现金规划的流程包括评估现有财务状况、预测未来现金流 、制定现金流入流出计划、执行和调整计划四个步骤。
要点二
详细描述
在进行现金规划时，首先需要对个人或企业的财务状况进 行全面评估，了解现有的资产、负债以及现金流状况。在 此基础上，对未来的现金流进行预测，包括收入、支出以 及投资收益等。根据预测结果，制定合理的现金流入流出 计划，确保资金能够满足未来的需求。最后，在执行过程 中要不断对计划进行调整和优化，以适应实际情况的变化 。
02
现金流入规划
收入来源分析
01
02
03
工资收入
分析个人的工资收入情况 ，包括基本工资、奖金、 津贴等。
投资收益
评估投资组合的收益情况 ，包括股票、债券、基金 等投资产品的收益。
其他收入
考虑其他合法收入来源， 如租金、版权、专利等。
储蓄和投资收益
储蓄计划
制定个人或家庭的储蓄计 划，包括定期存款、零存 整取等方式。
制定消费计划
根据可变支出的需求，制定合理的消费计划，控 制支出规模。
第一章 现金规划
第一章现金规划现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划的原则：即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节分析客户现金需要一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求现金规划动机：（1）交易动机，个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。
（2）谨慎动机（预防动机），是指为了预防意外支出而持有一部分现金以现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
谨慎动机归因于未来收入和支出的不确定性。
一般来说，个人或家庭对现金以及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法，而且，预防需求量和收入也有很大的关系。
（二）持有现金及现金等价物的机会成本金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
现金及现金等价物的流动性较强，其收益率也相对较低。
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
二、流动性比率（1）流动性比率是流动资产与月支出的比值，反映客户支出能力的强弱。
资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
流动性最强现金与现金等价物，日常用品类资产的流动性比较弱。
（2）公式：流动性比率=流动性资产／每月支出（3）流动性比率应保持在3左右，即现金足够三个月生活支出。
该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍左右。
注：收入支出表目的：提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确的消费和投资决策。
原则：真实可靠、充分反映、明晰性原则等作用：帮助理财规划师了解客户现金流信息。
现金规划练习试卷1(题后含答案及解析)
现金规划练习试卷1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5.理论知识单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是( )。
A．股票B．期货C．货币市场基金D．期权正确答案：C解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
知识模块：现金规划2．产生交易动机的原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出的不确定性D．收入和支出在时间上不同步正确答案：D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步,因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
知识模块：现金规划3．产生谨慎动机的原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出的不确定性D．收入和支出在时间上不同步正确答案：C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性,那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
知识模块：现金规划4．关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是( )。
A．二者呈反方向变化B．二者呈同方向变化C．二者不相关D．以上说法都不对正确答案：A解析：通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。
知识模块：现金规划5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率=( )。
A．流动资产/流动负债B．结余/每月支出C．流动性资产/每月支出D．流动性资产/总资产正确答案：C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。
知识模块：现金规划6．关于循环信用,下列说法中不正确的是( )。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．持卡人如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D．计算方法是:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息3酃为计息利率正确答案：D解析：循环信用的利息计算方法为:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息5酃为计息利率。
第一章现金规划
适合：拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次 支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。
