教育部人才培养模式改革和开放教育试点教材：现代商业银行业务与管理
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案好
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
商业银行经营与管理课程教学大纲
《商业银行经营与管理》课程教学大纲课程名称:商业银行经营管理（英文）Operation and Management of Commercial Bank课程性质：必修课层次：专升本学时:64 学分：4一、课程的作用、地位和任务1．课程作用：1)使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务,初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平;2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点,熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
2．教学要求：商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下,商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务,而且在服务上不断推陈出新.业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践;有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等.3．教学方法：讲授4．课程类型：专业课5．先修课程：货币银行学、经济学原理二、课程的内容和要求第一章导论内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点:重点包括：商业银行的性质和基本职能;经营模式；商业银行的功能；经营的“三性”原则；商业银行的基本组织制度形式。
难点包括：商业银行的三性原则及相关关系,商业银行的基本组织制度形式.§1。
1 商业银行的起源和发展一、商业银行的概念二、商业银行的产生三、商业银行的发展§1。
“课程思政”视域下商业银行经营管理课程改革探索
“课程思政”视域下商业银行经营管理课程改革探索作者：杨环来源：《科学大众·教师版》2020年第10期摘要：课程思政建设被纳入思政教育体系，借助课程载体实现思政育人已成为高校思政课程改革的研究热点。
为了让学生树立职业道德与法律意识，教师要将商业银行经营管理课程与思想教育相结合，使课程思政元素全面渗透到课程中，发挥课程育人的功能。
关键词：课程思政; 商业银行经营管理; 实现路径中图分类号：F830-4; ; ; ; ; 文献标识码：A; ; ; 文章编号：1006-3315（2020）10-128-002一、引言习近平总书记在2016年12月的全国高校毕业生思想和政治理论课工作会议上强调，“要用好课堂教学这个主渠道，思想政治理论课要坚持在改进中加强，提升思想政治教育亲和力和针对性，满足学生成长发展需求和期待，其他各门课都要守好一段渠、种好责任田，使各类课程与思想政治理论课同向同行，形成协同效应”。
课程思政建设是我国高校解决如何有效培养教书育人的重要技术手段，也是我国高校落实思政教育立德修身树人的重要实践举措;课程思政建设的实践过程就是教师回归初心、教书育人的重要过程。
在课程教学中融入思政内容，是对教师履行职责的一个基本要求，也是每个教师的天职。
因此，教师必须不断提高融入课程思政的意识，增强课程融入思政内容的教学技能，积极主动地投入到课程思政教学改革之中。
二、商业银行经营管理课程融入思政教育的必要性当前社会正处于经济转型的新时期，改革开放进一步深入，多元文化思潮、非主流思想及网络舆论盛行，大学生的核心价值观认识受到极大冲击和影响，当代大学生在世界观和价值取向上存在着重金钱、重个人、重奢侈享受等突出问题。
加强思想政治教育，提高思政教育水平，以中国特色社会主义先进文化和理想信念引导当代大学生树立正确世界观、人生观、价值观成了高校义不容辞的社会责任与使命担当。
高校教师要积极响应国家政策，从课程思政入手，推动思政课程改革，创新思政课程教学方法和手段，激发学生的思政学习动力和兴趣，实现“三全育人”“立德树人”的教育战略目标。
商业银行复合型人才培养体系
金融市场分析与企业融资
总结词
帮助学员了解金融市场分析的方法和工具，掌握企业融资的方式和策略。
详细描述
介绍金融市场分析的基本方法和工具，包括宏观经济分析、行业分析和公司分析等，让学员了解如何 进行金融市场分析并制定相应的投资策略。同时，让学员了解企业融资的基本方式和策略，包括股权 融资、债权融资和混合融资等，掌握企业融资的流程和技巧。
反馈
及时收集学生、教师和企业的反馈意见，对培养方案进行持续改进和优化，以满 足社会需求和学生个人发展的需要。
03
商业银行复合型人才培养 课程设计
金融产品销售与市场开拓
总结词
培养学员掌握金融产品的特点、优势和销售技巧，提高市场开拓能力。
详细描述
通过理论与实践相结合的方式，让学员了解金融产品的分类、特点和优势，掌握金融产品销售的基本流程和技巧 ，培养学员的市场洞察力和客户服务意识，提高市场开拓能力。
教师培训与发展
为教师提供持续的培训和 发展机会，提高教师的专 业素养和教学能力。
学生综合素质测评
学术能力评估
实践能力评估
对学生学业成绩进行评估，包括课程成绩 、学术研究、论文发表等，了解学生的学 术能力。
职业素养评估
通过实习经历、项目经验、社会实践等方 面评估学生的实践能力。
综合素质报告
对学生的职业素养进行评估，包括职业道 德、团队合作、沟通能力等。
商业银行复合型人才培养体 系
2023-11-09
目录
• 商业银行人才培养概述 • 商业银行复合型人才培养模式 • 商业银行复合型人才培养课程设计 • 商业银行复合型人才培养实践环节 • 商业银行复合型人才培养质量保障 • 商业银行复合型人才培养体系创新与发展趋势
(整理)《商业银行业务与经营》课程大纲.
