授信报告范文
xx有限公司xx亿元（万元）综合授信的调
查和产品开发报告
XX 支行
客户经理
产品经理
支行上报时间：年月日
一、历史合作和本次授信方案
1.历史合作情况：
2.本年授信方案：
二、客户的基本情况
1、成立时间、实收资本、股东情况、股权变更情况
2、经营范围和主营业务：
3、组织架构：
4、集团管理模式：
三、客户生产和经营情况（下面内容可根据不同行业调整）
1、总体概况
2、生产和经营情况、主要产品、市场占比、生产能力、销售状况
3、行业状况、行业地位
4、上下游客户情况、结算方式
四、客户财务状况（科目不限于下列所列，根据企业情况准确调整。）是否审计（年报未审计原因）、是否有保留意见、合并报表范围（新
客户提供连续3年的完整审计年报及附注和即期报表、老客户提供连续2年的完整审计年报及附注和即期报表）（单位：万元）
1、资产类科目说明分析
2、负债类科目说明分析
3、所有者权益类科目说明分析
4、损益类科目说明分析
5、财务比率说明分析
6、现金流量说明分析
7、他行授信和贷款信息
贷款卡信息（查询时间）：
8、财务总体评价
提示：相关科目说明主要是与企业经营相关、有重大变化的科目明细和变动原因。
五、借款用途和还款来源分析
六、担保情况分析
1、担保人：基本情况、生产经营状况、财务状况、他行授信和使用情况、贷款卡情况、或有负债情况、担保能力综合评价。
2.抵质押
抵押物的基本情况，包括但不限于土地性质、建筑面积、使用年限、预评估价值、单价、抵押率。如涉及第三方抵押：简单说明第三方情况、贷款卡情况、租赁情况等，抵押物变现能力等等。
七、授信风险分析和收益测算
1、指出授信存在的主要风险点，并提出风险控制措施。
2、FTP收益测算
八、意见和结论
1、客户总体评价
2、明确的授信结论：必须包括但不限于授信主体的全称、授信金额、授信品种、期限、利率、担保方式、抵质押物的名称和抵质押率等信息。
妥否，请领导审批！
客户经理：支行长：
产品经理：
产品经理确认时间：年月日
授信分析报告的解读-9页文档资料
（一）授信客户背景情况 1、企业概况： （1）成立背景、历史沿革及主营业务简介。 （2）实收资本情况：借款人注册资金、股东出资方式、注册资金到位情况。 （3）所有制：主要分析借款人的所有制性质，所有制性质指国有或国有控股企业、事业单位、广泛持股的上市公司、外资企业（合资、独资、合作）、集体或集体控股企业、民营或民营控股企业（特别注意揭示名为外资实为民营的情况）等。 （4）首笔业务应对客户开发背景进行说明。 （5）企业如有的重大涉诉事项，应对原因现状进行说明。 2、股东及关联企业情况： 此部分内容对民营企业（包括名为合资实为民营的企业），或股权关系复杂有必要明确揭示的企业应按要求详述，其他企业可简化。 （1）股东情况：分析股东结构，各主要股东的经营概况，股东间的关系，对股东的股东进行了解，并应追溯到企业的最终控制人，尽量掌握最终控制人的背景及信用状况。 （２）关联方式，对授信对象的关联关系，包括个人或家族为纽带的关系、资产为纽带的关系等要予以揭示，对控制关系的具体体现，要详细描述。 （３）关联企业情况：分析授信对象的关联企业分布及其关联资金往来情况，对于关系密切、资金往来频繁的关联企业要重点分析。 以上客户背景信息应来自企业介绍、中介机构、企业文件、媒体等。 （二）授信业务背景情况 1、授信对象与我行的合作历史及合作关系，包括建立授信关系时间（包括为他人担保），历史上授信金额、品种及使用情况，是否能够按期还本付息，有不良信用记录的，应详细说明发生时间、金额、原因及处理情况。 2、在本行授信情况，包括授信额度及授信余额，授信条件及执行情况，实际用途及直接用途情况，贷后监控要求。 3、在本行结算情况，包括日均存款余额、国际结算量等。 4、在他行授信情况，包括在他行授信额度、授信条件及额度使用情况，有
授信理由分析报告案例
授信理由分析案例 市高新钢材申请我行融资2000万元。 借款人基本情况 市高新钢材（以下简称借款人）成立于2003年7月10日，注册资金为人民币贰仟万元，股东为市华贸（占股90％）、高起集团（占股10％），借款人为中外合资企业；该公司主营业务包括制造、加工、安装各类钢结构制品、不锈钢结构制品、输水钢管、异型钢管为主。股东市华贸，成立于2003年1月，注册资本100万，有限责任公司，主要经营自有物业租赁及管理，拥有厂房出租（总面积63516平方米）和铺位出租（总面积988.6平方米）。 融资情况和对外担保情况 借款人他行贷款4700万元，期限三年，借款人无对外担保行为。 借款人经营管理情况 借款人办公总面积约4万平方米,办公楼一栋建筑面积944.8平方米,厂房总占地面积6460平方米，产品主要销往地区及澳门地区,购进渠道为全国各大型钢铁企业的计划采购。借款人的主要经营策略是靠先进的生产技术、优质的服务和灵活的经营方式来求得市场生存和发展的机会，产品的主要设备由美国等地引进，产品标准达到英国标准（BS），美国石油协会标准（API）、国标等；公司已通过ISO9001：2000质量体系认证，拥有同类企业的拳头产品，产品基本上全部出口外销，以、
澳门等市场为主。 借款人近三年财务状况 资产负债表单位：万元 收入和利润情况表单位：万元
现金流量表单位：万元 主要财务指标及行业平均数据
