从金融系统六大特性看银行业系统性风险机制
金融市场的系统性风险研究
金融市场的系统性风险研究随着全球化和信息化的发展，金融市场在全球经济中扮演着越来越重要的角色。
然而，金融市场的稳定性不只受到市场本身因素的影响，更受到全球经济和政治环境的影响。
在金融市场中，系统性风险是一个至关重要的概念。
本文将重点探讨金融市场的系统性风险及其对金融市场稳定性的影响。
一、系统性风险的定义及特点系统性风险是指金融系统或整个金融市场在某一时期受到某种外部或内部因素的影响，导致整个金融市场的风险程度大幅度上升以及出现连锁反应。
系统性风险是一种传染性的风险，可能会引发金融危机和金融体系的崩溃。
系统性风险的主要表现为：1.波及面广：系统性风险不仅对金融机构本身产生风险，还会对整个金融市场甚至整个经济体系产生影响。
2.传染性强：系统性风险的发生是由金融机构之间的相互依赖和相互联系导致的。
如果一个机构发生了不可挽回的风险，可能会影响到其他机构，从而引起金融市场的连锁反应。
3.难以量化：与个体风险不同，系统性风险不仅难以预测，而且很难确定它的规模和价值。
4.需要政府干预：由于系统性风险的波及面广和传染性强，需要政府对金融市场进行干预，以保护整个金融体系不因某一家金融机构的破产而崩溃。
二、系统性风险的类型根据其来源和影响的范围，系统性风险可以分为以下几种类型：1.货币政策风险：由于货币政策的失误或不当，导致整个市场出现流动性的问题，从而使整个市场出现连锁反应。
2.汇率风险：由于汇率变动，金融机构的资产和负债之间出现不匹配的情况，从而导致整个市场出现风险。
3.信用风险：由于信用风险的爆发，资本市场中的投资者和金融机构之间的信任关系被摧毁，从而导致整个市场出现风险。
4.市场风险：由于市场的不稳定性和不确定性，导致整个市场出现风险。
五、系统性风险的评估方法为了更好地衡量和控制系统性风险，要对其进行评估。
目前，国际上主要采用以下三种方法进行评估：1.基于VaR的方法：运用VaR来估计系统性风险事件的损失值。
中国金融业系统性风险分析
中国金融业系统性风险分析随着中国金融业的快速发展和规模的扩大，金融业系统性风险的防范和监控显得尤为重要。
全球金融危机的爆发、我国股市暴跌、债券违约、非法集资等事件的发生，都提示着我们必须充分认识和防范金融业系统性风险。
金融业系统性风险是指金融体系可能在某些因素引发下出现大面积破产、倒闭和恐慌等极为严重的连锁反应的风险。
它可能是由于外部冲击或内部因素引起的，具有影响整个金融体系的广泛性、不可预测性、非线性过程、外部性等特点。
金融业系统性风险的爆发会损害金融市场的正常运行，对整个经济和社会都会造成巨大的影响，因此必须高度重视。
在中国，金融业系统性风险主要来自以下几方面：一是金融创新和金融杠杆。
金融创新一般会产生新的金融机构和金融产品，这些新机构和新产品常常在资本市场上迅速膨胀，引起杠杆过剩和资产泡沫，可能导致金融危机的爆发。
另外，在盲目追求收益的背景下，金融机构涉及高杠杆运营，风险承担能力不足，一旦遭遇重大损失，对金融稳定会造成极大冲击。
二是金融监管和监管制度。
金融监管是维护金融市场公平、透明、有序和稳定运行的重要手段，缺乏监管或监管不力就可能带来重大风险。
此外，金融监管体制的改革和完善也是防范金融风险的重要保障。
三是外部冲击和国际金融市场变化。
由于中国金融业逐渐与国际金融市场相连，因此国际金融市场的变化会直接影响中国境内的金融市场，如外部金融危机、汇率波动、国际贸易保护主义等，都可能引起金融系统性风险。
防范和化解金融业系统性风险需要采取多种措施。
首先，建立完善的风险分布和监测机制，对金融机构的经营状况、资本充足率、流动性等核心指标进行监测和报告。
其次，加强金融监管，加快完善监管体制和规则，落实各项监管政策，强化监管措施，提高违法违规成本，防范各种经济罪。
此外，应加强跨部门协调和沟通，强化金融稳定的综合治理力度，完善应急机制和危机处置能力，全面提高金融市场参与者的风险意识和自我保护能力。