1.一般储蓄业务（8种）
（8）个人支票储蓄存款
存入时使用现金存款单，取款时使用活期储蓄 支票，储户凭活期储蓄支票可上街购物和支付各种 费用。
签发支票的印章必须与预留印鉴相符，数字清 晰，日期明确。
通常情况下，流动性比率保持在3-6 倍左右。
工作要求
第一部分：工作准备 1.电话预约 2.准备资料（5项） 3.迎接客户 4.正式会谈前的铺垫
第二部分：现金规划的工作程序
1.向客户说明现金规划的含义、需求因素和 内容
2.收集相关信息 3.引导客户编制月（年）度收入支出表（P4）
编制原则：
真实可靠原则 充分反映原则 明晰性原则
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人民币图赏
全套人民币（图）
第 一 套 人 民 币 19 48
全套62枚
第 二 套 人 民 币
19 55
第 三 套 人 民 币
19 62
第四套人民币
第四套人民币从1987年4 月27日开始发行，至 1997年4月1日止，共发 行9种面额， 14种票券。 其中1角券1种，2角券1 种，5角券1种，1元券3 种(1980、1990、1996)， 2元券2种(1980、1990)， 5元券1种； 10元券1种， 50元券2种(1980．1990)， 100元券2种(1980、 1990)。
1.一般储蓄业务（8种）
（1）活期储蓄存款 无固定存期、存取金额不限、1元起存、
可随时存取的储蓄方式。从2005年9月21日 起，个人活期存款按季结息，每年3、6、9、 12月20日结息，共结息4次。
第二章现金规划习题答案1
2．王女士应选择信用卡划卡消费。
信用卡的基本功能就是透支，而在免息期内(25－56天)还款，银行是不收取利息的。作为普通消费者，大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。因此王女士可以在账单日的第二天去购买电视，而且在免息期最后一天还款，这样她的1万元现金将多出大约50天的活期存款利息。当然，用信用卡划卡消费后需要注意及时还款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。同时，还会影响信用记录，以后在买房等需要贷款时都会遇到难题。
3．从上述材料来看，这个家庭储蓄能力、偿债能力、投资能力都较强，基本属于有较高风险承受能力、零负债、财务状况良好的家庭。缺陷是流动性资产过多，投资结构不太合理。另外夫妻二人对现金规划：家庭流动性资产总额应能保证3-6个月开支即可。活期存款保留15000元、零星支付所用现金3000元；定期存款50000元可以分为两部分：其中1年期定期存款20000元，30000购买货币型基金，以便优化投资结构。该家庭成员喜好高风险投资，也可以将无风险的定期存款20000元转化成期限为1年的保险储蓄品种，该类产品的特点是本金有保障、分段计息随央行调息而调息、免征利息所得税、投资期间附加赠送保险利益保证，但也存在因央行降息而导致利息缩减的风险，而该种风险是夫妻二人可以承受的。
（4）没有把闲置资金进行储蓄或投资
4.现金规划包括几个步骤？
在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就要着手进行现金规划了。在规划的过程中，既要使资产的配置保持一定的流动性，又要实现一定的收益。
第一步：将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
2.如何储备紧急备用金
个人现金规划方案
规划策略。
分散投资
将资金分散投资于不同市场、不同 资产类别，以降低单一市场或资产 的风险。
设定止损点
在投资前设定合理的止损点，当市 场价格达到止损点时，及时采取措 施减少损失。
信用风险与控制措施
了解借款人信用状况
在借款前，对借款人的信用状况进行充分调查，选择信用良好的 借款人。
合理消费：老年人应 该根据自己的经济状 况，合理安排消费支 出，避免过度消费和 浪费。
感谢您的观看
THANKS
资产配置
根据投资计划，合理配置 资产，以实现投资收益最 大化。
03
储蓄工具与方法
储蓄账户
活期储蓄账户
方便随时存取，但利率较低，适合短 期资金存放。
定期储蓄账户
零存整取账户
每月固定存入一定金额，到期一次性 支取本金和利息，适合有固定收入人 群。
需约定存期，利率相对较高，适合长 期资金存放。
定期存款与债券
定期存款
银行定期存款是最常见的储蓄方式，利率相对较高，但提前支取可能损失利息 。
国债
由国家发行的债券，安全性高，但利率相对较低。
互联网金融产品
余额宝
通过购买货币基金实现收益，随存随取，适合短期资金存放 。
定期理财产品
通过购买定期理财产品获得较高利率，但提前支取可能损失 本金。
保险与基金产品
保险产品
目标
确保个人或家庭在紧急情况、日 常开支、投资和储蓄等方面有足 够的资金支持，同时降低不必要 的财务成本和风险。
规划的重要性
应对紧急情况
个人现金规划可以确保在紧急情况下有足够 的资金应对突发事件，如医疗费用、自然灾 害等。
第一章 现金规划
1.3.4 现金规划—家庭生活费用支出
• 家庭每月支出共计7000元，家庭一年的消费支出 现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用组合 存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保 证了较强的流动性。 ▫ 1万元现金 ▫ 2万元活期存款 ▫ 3万元三个月定期存款 ▫ 3万元六个月定期存款 • 1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3 个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期， 保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的 运转起来。 • 在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个 家庭紧急备用金账户。
现金规划工具
• 在确定何为现金规划的工具时，应以流动性为主要 考虑的因素，其次是一定的收益性。
一般工具 融资工具
1.2.1 根据收入来源进行规划
