货币金融学课件-第十章融资类金融中介
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货币金融学课件
货币金融学课件一、引言货币金融学是研究货币、金融市场、金融机构以及金融工具的学科，它是现代经济体系中的重要组成部分。
货币金融学的主要目的是了解货币在经济中的运行规律，探讨金融市场的运作机制，分析金融机构的运营模式，以及研究金融工具的创新与发展。
本课件将围绕货币金融学的核心概念、金融市场、金融机构和金融工具等方面进行详细讲解。
二、货币金融学的核心概念1.货币的定义与功能货币是一种特殊的商品，它具有价值尺度、交换媒介、价值储藏和支付手段等功能。
货币在经济活动中起着至关重要的作用，它促进了交易的便利和效率，为经济的发展提供了稳定的支付手段。
2.利率的决定与影响利率是货币资金的价格，它反映了借贷资金的供求关系。
利率的决定因素包括资本的供求关系、通货膨胀率、央行的货币政策等。
利率的变化对经济活动有着重要的影响，它影响着消费、投资、储蓄等经济行为。
三、金融市场1.金融市场的定义与功能金融市场是指供求双方进行金融资产交易的场所，它包括货币市场、债券市场、股票市场等。
金融市场的功能主要包括资金融通、风险分散和价格发现等。
2.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、企业和个人。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等，它们在金融市场中扮演着重要的角色，为市场提供融资、投资和风险管理等服务。
3.金融市场的运作机制金融市场的运作机制主要包括交易的规则和流程、市场的监管和法律框架等。
交易的规则和流程规定了市场的交易方式、交易时间和交易价格的确定等。
市场的监管和法律框架保证了市场的公平、公正和透明。
四、金融机构1.金融机构的定义与分类金融机构是指专门从事金融业务的机构，包括银行、保险公司、证券公司等。
金融机构的主要功能是资金的融通和风险管理。
2.商业银行的角色与功能商业银行是金融机构中最重要的一类，它的主要功能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。
商业银行在经济发展中起着重要的推动作用，它为企业和个人提供了融资的渠道，促进了经济的增长和繁荣。
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
货币金融学ppt课件
01
02
03
04
银本位制
以白和白银同时作为本位货 币的货币制度。
金本位制
以黄金为本位货币的货币制度 。
纸币本位制
又称不兑现的信用货币制度， 是以不兑现的纸币为本位货币
的货币制度。
国际货币体系
国际金本位制度
以黄金作为国际储备货币或国际本位货币的国际货币制度。
国际资本流动，无论是流入还是流出，都会对一国的经济产生重大影响 ，如果管理不当，很容易引发金融危机。
05
金融风险与金融监管
金融风险的类型与识别
市场风险
由于市场价格变动（如利率、 汇率、股票价格等）而导致的 损失风险。
流动性风险
由于市场流动性不足或资金筹 措困难而导致的损失风险。
信用风险
由于借款人或交易对手违约而 导致的损失风险。
汇率制度的类型与特点
固定汇率制度
指一国货币同另一国货币的兑换 比率基本固定的汇率制度。
浮动汇率制度
指一国货币当局不规定本国货币 与其他国家货币之间的官方汇率 ，听任汇率由外汇市场供求关系
自发地决定。
管理浮动汇率制度
又称“肮脏浮动汇率制”，指一 国货币当局为了控制或减缓本国 货币对外汇率的波动，而采取的 各种形式和不同程度的干预市场
货币金融学ppt课 件
目录
• 货币与货币制度 • 金融市场与金融机构 • 货币政策与宏观调控 • 国际金融与汇率制度 • 金融风险与金融监管 • 金融科技与未来金融发展
01
货币与货币制度
货币的定义与职能
货币的定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值 尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界
金融机构的业务
涵盖存款、贷款、投资、保险、汇款 等多元化金融服务，满足企业和个人 的金融需求。
金融学--金融中介原理概述PPT(20张)
• 注意：直接融资和间接融资中都有金融中 介，但是地位和角色不同。
二、 金融中介的主要类型
根据在金融活动中的业务特点和基本功能可把金融中介 分为
（一）存款类金融中介（以融资业务为主，以商业
银行为代表）
（二）投资类金融中介（以投资服务业务为主，以
投资银行、证券公司为代表）
（三）保障类金融中介（以保障服务业务为主，以
研究，2005.10 [11] Allen , F . Santomero , A. M . .What Do Financial Intermediaries [Ｊ]
Journal of Banking ＆ Finance, 2001,51:271-294