《商业银行业务与经营》课程大纲Ⅰ. 课程性质与设置目的《商业银行业务与经营》课程是金融专业的必修课，是为培养学习者商业银行业务基础知识而设置的一门专业课程。
商业银行业务与经营是一门融合中外现代商业银行经营管理理论与实务的学科，它以市场经济作为研究基础和条件，探讨在市场经济中现代商业银行经营的理论、方法和策略，内容具有较强的实用性。
与相关学科既有内在联系，但更具自身特点。
课程设置的具体的要求是：使学习者通过本课程的学习，能够较全面、系统地掌握现代商业银行经营管理的基本理论和基本方法，了解现代商业银行经营管理的发展趋势，培养和提高分析和解决问题的能力，能够更好地适应金融工作的需要。
Ⅱ．目的、要求与课程内容第一章商业银行概述一、学习目的和要求通过本章的学习，了解现代商业银行的起源和发展，商业银行的性质与职能，商业银行的组织结构。
二、课程内容第一节商业银行的起源和发展（一）商业银行的起源银行是金融业的基础, 是商品、货币和信用关系发展到一定阶段的必然产物，银行是在经营货币商品这一行业的基础上逐步发展起来的。
（二）商业银行的形成现代商业银行的产生主要是通过两条途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而成；二是新组建的股份制银行。
1694年成立的英格兰银行是第一家股份制银行，它标志着现代银行制度的确立。
（三）商业银行的发展模式商业银行的发展模式有英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式。
当今，综合式银行已成为各国商业银行发展的主要趋势。
（四）商业银行的发展趋势进入20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势表现为：业务综合化经营、电子化手段的采用、融资方式证券化、经营国际化等。
与此同时，商业银行还面临着许多新的挑战。
国际金融市场的变迁对商业银行业正产生日益显著的影响。
第二节商业银行的性质和职能（一）商业银行的性质商业银行是企业；商业银行是金融企业；商业银行是特殊的金融企业。
（二）商业银行的职能商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。
(金融保险类)经济学科经济学类金融学专业本科专业概况
经济学科经济学类金融学专业（本科）专业概况一、培养目标及规格金融学专业专科起点本科开放教育主要培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线、热爱祖国、具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法、有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融学专业所必需的基础理论、基本知识和基本技能，能从事各种金融实际工作，具有比较扎实的经济和金融理论基础，较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力以及较高的组织管理能力。
在身体素质方面，身体健康，能精力充沛地工作。
二、主干课程西方经济学(本)、现代货币金融学说、保险学概论、金融统计分析、中央银行理论与实务、金融理论前沿课题、公司财务、金融法规等。
三、修业年限与毕业实行学分制，学生注册后8年内取得的学分均为有效。
中央电大按三年业余学习安排教学计划。
本专业最低毕业学分为71学分。
学生通过学习取得规定的毕业总学分，思想品德经鉴定符合要求，即准予毕业，并颁发国家承认的高等教育本科学历毕业证书。
中央广播电视大学开放教育试点2007级经济学科经济学类金融专业（专科）教学计划一、培养目标及规格本专业培养社会主义市场经济建设需要的，德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向业务第一线的应用型高等专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线，热爱祖国，具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法，有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融专业某个专业方向所必需的基础理论、基本知识和基本技能从事本专业某个专业方向的实际工作，具有分析、解决一般性金融业务和技术问题的能力，具有较强分析、解决本专业方向业务和技术问题的能力以及初步的组织管理能力。
在身体素质方面，要求身心健康，能精力充沛地工作。
二、课程设置及教学管理（一）教学计划中设必修课、限选课、选修课和综合实践环节。
教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知-教财[2004]19号
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教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 教育部关于印发《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》的通知（教财[2004]19号）根据《财政部、中国人民银行、监察部、审计署关于印发的通知》》(财库(2002)48号，以下简称《暂行办法》)要求，近两年来，我部直属各高校和事业单位(以下简称“部直属各单位”)对本单位的银行账户进行了认真清理，对可设置的银行账户履行了审核、审批、备案手续，对不能设置的银行账户相应进行了撤并处理。