总之，金融业系统性风险是当前中国金融业面临的重大挑战，而防范和化解金融系统性风险需要全社会的共同努力，加强监管、提高风险意识，积极防范和应对各种可能发生的风险。
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融业的高速发展也伴随着金融系统性风险的累积和扩散。
金融系统性风险是指由于金融体系内部或外部因素引发的，可能对整个金融体系乃至实体经济造成严重冲击的风险。
我国作为世界上最大的发展中国家，金融系统性风险的防范和管理显得尤为重要。
本文将深入探讨我国金融系统性风险的特点、成因及防范措施。
二、我国金融系统性风险的特点1. 涉及范围广：我国金融体系庞大，涉及银行、证券、保险等多个领域，一旦发生系统性风险，其波及范围将非常广泛。
2. 传导性强：金融体系内部各要素之间的相互联系紧密，风险一旦形成，极易在各金融机构、市场之间传导。
3. 风险暴露程度高：我国经济对金融市场的依赖程度较高，金融资产占GDP的比例较高，一旦金融市场出现风险，将直接影响到实体经济的稳定。
三、我国金融系统性风险的成因1. 金融机构内部管理问题：包括风险管理机制不健全、内部控制失效等。
2. 金融市场问题：包括市场过度波动、市场参与者行为不当等。
3. 宏观经济环境变化：如经济增长放缓、政策调整等都会对金融市场产生较大影响。
4. 外部冲击：如国际金融危机、地缘政治冲突等。
四、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融机构内部管理：建立健全的风险管理机制和内部控制体系，提高金融机构的抗风险能力。
2. 强化金融市场监管：完善金融市场监管体系，加大对市场违规行为的处罚力度，维护市场秩序。
3. 宏观审慎监管：采用宏观审慎监管政策工具，对金融机构进行全方位的监管，防止风险在金融机构之间传导。
4. 建立风险预警机制：通过建立完善的风险预警系统，及时发现和应对潜在的风险。
5. 加强国际合作与交流：借鉴国际先进的风险管理经验和技术，加强与国际金融组织的合作与交流。
五、结论综上所述，我国金融系统性风险的防范是一项长期而复杂的任务。
我们需要从多个方面入手，加强金融机构内部管理、强化金融市场监管、实施宏观审慎监管、建立风险预警机制以及加强国际合作与交流等。
系统性金融风险及防范
系统性金融风险及防范系统性金融风险及防范随着金融市场化和国际化的深入推进，系统性金融风险成为了全球金融稳定的主要威胁之一。
系统性金融风险是指金融系统中出现的大规模风险爆发，导致金融体系瘫痪，对经济社会造成严重影响的风险。
本文将从定义、形成原因、影响和防范措施等方面进行探讨。
一、定义系统性金融风险是指金融体系中的一系列互相关联、相互依存的风险，由于某个关键环节或多个关键环节失灵，导致整个金融体系遭受重创，从而扰乱整个经济和社会秩序的风险。
二、形成原因1.金融创新失控：随着金融创新的不断推进，新型金融工具的不断涌现极大地扩大了金融市场的规模和深度，同时也带来了更多的流动性和波动性。
为了追求更高的回报，金融机构不断创新，但在新产品的设计和使用中缺乏有效的监管和管理，导致风险失控。
2.信用扩张带来的风险暴露：金融体系中的多个机构共同参与同一个项目时，会从某种程度上导致系统性风险的暴露，尤其是当一些金融机构在做出错误决策时。
例如，在美国次贷危机中，各个金融机构的信贷扩张和过度投机行为导致金融市场的整体崩溃。
3.利率波动和外汇波动：金融市场中的波动性通常是不可避免的。
一些大规模的利率或外汇波动，将对金融市场产生深远影响，挑战整个金融体系的稳定性。
三、影响1.金融体系崩溃：系统性金融风险爆发将导致金融机构大面积破产或资产大幅缩水，从而可能引发整个金融市场的崩溃。
2.经济发展放缓：在金融体系遭受巨大冲击的情况下，企业的融资难度将加大，企业经营受到严重影响，导致经济发展放缓。
