风险管理-操作风险管理
操作风险管理具体措施和流程
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操作风险管理办法
公司操作风险管理办法第一章总则第一条为规范公司操作风险管理，完善公司全面风险管理体系，根据《证券公司全面风险管理规范》《证券公司操作风险管理指引》等法律法规及相关自律规则，以及《XX股份有限公司风险管理制度》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息技术系统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本办法所称人员是指与公司建立劳动关系的公司人员、与公司签署委托协议的经纪人、劳务派遣至公司的客服人员等。
第三条本办法适用于公司各部门、分支机构、子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下统称“各部门”）。
第四条操作风险管理目标：建立符合监管要求，与公司发展战略、业务特点、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，将操作风险损失控制在公司可承受范围以内。
第五条操作风险管理原则:（一）全程全员原则。
公司操作风险管理覆盖公司各部门，包含各类岗位、活动、流程、信息系统、产品等，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；（二）协同管理原则。
公司各专业职能部门发挥操作风险管理作用，根据专业领域特点与分工，有针对性地协同开展风险管理；（三）审慎应对原则。
公司审慎识别和控制各项经营管理活动的操作风险，对操作风险管理重点领域和环节加强风险识别、评估、监测与控制，最大程度地防范和减少操作风险事件对公司、行业造成的损失和负面影响；（四）防范预见原则。
公司充分识别和评估新业务、新产品涉及的操作风险，严格防范已有业务流程和信息系统等可能因新业务、新产品引发的操作风险。
第二章操作风险管理组织架构第六条公司以分层架构、集中管理模式对公司操作风险进行管理，操作风险管理组织包括董事会、监事会，经理层、首席风险官，风险控制部、合规部、审计部、内核部等内控部门，其他各部门共四个层级。
第七条公司操作风险管理应符合公司董事会确定的总体目标以及审议批准的操作风险风险偏好、容忍度等要求，并在监事会监督指导下履行相关工作职责。
操作风险管理培训
操作风险管理培训操作风险管理是一项至关重要的任务，可以帮助组织提前识别和管理可能出现的风险，并采取相应的措施以最大程度地减少潜在损失。
为了确保员工能够正确理解和执行操作风险管理措施，进行一次专业的培训是十分必要的。
一、培训目标1.了解操作风险管理的概念和重要性。
2.学习识别和评估各种操作风险的能力。
3.掌握应对操作风险的有效措施和方法。
4.明确各个部门对操作风险管理的职责和义务。
二、培训内容1. 操作风险管理的基本概念和原理- 什么是操作风险？- 操作风险管理的目标和意义- 操作风险管理的基本步骤2. 操作风险的识别和评估- 常见操作风险的分类- 如何识别和评估操作风险- 使用风险矩阵进行风险评估3. 操作风险控制和防范措施- 风险控制策略的制定- 建立操作风险控制措施的标准和程序- 安全操作规程的制定和培训- 灾难恢复和业务连续性计划的制定4. 部门职责与合作- 各部门在操作风险管理中的角色和职责- 如何建立跨部门的沟通和合作机制- 设立操作风险管理委员会或工作组三、培训形式和方法1. 理论培训- 通过讲座和研讨会形式，向员工传授操作风险管理的理论知识和技巧。
- 利用案例分析等形式，加深员工对操作风险管理的理解和应用能力。
2. 实践培训- 制定实践演练计划，带领员工进行操作风险管理的实践操作。
- 在实际工作中安排模拟演练，提高员工对操作风险的识别和应对能力。
3. 培训考核- 设计操作风险管理相关的考核题目和情景模拟，以检验员工对操作风险管理的掌握程度。
- 根据考核结果，对员工的操作风险管理能力进行评估和反馈。
四、培训效果评估1. 培训后测试- 在培训结束后，进行考核测试，以检验员工对操作风险管理的理解程度和应用能力。
- 根据测试结果，评估培训效果，并在有需要时进行补充培训。
2. 培训回顾和总结- 定期组织员工进行培训回顾和总结，以分享和学习操作风险管理的经验和教训。
- 建立反馈机制，收集员工对培训的意见和建议，不断改进培训内容和方法。
操作风险管理流程环节