• • • • • • • 受雇者（内勤上班族） 自营+受雇（外勤创收族） 一般自营者——小本开店族 专业自营者——医生律师等 小企业雇主 大企业雇主 下岗及其他再就业者
第一节 现金规划的基本知识
• • • • 现金的概念 现金规划的概念 持有现金的成本 现金规划的作用
1.1.1 现金的概念
广义现金
狭义现金 流通中的现 钞
现金等价物
支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户
可以随时支 付的存款
◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小
其他短期投资工 具……
1.3.4 现金规划——家庭应急准备金
• 家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形 式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很 快变现。 • 同时单独设立妻子工资账户（每月2000元），每 年26000元，作为家庭紧急备用金的补充。 • 为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张 银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。
个人现金规划方案
个人现金规划方案前言在当今社会，人们越来越注重个人的现金规划，尤其是在经济不好的时候，更加需要对个人的现金进行规划，以保障个人经济稳定。
本文将介绍一些个人现金规划方案，帮助大家更好地管理自己的现金。
一、制定预算计划现金规划的核心是制定预算计划。
在最初的预算计划中，您需要列出每月的定期支出和不定期支出，将所有收入和支出都列入预算计划。
具有下列诸如房贷、房租，水电费，各种贷款分期，保险，医疗开销，外卖，运动会员/健身房，视听娱乐等一些必要的花销。
所有的定期支出和不定期支出都应该被列入计划，并且应该定期更新。
二、理性消费，节约开支进一步掌握个人的开支，这一环节需花些时间。
尽可能比较相似的商品、服务，从中根据实际情况制定出合理的个人消费计划，并且尝试寻找更加节约的方式来达到相似的效果。
您可以采用购物比价、电子优惠券等方式，来使每次购物都尽可能的提高性价比。
同时，我们还需要控制不必要的开支，例如一些奢侈品、吃喝玩乐等开支。
尤其是在购买额外商品前，需要仔细考虑这需要吗？是否有更好的代替方案？如此一来，也可以最大程度的避免过度消费。
三、建立紧急储备基金生活中偶尔会发生某些不可预料的情况，例如临时医疗开支、家里突然出现水、电、气等一些突发事件。
这就需要我们准备一笔“紧急储备基金”。
个人储备基金一般应该在月薪的三倍左右。
放数量可根据个人实际情况进行调整。
需要特别提醒的是，紧急储备基金是为应急而设，不应该进行任何消费、投资等方式的运作。
四、合理使用信用卡信用卡可说是现代人生活中必不可少的一部分，相对于现金支付，使用信用卡更能为消费者带来更多便利之处。
不过，在使用信用卡时，我们也应该合理地运用自己的刷卡功能，提高信用卡的使用价值。
具体而言，您应该遵循以下原则：•不要超出信用额度•避免透支•按时还款，不拖欠同时，您还可以尝试使用信用卡的积分兑换、消费返现等优惠政策，以此最大化地使用信用卡。
五、理性投资如果您有一笔闲钱，那么你也可以考虑将这笔钱进行投资，以增殖财富。
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中华人民共和国外资银行管理条例
《中华人民共和国外资银行管理条例》已经2006年11月 8日国务院第155次常务会议通过，自2006年12月11日起 施行。
外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监 督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部 外汇业务和人民币业务：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票 据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外 的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内 外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借； 从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询 服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。外 商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经 营结汇、售汇业务。
现金规划(1)
国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
• Metropolitan Life Insurance Company（美国大都会 人寿保险公司）
• 中美大都会人寿保险有限公司就是由其和首都机场集团合资组建 • 美国大都会集团是美国最大的人寿保险公司 • 在美国《财富500强》杂志2004全美500强排名第37位
————银监会副主席唐双宁2006年12月6日在《商业 银行金融创新指引》新闻发布会上的讲话
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商业银行金融创新指引
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过 引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在 战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、 业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现 为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务 产品和服务方式的创造与更新。
• Mutual Funds Asset management products and services.
