分析课件--交通银行VS中讲义国银行
银行新员工培训讲义-第一章中国银行体系(ppt 125)
2.存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和 资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库 存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备 金。
• 法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比 例向中央银行缴存的存款。
• 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超 出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、 头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。当中央银行需要 增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加 商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功 能，最终导致货币供应量的多倍增加。
相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操 作。在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金， 引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上 升。
公积与未分配利润 155,934
合计
7,880,806
利润表
项目 利息收入 +服务费净收入 - 利息支出 - 坏账准备金 - 营业支出 税前利润 - 所得税 税后利润
单位：百万 RMB
78,477
6,418
30,374 7,355
19,212
27,954 9,061 18,893
说明
贷款和债券的利息收入 手续费、佣金、投资收益、其
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求 失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持 续、普遍、明显地下降，对整个经济增长 也同样有着不利的影响。
国际收支平衡
是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内， 既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支 盈余。
• 国际收支包括经常项目和资本项目。 • 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，
国内各大银行标志设计图文和解析
中国各大银行标志设计分析中国人民银行——PBC(The People’s Bank OF China)中国人民银行的logo，以中国古代春秋战国时期流行的布币与汉字―人‖字形象为造型元素，其基本形与中间的负形均为―人‖字形，三个古币的组合也是‖人―字近似形。
众多的人就有了―人民‖的意味。
三个‖人―字形的布币形成的向心式的三角形，构成了一种扩张的动感和稳定发展的态势。
整体地表达了中国人民银行以人为本的基本属性，并突显出中国人民银行所具有的凝聚力、严谨性与权威性。
中国银行——BOC（Bank of China)中国银行是中国金融商界的代表，要求体现中国特色。
设计者采用了中国古钱与―中‖字为基本形，古钱图形是圆与形的框线设计，中间方孔，上下加垂直线，成为―中‖字形状，寓意天方地圆，经济为本，给人的感觉是简洁、稳重、易识别，寓意深刻，颇具中国风格（图1）。
中国银行标志之所以能够给人们留下如此深刻的印象，我想这主要还是得归功于一直以来人们对象征财富的古代铜钱形象的根深蒂固的认识吧。
中国工商银行——ICBC(Industrial and Commercial Bank of China)中国工商银行整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的―工‖字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。
两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。
以―断‖强化―续‖，以―分‖形成―合‖，是银行与客户的共存基础。
设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息中国建设银行——CCB(China Constuction Bank)中国建设银行以古铜钱为基础的内方外圆图形,有着明确的银行属性,着重体现建设银行的"方圆"特性,方,代表着严格、规范、认真；圆，象征着饱满、亲和、融通。
图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着―中国‖与―建筑‖英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。
各大银行logoPPT课件
白羊座 星座时间:3/214/20 性格特点:热情、积 极、自信 幸运色:橙色
金牛座 星座时间:4/215/22 性格特点:实际、幽 默、真诚 幸运色:黄色
双子座 星座时间:5/236/21 性格特点:聪明、善 变、知性 幸运色:红色
巨蟹座 星座时间:6/22-7/22 性格特点:温和、感性、友好 幸运色:绿色
❖ 徽标释义：兴业银行标徵以 中国古币和传统回旋图构成, 古币表达银行属性. 旋转的 古币图案意喻银行资金流通 与汇聚 兴业无限...
CMBC
❖ 民生银行于1996年1月12日 在北京正式成立，是一家全 国性股份制商业银行，同时 又是严格按照《公司法》和 《商业银行法》建立的规范 的股份制金融企业。中国民 生银行是我国首家主要由非 公有制企业入股的全国性股 份制商业银行。
天蝎座 星座时间:10/2311/21 性格特点:深沉、 神秘、敏锐 幸运色:紫色
射手座 星座时间:11/2212/22 性格特点:宽大、 活力、乐观 幸运色:粉色
摩羯座 星座时间:12/23- 水瓶座 星座时间:1/21-
1/20 性格特点:踏实、勤奋、2/19 性格特点:自由、创
自主 幸运色:蓝色
BC
❖ 交通银行（Bank of Communications）始建于 1908年（光绪三十四年）， 是中国早期四大银行之一， 也是中国早期的发钞行之一。 1986年7月24日，作为金融 改革的试点，国务院批准重 新组建交通银行。1987年4 月1日，重新组建后的交通 银行正式对外营业，成为中 国第一家全国性的国有股份 制商业银行，现为中国五大 国有大型商业银行之一。
ABC
❖ 中国农业银行 （Agricultural Bank of China） 1955年3月成立，1957 年4月，国务院决定将 中国农业银行与中国人 民银行合并。
我国国有四大商业银行分析 31页PPT文档
注： 图表数据来自2019年四大国有商业银行年报
盈利和管理状况
中国银行
工商银行
农业银行
建设银行
深圳发展银 行
总资产增长 15.43
13.85
13.89
9.93
率(%)
23.78
总资产周转 0.02
0.02
0.02
0.02
0.03
率(%)
注： 图表数据来自2019年四大国有商业银行年报
盈利和管理状况
核心产品 融资 存款
人民币结算人民币 电子银行
咨询 银 行
和代理 清算
业务 卡
同
人民币 同业存款 代理政策性实时汇划、证券业务系统
业
资金拆
业务、代理清算
借
证券基金托
管
最终产品公司 基建项目贷人民币存款代客支付、人民币多边净造价 公 司
贷款 款、房地产
结算、委托额资金清算系咨询 卡
开发贷款、
统、
顾问
土地储备贷
Thank you!!!