在清理中，许多单位反映由于各种各样的复杂情况，有些银行账户的撤并，给实际工作带来极大的困难和问题。
对此，我部多次向财政部进行了反映。
财政部经过调研后，两次复函(第二次复函见附件三)我部，就有关问题提出了具体的解决办法。
为进一步规范部直属各单位银行账户的管理，按照《暂行办法》和《财政部、中国人民银行关于执行的补充通知》(财库(2004)1号，以下简称《补充通知》)(见附件二)的要求以及财政部两次函复我部的文件精神，我部制定了《教育部直属高校和事业单位银行账户管理暂行办法》(以下简称《管理办法》)。
现将《管理办法》印发给你们，并提出如下要求：一、部直属各单位的负责人要充分认识到规范银行账户管理的重要性，按照《暂行办法》的规定，认真履行对本单位银行账户的管理责任。
二、部直属各单位要根据《管理办法》的要求，在9月底前对本单位的银行账户进行一次复查，对开立、变更、撤销的银行账户按规定认真办理申请、审批、备案等手续。
要防止和杜绝以下现象的发生：①银行账户已审批未备案；②银行账户未经审批；③改变银行账户用途；④逾期使用银行账户；⑤出租、出借、转让银行账户；⑥其他不符合《管理办法》规定的行为。
第四章 商业银行资产业务经营与管理
二、库存现金管理
银行库存现金集中反映了银行经营的资产流动性和盈利性状况。库存现金越多，流动性 越强，则盈利性越差。为了保证在必要的流动性前提下实现更多的盈利，就需要把库存 现金压缩到最低程度。
为此，银行必须在分析影响库存现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金需要量， 及时调节库存现金的存量，同时，加强各项管理措施，确保库存现金的安全。
（一）满足中央银行法定存款准备金要求
法定存款准备金是根据商业银行存款余额，按照法定的比率向中央银行缴存的准备金。法定准备金起初是出于 防范商业银行流动性危机的需要而建立的，发展到现代，其目的已不仅限于此。它已作为中央银行调节商业银 行信用规模和信用能力的一个重要工具，纳入货币政策的操作体系。商业银行对于中央银行的法定存款准备金 要求只能无条件地服从。因此，对存款准备金的管理，首先应当满足法定准备金的要求。 法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上缴应缴的准备金。在西方国家的商业 银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种：一种是滞后准备金计算法，主要适用于非交易性的账户存款 的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，它主要适用于对交易性账户存款的准备金计算。
二、库存现金管理
（一）影响银行库存现金的因素
影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有以下几方面。 1. 现金收支规律。银行的现金收支在数量上和时间上都有一定的规律性。 2. 营业网点的多少。 3. 后勤保障的条件。 4. 与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定。 5. 商业银行内部管理。
6
管理
电子银行业务概述
电子银行业务风险及监管
7
商业银行国际业务经营与管理
国际业务概述
国际结算业务
外汇买卖业务
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商业银行的设立条件。按照我国商业银行法规定，设
立商业银行应具备五项条件，其中有一项最低限额的注册资本 条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。
商业银行的设立程序。商业银行的设立程序分筹建和
开业两个阶段。
政府对商业银行监管
政府监管的涵义。是指政府的金融主管当局依法
利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束， 促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。
第一讲 商业银行的经营环境
网上学习资源指导
商业银行经营管理第一讲 商业银行经营管理第二讲
学习重点与难点辅导
了解商业银行的起源和发展过程； 熟悉商业银行的性质和功能； 了解商业银行的设立条件和设立过程； 掌握政府对商业银行监管的原则和内容； 了解我国商业银行体系的构成。
网上讨论(1)
本讲的学习重点和难点
商业银行的发展
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和 全能型两种模式。
职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商
业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银 行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商 业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论， 商业银行的业务应集中于自偿性贷款。
学习重点：
商业银行的功能 商业银行的监管
学习难点：
商业银行的监管 中国商业银行体系的发展 商业银行的前途
商业银行的起源
银行起源：早期银行起源于意大利的铸币兑换