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
（二）促进资金融通功能（商业银行表现突出）
资金融通的基本方式：直接融资和间接融资
（三）降低交易成本功能（投资类金融中介和保 险类金融中介表现突出）
它的作用原理：规模经济效应
（四）改善信息不对称功能（投资类金融中介和 保险类金融中介表现突出）
它的作用原理：专业性与规模经济效应
（五）转移与管理风险功能（信息类金融中介表 现突出）
保险公司为代表）
（四） 信息咨询服务类金融中介（以金融信息
咨询业务为主，以信用评估公司为代表）
三、美国与中国金融中介体系的比较
（一）美国对金融中介按其所从事的业务进 行分类
１.存款类金融中介
２.投资类金融中介
３.合约性储蓄中介
４.政策性金融中介
（二）中国的金融中介类型是按照业务特点 和基本功能的标准来划分的
对称信息、转移与管理风险共五大基本功能。金融中介体系总是处 于动态的发展变化中，金融创新，信息技术革命与金融管制政策的 变革正对金融中介的发展产生重大影响。
(本科)第十章----融资类金融中介ppt课件
（本科）第十章 融资类金融中介
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（二）非存款负债
• 同业拆借。存款类金融机构之间为了调剂 资金余缺而进行的短期借贷。
• 向中央银行借款 。存款类金融机构向中央 银行借款主要有两种形式：一是再贴现。 二是直接借款。
（本科）第十章 融资类金融中介
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（二）非存款负债（续）
• 发行金融债券 。金融债券是存款类金融机 构为了筹措中长期稳定资金来源而发行的 一种债务凭证。
（本科）第十章 融资类金融中介
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三、存款类金融机构的风险管理 （续）
• 风险和价值管理模式。风险和价值管理模 式更关注对价值创造的管理，将价值创造 作为风险管理的出发点，强调对各业务单 元或部门进行绩效考核时要将风险和收益 结合起来。
（本科）第十章 融资类金融中介
43
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三、存款类金融机构的风险管理 （续）
（本科）第十章 融资类金融中介
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一、存款类金融机构的经营管理原则（续）
• 安全性原则。安全性原则是指存款类金融 机构在经营活动中，必须保持足够的清偿 力，使客户对存款类金融机构保持足够的 信任。
（本科）第十章 融资类金融中介
32
ppt课件
二、存款类金融机构的经营管理方法
• 资产管理法 • 负债管理法 • 资产负债管理法
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二、融资类金融中介的性质
• 融资类金融中介是为实质经济部门提供融 资服务的金融中介机构
• 融资类金融机构是特殊的金融企业
（本科）第十章 融资类金融中介
5
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三、融资类金融中介资产与负债的特点
融资类金融中介机构资产的主要表现形 式为贷款和证券投资，负债的主要表现形 式为各类存款和借入款。
货币金融学--10 融资类金融中介
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务
• 二、负债业务
• 三、资产业务
• 四、中间业务
二、负债业务
• （一）存款
• （二）非存款负债
二、负债业务
• （一）存款
• 存款是存款类金融机构最主要的资金来源，按 存款的性质不同，可以把存款分为活期存款、 定期存款和储蓄存款。 1.活期存款
2.定期存款
• 2.在中央银行的存款
• • • 存款类金融机构存放在中央银行的资金，分 为法定存款准备金和超额准备金。 法定准备金：按照法定存款准备金率的规定 缴存中央银行的部分。 超额准备金：商业银行可自主使用，主要用 于转账结算、支付票据的交换差额、发放贷款和 调剂库存现金余额。
• 3.存放同业存款
• 本行存放在其他银行的资金，主要便于同业之 间的结算收付和相互代理业务的开展，银行可随时 支用。
3、储蓄存款
• 定义：针对个人积蓄货币资产和获取利息之所需 而设定的一种存款。 • 类型：
• （1）活期储蓄：可随时支取，取款凭证为活期存 折，不能流通转让，不能透支。 • （2）定期储蓄：一般仅限于个人和非营利组织组 织，提取必须提前通知银行，否则不能流通贴现。
二、负债业务
• （二）非存款负债
• 一、融资类金融中介的产生与发展
• 二、融资类金融中介的性质
• 三、融资类金融中介资产与负债的特点
• 四、融资类金融中介的职能
四、融资类金融中介的职能
• 在融资类金融中介中，商业银行是功能 最为全面的机构，信用合作社、储蓄银 行等机构相对次于商业银行。