卖、
公 司 信 贷 、全 球 授 信 期 存 款 、 国 际 汇 款 、
债务保算、
额 度 、本 外 币 法 外 币 协 定 、 托 收 、
资金管理、
人 账 户 透 支 、国 贷 款 外 币 、 国 际
远期结售汇
际银行贷款 七天通知存 结算融资
款
外汇资金拆借 开立外汇账 代理政策性中国银行环代 理 同 业 外 外卡收
国有四大商业银行
第一小组：黄舒敏 张 敏 邱哲仕 蔡进添
国有四大商业银行
1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析
中国工商银行
中国主要银行
中华人民共和国银行中央银行▪中国人民银行政策性银行▪中国进出口银行▪中国农业发展银行国有商业银行▪国家开发银行▪中国工商银行▪中国农业银行▪中国银行▪中国建设银行▪交通银行股份制商业银行▪中信银行▪招商银行▪深圳发展银行▪兴业银行▪广发银行▪中国光大银行▪上海浦东发展银行▪华夏银行▪中国民生银行▪恒丰银行▪浙商银行▪渤海银行邮政储蓄▪中国邮政储蓄银行扩展阅读：中国五大银行百科名片银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
它是最主要的金融机构，业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
我国的五大国有大型商业银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行（工，农，中，建，交），中国五大行基本都是综合性商业银行，业务涵盖面广泛，多元，他们代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。
目录中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行五大银行的误区五大银行LOGO及成立时间中国工商银行中国工商银行成立于1984年1月1日，总部设在北京，是中国内地规模最大的银行。
该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。
2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港交易所首次公开发行股票，融资额高达219亿美元，为全球最大的IPO。
工行上市后，成为上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，仅次于汇丰控股和中国移动。
中国工商银行在上市当日，即创下了港交所最大单日成交金额纪录，达374亿港元，打破了1998年政府入市时的汇丰控股的成交金额。
当日香港主板总成交金额有760.18亿港元，比同年中国银行上市时更高，再创1998年政府入市以来的最高成交金额。
作为中国规模最大的商业银行。
2005年末总资产6,457,239,000,000元人民币。
2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品（服务）十强。
我国商业银行业务课件
5．交易类中间业务 交易类中间业务是商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用 各种资金工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务，如远期合约、互换、 期货、期权等。
6．基金托管业务 基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托 管的基金的全部资产，为所托管的我国基商金业银办行理业务基课金件资金清算款项划拨、会计核算、 基金估值、监督管理人投资运作的业务。
当西方资本主义国家先后建立起自己新的银行体系时，中国信用领域占统 治地位的依旧是高利贷性质的票号和钱庄。
1948年中国出现第一家新式银行，即因果开设的丽如银行，此后其他帝国 主义银行纷纷在中国开设分支机构。
1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成立。标志着中国现代银行信 用事业的创始。
1904年成立了官商合办的户部银行。中国银行 1907年成立了交通银行 此后中国的私人银行业有了较快的发展过程。 1927年后国民党当政期间，官僚资本垄断全国。
我国商业银行业务课件
放款业务
❖ 放款是商业银行的最基本业务，也是商业银行的最重要的资产 。风 险较大，利率较高，同时通过放款可密切与工商企业的往来关系， 从而利于吸收存款和拓展业务。
我国商业银行业务课件
贷款业务分类
期限 有无抵押品
贷款用途 贷款对象 贷款质量和 风险程度
短期、中期、长期贷款
信用贷款、抵押贷款
流动资金、固定资金贷款
交通银行分析ppt