3.社会稳定动荡：金融风险的爆发将导致一些人群的生存问题，引发社会稳定动荡，甚至可能引发社会危机。
四、防范措施1.强化金融监管：加强金融监管和风险管理，消除金融市场的未知风险隐患，促进金融机构稳健经营和规范化运营。
2.建立金融风险评估体系：建立可靠的风险评估体系，及时发现潜在风险，采取积极措施防范风险，保险系统稳定。
3.提高投资者风险认知：在投资者和企业者中提高风险意识，并对高风险投资给予警醒，增加投资交易透明度，提高金融领域的稳定性。
银行风险管理的系统性风险分析
银行风险管理的系统性风险分析银行风险管理是金融机构保障稳定运营的重要环节，其中系统性风险分析是保障银行稳健经营的关键要素之一。
系统性风险是指在整个金融系统中普遍存在的一种风险，它具有传染性和扩散性，可能引发金融危机甚至引发全球范围内的经济危机。
因此，对于银行而言，进行系统性风险分析是非常重要的。
首先，需要了解系统性风险的种类和来源。
系统性风险可以分为宏观经济风险、金融市场风险和金融机构风险。
宏观经济风险主要来自宏观经济环境的变化，如经济周期和通货膨胀率等。
金融市场风险则来自于市场的波动和投资者情绪的变化，如股票市场的崩盘和利率的剧烈波动等。
金融机构风险则是指与银行自身业务和运营相关的风险，如信用风险和流动性风险等。
在系统性风险分析过程中，需要关注以下几个方面。
首先是宏观经济因素的分析，包括国内生产总值、通货膨胀率、利率水平等宏观经济指标的分析。
这些指标的变化可能对银行的业务和资产质量产生重大影响。
其次是对金融市场的监测和分析，包括股票市场、债券市场和外汇市场等。
金融市场的波动对银行的借贷、投资和交易等业务产生直接影响，因此需要对金融市场进行及时监控和分析。
最后是对金融机构自身的风险进行评估和管理。
银行需要对自身的资本充足率、资产负债率、信用风险和流动性风险等进行监测和评估，以确保自身能够承受外部风险的冲击。
在系统性风险分析中，需要运用各种工具和模型来进行定量分析和风险评估。
常用的工具包括VAR模型（Value-at-Risk）、C-VaR模型（Conditional Value-at-Risk）、GARCH模型（Generalized Autoregressive Conditional Heteroskedasticity）等。
这些模型可以帮助银行量化风险水平，对风险进行度量和评估。
此外，还可以通过建立风险敞口管理制度，规定风险承受能力和限额等措施来管理系统性风险。
对于银行而言，系统性风险分析的目的是为了提前识别风险，并采取相应措施进行风险管理。
系统性金融风险及防范
系统性金融风险及防范近年来，随着全球经济的不断发展和金融市场的快速变化，金融风险问题已成为全球关注的焦点。
系统性金融风险是其中最为严重的一种，一旦发生，不仅会对经济造成严重影响，甚至可能引发全球性的金融危机，给社会带来重大的损失。
因此，如何有效防范和化解系统性金融风险，已成为各国政府和金融机构长期关注的问题。
一、系统性金融风险的概念和特点系统性金融风险是指一种由于金融机构自身的信用风险、流动性风险、市场风险等因素所引发的金融危机。
根据风险来源和影响范围不同，系统性金融风险可分为内部系统性风险和外部系统性风险两种。
内部系统性风险指金融机构自身信用风险、流动性风险、市场风险等因素导致的危机，影响范围一般有限。
外部系统性风险指系统性金融体系中某些重要的金融机构或市场的问题引发的金融危机，影响范围往往涉及整个金融体系。
系统性金融风险的特点主要包括两个方面：1. 立体网络。
金融市场是一个立体网络，各个金融机构之间存在着复杂的相互联系和相互依存关系。
一旦某个环节出现问题，将不可避免地影响到其他环节，从而引发整个金融体系的危机。
2. 聚集现象。
金融市场存在聚集现象，即市场上的金融资产数量和交易量集中在少数金融机构和市场上。
这些机构和市场的风险直接影响着整个金融市场的稳定性和安全性。