四、融资类金融中介的职能
• 1、信用中介职能 • 2、支付中介职能 • 3、信用创造职能 • 4、金融服务职能
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
货币金融学ppt课件
货币制度演变
货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币 本位制等阶段。现代货币制度以纸币本位制为主，各国货币 制度不尽相同。
现代货币层次划分
• M0：流通中的现金，包括硬币和纸币，是货币供应量中最活跃的层次 。
• M1：狭义货币，包括M0以及企业活期存款、机关团体部队存款、农村 存款等，反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标。
资产价格传导机制
通过影响资产价格进而影响居 民消费和企业投资。
汇率传导机制
通过调整汇率影响国际贸易和 资本流动。
宏观调控理论与实践
宏观调控理论
包括凯恩斯主义、货币主义、供给学派等。
宏观调控实践
如财政政策与货币政策的搭配使用，以及产业政策的制定和实施等。
货币政策与财政政策协调
政策目标协调
确保货币政策和财政政 策在稳定经济、促进增
加强与国际金融监管机构的合作，共同应对跨境金融风险。
推进金融科技监管创新
运用大数据、人工智能等技术手段提高金融监管效率和准确性。
构建宏观审慎与微观审慎相结合的监管框架
在关注单个金融机构风险的同时，加强对整个金融系统的宏观审慎管理。
THANKS
感谢观看
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目 录
• 货币与货币制度 • 金融市场与金融机构 • 货币政策与宏观调控 • 汇率与国际收支 • 金融创新与金融科技发展 • 金融风险与金融监管
01
CATALOGUE
货币与货币制度
货币起源与发展
货币起源
货币是商品交换的产物，最初以实物 形态出现，如贝壳、金属等。随着商 品经济的发展，货币逐渐演化为金属 铸币、纸币等形态。
金融工具与金融产品的关系
货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币 本位制等阶段。现代货币制度以纸币本位制为主，各国货币 制度不尽相同。
现代货币层次划分
• M0：流通中的现金，包括硬币和纸币，是货币供应量中最活跃的层次 。
• M1：狭义货币，包括M0以及企业活期存款、机关团体部队存款、农村 存款等，反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标。
资产价格传导机制
通过影响资产价格进而影响居 民消费和企业投资。
汇率传导机制
通过调整汇率影响国际贸易和 资本流动。
宏观调控理论与实践
宏观调控理论
包括凯恩斯主义、货币主义、供给学派等。
宏观调控实践
如财政政策与货币政策的搭配使用，以及产业政策的制定和实施等。
货币政策与财政政策协调
政策目标协调
确保货币政策和财政政 策在稳定经济、促进增
加强与国际金融监管机构的合作，共同应对跨境金融风险。
推进金融科技监管创新
运用大数据、人工智能等技术手段提高金融监管效率和准确性。
构建宏观审慎与微观审慎相结合的监管框架
在关注单个金融机构风险的同时，加强对整个金融系统的宏观审慎管理。
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• 货币与货币制度 • 金融市场与金融机构 • 货币政策与宏观调控 • 汇率与国际收支 • 金融创新与金融科技发展 • 金融风险与金融监管
01
CATALOGUE
货币与货币制度
货币起源与发展
货币起源
货币是商品交换的产物，最初以实物 形态出现，如贝壳、金属等。随着商 品经济的发展，货币逐渐演化为金属 铸币、纸币等形态。
金融工具与金融产品的关系
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一、资本业务
• （一）资本的定义 • （二）资本的功能 • （三）资本种类
一、资本业务
• （一）资本的定义 1988年正式签署的《巴塞尔协议》明确
提出，资本是一家银行防止亏损的最终防线， 置于资本才是衡量溢价银行真正实力的标志。
资本金是指存款类金融机构为了正常经营 活动而投入的货币资金和保留在存款类金融机 构的利润。
• 2.是一种特殊企业 经营对象特殊。 活动领域是货币信用领域。 自由资本很少，主要靠吸收存款等业务借入资金从事
经营活动。
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
三、融资类金融中介资产与负债的特点
一、资本业务
• （二）资本的功能 • 1.资本是存款类金融机构存在的先决条件。 • 2.资本是补偿意外损失，保护存款者利益的保
障。 • 3.资本比率是金融管理部门实施监管的工具。
一、资本业务
• （三）资本种类 • 关于资本的构成，《巴塞尔协议》有明确规定，