担保情况 保证人分别为市新华和市高达 1、关联企业市新华是集商贸及经营市场、物业出租等综合型公司，现时该公司主要是经营BB市场，整个市场占地面积有:13万平方米，有正规铺位:220多间，摊位有:1280个。2006年全年的租金收入：2245万元，利润总额：1154万元；2007年全年收入：3322万元，利润总额：2236万元，2008年9月实现收入：2750万元，利润总额：1613万元，资产负债率：2006年为35.5%，2007年：30%，2008年9月：26%，该公司没有提供对外担保， 2、关联企业市高达目前主要经营物业出租，物业以工业厂房为主，拥有5万多平方米土地，3万多平方米的工业厂房，现时厂房出租100%。2006年全年租金收入538万元，2007年全年租金收入为750万元，2008年9月止，租金收入776万元，租金每年递增，预计2009
授信后调查报告
授信后调查报告 篇一：某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司，于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区，占地面积万平米，职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一）行业背景： 1995年之前，世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断，比 ***从一家２０人的小厂迅速发展成为目前 二）母公司概况： XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易，募集资金约16亿元港币，创下 54支H股最高发行价记录，并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币（ASIA）》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名，并被全球权威刊物《财富（THE ASSET）》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑，它也表明了中国民营企XX年5月29日，股价上涨到港币46元左右，XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务，
其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元，净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号，列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势，在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元，截至5月29日，股价上涨到港币元左右，另外，集团已将手机部件业务分拆，归整至***实际控股的***电子公司，该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元，农38亿元，建行21亿元，国开行21亿元，进出口行18亿元等，05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度，已发行亿元，公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元，利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三）子公司概况： 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池，产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池，主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域，在各种设备中手机占二次充电1000家，主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立
完整word版尽职调查报告格式
尽职调查报告提纲 （参考格式） 一．公司简介 1、公司成立背景及情况介绍； 2、公司历史沿革； 3、公司成立以来股权结构的变化及增资和资产重组情况； 4、公司成立以来主要发展阶段，及每一阶段变化发展的原因， 5、公司成立以来业务发展、生产能力、盈利能力、销售数量、产品结构的主要变化情况； 6、公司对外投资情况，包括投资金额，投资比例，投资性质，投资收益等情况和被投资主要单位情况介绍； 7、公司员工状况，包括年龄结构、受教育程度结构、岗位分布结构和技术职称分布结构； 8、董事、监事及高级管理人员的简历； 9、公司历年股利发放情况和公司现在的股利分配政策； 10、公司实施高级管理人员和职工持股计划情况。 二、公司组织结构 1、公司现在建立的组织管理结构； 2、公司章程；