二、系统性金融风险的影响因素和表现形式系统性金融风险的影响因素主要包括以下几个方面：1. 经济衰退和金融危机。
2. 汇率风险和信用风险。
3. 流动性危机和市场风险。
表现形式主要体现在以下几个方面：1. 金融机构信用风险问题。
2. 金融市场价格动荡，市场异常波动。
3. 金融机构流动性风险问题。
4. 金融机构违约或破产。
5. 金融市场失去信心，投资者面临恐慌。
三、防范系统性金融风险的对策和措施防范系统性金融风险是一个系统性工程，需要从多个角度综合施策。
具体而言，可以从以下几个方面入手：1. 健全金融监管体系。
在加强监管的同时，应注重建立金融自我约束机制，形成合理的监管框架。
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融市场的复杂性和关联性也使得金融系统性风险逐渐成为威胁国家经济安全的重要因素。
我国金融市场在快速发展中，也面临着金融系统性风险的挑战。
因此，对金融系统性风险进行深入研究，并探讨其防范措施，对于维护国家经济安全、促进金融市场稳定发展具有重要意义。
二、我国金融系统性风险的形成原因1. 金融市场结构复杂化随着金融市场的不断创新和多元化，金融市场结构日益复杂。
各类金融机构、金融产品、金融市场之间的相互关联和影响日益增强，一旦某个环节出现问题，很容易引发连锁反应，形成金融系统性风险。
2. 金融机构风险积累部分金融机构在经营过程中，由于管理不善、风险控制不力等原因，导致风险积累。
这些风险通过金融机构之间的业务往来和资金流动，逐渐扩散到整个金融市场，形成金融系统性风险。
3. 宏观经济环境变化宏观经济环境的变化，如经济增长放缓、政策调整、国际政治经济形势变化等，都会对金融市场产生影响，从而引发金融系统性风险。
三、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融监管加强金融监管是防范金融系统性风险的重要措施。
应建立健全金融监管体系，加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，防止金融机构风险积累和扩散。
2. 完善风险控制机制金融机构应建立完善的风险控制机制，加强风险管理和内部控制，提高风险识别、评估、监控和应对能力，从而有效防范金融系统性风险。
3. 推进金融市场改革推进金融市场改革是防范金融系统性风险的根本途径。
应加快金融市场开放和创新，优化金融市场结构，提高金融市场效率和透明度，从而降低金融系统性风险的发生概率。
4. 加强国际合作与交流加强国际合作与交流是防范跨境金融系统性风险的重要手段。
应积极参与国际金融监管合作，学习借鉴国际先进的风险管理理念和方法，共同应对跨境金融系统性风险。
四、结论金融系统性风险是我国经济发展中的重要问题，需要引起高度重视。
中国金融业系统性风险分析
中国金融业系统性风险分析中国金融业作为国民经济的重要组成部分，在国家经济稳定和健康发展中起着至关重要的作用。
随着金融市场的不断拓展和金融产品的创新，金融机构之间的关联性和依赖性日益加强，系统性风险也随之不断增加。
本文将对中国金融业系统性风险进行深入分析，以期为相关政策制定提供理论支持和实践指导。
一、金融体系的特点1. 体系关联性强中国的金融市场呈现出资金流动频繁、金融机构之间关联性强的特点。
不同金融子系统之间的资金流动也日益频繁，形成了错综复杂的金融网络。
2. 金融产品创新快随着科技的不断发展，金融产品的创新速度日益加快，各种新型金融产品层出不穷。
这些金融产品的复杂性和市场波动性增加了金融体系的不确定性和风险。
3. 金融机构规模庞大中国金融机构规模巨大，包括商业银行、保险公司、证券公司等，它们之间存在着密切的业务联系和资金往来。
一旦发生风险事件，可能会对整个金融系统产生广泛影响。
二、可能引发系统性风险的因素1. 信贷风险信贷风险是金融机构的核心风险之一，一旦信贷质量下降，将直接影响金融机构的偿付能力，引发系统性风险。