操作风险管理流程环节英文回答：Operational Risk Management Process Steps.1. Risk Identification: Identifying potential risks that may impact the organization's operations, objectives, and reputation.2. Risk Assessment: Evaluating the likelihood and potential impact of identified risks to determine their significance.3. Risk Control: Developing and implementing measures to mitigate or eliminate identified risks.4. Risk Monitoring: Continuously monitoring risks and the effectiveness of risk controls to ensure ongoing protection.5. Risk Reporting: Communicating risk information to relevant stakeholders, including management and regulatory bodies.6. Risk Response: Taking appropriate actions to address identified risks, such as reducing their likelihood or impact.7. Risk Mitigation: Implementing strategies to reduce the likelihood or impact of identified risks.8. Risk Acceptance: Accepting certain risks that are deemed tolerable based on their assessed impact and the organization's risk appetite.9. Risk Avoidance: Eliminating risks by discontinuing or modifying relevant activities.10. Risk Transfer: Transferring risks to third parties through insurance or outsourcing.中文回答：操作风险管理流程环节。
第五章 操作风险管理-操作风险的分类
正确答案：A 解析：按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节 风险和控制派生风险 3.操作风险可以分为由（）所引发的四类风险。 A.人员 B.系统 C.流程 D.外部事件 E.内部事件 正确答案：A,B,C,D 解析：操作风险分类：①人员因素②内部流程③系统缺陷④外部事件 4.操作风险可能分别由（）所引发的风险。 A.技术 B.系统 C.流动性 D.外部事件 E.人员 正确答案：B,D,E 解析：操作风险可能分别由系统、外部事件、人员所引发的风险。 5.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是（） A.违反监管规定 B.动力输送中断 C.声誉受损 D.黑客攻击 正确答案：C 解析：违反监管规定、动力输送中断、黑客攻击属于操作风险 6.下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。 A.高管欺诈属于可降低风险 B.交易差错和记账差错属于可规避的风险 C.火灾和推动属于可规避的风险 D.改变市场定位属于可规避风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 风由于不完善或者有问题的内部程序、员工等引起的
● 详细描述： 1、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环
节风险和控制派生风险 2、主要分类 ①人员因素 ②内部流程 ③系统缺陷 ④外部事件
正确答案：D 解析： 高管欺诈属于可缓释风险，交易差错和记账差错属于可降低的风险，火灾和 抢劫属于可缓释的风险。 7.以下关于商业银行操作风险识别的描述正确的是（）。 A.监管规定的变化属于系统风险 B.输入数据信息的质量和稳定性风险属于系统缺陷 C.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险 D.内部欺诈、失职违规属于人员风险 E.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统缺陷和外部风险 正确答案：B,C,D,E 解析：监管规定的变化属于法律风险 8.根据操作风险的识别特征，操作风险包括（）。 A.人员风险 B.内部流程 C.系统缺陷 D.组织风险 E.外部事件 正确答案：A,B,C,E 解析： 操作风险识别中的人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件 9.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。 A.聘用员工做法和工作场所安全性 B.业务中断和系统失灵 C.客户、产品及业务做法 D.实物资产损坏 E.外部欺诈 正确答案：A,B,C,D,E 解析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程 和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部 欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产