3、公司董事会的构成，董事。高级管理人员和监事会成员在外兼职情况； 4、公司股东结构，主要股东情况介绍，包括背景情况、股权比例、主要业页8 共页1 第 务、注册资本、资产状况、盈利状况、经营范围和法定代表人等； 5、公司和上述主要股东业务往来情况（如原材料供应、合作研究开发产品、专利技术和知识产权共同使用、销售代理等）、资金往来情况，有无关联交易合同规范上述业务和资金往来及交易； 6、公司主要股东对公司业务发展有哪些支持，包括资金，市场开拓，研究开发、技术投入等； 7、公司附属公司（厂）的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况； 8、控股子公司的有关资料、包括名称、业务、资产状况、财务状及收入和盈利状况、对外业务往来情况、内资金河谷业务往来情况； 9、公司与上述全资附属公司（厂）、控股子公司在行政上、销售上、材料供应上、人事上如何统一进行管理； 10、主要参股公司情况介绍。 三、供应 1、公司在业务中所需的原材料种类及其他辅料，包括用途及在原材料中需求中的比重； 2、上述原材料主要供应商的情况，公司有无与有关供应商签订长期供货合同，若有，请说明合同的主要条款； 3、请列出各供应商所提供的原材料在公司总采购中所占的比例；
集团公司授信报告.详解
银行授信调查报告（适用于集团客户综合授信） 客户名称: 行 业类别：信用 评级：授信品 种：授信金额： 授信期限：授 信定价：担保 方式：担保人 全称：经办机 构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间： 1
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容：调查报告目录： 第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分第七部分第八部分第九部分第十部分授信申请人的基本情况.......................................授信申请人经营情况分析.....................................行业及政策分析.............................................授信申请人财务情况分析.....................................比较分析...................................................授信申请人与银行合作情况...................................或有负债分析...............................................授信申请人授信用途与还款来源分析...........................担保分析...................................................授信风险分析及防范措施..................................... 第十一部分第十二部分第十三部分集团授信额度分配方案及其他补充说明.......................调查结论.................................................经办机构主要负责人意见................................... 一、授信申请人基本情况
公司财务尽职调查报告范本
某某市政工程有限责任公司财务尽职调查报告 19 年11月24日 财务尽职调查报告目录
第一部分被审查单位基本情况…………………………………….2--5 一营业执照登记情况 二股权结构及其变动情况 三组织结构 第二部分内控制度调查……………………………………….6--18 一内部控制在财务方面存在的问题 二内部控制在人力资源管理方面 三内部控制在其他方面 第三部分关于公司持续经营发展方面……………………………19--26 一公司管理当局对公司持续经营发展方面的看法及企业持续发展的分析 第四部分财务情况…………………………………………….27--43 一公司开业建账说明 二公司主要会计政策 三会计报表，附注及会计报表分析 四实物资产的粗略估值 五其他财务问题 第五部分其他重要事项提示………………………………….44--47 一关于担保的提示 二关于诉讼的提示 三关于产权的提示 四关于资质的提示 五关于投资的提示 六关于同业竞争、关联方企业披露 七关于离退休、内退人员相关费用及富于人员安置费用
第一部分 被审查单位基本情况
一、营业执照登记情况 某某市政工程有限责任公司（以下简称“公司”）2001年11月30日取得某某城市工商行政管理局核发的注册号为6501 《企业法人营业执照》。注册资本为人民币5000万元。注册地址为某某城市扬子江路19号。经营范围为建设工程施工（按资质规定的范围和期限经营）；房屋租赁。 二、股权结构 公司于2001年11月30日登记，当时法人代表为张某，2002年12月30日更换法人代表，由公司董事李同志任董事长兼法人代表。股东名称及股权结构如下表： 截至2007年9月30日,上述股权结构及法人代表未发生变化。
授信分析报告撰写要求
授信分析报告撰写要求 一、授信客户背景分析 企业概况 1、企业成立时间，经济性质，注册资本及其构成，注册资本或所有制结构的变化以及变化背景和时间，投资方概况，着重介绍控股方； 2、企业拥有下属子公司的数量及管理控制情况； 3、企业经营范围、所属行业、主导产品及其质量或优势说明，包括企业的设计生产能力及实际产销水平。银企关系及授信政策 1、与我行建立授信业务关系的时间和信用记录,我行是否为主办行，我行话语权的强弱，他行开户行名称及账号等； 2、我行在与该客户存在信贷关系的银行中所处的位置、业务份额，客户对我行的忠诚程度； 3、综合效益与贡献度，包括上年及近期该企业结算帐户和保证金帐户日均存款、国际结算量、发卡量和用卡效益及所获取利润等直接综合效益，以及通过其影响力所带来的其他客户和业务的连带效益(注：如果该企业是没有和我行建立授信业务关系的首次新增授信客户，应分析是否可以发展为我行潜在客户，企业在他行的信誉和有关商业信誉情况，并说明预期综合效益)； 4、我行对该客户近期及中期授信政策、发展目标和策略； 5、在他行授信情况，包括在他行的授信额度、授信条件及额度使用情况、信用情况，客户对外担保情况等。 