2. 市场风险市场风险是由于市场价格波动或者市场流动性不足导致的资产价值下降，从而影响金融机构的资产负债表和偿付能力。
3. 流动性风险金融机构的流动性风险是指由于资产负债错配导致的短期偿付困难，可能引发连锁反应，影响金融市场的稳定和流动性。
4. 信用风险金融机构之间的信用风险是金融体系中不可忽视的风险，一旦信用评级下调或者信用违约，可能引发系统性金融风险。
5. 操作风险金融机构的操作风险是指由于员工、系统或者管理不善导致的损失，可能对金融机构的稳定性产生影响。
三、中国金融业系统性风险的表现1. 发生频率高当前，中国金融市场的波动性较大，系统性风险发生的频率相对较高。
尤其是在经济下行周期，系统性风险往往呈现出加剧的趋势。
2. 影响范围广一旦系统性风险发生，其影响范围极为广泛。
不仅会对金融市场产生直接冲击，还会波及到整个国民经济，导致资本市场的不稳定和金融风险的加大。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2007年爆发并蔓延至今的金融危机给全球金融稳定和经济增长带来了巨大危害。
根据国际货币基金组织统计，二十国集团中发达经济体对金融业所提供政府援助的数量，平均达到其国内生产总值的2.8%。
而伴随规模空前的政府救助，主要发达经济体财政赤字激增，据imf估计，2008～2015年期间实施救助的各国政府债务规模将上升至国内生产总值的40%。
百年一遇的金融危机引发了全球层面的深刻反思，很多专家学者对金融危机的发生剖析了诸多深层的原因。
从金融系统与生俱来的本质特性看，发生危机有其必然性。
要有效防范危机，并尽可能降低损失，须从机制安排上入手多下功夫。
本文在归纳总结金融系统六大特性的基础上，提出通过建立适当的风险防范机制来有效控制和抵御银行风险之必要和可能。
金融系统六大特性金融系统的特性是由内在规律决定的，综合起来看，有以下六方面：一是风险的传染性。
金融系统是靠高负债、高杠杆赢利的，风险与之同行，同时，金融系统的风险具有很强的传染性，由于金融机构之间，金融产品之间，金融对实体经济、金融对国内其他行业甚至国与国之间，以金融为纽带，有着密不可分的联系，因此金融风险具有迅速传递扩散的效应，有如sars等疾病的传播，若不及时有效控制，星星之火很快就会形成燎原之势。
随着网络经济、虚拟经济的发展壮大，这种传染性体现得更加明显。
二是扩张的非理性。
这次震撼全球的金融海啸就是资本非理性扩张的结果。
危机的直接导火索是美国次贷危机。
最初，华尔街金融机构向没有固定收入来源、没有信用证明的购房者提供大量贷款。
这些金融机构之所以敢于如此放贷，是因为它们可以通过金融衍生工具把贷款层层打包转手出售，于是形成了一个相互关联的金融链条：专业机构提供次级信用贷款，投资银行发行金融衍生产品，评级机构提供信用评级“保障”，保险公司进行风险安全担保，投资银行、专业银行、保险资金、企业年金和其他社会资金则为了追逐利润不顾风险蜂拥而入，以平均1∶30的杠杆比例放大了次贷产品的盈利水平与投资风险。
在这个长长的金融链条中，除了衍生品的设计者本人，其他参与者实际上都已经无法准确把握产品与市场的风险。
显然，这座耸入云端的金融大厦实际上是建立在松软的沙滩之上。
于是从产品危机转化为产业危机、行业危机，进而形成世界范围的金融危机，并由金融危机转化为全面经济危机。
这就是虚拟经济过度膨胀、资本运动极度疯狂所酿造的苦果。
三是竞争的残酷性。
整个金融系统犹如一个竞争激烈的战场，弱肉强食不可避免，这也是由市场经济的特性决定的。
市场竞争其内在动因在于各个经济行为主体自身的物质利益驱动，其中表现最为强烈的是同质化竞争。
金融系统尤其是银行业，同质化现象非常严重，有些银行几乎完全按照一个模型“克隆”，产品、客户完全一样，但没有一家银行不希望把自己做强做大，竞争到了白热化状态，最终损失的必定是整个行业。
四是市场的欺诈性。
和资本贪婪的本性一样，市场总是由于信息的不对称而充满了欺诈。