现金规划(1)
国际寿险公司的理财业务（保诚集团）
• 英国保诚集团是国际著名的财务服务集团，历史悠久，有 150余年的历史。
• 截至2005年6月30日，保诚集团管理着2140亿英镑的资产。 • 中信集团和英国保诚集团于2002年在广州成立信诚人寿。
现金规划(1)
“银行的收入结构可以在一定程度上反映其金融创新的水 平,......,国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过 50％，有的银行甚至达到80％，而中国银行的主要收入 来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行 也不到30％，还有相当多的商业银行非利息收入占比在 一位数徘徊,......,中国商业银行金融创新的层次还较低，产 品同质化现象严重，技术含量不高，吸纳型和模仿型创新 较多，自主式创新较少。”
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国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
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国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
现金规划(1)
各大银行的理财规划业务
• 中国银行 • 中国工商银行 • 中国民生银行 • 汇丰银行
现金规划(1)
• 2001年12月11日，我国加入世界贸易组织（WTO） • 2006年12月11日，全面开放银行业，全面取消外资同时，取消其他的非 审慎性限制，对外资银行真正实现国民待遇。
金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向， 不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞 争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求， 实现可持续发展战略的重要组成部分。
——《商业银行金融创新指引》
现金规划(1)
商业银行改革和理财的关系
• 2007年1月13日,中国资本市场论坛上工商银行行长杨凯 生上士后的体会.
• 美国友邦保险有限公司（简称“友邦保险”）是美国国际 集团的全资附属公司，于1931年成立，历史悠久。
现金规划(1)
国际寿险公司的理财业务（友邦）
• 各种保险产品 • Investment and Financial Services
• include investment management, securities, fixed income and variable annuities, retail financing, and other related products.
• 2006年10月27日中国工商银行在上海证券交易所和香港 联交所上世.
• IPO融资200多亿美金,全球最大的首次公开发行. • 引入高盛,美国运通公司,德国安联等战略投资者等,对股东
负责是新的工商银行管理者最需要面临的问题.
现金规划(1)
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• Nationwide Mutual Insurance Company • 1925成立，世界上最大的寿险公司之一，固定资产1570
现金规划(1)
2020/11/23
现金规划(1)
理财规划
• 理财规划的三个层次： • 政府理财——财政、税务、公共经济 • 企业理财——CPA、CFA • 个人理财——理财规划
现金规划(1)
理财规划
回忆一下理财规划的八个内容！
现金规划(1)
理财规划
• 现金规划:短期需求、流动性、流动性比率 • 消费支出规划：房（调控措施）、车、信贷 • 退休养老规划：程序、工具 • 教育规划：学前、小学、中学、大学、硕士、博士 • 税收筹划：宏观税负、福布斯、税收筹划 • 投资规划：风险收益的配比、其他规划的基础 • 风险管理和保险规划：风险转移 • 财产分配与传承规划：财产分配、避免争端
亿美元（ $157 billion ）
现金规划(1)
国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services