二、授信业务背景分析 分析客户目前在我行的授信业务情况，包括授信金额、品种、期限、质量状况，以及此次申请新的授信业务或发生变化和调整的授信业务的情况及质量，分析变化和调整的原因，新业务给本行将带来什么潜在收益，授信用途和第一还款来源。 需要对应每笔业务写明授信客户使用贷款等授信业务的具体用途。客户经理应进行借款原因分析，确定借款人需要借款的真实原因和预期的主要还款来源。 在分析用途时，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金及其他资金的落实情况，授信需求的品种、金额、期限、销售回款情况等进行具体分析。同时应有相应的购销合同、订单、中标通知或批件、设计方案等作为依据，反映用途的真实、合理及合法合规。 三、行业风险分析 分析其在行业中所处的位置，一般由公司规模、市场份额、产品创新、领先地位及与行业相关的财务指标等多种因素决定其在行业中的地位，对此分析应具有一定的前瞻性； 是否符合国家和当地政府产业政策导向等；并对照信贷评级及行业授信组合政策中具体要求，掌握我行对该行业客户的总体政策；政府监管较严的行业，要分析监管措施对企业经营对可能产生的影响。 对涉及多行业经营的，要对收入占其主营业务收入20%以上的行业或收入占其主营业务收入比例较高的2到3个行业进行分析； 1、行业成本结构 客户的行业成本结构对行业风险、利润和业内公司间的竞争有重大影响。为分析一个行业的成本构成，必须清楚该行业(客户)的固定成本、变动成本和经营杠杆，以及是否存在规模经济。 通过分析行业成本和费用中年固定成本及变动成本与总成本占比，考察行业是否需要在高产量下才能分摊较高的固定成本、高产量经营与低产量经营对盈利能力的直接影响，确定所属行业的成本结构，分析相应风险程度、行业优势和风险化解能力。 2、行业成熟度 一般行业都要经历新生、成长、成熟和衰退四个主要的发展阶段。根据行业销售增长率、进入或退出该行业的企业所占比例、行业发展前景以及我行行业投向政策判断行业寿命周期，分析相应风险程度、行业优
授信调查报告格式介绍
授信调查报告格式 介绍
授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30％保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
有限责任公司尽职调查报告模板(全)
有限公司尽职调查报告模板 尽职调查范围与宗旨 有关××公司的律师尽职调查，是由本所根据aa股份有限公司（“aa” ）的委托，基于aa和××的股东于××年××月××日签订的《股权转让意向书》第××条和第××条的安排，在本所尽职调查律师提交给××公司的尽职调查清单中所列问题的基础上进行的。 简称与定义 在本报告中，除非根据上下文应另做解释，否则下列简称和术语具有以下含义（为方便阅读，下列简称和术语按其第一个字拼音字母的先后顺序排列）： “本所” 指××律师事务所。 “本报告” 指由××律师事务所于××年××月××日出具的关于××公司之律师尽职调查报告。 “本所律师”或“我们”指××律师事务所法律尽职调查律师。 “××公司“ 指××公司，一家在××省××市工商行政管理局登记成立的公司，注册号为bbbbbbbbbb。 本报告所使用的简称、定义、目录以及各部分的标题仅供查阅方便之用；除非根据上下文应另做解释，所有关于参见某部分的提示均指本报告中的某一部分。审阅文件、资料与信息； 与××公司有关公司人员会面和交谈； 方法与限制 本次尽职调查所采用的基本方法如下： 向××公司询证； 参阅其他中介机构尽职调查小组的信息； 考虑相关法律、政策、程序及实际操作； 本报告基于下述假设： 所有××公司提交给我们的文件均是真实的，所有提交文件的复印件与其原件均是一致的； 所有××公司提交给我们的文件均由相关当事方合法授权、签署和递交；
所有××公司提交给我们的文件上的签字、印章均是真实的； 所有××公司对我们做出的有关事实的阐述、声明、保证（无论是书面的还是口头做出的）该管辖法律下有效并被约束； 均为真实、准确和可靠的； 所有××公司提交给我们的文件当中若明确表示其受中国法律以外其他法律管辖的，则其在描述或引用法律问题时涉及的事实、信息和数据是截至××年××月××日××公司提供给我们的受限于前述规定的有效的事实和数据；及我们会在尽职调查之后，根据本所与贵公司签署之委托合同的约定，按照贵公司的指示，根据具体情况对某些事项进行跟踪核实和确认，但不保证在尽职调查之后某些情况是否会发生变化。 本报告所给出的法律意见与建议，是以截至报告日所适用的中国法律为依据的。本报告的结构 本报告分为导言、正文和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的范围与宗旨、简称与定义、调查的方法以及对关键问题的摘要；在报告的主体部分，我们将就九个方面的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见；报告的附件包括本报告所依据的由××公司提供的资料及文本。 （一）××公司的设立与存续 1.1 ××公司的设立 1.1.1 ××公司设立时的股权结构 ××公司于××年××月××日设立时，其申请的注册资本为×××万元人民币，各股东认缴的出资额及出资比例如下： 股东名称出资额出资形式出资比例 ××××××万货币××% ××××××万货币××% ××××××万货币××% 合计×××万100% 1.1.2 ××公司的出资和验资 根据××公司最新营业执照，其注册资本为××万元人民币（实缴××万元）。 1.根据淄博科信有限责任会计师事务所于××年××月××日出具的淄科信所验字