金融风险管理第七单元--操作风险
如果严格执行其风险管理和内控制度，下属公司一个执行经理的交 易失误最多只能使银行的报表不太好看。 （三）风险损失 以后，他为了私利一再动用“错误账户”，创造银行账户上显示的 均是赢利交易。随着时间的推移，备用账户使用后的恶性循环使公司 的损失越来越大。 1994年底以来，尼克·利森根据日本政府公布的经济态势分析，认 为日本股市在短期内会上涨，于是大量购入日经225种股票指数期货— —这种衍生金融商品只须预付很少的订金。此时的尼克·利森为了挽 回损失，竟不惜最后一博。结果不涨反跌、而且是一跌再跌 。 1995年2月下旬巴林银行的流动资金和储备额估计不到5亿美元，他 在不到2个月的时间里，押下了200多亿美元的“期权”，而巴林银行 总部有关部门竟然无人知晓，已经大大超过了银行总部规定的持仓限 额，结果一下子输掉了10多亿美元。 在越权操作和违规交易的情况下，损失被无限放大，最终造成了银 行倒闭。
风 险 损 失
危机
三、操作风险的组成要素
【巴林银行案例分析】 巴林银行成立于1762年，是英国的一家老牌银行、有着233年历史 的老店，却于1995年宣布倒闭。被一名年仅28岁的交易员、新加坡巴 林期货有限公司总经理尼克·利森非法投资而破产。 故事的开始几乎都一样：生长在小地方、出生于工人家庭，但从小 就有宏伟的梦想。 （一）风险因素 1993年时，年仅26岁的尼克·利森已经达到了事业巅峰——为巴林 银行赢得1000万英镑，占巴林当年总利润的10％。尼克·利森平步青 云，成为巴林银行新加坡总经理。当时担任巴林银行新加坡期货公司 执行经理的利森，同时一人身兼首席交易员和清算主管两职。 （二）风险事故 有一次，他手下的一个交易员，因操作失误亏损了6万英镑，当利 森知道后，却因为害怕事情暴露影响他的前程，便决定动用88888“错 误账户”。而所谓的“错误账户”，是指银行对代理客户交易过程中 可能发生的经纪业务错误进行核算的账户（作备用）。
操作风险管理操作风险源于流程
在操作风险的场景下，风险转移策略 可能包括购买保险、外包业务、使用 第三方服务等，将潜在的风险转移给 其他方来承担。
风险承担策略
总结词
风险承担策略是一种被动或积极的风险管理方法，企业自行承担风险带来的损失。
详细描述
在操作风险的场景下，风险承担策略可能包括建立风险储备金、提高应急响应能力等，以应对可能出现的风险事 件。
建立风险报告制度，要求相关部门定期上报风险事件和隐患，以便 及时掌握风险情况。
内部审计
通过内部审计对业务流程进行全面审查，发现潜在的风险点和薄弱 环节。
风险控制措施
流程优化
对存在操作风险的业务流程进行 优化，简化操作步骤，降低人为 失误和系统故障的风险。
权限管理
明确各岗位的职责和权限，防止 越权操作和滥用职权，降低操作 风险的发生。
关键风险指标
业务量指标
如交易量、账户数量等，用于评估业务流程的复杂度和操作风险。
员工素质指标
员工的专业技能、经验、培训情况等，反映员工应对风险的能力。
系统安全指标
系统的安全性、稳定性、可靠性等，反映技术风险对操作风险的 影响。
风险评估方法
风险矩阵法
将业务流程中的风险点按照发生的可能性和影响程度 进行评估，确定风险等级。
系统故障
03
技术系统、软硬件故障或网络问题导致业务中断或数据丢失。
操作风险管理的重要性
01
保障业务连续性
有效管理操作风险有助于确保业务 流程的稳定性和连续性。
提升风险管理水平
加强操作风险管理有助于提高企业 整体风险防控能力。
03
02
维护企业声誉
减少操作风险事件有助于维护企业 声誉和品牌形象。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险1、引言操作风险是商业银行面临的重要风险之一，本文档旨在介绍商业银行风险管理的操作风险方面的内容，并为相关人员提供相应的操作风险管理指南和措施。
2、定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险，包括人为错误、技术故障、欺诈行为、未能符合法规要求等。
3、操作风险管理框架3.1 操作风险管理策略- 建立明确的操作风险管理策略和目标。
- 设立相应的操作风险管理部门，并明确其职责和权限。
- 预防和减少操作风险的出现，提高操作风险管理的效果。
3.2 风险识别与评估- 识别并分类操作风险，确定潜在风险和出现风险的概率。
- 评估操作风险的影响程度和可能造成的损失。
- 制定相应的风险治理措施。
3.3 风险控制与监测- 建立有效的内控制度和操作流程，包括权限控制、审计与检查等。
- 加强对操作风险的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。
- 建立操作风险指标，定期进行风险报告和分析。
3.4 风险应对与处理- 制定风险应对措施和应急预案，包括风险转移、风险分散等。
- 建立紧急联系和报告机制，及时进行风险处理和响应。
4、操作风险管理流程4.1 风险识别与评估流程- 确定风险识别的方法和工具。
- 收集风险信息和数据，进行风险识别。
- 根据事前评估结果，制定风险管理计划。
4.2 风险控制与监测流程- 建立操作风险控制措施和监测机制。