美国次贷危机的始作俑者，就是以cdo、cdo平方、cdo三次方的手段进行包装，而这里的包装，其实就是欺骗的代名词，它们以种种卑劣的手段欺骗消费者，最终搬起石头砸了自己的脚。
金融市场充满各种坑蒙拐骗的欺诈行为，金融机构除了以夸大投资回报等手段欺骗消费者外，还有某些不法分子利用金融工具诈骗消费者，如集资诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗以及保险诈骗等。
当市场约束力不敌欺骗之“妖魔力”时，信任泡沫和经济泡沫就会一起泛滥，那时危机就一定会如约而至。
五是内生的脆弱性。
金融系统和自然界以及人类社会很多现象十分相似，那就是顺周期性。
在经济金融领域，经济上行时发展迅猛甚至会狂热发展，而在下行时又往往加速收缩。
银行业的表现最为明显，当经济处于上行期时，由于资产质量相对较好，借款人还款能力强，银行有多贷款的冲动，这一方面助推经济向更热的方向发展，同时为银行预埋了大量不良资产，相当于“定时炸弹”，爆炸的时间是经济萧条期。
金融大鳄索罗斯把这种顺周期的经济运行称为“金融加速器”。
许多金融机构在此次金融危机中深陷挤兑风波，恐慌像潮水一般迅速蔓延，典型的如贝尔斯登和雷曼公司。
六是系统的关联性。
金融系统的关联性主要体现在三方面：第一是“多米诺骨牌效应”。
一家金融机构倒闭，可能拖累多家机构，甚至实体经济，形成恶性循环圈，一损俱损。
如雷曼兄弟倒闭，给美国甚至整个世界带来灾难性损失。
第二是“集合谬误”。
即使单个金融机构是稳健的，集合的后果也有可能是灾难性的。
例如，单个金融机构为控制风险或提高流动性而出售资产有可能是审慎的，但多数金融机构这样做，则会导致资产价格下跌，进而引发系统性风险。
在经济繁荣时期，大多数企业都显得很有资信。
从单个金融机构的角度看问题，此时扩大信贷规模显然是理性的和审慎的，但所有金融机构都如法炮制，则会导致信贷快速扩张，资产泡沫集聚，乃至通货膨胀上升。
在这种情况下，单个金融机构收紧信贷政策同样是审慎的，但如果大多数金融机构都这样做，其结果必然是更快地将经济引入衰退。
第三是“大而不倒”。
对那些规模大、关联度大、可替代性差、国家或民众对其依存度高的机构，客观上不能让它倒，如果倒闭对整个国家、社会引起的动荡将不可承受，所以政府要拆巨资去挽救它。
这些被保护的机构有可能产生道德风险，他们会毫无顾忌地拿纳税人的钱为其失误和“高薪”买单。
金融危机后的华尔街金融巨鳄便是如此，长期以来中国政府为救助那些经营不善的金融机构也付出了沉重的代价。
防范银行系统性风险的六项机制从理论上说，既然金融系统风险是由金融系统内在的本质特性决定，具有不可逆转性，那么，只要金融行业存在一天，这些风险就不可避免。
然而，这并不是说人们对此就束手无策，只要用心研究，应对的办法还是有的，虽然不能根本消除，但是让危机间隔时间长一些，让震荡幅度小一些，让风险造成的损失少一些，是可以做到的。
每一次金融危机的爆发，都是对人们不断地敲响的警钟，从而国际金融组织和各国政府纷纷出台应对措施。
针对金融系统的固有特性和历次金融危机的教训，笔者认为有六项机制值得长期坚持。
防传染的“隔离墙”机制。
要防范风险的传染，必须采取有力的隔离手段，建立有效的防火墙机制。
金融危机后，美国金融监管改革法案引入对自营交易严格限制的“沃尔克规则”就是最好的实证。
我国对银行跨行业经营有着严格的要求，主要是为了防止风险跨行业传播。
2010年初，银监会适时推出固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款的管理办法及项目融资业务的指引，简称“三个办法一个指引”。
这些办法和指引的实施，一方面体现了审慎放贷，另一方面进一步推动银行加强贷款风险管理，确保信贷资金真正用于实体经济，严防信贷资金被挤占挪用或违规流入股市、房市，避免信贷资金进一步助推资产价格泡沫。