授信申报及授信分析报告撰写注意事项
授信申报注意事项及授信分析报告撰写要点 一、授信申报注意事项 1、真实性问题。授信申报材料中上报的各种证、照，购销合同，财务报表等客户资料必须保证真实，否则客户经理作为第一责任人，将会被追责。 2、授信材料完备性和有效性问题。客户基础资料和审查审批资料要齐备，客户营业执照、组织机构代码证书、贷款卡、排污证等资料要在有效期内；审查审批资料中签字齐全、意见明确，日期不得空白，不得有空白未填现象。 3、申报授信调查简表要保证真实、合规。 4、行业偏离度问题。客户经理要认真学习2012年总行信贷投向指引，使我们的营销方向符合我行信贷政策要求，努力提高我行行业发展度。 5、环保风险。高度重视企业环保达标情况，注意经常检查排污许可证是否在有效期内。既要避免在未取得有效排污许可证的情况下提供授信，更要防范我行已提供授信的企业排污许可证失效可能给我行带来的风险。 6、民间借贷融资风险。尤其注意中小民营企业民间借贷情况，认真查看企业银行流水，对于与自然人、小额贷款公司之间资金往来频繁的企业，要分析其合理性，深入挖掘其中可能存在的风险。 7、集团客户管理问题。符合我行集团客户定义、应纳入集团客户统一授信的企业，客户经理要及时与省分行公司部沟通及时纳入集团客户，按照总行集团客户管理要求，集中统一授信。判断授信客户是否属于一个集团，关键性因素是管理控制权。 8、资金需求测算要审慎。
务必要实事求是的测算，不能倒程序操作，先确定贷款额度，再计算资金缺口。测算出的资金需求与拟提供授信敞口之间应有一定差异，若需求测算不审慎，可能被银监部门检查而产生不必要的麻烦。 9、出口依赖型企业授信风险。对于出口收入占总收入比重较大的企业，要重点关注国别、汇率、反倾销等风险，尤其对于出口中东、欧盟等地区比重较大的企业更要深入分析。 10、盈利性分析要实事求是，不得不切实际的夸大，如增大存款余额、增加其他收入等。 11、补充材料及时性及质量要求。省、分行补充材料应在3天内反馈，无法及时反馈的，要提前说明原因；补充材料要用精炼、准确的语言回答所提问题，不能模凌两可，拖泥带水。 12、中介机构的选择问题。对有敞口的授信客户，报表审计和抵质押物评估必须选择我行认可的中介机构，客户经理要综合考虑中介机构的信誉状况、收费情况、工作质量以及历史合作情况，从备选名单中选择合适的中介机构进行合作。 13、担保公司选择问题。要从已与我行签约的担保公司中，优选信誉良好、资本实力强、合作历史良好的担保公司合作。 14、押品价值问题。客户经理要根据押品坐落的地理位置、使用年限、土地性质、建设结构以及周边参照物等认真分析中介机构评估价值的合理性，并对授信后押品价值的变化情况定期跟踪。 15、对于实行许可证制度的某些特殊行业，如建筑施工企业、矿山企业、和危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产企业，必须取得企业安全生产许可证。 16、结算量占比与我行贷款参与率要匹配。 17、对于出现信贷手册要求的突发事件，要在2个工作日内完成调查，并上报《信贷备忘录》。 18、认真阅读企业征信报告，对其中非正常情况要有合理解
企业授信报告范文企业评级授信基本情况写
企业授信报告范文企业评级授信基本情况写关于××××××公司信用等级评定AA+级及授信3000万元的调查报告 一、客户基本情况 （一）历史沿革、产权制度、注册地、注册资本（外资企业还要反映投资总额、注册资本及到位情况）、出资人、股权结构、主要出资人资信状况及实力、占地面积、建筑面积、员工结构； ××××××公司(以下简称公司)，企业性质为有限责任公司，注册资本6000万元，注册地址：×××济开发区×××路×××号，主营化纤长丝加工、制造、销售，自营和代理一般经营项目商品和技术的进出口业务，法定代表人×××。 公司在xx年我行组织项目贷款评估时原名为×××公司，是由原××有限责任公司更名成立。公司始建于1995年×××月×××日，是×××有限公司在租赁×××分厂的基础上成立的有限责任公司，×××年10月15日正值×××分厂在×××政府主持下进行企业改制和资产拍卖，由×××公司全面收购，收购结束后为与原企业有所区别，该公司于×××年12月25日更名为×××公
司。xx年×××月×××日为适应企业发展的需要，经××省工商行政管理局核准更名为××××××公司。 公司注册资本6000万元全部到帐×××年×××月×××日经股东会决议，×××等8位股东将所持股权×××万元转让给×××，目前股东×××持股×××万元，占注册资本的76.54%；×××持股×××万元，占注册资本的23.46% ，并已报×××商行政管理局备案。 公司占地面积×××㎡，建筑面积×××㎡，现有员工×××人，其中工程技术人员35人，占职工总数的8％，大学以上12人,大专16人。 （二）组织架构、内部决策管理及财务管理模式； 2000年以来，公司规模不断壮大，管理机制也不断完善，公司内部机构设置严谨，按照各自职能成立了生产部、财务部、技术部、市场营销部等部门，公司各部门能够相互协作，齐心协力，扩大公司销售网络，在抓企业内部管理的同时，不断完善公司各项管理制度，并制定了一套管理严谨、权责明晰的现代企业制度，按公司章程由公司董事长主持股东高层会议并通过各项决议；现行公司财务管理工作按股份制企业会计准则、制度执行。