- 定期进行风险分析和风险监测。
- 及时调整风险控制措施，确保风险控制的有效性。
4.3 风险应对与处理流程- 建立风险应对的决策程序和流程。
- 确定风险事件的紧急联系人和处理责任人。
- 及时调查风险事件，采取必要的风险处理措施。
5、附件本文档附有操作风险管理相关的附件，包括相关文件、流程图和案例分析等。
6、法律名词及注释6.1 法律名词1：指定风险- 注释：指在操作风险管理中根据一定的标准和规则，确定具体的操作风险，进行专门的管理。
6.2 法律名词2：内控制度- 注释：指商业银行内部建立的一套能够有效控制和监控风险的制度和规章。
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风险管理-操作风险管理
课后测试
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恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 银行因员工知识,技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。
√ A B C D 可规避的操作风险 可降低的操作风险 可缓释的操作风险 应承担的操作风险
正确答案： D 2. 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足 的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
√ A B C D 个人耐用消费品贷款 个人生产经营贷款 个人住房按揭贷款 个人质押贷款
正确答案： C 3. 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。
√ A B C D 外部事件 人员因素 系统缺陷 内部流程
正确答案： D 4. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。
√
A B C D
多户头支票欺诈 内幕交易 交易品种未经授权(存在资金损失) 银行内部发生的环境安全性事件
正确答案： D 5. 下列各项中，不属于失职违规情形的是()。
√ A B C D 对客户进行误导 从事超越授权交易 恶意毁损 支配超出权限的资金额度
正确答案： C 多选题 6. 在操作风险的自我评估的过程中，依据评审对象的不同，可采用的方法有 ()。
√ A B C D E 流程分析法 情景模拟法 风险地图法 调查问卷法 损失分布法
正确答案： A B D 7. 下列属于可缓释的操作风险的有()。
√ A B C D 火灾 抢劫 高管欺诈 改变市场定位
E
交易差错
正确答案： A B C 8. 下列有关替代标准法的说法，正确的有()。
√ A B C 替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法 商业银行使用替代标准法能够降低操作风险重复计量的程度 使用替代标准法计量操作风险资本时，商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险
相关数据 D 采用替代标准法计量操作风险经济资本时，验证操作风险计量系统，验证的标准和程序应当符
合监管机构的有关规定 E 采用替代标准法计量操作风险经济资本时，在全行范围内对主要业务条线分配操作风险资本
正确答案： A B 9. 监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括()。
√ A B C D E 资格要求 定性标准 定量标准 情景分析 内部控制
正确答案： A B C D E 10. 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状 况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括 ()。
√ A B C D 风险状况 损失事件 诱因及对策 关键风险指标
E
资本金水平
正确答案： A B C D E 判断题 11. 实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。
√ 正确 错误
正确答案： 错误 12. 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件,合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。
() √ 正确 错误
正确答案： 正确 13. 替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计算方法与标准法完全相同。
√ 正确 错误
正确答案： 错误 14. 在替代标准法中，商业银行对除零售银行和商业银行以外的业务条线的监管资本，可以按照标准法计 算，也可以用其他业务条线的总收入之和与 18％的乘积代替。
√ 正确 错误
正确答案： 正确 15. 风险监测中的因果分析模型就是对风险诱因、风险程度和损失金额进行历史统计。
√ 正确 错误
正确答案： 错误
。