2009～2010年，我国商业银行在信贷投放大幅增长的同时，实现了不良贷款“低位双降”，贷款质量得到进一步提升。
2010年9月末，不良贷款余额4354.2亿元，比年初减少347亿元，不良贷款率仅为1.20%，比年初下降0.20个百分点。
防非理性扩张的“强约束”机制。
由资本的本性带来的非理性扩张，靠其自身是无法控制和防范的，必须依靠外力严格监管，才能阻止非理性行为发生。
历史一再证明，建立强有力的硬约束机制是银行监管的重要准则。
美国在2010年颁布的金融监管改革法，全面加强对金融服务业的监管。
这次监管改革法案接纳了奥巴马政府经济复苏顾问委员会主席保罗?沃尔克(paul volcker)提出的建议，内容以禁止银行业自营交易为主，将自营交易业务与商业银行业务分离，即禁止银行利用参加联邦存款保险的存款，进行自营交易、投资对冲基金或者私募基金，其投资总额不得超过银行一级资本的3％。
奥巴马批准了沃尔克提出的这个建议，并把这项政策称为“沃尔克规则”(volcker rule)。
该法案共有五项加强监管的要求，包括加强对金融衍生产品监管等。
法案特别强调了对场外交易(otc)衍生产品和资产支持证券等的监管，主要内容包括：将大部分场外金融衍生产品移入交易所和清算中心；要求银行将信用违约掉期(cds)等高风险衍生产品剥离到特定的子公司；对从事衍生品交易的公司实施特别的资本比例、保证金、交易记录和职业操守等监管要求。
中国银监会在加强监管方面更是始终坚守监管底线，各项监管指标优于发达国家，尤其对金融衍生产品的准入实行高门槛，如严格限制商业银行参与除代客理财、对冲风险目的之外的其他场外衍生品交易，严格限制商业银行从事自营交易的范围，坚决查处商业银行通过诱导销售欺诈金融消费者的行为，给开展跨业经营试点的银行设定退出机制等，有效抑制了银行的扩张冲动。
防同质化竞争的“多样性选择”机制。
同质化竞争是最危险的游戏。
我国银行目前还是以传统的存贷业务为主，更多的竞争还停留在同质化阶段。
所以必须建立制度化的“引敌”机制，有效防止同质化竞争。
监管部门一直倡导和鼓励的创新也是为从多样性选择的角度鼓励金融机构差异化经营，通过形成自己的特色来提升核心竞争力。
金融危机加快了我国成为世界金融大国的进程，但客观地讲，我国还远不是金融强国。
当前，我国仍处于工业化后期，信息化仍处于起步阶段，产业现代化、高级化的道路还很长，特别是在自主创新国家体系建设方面还明显落后。
从金融业发展的国际比较看，虽然我国金融发展规模提升较快，但金融机构的综合实力还偏弱，金融创新水平还不高，国际金融话语权还非常有限。
在金融科技创新、金融产品创新、金融服务创新等方面，银行监管者应当在引导和促进金融机构提升业务竞争力、产品创新力、服务开拓力的同时，强化和深化创新战略监管，要鼓励各种类型、各个地区的银行，培植自己的特色，发挥自己的优势，拿出自己的主打产品，以便在激烈的市场竞争中立于不败之地。
防欺诈的“风险捆绑”机制。
为了确保金融市场公开、公平，竞争有序，防止欺诈，监管当局一直强调市场的透明化。
中国银监会自成立之初就提出“管法人，管风险，管内控，提高透明度”和“风险可控，成本可算，信息充分披露”的监管理念，提倡建立公开透明的市场环境，要求所有银行做理财业务时，都必须明明白白告诉消费者真实情况，并进行风险提示。
同时不允许银行做次级债的证券化产品，有效遏制市场欺诈行为。
然而，买的不如卖的精，再透明的市场，由于消费者与经营者的专业知识不对称，消费者即使被告知也难免会受骗上当。
因此，需要引进一个新的机制，叫“风险捆绑”机制，即将经营者的风险和消费者的风险紧紧捆绑在一起。
为防范“新官不理旧账”现象，有效防范贷款发放环节的道德风险，银监会出台了贷款发放责任追究制度，实行责任追究制度和责任终身制。
为了防止证券化产品可能存在的欺诈，银监会规定商业银行10%证券化产品自留比例。
本轮金融监管改革中各国对金融业薪酬机制加强监管，一个重要特点是将薪酬发放与金融产品长期风险调整后的回报挂钩。