尽职调查报告范文4篇(最新篇)
尽职调查报告范文4篇 尽职调查报告范文4篇 和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的宗旨、简称与定义、调查的方法等;在报告的主体部分，我们将就尽职调查的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见;报告的附件包括本报告所依据的由________公司提供的资料及文本。 一、主体资格 ____________有限公司成立于______年____月____日，目前公司的注册资本为____万元，法定代表人为____，住所为______，经营范围为______。公司持有______工商行政管理局颁发的注册号为____的企业法人营业执照，______质量和技术监督局颁发的注册号为______的组织机构代码证，______国家税务局颁发的国税______字号税务登记证和______地方税务局颁发的地税字号税务登记证。 经本所律师核查，______公司依法有效存续。 经过本所核查。 二、历史沿革 首次设立 1、________公司成立于________年____月____日，设立时的名称为______公司，股东为______、______，注册资本为______万元人民币，法定代表人为______，住所为______，经营范围为______。 2、股权结构为: 3、验资或评估: 第一次变更
第二次变更 经过本所核查。 三、股东及实际控制人 公司目前的股东和持股比例如下: 公司的实际控制人为: 如果是自然人，则说明其简历;如果是法人，则说明其营业执照记载事项、主营业务、主要公司管理人员、最近一年的财务会计报告。 经过本所核查。 四、独立性 公司的资产完整 公司的人员独立 公司的财务独立 公司的机构独立 公司的业务独立 经过本所核查。 五、业务 主营业务情况; 生产经营许可证和证书。 经过本所核查 六、关联交易及同业竞争 关联方 关联交易 同业竞争 经过本所核查。
一般授信业务授信调查分析报告
一般授信业务授信调查报告
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一般授信业务授信调查报告 一、授信客户管理情况 （一）基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 申请人名称 成立时间注册地址 注册资本实收资本 企业性质法定代表人 经营范围 主营业务 历史沿革采取分阶段方式描述申请人从成立之初经历的改制、更名、重组等情况，在经营、管理等方面取得的重要成绩等、在技术、设备、产品等方面的重大进步等。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 （二）管理层情况 描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 （一）行业及生产情况 根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。 （二）供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。 描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 （一）财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下： 近三年及近期财务数据简表（万元）序号项目年年年年月 1 总资产
银行授信报告全大纲
对公授信业务报告大纲 第一部分业务背景 一、企业基本情况 借款企业经营起始年份，行业归属，发展沿革，注册资金规模(如外商投资企业还须反映总投资规模)，股权构成及占比，主营概述等。 二、投资人情况 1、法人投资人 投资人背景，行业优势，市场地位，主要业绩，对被投资人（借款人）的控制及影响力等。 2、自然人投资人 姓名，出生年月，教育经历，从业经历，业界贡献，主要荣誉或奖励等。 三、借款需求 1、首笔授信： 授信总额，保证方式，分类品种，授信及业务期限，使用方式，授信前提条件等。 2、存量授信： 上次批准的授信方案，目前实际提用情况，本次申请的授信方案。 四、银企合作现状及愿景介绍： 反映银企合作起始期，合作方式，对银行的贡献度，未来进一步合作空间，综合收益评价等。 第二部分借款人经营和财务状况评价 一、行业评价： 行业的信贷评级，授信客户在该行业中所处的地位，行业主要的弱势和风险，行业主要的优势和风险化解能力等。 关注点：国家和总行产业布局策略，整体行业和单个企业，当前状况和未来趋势，区域经济和地方特色。 二、经营和管理评价