2006年1月，交通银行获“2005年度扶贫中国行慈善明星企业（单位）”荣誉称号。 2006年1月，交通银行荣获“中国十大影响力品牌”、“中国金融业最具影响力品牌”、“中国品牌建设十大杰出企 业”。张建国行长荣获“中国品牌建设十大杰出企业家”，交通银行是唯一一家入选“中国十大影响力品牌”、“中 国品牌建设十大杰出企业”的银行。 2006年2月，和讯网主办的“2005年度财经风云榜”活动中，交通银行荣获“2005年度优质服务银行”称号。 2006年3月，《财经文摘》杂志主办的第二届(2005年度)中国商业创新大奖评选活动，交通银行再次蝉联“金融创新 奖”，并荣获“服务创新奖”。成为唯一获奖的银行和唯一摘得两个奖项的企业。 2006年3月，国内权威杂志《银行家》在其最新研究报告“2005-2006年度中国商业银行竞争力排名”，客观评价和分 析当下中国银行业的竞争态势，分析具体竞争力的强弱，研究结果表明，交通银行凭借骄人的财务业绩名列13家国有 和股份制商业银行“财务评价排名”榜首，“核心竞争力排名”位列第二;与2004年的排名结果相比，实现了较大的 提升。 2006年3月， 由中国金融网、搜狐财经和CCTV经济频道联合主办的“2006中国金融形势分析、预测与展望专家年会暨 2005中国金融年度人物颁奖典礼”3月18日在北京举行，蒋超良董事长当选“2005中国金融年度人物”，张建国行长 当选“2005中国银行业年度人物”。 2006年5月，《亚洲货币》 “亚太地区结构型产品排名”中，交通银行被评为“中国地区最佳结构货币产品供应商”。 这些评选都是由亚太地区大型的机构投资者和企业投票得出的。 2006年5月，《金融亚洲》主办的中国最佳管理公司投票选举揭晓，于亚利首席财务官荣获“最佳CFO”排名第一。同 时，交通银行还荣登“最佳管理公司”、“最佳公司治理”、“最佳投资者关系”奖项排名。 2006年6月，世界品牌实验室发布了2006年“中国500最具价值品牌”排行榜。交通银行品牌价值302.63亿元，比2005 年增加89.16亿元，增幅为41.8%；品牌价值位列总排行榜第19位、银行类品牌榜第1位，较2005年分别上升8位和3位。 2006年7月，交通银行荣获《欧洲货币》2006年度“中国最佳银行”称号 2006年7月，英国《银行家》杂志公布了世界1000家银行最新排名和综合数据，按照一级资本排序，交通银行排第65 位，相比2005年的第105位有较大幅度地提升，资产排名也从2005年的第89位上升到第73位。 2006年7月，由中国互联网协会发起主办，人民网、新华网、新浪网等媒体协办的“2006中国网友喜爱的品牌调查活 动”日前揭晓，交通银行荣膺“2006中国网友喜爱的十大名牌.百年品牌”，同时还获选“2006中国网友喜爱的金融 行业十佳品牌”。 2006年9月，《商业周刊》评出了2006年度“《商业周刊》亚洲50强”企业，中国共有17家企业上榜，其中大陆5家， 交通银行排名第44位，也是唯一上榜的中国金融机构。 2006年12月，由世界经理人周刊、华尔街电讯网和世界品牌实验室联合主办的世界经理人年会于2006年12月21日在香 港举行，会上公布了由世界品牌实验室（WBL）举办的2006年第三届《Brand China品牌中国》大型调查的调查结果， 交通银行再次蝉联“中国品牌年度大奖（No .1）”（银行类），同时荣获2006年“中国最具影响力品牌” （TOP 10） （银行类）排名第二(第一是工商银行)，并获得2006年“中国十大诚信品牌”。
中国银行业分析PPT学习教案
税2 收
- 营业税 - 城市建设和教育附加 - 所得税
减3 值损失
- 贷款减值损失（组合 计提+专项计提）
- 证券投资减值损失
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中国商业银行的盈利驱动因素
货币政策 资金来源 资本实力 资产负债结构 利率环境 产品开发能力 进出口贸易 债券收益率变动 汇率变动
宏观经济环境 风控能力 监管要求 不良贷款结构
0
GDP增速
(% ) 16 14 12 10 8 6 4 2 0
我国银行业不良贷款率与GDP增速
(% ) 40 35 30 25 20 15 10 5 0
GDP增长率
不良贷款率
注：上市银行包括招商银行，民生银行，华夏银行，深发展和浦发银 行
资料来源：公司数据，银监会，万得资讯,，中银国际研究
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同业借入资金 金融债
商业银行自主定价 商业银行自主定价
拨备覆盖率和拨贷比要求促使银行增加拨备
拨备覆盖率不能低于150％
拨贷比不能低于2.5％，系统重要性银行在 2013年达标，非系统重要性银行在2016年 达标
9%
资料来源：公司数据，人民银行，银监会，万得资讯,，中银国际研究
员工薪酬
折旧
其他费用 第12页/共37页
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净资产收益率是衡量商业银行业绩的核心指标
净息收入 营业收入 营业利润
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平均总资产 净息收入 营业收入
拨备前利润
× 营业利润
正常税前利润 税后利润
股东利润 平均总资产
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×
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拨备前利润 正常税前利润 税后利润 平均净资产
股东利润 平均净资产