该协议将资本划分为两类：核心资本和附属资 本。 • 核心资本又叫一级资本，由股本和公开储蓄构 成。 • 附属资本又叫二级资本，由未公开储蓄、资产 重估储备、普通准备金、混合资本工具盒刺激 长期债券构成。
• 4、信用合作社是以资金融通为特殊形式的合作 经济组织，它的产生至今有150年的历史。
• 以融资类金融中介中的商业银行为例。
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
二、融资类金融中介的性质
• （一）融资类金融中介是为实质经济部门提供 融资服务的金融中介
• （二）融资类金融中介是特殊的金融企业
二、融资类金融中介的性质
• 1．具有一般企业的特征
拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈 亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、 名称、组织机构和场所。
经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既 是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内 在动力。
进了生产效率的提高）
支付中介
支付中介：银行为客户办理各种同货币资本运动 有关的技术性业务。
表现：通过存款在不同帐户之间的转移，商行完 成了对货款的支付和债务的偿还。
银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2） 较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切 联系。
意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加 速了资金的周转，促进了经济增长。
信用创造
支票 存款放 贷贷款流通存款放贷贷款
转帐 结算 在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍 于原始存款的派生存款。 信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本 的创造。 意义：加强资本周转，节约流通费用。
金融服务
1、金融服务体现： 在信用中介和支付中介业务中，利用计算机及网
一、融资类金融中介的产生与发展
• 1、早期金融中介机构的出现是与商品经济和对 外贸易联系在一起的，最早产生的金融中介机 构是商业银行。
• 2、1694年在英国政府支持下由私下创办的英格 兰银行是最早出现的股份制银行。
• 3、最早的储蓄机构起源于18世纪的意大利，是 一个由宗教和其他团体持股的联合股份制银行 机构。
货币金融学课件-第十章融பைடு நூலகம்类 金融中介
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
络为客户提供服务。 服务内容：担保、代收代付、代办保险、财务咨
询、代理融通、信托、租赁、现金管理、基金管 理等. 2、金融服务的作用： 扩大了社会联系面和市场份额货币。 获得了可观的收入。 提高了信息技术的利用价值。
单选
1694年，由私人创办的、最早的股份银行是（ ）。 A.英格兰银行 B.汉堡银行 C.纽伦堡银行 D.鹿特
丹银行
存款类金融机构最基本的职能是（ ）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.调节经济
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
• 资产的主要表现形式：贷款和证券投资 • 负债的主要表现形式：各类存款和借入款
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
四、融资类金融中介的职能
• 在融资类金融中介中，商业银行是功能最为全 面的机构，信用合作社、储蓄银行等机构相对 次于商业银行。
二、负债业务
• （一）存款 • 存款是存款类金融机构最主要的资金来源，按
存款的性质不同，可以把存款分为活期存款、 定期存款和储蓄存款。 • 1.活期存款 • 2.定期存款 • 3.储蓄存款
我国四大国有商业银行资本状况
• 核心资本 资
本
一、资本业务
股本 普通股 永久性优先股
公开储备
股票发行溢价 未分配利润 公积金
附属资本
资本重估储备 普通准备金 混合资本工具 次级长期债券 未公开储备
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
四、商业银行的职能
1-信用中介
2-支付中介
商业 银行
4-金融服务
3-信用创造
信用中介——最基本的职能
信用中介：指商业银行通过负债业务把社 会上的各种闲散货币资本集中到银行，再 通过资产业务把货币资本投向社会个部门。
实现了三个转化 ➢ 闲置资本信贷资本 ➢ 小额货币储蓄巨额资本（消费 生产） ➢ 短期资本长期资本（部门之间转变，促