1、制造性企业： 产品特征，目标市场和经营战略，主要原材料品种、供应商及结算方式，主要工艺流程、主力设备能级及生产核心技术，销售对象、销售模式及结算方式，企业经营决策层和管理层的能力综述等。 2、商贸型企业： 贸易商品特征，目标市场和经营战略，主要贸易上家、供货周期及付款方式，主要贸易下家、销售模式及货款回笼周期，企业经营决策层及营运团队的能力综述等。 3、房地产开发企业 项目所在地的经济环境，当地房地产开发总量及去化情况，开发商投资方背景、实力及开发业绩，项目土地成本、自有资金比例及筹资方案，设计方案和建设周期，销售预案等。 4、集团客户 集团架构，投资层级及持股比例，功能分布和职能定位，资金管理权限和方式，各板块运营情况等。 三、财务状况及现金流量评价 1、近三年主要财务指标列示及变化概述 以表格形式列示总资产、净资产、资产负债率、主营业务收入、营业利润、投资收益、净利润、应收帐款周转天数、存货周转天数、应付帐款周转天数及总资产周转率等三年指标，对出现的大幅变化作出说明。 2、近期财务报表科目分析： 逐一列出科目余额以及与期初比的增减变化，单个科目分析重点。 3、现金流量分析 分别阐述经营活动、投资活动和筹资活动现金流入流出情况及净流量。 4、经营和财务综述 从借款人股东背景、行业地位、经营特点、客户结构、财务指标质量、融资环境、发展前景等方面概括综述，作出总体评价。 第四部分剖析借款原因
银行授信调查报告范本
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行授信调查报告
编号：FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别：铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种：综合授信 授信金额：2500万 授信期限：1年 授信定价：按分行计财部要求办理 担保方式：存货质押及担保 担保人全称：河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理：刘x 产品经理:许x 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真
实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：XX年2月26日 地点：河**豫铝业有限公司 调查访问的对象：公司法人代表周孝宗，董事长周明军,财务总监周国锋 访问人：刘鹏、许琦 调查访问方式及内容：现场调查、访谈，内容如文 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析
第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd
尽职调查报告范文4篇(篇)
尽职调查报告文4篇 尽职调查报告文4篇 和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的宗旨、简称与定义、调查的方法等;在报告的主体部分，我们将就尽职调查的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见;报告的附件包括本报告所依据的由________公司提供的资料及文本。 一、主体资格 ____________有限公司成立于______年____月____日，目前公司的注册资本为____万元，法定代表人为____，住所为______，经营围为 ______。公司持有______工商行政管理局颁发的注册号为____的企业法人营业执照，______质量和技术监督局颁发的注册号为______的组织机构代码证，______税务局颁发的国税______字号税务登记证和______地方税务局颁发的地税字号税务登记证。 经本所律师核查，______公司依法有效存续。 经过本所核查。 二、历史沿革 首次设立 1、________公司成立于________年____月____日，设立时的名称为______公司，股东为______、______，注册资本为______万元人民币，法定代表人为______，住所为______，经营围为______。 2、股权结构为: 3、验资或评估:
第一次变更 第二次变更 经过本所核查。 三、股东及实际控制人 公司目前的股东和持股比例如下: 公司的实际控制人为: 如果是自然人，则说明其简历;如果是法人，则说明其营业执照记载事项、主营业务、主要公司管理人员、最近一年的财务会计报告。 经过本所核查。 四、独立性 公司的资产完整 公司的人员独立 公司的财务独立 公司的机构独立 公司的业务独立 经过本所核查。 五、业务 主营业务情况; 生产经营许可证和证书。 经过本所核查 六、关联交易及同业竞争 关联方 关联交易
授信业务调查报告
申请人全称： 业务种类： 申请金额： 业务性质：■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人： 上报日期：年月日
声明 根据我公司的规章制度，本着尽职尽责的精神，按照效益性、安全性和流动性原则，我公司于年月指派和两名调查人员，对（融资人全称）的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查，确保企业提供的全部资料真实、合法有效，核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实，调查报告内容全面且真实、准确、可靠，无虚报、瞒报情况，能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定，因此，同意开展本笔业务，金额为元（大写），期限月，业务涉及担保方式为，保证人或抵押物为，并指派作为该笔业务的专职管理人员。