业。随着商品交换的不断扩大，兑换商逐渐开始从 事信用活动，银行的萌芽便出现。 商业银行起始：商业银行起始于资本主义社会。 早期银行主要从事高利贷放款，不利于资本主义生 产方式的发展。随着资本主义生产方式的产生，与 之相适应的多种支付方式和灵活融通资金的商业银 行便随之产生。如1694年英国的英格兰银行成立， 标志着现代商业银行制度的建立。
金融服务功能。是指商业银行同国民经济各部门、各单
位以及个人存在多面的联系，能为社会各方面提供相应的各种金 融服务。如：各种代理业务和咨询业务等。
商业银行的设立
商业银行的设立原则。目前银行的设立主要有中央银
行审批和 财政部审批两种，但都必须首先考虑市场准入和业 务范围等原则。其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义 和核准主义（又称审批制）三类；而业务范围原则大体分为分 业经营原则和混业经营原则两类。我国银行法规定，商业银行 在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用 不动产。这说明我国实行的是分业经营原则。
现代商业银行业务与管理
概述篇
本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管 理篇。其中，第一篇分二章内容，第一章内 容主要对商业银行的经营环境进行介绍。目 的是想说明商业银行的运作，并不仅仅是商 业银行本身的问题，它受到许多因素的制约。 如：政府制定的政策、出台的法律和法规等 都是商业银行在经营中最重要的影响因素。 第二章内容主要对商业银行的组织机构进行 介绍。目的是想说明商业银行运作的好坏与 自己的组织机构和运行机制也有很大关系。
供一种付款机制。即通过账户间的划拔和转移来完成货币结算。
信用创造功能。是指商业银行在支票流通和转账结算的
情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全 以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款帐户上， 这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系创造了 数倍于原始存款的派生存款。
商业银行的功能
信用中介功能。是指商业银行通过其负债业务，把社会
上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民 经济各部门，即在借贷之间充当中间人的角色。其功能体现三方 面 ：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本； 三是变短期资本为长期资本。
支付中介功能。是指商业银行为商品交易的货币结算提
全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业
银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的 商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种 类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
商业银行的性质
商业银行的性质应从下三个层次去理解： 商业银行是企业。其理由：作为价值尺度和交换媒介的货币 是从商品交换中筛选出来的，它本身是商品，与其他商品一样 具有价值和使用价值。纸币也不例外，同样具有价值和使用价 值。既然，货币是商品，那么经营货币的银行自然就是企业。 商业银行是特殊企业。其理由：一是指银所经营的货币是一 般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷 方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用 权作有条件的让渡。 商业银行是综合性多功能企业。其理由：随着商业银行业务 范围不断扩大，商业银行已不仅仅是经营货币的特殊企业，而 已成为在金融领域和非金融领域提供各种优质服务的综合性多 功能的企业。
政府监管的目标体系。是多层次的，主要包括三
个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存 款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行 业公平竞和管理篇。其 中，第二篇分四章内容，第三章主要是对商业银行的资 产业务介绍。目的是想说明商业银行的运作的好坏，主 要看商业银行资产的质量如何。如：不良贷款比例是否 上升。第四章主要是对商业银行的负债业务介绍。目的 是想说明商业银行的营运资金绝大部分是来自商业银行 的负债。第五章主要是对商业银行的中间业务介绍。目 的是想说明商业银行除了资产负债业务外，应大力发展 其中间业务。从某种意义上讲，银行提供的服务是银行 赖以生存的根本。第六章主要是对商业银行的网上业务 介绍。目的是想说明随着现代科技的发展，特别是因特 网的兴起，越来越多的商业银行开办了网上银行业务， 这是银行业发展的趋势。下面分四讲辅导。
管理篇
本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管理 篇。其中，第三篇分五章内容，第七章内容主 要对商业银行进行资产负债比例管理的介绍。 目的是想说明商业银行在运作，过程中面临的 金融风险日益增多，须要借鉴国际上先进的资 产负债管理经验。第八章内容主要对商业银行 的资本金管理介绍。目的是想说明商业银行运 作的好坏与自己的资本充足率也有很大关系。 第九章主要是对商业银行风险管理的介绍。下 面分五讲辅导。