本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则，本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查，并对该调查报告进行了审核，调查报告真实、准确、可靠，可以作为审查决策的有效依据，同意该业务并提交审查。若业务获批，本人保证负起管理责任，组织落实好贷后监管，确保按期收回。 签名：年月日
一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为，融资用途为 此额度项下单项业务品种为：： 1、流动资金贷款，额度万，期限不超过个月，利率 该客户于年月与我公司信贷关系，首笔业务为，金额万元，期限；截至目前，借款人在我公司共有笔贷款，贷款余额万元；余额万元；授信业务总余额为万元。
二、客户基本情况
三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类：企业规模：□大■中□小日期： 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口，并在下表中填列并加以分析：
银行授信业务尽职调查报告(2014年版)
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： **市**资产经营集团有限公司 抵（质）押品名称：土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级 级，审核评级 级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级 级，审核评级 级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户 □是 √否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间： 主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 √是 □否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准 □是 □否 4. 是否是**银行的关联方 □是 √否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》 □是 □否 第一部分 工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点 及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、 尽职调查资料清单分类资料内容 客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表法人代码证书或主管机构的批文 基础 资料税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
企业评级授信报告模板
企业评级授信报告模板 青海可可西里实业开发集团有限公 司2015年度评级授信 调 查 报 告 调查人:,签字, 部门主管:,签字, 行长:,签字, 海南州分行,盖章, 关于青海可可西里实业开发集团有限公司2015年度 信用等级评定及最高综合授信额度核定调查报告 根据《中国农业发展银行客户评级管理暂行办法》及《中国农业发展银行客户授信管理暂行办法》等相关文件规定～我行对青海可可西里实业开发集团有限公司信用等级和最高综合授信额度进行了初评及测算～现将初评情况报告如下: 一、客户基本情况 ,一,客户概况 青海可可西里实业开发集团有限公司成立于2004年6月～原名为青海百佳实业开发集团有限公司～2008年1月公司名称变更为青海可可西里实业开发集团有限公司。公司位于海南州共和县恰卜恰镇团结南路27号～公司法人代表:邵勇～注册资本1328万元～主要经营房地产开发销售、市场管理服务。旅馆～粮油制品、肉食蛋及其制品、蔬菜、水果、糕点、糖果、饮料批发零售、纺织品、服装鞋帽、
日用百货、日用杂品、五金家电零售,子公司经营,。目前该公司拥有海南州百佳民族贸易有限公司、海南州百佳宾馆有限公司、青海可可西里食品有限公司及共和县恰卜恰农畜产品批发市场～是一个拥有三家子公司和一家农畜产品批发市场的集团公司。2014年5月在我行海南州分行开立基本存款账 户。该公司持有的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等证件齐全、合法有效。2007年被国家农业部认定为“农业部定点批发市场”～2011年被评为农业产业化国家重点龙头企业。 ,二,客户股权结构情况 公司注册资本1328万元～实收资本1328万元～其中:自然人邵勇出资531万元～占注册资本的40%,自然人邵磊出资531万元～ 占注册资本的40%,自然人刘金华出资266万元～占注册资本的20%。海南公正联合会计师事务所对该公司注册资本真实性和合法性进行了审验～并出具了验资报告。 ,三,关联客户、集团客户情况。 从企业的财务审计报告和人行征信系统查询我们获悉～企业有直接关联关系和高管关联的有: 法定代表人/负名称注册资本关系说明责人 注册资本:184元，其中可可西海南州百佳宾馆有限公司邵磊里实业开发集团有限公司182万子公司 元、刘金花2万元 注册资本:519元，其中可可西海南州百佳民族贸易有限公里实业开发集团有限公司387.8邵勇子公司司万元、邵勇:55万元邵磊55.1 万元刘金花2万元